投资与理财基础知识介绍培训

安全性好 流动性高 风险较低 回报率较低 不能抵御通货膨胀
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一年期银行存款利率及CPI走势图
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投资工具2–债券
定义
指政府、金融机构、 工商企业等社会各类经济 主体为筹措资金而向投资 者发行的，并且承诺按一 定利率、约定期限支付利 息并按约定条件偿还本金 的债权债务凭证。
购 买 力 风 险
经 济 周 期 波 动 风 险
经财 营务 风风 险险
信道 用德 风风 险险
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风险的分类-系统性风险
➢ 系统性风险
不能通过多元化投资而分散
指与整个市场波动相联系的风险，它是由影响所有 同类证券价格的因素所导致的证券收益的变化。
政策风险：
政府的经济政策和管理措施可能会造成证券收益 的损失，经济政策的变化，可以影响到公司利润、债 券收益的变化；证券交易政策的变化，可以直接影响 到证券的价格。
债券按发行主体可分为 政府债券：定量发行购买受限制 金融债券：个人投资者无法购买到 企业债券：存在信用风险，需交纳20％的所得税
公司债券
• 收益率 • 风险度 • 税收高低
金融债券
政府债券 高
低
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投资工具3–股票
定义
特征
股份有限公司公开发行 收益不确定
的、用以证明投资者的股东 流动性高 抵御通货膨胀
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风险偏好
投资者
保守型
稳健型
保护本金不受损蚀和保持 渴望有较高的投资收益但
资产的流动性是首要目标。 又不愿承受较大的风险；
对投资的态度是希望投资 可以承受一定的投资波动
收益极度稳定，不愿用高 但是希望投资风险小于市
风险来换取收益。
场的整体风险，希望投资
收益长期、稳步地增长。
选择投资理财工具 需考虑的因素： 风险程度 获利能力 可流动性 投资期限
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投资工具1–银行存款
定义
特征
指机构和个人将资金存放 于金融机构，金融机构承诺 到期支付约定利息和本金的 债权债务凭证。目前，国内 存款利率是由央行规定的， 金融机构无权根据市场情况 进行调整。
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风险的分类-非系统性风险
➢ 非系统性风险
可以通过分散投资来抵消
非系统性风险是指与整个市场波动无关的风险，它 是某一企业或某一行业特有的风险。公司的经营管理、 财务状况、市场销售、重大投资等因素的变化都会影 响公司的股价走势。投资者可以通过分散投资的方法 来抵消该种风险。
经营风险
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• 巴菲特： 1965~2010年的46年间，伯克希尔公司
净资产的年均增长率达20.2%，累计增长 490409%；同期标准普尔指数成分公司的年 均增长率为9.4%，累计增长幅为6262%。
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72法则和115法则：
即通过其可计算出在给定的利率下，大约需要多少年，投资 可以有翻番和2倍的收益。
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富人的秘密
20%的人即使没有工作， 非工资收入也足以应付支出， 而且收入还在增加。所以他 们不用为钱而工作……
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富人的秘密
富人=非工资收入＞总支出
成为富人很简单，就是增加非工资收入， 而要增加非工资收入就必须学会----
投资和理财！！！
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益之间的平衡。
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风险与收益的关系
收益与风险相对应
风险越高，投资者要求的收益率越 高；
风险越低，投资者要求的收益率越 低。
收益与风险共生存
承担风险是获取收益的前提； 收益是承担风险的回报。
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风险的分类
风险
系统性风险
非系统型风险
政 策 风 险
利 率 风 险
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理财资金的来源
主动性收入
被动性收入
劳动报 酬佣金
工资 收入
总收入
投资
经营 收入
收入
福利
收入 经营产
权收入
被动性收入在理财资金来源中占比越大说明理财自由度越大
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投资理财基础知识
➢ 理财基本概念 ➢ 理财基本原则 ➢ 收益与风险 ➢ 主要投资工具介绍 ➢ 结束语
20%的富人却掌握着80%的财富 80%的普通大众只拥有20%的财富
原因何在？
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重要的区别
80%的人认为工作是最大的保障，因此 他们整日为金钱而拼搏，却始终不能致富， 一旦风险来临，现有的财富也会失去。
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人生的风险
每人个都必须面对一系列的固定支出和 不可预知的风险----------
特征 安全性好 收益比银行存款高 流动性较强 不能抵御通货膨胀
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影响债券投资价值的因素
内部因素
债券期限 票面利率 提前赎回规定 利息课税 流动性 信用等级
外部因素 基础利率 市场利率 通货膨胀水平 外汇汇率风险
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债券的类型
非工资收入也称财产性收入，是指除工资以外的，主 要通过资金运作或出让财产使用权产生的收入，其主要来 源包括三个方面： • 创办企业，取得经营利润 • 投资不动产，取得财产收入 • 金融产品投资，取得资本利得
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工资收入与非工资收入的对比
工作收入 有时间限制、有数量限制 非工资收入 没有时间限制、数量限制 工资收入和非工资收入相当于一个人的两条腿，两条腿走 路才能走的更加稳健，更加迅速。
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风险的分类-系统性风险
购买力风险 购买力风险又称通货膨胀风险，指的是物价变动影 响证券价格变动的一种风险。在通货膨胀条件下，随 着物价水平的上涨，证券价格也会上涨，货币的购买 力水平下降，也就是投资者的实际收益下降，将会给 投资者带来损失。 经济周期波动风险 随着经济的周期性变化，投资市场的收益水平也呈 周期性变化，这种收益的不确定性将给客户带来风险。
投资与理财基础知识介 绍-培训
2020/11/19
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令人深思的现象
2014年6月，世界银行发布 权威研究报告称，美国是5%的 人口掌握了60%的财富，而中国 则是1%的家庭掌握了全国 41.4%的财富。中国的财富集中 度甚至远远超过了美国，成为全 球两极分化最严重的国家。
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债券基金 10%
分红、万能 30%
保险 10%
收入型
国债 10%
银行存款 36%
45 传统寿险
%保本型
9%
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考虑因素
所能投资理财的金额 家庭现有的财务状况及财务需求 金融资产的安全性、流动性及收益性
其他（如税率、政策、投资人的水平等）
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投资计划需要考虑的因素
经营风险主要指由于上市公司内部的决策失误和管 理不善而导致企业经营业绩的下降，致使投资者预期 投资收益下降的风险。经营风险是股票的主要风险。
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风险的分类-非系统性风险
财务风险 财务风险是指公司财务结构不合理、融资不当而导 致投资者预期投资收益下降的风险。 信用风险 信用风险也称违约风险，指证券发行人在证券到期 时无法偿还本金或支付利息而使投资者遭受损失的风 险。信用风险是债券的主要风险。 道德风险 道德风险主要指上市公司管理者的道德风险。
1、投资目标
2、宏观经济
3、金融政策
4、投资工具
现状
制定合理的投资计划
目标
投资与理财基础知识介绍培训
投资理财基础知识
➢ 理财基本概念 ➢ 理财基本原则 ➢ 收益与风险 ➢ 主要投资工具介绍 ➢ 结束语
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投资工具简介
银行存款 债券 股票 投资基金 保险产品 不动产
……
高度追求资金的增值，愿 意接受可能出现的大幅波 动以换取资金高成长的可 能性。为了最大限度地获 得资金增值，常常将大部 分资金投入风险较高的品
种。 …冒.. 险型
专注于投资的长期增 值。常常会为提高投 资收益而采取一些行 动，并愿意为此承受 较高的风险 。
进取型
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风险承受能力—投资组合
住房、子女、疾病、养老、意外支出、 通货
膨胀……
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80%的人观念
所以大多数人必须不 断的为钱而工作、一生成 为金钱的奴隶……
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重要的区别
20%的人之所以富裕，是因为他们的收 入是多样的，而且大多来自于非工资收入！
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一个重要的概念
比如年收益率有10%，那想得到翻番的收益的话，需要有约 7.2年的时间，即72/10=7.2；
如果想得到2倍收益，如1万元变成3万元，则计算为 115/10=11.5，即需要有约11.5年的时间。
需要注意的是，这只是估算值，用于没有计算器在身边而 需要快速解答的的情形，对于收益率极大或极小的时候，误差会 比较大。
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投资理财基础知识
➢ 理财基本概念 ➢ 理财基本原则 ➢ 收益与风险 ➢ 主要投资工具介绍 ➢ 结束语
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正确认识风险
• 风险是指某种事件发生的不确定性。 • 证券投资的风险是指证券预期收益变动的可能
性及变动幅度。 • 任何投资都是有风险的，都会涉及到风险与收
内部因素
外部因素
公司净资产 盈利水平 股利政策 股份分割 资产重组
宏观经济因素 行业因素 市场因素
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股市定理
定理一： 没有人能够预测股票市场的短期走势。 定理二： 股票市场的长期走势取决于经济的发展情况。 定理三： 股票的价格长期来看取决于股票的内在价值， 与市场的噪声无关。
令人深思的现象
2014年4月，胡润财富榜发布 报告称：全国有825,000个千万富 豪和51,000个亿万富豪，换句话 说：每1万人中有6人是千万富豪。 这些人群主要集中在四类人群 ： ➢ 商人（企业主） ➢ 高收入人士（企业股东、高管） ➢ 炒房者 ➢ 职业股民
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财富的二八定律
投资理财基础知识
➢ 投资理财概述 ➢ 理财基本原则 ➢ 收益与风险 ➢ 主要投资工具介绍 ➢ 结束语
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什么是理财
所谓理财就是指将资金做出最明智的安排和运用， 使金钱产生最高的效率和效用。
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为什么要投资理财
获得资产增值 保证资金安全 御防意外 保证老有所养 子女成长教育准备
理财的根本目的就是进行合理的人生财务规划
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理财观念兴起的原因
➢ 人们收入不断上升，以钱生钱成为可能 ➢ 通货膨胀严重，冲击传统理财观念 ➢ 投资渠道、投资工具增多 ➢ 居民投资观念增强
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理财的分类
生活理财：指的是如何把现在和未来妥善安排设
计好，不断提高生活品质。如家庭日常开支的规划。 投资理财：根据风险承受能力，不断调整存款、股 票、基金、债券等投资组合，以取得资产最大增值。
身份和权益、并据此获得股 风险性高
息和红利的有价证券
对投资者的要求高
• 股息是股东定期按一定的比率从上市公司分取的盈利， • 红利则是在上市公司分派股息之后按持股比例向股东分配的剩余利润。
获取股息和红利，是股民投资于上市公司的基本目的，也是股民的基本经济权利
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影响股票投资价值的因素
增加收入来源不仅仅包括努力工作，还要扩 大个人资产的对外投资，增加个人投资收益和资 本积累。
节流也不仅仅是压缩开支，也包括合理消费 ，合理利用借贷消费、信用消费，建立一种现代 的个人消费观念。
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复利原则
复利，重复累积盈利： 20年10%的复利可增长5.7倍， 20年20%的复利可增长为37倍， 30%的复利增长高达189倍；
高
投机 型
风
险
成长型
、
收
收入型
益
保本型
投机型 成长型
收入型 保本型
投机型
成长型
收入型 保本 型
低
风险承受能力
高
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国外流行的“四分法”理财方案
收益
收藏品、彩票 1% 期货 2% 期权 2%
5%
投机型
房地产 5% 投资连结保险 5%
股票 5% 20%基金 5%
成长型/投资型
风险
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基本原理
投资的风险与收益永远成正比 投资组合的风险要低于单项投资的风险
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投资理财三原则
资本原则 （开源节流） 复利原则 （72定律） 时间原则 （投资期限）
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开源节流
处理好个人的收入与支出。一方面要增加新 的收入来源，另一方面要减少不必要的开支。