陕西省银行从业《法规与综合能力》：处理客户投诉考试试题
2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力考试题库
2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力考试题库单选题（共30题）1、某会计师事务所为特殊的普通合伙企业，其合伙人之一王某在一次执业过程中因重大过失给客户造成损失。
下列说法中，不正确的是（）。
A.对由此形成的会计师事务所的债务，由王某承担无限责任或者无限连带责任B.其他合伙人对由此形成的会计师事务所的债务，以其在合伙企业中的财产份额为限承担责任C.王某造成的损失应由其一人独自承担D.会计师事务所对此承担责任以后，王某应按照合伙协议的约定对给会计师事务所造成的损失承担赔偿责任【答案】 C2、对基层营业网点、要害部位和重点岗位实施有效监控属于()A.授信的内部控制B.资金业务内部控制C.存款及柜台业务控制D.中间业务内部控制【答案】 C3、在我国银行监管的层次中，（）是通过内部治理、内部控制与内部审计实现。
A.商业银行行业自律B.商业银行外部监管C.商业银行自我监管D.商业银行市场约束【答案】 C4、我国的几家政策性银行均成立于（）。
A.1984年B.1948年C.1994年D.1983年【答案】 C5、()是指人民法院根据票据权利人的申请，以向社会公示的方法，将丧失的票据加以公示，催促不明利害关系的有关当事人在一定期间向法院申报票据权利。
A.公示催告B.提起诉讼C.挂失止付D.背书【答案】 A6、按照信用风险能否分散对风险进行分类可分为（）。
A.结算风险与结算前风险B.系统性信用风险与非系统性信用风险C.信用风险与责任风险D.纯粹风险和投机风险【答案】 B7、《中华人民共和国商业银行法》第六十四条规定：“商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管，接管期限最长不超过（）。
A.1年B.6个月C.5年D.2年【答案】 D8、根据《担保法》规定，当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，下列说法正确的是（）。
A.保证人选择使用任何保证方式B.按照连带责任保证承担保证责任C.保证合同无效D.由债权人选择使用任何保证方式【答案】 B9、下列资金清算业务中，必须通过中国人民银行办理的是（）。
银行业专业人员职业资格中级(银行业法律法规与综合能力)历年真
银行业专业人员职业资格中级（银行业法律法规与综合能力）历年真题试卷汇编3(题后含答案及解析)题型有：1. 单项选择题 2. 多项选择题 3. 判断题单项选择题1．银行工作人员为客户服务时要做到风险提示，下列违规的是( )。
A．提醒客户留意合约中的免责条款B．分别从利弊两个方面介绍产品C．客户提出问题时，为了达成业务提供虚假信息D．根据客户需要推荐合适的产品正确答案：C解析：向客户推荐产品或提供服务时，银行业从业人员应根据监管规定的要求，对所推荐产品及服务涉及的法律风险、政策风险及市场风险等进行充分的提示，对客户提出的问题应当本着诚实信用的原则答复，不得为达成交易而隐瞒风险或进行虚假或误导性陈述，不得向客户作出不符合有关法律法规及所在机构有关规章制度的承诺或保证。
故C选项错误。
2．通常说的“挤兑”是指银行面临的( )。
A．声誉风险B．合规风险C．市场风险D．流动性风险正确答案：D解析：“挤兑”是指银行面临的流动性风险。
流动性风险是指无法在不增加成本或资产价值不发生损失的条件下及时满足客户的流动性需求，从而使银行遭受损失的可能性。
3．下列关于存款利息计算的说法，正确的是( )。
A．从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度首月20日付息B．目前，各家银行多采用积数计息法计算整存整取定期存款利息C．目前，各家银行多采用逐笔计息法计算活期存款利息D．活期存款在每季结息日时将利息计人本金作为下季的本金计算复利正确答案：D解析：从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的20日为结付息，次日付息。
所以A说法有误。
目前，各家银行多采用逐笔计息法计算整存整取定期存款利息。
所以B说法有误。
目前，各家银行多采用积数计息法计算活期存款利息。
所以C说法有误。
4．银行工作人员在接到客户投诉时，下列做法不当的是( )。
A．坚持服务客户的理念，妥善处理，不轻慢任何投诉和建议B．在银行规定的反馈时限内答复客户C．在投诉时限内无法拿出意见，将当前投诉处理情况答复客户时，没有明确告知下一个反馈时限D．没有规定投诉时限的，可按口头承诺的时间答复客户正确答案：C解析：处理客户投诉时，如果在投诉时限内无法拿出意见，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况，并提前告知下一个反馈时限，故C选项错误。
银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力(初级)》历年真题和解析答案0418-48
银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（初级）》历年真题和解析答案0418-481、下列行为中违反银行业从业人员职业操守要求的是（）。
【单选题】A.建议客户购买国债以减少所得税支出B.建议客户进行理财产品组合降低风险C.建议客户分批次转账以规避反洗钱检查D.建议客户提供经常类项目交易外汇资料以购买外汇正确答案:C答案解析:银行业从业人员在业务活动中,应当树立依法合规意识,不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定。
实践中,以下存在明显不妥的行为,有可能会对从业人员及其所在机构产生不利影响:1.以明示或暗示方式向客户提供规避法律、法规规定的建议;2.明知所经办的业务是为了逃避监管规定或规避法律、法规禁止性规定,但仍不按照内部流程进行必要的报告,默许甚至提供协助;3.出于私情,向亲朋好友提供规避监管规定的意见和建议,并利用其所在机构的资源,为这些行为提供方便。
2、下列关于商业银行金融创新客户利益保护的表述正确的有( )。
【多选题】A.做好客户对于创新产品和服务的适合度评估,引导客户理性投资与消费B.充分揭示与创新产品和服务有关的权利、义务和风险C.准确、公平、没有误导地进行信息披露D.区分银行资产和客户资产E.妥善处理客户投诉正确答案:A、B、C、D、E答案解析:参见教材172页所有内容。
3、根据《行政强制法》，我国行政强制的措施有（）。
【多选题】A.加处罚款或者滞纳金B.划拨存款、汇款C.拍卖或者依法处理查封、扣押的场所、设施或者财务D.排除妨碍、恢复原状E.代履行正确答案:A、B、C、D、E答案解析:根据《行政强制法》，我国行政强制的措施有：加处罚款或者滞纳金；划拨存款、汇款；拍卖或者依法处理查封、扣押的场所、设施或者财务；排除妨碍、恢复原状；代履行；其他行政强制措施。
4、遗嘱的撤销的方式有（）。
【多选题】A.经过公证程序撤销B.声明原遗嘱无效C.公开方式撤销D.立新遗嘱E.由见证人撤销正确答案:B、D答案解析:遗嘱人既可以声明原遗嘱无效的方式撤销原遗嘱，也可以采用立新遗嘱的方式撤销原遗嘱。
2022年中级银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》真题模拟试题C卷 附答案
2022年中级银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》真题模拟试题C卷附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、银行工作人员在接到客户投诉时，下列做法不当的是（）。
A．坚持服务客户的理念，妥善处理，不轻慢任何投诉和建议B．在银行规定的反馈时限内答复客户C．在投诉时限内无法拿出意见，将当前投诉处理情况答复客户时，没有明确告知下一个反馈时限D．没有规定投诉时限的，可按口头承诺的时间答复客户2、根据中国银监会规定，境内商业银行开办信用卡发卡业务应当符合的条件不包括（）。
A.注册资本不低于人民币1亿元或等值可兑换货币B.具备办理零售业务的良好基础C.个人存贷款业务客户规模和客户结构良好D.具备办理信用卡业务的专业系统3、银监会各级监管机构应每季度或根据风险状况不定期采取（）的形式，听取辖内商业银行不良资产变化情况的汇报，并向其通报不良资产考核结果，提出防范化解不良资产的意见。
A.风险例会B.座谈会C.通报D.约见会谈4、某上市银行职员获知该银行正面临诉讼但外界尚不知情，消息一旦传出该银行股票价格很可能下跌，（）。
A．该职员应当建议自己的朋友马上卖掉持有的该银行股票B．该职员应当向社会公众透露这个消息，以尽到信息披露的职责C．该职员可以卖掉自己持有的该银行的股票，但不能向其他人透露该消息D．该职员不能利用这个消息进行该银行股票的买卖，也不能将该信息透露给其他人5、下列银行业金融机构中不得吸收公众存款的是（）。
A.农村商业银行B.农村资金互助社C.农村合作银行D.村镇银行6、下列关于抵债资产处置的说法中，错误的是（）。
A.抵债资产收取后原则上不能对外出租B.因受客观条件限制，在规定时间内确实无法处置的抵债资产，为避免资产闲置造成更大损失，在租赁关系的确立不影响资产处置的情况下，可在处置时限内暂时出租C.银行不得擅自使用抵债资产D.抵债资产收取后一律不能对外出租7、我国大型商业银行中，最早成立的是______；最早在香港联合交易所上市的是______．（）A. 中国银行；中国农业银行B. 交通银行；中国工商银行C. 中国工商银行；中国建设银行D. 中国银行；中国建设银行8、单一集团客户授信集中度又称单一客户授信集中度，为最大一家集团客户授信总额与资本净额之比，不应高于（）。
2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力模考模拟试题(全优)
2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力模考模拟试题(全优)单选题（共30题）1、()是指自然人或法人自愿组成，从事社会公益、文学艺术、学术研究、宗教等活动的各类法人组织。
A.社会团体法人B.机关法人C.事业单位法人D.企业法人【答案】 A2、中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议银监会对银行业金融机构进行检查监督，银监会应当自收到建议之日起（）日内予以回复。
A.5B.10C.20D.30【答案】 D3、某商业银行的存款总量为5亿元，其中活期存款总量为3亿元，则该商业银行负债结构中的定活比是（）。
A.60％B.66.7％C.40％D.50％【答案】 B4、中国人民银行不得从事的业务和工作是（）。
A.向商业银行提供贷款B.根据需要为银行业金融机构开立账户C.维护支付、清算系统的正常运行D.对银行业金融机构的账户透支【答案】 D5、从经济发展的角度对区域经济发展的水平及所处的发展阶段、区域产业结构和地域结构进行分析，指的是（）。
A.区域经济分析B.行业经济分析C.区域发展分析D.区域条件分析【答案】 A6、在第三版巴塞尔资本协议中，用来反映压力状态下商业银行短期流动性水平的指标是（）。
A.净稳定融资比率B.核心负债比率C.流动性覆盖比率D.流动性缺口比率【答案】 C7、我国审查批准银行业金融机构业务范围的机构是（）A.中国银行监督管理委员会B.中国银行业协会C.中国人民银行D.中国人民银行货币政策委员会【答案】 A8、金融市场的客体是()。
A.融资活动的参与者B.资金的需求者C.金融交易对象D.金融机构【答案】 C9、（）直接关系到商业银行预期收益的实现和信贷资金的安全。
A.受理与调查B.贷后管理C.贷款回收与处置D.信贷档案管理【答案】 C10、下列关于贸易融资的说法不正确的是（）。
A.商业银行提供的贸易融资可以分为国内贸易融资和国际贸易融资两大类B.与一般的流动性贷款相比，贸易融资的客户门槛进入较高，许多达不到贸易融资条件的客户只好寻求流动资金贷款来获得资金支持C.福费廷是出口方的商业银行为出口方提供的国际贸易融资服务D.信用证、押汇、保理是主要的贸易融资工具【答案】 B11、影响高负债经营银行业稳定性的直接因素是（）。
2024年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力练习题(一)及答案
2024年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力练习题(一)及答案单选题（共45题）1、银行业从业人员处理客户投诉时，（ )。
A.应当将处理的进展和结果适时地告诉客户B.应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当，则不必再答复客户C.若在机构规定的投诉反馈期限内无法拿出意见，只能搁置D.不应当理会客户错误的投诉和建议【答案】 A2、按照是否实际收到现金为标准，而不是企业经济业务是否实际发生来确认收入和费用的原则是()。
A.权责发生制B.收付实现制C.收付现金制D.配比原则【答案】 B3、经济结构对商业银行的间接影响不包括()A.国民经济增长的可持续性B.国民经济的增长质量C.国民经济的增长速度D.社会经济主体【答案】 D4、我国刑法的原则不包括（）。
A.罪刑法定原则B.刑法面前人人平等原则C.罪责刑相适应原则D.宽容原则【答案】 D5、按照《反洗钱法》规定，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，金融机构应当()A.至少保存3年B.至少保存5年C.至少保存7年D.至少保存10年【答案】 B6、（）是指并不消灭风险源，只是风险承担主体改变。
A.风险对冲B.风险转移C.风险规避D.风险分散【答案】 B7、构成金融安全网的三大支柱不包括（）。
A.业务层层审批B.金融监管机构的审慎监管C.最后贷款人制度D.存款保险制度【答案】 A8、商业银行的附属资本不包括()。
A.实收资本B.一般准备C.重估储备D.混合资本债券【答案】 A9、区域经济分析是在（）的基础上，进一步对区域经济发展的现状作一个全面的考察、评估。
A.区域自然条件分析B.区域发展分析C.区域特征分析D.区域社会经济背景分析【答案】 A10、张某原是某公司董事长兼总经理，明知没有还款能力，仍于2012年4月413至18日，先后利用其个人持有的信用卡，透支50万元用于高消费挥霍。
之后，张某于2012年5月19日至2012年10月6日，先后归还透支款29万余元，尚差21万余元没有归还。
初级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》题库综合试题 含答案
初级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》题库综合试题含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、A企业由于经营不善，无力偿债被人民法院宣告破产，A企业尚有l亿元B的银行贷款未还，该贷款以A企业的厂房为担保。
A企业变价出售后的总破产财产2亿元，其中厂房清算价位为8000万元。
A企业的未偿债务还包括欠缴税款8000万元，职工工资及保险费用4000万元，其他普通破产债权1亿元。
则B银行可收回（）。
A．4000万元B．6000万元C．8000万元D．1亿元2、存款是商业银行最主要的（）。
A.资金来源B.利润来源C.资产来源D.资金运用3、在个人汽车贷款额度方面，所购车辆为自用车的，贷款金额不超过所购汽车价格的（）。
A.80%B.70%C.60%4、个人外汇账户按账户性质区分为（）。
A.外汇结算账户、资本项目账户、外汇储蓄账户B.个人外汇账户'外算账户、资本项目账户C.境内个人外汇账户、境外个人外汇账户D.外汇储蓄账户'资本项目账户'个人外汇账户5、银行工作人员在接到客户投诉时，下列做法不当的是（）。
A．坚持服务客户的理念，妥善处理，不轻慢任何投诉和建议B．在银行规定的反馈时限内答复客户C．在投诉时限内无法拿出意见，将当前投诉处理情况答复客户时，没有明确告知下一个反馈时限D．没有规定投诉时限的，可按口头承诺的时间答复客户6、在下列金融犯罪中，其主观方面不是故意的是（）。
A.持有、使用假币B.受贿罪C.签订、履行合同失职被骗罪D.票据诈骗罪7、当一国货币贬值时，该国对本国货币的需求量会（）。
A.增加B.减少C.不变D.不确定8、在无权代理中，相对人可以催告被代理人在（）内予以追认。
2023年陕西省渭南市初级银行从业资格《法律法规与综合能力》考试模拟试题及答案解析
2023年陕西省渭南市初级银行从业资格《法律法规与综合能力》考试模拟试题及答案解析（试卷共145题，单选题90题、多选题40题、判断题15题）一、选择题1．银行业自律组织的章程应当报（）备案A、证监会B、中国证券业协会C、银监会D、中国人民银行答案：C解析：银行业自律组织的章程应当报银监会备案2．依我国《继承法》，关于遗嘱继承与法定继承的关系，正确的选项是（）。
A、遗嘱继承优先于法定继承B、法定继承优先于遗嘱继承C、遗嘱继承与法定继承无所谓谁优先D、遗嘱继承与法定继承不相干答案：A解析：《继承法》第5条规定：“继承开始后，按照法定继承办理；有遗嘱的，按照遗嘱继承或者遗赠办理；有遗赠扶养协议的，按照协议办理。
”遗嘱继承在效力上优先于法定继承。
3．下列关于保险合同的成立与生效，叙述有误的一项是（）。
A、投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立B、保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。
保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。
当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容C、依法成立的保险合同．自成立时生效D、投保人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。
保险人不可以答案：D解析：投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。
4．某公司以所持的另一家上市公司股份做质押向银行借款，则该质押权设立的时间是（）。
A、质押合同鉴定日B、借款合同签订日C、权利凭证交付日D、证券登记结算机构办理出质登记时答案：D解析：股份质押属于权利质押。
质押权设定法定手续有交付权利凭证和履行登记手续两类。
上市公司的股份是登记在证券登记结算机构的，因此证券登记结算机构办理出质登记时，质押权设立。
5．甲将一张120万元的汇票，先后分别背书转让给乙60万元，丙60万元。
则（）。
A、背书无效B、转让给乙的背书有效．转让给丙的背书无效C、转让给丙的背书有效．转让给乙的背书无效D、背书有效答案：A解析：这里属于部分背书，部分背书无效。
2024年银行从业资格考试试题及答案：法律法规与综合能力
2024年银行从业资格考试试题及答案：法律法规与综合能力2024年银行从业资格考试试题及答案：法律法规与综合能力银行从业资格考试是银行业从业人员资格考试的简称，是银行业从业人员准入资格考试的重要组成部分。
随着金融市场的不断发展和创新，银行业从业人员需要不断更新自己的知识结构和技能，以适应金融市场的发展和变化。
因此，银行从业资格考试对于银行业从业人员来说，具有重要的意义和价值。
在2024年银行从业资格考试中，法律法规与综合能力是必考科目之一。
该科目主要考察银行业从业人员对法律法规和综合能力的掌握程度和应用能力，是银行业从业人员从事银行业务必备的知识和技能之一。
以下是2024年银行从业资格考试法律法规与综合能力科目的试题及答案：一、单项选择题1、下列不属于商业银行合规风险的是（）。
A. 反洗钱 B. 信贷风险 C. 反垄断 D. 反欺诈2、下列不属于商业银行流动性风险的是（）。
A. 资产流动性风险 B. 负债流动性风险 C. 市场流动性风险 D. 操作流动性风险3、下列不属于商业银行市场风险的是（）。
A. 利率风险 B. 汇率风险 C. 股票风险 D. 商品风险4、下列不属于商业银行信用风险的是（）。
A. 违约风险 B. 结算风险 C. 评级风险 D. 传染风险5、下列不属于商业银行操作风险的是（）。
A. 内部欺诈 B. 外部欺诈 C. 系统漏洞 D. 就业制度和工作场所安全性二、多项选择题1、下列属于商业银行合规风险管理的是（）。
A. 制定合规政策 B. 合规审计 C. 合规培训 D. 合规调查2、下列属于商业银行流动性风险的是（）。
A. 资金流动风险 B. 市场流动风险 C. 资产负债流动风险 D. 资产流动风险3、下列属于商业银行市场风险的是（）。
A. 利率风险 B. 汇率风险 C. 股票风险 D. 购买力风险4、下列属于商业银行信用风险的是（）。
A. 结算风险 B. 评级风险 C. 集中度风险 D. 传染风险5、下列属于商业银行操作风险的是（）。
2024年银行从业资格-银行业法律法规与综合能力(初级)考试历年真题摘选附带答案版
2024年银行从业资格-银行业法律法规与综合能力（初级）考试历年真题摘选附带答案第1卷一.全考点押密题库(共100题)1.(单项选择题)(每题 0.50 分)下列关于借记卡的表述，错误的是（）。
A. 不能透支B. 不可以预借现金C. 有存款利息D. 申办须进行资信审查2.(多项选择题)(每题 2.00 分)下列银行业务中，属于中间业务的有( )。
A. 代理收费业务B. 代理买卖债券业务C. 贴现业务D. 支付结算业务E. 收取服务费的理财业务3.(单项选择题)(每题 1.00 分)金融犯罪侵犯的客体是( )。
A. 银行B. 金融管理秩序C. 银行从业人员D. 客户存款A. 信用风险担保B. 商业资信调查C. 应收账款管理D. 贸易融资E. 个人借贷5.(单项选择题)(每题 1.00 分)零存整取类型的定期存款的起存金额为（）。
A. 50元B. 5元C. 1000元D. 5000元6.(多项选择题)(每题 1.00 分) 下列表述中，属于商业银行非保本浮动收益理财产品特点的有（）。
A. 商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向理财产品投资者支付收益B. 商业银行不保证理财产品投资者本金安全、也不承诺收益水平C. 是目前商业银行理财产品的主体D. 商业银行因负责运作理财产品资产而收取一定的管理费，但对投资者资产的盈亏不承担连带责任E. 是最符合理财业务本质特征的一类理财产品7.(单项选择题)(每题 1.00 分) ()是对银行资产负债表进行积极的管理，即在满足风险性、效益性、流动性协调平衡的基础上，通过优化资产负债表的组合配置结构，谋求收益水平的持续提高。
A. 资本管理B. 资产负债组合管理C. 资产负债计划管D. 定价管理8.(判断题)(每题 1.00 分) 事业单位法人不以营利为目的，一般不参与商品生产和经营活动，也不取得收益。
（）9.(单项选择题)(每题 1.00 分) ()以银行业务为主体，同时附设以经营证券业务为主的“国开证券”和以开展股权直接投资为主的“国开金融”子公司。
中级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》综合练习试卷D卷 附答案
省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…中级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》综合练习试卷D 卷 附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、国有独资公司是我国公司法规定的一种特殊形式的（ ）。
A.两合公司B.私营企业C.有限责任公司D.股份有限公司2、下列表述中，一般不属于商业银行操作风险的是（ ）。
A.商业银行资金交易员超越授权范围进行交易B.由于清算人员过失造成客户证券清算资金未能及时入账C.银行信贷人员与贷款企业勾结骗取银行信贷D.商业银行理财产品收益率未达到预期收益3、商业银行开立远期信用证业务，必须严格审查开证申请人的资信状况、偿付能力，并核定每一客户开立远期信用证的（ ）。
A 、最长授信期限 B 、议付行C 、最大授信额度D 、付汇币种4、1998年12月，全国人大常委会颁布了（ ），增设了（ ）。
A.《关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》，洗钱罪 B.《关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》，骗购外汇罪C.《关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇的决定》，洗钱罪D.《关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇的决定》，骗购外汇罪5、个人理财业务管理部门的内部调查监督人员，应采用多样化的方式对个人理财顾问服务的质量进行调查。
销售每类理财计划时，内部调查监督人员都应亲自或委托适当的人员，以（ ）的身份进行调查。
A 、内部监督人员B 、客户C 、上级部门人员D 、管理人员 6、根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》，商业银行应对发放的土地储备贷款设立（ ），加强对土地经营收益的监控。
中级银行从业考试《银行业法律法规与综合能力》真题练习试卷B卷 附答案
中级银行从业考试《银行业法律法规与综合能力》真题练习试卷B卷附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、根据第一版巴塞尔资本协议的规定，下列选项均属于附属资本的是（）。
A.重估储备、一般准备、资本公积B.重估储备、盈余公积、少数股权C.一般准备、混合资本债券、少数股权D.可转换债券、混合资本债券、长期次级债务2、20XX年8月，人大常委会批准财政部发行人民币1．55万亿元特别国债、购买2000亿美元外汇储备的议案。
首期6000亿元特别国债已发行。
由农行完成和央行相对应的外汇资产转换。
6000亿元特别国债转换是在（）完成的。
A. 银行问同业拆借市场B. 银行间债券市场C. 票据市场D. 股票市场3、金融犯罪成立的前提和基础是（）。
A.违反金融管理法规B.非法从事货币资金融通活动C.扰乱国家金融市场秩序D.破坏国家金融管理秩序4、商业银行的票据贴现业务属于（）。
A．授信业务B．表外业务C．中间业务D．衍生产品业务5、股东参与银行重大决策的组织形式是（）。
A.股东大会B.董事会C.决策反馈机制D.自上而下决策6、期权买入方在规定的期限内享有按照一定的价格向期权卖方购入某种商品或期货合约的权利，这种期权是（）。
A.远期期权B.即期期权C.看跌期权D.买入看涨期权7、《巴塞尔新资本协议》的第三大支柱是市场约束，其运作机制主要是依靠（）的利益驱动。
A．监管机构B．利益相关者C．高级管理层D．风险管理部门8、以下关于农村资金互助社的说法不正确的是（）。
A.农村资金互助社以吸收社员存款、接受社会捐赠资金和从其他银行也金融机构融入资金作为资金来源B.农村资金互助社可以向非社员吸收存款、发放贷款及办理其他金融业务C.农村资金互助社可以办理结算业务，并按有关规定开办各类代理业务D.农村资金互助社的资金可以用来购买国债和金融债券9、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》自（）起实施。
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陕西省银行从业《法规与综合能力》：处理客户投诉考试试题陕西省银行从业《法规与综合能力》：处理客户投诉考试试题一、单项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）1、有效风险管理体系建设必须以__为先导。
A．健全的内部控制机制B．完善的公司治理机构C．先进的风险管理文化培育D．有效的风险治理策略2、根据我国《担保法》的规定，抵押人的下列财产可以抵押__。
A．抵押人所有的厂房、设备B．抵押人所工作的医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施C．抵押人依法被扣押的财产D．自留地、自留山等集体所有的土地使用权3、如果借款人尚存在一定的偿还能力，或是银行掌握部分第二还款来源时，银行可以采取的不良资产处置方式是__。
A．现金清收B．重组C．以资抵债D．呆账核销4、根据投资计算基础的不同，现金流量表主要分为以下两种：全部投资现金流量表和自有资金现金流量表，下列关于二者的说法正确的是__。
A．全部投资现金流量表以全部投资作为计算的基础，从全部投资角度考虑现金流量B．自有资金现金流量表以自有资金为计算基础C．自有资金现金流量表以全部投资作为计算的基础，从全部投资角度考虑现金流量D．全部投资现金流量表中借款不作为现金流人，借款利息和本金的偿还不作为现金流出5、某银行2009年年末可疑类贷款余额为400亿元，损失类贷款余额为200亿元，各项贷款余额总额为40000亿元，若要保证不良贷款率低于3%，则该银行次级类贷款余额最多为__亿元。
A．200B．400C．600D．8006、监管谈话是指监管人员为了解银行业金融机构的经营状况、风险状况和发展趋势而与其__进行的谈话。
A．股东B．11.2%C．12.5%D．13.6%15、下列关于商业银行开展个人理财业务的表述，正确的是__。
A．商业银行个人理财业务人员每年的培训时间不少于16小时B．商业银行开展个人理财业务，可通过口头或书面形式签订合同C．商业银行可以自行调整理财业务协议中的规定D．商业银行外部营销人员不得兼任本行以外的其他任何职务16、观察一国货币对外增价值的最直接的指标是（）。
A．利率B．通货膨胀率C．国内购买力D．汇率17、下列关于“法人账户透支”的说法，错误的是__。
A．法人账户透支属于短期贷款的一种B．主要用于满足借款人生产经营过程中的临时性资金需要C．申请办理法人账户透支业务的借款人需在经办行有一定的结算业务量D．一般情况下，对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要低于普通流动资金贷款18、银团贷款中，受邀参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款的普通角色的银行是（）。
A．牵头行B．代理行C．参加行D．安排行19、汇率的标价分为直接标价法和间接标价法，下面两种牌价分别属于__。
伦敦外汇市场的汇率：1英镑=1.7529美元中国银行公布的外汇牌价：100港币=103.72人民币A．直接标价法、间接标价法B．间接标价法、直接标价法C．直接标价法、直接标价法D．间接标价法、间接标价法20、下列关于合同成立条件的错误表述是__。
A．承诺生效时合同成立B．双方当事人订立合同必须是依法进行的C．当事人必须就合同的主要条款协商一致D．合同的成立不必须具备要约和承诺阶段21、中国银监会提出的我国银行业监管的具体目标不包括（）。
A．增进市场信心B．增进公众对现代金融的了解C．努力减少犯罪，维护金融稳定D．培养全民的投资积极性22、借助金融市场的交易组织、交易规则和管理制度，金融工具比较便利地实现交易，这是金融市场的__。
A．财富功能B．避险功能C．集聚功能D．交易功能23、下列选项中，__反映的是风险客观上对客户的影响程度，同样的风险对不同的人影响是不一样的。
A．风险认知度B．风险厌恶程度C．风险偏好D．实际风险承受能力24、下列关于债券赎回的说法，不正确的是（）。
A．有的债券契约赋予发行人在到期日前全部或部分赎回已发行债券的权利B．附有赎回权的债券的潜在资本增值有限C．在保护期内，发行人可以行使赎回权D．发行人可以通过使用这项权利以更低的利率筹集资金25、“受人之托，代人理财”，这是形容__的业务。
A．金融资产管理公司B．信托公司C．金融租赁公司D．货币经纪公司二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。
错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得0.5 分）1、如果办理保险后反悔，应及时办理退保手续，与此相关的正确规定为_________。
A．在10天反悔期内可办理全额退保，过期则需要支付一定的违约金。
B．在10天反悔期内可办理全额退保，但需支付退保手续费，过期则除支付手续费外，已缴纳保费将不退回。
C．在5天反悔期内可办理全额退保，过期则需要支付一定的违约金。
D．在30天反悔期内可办理全额退保，但需支付退保手续费，过期则除支付手续费外，已缴纳保费将不退回。
2、关于限制和禁止的证券交易行为的一般规定，说法错误的是__。
A．非依法发行的证券不得买卖B．证券监督管理机构的工作人员在任期或者法定限期内，不得直接买卖股票C．依法发行的股票，法律对其转让期限有限制性规定的，在限定的期限内不得买卖D．为股票发行出具审计报告等文件的证券服务机构和人员，在该股票承销期内和期满后十二个月内，不得买卖该种股票3、__是银行全面风险管理的核心。
A．全球的风险管理体系B．全面的风险管理范围C．全程的风险管理过程D．全新的风险管理方法E．全员的风险管理文化4、__属于《银行业从业人员职业操守》的基本准则。
A．诚实信用B．公平对待C．专业胜任D．勤勉尽职E．公平竞争5、下列关于操作风险的说法，不正确的是__。
A．操作风险普遍存在于商业银行业务和管理的各个方面B．操作风险具有非营利性，它并不能为商业银行带来盈利C．对操作风险的管理策略是在管理成本——定的情况下尽可能降低操作风险D．操作风险具有相对独立性，不会引发市场风险和信用风险6、代理活动涉及的行为主体包括__。
A．被代理人B．见证人C．相对人D．受益人E．代理人7、以下情形中，可以开立临时存款账户的有__。
A．设立临时机构B．日常转账结算C．注册验资D．异地临时经营活动E．日常现金收付8、19。
票据发行便利是一种具有法律约束力的__票据发行融资的承诺。
A．长期周转性B．中期周转性C．短期D．中长期周转性9、中国人民银行的主要职责有（）。
A．制定货币政策B．服务工商企业C．防范金融危机D．维护金融稳定E．办理居民存款10、银行对借款人管理风险的分析内容包括。
A：产品的经济周期B：经营规模C：产品市场份额D：企业文化特征E：管理层素质11、期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的______，所以应______一笔期权费。
__A．权利；得到B．权利；支付C．义务；得到D．义务；支付12、CAMELS评级，是国际通用的、系统评价银行机构整体财务实力和经营管理状况的一个方法体系。
该方法体系包括六大要素评级和一个综合评级，也称骆驼评级。
除了资产质量、管理和营利性之外，还包括__因素。
A．负债比率B．核心竞争力C．市场风险敏感度D．资本充足性E．流动性13、根据《信托法》，下列关于受益人权利的说法，错误的是__。
A．受益人不能清偿到期债务的，其信托受益权可以用于清偿债务B．受益人可以放弃信托受益权C．共同受益人按照信托文件的规定享受信托利益D．受益人的信托受益权仅能自己享有，不得继承和转让14、人身保险合同中，投保人以自己的生命或身体为他人利益订立保险合同时，投保人、被保险人和受益人的关系为_________。
A．投保人是被保险人，也是受益人B．投保人不是被保险人，而受益人是其指定的人C．投保人是被保险人，而受益人是由代理人指定的人D．投保人是被保险人，受益人是其指定的人15、金融犯罪的对象可以包括__。
A．社会公众B．金融机构C．信用证D．货币E．票据16、下列关于“法人账户透支”的说法，错误的是__。
A．法人账户透支属于短期贷款的一种B．主要用于满足借款人生产经营过程中的临时性资金需要C．申请办理法人账户透支业务的借款人需在经办行有一定的结算业务量D．一般情况下，对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要低于普通流动资金贷款17、监管部门在判断按照模型计值的方法进行市值重估是否审慎，应考虑的因素包括（）。
A．高级管理层应该了解交易账户中按模型计值的项目，并认识到在风险报告或经营业绩报告中，按模型计值所产生的不确定性及其影响程度B．在可能的范围内，市场参数应该是可以找到来源的，并与市场价格的变化相一致C．在可能的情况下，对某种产品应该针对不同情况使用不同的计值方法D．如果是银行自行开发的模型，模型应该建立在适当的假定基础上，并独立于交易前台的第三方进行E．风险管理部门应该认识到所使用模型的缺陷，以及在计值结果中如何将其有效地反映出来18、申请有担保流动资金贷款时，应提交的申请材料有__。
A．合法有效的身份证件B．贷款银行认可的借款人偿还贷款证明材料C．明确的用款计划以及与之相关的资料D．已支付的所购商用房价款规定比例首付款的证明E．在银行开立的个人账户资料19、由于某种全局性的因素引起的股票投资收益可能的变动，这种因素对市场上所有的股票收益都产生影响的风险是__。
A．系统性风险B．非系统性风险C．财务风险D．经营风险20、GDP统计的居民主要包括哪些人（）？A．16岁以上的公民B．暂住外国的本国公民C．长期居住在本国但未加入本国国籍的居民D．居住在本国的公民E．暂住在本国的外国公民21、在直接标价法和间接标价法下，汇率变动的含义不同，以下选项不正确的是__。
A．在直接标价法下，外汇汇率上涨说明外币值钱了B．在直接标价法下，外汇汇率下跌说明一定数额的本币可以换得更多的外币C．在间接标价法下，外汇汇率下跌，说明一单位本币可换的外币数量增加了D．在间接标价法下，外汇汇率上涨，说明本币升值了22、B股交易专户、还贷专户和发行外币股票专户都属于__。
A．单位经常项目外汇账户B．单位资本项目外汇账户C．外汇储蓄账户D．个人外汇账户23、下列关于经风险调整的业绩评估方法，说法正确的有__。
A．目前被广泛接受和普遍使用的经风险调整的业绩评估方法中是经风险调整的资本收益率(RAROB．经风险调整的资本收益率(RARO在资产组合层面为商业银行提供了考察单笔业务的风险和资产组合效应的匹配度C．经风险调整的资本收益率(RARO着重强调商业银行通过承担风险而获得的收益是有代价的D．经风险调整的资本收益率(BABO是以监管资本配置为基础的，这样能克服传统绩效考核中盈利目标为充分反映风险成本的缺陷E．经风险调整的资本收益率(BARO可用于商业银行总体层面上的目标设定，业务决策，资本配置和绩效考核等24、对项目的合法性审查包括__。