银行信贷风险管理论文
银行信贷风险研究论文
银行信贷风险研究论文范文一：商业银行信贷风险管理策略[提要]信用风险是商业银行最主要的风险之一。
本文分析我国商业银行信用风险管理现状及存在的问题，并探讨提升我国商业银行信用风险管理水平政策建议。
关键词：商业银行;信贷风险;风险管理一、我国商业银行信用风险管理现状信用风险管理在银行的内部控制中是很重要的一个环节，目前我国商业银行虽然采取了一定的措施，但总体上来说没有达到理想的效果，缺乏一定的有效管理，整体水平较低，可能是由于管理理念和方法不当导致的，商业银行信用风险现状可以归纳为以下四点：1信用风险比较集中。
不良贷款余额引发的信用风险主要集中在国有商业银行，并且贷款用途过于单一，行业比较集中，如果该行业出现信用危机，那将会给商业银行带来巨大的损失;2信用风险规模巨大。
我国的信用风险比较严重主要体现在国有商业银行不良贷款所占的比重较高，这个结论可以从我国的调查数据中得出，比如2021年底全部商业银行不良贷款额已超过12，000亿元，国有商业银行占了11，150亿元，不良贷款率高达8.1%，可见比重相当之高;3银行存贷款期限差异导致信用风险的产生。
商业银行的主要业务是吸收公众存款、发放贷款，由于期限的不同会导致存贷期限错配，银行的资金来源越发不稳定，也由于贷款的不确定性会产生信用风险;4新的信用风险不断涌现。
随着金融行业的发展，大量金融衍生品不断出现，历史遗留的大量不良贷款在还没有得到有效处理的情况下又会增加新的信用风险，主要原因是商业银行体系还缺乏实质有效的管理机制。
二、我国商业银行信用风险管理存在的问题从我国商业银行的发展战略上看，其追求的是短期内的速度和规模、而忽视了长远的效益，这种粗放式发展方式存在很多弊端，薄弱的风险意识和不完善的管理机制虽然增加了业务种类，扩大了资产规模，但同时信用风险也在迅速膨胀，不良资产的增多严重影响了银行的综合竞争力。
其存在的问题主要表现在以下三个方面：一风险管理体制方面。
《工商银行内蒙古分行信贷风险管理研究》范文
《工商银行内蒙古分行信贷风险管理研究》篇一一、引言随着经济全球化和金融市场的日益复杂化，信贷风险管理已成为各家银行的重要课题。
作为中国领先的商业银行之一，工商银行内蒙古分行在信贷业务中扮演着举足轻重的角色。
然而，信贷风险的存在不仅可能影响银行的资产质量和盈利能力，还可能对金融市场的稳定造成威胁。
因此，对工商银行内蒙古分行的信贷风险管理进行研究，具有重要的理论和实践意义。
二、工商银行内蒙古分行信贷风险管理现状（一）信贷风险管理组织架构工商银行内蒙古分行建立了完善的信贷风险管理组织架构，包括风险管理部门、信贷审批部门、贷后管理部门等，各部门之间相互协作，共同完成信贷风险管理工作。
（二）信贷风险管理流程工商银行的信贷风险管理流程包括风险评估、审批、放款、贷后管理等多个环节。
在每个环节中，都严格遵循相关政策和规定，确保信贷风险得到有效控制。
（三）信贷风险管理手段工商银行内蒙古分行采用多种手段进行信贷风险管理，包括信用评分、抵押物评估、担保措施等，以降低信贷风险。
三、工商银行内蒙古分行信贷风险管理的问题与挑战（一）信贷风险识别与评估问题在信贷风险识别与评估方面，工商银行内蒙古分行仍存在一定的问题，如对行业和企业的风险识别不够准确，风险评估模型不够完善等。
（二）信贷风险防范与控制问题在信贷风险防范与控制方面，尽管工商银行内蒙古分行已经采取了一系列措施，但仍面临较大的挑战。
例如，如何在保证业务发展的同时，有效防范和化解信贷风险。
四、加强工商银行内蒙古分行信贷风险管理的建议与对策（一）完善信贷风险管理体系建议工商银行内蒙古分行进一步完善信贷风险管理体系，包括优化风险识别与评估流程、建立完善的风险预警机制等。
（二）强化内部控制与审计加强内部控制与审计是降低信贷风险的重要手段。
建议工商银行内蒙古分行加强对各环节的内部审计和监督，确保信贷业务合规运作。
（三）加强人才培养与引进人才是银行发展的重要资源。
建议工商银行内蒙古分行加强信贷风险管理人才的培养与引进，提高员工的风险意识和风险管理能力。
商业银行信贷风险管理的论文
商业银行信贷风险管理的论文商业银行信贷风险管理的论文论文摘要：在当前的国内外的经济金融背景下，商业银行信贷风险尤为突出，因而加强风险管理成为金融结构经营管理的重中之重。
本文分析了我国商业银行信贷资产风险管理存在的问题，提出了加强我国商业银行信贷风险管理的措施。
论文关键词：商业银行；信贷风险管理；思考1我国国有商业银行信贷资产风险管理存在的问题尽管，近些年来我国国有商业银行在信贷资产风险管理方面已取得明显的成绩和进步，但存在的问题仍然较多，主要表现在以下几方面：1.1权限过分集中的贷款审批制度制约了信贷营销。
目前，加强信贷营销已成为国有商业银行参与市场竞争的焦点，但权限过分集中的贷款审批制度实际上限制了分支机构参与市场营销的空间和推行金融新产品的想象空间，制约了基层金融机构贷款营销的积极性和主动性，导致了一段时期以来社会普遍反映的“贷款难”问题、县域经济金融支持萎缩问题等，既影响了金融对地方经济发展的支持力度，也导致了基层金融机构经营效益的下降。
1.2审批程序不科学。
商业银行发放一笔贷款要经过调查人、调查负责人、审查人、审查负责人、签批人、最高签批人等审批程序，同时基层行上报材料必须通过审批系统按不同权限上报，虽然在审批信贷业务中层层把关，但对借款人使用贷款的真正动机和原因未必能掌握，从目前的静态资料来分析，很难准确判断贷款发放后能否安全收回，各级审批人员只从表面资料上判定还贷能力强弱，无法知晓贷款发放后收回的把握有多大，因此常常会看到签批者附注“应加强贷后管理，切实按期收回”等文字。
1.3国有商业银行由于体制等原因较难解决好激励机制。
当我们要求国有商业银行防范金融风险时或国有商业银行自己也正在采取各种办法防范内部的风险时，会出现一种社会现象，就是有些信贷员讲的“不贷没风险，少贷小风险，多贷大风险”的心态，银行内的“惜贷”现象普遍存在，另外下级行或基层行因授权不足而不能从实际出发贷款发放，从而影响经济的发展，最终也影响银行发展。
商业银行信贷风险管理研究论文
我国商业银行信贷风险研究姓名：班级:学号:目录一、导言 ······························································································ - 2 -二、商业银行风险概述·············································································· - 2 -2.1信贷风险的定义 ············································································ - 2 -2.2商业银行信贷风险的成因 ································································ - 3 -三、商业银行信贷风险成因分析 ································································· - 4 -3.1商业银行内部信贷风险管理水平不高 ················································· - 4 -3.2商业银行内部监督机制不健全 ·························································· - 4 -3.3商业银行盈利压力和同业间的恶性竞争·············································· - 4 -3。
试论我国商业银行的信贷风险管理—以浦发银行为例,不少于1000字
试论我国商业银行的信贷风险管理—以浦发银行为例，不少于1000字随着社会经济的不断发展，商业银行在资金运作中扮演着至关重要的角色。
然而，商业银行在资金运作中也面临着各种各样的风险，其中信贷风险是商业银行最大的风险之一。
本文将以浦发银行为例，从信贷风险的定义、信贷风险管理的重要性、浦发银行信贷风险管理的现状以及浦发银行信贷风险管理的优化方向等方面进行探讨。
一、信贷风险的定义信贷风险是商业银行在贷款过程中所面临的各种不利影响的风险，它通常是由借款人无力偿还贷款、贷款违约和拒绝履行义务等因素引起的。
当借款人遇到经济困境，已经无法偿还贷款时，银行无法收回贷款，造成资产减值，这就是信贷风险。
二、信贷风险管理的重要性商业银行作为金融机构，与客户之间的信任关系是最关键的，信贷风险管理是银行经营过程中实现风险控制、防范风险发生的重要方式，其重要性体现在以下几个方面：1、保护资产。
信贷风险是银行面临的最大风险之一，处理不当会导致银行资产减值，影响银行经营效益和金融稳定。
2、保证收益。
商业银行的主要盈利来源是收取利息差，如果信贷风险未能得到妥善控制，很可能会导致银行收益受到影响。
3、规避法律风险。
若买方拒绝偿还货款，银行就必须通过法律途径来解决问题，这将面临额外的成本和风险。
4、保障银行声誉。
如果银行处理信贷风险的方式被广泛批评，会影响企业形象和声誉，从而影响银行吸引新客户。
以上几点说明了信贷风险控制对于商业银行的重要性。
三、浦发银行信贷风险管理的现状1、信贷风险管理制度完善。
浦发银行建立了完整的信贷风险管理制度，涵盖了风险评估、定价、审核等各个环节。
2、建立庞大的调查员队伍。
浦发银行建立了庞大的调查员队伍，负责及时深入调查借款人的资信及背景情况等。
3、建立专业的信贷风险评估模型。
浦发银行依据实际情况建立了专业评估模型，在评估借款人信用等级时对借款人的偿还能力、担保情况、历史还款记录等进行全面考量。
4、实施严格的信贷风险审查。
商业银行信贷风险管理论文_2
商业银行信贷风险管理论文一、信用评级相关研究成果综述(一)财务指标变量预测企业经营危机的起源最早运用单一财务指标变量预测企业经营危机的研究，始于1930年代的Smith&Winker(1930、1935)。
Fitzpatrick(1932)进行单变量破产预测研究，选择了19家公司作为样本，运用单个财务比率指标将样本划分为破产和非破产两组，发现判别能力最高的是净利润，股东权益和股东权益，负债两个比率。
1966年由威廉，比弗(WilliamBeaver)沿着该思路继续研究。
Beaver(1966)应用统计方法研究1954～1964年期间的79家失败企业，并以单变量分析法建立财务危机预测模型。
发现有些财务比率在两组公司间确有显著不同，其中“现金流量，负债总额”是预测经营失败的最佳指标，其次为“资产负债率”以及“资产报酬率”。
笔者认为，Beaver用单一的财务指标变量来判别企业的违约概率这样的复杂层面分类存在问题，因为企业违约概率的影响因素是多层面，仅用一个指标来判断未免偏颇。
(二)多元线性判别分析模型典型的代表是美国的爱德华·阿尔特曼博士(EdwardAirman)著名的Z-score模型和ZETA信用风险模型。
多元线性判别分析模型是研究对象所属类别进行判别的一种统计分析方法，该方法是从若干表明观测对象特征的变量值(财务比率)中筛选出能提供较多信息的变量并建立判别函数，使推导出的判别函数对观测样本分类时的错判率最小。
Airman(1968)是率先将多变量分析用于预测财务困境公司，提出了著名的z一8COle模型。
其过程包括各种可选函数(包括每个自由变量的相对贡献的判决)的统计显著性的观测；相关变量的相关关系评价；各种变量组合预测精度的观测；专家的意见。
作者早在1968年对美国破产和非破产生产企业进行观察，采用了22个财务比率经过数理统计筛选建立了著名的5变量Z-score模型，最后选出了最具解释力的5个财务指标，分别是营运资金／总负债、保留利润／总资产、息税前利润／总资产、权益市价／总负债、销售收入／总资产财务比率。
商业银行信贷风险控制论文
商业银行信贷风险控制论文摘要：商业银行信贷风险是全球金融领域共同面临的问题，在目前的经济水平条件下信贷风险已经变的越来越复杂，而且全球化不断加强迫使世界各个国家的商业银行亟需建立起一个覆盖面广、信息量大、安全可靠并且能够不断及时更新库存数据的信贷风险防范体系平台。
我国当前缺乏的便是一个能够给商业银行信贷业务提供可靠参考信息的数据平台。
1 商业银行信贷风险的概念1.1 信贷风险的概念与表现类型商业银行信贷风险的表现类型依据风险产生的根源可以分为客观风险和主观风险；依据风险产生的原因可以分为自然风险、社会风险和经营风险；依据风险的性质可以分为静态风险和动态风险；根据风险程度又可分为低度风险、中度风险和高度风险；而根据风险的回避方式也可将其分为系统性风险和非系统性风险等等。
巴塞尔委员会在1997年9月颁布的《有效银行监管的核心原则》中，根据银行风险产生的原因将银行风险分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家和转移风险、法律风险和声誉风险。
1.2 商业银行信贷风险控制的现状我国商业银行主要采取贷前对借款人进行资格审查、贷中强化风险分析和方法以及贷后继续跟踪调查的方法把风险降至最低。
但由于自身经济发展程度的影响而导致在信贷风险控制上显现出很多先天不足的弊端。
同时我国商业银行在信贷风险量化管理方法上比较落后，信贷风险补偿机制也相对不健全。
国外众多发达国家已经有了相对先进的风险控制方法。
针对商业银行信贷风险控制方面，巴塞尔银行监管委员会在《有效银行监管的核心原则》中指出：信贷风险管理应建立并保持审慎的书面信贷政策，贷款审批和管理程序以及完善的贷款文档对银行信贷部门的管理是必须的。
2 我国商业银行信贷风险控制中存在的问题及原因2.1 我国商业银行在信贷风险控制中存在的问题2.1.1 贷前未能建立信用评级制度商业银行在经济活动中最直接最根本的目的就是获取盈利最大化，信贷业务是其实现这一目标的一个重要途径。
商业银行个人信贷风险管理论文范本
商业银行个人信贷风险管理论文范本商业银行个人信贷风险管理论文范本一、建立统一的信贷风险管理文化和理念由于我国商业银行一般都采取总行、分行和支行的组织架构，遍布全国各地的分支机构较多，各分行的各种不同类型的信贷产品也比较多、差别也较大，各分行的具体组织结构也不尽相同，因此，也就形成了我国商业银行的条块交错的情况。
不同的条块在信贷风险管理上就会形成不同的标准，在对标准的把握上也会出现不同的松紧尺度。
另外，由于我国商业银行在信贷管理上都实行前后台分开的制度，如果前台业务部门和后台风险管理部门的人员没有一致的信贷风险管理文化和理念，则部门之间的摩擦必然会对银行信贷业务的健康和稳定发展产生较大的负面影响。
因此，在我国商业银行内部不同条块之间、在信贷经营管理的前、后台部门之间建立统一的信贷风险管理文化和理念具有十分重要的意义。
建立统一的信贷风险管理文化和理念是一个银行信贷风险管理业务健康、稳定发展的首要条件，是保证信贷制度、标准和程序得到严格遵守的关键。
因此，所有商业银行的员工，都必须自觉自愿地接受本银行信贷风险管理的文化和理念的约束。
同时，按照贴近市场，便于为客户服务，有利于控制风险的原则，赋予各分、支行应有的管理经营权限。
对于商业银行来讲，如果文化和理念不统一，或者说上下说不到一块，想不到一块，纪律不严格，不管有多么高明的机构设置，多么严密的规章制度，多么庞大的组织规模，都起不了多大的防范信贷风险的作用。
二、设置合理高效的信贷风险管理组织架构信贷风险管理的组织架构的设置关键在于保证工作的独立性和合理高效。
我国商业银行一般在总行设置风险管理部门，统管全行的信贷风险管理事务，但是部门总经理的级别不够权威和独立，也就影响工作的高效性，重大风险管理事项还要向主管行领导汇报后才能向行长通报。
因此，为了保证信贷风险管理的独立性和合理高效，需要在组织架构上加予保证，需要在总行设置一位总行级的首席风险经理，由副行长或副行长级高级管理人员担任，负责全行各种风险的控制和管理，监控各种可能对全行业务发展有重大影响的“重大风险”。
《MY银行小微企业信贷风险管理研究》范文
《MY银行小微企业信贷风险管理研究》篇一一、引言随着经济的发展和金融市场的开放，小微企业逐渐成为推动社会经济发展的重要力量。
作为金融服务的核心机构之一，MY 银行为小微企业提供信贷支持成为其重要业务方向。
然而，随着业务的扩展，信贷风险管理的难度也逐渐增加。
因此，对小微企业信贷风险管理的研究显得尤为重要。
本文旨在探讨MY银行小微企业信贷风险管理的现状、问题及优化策略，以期为银行的风险管理提供有益参考。
二、MY银行小微企业信贷风险管理现状目前，MY银行在小微企业信贷风险管理方面已经建立了一套相对完善的体系。
从客户的资质审查到贷后管理，银行均有一套完整的流程。
然而，在实际操作中，仍存在一些问题。
首先，银行在客户资质审查方面做得相对完善，能够通过征信系统、财务报表等多方面信息对客户进行全面评估。
然而，在评估过程中，仍存在信息不对称的问题，部分小微企业可能存在隐瞒真实财务状况、提供虚假信息等情况。
其次，在贷款审批和发放过程中，MY银行已经建立了较为严格的审批制度。
然而，由于小微企业的经营状况多变，市场风险较大，审批过程中仍可能存在疏漏。
最后，在贷后管理方面，MY银行已经建立了定期检查和风险预警机制。
然而，在实际操作中，由于人手不足、检查频率不够等原因，部分风险可能未能及时发现和处理。
三、MY银行小微企业信贷风险管理存在的问题根据现状分析，MY银行在信贷风险管理方面主要存在以下问题：1. 信息不对称问题：由于小微企业财务制度不健全、信息披露不充分等原因，银行在评估客户信用时可能存在信息不对称的问题。
2. 审批过程存在疏漏：尽管审批制度严格，但由于市场变化快速、审批人员素质不均等原因，仍可能存在审批疏漏。
3. 贷后管理不到位：由于人手不足、检查频率不够等原因，部分风险可能未能及时发现和处理。
四、优化策略针对上述问题，本文提出以下优化策略：1. 加强信息共享与征信体系建设：通过加强与政府、其他金融机构等部门的合作，完善征信体系，提高信息透明度，减少信息不对称问题。
《工商银行内蒙古分行信贷风险管理研究》范文
《工商银行内蒙古分行信贷风险管理研究》篇一一、引言随着经济全球化和金融市场的快速发展，信贷风险管理已成为银行业务发展中不可或缺的一环。
作为中国五大银行之一的工商银行内蒙古分行，其信贷风险管理水平直接关系到银行资产质量和经济效益。
本文旨在研究工商银行内蒙古分行信贷风险管理的现状、问题及优化策略，以期为银行信贷业务的稳健发展提供参考。
二、工商银行内蒙古分行信贷风险管理现状1. 信贷风险管理组织架构工商银行内蒙古分行设立了较为完善的信贷风险管理组织架构，包括风险管理部门、信贷审批委员会等，实行风险关口前移和风险关口后移相结合的管理模式。
在业务开展过程中，各部门之间相互协作，共同承担信贷风险管理责任。
2. 信贷风险管理流程工商银行内蒙古分行在信贷风险管理流程上，遵循国家法律法规和银行内部规章制度，对客户进行严格的信用评估和风险评估。
在贷款审批过程中，实行多级审批制度，确保贷款决策的科学性和合理性。
同时，对贷款后的资金使用情况进行持续监控，及时发现并处理潜在风险。
三、工商银行内蒙古分行信贷风险管理存在的问题1. 风险意识有待提高部分员工对信贷风险管理的重视程度不够，存在侥幸心理和过度乐观的倾向，导致在实际工作中忽视风险控制。
此外，部分客户对银行信贷产品的理解不够深入，存在盲目贷款的现象。
2. 信用评估体系不完善虽然工商银行内蒙古分行已经建立了一套信用评估体系，但在实际操作中仍存在一定局限性。
例如，部分指标的设定过于简单，难以全面反映客户的信用状况；部分数据来源存在误差，导致评估结果不准确等。
3. 内部控制制度执行不力尽管工商银行内蒙古分行有一套较为完善的内部控制制度，但在实际执行过程中，部分员工对制度的重视程度不够，存在制度执行不力的情况。
这可能导致部分风险被忽视或被误判。
四、优化工商银行内蒙古分行信贷风险管理的策略1. 提高员工风险意识加强员工对信贷风险管理的培训和教育，提高员工的风险意识和责任心。
同时，引导客户理性贷款，避免盲目贷款现象的发生。
《农发行秦皇岛分行信贷风险管理研究》范文
《农发行秦皇岛分行信贷风险管理研究》篇一一、引言随着金融市场的不断发展和经济全球化的深入推进，信贷风险成为商业银行风险管理的重要课题之一。
农发行秦皇岛分行作为重要的金融服务机构，承担着服务三农和实体经济的职责。
在当前复杂的经济环境下，信贷风险管理对于保障银行资产安全、维护金融稳定具有重要意义。
本文旨在通过对农发行秦皇岛分行信贷风险管理的研究，分析其风险管理的现状、问题及优化策略，以期为银行信贷风险管理提供有益的参考。
二、农发行秦皇岛分行信贷风险管理现状1. 信贷风险管理组织架构农发行秦皇岛分行建立了完善的信贷风险管理组织架构，包括风险管理部门、信贷审批部门、贷后管理部门等。
各部门之间分工明确，相互协作，共同负责信贷风险的管理。
2. 信贷风险管理流程农发行秦皇岛分行在信贷风险管理过程中，严格按照国家法律法规和银行内部规定执行。
从客户申请、资料审核、信用评估、贷款审批、放款、贷后管理到贷款回收等环节，均建立了严格的管理流程和操作规范。
三、信贷风险管理中的问题及原因分析1. 风险评估体系不够完善当前，农发行秦皇岛分行的风险评估体系仍存在一定程度的不足，主要体现在评估指标不够全面、评估方法不够科学等方面。
这导致银行在评估客户信用时，难以全面、准确地反映客户的实际风险状况。
2. 贷后管理不到位部分贷后管理人员对贷款项目的跟踪、监督和风险预警工作不够到位，导致贷款项目出现风险时未能及时发现和处理。
此外，部分贷后管理人员对贷款项目的风险评估和处置能力有待提高。
3. 内部风险控制机制不健全农发行秦皇岛分行的内部风险控制机制仍需进一步完善，特别是在内部审计、风险预警、应急处置等方面存在一定程度的不足。
这可能导致银行在面临信贷风险时，无法及时、有效地进行风险控制和应对。
四、优化策略及建议1. 完善风险评估体系农发行秦皇岛分行应建立更加全面、科学的信用评估体系，引入更多反映客户实际风险状况的指标和方法。
同时，应加强与外部评级机构的合作，共同提高信用评估的准确性和可靠性。
信贷风险论文范文3篇
信贷风险论⽂范⽂3篇联贷联保信贷风险论⽂⼀、我国商业银⾏信贷风险主要表现形式（⼀）联贷联保模式———融资创新风险。
受2008年国际⾦融危机影响，全球经济增速放缓，外需急剧下降，我国推出“四万亿”经济刺激政策。
在宽松的资⾦环境下，钢贸企业通过联贷联保模式获取银⾏贷款，即由若⼲个钢贸企业结成⼩组，联合向银⾏提出授信申请，每个企业均对贷款承担连带责任保证。
随着政策的不断放松，银⾏对钢贸企业的贷款额度不断提⾼，整个钢贸⾏业进⼊资⾦迅速膨胀的阶段。
由此，众多钢贸企业开始⼤肆炒作钢材。
但是，⾃2010年国家出台新⼀轮房地产调控政策之后，钢材价格在2011年出现暴跌，长三⾓地区的⼤部分钢贸企业陷⼊严重亏损和资⾦链断裂的境地，⽆⼒偿还到期的银⾏借款，⽽原先提供担保的钢贸⼤户也陷⼊“连带赔偿”的困境，钢贸危机全⾯爆发,商业银⾏不良信贷资产随之增加。
（⼆）产能过剩⾏业———贷款沉淀风险。
钢贸圈事件的发⽣不仅严重暴露了联贷联保模式在具体实施过程中存在的重⼤风险，也进⼀步深刻揭⽰了产能过剩⾏业给我国商业银⾏带来的巨⼤风险。
钢铁⾏业属于产能过剩的⾏业，但是数据显⽰，在2001~2010年间，钢铁⾏业利润持续增长，每吨钢材的平均利润⾼达300～500元。
钢贸⾏业呈现⾼利润空间，使其成为各⼤商业银⾏争相追逐的对象。
众多商业银⾏向钢贸企业发放⼤量信贷资⾦，这些资⾦⼤量沉淀，导致钢贸⾏业产能过剩。
在产能过剩背景下，钢贸企业资⾦流容易出现问题，甚⾄导致企业破产，商业银⾏贷款难以回收。
（三）贸易融资变质为融资贸易———表外融资风险。
虽然表外融资业务是商业银⾏的利润增长点，但其引发的风险以及来⾃⾦融监管部门的压⼒，已经成为我国商业银⾏需要应对的严峻挑战。
2014年6⽉份爆发的“青岛港事件”是融资贸易风险的集中迸发。
融资贸易是当前企业很普遍的运⾏模式。
传统的贸易融资是为了贸易⽽融资；⽽融资贸易则是为了融资⽽贸易。
以铁矿⽯为例，如果企业为了进⼝铁矿⽯⽤于销售、炼钢⽽续作的融资，属于传统的贸易融资；⽽如果企业为例融资⽽进⼝铁矿⽯，并相应地囤积铁矿⽯，则属于融资贸易。
《2024年农发行秦皇岛分行信贷风险管理研究》范文
《农发行秦皇岛分行信贷风险管理研究》篇一一、引言信贷风险管理是银行业务中不可或缺的一部分，尤其对于农业发展银行而言，信贷风险管理更显重要。
农发行秦皇岛分行作为当地金融服务的重要力量，对信贷风险的管理研究具有重要的实践意义。
本文旨在深入探讨农发行秦皇岛分行信贷风险管理的现状、问题及改进策略，以期为提升该行信贷风险管理水平提供有益参考。
二、信贷风险管理的现状农发行秦皇岛分行在信贷风险管理方面已取得一定成果。
首先，该行建立了完善的信贷风险管理制度，从贷款审批、风险评估到风险控制等方面均有明确规定。
其次，该行拥有一支专业的信贷风险管理团队，能够及时识别和应对信贷风险。
然而，在实际操作中，仍存在一些问题。
三、信贷风险管理的问题（一）信贷风险评估体系不够完善当前，农发行秦皇岛分行的信贷风险评估体系尚不够完善，缺乏对借款企业全面、深入的了解和评估。
这导致在贷款审批过程中，难以准确判断借款企业的还款能力和风险程度。
（二）信贷风险管理意识有待提高部分员工对信贷风险管理的重视程度不够，缺乏风险意识。
这表现在对信贷风险的识别、评估、监控和应对等方面存在不足，容易引发信贷风险。
（三）外部经济环境变化带来的挑战随着经济环境的不断变化，信贷风险也随之变化。
农发行秦皇岛分行在应对外部经济环境变化时，仍需加强信贷风险管理的灵活性和适应性。
四、改进策略（一）完善信贷风险评估体系农发行秦皇岛分行应建立更加完善的信贷风险评估体系，加强对借款企业的全面了解和评估。
这包括对借款企业的经营状况、财务状况、信用记录等方面进行深入调查和分析，以便准确判断其还款能力和风险程度。
（二）提高员工的风险管理意识该行应加强员工的风险管理培训，提高员工的风险意识。
通过定期开展风险管理知识讲座、案例分析等活动，使员工充分认识到信贷风险管理的重要性，并掌握识别、评估、监控和应对信贷风险的方法和技巧。
（三）加强与外部机构的合作与沟通农发行秦皇岛分行应加强与政府、监管机构、同业等外部机构的合作与沟通，及时了解政策和市场动态，以便更好地应对外部经济环境变化带来的挑战。
商业银行信贷风险管理论文
商业银行信贷风险管理论文商业银行信贷风险管理随着经济的不断发展，商业银行在金融行业中扮演着重要角色，而信贷风险则是商业银行面临的主要挑战之一。
信贷风险管理的有效性直接关系到商业银行的稳健经营和金融市场的稳定。
本文将探讨商业银行信贷风险管理的重要性以及应对策略。
一、信贷风险的概念和类型信贷风险是指由于借款人无法或不愿按期偿还贷款本息而导致银行资产价值受损的风险。
根据风险的性质和来源，信贷风险可分为违约风险、流动性风险、集中风险和市场风险等几种类型。
违约风险是最常见的信贷风险，指借款人无法按时偿还贷款本息的风险。
流动性风险是指银行因无法及时变现资产而导致资金短缺的风险。
集中风险是指银行在某一行业、某一地区或某一客户上集中了大量贷款，一旦出现问题会带来巨大风险。
市场风险是指由于市场环境变化而导致信贷风险的风险。
二、商业银行信贷风险管理的重要性商业银行信贷风险管理的重要性不容忽视。
首先，信贷风险是银行面临的最大风险之一，如果不能有效管理，可能导致银行资产质量下降，甚至出现严重亏损。
其次，信贷风险的暴露程度影响着银行的盈利能力。
通过有效管理信贷风险，银行可以降低不良贷款率，提高还款率，从而提高盈利水平。
再次，信贷风险管理对维护金融市场的稳定和保护金融消费者的利益具有积极意义。
三、商业银行信贷风险管理的方法和工具为了有效管理信贷风险，商业银行需要采取一系列的方法和工具。
首先，建立健全的信贷风险管理体系是关键。
商业银行应该建立完善的信贷政策和流程，明确信贷风险的界定和评估标准。
其次，合理的风险定价和定价策略有助于减少信贷风险。
商业银行应根据借款人的信用状况、担保物品和借款期限等因素进行科学合理的风险定价，以确保借贷活动的可持续性。
此外，建立有效的风险监测和控制机制也是商业银行信贷风险管理的重要环节。
银行可以利用风险管理系统和模型来监测贷款组合的质量和风险暴露情况，及时调整风险暴露度，并制定相应的控制措施。
四、商业银行信贷风险管理的挑战与对策商业银行在信贷风险管理过程中面临着一些挑战。
商业银行信贷风险治理分析论文
商业银行信贷风险治理分析论文一、当前信贷风险监控中发现的主要问题银行的不良贷款一般是由于多种原因形成的，除银行自身的原因外，还受企业违约、不适当的行政干预以及法制不健全、执法不严的影响。
虽然近几年来，金融机构加强和改善了信贷管理工作，推行了审贷部门分离，成立了风险评审管理委员会，强化了贷款民主决策，建立了行业技术专家咨询制度和信贷决策责任人制度，实施责任奖惩等等，使得信贷管理水平有所提高，但仍存在一些问题。
（一）贷款制度执行不严，信贷政策向所谓的“大户”倾斜当前，由于金融机构之间的无序竞争，造成商业银行对所谓的大户贷款审查不严，未能严格执行贷款制度，这种制度的倾斜加大了贷款风险。
例如，一些商业银行对这些客户不敢去严格管理，严格审查其财务状况，结果一些大企业集团由于经营不善倒闭，导致大量贷款变成呆账，如“蓝田股份”案例，曾有十余家金融机构争相为其贷款。
事实上，集团客户或关联企业的风险事件时有发生，其所造成的较大连锁反应和连带风险已给商业资产质量带来了很多不利影响。
（二）内部控制体制不健全，风险管理组织结构不完善据巴塞尔银行监管委员会在1998年提出的《银行机构内控指引》，完善的现代银行内部控制体系应该以运作合法、有效和信息畅通为目标，涵盖银行的管理和控制文化、风险的有效识别和评估、控制活动和责任分离、信息和交流以及监控和缺陷修正等五个方面的内容。
到目前为止，我国商业银行普遍内部控制体制不健全、风险管理组织结构不完善，还没有形成现代意义上的管理体系和独立的风险管理部门，也没有专职的风险经理。
无论是内部稽核部门还是信贷管理部门或资金管理部门，都没有能力承担起独立的、权威性的、能够有效管理银行各个方面风险的风险管理职责。
（三）缺乏贷款风险评估机制，对风险缺乏全程监控实施信贷风险的防范管理是个系统工程，涉及基础工作、管理水平、员工素质等诸多方面，其内涵应该包括经营理念风险意识、识别防范风险能力、风险评估技术、风险管理机制、规避化解风险措施等手段。
信贷风险管理论文
信贷风险管理论文信贷业务是商业银行的核心业务、传统业务,信贷风险是世界各国商业银行面临的主要风险。
下面是店铺为大家整理的信贷风险管理论文，供大家参考。
信贷风险管理论文范文一：银行中小企业信贷风险管理摘要：对国内商业银行来说，中小企业贷款业务无疑已成为拓展业务的新市场。
然而，中小企业的信贷风险比较高是阻碍中小企业信贷业务的关键因素。
本文分析目前中小企业信贷风险存在的问题及其原因，然后有针对地提出对策。
关键词：中小企业;信贷;风险管理中小企业是我国社会主义市场经济的重要组成部分，中小企业在促进就业、保证我国经济增长速率、发展第三产业和开发新产品新技术等方面发挥着日益重要的作用。
然而中小企业的发展一个最现实最急迫的问题是资金问题。
由于我国中小企业本身的天然缺陷，以及我国现有的金融体系实际运行中对于中小企业信贷的忽视甚至是歧视，导致很多中小企业无法或者很难融资，融资难已经严重阻碍了我国中小企业的健康成长和发展。
而目前商业银行本身的利润压力，市场竞争的压力，以及大型企业融资方法和渠道的日益丰富，大力发展中小企业贷款业务已成为银行保持竞争优势和获取利润的关键。
一、风险管理存在的问题1.缺乏中小企业信贷风险计量体系当前，银行缺乏中小企业信贷风险计量体系，具体表现在风险管理与风险识别的手段、技术、理念是不先进，甚至是落后的。
特别是银行对中小企业的信用风险评价上几乎没有定量的分析方法和研究工具，信贷风险评价基本是根据过往经验的总结和依靠第三方专家的分析判断，即对风险分析和评价是以定性为主的，评价结果不具备稳健性、科学性和一致性。
定性的信用风险分析更多带有评价者的主观偏好，使得风险评价和分析结果不具备客观性。
这种主观色彩太明显的分析结果使得无法在全行范围内对中小企业信贷业务的风险分析和评价做到标准化、统一化和规范化，造成了风险分析的结果无法共享和复用。
2.中小企业信贷信息科技系统薄弱目前，银行的中小企业信贷信息科技系统薄弱。
信贷管理论文(5篇)
信贷管理论文(5篇)信贷管理论文(5篇)信贷管理论文范文第1篇【关键词】信贷管理；风险防范；差异；对策和建议一、中外银行信贷管理制度的主要差异外资银行在长期的商业化经营中，已经形成了一整套较为科学、规范的信贷管理体制和内部掌握制度，对贷款准入原则、贷款程序、贷款审批、贷款风险分析和计量、风险掌握体系等有规范而严格的要求，从而有效地掌握了信贷风险。
相比之下，国内银行的信贷管理机制目前尚处在调整和逐步完善之中，诸多方面与外资银行有较大差异。
主要表现在以下几个方面：(一)组织结构上的差异——外资银行重视水平制衡，国内银行重视垂直管理外资银行在信贷组织架构上通常采纳条块结合的矩阵型管理体系。
信贷业务的组织除了有纵向的总行一分行的专业线管理之外，非常强调横向的部门之间的分工与制约，较好地实现了风险掌握与资源配置效率的结合。
外资银行通常会设置专业化程度较高的多个部门共同负责信贷业务的组织管理，如信贷政策制订部门（市场营销部门或信贷政策委员会）、风险评估部门、风险审查和管理部门、不良贷款处理部门以及内部稽核部门等等。
各部门分工明确，各司其职，在业务上相互沟通、协作又相互监督。
贷款审批是信贷风险的关键掌握点，在这一环节，外资银行多实行由隶属于不同专业部门的授权人员共同审批的方法，即由若干（一般为3到5名）信贷审批官共同背对背独立审批，全票通过或者达到有效票数后贷款审批通过。
而行长主要负责日常的行政管理工作，并不直接参加贷款的审查与签批。
其审批流程强调独立、客观、公正。
国内银行特殊是国有商业银行的信贷管理组织结构与专业银行时期相比，基本架构没有实质性的变动，仍是与行政体制高度耦合的“金字塔”型的垂直管理机构，表现为管理责任关系和信息的汇报渠道均为总行、一级分行、二级分行、支行、网点之间以及机构内部行长、科长、经办之间的垂直分级管理。
与外资银行比，纵向管理链条过长，而横向的分工与制衡关系不够。
近几年我国商业银行各级分行进行了内部结构调整，相继成立了资产保全部和风险审查部门负责处置不良贷款和评估贷款风险，旧体制下信贷部“包办”信贷业务流程的局面得到了肯定的转变，但信贷政策管理、信贷资产组合风险管理等职责仍旧基本由审贷部门担当，部门的分工合作和相互制约不充分。
我国商业银行信贷风险管理论文范本
我国商业银行信贷风险管理论文范本(一)信贷文化严重缺失。
信贷文化是鼓励某种贷款行为的贷款环境因素的总和。
它包括银行的信贷、价值取向、重要性确实定、管理沟通、信贷从业人员的培训等。
信贷文化是银行绩效和银行经营成败的一个重要因素。
当前信贷文化严重缺失主要表现在：一是重贷轻管的思想大量存在，贷后管理薄弱。
信贷资金发放后，银行极少就客户对信贷资金的使用状况及客户的重大经营管理决策等进展必要的检查、监视和参与，这种只“放”不“管”的做法必然导致信贷资金的使用失控，最终造成不良贷款的增加。
另外，信贷员的责、权、利与贷款质量不挂钩，缺乏有效的鼓励约束机制。
二是信贷流程停留在外表，形式主义泛滥。
通常，商业银行偏重对信贷人员在信贷业务办理过程中的违规行为进展处分，而对于按照信贷流程发放、形成不良贷款的责任追究力度不够。
这种管理模式直接导致信贷人员办理业务时只重过程不重结果，本末倒置。
三是风险意识淡薄，或仅停留在发放前进展相关风险分析和预测，难以贯穿贷款的整个过程。
信贷从业人员往往只注重当期显现出来的风险，无视了客户和贷款潜在的风险。
(二)信贷管理体制转型缓慢，方法和手段仍然比较。
长期粗放经营的习惯使得精细化管理难以到位。
详细表现在：1.风险定价随意，缺乏科学性、系统性。
随着市场利率体系的逐步完善和银行同业间标准竞争的开展，民银行已逐步放宽对贷款利率的限定，允许商业银行根据本行的预期收益、筹资本钱、管理费用以及借款者的风险等级等构建自己的贷款定价模型，制定恰当的贷款定价策略。
但商业银行普遍没有跟上这一节奏。
根本没有科学、合理且操作性很强的贷款定价模型和贷款定价策略。
即使有，也经常出现定价政策朝令夕改、因人而异的情况，极易产生道德风险。
2.期限管理不到位。
在贷后管理中较流行的思维方式就是“能还息就是好贷款”。
这句话虽有一定道理，但不正确。
因为一方面，还息很重要，还息是正常业务收入还是偶尔的投资收益，是企业经营利润还是其它借款，这都是银行贷后管理应关注的；另一方面，能还息不代表能按期还本，也不代表第二还款落实。
风险管理的银行信贷论文.doc
风险管理的银行信贷论文一、健全风险管理新体系，确保资产质量保持良好水平1.高度重视风险管理，抓好各阶段管控重点针对信贷管理，专项布置风险管理工作，明确目标、开展排查、启动周报、严控过度授信、加快风险处置。
成立信用风险防控领导小组和若干信用风险专项工作组，集中人员及跨部门协调化解处置风险，同时出台授信违约与信贷主要负责人绩效直接挂钩的考核办法。
2.实施全面风险管理理念，完善制度建设实施风险经理委派制，做到风险关口前移；建立信贷风险预审会制度；完善银行风险管理委员会和贷审会的职责和流程；完善客户风险分析制度；扩大风险现场检查范围；加强不良清收。
3.加强对监管评级和风险指标的监控持续关注监管评级的排名与变化、后四类风险贷款率、新发生对公、个人后四类风险贷款净生成率等指标，并及时根据相关指标的变化做出相应的调整。
二、加强客户经理队伍建设及考核激励机制经济新常态发展趋势下银行业面临着新的挑战，同时也对客户经理提出了更高要求，因此加强客户经理队伍建设已成当务之急。
必须推行任职资格认证制度，充实一批素质良好、业务过硬、经验丰富的人员到企业信贷业务经营管理队伍中来。
举办多层次、多角度的业务培训班，确保企业信贷队伍熟悉企业经营管理特点，在有效识别融资风险的前提下开展企业信贷营销和管理工作。
建立客户经理考核机制，将贷款收益、资产质量和客户经理个人绩效紧密挂钩，实现正向激励与责任约束有机结合，建立起权责对等、标准明确、操作简便的长效激励约束机制。
三、全面提升信贷管理精细化管理水平，树立“全流程”信贷管理理念从做实贷前调查、做真审查核准、做细贷后管理入手，提高信贷管理工作的精细化水平，保持银行信贷业务的健康可持续发展。
加大信贷全流程管理力度，严把客户准入关，继续推进实施客户准入集中审议制度，按照区别对待，优中选优的原则，对同一行业内客户实施分类筛选，防止“病从口入”。
建立亿元客户贷款集体审议制度，加强对融资大户风险的分析和把控。
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银行信贷风险管理论文
商业银行信贷风险管控效能评价探讨摘要：信贷风险就是银行业乃至金融业最主要的风险形式，如何对信贷风险管控效能进行评价，将评价结果应用于对信贷人员的行政奖励和处分、经济奖励和处分以及单位业务的停牌和扩大授权等，对银行的信贷经营具有重要的意义。
信贷风险管控效能评价包括四个内容，分别为支行评价、任期内行长评价、管户客户经理评价和营业网点评价。
设立贷款质量状况、新发放贷款质量状况、到期贷款现金收回率、贷款综合利息收回率、贷款收益率、低效客户退出、管户不良贷款降低率、贷款本息收回计划完成率等指标进行量化考评。
关键词：信贷管理；风险管控；效能评价；商业银行
中图分类号：F830.5文献标志码：A文章编号：1673-291X（2011）06-0055-02
长期以来，信贷风险就是银行业乃至金融业最主要的风险形式，信贷风险仍然是金融机构和监管部门防范与控制的主要对象和核心内容。
众所周知，银行信贷风险管理一直是中国金融工作中的薄弱环节，巨额不良资产以及低下的银行经营效率便是中国银行信贷风险管理问题的集中反映。
银行信贷风险管理势必在借鉴国外先进管理方法、度量技术与管理经验的同时，还应该根据中国银行业的实际情况，继续探索国有商业银行信贷风险管理的理论与方法。
本文即基于上述问题作为出发点，设立部分量化指标，对信贷风险管控内容进行动态评价，既有对过程的评价，也有对结果的评价，评价结果可作为对整体单位或个人进行绩效奖励以及职务晋升一种依据。
本文中信贷风险管控效能评价包括四个内容，分别为支行评价、任期内行长评价、管户客户经理评价和营业网点评价。
信贷风险管控效能评价要坚持授信尽职为主旨、指标体系为框架、信贷资产质量为内容、处理措施为保证等四个基本原则，评测结果可以将应用于信贷人员的行政奖励和处分、经济奖励和处分以及单位业务的停牌和扩大授权等。
一、支行经营效能评价
对支行经营效能评价分八个模块，分别为贷款质量状况、新发放贷款质量状况、贷款分类偏离度、贷款分类迁徙率、到期贷款现金收回率、贷款综合利息收回率、贷款收益率、低效客户退出。
贷款质量状况从四级分类和五级分类两个方面设不良贷款压降计划完成率、不良贷款占比、不良贷款余额下降率三个指标。
新发放质量状况设2000年以来不良率（五级分类）、2005年以来不良率（五级分类）、当年新发放贷款不良率（四级和五级分类）三个指标。
贷款分类偏离度（五级分类）设立相对偏离度和绝对偏离度两个指标。
贷款分类迁徙率（五级分类）设正常、关注贷款迁徙率和不良贷款内部下迁徙两个指标。
到期贷款现金收回率设当前值和进步值两个指标。
贷款综合利息收回率设当前值和进步值两个指标。
贷款收益率设存量2003年以来收益率和进步值两个指标。
低效客户退出设退出计划完成率和退出贡献度两个指标。
二、任期内行长评价
为体现对高管人员履职行为状况的评价，设立过程评价和效果评价两个内容。
其中效果评价包括任期内贷款质量状况、承兑兑付率、任期内新增贷款质量状况、年均贷款综合利息收回率、优良客户结构占比优化状况、信贷担保结构改善状况等指标。
行长必须切实根据国家产业政策、货币政策和我行信贷政策审批授信业务，充分考虑业务风险的可控性，是否对每笔信贷业务的风险分类进行认定和审批。
有权审批人必须在在书面授权范围内按程序进行授信业务决策，要能根据贷审会审议意见形成并签署具体、明确意见。
信贷审批中不允许出现下述状况：未经授权擅自审批授信业务；采取特殊方式越权、变相越权审批授信业务；违反程序、减少程序或逆程序进行授信决策；放宽审查人员及贷审会设定的限制性条款审批授信业务。
授信中不得出现下述现象：授信国家明令禁止的产品或项目；违反国家有关规定从事股本权益性投资，以贷款作为注册资本金、注册验资和增资扩股的授信业务；违反国家有关规定从事股票、期货、金融衍生产品等投资的授信业务；其他违反国家法律法规和政策的业务；向关系人发放信用贷款或发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款条件；违规审批同意发放异地贷款；以贷收息或违反规定进行以贷收贷。
不得审批客户未按国家规定取得项目、环保、土地或其他按照国家规定需必须具备的批准文件。
贷款质量状况（四五级分类）设立不良贷款余额下降幅度、不良贷款余额年均下降率、不良贷款率下降百分比、不良贷款率年均下降百分比四个指标。
设立承兑兑付率指标，是在行长任期内签发的银行承兑中兑付金额与签发金额的比例，反映银行承兑汇票业务资产质量的高低。
任期内新增贷款质量状况以任期内新增贷款不良率反映新发放贷款质量的高低。
年均贷款综合利息收回率反映任期内平均贷款综合收息率的高低。
优良客户结构占比提高以任期末任期初时差动态比较及年均提高率两个方面进行动态反映。
以抵质押担保结构占比反映信贷资产缓解风险能力的高低。
三、客户经理管贷质量评价
客户经理管贷质量评价是反映客户经理在业务调查、贷后经营管理等环节中尽职行为的评价，是客户经理管贷能力的综合评价。
客户经理管贷质量综合评价包括管户存量贷款不良率、调查投放贷款不良率、调查新增贷款不良率、管户不良贷款降低率、管户贷款收息率、贷款本息收回计划完成率、不良贷款清收计划完成率、到期贷款现金收回率、到期贷款逾期率等指标。
管户存量贷款不良率指客户经理现管理的全部存量贷款中不良贷款占比。
调查投放贷款不良率指其所有经办调查发放的贷款中目前不良占比。
调查新增贷款不良率是其经办调查发放的贷款自某年份时段以来良余额占比。
管户不良贷款降低率指年末年初及离职与任职以来管辖客户不良贷款占比下降百分比。
管户贷款收息率指特定时段内实收利息与期末表内应收息与表外应收息和之比。
贷款本息收回计划完成率指金额特定时段内贷款本息收回金额与收回计划比值。
不良贷款清收计划完成率指特定时段内不良贷款清收金额与不良贷款清收计划之比值。
到期贷款现金收回率指特定时段内到期贷款现金收回（含收回再贷）金额与到期贷款总额比值
到期贷款逾期率指特定时段内逾贷款金额与到期贷款总额比值。
四、营业网点信贷管理评价
对营业网点的信贷资产质量评价，是为进一步提高单产效益，对营业网点的辖内贷款资产质量进行整体评价的一种方式。
对营业网点的信贷资产质量评价包括不良贷款率、不良贷款下降率、单项信贷产品不良贷款率、单项信贷产品不良贷款下降率、新发放贷款质量、贷款分类偏离度、到期贷款现金收回率、优良客户占比、抵质押贷款占比等指标。
五、评价事后处理
对支行进行经营效能评价，一是作为等级行参考数据体系，二是作为信贷转授权的重要依据，在此基础上进一步对各支行进行转授权额度与授权业务品种的划分。
行长任期评价是对高管人员信贷履职行为的综合判断，根据行长评价结果的不同，分别采取问责、经济激励、行政激励等措施。
客户经理管贷能力评价是对调查和经营管理环节上当事人行为的评价，根据评价结果不同，分别采取经济激励、行政激励等措施。
营业网点信贷管理评价是对营业网点经办的信贷业务经营与管理总体评价，对于风险控制不达标的品种，要相应进行业务的停牌处理。