北京银行小巨人中小企业成长融资方案~(doc)-下载
北京各银行中小企业信贷产品汇编.doc
北京中小企业信贷创新产品汇编中国人民银行营业管理部二○○九年九月目录(一)“小巨人”中小企业成长融资方案之“创融通”系列(北京银行) (1)(二)“小巨人”中小企业成长融资方案之“及时予”系列(北京银行) (2)(三)“小巨人”中小企业成长融资方案之“信保贷”系列(北京银行) (3)(四)“小巨人”中小企业成长融资方案之“助业桥”系列(北京银行) (4)(五)知识产权质押贷款(北京银行) (5)(六)节能服务公司贷款担保计划(北京银行) (7)(七)能效融资项目合作(北京银行) (9)(八)“创意贷”文化创意企业贷款(北京银行) (10)(九)小额担保贷款(北京银行) (12)(十)“融信宝”中小企业信用贷款(北京银行) (13)(十一)信保保理(北京银行) (15)(十二)留学人员创业贷款(北京银行) (16)(十三)“瞪羚计划”贷款(北京银行) (18)(十四)集成电路设计贷款(北京银行) (19)(十五)软件外包贷款(北京银行) (20)(十六)小企业联保贷款(北京银行) (21)(十七)银行承兑汇票拆分贷款(北京银行) (22)(十八)现货静态质押(深圳发展银行北京分行) (23)(十九)现货动态质押(深圳发展银行北京分行) (25)(二十)担保提货(深圳发展银行北京分行) (26)(二十一)国内保理(深圳发展银行北京分行) (27)(二十二)池融资系列产品之国内保理池融资(深圳发展银行北京分行) (29)(二十三)池融资系列产品之票据池融资(深圳发展银行北京分行) (31)(二十四)池融资系列产品之出口应收帐款池融资(深圳发展银行北京分行) (32)(二十五)池融资系列产品之出口退税池融资(深圳发展银行北京分行) (34)(二十六)池融资系列产品之出口发票池融资(深圳发展银行北京分行) (36)(二十七)未来货权质押开证业务(深圳发展银行北京分行) (38)(二十八)出口双保理融资业务(深圳发展银行北京分行) (39)(二十九)动产及货权质押(北京农村商业银行) (42)(三十)“银保物流通”(北京农村商业银行) (43)(三十一)小企业担保贷款“绿色通道”(北京农村商业银行) (44)(三十二)“伞式”信用共同体担保(北京农村商业银行) (44)(三十三)“小企联保通”(北京农村商业银行) (45)(三十四)应收账款质押贷款(北京农村商业银行) (46)(三十五)商户联保通(北京农村商业银行) (46)(三十六)市商保(北京农村商业银行) (48)(三十七)厂商银(北京农村商业银行) (49)(三十八)金凤凰自助商务银行(北京农村商业银行) (50)(三十九)打包贷款(中国银行北京市分行) (51)(四十)贸易融资系列产品之融信达(中国银行北京市分行) (52)(四十一)贸易融资系列产品之全益达(中国银行北京市分行) (53)(四十二)贸易融资系列产品之票证通(中国银行北京市分行) (53)(四十三)贸易融资系列产品之通易达(中国银行北京市分行) (54)(四十四)贸易融资系列产品之出口双保理(中国银行北京市分行) (54)(四十五)中银信贷工厂(中国银行北京市分行) (55)(四十六)应收账款质押贷款(中国银行北京市分行) (57)(四十七)中小企业法人购车按揭贷款(中国银行北京市分行) (59)(四十八)“展业通”中小企业组合套餐与产品系列(交通银行北京分行) (60)(四十九)“展业通”知识产权质押贷款(交通银行北京分行) (61)(五十)“展业通”商标权与专利权担保贷款(交通银行北京分行) (62)(五十一)“展业通”文化创意产业版权担保贷款(交通银行北京分行) (64)(五十二)“展业通”中小企业信用贷款(交通银行北京分行) (65)(五十三)“展业通”服务外包企业贷款(交通银行北京分行) (67)(五十四)“展业通”个人经营性贷款(交通银行北京分行) (68)(五十五)蕴通供应链小企业融资(交通银行北京分行) (68)(五十六)采购商支持方案(上海浦东发展银行北京分行) (69)(五十七)供应商支持方案(上海浦东发展银行北京分行) (70)(五十八)船舶出口服务方案(上海浦东发展银行北京分行) (72)(五十九)工程承包信用支持方案(上海浦东发展银行北京分行) (73)(六十)标准化房地产抵押类授信业务(上海浦东发展银行北京分行) (74)(六十一)信用保险项下应收账款保理业务(上海浦东发展银行北京分行) (75)(六十二)与北京市商务局合作“供应商账款天天结”业务(上海浦东发展银行北京分行) (76)(六十三)区内企业贸易融资方案(上海浦东发展银行北京分行) (77)(六十四)中短期周转贷款(工商银行北京市分行) (79)(六十五)国内发票融资(工商银行北京市分行) (80)(六十六)商品融资(工商银行北京市分行) (82)(六十七)沃尔玛配套供应商国内回购型公开保理业务(工商银行北京市分行) (84)(六十八)“财智融通”系列之资产便利融资(工商银行北京市分行) (85)(六十九)“财智融通”系列之交易便利融资(工商银行北京市分行) (87)(七十)“赢家计划”中小企业篇(民生银行总行营业部) (88)(七十一)小额信用贷款(民生银行总行营业部) (89)(七十二)动态融资(民生银行总行营业部) (91)(七十三)集群联保授信业务(民生银行总行营业部) (93)(七十四)小额标准抵押授信(民生银行总行营业部) (95)(七十五)标准抵押授信(民生银行总行营业部) (97)(七十六)“速贷通”(建设银行北京市分行) (100)(七十七)“成长之路”(建设银行北京市分行) (101)(七十八)“小企业小额无抵押贷款”(建设银行北京市分行) (103)(七十九)“中小企业联贷联保业务”(建设银行北京市分行) (104)(八十)“应收账款保理业务”(建设银行北京市分行) (105)(八十一)小额分期贷款(天津银行北京分行) (107)(八十二)法人账户透支(天津银行北京分行) (107)(八十三)商业抵押分期贷款(天津银行北京分行) (108)(八十四)法人按揭贷款(天津银行北京分行) (108)(八十五)中小企业循环贷款(天津银行北京分行) (109)(八十六)专业市场个体工商户“租金贷”(杭州银行北京分行) (110)(八十七)专业市场个人“联保贷”(杭州银行北京分行) (111)(八十八)休闲服务行业小企业“连锁贷”(杭州银行北京分行) (113)(八十九)超市供应商小企业“超前贷”(杭州银行北京分行) (114)(九十)医院供应商小企业“药商贷”(杭州银行北京分行) (116)(九十一)贸易和流动资金贷款(渣打银行北京分行) (118)(九十二)快捷贸易通(渣打银行北京分行) (118)(九十三)商业房产融资(渣打银行北京分行) (119)(九十四)中小企业无抵押小额贷款(渣打银行北京分行) (119)(九十五)贸易保付代理业务(渣打银行北京分行) (120)(九十六)“瞪羚计划”贷款管理平台(国家开发银行北京分行) (120)(九十七)北京市高技术创业中心统贷平台贷款管理平台(国家开发银行北京分行) (121)(九十八)北京市工业促进局贷款管理平台(国家开发银行北京分行) (123)(九十九)中国扶贫基金会微贷款统贷平台(国家开发银行北京分行) (124)(一零零)汽车经销商贷款(招商银行北京分行) (125)(一零一)进口汽车经销专项贷款(招商银行北京分行) (126)(一零二)仓单质押担保贷款(招商银行北京分行) (127)(一零三)国内保理(招商银行北京分行) (127)(一零四)私营企业主贷款(华夏银行北京分行) (128)(一零五)未来货权融资链系列产品之保兑仓模式(华夏银行北京分行) (130)(一零六)未来货权融资链系列产品之仓储监管模式(华夏银行北京分行) (132)(一零七)小企业房地产抵押贷款(农业银行北京市分行) (134)(一零八)小企业简式快速贷款(农业银行北京市分行) (135)(一零九)保兑仓(中信银行总行营业部) (136)(一一零)商用房经营权质押贷款(中信银行总行营业部) (138)(一一一)“兴业财智星”(兴业银行北京分行) (139)(一一二)节能减排项目贷款业务(兴业银行北京分行) (142)(一一三)物流银行(广东发展银行北京分行) (144)(一一四)“好融通”中小企业授信业务(广东发展银行北京分行) (145)(一一五)人民币票据贴现——应付账款融资(花旗银行北京分行) (147)(一一六)应收账款买断(花旗银行北京分行) (148)(一一七)“全程通”汽车金融网(光大银行总行营业部) (149)(一一八)商业分期贷款—无需抵押的信用贷款(渤海银行北京分行) (151)(一一九)个人商务贷款(中国邮政储蓄银行北京分行) (152)(一二零)背对背信用证(奥地利中央合作银行北京分行) (154)(一)“小巨人”中小企业成长融资方案之“创融通”系列(北京银行)1、产品介绍“创融通”系列是面向创业初期小企业发放的、在提供北京银行认可的担保方式后,用于弥补小企业创业期投入资金不足和提供前期生产经营所需流动资金的系列融资产品。
中小企业最佳融资方案-北京银行范文
“小巨人”中小企业最佳融资方案融资产品的特点担保方式多样房地产(抵押率最高可达100%)国债、存单、保证金等有价单证质押信用担保、与我行签订协议的专业担保公司提供的保证担保同行业联保、企业链内联保合同订单个人资产抵押企业股东个人连带责任担保申请方式简便多种申请渠道:北京市发改委中小企业融资平台网上业务申请;北京银行120余家分支机构;通过电话、电子邮件或信函等形式预约小企业客户经理丰富的产品贷款固定资产投资、流动资金、小额、综合授信、个人抵押融资)票据贴现各种保函开立银行承兑汇票承兑票据拆分开立信用证福费廷体系化的融资方案第一篇:创融通系列――为种子的发芽提供阳光和雨露适用对象:创业初期弥补资金不足审批手续快捷:资料齐全后审批时间一般不超过10个工作日创融通――普遍性的融资产品小额抵押贷款小额质押贷款小额保函业务小额担保贷款留学生创业贷款产品说明创融通――特色融资产品(一)创融通――特色融资产品(二)企业办理保函业务提供资料营业执照组织机构代码证税务登记证法人、经办人身份证授权书贷款卡合同企业开立银行承兑汇票提供资料:营业执照组织机构代码证书董事会决议法人、经办人身份证复印件法人授权书企业上年底和近期的财务报表购销合同贷款卡公司章程企业办理贴现需提供资料:营业执照组织机构代码证书董事会决议法人、经办人身份证复印件法人授权书企业上年底和近期的财务报表购销合同贷款卡增值税发票第二篇:及时予系列――为企业的成长壮大及时补充营养适用对象:经营情况正常、发展前景良好在发展壮大过程中流动资金短缺什么是瞪羚计划?“瞪羚”是指一种<a name=baidusnap0></a>奔跑</B>速度很快的动物。
西方国家以此比喻高速成长的中小科技企业。
“瞪羚计划”系指为解决中关村科技园区高速成长企业发展过程中的融资问题,进一步提高这些企业的竞争能力和发展速度,在中关村科技园区管委会的倡导推动下,通过协调各相关业务机构,形成一整套便利高成长企业融资的行动计划。
[实用参考]北京中小企业信贷创新产品汇编
北京中小企业信贷创新产品汇编中国人民银行营业管理部二○○九年九月目录(一)“小巨人”中小企业成长融资方案之“创融通”系列(北京银行) (1)(二)“小巨人”中小企业成长融资方案之“及时予”系列(北京银行) (2)(三)“小巨人”中小企业成长融资方案之“信保贷”系列(北京银行) (3)(四)“小巨人”中小企业成长融资方案之“助业桥”系列(北京银行) (4)(五)知识产权质押贷款(北京银行) (5)(六)节能服务公司贷款担保计划(北京银行) (7)(七)能效融资项目合作(北京银行) (9)(八)“创意贷”文化创意企业贷款(北京银行) (10)(九)小额担保贷款(北京银行) (12)(十)“融信宝”中小企业信用贷款(北京银行) (13)(十一)信保保理(北京银行) (15)(十二)留学人员创业贷款(北京银行) (16)(十三)“瞪羚计划”贷款(北京银行) (18)(十四)集成电路设计贷款(北京银行) (19)(十G五)软件外包贷款(北京银行) (20)(十六)小企业联保贷款(北京银行) (21)(十七)银行承兑汇票拆分贷款(北京银行) (22)(十八)现货静态质押(深圳发展银行北京分行) (23)(十九)现货动态质押(深圳发展银行北京分行) (25)(二十)担保提货(深圳发展银行北京分行) (26)(二十一)国内保理(深圳发展银行北京分行) (27)(二十二)池融资系列产品之国内保理池融资(深圳发展银行北京分行) (29)(二十三)池融资系列产品之票据池融资(深圳发展银行北京分行) (31)(二十四)池融资系列产品之出口应收帐款池融资(深圳发展银行北京分行) (32)(二十G五)池融资系列产品之出口退税池融资(深圳发展银行北京分行) (34)(二十六)池融资系列产品之出口发票池融资(深圳发展银行北京分行) (36)(二十七)未来货权质押开证业务(深圳发展银行北京分行) (38)(二十八)出口双保理融资业务(深圳发展银行北京分行) (39)(二十九)动产及货权质押(北京农村商业银行) (42)(三十)“银保物流通”(北京农村商业银行) (43)(三十一)小企业担保贷款“绿色通道”(北京农村商业银行) (44)(三十二)“伞式”信用共同体担保(北京农村商业银行) (44)(三十三)“小企联保通”(北京农村商业银行) (45)(三十四)应收账款质押贷款(北京农村商业银行) (46)(三十G五)商户联保通(北京农村商业银行) (46)(三十六)市商保(北京农村商业银行) (48)(三十七)厂商银(北京农村商业银行) (49)(三十八)金凤凰自助商务银行(北京农村商业银行) (50)(三十九)打包贷款(中国银行北京市分行) (51)(四十)贸易融资系列产品之融信达(中国银行北京市分行) (52)(四十一)贸易融资系列产品之全益达(中国银行北京市分行) (53)(四十二)贸易融资系列产品之票证通(中国银行北京市分行) (53)(四十三)贸易融资系列产品之通易达(中国银行北京市分行) (54)(四十四)贸易融资系列产品之出口双保理(中国银行北京市分行) (54)(四十G五)中银信贷工厂(中国银行北京市分行) (55)(四十六)应收账款质押贷款(中国银行北京市分行) (57)(四十七)中小企业法人购车按揭贷款(中国银行北京市分行) (59)(四十八)“展业通”中小企业组合套餐与产品系列(交通银行北京分行) (60)(四十九)“展业通”知识产权质押贷款(交通银行北京分行) (61)(五十)“展业通”商标权与专利权担保贷款(交通银行北京分行) (62)(五十一)“展业通”文化创意产业版权担保贷款(交通银行北京分行) (64)(五十二)“展业通”中小企业信用贷款(交通银行北京分行) (65)(五十三)“展业通”服务外包企业贷款(交通银行北京分行) (67)(五十四)“展业通”个人经营性贷款(交通银行北京分行) (68)(五十G五)蕴通供应链小企业融资(交通银行北京分行) (68)(五十六)采购商支持方案(上海浦东发展银行北京分行) (69)(五十七)供应商支持方案(上海浦东发展银行北京分行) (70)(五十八)船舶出口服务方案(上海浦东发展银行北京分行) (72)(五十九)工程承包信用支持方案(上海浦东发展银行北京分行) (73)(六十)标准化房地产抵押类授信业务(上海浦东发展银行北京分行) (74)(六十一)信用保险项下应收账款保理业务(上海浦东发展银行北京分行) (75)(六十二)与北京市商务局合作“供应商账款天天结”业务(上海浦东发展银行北京分行) (76)(六十三)区内企业贸易融资方案(上海浦东发展银行北京分行) (77)(六十四)中短期周转贷款(工商银行北京市分行) (79)(六十G五)国内发票融资(工商银行北京市分行) (80)(六十六)商品融资(工商银行北京市分行) (82)(六十七)沃尔玛配套供应商国内回购型公开保理业务(工商银行北京市分行) (84)(六十八)“财智融通”系列之资产便利融资(工商银行北京市分行) (85)(六十九)“财智融通”系列之交易便利融资(工商银行北京市分行) (87)(七十)“赢家计划”中小企业篇(民生银行总行营业部) (88)(七十一)小额信用贷款(民生银行总行营业部) (89)(七十二)动态融资(民生银行总行营业部) (91)(七十三)集群联保授信业务(民生银行总行营业部) (93)(七十四)小额标准抵押授信(民生银行总行营业部) (95)(七十G五)标准抵押授信(民生银行总行营业部) (97)(七十六)“速贷通”(建设银行北京市分行) (100)(七十七)“成长之路”(建设银行北京市分行) (101)(七十八)“小企业小额无抵押贷款”(建设银行北京市分行) (103)(七十九)“中小企业联贷联保业务”(建设银行北京市分行) (104)(八十)“应收账款保理业务”(建设银行北京市分行) (105)(八十一)小额分期贷款(天津银行北京分行) (107)(八十二)法人账户透支(天津银行北京分行) (107)(八十三)商业抵押分期贷款(天津银行北京分行) (108)(八十四)法人按揭贷款(天津银行北京分行) (108)(八十G五)中小企业循环贷款(天津银行北京分行) (109)(八十六)专业市场个体工商户“租金贷”(杭州银行北京分行) (110)(八十七)专业市场个人“联保贷”(杭州银行北京分行) (111)(八十八)休闲服务行业小企业“连锁贷”(杭州银行北京分行) (113)(八十九)超市供应商小企业“超前贷”(杭州银行北京分行) (114)(九十)医院供应商小企业“药商贷”(杭州银行北京分行) (116)(九十一)贸易和流动资金贷款(渣打银行北京分行) (118)(九十二)快捷贸易通(渣打银行北京分行) (118)(九十三)商业房产融资(渣打银行北京分行) (119)(九十四)中小企业无抵押小额贷款(渣打银行北京分行) (119)(九十G五)贸易保付代理业务(渣打银行北京分行) (120)(九十六)“瞪羚计划”贷款管理平台(国家开发银行北京分行) (120)(九十七)北京市高技术创业中心统贷平台贷款管理平台(国家开发银行北京分行) (121)(九十八)北京市工业促进局贷款管理平台(国家开发银行北京分行) (123)(九十九)中国扶贫基金会微贷款统贷平台(国家开发银行北京分行) (124)(一零零)汽车经销商贷款(招商银行北京分行) (125)(一零一)进口汽车经销专项贷款(招商银行北京分行) (126)(一零二)仓单质押担保贷款(招商银行北京分行) (127)(一零三)国内保理(招商银行北京分行) (127)(一零四)私营企业主贷款(华夏银行北京分行) (128)(一零五)未来货权融资链系列产品之保兑仓模式(华夏银行北京分行) (130)(一零六)未来货权融资链系列产品之仓储监管模式(华夏银行北京分行) (132)(一零七)小企业房地产抵押贷款(农业银行北京市分行) (134)(一零八)小企业简式快速贷款(农业银行北京市分行) (135)(一零九)保兑仓(中信银行总行营业部) (136)(一一零)商用房经营权质押贷款(中信银行总行营业部) (138)(一一一)“兴业财智星”(兴业银行北京分行) (139)(一一二)节能减排项目贷款业务(兴业银行北京分行) (142)(一一三)物流银行(广东发展银行北京分行) (144)(一一四)“好融通”中小企业授信业务(广东发展银行北京分行) (145)(一一五)人民币票据贴现——应付账款融资(花旗银行北京分行) (147)(一一六)应收账款买断(花旗银行北京分行) (148)(一一七)“全程通”汽车金融网(光大银行总行营业部) (149)(一一八)商业分期贷款—无需抵押的信用贷款(渤海银行北京分行) (151)(一一九)个人商务贷款(中国邮政储蓄银行北京分行) (152)(一二零)背对背信用证(奥地利中央合作银行北京分行) (154)(一)“小巨人”中小企业成长融资方案之“创融通”系列(北京银行)1、产品介绍“创融通”系列是面向创业初期小企业发放的、在提供北京银行认可的担保方式后,用于弥补小企业创业期投入资金不足和提供前期生产经营所需流动资金的系列融资产品。
商业银行的中小企
工程信保融资
【适用对象】 适用对象】 境外承包工程企业,有在同类型地区、 境外承包工程企业,有在同类型地区、同类型项目经验 业务特点】 【业务特点】 保单项下赔项权益转让给银行,银行作为保单赔款受益。 保单项下赔项权益转让给银行,银行作为保单赔款受益。 境外预付款保函、履约保函等境外融资。 境外预付款保函、履约保函等境外融资。 境外承包工程项下预付款保函、履约保函、质量保证保函。 境外承包工程项下预付款保函、履约保函、质量保证保函。 【业务流程】 业务流程】 客户向经办支行提出申请 经办行对申请人提供的材料进行审查 经办行进行总体的评价, 经办行进行总体的评价,初步审查 对通过审查的 ,将资料报风险管理部 批准后, 批准后,签订我行法律文本 银行、申请人和中国信保共同签订《 银行、申请人和中国信保共同签订《赔款 转让协议》 转让协议》及其附件
《及时予》系列产品 及时予》
“及时予”系列是面向处于成长成熟阶段,具有良 及时予”系列是面向处于成长成熟阶段, 及时予 好发展前景的中小型企业而推出的, 好发展前景的中小型企业而推出的,提供包括担保 公司保证、房产抵押、知识产权质押、 公司保证、房产抵押、知识产权质押、信用等多样 化担保方式, 化担保方式,解决中小企业经营过程中资金短缺状 况的系列融资产品 种类: 种类:银行承兑汇票拆分 、 循环贷款 、商业承兑票据贴 现 、订单贷款 、中小企业联 知识产权质押贷款、 保贷款 、知识产权质押贷款、 商圈贷款 等
商业银行的中小企业或个人融资 创新品种
组员 岑洁 张赛华 李叶
“小巨人”中小企业最佳融资方 小巨人” 小巨人 案
北京银行秉承“真诚 所以信赖 的经营理念, 所以信赖” 北京银行秉承“真诚,所以信赖”的经营理念,始终定位 于服务中小企业,着力打造中小企业特色金融服务品牌, 于服务中小企业,着力打造中小企业特色金融服务品牌, 在市场营销、审批机制、业务管理、 在市场营销、审批机制、业务管理、产品服务等方面大胆 创新,倾情推出“小巨人”中小企业成长融资方案, 创新,倾情推出“小巨人”中小企业成长融资方案,致力 中小企业提供全面、便捷融资服务。 于为 中小企业提供全面、便捷融资服务。 北京银行“小巨人” 北京银行“小巨人”中小企业成长 融资方案包括“创融通” 及时予” 融资方案包括“创融通”、“及时予”、 腾飞宝”三大核心基本产品包和“ “腾飞宝”三大核心基本产品包和“高 科技类” 文化创意类” 科技类”、“文化创意类”、“节能减 排类”三大行业特色附加产品包, 排类”三大行业特色附加产品包,内含 50种融资产品,全面满足处于创业、成 种融资产品, 种融资产品 全面满足处于创业、 长、快速发展等不同时期的企业融资需 除产品外,提供包括渠道、服务、 求。除产品外,提供包括渠道、服务、 条款及定价等服务, 条款及定价等服务,构成针对中小企业 的全面融资方案。 的全面融资方案。
北京市支持中小企业发展的投融资措施
北京市支持中小企业发展的投融资措施下载提示:该文档是本店铺精心编制而成的,希望大家下载后,能够帮助大家解决实际问题。
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2024年北京市支持中小企业发展 资金实施指南
2024年北京市支持中小企业发展资金实施指南全文共四篇示例,供读者参考第一篇示例:2024年,北京市将投入大量资金支持中小企业的发展,以推动经济的持续增长和就业的稳定增加。
为了帮助中小企业更好地申请资金和实施各项支持政策,北京市制定了一份详细的资金实施指南,以便企业能够更好地了解申请条件、流程和注意事项。
以下是关于2024年北京市支持中小企业发展资金实施指南的内容:一、支持政策概述北京市将通过一揽子政策,包括财政支持、税收优惠、金融服务等多种手段,支持中小企业发展。
资金将主要用于企业技术升级、创新研发、市场开拓、品牌培育等方面,以提升企业竞争力和核心能力。
二、申请资格1、企业应符合《中小企业认定办法》,具有独立经营和法人资格;2、企业应在本市注册登记,主营业务处于良好状态,无不良行为记录;3、企业年销售收入不超过规定额度,资产总额不超过规定额度;4、企业拥有符合要求的技术研发团队或专业人才,具备良好的创新发展潜力。
三、资金申请流程1、填写申请表格:企业应按照指定格式填写《资金申请表》,如实填写企业信息、项目内容、资金需求等信息;2、提交申请材料:企业应准备相关证明文件,如企业营业执照、法人身份证件、财务报表等材料,提交至相关部门;3、资格审核:相关部门将对企业提交的申请材料进行初审,确定是否符合资金申请条件;4、评审审批:符合条件的企业将进入评审阶段,专家评审团将对项目进行评审,评定申请资金的具体数额;5、签订协议:评审通过的企业将与相关部门签订《资金支持协议》,明确各项权利和义务。
四、资金使用注意事项1、资金使用应符合《资金支持协议》约定内容,不得擅自挪用;2、企业应及时向相关部门提交资金使用情况报告,确保资金使用透明、规范;3、资金使用范围应与申请用途一致,不得用于违规经营或非法活动;4、资金使用应符合相关法律法规,如有违规行为将被追究责任。
五、资金管理监督北京市将建立完善的资金管理监督制度,加强对资金使用情况的监督和检查,确保资金使用效果。
银行小企业融资实施方案
银行小企业融资实施方案一、市场调研与分析我们要明确小企业的融资需求。
经过深入的市场调研,发现小企业普遍存在融资难、融资贵的问题。
银行作为金融中介,有责任也有能力缓解这一难题。
通过对小企业的经营状况、行业特点、信用状况等方面进行分析,我们可以为小企业提供更加精准的融资方案。
二、融资产品设计针对小企业的融资需求,我们设计了两款融资产品:1.短期流动资金贷款:针对小企业日常运营资金需求,提供期限为1年以内的流动资金贷款,满足企业临时性资金需求。
2.中长期项目贷款:针对小企业投资项目的资金需求,提供期限为1-3年的项目贷款,助力企业实现可持续发展。
三、风险控制1.严格审查企业信用:对申请融资的小企业进行信用审查,确保其具备还款能力。
2.贷后管理:对融资项目进行定期跟踪,了解企业运营状况,确保贷款用于实际业务。
3.担保措施:要求企业提供担保,降低银行贷款风险。
四、优惠政策1.降息:对符合条件的优质小企业,给予一定的利率优惠。
2.贴息:对部分符合政策导向的小企业,提供财政贴息支持。
3.减免费用:对小企业融资过程中产生的相关费用,给予减免。
五、实施步骤1.建立小企业融资数据库:收集整理小企业的基本资料、信用记录等信息,为融资审批提供数据支持。
2.制定融资审批流程:简化审批流程,提高审批效率。
3.落实优惠政策:确保优惠政策落地,让小企业真正受益。
4.加强贷后管理:对融资项目进行持续跟踪,确保贷款资金合理使用。
六、预期效果通过实施本方案,我们预期能够:1.提高小企业融资可得性:缓解小企业融资难题,助力企业快速发展。
2.优化小企业融资结构:引导小企业投向实体经济,推动经济结构调整。
3.降低小企业融资成本:减轻企业负担,提高企业盈利能力。
4.增强银行风险防控能力:提高银行对小企业融资的风险识别和防控能力。
注意事项:一、市场调研要深入细致,不能浮于表面。
解决办法:组建专业的调研团队,深入一线,与小企业主面对面交流,了解他们的真实需求。
北京银行中小企业融资
北京银行中小企业融资一、背景介绍随着中国经济的快速发展,中小企业在国民经济中的地位日益重要。
然而,与大型企业相比,中小企业面临的融资难题仍然较为突出。
为了支持中小企业的发展,北京银行推出了一系列针对中小企业的融资产品和服务。
二、融资产品1. 贷款产品(1)流动资金贷款:北京银行为中小企业提供灵活的流动资金贷款,帮助企业解决经营中的短期资金需求,满足企业的日常运营需求。
(2)投资性贷款:北京银行的投资性贷款可用于企业的设备更新、扩大生产规模、技术改造等投资项目,帮助企业提升竞争力。
(3)小微企业贷款:北京银行为小微企业提供专门的贷款产品,灵活的贷款额度和期限,满足小微企业不同阶段的发展需求。
2. 融资租赁北京银行融资租赁业务根据企业需要,向中小企业提供设备、车辆等资产的租赁服务,不仅解决企业的融资问题,还可以降低企业的运营成本。
3. 保理业务北京银行的保理业务可以帮助中小企业解决销售账期长、资金回收慢的问题。
通过将应收账款转让给银行,中小企业可以迅速获得资金,提高经营效率。
三、融资服务1. 专业咨询北京银行为中小企业提供专业的融资咨询服务,帮助企业了解不同融资产品的优缺点、合理规划企业的融资方案,并且根据企业的实际情况进行个性化的方案设计。
2. 便捷申请北京银行的融资申请流程简便,企业可以通过线上或线下的方式申请融资产品。
同时,北京银行提供快速审批的服务,尽可能缩短融资审核的时间。
3. 风险管理北京银行在融资过程中注重风险管理,通过严格的风险评估和控制措施,保护中小企业和银行的利益。
同时,北京银行还为中小企业提供相关的风险管理培训,帮助企业提升风险防控能力。
四、申请条件中小企业可以根据自身需求选择适合的融资产品进行申请,但需要满足一定的申请条件。
具体条件可能因融资产品的不同而有所差异,通常包括以下几个方面:•注册并在北京市合法经营的中小企业•有稳定的经营历史和良好的信用记录•具备还款能力和抵押物或担保品•符合北京银行的风险管理要求五、申请流程1.联系北京银行的中小企业融资服务部门,进行咨询和了解各个融资产品的详细情况。
北京银行助中小企业融资掘金产业链4页word文档
北京银行助中小企业融资掘金产业链中小企业特别是小微企业数量众多,融资需求多样,传统的银行信贷模式难以有效为它们解决融资难问题。
如何破解这一难题?北京银行深圳分行的答案是:通过创新建设供应链金融平台,致力于深度挖掘供应链核心客户资源,以点带面,批量支持小微企业。
记者从该行了解到,近年来深圳分行供应链金融发展迅速,建立了以定向保理、厂商银、应收账款质押、电子票据质押开证、电子票据、票据池、订单贷等为主的强大供应链金融体系。
截至2012年11月末,该行累计发放供应链金融贷款近15亿元,在深圳市场上形成了鲜明的品牌特色。
针对中小微企业担保物不足、资金需求“短、频、急”的特点,北京银行深圳分行在传统信贷模式的基础上,积极通过模式创新打开中小企业融资服务新局面,供应链金融正是该行着力主攻的业务方向。
供应链金融又被称为贸易链融资或产业链金融,就是银行将核心企业和上下游企业联系在一起并提供金融产品和服务的一种融资模式。
业内专家表示,一个特定商品的供应链从原材料采购,到制成中间及最终产品,最后由销售网络把产品送到消费者手中,将供应商、制造商、分销商、零售商直到最终用户连成一个整体。
在这个供应链中,竞争力较强、规模较大的核心企业因其强势地位,往往在交货、价格、账期等贸易条件方面对上下游配套企业要求苛刻,从而给这些企业造成了巨大的压力。
而上下游配套企业恰恰大多是中小企业,难以从银行融资,结果最后造成资金链十分紧张,整个供应链出现失衡。
“供应链金融”最大的特点就是在供应链中寻找出一个大的核心企业,以核心企业为出发点,为供应链提供金融支持。
一方面,将资金有效注入处于相对弱势的上下游配套中小企业,解决中小企业融资难和供应链失衡的问题;另一方面,将银行信用融入上下游企业的购销行为,增强其商业信用,促进中小企业与核心企业建立长期战略协同关系,提升供应链的竞争能力。
在“供应链金融”的融资模式下,处在供应链上的企业一旦获得银行的支持,资金这一“脐血”注入配套企业,也就等于进入了供应链,从而可以激活整个“链条”的运转,同时,借助银行信用的支持,广大中小企业特别是小微企业赢得了更多的商机。
北京银行,专注于“小巨人”
作 为 全 国 第 一 家 开 展 节 能 减 排 融 资 项 目的 城 市 商 业 银 行 ,北 京 银 行 -直 致 力 于 为 中小 企 业 提 供 优 质 的 融 资 服 务 ,尤 其 是 对 节 能 减 排 项 目的支 持 ,并 以此 形 成 自己在 金 融 格 局 中的 独 特 竞 争 优 势
公司 董事长王祖 锋先生 感慨不 已。
余热 资源 ,无 需承担 电厂投资 ,以低于 国家 电网的优惠价 格购入 由
湘潭夭 壕成 立于 2 0 0 7年 ,是 一家 专业 的节能 服务公 司 ,由设 夭壕公 司销售 的全部余 热发 电的电量 , 以满足企业 生产的部 分用电 、
立在北 京的夭壕节能 科技有 限公司和 中国节能 ( 香港 )有限 公司共 降低 生产成 本 。该项 目的 实施 不仅将 在 2 0年 项 目期内实 现温 室气
中小企业三难问题的原因有三点一是由于我国多层次资本市场尚不够健全可为中小企业提供服务的地方产权交易市场和风险资本市场尚未成熟所以绝大多数中小企业难以利用资本市场直接融资二是受到信用服务体系不健全担保规模偏小和担保方式单一等因素制约间接融资渠道不畅三是中小企业自身素质较差多处于产业链弱势地位抗风险能力相对不足管理不规范企业信用缺乏财务信息质量差不透明也导致商业银行对中小企业融资抱有慎重的态度
抗风 险能力相对 不足 ,管理不规 范 ,企业 信用缺 乏 ,财 务信息质 量 行提 供资金和 技术支 持 ,以帮助其为 中小型能 源用户提 供定制化 的
差 、不透明 ,也 导致商业 银行对 中小企业 融资抱 有慎重 的态度 。 金 融服务 。北 京银行 已经把该 项业务推 广到更 多地 区,让 当地企业
业 陷入了融 资困境 。
银行专项融资方案范本
一、方案背景为深入贯彻落实国家关于金融支持实体经济发展的战略部署,助力中小企业破解融资难题,推动地方经济发展,本行特制定本专项融资方案。
二、方案目标1. 提升中小企业融资可获得性,降低融资成本;2. 支持地方特色产业、优势企业和重点项目发展;3. 促进银行与中小企业深度合作,实现互利共赢。
三、方案内容1. 融资对象(1)符合国家产业政策导向、具有发展潜力的中小企业;(2)地方特色产业、优势企业和重点项目;(3)经营状况良好、信用记录良好的企业。
2. 融资产品(1)流动资金贷款:为企业提供短期、中期、长期的流动资金贷款,满足企业日常经营资金需求;(2)项目贷款:为符合国家产业政策导向、具有发展潜力的重点项目提供融资支持;(3)设备贷款:为企业购置设备提供专项贷款;(4)供应链融资:针对供应链上下游企业,提供应收账款融资、预付款融资等金融服务。
3. 融资额度根据企业信用、经营状况和融资需求,合理确定融资额度,最高可达1000万元。
4. 融资期限根据企业融资需求,灵活设定融资期限,最长可达5年。
5. 融资利率参照中国人民银行规定的基准利率,结合市场情况和客户信用等级,合理确定融资利率。
6. 融资流程(1)企业提交融资申请;(2)银行进行尽职调查,评估企业信用和经营状况;(3)银行审批贷款,签订贷款合同;(4)企业按照合同约定使用贷款;(5)银行进行贷后管理,确保贷款资金安全。
7. 政策支持(1)对符合条件的企业,给予一定的贷款贴息或担保费补贴;(2)对地方特色产业、优势企业和重点项目,给予优先审批、优惠利率等政策支持。
四、组织实施1. 成立专项融资工作领导小组,负责方案的实施和监督;2. 建立专项融资工作机制,明确各部门职责,确保方案顺利实施;3. 加强与政府、企业、担保机构等合作,共同推进专项融资工作。
五、预期效果通过本专项融资方案的实施,预计可实现以下目标:1. 帮助中小企业解决融资难题,降低融资成本;2. 促进地方特色产业、优势企业和重点项目发展;3. 提升银行服务实体经济的能力,实现银企共赢。
北京市各银行中小企业融资贷款理财产品大全
北京市各银行中小企业融资贷款理财产品大全(一)“小巨人”中小企业成长融资方案之“创融通”系列(北京银行)1、产品介绍“创融通”系列是面向创业初期小企业发放的、在提供北京银行认可的担保方式后,用于弥补小企业创业期投入资金不足和提供前期生产经营所需流动资金的系列融资产品。
2、业务范围和特点“创融通”系列除包括小额抵押贷款、小额质押贷款、小额保函业务等具有普遍性的融资产品外,还包括融资E路通、市场商铺担保贷款、小额担保贷款等具有北京银行特色的多种融资产品。
具有担保方式灵活、申请方式简便、审批手续快捷等特点。
3、办理流程(1)企业申请和贷前调查。
经办支行受理企业借款申请后,指派信贷员进行贷前调查,经过调查同意受理业务的,信贷员撰写调查报告。
(2)贷中审查审批。
经办支行审查人对借款申请人各方面情况和信贷员出具的调查意见进行审查,并出具审查意见。
同意报批的业务,在经办支行权限范围内的经贷款审查小组审查同意后,报签批人签批;对于超经办支行权限范围的,要上报总行审批部门进行审批。
(3)贷款发放。
贷款审批通过后,经办支行与借款申请人签订借款合同,开立贷款账户,发放贷款。
4、典型案例卢女士原是北京市一名普通工人,下岗后由于自己拥有手工编织特长,在农贸市场中租了摊位,销售编织手工艺品,但由于资金短缺,无法购买到充足的原材料。
2006年7月向北京银行申请了“创融通系列”下的小额担保贷款,解决了燃眉之急,保证了生意的正常经营。
同时,贷款前她编织的装饰物品种较为单一,贷款后进货的原材料种类增加,编织物品种多样,销售量显著提高,现已有单位和个人慕名向其定做产品。
目前,由于其手艺较好,还经常被邀请去其他区县授课,传授他人编织技术,成为再就业的创业明星。
bank.jpg(二)“小巨人”中小企业成长融资方案之“及时予”系列(北京银行)1、产品介绍“及时予”系列是北京银行为扶持中小企业的发展壮大,面向经过一段时期经营正常、有良好发展前景的中小企业,特别推出的解决中小企业经营过程中流动资金短缺状况的系列融资产品。
北京银行小巨人中小企业成长融资方案
北京银行小巨人中小企业成长融资方案北京银行“小巨人”中小企业成长融资方案北京银行成立十四年来~秉承‚真诚,所以信赖?的经营理念~始终定位于服务中小企业~着力打造中小企业特色金融服务品牌~并倾力推出‚财富1+1?公司金融服务的特色品牌-‚小巨人?中小企业最佳融资方案~致力于为中小企业提供全方位、专业化、高品质的金融服务。
2006年该方案在中国中小企业融资论坛上荣获‘最佳中小企业融资方案’称号,2008年荣获第三届21世纪亚洲金融年会2008亚洲银行竞争力排名‚中小企业融资特别贡献奖?,2009年‚小巨人?品牌荣获《银行家》杂志‚2008中国金融营销奖——城市商业银行和农村金融机构金融产品十佳奖?。
北京银行‚小巨人?中小企业成长融资方案包括‚创融通?、‚及时予?、‚腾飞宝?三大核心基本产品包和‚科技金融?、‚文化金融?、‚绿色金融?三大行业特色附加产品包~内含50种融资产品~全面满足处于创业、成长、转型等不同时期的企业融资需求~除产品外~提供包括渠道、服务、条款及定价全面融资方案。
其中~为满足不同行业特点和业务类型企业的融资需求~北京银行推出小额担保贷款、中国节能减排融资项目贷款、‚创意贷?文化创意企业贷款、‚融信宝?中小企业信用贷款、知识产权质押贷款和专业担保公司担保贷款六大特色产品。
1一、知识产权质押贷款,一,产品介绍知识产权质押贷款是北京银行为推动首都地区高新技术产业科技成果转化~促进科技型中小企业发展而精心设计的特色金融产品~该产品要求借款企业以合法有效的知识产权作质押向银行申请贷款~贷款资金用于满足企业的正常营运资金需求。
,二,业务范围和产品特点借款企业应具备以下基本条件:、具有独立法人资格~经工商行政管理部门核准登记~并办理1年检手续,2、持有中国人民银行核发的经年检有效的贷款卡,3、依法进行税务登记~照章纳税,4、成立时间须在1年,含,以上,5、有固定生产经营场所~员工队伍稳定,6、企业信誉良好~具备按期还本付息能力~无不良信用记录,7、能提供足值有效的知识产权质押担保,8、本行要求的其他条件。
北京银行中小企业特色产品
北京银行中小企业特色产品北京银行中小企业特色产品1. 产品概述北京银行致力于为中小企业提供全方位的金融服务,为满足中小企业在发展过程中的融资、支付、结算等多方面需求,推出了一系列特色产品。
这些产品以其灵活性、定制性和便利性而深受中小企业客户的喜爱。
2. 融资类产品2.1 企业贷款服务北京银行提供灵活的企业贷款服务,以满足中小企业的融资需求。
该产品具有贷款额度高、期限灵活、利率优惠等特点,可以针对不同企业的特征进行定制化的贷款方案,帮助企业解决资金周转困难的问题。
2.2 短期经营贷款为帮助中小企业解决季节性经营和临时性周转资金需求,北京银行提供了短期经营贷款产品。
该产品具有审批快、期限短、利率较低等特点,适用于企业日常的经营活动和临时资金需求。
2.3 抵押贷款对于有固定资产的中小企业,北京银行提供抵押贷款产品,以企业的固定资产作为贷款的担保。
该产品具有贷款额度高、期限灵活、利率较低等特点,可以满足企业扩大规模、增加生产能力等需求。
2.4 融资租赁北京银行提供融资租赁服务,帮助中小企业实现设备、车辆等固定资产的融资需求。
通过融资租赁,企业可以灵活地使用设备或车辆,并在租期结束后选择购买或退还,减轻企业的融资压力。
3. 支付结算类产品3.1 电子银行结算北京银行提供便捷的电子银行结算服务,包括电子转账、电子支付、电子票据等多种功能。
中小企业可以通过电子银行结算产品实现企业之间的资金流动,并进行日常的支付和收款操作。
3.2 票据融资服务中小企业在经营过程中经常需要用到票据融资,以解决资金周转问题。
北京银行提供票据融资服务,通过对企业持有的票据进行贴现或再贴现,为企业提供及时的资金支持。
3.3 POS机服务为方便中小企业进行信用卡支付和消费者进行消费,北京银行提供POS机服务。
POS机具有多种支付方式(如银行卡、支付、等),可满足不同消费者的需求,并提供安全、快捷的支付体验。
4. 保险类产品4.1 信用保险为帮助中小企业减少贸易风险,北京银行推出信用保险产品。
北京银行,打造“小巨人”企业
, ,
款客户 中的
经历
84 %
为 中小企 业 客户
。
,
中小企
供 全 方 面 的融 资解 决方 案 在 2006 年
12
。
同时
,
该方 案
,
业 贷 款 余 额超 过 5 3 0 亿 元
月 中国中小企 业 融资论坛 上
。
并 相 继 实 现 了双 赢
、
引资
。
、
自成 立 以 来
行金融机 构
42 Di s c o v e r i n g
v a lu e
贷
覆 盖 创 业 成 长 成 熟 期 的各 阶 段 中小 企 业 提
实 行 中 小 企 业 界 信 贷 的绩 效 管
10
20 0 8
理
,
优先支 持 中小 企 业 贷 款的 投 放
。
“
,
北 京 银 行 在 年 初 信贷 规 模 预 算 中 中小企 业 实行 单点计划
一
北京银行
级 资 本 排 名第
l l
,
17 8
位
,
在 中 国银 行
10 0 0
文化 创 意 企 业 贷 款 知 识 产 权 质 押 贷 款 中国 节能 减 排 融 资项 目贷 款
、
、
、
业 排 名第
位 : 在福布斯全 球
家大
企 业排名中
北 京银 行 名列 99 8 位 : 品牌
亿元
,
价值达
位
。
4 8 57
.
在 中 国银 行 业 排 名 第 7
融信宝 贷款 等
保贷
”
、
“
2024年银行小企业集合融资实施方案
2024年银行小企业集合融资实施方案一、背景和目标随着国内小企业的快速发展和创新创业热潮的兴起,小企业融资需求日益增加。
然而,传统的银行融资方式往往存在一些问题,例如手续繁琐、利率高昂、审核周期长等,不适合小企业的特点。
因此,银行需要提供一种更加便捷、灵活的融资方式,以满足小企业的融资需求。
本方案的目标是建立一种小企业集合融资机制,通过将多个小企业的融资需求进行汇总,实现规模效应,降低融资成本,并提供更加便捷和灵活的融资服务。
二、方案内容1. 建立小企业融资平台银行将建立一个小企业融资平台,用于收集、汇总和管理小企业的融资需求。
平台采用互联网技术和大数据分析手段,实现小企业信息的快速录入和审核,以及自动化的企业信用评估和风险控制。
2. 多元化融资产品银行将针对小企业的不同需求,推出多种融资产品。
包括但不限于贷款、信用额度、担保、股权融资等。
同时,将采取灵活的还款方式,例如按季度、按月或按阶段等,以满足小企业的现金流情况。
3. 风险分散和保障为降低投资风险,银行将采取多种措施进行风险分散和保障。
一方面,通过多样化的融资产品,将小企业融资需求分散到不同的项目中,以降低单个项目的风险。
另一方面,银行还可以提供担保机制,为投资人提供一定的保障。
4. 各方合作共赢为了实现小企业集合融资的目标,银行需要与小企业、投资人和其他金融机构等多方进行合作。
银行可以与知名风投机构、创业孵化器等建立合作关系,共同推动小企业集合融资的发展。
另外,银行还可以与其他金融机构合作,例如担保公司,以加强风险管理和风险分散能力。
5. 宣传和推广银行需要积极宣传和推广小企业集合融资方案,让更多的小企业和投资人了解并参与其中。
银行可以通过互联网平台、媒体报道、行业交流会议等途径进行宣传,以提高方案的知名度和影响力。
三、实施计划1. 设立专门团队银行将设立专门的小企业集合融资团队,负责方案的设计、推广和实施。
团队成员包括风险评估专家、信息技术专家、销售人员等,共同合作,确保方案的顺利推进。
北京银行支持中小企业的实践(ppt 29页)
内容提要
北京银行与担保机构的业务合作 北京银行支持中小企业的实践 推动中小企业贷款的几点建议
内容提要
北京银行与担保机构的业务合作 北京银行支持中小企业的实践 推动中小企业贷款的几点建议
担保公司是密切的合作伙伴
建立合作关系的担保机构
专业担保公司(XX家) 区县级担保公司(XX家) 区县担保基金(XX家)
担保公司是密切的合作伙伴
业务规模较大的担保公司
北京首创投资担保有限公司 北京中关村科技担保有限公司 中国经济技术投资担保有限公司 中投信用担保有限公司 北京中科智担保有限公司 中担投资信用担保有限公司
担保公司是密切的合作伙伴
担保公司业务统计
累计发放担保公司担保贷款125.39亿元; 其中2005年发放贷款34.3亿元;
服务中小企业的六大举措
(一)实施“小巨人”发展计划
2001年,首创“小巨人”金融品牌 2003年,推出“小巨人”优惠措施
扩大融资额度 丰富业务品种
服务中小企业的六大举措
(二)设立中小企业服务中心
机构设置
在北京市东、西部分别设立两个中小企业 服务中心,方便中小企业咨询
主要功能
提供融资咨询,解决融资难题 提供金融、会计、管理、税收等方面的咨
询和培训
服务中小企业的六大举措
(三)成立绿色通道审批中心
机构设置
在北京市东、西部设立两个中小企业绿色 通道贷款审批中心
主要功能
即时完成贷款审批、放款,提高为中小企 业服务的效率
帮助中小企业抓住稍纵即逝的市场商机
服务中小企业的六大举措
(四)建立中小企业信用评级体系
单独的体系,减小规模因素的影响 加大“成长性” 和“忠诚度” 指标权
北京银行小巨人中小企业成长融资方案~(doc)-下载
北京银行“小巨人”中小企业成长融资方案北京银行成立十四年来,秉承“真诚,所以信赖”的经营理念,始终定位于服务中小企业,着力打造中小企业特色金融服务品牌,并倾力推出“财富1+1”公司金融服务的特色品牌-“小巨人”中小企业最佳融资方案,致力于为中小企业提供全方位、专业化、高品质的金融服务。
2006年该方案在中国中小企业融资论坛上荣获‘最佳中小企业融资方案’称号;2008年荣获第三届21世纪亚洲金融年会2008亚洲银行竞争力排名“中小企业融资特别贡献奖”;2009年“小巨人”品牌荣获《银行家》杂志“2008中国金融营销奖——城市商业银行和农村金融机构金融产品十佳奖”。
北京银行“小巨人”中小企业成长融资方案包括“创融通”、“及时予”、“腾飞宝”三大核心基本产品包和“科技金融”、“文化金融”、“绿色金融”三大行业特色附加产品包,内含50种融资产品,全面满足处于创业、成长、转型等不同时期的企业融资需求,除产品外,提供包括渠道、服务、条款及定价全面融资方案。
其中,为满足不同行业特点和业务类型企业的融资需求,北京银行推出小额担保贷款、中国节能减排融资项目贷款、“创意贷”文化创意企业贷款、“融信宝”中小企业信用贷款、知识产权质押贷款和专业担保公司担保贷款六大特色产品。
一、知识产权质押贷款(一)产品介绍知识产权质押贷款是北京银行为推动首都地区高新技术产业科技成果转化,促进科技型中小企业发展而精心设计的特色金融产品,该产品要求借款企业以合法有效的知识产权作质押向银行申请贷款,贷款资金用于满足企业的正常营运资金需求。
(二)业务范围和产品特点借款企业应具备以下基本条件:1、具有独立法人资格,经工商行政管理部门核准登记,并办理年检手续;2、持有中国人民银行核发的经年检有效的贷款卡;3、依法进行税务登记,照章纳税;4、成立时间须在1年(含)以上;5、有固定生产经营场所,员工队伍稳定;6、企业信誉良好,具备按期还本付息能力,无不良信用记录;7、能提供足值有效的知识产权质押担保;8、本行要求的其他条件。
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北京银行“小巨人”中小企业成长融资方案北京银行成立十四年来,秉承“真诚, 所以信赖”的经营理念,始终定位于服务中小企业,着力打造中小企业特色金融服务品牌,并倾力推出“财富1+1”公司金融服务的特色品牌- “小巨人”中小企业最佳融资方案,致力于为中小企业提供全方位、专业化、高品质的金融服务。
2006 年该方案在中国中小企业融资论坛上荣获‘最佳中小企业融资方案'称号;2008年荣获第三届21 世纪亚洲金融年会2008 亚洲银行竞争力排名“中小企业融资特别贡献奖”;2009 年“小巨人”品牌荣获《银行家》杂志“ 2008 中国金融营销奖——城市商业银行和农村金融机构金融产品十佳奖”。
北京银行“小巨人”中小企业成长融资方案包括“创融通”、“及时予”、“腾飞宝”三大核心基本产品包和“科技金融”、“文化金融”、“绿色金融”三大行业特色附加产品包,内含50 种融资产品,全面满足处于创业、成长、转型等不同时期的企业融资需求,除产品外,提供包括渠道、服务、条款及定价全面融资方案。
其中,为满足不同行业特点和业务类型企业的融资需求,北京银行推出小额担保贷款、中国节能减排融资项目贷款、“创意贷”文化创意企业贷款、“融信宝”中小企业信用贷款、知识产权质押贷款和专业担保公司担保贷款六大特色产品。
、知识产权质押贷款(一)产品介绍知识产权质押贷款是北京银行为推动首都地区高新技术产业科技成果转化,促进科技型中小企业发展而精心设计的特色金融产品,该产品要求借款企业以合法有效的知识产权作质押向银行申请贷款,贷款资金用于满足企业的正常营运资金需求。
(二)业务范围和产品特点借款企业应具备以下基本条件:1、具有独立法人资格,经工商行政管理部门核准登记,并办理年检手续;2、持有中国人民银行核发的经年检有效的贷款卡;3、依法进行税务登记,照章纳税;4、成立时间须在1 年(含)以上;5、有固定生产经营场所,员工队伍稳定;6、企业信誉良好,具备按期还本付息能力,无不良信用记录;7、能提供足值有效的知识产权质押担保;8、本行要求的其他条件。
用于质押的知识产权应具备以下基本条件:1、用于质押的知识产权限为发明专利权、实用新型专利权和商标专用权中的一种或几种;2、用于质押的知识产权须合法有效,并具有较强的盈利能力和良好的发展前景;3、质物必须产权明晰,可以办理质押登记。
产品特点:1、以知识产权作为贷款质物;2、开辟绿色通道,流程简化便捷;3、政府主管部门提供贴息支持;4、按照企业融资需求灵活设定贷款期限与金额;5、所有网点均可受理业务申请。
(三)办理流程1、科技型中小企业向银行和相关合作机构分别提供申请资料;2、银行贷前调查,合作中介机构出具相关意见;3、银行按照内部流程规定进行审批;4、审批通过,签署相关法律文本,落实质押登记,发放贷款。
(四)典型案例某公司成立于1997年, 是在农业部和原国家科委的支持下创办的科、工、贸一体的全国性农牧业高科技公司,主营生物饲料与动物保健品的研究、生产及销售。
公司先后承担国家“九五”及“十五” 科技攻关课题、科技部科技成果重点推广项目计划及农业部“丰收计划”推广项目。
2009 年该公司为提升市场份额,需要进一步扩大生产规模,却遭遇自有资金紧张的困境。
北京银行得知情况后向该公司发放200 万元的知识产权质押贷款,用于支持该公司扩大再生产。
在北京银行的信贷支持下,目前该公司拥有国家发明专利3 项,并获得“全国饲料工业标准化技术委员会单位委员” 等多项殊荣,市场份额进一步巩固。
二、中国节能减排融资项目贷款(一)产品介绍北京银行与国际金融公司(IFC )合作,引入损失分担机制,向符合条件的节能、环保型企业和项目发放的具有推动节能减排效应的贷款(二)业务范围和产品特点借款企业应具备以下基本条件:1、符合我行当期授信业务指导意见中投向政策的要求;2、根据经审计的最近两年的财务报表测算总体资产负债率不高于适当比例;3、成立时间及盈利要求:(1)成立时间两年以上的企业(含两年):提供经有资格的本地审计师审计的最近两年的财务报表并显示最近一年内的净利润为正值;(2)成立时间不满两年的企业:提供上一年度经有资格的本地审计师审计的财务报表和最近一期的财务报表;(3)成立时间不满一年:只提供最近一期的财务报表。
产品特点1、担保创新:损失分担替代传统担保;2、用途明确:针对节能减排项目提供融资服务;3 、期限灵活:满足企业中长期融资需求。
(三)办理流程1、企事业单位向银行提供申请资料;2、银行贷前调查,IFC 出具项目确认函;3、北京银行信贷审批机构审批项目贷款,然后向IFC 发出贷款加入通知;落实放款手续后发放贷款。
(四)典型案例某公司以研发、销售具有自主知识产权的大温差水蓄冷节能中央空调系统改造为主营业务。
计划以合同能源管理的方式来实施某工厂的中央空调水蓄冷节能改造,却遭遇自有资金紧张的困境。
经我行认定,为该企业提供500万元贷款额度,有效保障了中央空调水蓄冷节能改造的顺利实施。
该水蓄冷项目改造完成后,高峰时段和平峰时段的中央空调用电绝大部分被迁移,蓄冷制冷系统全年削高峰418.79 万KWH削平段59.18万KWH填谷388.80万KWH节省电费339.47 万元。
三、“创意贷”文化创意企业贷款(一)产品介绍文化创意企业贷款是北京银行为支持文化创意企业及文化创意集聚区建设量身定制的特色金融组合产品,具体包括文艺演出贷款、出版发行贷款、影视制作贷款、动漫网游贷款、广告会展贷款、艺术品交易贷款、设计创意贷款、文化旅游贷款、文化体育休闲贷款、文化创意产业集聚区建设贷款十类产品。
(二)业务范围和产品特点借款企业应具备以下基本条件:1、依法从事文艺演出、出版发行和版权贸易、广播影视节目制作和交易、动漫游戏研发制作、广告和会展、古玩和艺术品交易、设计创意、文化旅游、文化体育休闲等行业的文化创意企业,或积极推进文化创意集聚区建设的企业;2、原则上企业成立时间在一年以上;3、项目已取得相关部门的立项批准,并提供相关批准文件或备案公示;4、项目已进入(或即将进入)具体实施阶段的,企业要有一定比例自有资金投入;5、如申请版权质押融资贷款,应确保版权所有关系清晰,借款人具备版权质押条件;6、企业要有以往相关项目的成功操作经验,经营业绩良好、项目操作能力较强;7、企业还应满足我行要求的其他规定。
产品特点:1、优惠贴息政策:一是文化创意企业类贷款的优惠政策;二是文化创意集聚区建设贷款的优惠政策。
2、高效审批流程,开辟绿色审批通道;3、多元申请渠道,北京银行在京各营业网点均可受理。
(三)办理流程1、文化创意类企业向北京银行和相关合作机构分别提供申请资料;2、银行贷前调查,合作中介机构出具相关意见;3、银行按照内部流程规定进行审批;4、审批通过,签署相关法律文本,落实质押登记,发放贷款。
(四)典型案例某公司于2004 年成立,是一家设计、研发、制作、营销于一体的文化创意中小企业。
该企业获得2008 年北京奥运会特许生产商和特许零售商资格,同时具备强大设计研发能力,但却遭遇自有资金不足的困难。
北京银行了解到情况后,对其发放了200 万元文化创意贷款。
在获得北京银行贷款支持后,公司圆满完成了北京奥运会徽章类产品的相关设计、研发、销售,2008 年3 月,在北京银行400万英镑保函支持下,该公司走出了国门、获得2012 年伦敦奥运会特许商资格。
四、小额担保贷款(一)产品介绍小额担保贷款是指通过政府出资设立担保基金,委托担保机构提供贷款担保,为鼓励本市城镇失业人员、大学毕业生、农村转移劳动力和复员(转业)军人自谋职业、自主创业,合伙组织起来创业而发放的贷款。
(二)业务范围和产品特点借款企业应满足以下情况之一:1、本市失业人员自谋职业依法开办的个体工商户(房地产、娱乐、广告、桑拿、按摩、网吧、氧吧除外);2、本市失业人员自主、合伙创办的小企业(房地产、娱乐、广告、桑拿、按摩、网吧、氧吧除外);3、本市注册经营并经区县财政部门与社会保障部门共同认定的劳动密集型小企业(广告业、桑拿、按摩、网吧、氧吧以及其他国家产业政策不予鼓励和资本密集型的企业除外)。
产品特点:1、申请人可依据规定申请财政贴息贷款;2、反担保比例低;3、执行同期限优惠利率。
(三)办理流程:1、劳动密集型小企业申请小额担保贷款流程(1)借款人向企业注册登记地所在区县劳动保障局、区县财政局提出认定申请,待上述两个部门出具《劳动密集型小企业吸纳失业人员认定证明》后向北京银行提供申请贷款资料;(2)银行贷前调查,合作中介机构出具相关意见;(3)银行按照内部流程规定进行审批;(4)审批通过,签署相关法律文本,落实质押登记,发放贷款。
2、自主、合伙创办小企业申请小额担保贷款流程(1)借款人向企业注册登记地区县劳动保障局提出贷款申请并提供相关材料,然后向北京银行和担保机构提出贷款申请;(2)银行贷前调查,合作中介机构出具相关意见;(3)银行按照内部流程规定进行审批;(4)审批通过,签署相关法律文本,落实质押登记,发放贷款。
(四)典型案例杨某,通州区漷县的一名下岗职工,通过10 余年打拼,如今成了帮助和吸纳妇女就业模范企业的总经理。
2004 年,她创办了海玲编织社,一家生产和销售机织毛衣、手工编制毛衣及手工艺品的外贸企业。
2007年下半年,杨某的公司接到一笔金额200 万元海外订单,但面临着流动资金不足的难题,正当公司处于进退两难之时,通州区劳动和社会保障局及北京银行向公司介绍了小额担保贷款并帮助其在最短的时间内办理。
在北京银行信贷资金支持下,该公司已从家庭小作坊式的毛衣加工部成长为年产量60万件,年产值达1000 万元,产品远销日本及欧美国家,同时还组织培训并帮助周边下岗失业女工实现就业。
五、“融信宝”中小企业信用贷款(一)产品介绍融信宝”中小企业信用贷款是指北京银行为中关村科技园区内注册、取得高新技术企业证书,并符合中关村科技园区管委会制定的申请信用贷款基本条件的中小企业发放的无担保、短期流动资金贷款。
(二)业务范围和产品特点借款企业应具备以下基本条件:1、具有独立法人资格,经工商行政管理部门核准登记,并办理年检手续;2、持有中国人民银行核发的经年检有效的贷款卡;3、依法进行税务登记,照章纳税;4、成立时间须在1 年(含)以上;5、有固定生产经营场所,员工队伍稳定;6、企业信誉良好,具备按期还本付息能力,无不良信用记录;7、本行要求的其他条件。
具备基本条件外,企业还应满足以下要求:2、在申请信用贷款时,企业还应具备下列任一条件:(1)中关村百家创新型试点企业;(2)年收入在2 亿元(含)以下,且最近一个年度的信用等级在BB级别以上(含BB-)的中关村高新技术企业。