投资与理财基础知识介绍培训
投资理财基础知识培训课件PPT
人生可能遭遇的困境
人生风雨无常，遇到困境时， 财富大部分时候起着决定性 作用，会帮助你渡过难关。
1.3 理财决定命运 二〇二〇年作品二〇二〇年作品
1
要过上幸福 生活，需要
2
多少钱？
3
4
二〇二〇年作品二〇二〇年作品
光辛苦赚钱，
5
能行吗？
6
住房支出 买房＋装修＋物业＝120万
家庭用车 15万＋1000×12月×10年＝39万
04
主流理财工具介绍
Introduction to mainstream financial tools
二〇二〇年作品二〇二〇年作品
1 PART
二〇二〇年作品二〇二〇年作品
二若〇素二素〇材年作品二〇二〇年作品
为什么要理财？
二〇二〇年作品二〇二〇年作品
二〇二〇年作品二〇二〇年作品
为什么要学习理财？ 人生可能遭遇的困境
现金流规划
1、职业规划－开源（选择一个好职业） 2、消费规划－节流（收支平衡表）
人生目标规划
4.2 理财规划的主要工具 二〇二〇年作品二〇二〇年作品
主要理财工具及其特点
理财工具
风险收益特征
缺点
存款
收益低、风险低
落后于通胀
保险
收益低，风险保障
投资效果差
债券 二〇二〇年作品二〇二〇年作品
股票
收益偏低，风险较小
理财大金字塔
右边的理财大金字塔，规 划出了我们理财产品选择 的大体方向。
二〇二〇年作品二〇二〇年作品
期货 股票
股票型基金、黄金、外汇
二〇二〇年作品二〇二〇年作品
债券型基金、货币型基金
二若〇素二素〇材年作品二〇二〇年作品
金融银行投资理财基础知识培训
金融银行投资理财基础知识培训在当今社会，金融银行投资理财已经成为人们生活中不可或缺的一部分。
无论是为了实现财富增值、保障未来生活，还是为了应对突发的经济状况，了解和掌握投资理财的基础知识都是非常重要的。
本次培训将为您揭开金融银行投资理财的神秘面纱，帮助您建立起基本的投资理念和风险意识。
一、金融银行投资理财的概念和重要性金融银行投资理财，简单来说，就是通过银行等金融机构提供的各种产品和服务，对个人或家庭的资金进行合理规划和配置，以实现资产的保值、增值。
为什么要进行投资理财呢？首先，通货膨胀会导致货币贬值，如果我们只是把钱存在银行里，利息可能赶不上物价上涨的速度，实际购买力会下降。
其次，投资理财可以帮助我们提前规划未来的生活，如子女教育、养老等，确保在需要资金的时候能够有足够的储备。
再者，通过合理的投资，我们有机会获得高于银行存款利率的收益，增加财富积累。
二、常见的金融银行投资理财工具1、储蓄存款这是最为常见和安全的一种投资方式。
储蓄存款包括活期存款和定期存款。
活期存款流动性强，可以随时支取，但利率较低；定期存款则利率相对较高，但在约定的期限内不能提前支取，否则会损失部分利息。
2、债券债券是一种债务凭证，由政府、金融机构或企业发行。
投资者购买债券，相当于把钱借给了发行人，到期后可以收回本金和利息。
债券通常分为国债、金融债和企业债，国债的安全性最高，企业债的收益可能相对较高，但风险也较大。
3、基金基金是一种集合投资方式，由基金经理将众多投资者的资金集中起来，投资于股票、债券、货币市场等多种资产。
基金根据投资标的的不同，可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基金和货币型基金等。
股票型基金风险较高，但潜在收益也较大；货币型基金风险较低，流动性好。
4、股票股票是股份公司发行的所有权凭证，代表着对公司的部分所有权。
投资者购买股票，成为公司的股东，享受公司的盈利分红，并承担公司经营不善带来的风险。
股票投资的收益主要来自于股票价格的上涨和分红，但股票市场波动较大，风险较高。
投资与理财基础知识介绍培训(PPT 62张)
收益与风险相对应
收益与风险共生存
收益是承担风险的回报。
风险的分类
风险
系统性风险
经 济 周 期 波 动 风 险
非系统型风险
政 策 风 险
利 率 风 险
购 买 力 风 险
经 营 风 险
财 务 风 险
信 用 风 险
道 德 风 险
风险的分类-系统性风险
系统性风险
不能通过多元化投资而分散
指与整个市场波动相联系的风险，它是由影响所有 同类证券价格的因素所导致的证券收益的变化。
政策风险： 政府的经济政策和管理措施可能会造成证券收益 的损失，经济政策的变化，可以影响到公司利润、债 券收益的变化；证券交易政策的变化，可以直接影响 到证券的价格。
风险的分类-系统性风险
的债权债务凭证。
43
影响债券投资价值的因素
内部因素
外部因素
债券期限 票面利率
基础利率
提前赎回规定
利息课税
市场利率
通货膨胀水平 外汇汇率风险
44
流动性
信用等级
债券的类型 债券按发行主体可分为 政府债券：定量发行购买受限制 金融债券：个人投资者无法购买到 企业债券：存在信用风险，需交纳20％的所得税 公司债券 • 收益率 金融债券 政府债券 高
17
理财资金的来源
主动性收入 被动性收入
劳动报 酬佣金
工资 收入
经营 收入
投资 收入
总收入
经营产 权收入
福利 收入
被动性收入在理财资金来源中占比越大说明理财自由度越大
投资理财基础知识完整版
投资理财根底知识投资理财个人认为就是在理顺财产理财的根底上进展可控数目和风险承受范围内的投资。
投资理财是一个双向规划，投资和理财。
下面是我为大家整理的关于，希望对大家有帮助!投资理财入门根底知识理财的三大观念1、 理财理所应当，你不理它，它不理你。
2、从现在开场，尽早开场，坚持就是胜利。
3、理顺财富，增值生活。
理财的四大误区1、我没有什么钱，我无财可理。
2、我没有必要也不需要理财。
3、我现在没有钱，等有钱了再理财吧。
4、再会理财不如我努力赚钱。
理财的五大目标1、资产增值2、保证资金平安3、预防意外4、保障老有所养5、提供养老和养子基金理财的六大习惯1、设定目标2、生活量力而行，住房汽车等3、生活为未来着想4、防止负债5、日常生活节省6、养成记账习惯理财的七大事项1、不要过度消费2、预留未来6个月的生活费3、预期投资金额4、不投资不熟悉或不懂行的产品5、定期注视投资状况，但不要过度的关注6、设定停损停利点7、做好本职工作之后再做好投资理财的八大规那么1、销户必须去开户行办理2、提前还贷要预约排期3、金融迷信4、强调买者赔钱自负而忽略卖者有责任的产品还是不信的好5、对自己有利的话多说，不利的不说6、产品设计复杂自己不懂行的别施加给别人7、免费推荐的股票有陷阱8、预期的收益不要轻易相信理财的九大热点1、炒金2、基金3、国债4、期货5、股票6、债券7、外汇8、保险9、银行理财投资理财入门小知识一、了解自身财务状况在理财投资之前，清楚自身的财务状况是必要的，其中包括日常收入、开支、原始资本、负债等。
有了这份档案记录，进展理财投资可据此对自身的投资进展总结。
我表示，在互联网技术兴旺的今天，还可使用很多理财记账小软件进展对自身情况进展记录与分析。
二、确立理财方向理财前，还应确立自身的经济目标，并此目标要明确真实且有一定可行性，根据自身性格与偏好，选择相应的投资类型，有稳健型、平衡型等分类。
三、选择理财方式当前，个人投资理财方式丰富多样，适合稳健型投资的有：固定收益类的理财产品、银行货币投资型产品，其中，前者更适合群众及工薪阶层，用来做稳健型投资，其投资期限多样，且产品收益也可观，我推荐爱银承，它是以银行未到期的承兑汇票作为票据投资工程，风险极低，回报较高，所有交易全程平台都无法接触用户资金，资金流向非常透明，极为平安，对于想要理财的朋友来说是一个非常不错的选择。
投资与理财基础知识介绍
投资与理财基础知识介绍首先，投资与理财的基本概念。
投资是指将资金投入到经济活动中，以获取回报的行为。
理财则是对个人或家庭财务状况进行评估和管理，规划个人资金的运用和获取财务自由的方式。
为了实现投资与理财的目标，我们需要了解以下几个基本概念：1.风险与收益的平衡：在投资与理财过程中，风险和收益是不可避免的。
一般来说，收益与风险成正比，即高风险投资往往具有高回报的潜力，而低风险投资则有较为稳定的收益。
投资者应当在追求高回报的同时，也要考虑自身的风险承受能力，保持风险与收益的平衡。
2.分散投资：分散投资是降低投资风险的有效方式。
通过将资金分散投资于不同的资产类别和行业，可以有效降低单一投资带来的风险。
这就是所谓的“不要把鸡蛋放在一个篮子里”。
3.投资组合管理：投资组合管理是指将资金分配到不同的资产中，以实现最优化的资产配置。
通过合理地分配资金于股票、债券、房地产等不同资产，可以在不同经济环境下实现资产增值。
4.长期投资：长期投资是一种持久而稳定的投资策略。
通过长期投资，投资者可以获得时间上的优势，避免了频繁交易带来的交易成本和风险，并有机会获得更好的复利效果。
5.投资工具：常见的投资工具包括股票、债券、基金、房地产等。
不同的投资工具具有不同的特点和风险，投资者应根据自身的需求和风险承受能力选择适合自己的投资工具。
6.投资者心理：投资与理财中，投资者的心理因素也是影响投资决策的重要因素。
投资者应保持理性冷静的心态，避免盲目跟风和情绪化投资。
投资与理财是一个涉及很多专业知识和技巧的领域，需要不断学习和实践。
除了以上介绍的基本知识，投资者还需要了解一些专业的分析方法和工具，如基本面分析、技术分析和风险评估等。
同时，投资者还需要关注市场动态、经济政策和公司财务状况等因素，以更好地做出投资决策。
总之，投资与理财是一个复杂而有挑战性的领域。
掌握基本的投资与理财知识，了解投资市场的基本运行规律，注重风险管理，长期持有，并保持积极乐观的心态，都是实现投资与理财目标的重要要素。
投资理财知识培训班课程资料之六
投资理财知识培训班课程资料之六目录1. 投资理财基础概念 (3)1.1 投资理财的定义 (5)1.2 投资理财的目标 (6)1.3 投资理财的风险与收益 (7)2. 投资基金 (8)2.1 投资基金的基础知识 (9)2.2 股票基金与债券基金 (11)2.3 货币市场基金与混合基金 (13)3. 股票投资 (14)3.1 股票市场的基本操作 (15)3.2 股票分析方法 (17)3.3 股票投资策略 (18)4. 债券投资 (20)4.1 债券市场的入门 (22)4.2 不同类别的债券 (23)4.3 债券投资策略 (25)5. 房地产投资 (26)5.1 房地产市场的概况 (28)5.2 房地产市场分析 (29)5.3 房地产投资技巧 (30)6. 外汇投资 (32)6.1 外汇市场的入门 (33)6.2 外汇交易策略 (35)6.3 外汇投资的常见误区 (36)7. 个人财务规划 (37)7.1 财务自由的意义 (39)7.2 制定个人财务规划 (40)7.3 构建紧急基金与退休规划 (40)8. 投资心理与行为 (42)8.1 投资心理的重要性 (44)8.2 常见的投资心理误区 (45)8.3 行为经济学在投资中的应用 (47)9. 法律法规与监管 (48)9.1 个人投资理财的法律法规 (50)9.2 投资市场的监管框架 (52)10. 实践案例分析 (54)10.1 成功投资者的案例研究 (55)10.2 失败投资案例的学习 (57)11. 结业测试与答疑 (59)11.1 结业测试 (60)11.2 学员问答环节 (60)11.3 讲师点评与建议 (61)1. 投资理财基础概念投资：是指将资金用于产生价值增值的活动，这包括购买股票、债券、房地产、基金、黄金等资产。
投资的目的在于利用现有的资产获取未来更高的收益，并且通过多样化策略来分散风险。
理财：泛指个人或机构对财务资源的规划、管理以及相应决策的制定过程。
投资与理财基础知识介绍
投资与理财基础知识介绍一、内容概览本文将全面介绍投资和理财的基础知识，帮助读者了解相关概念和基本原则。
文章首先概述投资与理财的基本概念及其在现代生活中的重要性。
详细阐述投资领域中的各类投资工具，如股票、债券、基金、期货等，并解释其运作原理及风险特点。
介绍理财的基本原则和策略，包括资产配置、风险管理、财务规划等方面。
还将探讨市场趋势分析方法和个人投资心态的培养。
本文旨在帮助读者建立正确的投资观念，掌握基本的理财技巧，从而实现财富的增值和保障。
1. 引入投资理财的重要性及其在现代生活中的角色。
在现今高度发展的社会中，投资理财已经成为我们生活中不可或缺的一部分。
随着科技的进步和全球化的推动，我们的生活方式和工作方式正在发生深刻的变化。
在这种变革的大背景下，投资理财的重要性愈加凸显，其角色也日益关键。
投资理财不仅关乎个人的经济安全，更是实现财富增长和保障生活质量的重要手段。
投资理财的重要性体现在对个人经济生活的保障和增强上。
随着生活成本的上升和社会竞争的加剧，个人需要通过投资理财来保障自身的经济安全。
通过理财规划，个人可以有效地管理自己的收入和支出，避免不必要的财务风险。
个人可以将闲置的资金投入到具有增值潜力的领域，从而实现财富的增值。
投资理财在现代生活中的角色已经超越了单纯的财富积累，更多地涉及到生活质量的提升和生活目标的达成。
通过合理的投资理财规划，个人不仅可以实现购房、购车等重大生活目标，还可以为教育、医疗、养老等长期需求提供坚实的经济支持。
投资理财还能够为个人提供多样化的生活选择，使个人在追求生活品质的也能够应对各种生活挑战和风险。
投资理财在现代生活中扮演着至关重要的角色。
它不仅是实现财富增长的重要手段，更是保障个人经济安全、提升生活质量、达成生活目标的重要途径。
对于每一个现代人来说，掌握基本的投资理财知识，合理规划自己的财务生活，已经成为一项不可或缺的技能和必备素质。
2. 简述理财和投资的基本概念。
投资理财基础知识培训ppt课件
偿制度。
•保险是经济互助形
式
6、主要理财工具比较
理财工具 安全性 获利性 流通性
银行存款 高
差
好
国债
高
较高 较好
股票
低
高
好
投资基金 较低
保险
高
较高 —
较好 差
四、 如何进行投资理财之一
•合理分配资金 •拓宽投资渠道 •进行投资组合
您选择了什么？
传统型：银行储蓄、国债（国库券）、基金 投机型：股票、期货、彩票 收藏型：邮票、纪念币、古董、名人字画 投资型：房产、保险
•由CIO兼任中心主任 •配1~2名副手协助中心主任的工作
PERC经理
风险控 制经理
分析师
绩效评估 经理
分析师
投资组合 经理
资产管理 （债券）
经理
资产管理 （短期投 资）经理
对外委托 资产管理
经理
分析师
组员
组员
组员
行政事务 管理员
PERC
PERC直接向CIO和CEO报告工作
股票经理 组员
高级顾问
《平安世纪理财投资连结保险》投资范围
1、专家理财的投资渠道优势
我国国债市场现状
国 债市场
一级市场（发行市场）
二级市场（流通市场）
场内市场 交易所市场
场外市场 银行间市场
2、专家理财的投资品种优势
1998年国内国债市场上的主要国债品种结构
按债券形态分类
按计息方式分类
无记名式 7%
记帐式 50%
附息
46%
凭证式
零息
43%
54%
3、专家理财的投资方式优势
最后我们要衡量投资的期限，太短太长都不宜。现 在美国最流行的是‘DIE BROKE’即死时破产,今生赚到 的钱这辈子用完。而每个人的人生目标都不同,只有先确 定了,才可以谈到理财.
内容详实完整投资理财基础知识培训PPT模板
能够避免个股风险，收益较为稳健。
缺点
基金投资的对象包括股票、债券等金融工 具，能够分享股市的收益。其风险主要取 决于基金投资对象的情况。如股市大跌， 基金一般也会亏损。
4.6 保险
理财保险是集保险保障及投资功能于一身的新型保险产品，经营投资类保险Байду номын сангаас保险公司充分利用 其规模投资优势及投资专家为保户争取最大的投资利益。目前在我国开展的理财保险险种主要有 分红保险、投资连结保险和万能保险。通过保险进行理财，是指通过购买保险对资金进行合理安 排和规划，防范和避免因疾病或灾难而带来的财务困难，同时可以使资产获得理想的保值和增值。
4.9 外汇投资
外汇投资，是指投资者为了获取投资收益而进行的不同货 币之间的兑换行为。通常所称的“外汇”是指可用于国际 间结算的外国货币及以外币表示的资产。
01 惠珊精彩作品惠珊精彩作品
外汇投资的特点
国际性、宏观性、管制性、风险性
境内居民个人购汇实行年度总额管理，年度总额为每人每
惠珊精彩作品惠珊精彩作品
优势
惠珊精彩作品惠珊精彩作品
缺点
保险具有最大诚信、公平性、保障性、增 惠珊精彩作品惠珊精彩作品 值性、服务性等特点；保险是社会保障体 系的重要组成部分，同时也是金融三架马 车之一。
存钱方便，取钱不方便 ，退保甚至 会有很大的损失
领取时限较长一般要到20年乃至40 年以后在领取。
4.7 房地产
房地产投资，是指资本所有者将其资本投入到房地产业，以期在将来获取预期收益的一种经济 活动。“居者有其屋”，房屋置业历来是中国人的首要理财选择。房屋既是资产，又是生活资 料。
惠珊精彩作品惠珊精彩作品
从50岁——60岁，20,000元；
专业投资知识与理财规划培训
房产投资与贷款策略
总结词
退休规划与养老金管理
详细描述
中年家庭需要开始考虑退休规划，制定合适的养老金管理 策略。了解不同类型的养老金产品，选择适合自己的投资 方式，以确保在退休后能够维持生活品质。
案例三：退休人士的养老理财规划
总结词
安全稳定的投资组合
详细描述
退休人士的理财规划应注重安全稳定的投资组合。选择低 风险的投资工具，如固定收益类产品、货币市场基金等， 以保障本金的安全。同时，合理配置资产，实现稳定的收 益。
。
税收工具
合理利用税收政策，进行税务筹 划，降低税收负担。
04 个人财务状况分析
收入状况分析
工资收入
分析工资收入来源、金额和稳定性。
投资收益
评估投资组合的收益情况，包括股票、基金、债 券等。
其他收入
考虑租金、版权、专利等其他非工资性收入。
支出状况分析
固定支出
房租、水电费、通讯费等日常生活费用。
理财规划目的
理财规划的主要目的是帮助个人或家 庭实现财务自由、安全和长期财务稳 定，同时确保个人或家庭能够满足其 生活需求和目标。
理财规划的步骤
评估财务状况
了解个人或家庭的收入、支出 、资产和负债情况，以确定当
前财务状况。
确定财务目标
根据个人或家庭的需求和期望 ，设定明确的短期、中期和长 期财务目标。
房地产
实物资产，具有长期保值和增 值潜力。
投资市场概述
股票市场
外汇市场
期货市场
期权市场
买卖股票和其他权益证 券的市场。
不同货币之间兑换的市 场。
买卖期货合约的市场。
买卖期权合约的市场。
02 投资策略与技巧
专题资料投资理财基础知识培训PPT课件
银杏树生长较慢，寿命极长，自然条 件下， 从栽种 到结银 杏果要 二十多 年，四 十年后 才能大 量结果 ，所以 被称为 公孙树 ，是树 中的老 寿星。 四月开 花结果 ，十月 成熟。
银杏树生长较慢，寿命极长，自然条 件下， 从栽种 到结银 杏果要 二十多 年，四 十年后 才能大 量结果 ，所以 被称为 公孙树 ，是树 中的老 寿星。 四月开 花结果 ，十月 成熟。
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02 应对人生意外，保障生活幸福
03 理财是门技术活，需要学习才能掌握
1.2 人生可能遭遇的困境
退休 养老
婚姻 解体
银杏树生长较慢，寿命极长，自然条 件下， 从栽种 到结银 杏果要 二十多 年，四 十年后 才能大 量结果 ，所以 被称为 公孙树 ，是树 中的老 寿星。 四月开 花结果 ，十月 成熟。
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LOGO
银杏树生长较慢，寿命极长，自然条 件下， 从栽种 到结银 杏果要 二十多 年，四 十年后 才能大 量结果 ，所以 被称为 公孙树 ，是树 中的老 寿星。 四月开 花结果 ，十月 成熟。
内容完整投资理财基础知识培训带内容PPT课件演示
婚姻 解体
高昂 房价
事业 变动
遗产 争执
意外 突降
高额教 育费
投资 陷创新井 将"咖啡屋"学习模式应用于小学生的 作文教 学中， 落实到 作文教 学的等 各个环 节，充 分激发 了学生 写作的 主动性 和积极 性，加 强了学 生间的 了解与 沟通， 培养了 良好的 写作习 惯，提 高了学 生的写 作水平 。
实际上理财的范围很广，理财是理一生的财，也就是个人一生的现金流量与风险管理。 包含以下涵义：
01
02
将"咖啡屋"学习模式应用于小学生的 作文教 学中， 落实到 作文教 学的等 各个环 节，充 分激发 了学生 写作的 主动性 和积极 性，加 强了学 生间的 了解与 沟通， 培养了 良好的 写作习 惯，提 高了学 生的写 作水平 。
什么是理财？
将"咖啡屋"学习模式应用于小学生的 作文教 学中， 落实到 作文教 学的等 各个环 节，充 分激发 了学生 写作的 主动性 和积极 性，加 强了学 生间的 了解与 沟通， 培养了 良好的 写作习 惯，提 高了学 生的写 作水平 。
将"咖啡屋"学习模式应用于小学生的 作文教 学中， 落实到 作文教 学的等 各个环 节，充 分激发 了学生 写作的 主动性 和积极 性，加 强了学 生间的 了解与 沟通， 培养了 良好的 写作习 惯，提 高了学 生的写 作水平 。
03 理财是门技术活，需要学习才能掌握
将"咖啡屋"学习模式应用于小学生的 作文教 学中， 落实到 作文教 学的等 各个环 节，充 分激发 了学生 写作的 主动性 和积极 性，加 强了学 生间的 了解与 沟通， 培养了 良好的 写作习 惯，提 高了学 生的写 作水平 。
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投资与理财基础知识介绍培训
风险与收益的关系
收益与风险相对应
风险越高，投资者要求的收益率越 高；
风险越低，投资者要求的收益率越 低。
收益与风险共生存
承担风险是获取收益的前提； 收益是承担风险的回报。
投资与理财基础知识介绍培训
风险的分类
风险
系统性风险
非系统型风险
政 策 风 险
利 率 风 险
1、投资目标
2、宏观经济
3、金融政策
4、投资工具
现状
制定合理的投资计划
目标
投资与理财基础知识介绍培训
投资理财基础知识
➢ 理财基本概念 ➢ 理财基本原则 ➢ 收益与风险 ➢ 主要投资工具介绍 ➢ 结束语
投资与理财基础知识介绍培训
投资工具简介
银行存款 债券 股票 投资基金 保险产品 不动产
高
投机 型
风
险
成长型
、
收
收入型
益
保本型
投机型 成长型
收入型 保本型
投机型
成长型
收入型 保本 型
低ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
风险承受能力
高
投资与理财基础知识介绍培训
国外流行的“四分法”理财方案
收益
收藏品、彩票 1% 期货 2% 期权 2%
5%
投机型
房地产 5% 投资连结保险 5%
股票 5% 20%基金 5%
成长型/投资型
风险
住房、子女、疾病、养老、意外支出、 通货
膨胀……
投资与理财基础知识介绍培训
80%的人观念
所以大多数人必须不 断的为钱而工作、一生成 为金钱的奴隶……
投资与理财基础知识介绍培训
重要的区别
20%的人之所以富裕，是因为他们的收 入是多样的，而且大多来自于非工资收入！
投资与理财基础知识介绍培训
一个重要的概念
投资理财基础知识
➢ 投资理财概述 ➢ 理财基本原则 ➢ 收益与风险 ➢ 主要投资工具介绍 ➢ 结束语
投资与理财基础知识介绍培训
什么是理财
所谓理财就是指将资金做出最明智的安排和运用， 使金钱产生最高的效率和效用。
投资与理财基础知识介绍培训
为什么要投资理财
获得资产增值 保证资金安全 御防意外 保证老有所养 子女成长教育准备
身份和权益、并据此获得股 风险性高
息和红利的有价证券
对投资者的要求高
• 股息是股东定期按一定的比率从上市公司分取的盈利， • 红利则是在上市公司分派股息之后按持股比例向股东分配的剩余利润。
获取股息和红利，是股民投资于上市公司的基本目的，也是股民的基本经济权利
投资与理财基础知识介绍培训
影响股票投资价值的因素
增加收入来源不仅仅包括努力工作，还要扩 大个人资产的对外投资，增加个人投资收益和资 本积累。
节流也不仅仅是压缩开支，也包括合理消费 ，合理利用借贷消费、信用消费，建立一种现代 的个人消费观念。
投资与理财基础知识介绍培训
复利原则
复利，重复累积盈利： 20年10%的复利可增长5.7倍， 20年20%的复利可增长为37倍， 30%的复利增长高达189倍；
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风险的分类-系统性风险
购买力风险 购买力风险又称通货膨胀风险，指的是物价变动影 响证券价格变动的一种风险。在通货膨胀条件下，随 着物价水平的上涨，证券价格也会上涨，货币的购买 力水平下降，也就是投资者的实际收益下降，将会给 投资者带来损失。 经济周期波动风险 随着经济的周期性变化，投资市场的收益水平也呈 周期性变化，这种收益的不确定性将给客户带来风险。
购 买 力 风 险
经 济 周 期 波 动 风 险
经财 营务 风风 险险
信道 用德 风风 险险
投资与理财基础知识介绍培训
风险的分类-系统性风险
➢ 系统性风险
不能通过多元化投资而分散
指与整个市场波动相联系的风险，它是由影响所有 同类证券价格的因素所导致的证券收益的变化。
政策风险：
政府的经济政策和管理措施可能会造成证券收益 的损失，经济政策的变化，可以影响到公司利润、债 券收益的变化；证券交易政策的变化，可以直接影响 到证券的价格。
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投资理财基础知识
➢ 理财基本概念 ➢ 理财基本原则 ➢ 收益与风险 ➢ 主要投资工具介绍 ➢ 结束语
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正确认识风险
• 风险是指某种事件发生的不确定性。 • 证券投资的风险是指证券预期收益变动的可能
性及变动幅度。 • 任何投资都是有风险的，都会涉及到风险与收
20%的富人却掌握着80%的财富 80%的普通大众只拥有20%的财富
原因何在？
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重要的区别
80%的人认为工作是最大的保障，因此 他们整日为金钱而拼搏，却始终不能致富， 一旦风险来临，现有的财富也会失去。
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人生的风险
每人个都必须面对一系列的固定支出和 不可预知的风险----------
债券按发行主体可分为 政府债券：定量发行购买受限制 金融债券：个人投资者无法购买到 企业债券：存在信用风险，需交纳20％的所得税
公司债券
• 收益率 • 风险度 • 税收高低
金融债券
政府债券 高
低
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投资工具3–股票
定义
特征
股份有限公司公开发行 收益不确定
的、用以证明投资者的股东 流动性高 抵御通货膨胀
内部因素
外部因素
公司净资产 盈利水平 股利政策 股份分割 资产重组
宏观经济因素 行业因素 市场因素
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股市定理
定理一： 没有人能够预测股票市场的短期走势。 定理二： 股票市场的长期走势取决于经济的发展情况。 定理三： 股票的价格长期来看取决于股票的内在价值， 与市场的噪声无关。
特征 安全性好 收益比银行存款高 流动性较强 不能抵御通货膨胀
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影响债券投资价值的因素
内部因素
债券期限 票面利率 提前赎回规定 利息课税 流动性 信用等级
外部因素 基础利率 市场利率 通货膨胀水平 外汇汇率风险
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债券的类型
理财的根本目的就是进行合理的人生财务规划
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理财观念兴起的原因
➢ 人们收入不断上升，以钱生钱成为可能 ➢ 通货膨胀严重，冲击传统理财观念 ➢ 投资渠道、投资工具增多 ➢ 居民投资观念增强
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理财的分类
生活理财：指的是如何把现在和未来妥善安排设
计好，不断提高生活品质。如家庭日常开支的规划。 投资理财：根据风险承受能力，不断调整存款、股 票、基金、债券等投资组合，以取得资产最大增值。
安全性好 流动性高 风险较低 回报率较低 不能抵御通货膨胀
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一年期银行存款利率及CPI走势图
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投资工具2–债券
定义
指政府、金融机构、 工商企业等社会各类经济 主体为筹措资金而向投资 者发行的，并且承诺按一 定利率、约定期限支付利 息并按约定条件偿还本金 的债权债务凭证。
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风险偏好
投资者
保守型
稳健型
保护本金不受损蚀和保持 渴望有较高的投资收益但
资产的流动性是首要目标。 又不愿承受较大的风险；
对投资的态度是希望投资 可以承受一定的投资波动
收益极度稳定，不愿用高 但是希望投资风险小于市
风险来换取收益。
场的整体风险，希望投资
收益长期、稳步地增长。
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富人的秘密
20%的人即使没有工作， 非工资收入也足以应付支出， 而且收入还在增加。所以他 们不用为钱而工作……
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富人的秘密
富人=非工资收入＞总支出
成为富人很简单，就是增加非工资收入， 而要增加非工资收入就必须学会----
投资和理财！！！
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基本原理
投资的风险与收益永远成正比 投资组合的风险要低于单项投资的风险
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投资理财三原则
资本原则 （开源节流） 复利原则 （72定律） 时间原则 （投资期限）
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开源节流
处理好个人的收入与支出。一方面要增加新 的收入来源，另一方面要减少不必要的开支。
投资与理财基础知识介 绍-培训
2020/11/19
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令人深思的现象
2014年6月，世界银行发布 权威研究报告称，美国是5%的 人口掌握了60%的财富，而中国 则是1%的家庭掌握了全国 41.4%的财富。中国的财富集中 度甚至远远超过了美国，成为全 球两极分化最严重的国家。
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风险的分类-非系统性风险
➢ 非系统性风险
可以通过分散投资来抵消
非系统性风险是指与整个市场波动无关的风险，它 是某一企业或某一行业特有的风险。公司的经营管理、 财务状况、市场销售、重大投资等因素的变化都会影 响公司的股价走势。投资者可以通过分散投资的方法 来抵消该种风险。
经营风险
比如年收益率有10%，那想得到翻番的收益的话，需要有约 7.2年的时间，即72/10=7.2；
如果想得到2倍收益，如1万元变成3万元，则计算为 115/10=11.5，即需要有约11.5年的时间。
需要注意的是，这只是估算值，用于没有计算器在身边而 需要快速解答的的情形，对于收益率极大或极小的时候，误差会 比较大。