农村信用社流水对账单(个人账户)
个人网银操作指南
福建省农村信用社个人网上银行操作指南福建省农村信用联社银行卡中心章节目录第一章系统简介 (3)1.1使用环境 (3)1.2系统简介 (3)第二章系统功能 (4)2.1网银在线注册 (4)2.1.1网银在线注册 (4)2.2账户管理 (6)2.2.1账户信息查询 (6)2.2.2交易明细查询 (7)2.2.3贷款查询 (9)2.2.4网银日志查询 (10)2.3转账汇款 (11)2.3.1本人账户互转 (11)2.3.2行内转账 (12)2.3.3跨行汇款 (14)2.3.4农信银转账 (16)2.4万通宝 (18)2.4.1万通宝查询 (19)2.4.2万通宝发放 (19)2.4.3万通宝还款 (21)2.5收款人登记簿 (24)2.5.1收款人登记簿管理 (24)2.6个人设置 (26)2.6.1客户信息管理 (26)2.6.2网银交易密码修改 (28)2.6.3关联账户管理 (29)2.6.4网银登录密码修改 (31)2.6.5账户挂失 (32)2.6.6个人限额设置 (33)第三章实务操作流程 (35)3.1在线注册 (35)3.2账户信息查询 (35)3.3交易明细查询 (35)3.4贷款查询 (35)3.5网银日志查询 (36)3.6本人账户互转 (36)3.7行内转账 (36)3.8跨行转账 (36)3.9农信银转账 (37)3.10万通宝查询 (37)3.11万通宝发放 (37)3.12万通宝还款 (37)3.13收款人登记簿管理 (38)3.14个人信息管理 (38)3.15网银交易密码修改 (38)3.16关联账户管理 (38)3.17网银登录密码修改 (39)3.18账户挂失 (39)3.19个人限额设置 (39)第四章常见问题解答 (40)第一章系统简介1.1使用环境系统环境（由于时间关系，只在以下操作系统上进行过测试）：Windows 2000Windows XP硬件环境：操作系统为以上列出的操作系统连入内网的PC机PC机上带有至少一个并口软件环境：IE6.0及以上浏览器1.2系统简介本个人网银系统适用于在福建省农信各级分机构开通个人网银的用户进行交易操作。
农村信用社对账工作存在的问题及对策建议
农村信用社对账工作存在的问题及对策建议银企对账是信用社保证会计账务核算质量的重要措施，对规范信用社账户管理、保护信用社和客户资金安全、维护良好的银企关系、提高信用社经营管理水平都具有重要的作用，同时也是防范经济案件的重要手段。
但当前我国农村信用社在对账工作中一些突出问题，亟待引起重视和解决。
一、农村信用社对账工作存在的问题及原因信用社对账工作存在的突出问题表现在：一是对账单回收率低。
农村信用社对账单回收率普遍只达到25-30%，个别网点甚至只有百分之几；二是从收回的对账单看，有的客户对账时间跨度大，没有按月对账。
形成上述问题的原因是多方面的，其中有信用社自身的原因，也有客户的原因，主要有以下几点：（一）思想上重视不够。
因为大部分信用社近年没有出现过类似案件和责任事故，所以从管理层到一般员工思想重视不够。
联社管理层虽然强调坚持对账单制度，但没有将对账单回收率形成一个量化指标，配合奖惩措施，作为考核信用社会计核算与管理工作的一项依据。
信用社执行层也没有放在心上，只把其当成一项简单的工作，没有上升为案件防控的必要环节。
部分客户思想上也不够重视，比如有一些小公司，因属个人或家庭投资，开立公存款账户主要用于税款缴纳，不常发生业务，公存款账户余额小，财务人员对按月对账持无所谓态度。
还有一些客户，财务账目质量较高，没有发生过差错，思想上缺少了防范意识，也就忽略了按月对账的重要性。
（二）对账方式比较单一。
目前农村信用社采用发放纸质对账单的方式,工作量大,成本高。
农村信用社的公存款账户存款余额在万元以下的客户占50%以上,信用社点多面广,人手不足,客户居住地相对分散且偏远，拜访一次非常不便，不可能派专人进行对账工作，只能坐等客户上门对账，这是造成对账单回收率不高的一个重要原因。
站在客户的立场，如果专程为每月月初为对账单跑一趟信用社，客户也不会很乐意花费这个时间，及时来信用社对账。
（三）对账环节质量不高。
开展银企对账工作时，信用社虽规定须由专门人员负责银企对账工作，但在执行过程中，就是账户经办人员向开户单位财务人员发放对账单，对账单回执也直接交到账户经办人员手上。
信用社账户流水怎么查？太简单了，一学便会
信用社账户流水怎么查？太简单了，一学便会
您还在为查流水排队发愁吗？
下面介绍信用社查账户流水的三种方法：
一、携带有效身份证件到网点柜面可查询近半年的流水，更长时间要打申请到开户网点。
（这要排队，是不是很犯愁）
二、开通信用社网上银行、手机银行也可查询近半年的流水，在电脑上可下载可打印，信用社免费提供电脑查询转账。
很方便吧！
三、拨通客服电话96596，也可查询近半年的流水，可语音播报，可发传真给您。
更方便，会用电话的人都会。
电话查询方法：拨通客服电话96596根据语音提示按1——2——卡号#——密码#1——3——日期#——传真号
大好消息：广大烟草商户，信用社的玉卡也可以代扣烟款了，为方便您个人，请您在就近的信用社网点变更烟草代扣业务！有信用社玉卡的不用重新办卡，只需柜面变更一下，快快扩散给您的朋友吧！！烟草商户凭烟草卡流水可申请贷款，商户凭信用社POS流水也可申请贷款
信用社网银不但在全县任意网点可免费开办，而且通过网银、手机银行转账、支付全免费，往任何一家银行卡转款均免费，还可随时缴纳全疆高速路上的违章罚款、福彩、体彩、非税缴费。
农村信用社流水模版
140,464.18 00999 银联
023016-04- 000000
转账通兑来账
-200.00
140,264.18 00999 农信银
027016-04- 000000
CRS 存款
8,000.00
148,264.18 14041 ATM
029016-04- 000000
转账通兑来账
-99.50
148,164.68 00999 农信银
141,281.18 14041 日终批量
21016-03- 000000
转账通兑来账
-518.00
140,763.18 00999 农信银
26016-03- 000000
网银行内转账
1,500.00
142,263.18 14015 网上银行
32016-04- 000000
POS 消费
-1,799.00
132,281.03 14004 ATM
321016-02- 000000
POS 消费
-591.70
131,689.33 00999 银联
023016-02- 000000
转账通兑来账
-100.00
131,589.33 00999 农信银
025016-02- 000000
CRS 存款
7,300.00
现存
9,000.00
144,349.95 14041 柜面
122016-03- 000000
转账通兑来账
-2,999.00
141,350.95 00999 农信银
123016-03- 000000
POS 消费
-193.21
141,157.74 00999 银联
农村信用社流水对账单(个人账户)
银行卡历史交易明细 理财卡卡号：62237902169XXXXX 理财账户笔号： 结束日期： 20120807
人民币 人民币 人民币 人民币 人民币 人民币 人民币 人民币 人民币 人民币 人民币 人民币 人民币 人民币 人民币 人民币 人民币 人民币 人民币 人民币 人民币 人民币 人民币 人民币 人民币 人民币 人民币 人民币 人民币 人民币 人民币 人民币 人民币 人民币 人民币 人民币 人民币 人民币 人民币 人民币 人民币 人民币 人民币
摘要
网银转账 他行ATM取现 支付手续费 现金存入 ATM取款 ATM取款 网银转账 银联消费 ATM取款 银联消费 ATM取款
功能号：1查询 账户编号：0101活期存款 起始日期：20120201 账户名 交易日 期
2012020 2012020 2012020 2012020 2012021 2012021 2012022 2012022 2012022 2012030 2012030 2012030 2012030 2012030 2012030 2012030 2012031 2012032 2012032 2012040 2012040 2012040 2012040 2012041 2012041 2012041 2012050 2012050 2012050 2012050 2012050 2012051 2012051 2012052 2012052 2012052 2012052 2012052 2012060 2012060 2012061 2012062 2012070
500.00 1000.00
2.00 298.00 2000.00
562.33
1000.00 4000.00 500.00 800.00
农行最新流水对账单电子模版
农行最新流水对账单电子模版
农行最新流水对账单电子模板是一种电子文档，用于展示客户在农业银行的账户的详细交易信息。
该模板展示了客户最近一段时间的所有账户交易，包括存款、取款、转账、利息、手续费等。
下面是对该模板的详细介绍。
1.基本信息
模板的第一部分展示了基本信息，包括客户的姓名、账号、开户行、开户日期、账户余额等。
客户可以根据这些信息确认自己的账户状态，包括账户的资金状况、开户时间和余额等。
2.账户交易明细
3.存款记录
第三部分是存款记录，展示了客户最近一段时间内的存款记录，包括存款日期、存款金额、存款类型等。
客户可以通过这些记录了解自己的存款情况，以及存款情况是否符合预期。
5.转账记录
6.利息和手续费记录
7.总结
最后，模板对客户的账户进行了总结，展示了客户的总收入、总支出、总转账、总利息和总手续费等。
客户可以通过这些数据了解自己最近一段时间内的账户状况，以及是否需要调整自己的理财计划。
综上所述，农行最新流水对账单电子模板展示了客户在农业银行的账户交易记录和资金状况等详细信息，客户可以通过该模板进行查询和核对。
该模板的使用方便，可以帮助客户更好地管理自己的账户。
农村信用社银行卡历史明细如何查询
农村信用社银行卡历史明细如何查询农村信用社银行卡历史明细如何查询现在的查询方法：1、信用社营业网点的柜台；2、所有银联ATM机和各种机具装置（POS机/商易通装置）；3、另外还可以自助注册‘电话银行’，手机、座机都可以查询的。
具体方法指南：1.如果有卡的话，可以在ATM机上查询。
2.如果没卡，可以打农村信用合作社电话查询。
3.农村信用社的卡在ATM机上无法查询明细，需本人带卡和身份证去信用社的柜台上查询。
4、通过附近的农村信用社营业网点或者其他银行营业网点，请工作人员帮助查询农村信用社银行卡上面的余额。
5、通过登陆农村信用社个人网上银行，可以查询余额;6、通过在农村信用社或者任意银行的ATM机上。
农村信用社查询余额ATM机上不收取任何费用的。
7、通过拨打各地农村信用社24小时客户服务热线，打电话按照语音提示操作，只收取市话费，即可查询农村信用社卡余额。
（注意，通过ATM查询只要有银行卡密码就可以了，不过需要注意的是，在本行ATM上查询不需要收费，通过其他行查询有可能被收取跨行查询费）农村信用社银行卡定期存取历史明细为什么查不到定期存款需要在自动终端查询，ATM不能查询：1、信用社营业网点的柜台；2、所有银联自动终端（POS机/商易通装置）；3、另外还可以自助注册‘电话银行’，手机、座机都可以查询的。
具体方法指南：1.如果有卡的话，可以在ATM机上查询。
2.如果没卡，可以打农村信用合作社电话查询。
3.农村信用社的卡在ATM机上无法查询明细，需本人带卡和身份证去信用社的柜台上查询。
4、通过附近的农村信用社营业网点或者其他银行营业网点，请工作人员帮助查询农村信用社银行卡上面的余额。
5、通过登陆农村信用社个人网上银行，可以查询余额;6、通过在农村信用社或者任意银行的ATM机上。
农村信用社查询余额ATM机上不收取任何费用的。
7、通过拨打各地农村信用社24小时客户服务热线，打电话按照语音提示操作，只收取市话费，即可查询农村信用社卡余额。
最新农村信用社银企对账管理办法
ⅩⅩ农村信用社银企对账管理办法（修订稿）第一章总则第一条为进一步加强结算管理，保障资金安全，不断提高银企对账工作效率和质量，建立健全对账机制，防范结算风险的发生，特制定本办法。
第二条银企对账是银企双方加强互相监督、维护结算纪律、防范案件事故发生、确保银行和客户资金安全的一项不可缺少的基础性工作。
对客户的存款账户，按月或按季发放“余额对账单”与客户对账，并由客户将对账情况返回，以达到银行账户与客户账务核对一致的目的。
第二章基本规定第三条银企对账工作遵循以下原则：前后分离原则：银企对账实行“专人负责，区别对待，多种方式并存，突出重点账户”的原则。
区别对待是指各信用社根据各开户单位的结算量、资金量和账户使用频率区别对待：根据单位结算账户实际往来的情况，对一年来未发生收付业务且未欠开户行债务的单位结算账户，转入久悬专户管理不再对其进行对账，并通知开户单位自发出通知之日起30日内办理销户手续，逾期将视同自愿销户；单位账户余额在5万以上的（含5万元），需每月对账一次，对账单回收率达到100%；单位账户余额在5万元以下，1万元以上的（含1万元），可1个季度对账一次，对账单回收率需达到100%；单位账户余额在1万元以下，可半年对账一次，对账单回收率需达到100%。
上述单位账户余额指此账户月均余额。
及时性原则：必须在规定的时间内向存款人发送对账单或对账信息;协助和督促存款人在规定的时间内完成对账工作，并反馈对账结果。
重要性原则：对于余额较大、资金往来频繁的账户，要从对账方式、频率等方面加大核对力度。
制约性原则：应指定专人负责对账工作。
记账岗位与对账岗位分别设立，对账人员与记账人员严格分离，不得混岗操作。
第四条联社对账工作领导小组负责协调解决对账工作中存在的问题。
网点单位结算账户对账人为对账工作第一责任人，网点负责人、委派会计为对账工作第二责任人，委派会计负责提供真实、准确、完整的对账数据及对账单据，以及对账单据回执的核对与保管工作。
农村信用社农信银个人账户通存通兑业务管理办法(试行)[2020年最新]
![农村信用社农信银个人账户通存通兑业务管理办法(试行)[2020年最新]](https://img.taocdn.com/s3/m/60ce05f9b0717fd5360cdc8d.png)
附件9：XXXX农村信用社农信银个人账户通存通兑业务管理办法（试行）第一章总则第一条为加强农信银个人账户通存通兑业务(原农信银柜面通业务)管理，根据《支付结算办法》、《农信银综合业务系统个人账户通存通兑业务管理暂行规定》等制度，结合XXXX农村信用社实际，制定本办法。
第二条本办法适用于XXXX农村信用社所辖的通过农信银综合业务系统办理汇兑业务的入网机构。
第三条入网机构分为成员机构和成员机构所属营业网点。
成员机构是指加入农信银综合业务系统（以下简称“系统”）的XXXX农村信用社联合社（简称省联社）。
省联社清算中心（简称省中心）在农信银资金清算中心（简称农信银中心）开立清算账户，行使数据传输与资金清算职能。
成员机构所辖营业网点是指已加入农信银综合业务系统办理汇兑业务的各级行社营业网点。
第四条农信银个人账户通存通兑是指己实现通存通兑的个人账户通过农信银综合业务系统办理的全国农信系统内现金通存通兑、转账及账户余额查询等业务。
第二章基本规定第五条个人账户通存通兑业务必须柜台办理，暂不支持自助设备。
第六条系统不支持同一清算行下各机构间办理农信银个人账户通存通兑业务。
第七条发起与接收个人账户通存通兑业务的入网机构分别称为受理行社和开户行社。
第八条个人账户通存通兑业务资金清算采取“逐笔发起、实时清算”的方式。
第九条个人账户通存通兑业务系统支持7×24小时服务。
第十条个人账户通存、本省折（卡）转入外省账户（本转异）业务可通过“公共收费交易”收取客户手续费；通兑或外省折（卡）转入本省账户（异转本）业务，交易界面联动收取手续费，也可通过“公共收费交易”收费。
第三章业务范围第十一条个人账户通存通兑支持的业务包括：（一）个人账户跨省现金通存业务，包括柜台有／无折存款，柜台有／无卡存款。
（二）个人账户异地现金通兑业务，包括柜台有卡／有折取现。
（三）异地转账业务，包括柜台本转异、异转本。
（四）异地查询账户余额，包括柜台查询卡／折余额。
河北省农村信用社对账中心细则
磁信联字[2014]15号磁县农村信用合作联社对账管理办法（暂行）第一章总则第一条为加强磁县农村信用社的对账管理，不断提高对账工作效率和质量，建立健全对账机制，切实防范结算风险，根据《河北省农村信用社综合业务网络系统操作规范》、《河北省农村信用社对账管理暂行办法》、《会计基础工作35条禁令》等相关规定，结合我辖农村信用社实际情况，特制定本办法。
第二条本办法所称对账包括银银对账和银企对账。
银银对账是指开户信用社与开户行、社往来账务核对，每月末结算业务终了，对账中心要依据开户行、社对账单进行双人逐笔勾对发生日期和金额，并将对账单回执联由对账中心两人签字后交营业部加盖预留印鉴及时返回开户行、社；对发生的未达账项应及时查明原因，确保未达账项及时到账，保证银银之间账户金额一致。
银企对账是指对客户的存款账户，按月发放“银企余额对账单”“客户交易明细对帐单”与客户对账，以达到信用社与客户账务核对一致的目的。
第三条本办法所称存款账户,是指存款人在农村信用社各营业网点开立的用于办理人民币资金收付结算业务的单位银行结算账户。
第二章基本规定第四条对账工作遵循以下原则：全面性原则：无论客户账户余额大小、明细发生额多少，营业机构都与其对账。
连续性原则：账户存续期间，营业机构都与其对账。
及时性原则：营业机构在规定的时间内向存款人发送对账单据或对账信息，协助和督促存款人在规定时间内进行对账，并反馈对账结果。
重要性原则：实行账户分类，对余额较大、活动频繁的重点账户，从对账方式、对账频率等方面进行重点管理和服务。
制约性原则：记账人员要与对账人员分离，记账人员不能直接核对账务。
账务核对后委派会计(会计主管)、核对人要在对账单上签字以示负责。
第三章对账人员的职责第五条信用社的记账岗位与对账岗位要分别设立，对账人员与记账人员严格分离,不得混岗操作。
具体职责分工如下：（一）对账中心负责人职责1、负责接收、核对人民银行、其他金融机构和辖内他行递来的对账单；账务核对包括往来双方的发生额、发生日期和余额的核对；对其他金融机构递来的对账单，及时逐笔勾对。
农村信用社(农村合作银行、农村商业银行)、对账管理办法修改稿
对账管理办法（试行）第一章总则第一条为进一步强化对账管理工作，完善内部操作规程，提升对账防范风险水平和对账效率，确保内、外账务数据的真实、准确，防范经营风险，保障资金安全，根据省联社下发的《全省农村信用社对账管理工作指导意见》和现行财务制度、对账制度要求，特制定本办法。
第二条本办法所指的对账，是指我行通过电子或纸质方式送达或接收对账单据，定期将会计账簿与实物、款项及有关资料与往来单位或个人相互核对，以保证会计账簿记录与实物、款项的实有数字相符，与会计凭证的有关内容相符，与会计报表的有关内容相符，会计账簿之间相对应的记录相符。
第三条总行成立对账中心，负责组织实施本行的对账工作。
对账中心配备一名总经理、两名专职对账员，负责日常对账工作的开展及安排。
第二章对账方式及原则第四条我行推行电子对账为主、纸质对账为辅的对账方式。
电子对账方式主要有网上对账、彩信对账、短信对账等。
纸质对账主要有邮寄对账、面对面对账。
电子对账适用于对公结算存款户、贷款户、保证金、保函等的账户核对；纸质对账针对客户需求，发送纸质对账单，适用于财政性存款客户、有纸质对账需求的对公结算账户客户、金融机构客户之间以及系统内上、下级行之间的账户、内部往来账户核对第五条为确保账务核对工作的全面、真实准确，对账工作应贯彻和坚持“统一标准，分类管理，专职负责、突出重点”的对账管理制度，做到对账工作发、收、管相分离。
第三章岗位职责第六条对账中心工作职责包括但不限于以下内容一、负责制订对账工作管理办法、工作计划和措施，组织和协调对账工作，促进对账工作正常有序开展，确保本行对账工作质量；二、负责向客户发送电子对账信息和电子对账全过程的跟踪；三、负责打印、封装纸质对账单，对收回的对账回执进行扫描、核对，对对账协议、对账单据回执等对账资料进行整理、装订、保管；进行对账统计，对对账不符的进行重新核对；四、做好客户对账回访工作，了解客户对账需求。
五、完成行总行交付的其他任务。
农村信用社农信银个人帐户通存通兑业务管理办法模版
xx农村信用社农信银个人账户通存通兑业务管理办法（试行）第一章总则第一条为了规范xx信用社农信银个人账户通存通兑业务操作行为，加速资金周转,防范支付风险，根据《支付结算办法》、《银行卡管理办法》、《农信银资金清算中心个人账户通存通兑业务管理办法(试行)》，特制定本办法。
第二条本办法适用于xx农村信用社联合社、县级联社、农村合作银行、农村信用合作社(以下简称信用社)。
第三条xx农村信用社联合社（以下简称省联社）是农信银资金清算系统的直接参与者,具体业务由省清算中心办理，信用社是农信银资金清算系统间接参与者。
第四条个人账户通存通兑业务是指信用社受个人账户客户的委托，为其办理异地（跨省间）个人账户存款、取款、查询等业务。
第五条发起与接收通存通兑业务的信用社分别称为受理社（行）和开户社（行）。
第六条通存通兑业务资金清算采取“逐笔发起、实时清算”，省清算中心与农信银清算中心实时全额清算资金，综合业务系统实时清算个人账户资金，日终清算各信用社的汇差资金。
第七条信用社办理农信银个人账户通存通兑业务，应保证各级清算账户有足够的资金办理农信银个人账户通存通兑业务。
第二章业务基本规定第八条通过农信银资金清算系统办理个人账户通存通兑业务仅限于个人活期账户（存折或卡）的相关业务。
不得办理跨省定期存款的结清、部分提前支取，不得办理活期账户的销户，不得办理存折、借记卡的挂失。
第九条办理柜台异地折、卡现金取款、转账取款、余额查询业务，必须持异地农村信用社存折或银行卡办理，办理银行卡柜台取款时应使用磁条读写器读取卡号；办理柜台现金续存、转账存款业务等，可在无折、无卡的情况下办理。
第十条办理通存通兑业务时必须坚持“一笔一清”的原则，在确定交易结果的情况下，方可决定具体处理方式。
第十一条办理农信银个人账户通存通兑业务的信用社必须建立完善的监督机制，实行有效监督，严格防范风险，确保业务顺利开展。
第十二条农信银个人账户通存通兑的业务范围：（一）个人账户异地现金通存业务，包括柜台有／无折存款，柜台有／无卡存款；（二）个人账户异地现金通兑业务，包括柜台有卡／有折取现，自助设备取现；（三）异地转账业务，包括柜台本地卡／折转入异地账户，柜台异地卡／折转入本地账户，ATM异地卡转入本地账户，ATM 本地卡转入异地账户；（四）异地查询账户余额，包括柜台查询卡／折余额，ATM 查询卡余额。
最新农村信用社对账制度
农村信用社对账制度第一章总则第一条为了使信用社内外往来账务核对操作的正常化、规范化、制度化，根据《农村信用社会计基本制度》和《商业银行内部控制评价试行办法》，特制定本制度。
第二条账务核对按核对对象分内部账务核对和内外账务核对，按核对方式分为计算机对账和人工对账，按对账时间分为每日对账、定期对账、随时对账。
第三条账务核对坚持不返回原岗位操作的原则进行，有条件的分社应坚持提供上门核对服务，对业务发生频繁、往来账务金额较大的账户要提高对账的频率。
第二章每日核对第四条各分社（部）每日总账各科目的发生额、余额与该科目各分户账合计数及日报表各科目发生额、余额核对相符。
第五条每日各户余额加计总数应与该科目总账余额核对相符。
第六条每日现金收付登记簿的合计数，应与现金科目日结单、“现金”科目总账借、贷方发生额核对相符；现金库存登记簿的库存数，应与实际库存现金和“现金”科目总分账余额核对相符。
第七条表外科目余额应与有关登记簿核对相符，其中重要空白凭证、有价单证经管人员必须核对当天领入、使用、出售及库存实物数。
第八条各分社（部）每日应按科目加计借、贷方发生额与微机打印的科目日结单总额核对相符。
第三章定期核对第九条各分社（部）应每月核对各储蓄科目分户账（卡）余额是否与该科目总账余额相符。
第十条信贷部门的贷款借据必须按月与该科目分户账核对相符。
第十一条信用社及各分社的各种有价单证、重要空白凭证等，每月要账实核对相符。
第十二条各分社（部）应每月未打印“余额对账单”与单位对账，单位对账完毕后，签单交回。
各单位退回的对账回单，会计人员核对无误后，应按科目、账号顺序排列、登记、入库保管。
第十三条营业部必须每月打印出各分社的社内往来对账单未达清单并交于分社进行对账。
各分社收到对账单5日内，由专职会计负责完成逐笔核对发生额及期末余额，并及时填制未达表、对账回执加盖业务公章交回营业部，分社负责人对本分社对账情况必须进行检查监督并签字确认。
农村信用社对账制度
农村信用社对账制度第一章总则第一条为了使信用社内外往来账务核对操作的正常化、规范化、制度化，根据《农村信用社会计基本制度》和《商业银行内部控制评价试行办法》，特制定本制度。
第二条账务核对按核对对象分内部账务核对和内外账务核对，按核对方式分为计算机对账和人工对账，按对账时间分为每日对账、定期对账、随时对账。
第三条账务核对坚持不返回原岗位操作的原则进行，有条件的分社应坚持提供上门核对服务，对业务发生频繁、往来账务金额较大的账户要提高对账的频率。
第二章每日核对第四条各分社（部）每日总账各科目的发生额、余额与该科目各分户账合计数及日报表各科目发生额、余额核对相符。
第五条每日各户余额加计总数应与该科目总账余额核对相符。
第六条每日现金收付登记簿的合计数，应与现金科目日结单、“现金”科目总账借、贷方发生额核对相符；现金库存登记簿的库存数，应与实际库存现金和“现金”科目总分账余额核对相符。
第七条表外科目余额应与有关登记簿核对相符，其中重要空白凭证、有价单证经管人员必须核对当天领入、使用、出售及库存实物数。
第八条各分社（部）每日应按科目加计借、贷方发生额与微机打印的科目日结单总额核对相符。
第三章定期核对第九条各分社（部）应每月核对各储蓄科目分户账（卡）余额是否与该科目总账余额相符。
第十条信贷部门的贷款借据必须按月与该科目分户账核对相符。
第十一条信用社及各分社的各种有价单证、重要空白凭证等，每月要账实核对相符。
第十二条各分社（部）应每月未打印“余额对账单”与单位对账，单位对账完毕后，签单交回。
各单位退回的对账回单，会计人员核对无误后，应按科目、账号顺序排列、登记、入库保管。
第十三条营业部必须每月打印出各分社的社内往来对账单未达清单并交于分社进行对账。
各分社收到对账单5日内，由专职会计负责完成逐笔核对发生额及期末余额，并及时填制未达表、对账回执加盖业务公章交回营业部，分社负责人对本分社对账情况必须进行检查监督并签字确认。
农村信用社流水模版
*6236566001 交易明细账 交易网点 交易日期 分帐号凭证号码 摘要 发生额 余额 交易------------------------------------------------------------------------------------------------------------------ 2016-01-03 000000 POS 消费 -599.00 152,689.41 00999 银联2016-01-03 000000 POS 消费 -19,620.00 133,069.41 00999 银联2016-01-05 000000 POS 消费 -291.51 132,777.90 00999 银联2016-01-09 000000 现存 8,000.00 140,777.90 14041 柜面2016-01-09 000000 POS 消费 -2,500.00 138,277.90 00999 银联2016-01-11 000000 转账通兑来账 -200.00 138,077.90 00999 农信2016-01-11 000000 转账通兑来账 -418.00 137,659.90 00999 农信2016-01-23 000000 ATM 取款 -1,000.00 136,659.90 14041 ATM2016-01-23 000000 POS 消费 -268.00 136,391.90 00999 银联2016-01-24 000000 转账通兑来账 -150.00 136,241.90 00999 农信2016-01-24 000000 POS 消费 -675.00 135,566.90 00999 银联2016-01-27 000000 POS 消费 -186.37 135,380.53 00999 银联2016-01-30 000000 转账通兑来账 -99.50 135,281.03 00999 农信2016-01-31 000000 ATM 取款 -3,000.00 132,281.03 14004 ATM2016-02-03 000000 POS 消费 -591.70 131,689.33 00999 银联2016-02-05 000000 转账通兑来账 -100.00 131,589.33 00999 农信2016-02-05 000000 CRS 存款 7,300.00 138,889.33 14041 ATM2016-02-05 000000 POS 消费 -653.87 138,235.46 00999 银联2016-02-10 000000 POS 消费 -417.00 137,818.46 00999 银联2016-02-14 000000 POS 消费 -231.40 137,587.06 00999 银联2016-02-21 000000 小额来帐账务处900.00 138,487.06 00999 NP2016-02-22 000000 POS 消费 -62.12 138,424.94 00999 银联2016-02-25 000000 转账通兑来账 -99.50 138,325.44 00999 农信2016-02-28 000000 POS 消费 -176.49 138,148.95 00999 银联2016-03-05 000000 ATM 银联取款 -2,000.00 136,148.95 00999 银联2016-03-05 000000 POS 消费 -799.00 135,349.95 00999 银联2016-03-12 000000 现存 9,000.00 144,349.95 14041 柜面2016-03-13 000000 转账通兑来账 -2,999.00 141,350.95 00999 农信2016-03-20 000000 POS 消费 -193.21 141,157.74 00999 银联2016-03-21 000000 利息 123.44 141,281.18 14041 日终2016-03-26 000000 转账通兑来账 -518.00 140,763.18 00999 农信2016-03-30 000000 网银行内转账 1,500.00 142,263.18 14015 网上2016-04-03 000000 POS 消费 -1,799.00 140,464.18 00999 银联2016-04-07 000000 转账通兑来账 -200.00 140,264.18 00999 农信2016-04-09 000000 CRS 存款 8,000.00 148,264.18 14041ATM户名： 某某某 页数： 12016-04-10 000000转账通兑来账-99.50 148,164.68 00999农信2016-04-14 000000POS消费-76.30 148,088.38 00999银联2016-04-16 000000转账通兑来账-118.00 147,970.38 00999农信2016-04-24 000000POS消费-1,374.30 146,596.08 00999银联2016-04-24 000000POS消费-2,079.00 144,517.08 00999银联。
农村信用社客户账户资料交易记录保存制度
农村信用社客户账户资料交易记录保存制度为了加强反洗钱工作，规范人民币银行结算账户管理，建立一套适应反洗钱工作需要的账户交易记录保存制度，根据“一法两规定”的要求和《人民币银行结算账户管理办法》的规定，结合我县农村信用社实际情况，特制定本办法。
一、交易保存包括人民币结算账户管理和记录保存两方面。
人民币结算账户，是指农村信用社为存款人开立的用于办理现金存取、转账结算等资金收付活动的人民币活期存款账户，主要包括单位银行结算账户和个人银行结算账户。
农村信用社人民币结算账户管理，按照中国人民银行《人民币银行结算账户管理办法》的规定执行，资料齐全、保存完整；记录保存包括保存交易记录和身份证明记录。
交易记录主要有交易时间、交易对象、交易数量、交易批次、交易性质等；身份证明记录主要有身份证、户口簿、护照、出生证、驾驶证、公司文件和其他私人文件等。
各信用社要对以上的账户资料及交易记录进行核实，保持记录完整性和合法性。
同时在业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，应当及时更新客户身份资料。
二、保存期限《中华人民共和国反洗钱法》、两个《规定》要求农村信用社建立健全反洗钱内控制度、履行反洗钱的相关义务，其中规定要做好客户交易保存记录。
农村信用社要按照规定，在一定期限内保存客户的账户资料和交易记录：账户资料，自销户之日起10年；客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存五年。
交易记录包括账户持有人、通过该账户存入或提取的金额、交易时间、资金的来源和去向、提取资金的方式等。
三、具体交易记录（一）个人存款记录1、证件审核记录。
开立个人存款账户时，临柜人员要严格遵循个人存款账户实名制管理规定，应要求客户出示本人有效身份证件，使用实名，临柜人员对证件的真实性予以审核；不出示本人身份证件或者不使用本人身份证件上的姓名的，各社不得为其开立个人存款账户。
对证件审核的信息要登记在相关的载体上，若有可疑情况因及时向专管员反映。
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摘要
网银转账 他行ATM取现 支付手续费 现金存入 ATM取款 ATM取款 网银转账 银联消费 ATM取款 银联消费 ATM取款
功能号：1查询 账户编号：0101活期存款 起始日期：20120201 账户名 交易日 期
2012070 2012071 2012071 2012071 2012071 2012072 2012080 2012080 2012080 2012080 2012080
银行卡历史交易明细 理财卡卡号：62237902169XXXXX 理财账户笔号： 结束日期： 20120807
人民币 人民币 人民币 人民币 人民币 人民币 人民币 人民币 人民币 人民币 人民币
1000.00 2.00
3000.00 500.00
1500.00 327.80
2000.00 154.20 600.00
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7533.42 6533.42 6531.42 11031.42 8031.42 7531.42 6031.42 5703.62 3703.62 3549.42 2949.42
功能号：1查询 账户编号：0101活期存款 起始日期：20120201 账户名 交易日 期
2012020 2012020 2012020 2012020 2012021 2012021 2012022 2012022 2012022 2012030 2012030 2012030 2012030 2012030 2012030 2012030 2012031 2012032 2012032 2012040 2012040 2012040 2012040 2012041 2012041 2012041 2012050 2012050 2012050 2012050 2012050 2012051 2012051 2012052 2012052 2012052 2012052 2012052 2012060 2012060 2012061 2012062 2012070
银行卡历史交易明细 理财卡卡号：62237902169XXXXX 理财账户笔号： 结束日期： 20120807
人民币 人民币 人民币 人民币 人民币 人民币 人民币 人民币 人民币 人民币 人民币 人民币 人民币 人民币 人民币 人民币 人民币 人民币 人民币 人民币 人民币 人民币 人民币 人民币 人民币 人民币 人民币 人民币 人民币 人民币 人民币 人民币 人民币 人民币 人民币 人民币 人民币 人民币 人民币 人民币 人民币 人民币 人民币
1000.00 2.00
500.00
298.00 300.00
00.00 1000.00
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500.00 2.00
1000.00 400.00
78.20 3000.00
摘要
现金存入 他行ATM取现 支付手续费 ATM取款 现金存入 银联消费 ATM取款 网银转账 ATM取款 ATM取款 银联消费 现金存入 网银转账 银联消费 他行ATM取现 支付手续费 ATM存款 结息 ATM取款 ATM取款 网银转账 他行ATM取现 支付手续费 现金存入 现金存入 银联消费 ATM取款 他行ATM取现 支付手续费 ATM取款 网银转账 现金存入 现金存入 银联消费 ATM取款 ATM取款 他行ATM取现 支付手续费 银联消费 ATM取款 现金存入 结息 银联消费