生存调查

第二段落要点 预约面见情况介绍 简单描述，该段主要描述面见时间及面见的准 确地点，对预约有波折的或时效问题（因客户原 因不能及时完成生调可解释说明。） 例如：生调人员6月5日与被保险人取得联系，于 当日下午在哈尔滨市道外区桦树小区2号楼5单元 501室被保险人家里面见了投保人刘明和被保险人住环 被保险人家庭居住地址、 境、家庭状况 该段内容可把客户的描述及生调人员的所见和 直观感受结合起来。 例如：被保险人家居住地址位于哈尔滨市道里区 河清街19号楼3单元601室，居住面积106平方米， 三室一厅，中档装修，家用电器齐全，实木家具， 小区有保安，居住环境良好。被保险人三口之家 （丈夫、儿子），家庭和睦，生活幸福。儿子孙 伟现为九中高三学生。
注：如被保险人及家人中驾驶车辆，需在生调报告第一页挑勾，并在生调报 告内容中详细描述谁驾驶、购置价、驾驶区域。
第六段描述重点 投保动机、投保过程、被保险人 投保动机、投保过程、 及其家人既往投保史
保险利益及签名、家庭成员的投保情况、投保动机、业 务员的服务品质，该段需对投保动机有详细的描述、对家 庭成员的投保状况要求全面准确，并与系统核对一致。 例：经询问得知被保险人与业务员是多年的朋友，经推 荐投保此重疾险种，被保险人此次是首次投保，以前没有 任何保险。此次由其丈夫做为投保人，为其投保获得更多 保障，受益人指定其儿子。被保险人本人了解保险条款并 在投保单上亲笔签名。
生存调查的种类： 生存调查的种类：
• 生存调查根据进行的时期不同可分为合同成 立前的生存调查和合同成立后的生存调查； 立前的生存调查和合同成立后的生存调查； • 新单生调报告——合同成立前 新单生调报告—— ——合同成立前 • 保全生调报告——合同成立后 保全生调报告—— ——合同成立后 • 生存调查以合同成立前生存调查方式为主。
生存调查报告的撰写： 生存调查报告的撰写：
生调报告是生调人员将通过各种渠道调查得到的客户资 生调报告是生调人员将通过各种渠道调查得到的客户资 料加以系统地整理和分析， 料加以系统地整理和分析，以书面的形式向核保人员详 述调查结果，能够为核保人员提供准确、到位、 述调查结果，能够为核保人员提供准确、到位、清晰的 核保信息
•生调报告的撰写分为以下 种类型 生调报告的撰写分为以下9种类型 生调报告的撰写分为以下 •抽生调 抽生调 •可保利益关系 可保利益关系 •残疾 残疾 •高保额 高保额 •高风险职业 高风险职业 •收入与保额不符 收入与保额不符 •短期内连续投保 短期内连续投保 •既往病史、家族史 既往病史、 既往病史
目录：
1、生存调查概念 2、生存调查的种类 3、生存调查报告的撰写 4、生调报告上报流程
首先知道什么是生存调查？ 首先知道什么是生存调查？
生存调查，是指在保险合同成立前、 生存调查，是指在保险合同成立前、后，由 公司调查人员收集投保方之各项资料， 公司调查人员收集投保方之各项资料，为核保 决定提供依据的调查过程。 决定提供依据的调查过程。是保险实务的操作 之一，调查人员通过面见的方式， 之一，调查人员通过面见的方式，了解被保险 人的家庭情况、居住情况、财务状况、 人的家庭情况、居住情况、财务状况、投保动 健康等情况，为核保决定发现及排除风险。 机、健康等情况，为核保决定发现及排除风险。
第三段落要点 身份确认 身份确认（详细描述）及健康状况、 及健康状况、 及健康状况 生活习惯、 生活习惯、嗜好和业余爱好
书写时要尽量详细，直观印象把被保险人的身高体重加 以描述、透过良好的生活习惯和态度印证被保险人的健康 状况，可有被保险人自述部分、可有公司既往理赔史、可 有病例排查、特别是对阳性问题的描述。 例：生调人员通过被保险人的身份证核实确为被保险人 本人。被保险人身高约162cm，体重63kg左右，体型适中， 脸色红润，身体无残疾，四肢活动灵活，行动自如，言语 流利，思维敏捷，否认既往病史、家族病史，否认身体不 适症状，且无赌博、无吸毒不良习惯，无嗜烟、嗜酒嗜好， 无危险运动嗜好。交谈中可见被保险人性格开朗，乐观纯 朴，平日做家务，照顾孙女，接送孙女上学放学，晚上业 余时间和老伴一同出去散步，生活习惯良好。
3、各基层公司相关生调人员严格按照生调报告模板或 者参考以前合格的生调报告的相关要求进行撰写，要 掌握其段落结构，尽量使用书面语言，严禁出现书写 错误或与投保单影像件不符等相关错误。 4、经审核生调报告合格后，务必由具有生调权限的两 个生调人员亲笔签名，并要把生存调查工作通知单的 接单日期、生调人员、完成日期亲笔填写完整后，再 扫描到影像系统中，要保证扫描资料清晰。 5、由于对处理时效考核严格，要求各基层公司随时随 件上报，严禁大量积压后一起上报，延长生调报告的 审核时间，延误生调报告的完成时效。
第五段落要点 被保险人家庭财务状况 年收入水平及来源、支出情况，家庭经济、 资产、投资情况，家庭、企业债务情况，该段内 容需详尽有说服力。 例：调查人员通过询问得知，被保险人是黑龙江 华宇售后服务有限公司的客服人员，年收入为3.5 万元左右，被保险人的爱人为黑龙江省日报社的 美术编辑，年收入为6万元左右。家庭年收入共计 约9.5万元左右。被保险人的爱人驾驶一辆奇瑞汽 车，购置价为6万元左右，驾驶区域为哈尔滨市区 内，小康之家。
抽生调报告模板
第一段落要点 生调原因 例如：本单生调原因为抽生调。投保人孙宇，男，今 年33岁，被保险人王雅，女，今年34岁，投保人孙 宇与被保险人王雅为夫妻关系，受益人指定为他们 的独子孙伟。此次投保险种为国寿福禄双喜两全保 险（分红型），保额14146元，年缴保费10000元。
注： 要与生调通知单中的调查原因相一致。
本节结束
C、脊柱畸形的原因（先天、意外、疾病等）、时间、变形程度，步
态是否正常、有无潜在疾病及心脏和呼吸系统并发症，有无其他异 常，如身高、体重、面色、神态、精神状态、谈吐等，有无家族史 和遗传史，既往有无进行过治疗，治疗的结果（如有请配合客户提 供相关的诊疗资料），最近有无不适症状，有无就诊的计划等。 例：被保险人因智力残疾要求生调。 生调人员通过交谈了解得知，被保险人身高 157cm左右，体重58 kg左右。被保险人在2岁时因发烧未经医院治疗导致智力残疾，被保 险人现能自理、独立生活。与被保险人母亲了解得知，被保险人在 紧张刺激情况下，会出现害怕、肢体颤抖等现象。调查人员正面观 察：被保险人脸部轻微浮肿，语言交流缓慢，回答问题迟钝并时常 观察母亲面部表情进行回答，有明显智力能力与年龄不符的表现。 身体健康状况良好，被保险人无赌博、吸毒不良习惯，无嗜烟，嗜 酒嗜好，无危险运动嗜好。
可保利益关系模板
所谓可保利益关系是指投保人和被保险人关系异常，正常投保通常 是父母、夫妻等相互投保。 和抽生调报告相比，撰写的各个要点不变，只是生调原因变成因可 保利益关系生调，且要在报告中详细描述投保人和被保险人的关系，由 谁交费，及投保人的财务状况、投保人购买该类保险动机、指定受益人 原因。 例如，投保人和被保险人关系为姐弟，由姐姐交费，为弟弟投保， 受益人指定为姐姐。该报告需要详细描述投保人、被保险人的家庭状况、 经济情况、投保原因。抽生调报告的撰写中通常投保人和被保险人作为 一个整体家庭来写，但是可保利益关系生调中要分开来写，因为姐弟俩 都已经结婚，作为两个独立的家庭来写。
A、失明（或聋哑）的原因（先天、意外、疾病等）、时间、 部位（左眼、右眼），外观是否有其他异常，如身高、体重、 面色、神态、精神状态、谈吐等，有无家族史和遗传史，既 往有无进行过治疗，治疗的结果（如有请配合客户提供相关 的诊疗资料），最近有无不适症状，有无就诊的计划等。 B、肢体残疾的原因（先天、意外、疾病等）、时间、程度 （受累关节的名称及功能情况、与正常肢体相比残疾肢体的 长短粗细情况）、部位（上肢、下肢、左侧、右侧），外观 是否有其他异常，如身高、体重、面色、神态、精神状态、 谈吐等，是否使用辅助器材、使用何种辅助器材、有无家族 史和遗传史，既往有无进行过治疗，治疗的过程及结果（如 有请配合客户提供相关的诊疗资料），最近有无不适症状， 有无就诊的计划等。
残疾模板
主要是因为被保险人身体残疾，如聋哑人、肢体残疾、 脊柱畸形等情况要求生调。 和抽生调报告相比，撰写的各个要点不变，只是生调原 因变成因被保险人残疾生调，且要在报告中按照生存调查通 知单中的调查重点详细描述被保险人残疾部位，因何原因何 时残疾，是否治疗过，何时何地治疗，且是否有残疾证，几 级残疾，现在健康情况，生活是否能自理，是否影响现在的 正常生活。神情是否呆滞、语言表达是否流畅。是否存在健 康风险。还需要重点描述被保险人家庭状况、经济状况、投 保动机，是否存在逆选择风险.
生调报告上报流程
1、基层公司各相关生调人员接到生存调查工作通知单 后，尽快完成生存调查及生调报告的撰写，将生存调 查工作通知单及Word版的生调报告发至基层公司客服 经理的OA，要求在7个工作日内完成，待基层公司客 服经理审核后由B柜客服经理发至杨迪OA内，经杨同 审核后回复至B柜客服经理OA内，且保证当日回复各 基层，如遇疑难件2个工作日内回复。 2、根据市公司经理室研究决定，基层公司各相关生调 人员撰写生调报告后上报市公司进行审核，各基层公 司严格执行上报生调件，如有不上报者，一切后果各 基层公司自行承担。
第七段描述重点：其他认为有必要提及的部分 其他认为有必要提及的部分 经调查核实，投保人经济收入稳定，具有交费能 力。被保险人身体健康，无不良投保动机，受益人 指定合理。
最后一部分：调查综合意见 调查综合意见 简要、客观地反映与生调重点相呼应的内容，并 把生调发现的阳性问题和潜在风险明确提示,要与生 调报告正文反映的内容一致，不作结论性的语句。 例如：投保人家庭年收入来源稳定，有交费能力， 被保险人身体健康，投保单是本人签名，投保目的 明确，受益人指定合理，无逆选择风险及道德风险。