交通银行AB职等新员工理论考试

一、安全保卫工作银行业金融机构“安全保卫工作”原则：“预防为主，单位负责、突出重点、保障安全”，以防盗、防抢、防诈骗、防火灾、防爆炸、防治安灾害事故为目的，提高防范不法侵害的能力，确保员工生命和银行资金的安全。

安全保卫工作理念：安全无小事，零容忍度。

安全保卫工作的依据：国务院第 64 令，共 23 条。

安全保卫三项基础性工作：落实“三防一保”（即防抢、防盗、防诈骗、保人员资金安全）和消防安全，必须坚持物防、技防和人防相结合的原则。

物防：二道门（防尾随联动门）、防弹玻璃、柜台、收银槽、防盗门、防盗网、防盗卷闸等。

技防：监控系统、报警系统、消防系统。

人防：责任意识、制度建设、教育培训、安全检查。

营业场所安全保卫工作的基本要求：“一重”、“二好、“三个到位”。

“一重”：就是对安全保卫工作高度重视。

“二好”：即一支好队伍、一套好制度。

“三个到位”：就是组织领导、控制协调和奖惩激励到位。

营业场所必须坚持“三人当班、两人临柜”的制度。

如本场所员工因公外出而少于三人的，要提前通知轮休员工顶岗，不得“两人当班”。

消防“三会一畅”：会报警（119）、会使用灭火器材、会保护钱箱，组织疏散人员、保持消防通道畅通。

二、交行服务文化商业银行以服务为本：服务是银行经营方式，也是创新发展的内容。

商业银行发展：金融产品 + 金融服务银行服务的核心：赢得、维护、加强与顾客的联系银行服务的目标：客户满意&客户忠诚交通银行的服务文化是：有责任的服务具有竞争力。

我们承诺：满意服务在交行，交行与客户——心与心的交换。

交行服务文化的精髓：服务文化、责任文化规范服务的三大要素：人员、硬件、软件三、交行行史交通银行于 1908 年 3 月 4 日正式开业，1958 年撤并。

1987 年 4 月 1 日，重新组建后的交通银行正式对外营业，成为中国第一家全国性的国有股份制商业银行，总行设在上海。

2004 年 6 月 14 日，国务院正式批准交行深化股份制改革整体方案，引进了汇丰银行、社保基金、中央汇金公司等境内外战略投资者。

2005 年 6 月 23 日，交通银行在香港成功上市，成为首家在境外上市的中国内地商业银行。

2007 年 5 月 15 日，交通银行在上海成功发行 A 股。

六个第一： ? 第一家资本来源和产权形式实行股份制； ? 第一家按市场原则和成本--效益原则设置机构； ? 第一家打破业务范围垄断，将竞争机制引入金融领域； ? 第一家引进资产负债比例管理，并以此规范业务运作，防范经营风险； ? 第一家建立双向选择的新型银企关系； ? 第一家可以从事银行、保险、证券业务的综合性商业银行。

里程碑——深化改革三部曲 ? 第一步：财务重组 ? 第二步：引进战略投资者 ? 第三步：成功上市改革成果跻身全球银行 50 强行列《财富》世界排名 500 强全球 1000 家银行一级资本排名第 30 位（英国《银行家》杂志）中国最佳银行、最佳财富管理银行等三大国际评级机构评级提升至 A 区间“两化一行”发展战略：走国际化、综合化道路，建设以财富管理为特色的一流公众持股银行集团。

交通银行广东省分行：1987 年 10 月 8 日企业使命：提供更优金融方案持续创造共同价值企业愿景：建设价值卓越的一流国际金融集团核心价值观：责任立业创新超越经营理念：诚信永恒稳健致远四、信息安全防范交行信息资产按形式分为五类，即数据资产、软件资产、实物资产、人员资产和服务资产。

信息安全是指信息的保密性、完整性、可用性的保持。

PDCA 信息安全管理模型：计划、执行、检查、改进交通银行信息安全方针：统筹规划预防为主标本兼治稳健合规五、财富管理产品理财=投资目标管理+现金管理“得利宝”个人理财产品是指个人客户通过与我行签订协议，购买我行推出的约定期限的本外币结构性存款或代客境外理财产品，银行根据协议，支付客户相应收益并保留协议规定的可终止权利。

一个投资者只能指定一个太平洋借记卡账户作为基金交易账户，一旦指定了一个太平洋借记卡作为基金交易账户，即以后的所有基金交易都只能通过该太平洋借记卡进行交易。

六、电子银行业务电子银行业务：手机、电话、网络、自助设备未来交行发展模式：网点、电子银行、客户经理“三位一体”七、办公保密规定国家秘密的制定：由国家保密行政管理部门分别会同外交、公安、国家安全和其他中央有关机关规定。

绝密、机密、秘密。

商业秘密的基本特征：秘密性、价值性、实用性、管理性。

核心商密、重要商密和一般商密。

八、交行国际业务经常项目下按贸易和非贸易划分，·贸易项下以“核销”为核心进行管理，即货物与资金要对应·非贸易项下管理核心是真实性与税务凭证国际结算方式：汇款、托收、信用证国内结算方式：银行汇票、本票、支票、商业汇票、汇兑、委托收款、托收承付等九、个金业务个金业务发展理念：“一个客户、一个交行”快捷理财：季均资产大于 1 万元。

3 个月的免费体验期、免收每月前 2 笔 ATM 同城跨行取款手续费交银理财：季均资产大于 5 万元。

6 个月的免费体验期、同城跨行 ATM 取现每月首 2 笔免费、免卡年费、USBKEY 免费、“全国通”转账 6 折优惠沃德财富：季均资产大于 50 万元。

6 个月的免费体验期、同城跨行 ATM 取现每月首 2 笔免费、免卡年费、USBKEY 免费、卡片工本费免费、全国通和跨行通转账免费、私人银行：季均资产大于 600 万元（200 万美元）。

私人银行服务模式为“1＋1＋1”（即沃德客户经理＋私人银行顾问/私人银行投资顾问＋个人财富管理专家团）。

十、计息规则基本计结息规则：单位：计息起点分；个人：计息起点元定期结息：每季度末月 20 日个人账户可支付现金，个人账户外的账户一律转账算头不算尾：存款期的计算，从存入的当日算起，至取出的上一日止。

结息日当天算，下一期从结息日次日起。

各段计息期之和等于总计息期逐笔计息法：按照预先确定的计息公式逐笔计算利息。

（对年对月对日、实际天数）到期月份没有对应日期的，以月底为到期日。

——单位定期存款、整存整取定期存款、通知存款、定活两便、理财产品积数计息法：按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率计算利息。

——单位活期存款、个人活期存款 ? 单位活期存款：按日按挂牌活期利率、分段计息（利率调整）、按季结息 ? ? ? ? ? 个人活期存款：按支取日挂牌活期利率、不分段计息（利率调整）、按季结息单位定期存款、整存整取：按定期利率（存入日）、不分段计息、对年对月对日通知存款：起存金额（单位 50 万，个人 5 万）、按支取日通知存款相应利率定活两便：起存金额50 元、不分段计息、按一年内（含）定期同档次利率六折计算，折后低于活期利率的按活期利率计算理财产品：按实际天数算、不分段计息、购买金额由 5 万元起，以万元递增十一、现金管理 ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 1、人民币简写符号是？答：? ￥？ 2、人民币国际货币符号是？答： CNY 3、人民币的单位和辅币单位分别是？答：元、角、分 4、人民币主管机关是？答：中国人民银行 5、迄今为止一共发行了几套人民币？答：五套 20 元是一朵荷花；10 元是月季花；5 元是水仙花；1 元是兰花。

假币收缴方法： 1. 由该金融机构两名以上业务人员当面予以收缴； 2. 对假人民币纸币，应当面加盖“假币”字样的戳； 3. 对假外币纸币及各种假硬币，应当面以统一格式的专用袋加封，封口处加盖“假币”字样戳记，并在专用袋上标明币种、券别、面额、张（枚）数、冠字号码、收缴人、复核人名章等细项； 4. 收缴假币的金融机构（简称“收缴单位”向持有人出具中国人民银行统一印制的）《假币收缴凭证》；5. 告知持有人如对被收缴的货币真伪有异议，可向中国人民银行当地分支机构或中国人民银行授权的当地鉴定机构申请鉴定；6. 收缴的假币，不得再交予持有人；7. 收缴人员必须具有鉴定技能并获得上岗资格。

十二、银行卡业务银行卡是指由商业银行向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。

按是否有合作伙伴——一般卡、联名卡、认同卡卡种：借记卡、准贷记卡和贷记卡。

卡品牌：银联标准卡（人民币卡）、单一国际品牌卡（指定外币）、同时具有银联品牌和任一国际品牌的双币种卡。

到期还款日：是指发卡行要求持卡人偿还应付款项的最后日期，为发卡行月结单打印日期起的第 25 天（含）。

太平洋双币信用卡的最长免息还款期为 56 天。

电子现金账户交易记录：电子现金账户的交易明细和余额在核心系统及卡片的芯片中均有记录。

当进行脱机交易（如消费）时，仅在芯片上实时记录交易明细，并更新电子现金余额（不对核心系统的电子现金账户进行账务处理）；特约商户在受理太平洋 IC 卡时，应首先尝试读取芯片信息进行交易处理，当芯片或芯片读卡器不能正常工作时，方可使用磁条进行交易（即降级使用交易，又称 FALLBACK 交易）。

只要是用交通银行太平洋双币信用卡刷卡支付的任何一笔消费款（金额超过 1500 元或美元 100 元），都可以申请分期还款。

手续简便，只要在交易日后 2 天至到期还款日前 3 天间,拨打客服电话申请即可。

POS 机具直接与收单银行连接，交易信息先经收单银行再送银联，然后送到发卡行扣帐，交易次日由收单银行向商户进行资金清算的模式。

十三、营运组织架构接收现金款箱后，与作为款箱监管的会计主管（柜长、授权员）双人开箱并核点相符，换箱法的自行清点现金实物相符。

必须在监控录像下进行柜面业务授权、现金款箱及款项交接、自助设备清装钞、双人复点及双人拆封现金款箱等操作。

十四、责任追究体系（小册子：惩戒规定）员工违规的处理种类：种类内容通报批评经济处理包括：计扣履职津贴、变动奖金包括：离岗清收、停职、免职、退回劳务派遣单位、解除劳组织处理动合同包括：警告、记过、记大过、降级、纪律处分撤职、留用察看（一年或两年）、开除以上处理种类可以合并适用员工受到警告、记过、记大过、降级、撤职处分的，在处分期限内不得提任或晋升，不得增薪；受到留用察看处分的，自处分决定下达之日起三年内不得提任或晋升，不得增薪十五、现金出纳业务现金出纳业务：本外币现金、贵金属、有价面额单证、贵重物品清点现金时，如发现长款应退回缴款人或由缴款人另填缴款单解入多余现金。

发现短款应要求缴款人当场补齐或将该笔缴款作退回处理。

现金柜员发现缴款人的长短款差错后，应及时记载“客户签收记录簿”，并由缴款人当场签字确认。

十六、会计基础规范会计核算的基本前提包括：会计主体、持续经营、会计期间和货币计量。

账簿上写错日期和金额，应以一道红线把全行数字划销，将正确数字写在划销错误数字的上边；文字写错，只须将错字用一道红线划销，将正确的文字写在划销文字的上边，并由记账员在红线左端盖章证明。