你不理财财不理你

22分～27分
吃不饱饿不死是你的写照。
虽然有时候看到有钱人会觉得略感羡慕， 但总觉得那是别人的幸运。况且现在的 生活虽不满意，却勉强可以接受，何必 费心费力去冒险？
21分以下
哎呀！你的财务状况该小心！
你每天工作努力得像条狗，却总是左支 右绌。你听过「赚钱」这两个字，却从 来没有亲眼见过。
虽然你嘴上嚷着想发财，但是你的思考 模式出了问题。
c.管理金钱会限制我的自由，让我的生活绑手 绑脚。
评分量表
选项
1: 2: 3: 4: 5: 6: 7:
得分
abc
351 135 531 153 351 135 351
28分以上
恭喜你！你拥有一个有钱人的脑袋。
你相信自己会成功，而且你也真的会成 功\。对你而言生活充满了惊奇与喜悦， 你不只享受到金钱带来的各种快乐，而 且精神也绝对不匮乏。
人生规划——规划一个经济零风险的人生
学习期 形成期
经 济 风 险
0
成长期 成熟期 养老期
经济收入
时间
风险准备金
人生资产曲线
增值
家 庭 资 产
节约
0
年龄
20岁
35岁
50岁
60岁
养老期
理财七大守则
• 理财宜早日做起 • 成功在于能锲而不舍，重复做相同
的事 • 拿破仑希尔：积极 轻松 热情 坚持 • 理财不是敛财
•父母： 43.2万（四位老人每人每月300元，聊表寸心而已） 唉，300元，就是都用来吃饭，每天也只有10元呀。
•家用：108万（三口之家每月开销3000元） 很省了！这里可没有任何旅游休闲呀。
•养老： 36万（退休后再活15年，每月与老伴开销2000元） 期望值不能再高了！
合计：至少需要357.2万
• 回馈社会 孙中山曾说，有千万人能力者，当造千万人之福。如比尔 盖茨是全世界最有钱的人，也是全世界捐款最多的人。
一生需要赚多少钱？
•房子： 50万（连买房带装修） 唉！接近郊区了。
•车子： 90万（普通汽车15万，10年换一次，开30年车） 每年保险、汽油、养路、保养、维修怎么也要1.5万呀！
•孩子： 30万（培养孩子到大学毕业的平均费用，不包括出国留学） 孩子20年，学费、生活费每年也要花1.5万呀！
a.工作与玩乐是不可兼得的，总得要先赚到温 饱，再想玩乐。
b.工作与玩乐是鱼与熊掌不可兼得，但是偶而 吃一小片熊掌无妨。
c.工作与玩乐可以兼得，这并非互相排斥的选 向。
第7关 有朝一日
• 说到金钱管理，你当下第一个想法是什么？
a.等我有钱了，我就会开始管理钱。
b.不管有钱还是没钱，我都要管理金钱。
你不理财 财不理你
理财比赚钱更重要
中国注册理财规划师
测试： 有成为有钱人的潜质吗？
第1关 拾金不昧
• 如果在地上看到一枚壹圆硬币，你会怎么做？
a.捡起来放在口袋里，但是怀疑这一块钱能干 什么。
b.捡起来，并且对上天带来的幸运充满感激。
c.视若无睹地走过去。
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第2关 近朱者赤
• 选出你大部分的朋友的财务状态。
功能
结算+保值
风险/收益
低/低
风险保障+长期稳定 低/较低 投资回报
税收
利息应税
免税
适宜人群
低风险投资 者
所有投资者
一定期限的债权投 资
股权投资
视债券发行人信用 水平而定
高/高
国债免税， 企业债应税
免税
分散化证券投资 相对适中
免税
一般来说，低 风险投资者
一定风险承受 能力的投资者
满足多种风险 偏好的投资者
不同年龄阶段的理财重点
生命 独身期 阶段 20-30岁
家庭形成期 成长期
30-35岁
35-50岁
成熟期 退休期 50-60岁 60岁以后
理财 重点
月收 入
持续培训 养成储蓄习惯 准备结婚
2000－4000元 独身
买房 买车 生子
6000元 夫妻
子女教育 赡养父母 退休储备
7000元 夫妻
医疗 退休养老 休闲旅游
4500元 夫妻
保健 医疗 儿女结婚
2000元 夫妻
适合 高风险高报酬 成长型
产品 基础保障
基础保障
稳健型 基础保障
保守型
货币 债券
规避家庭理财陷阱
• 陷阱一：拖延开始累积财富的时间 • 陷阱二：没有预算的概念随兴的消费 • 陷阱三：没有最终实现目标的盲目投资 • 陷阱四：没有考虑负担能力的超额借贷
理财建议的内容
• 现金规划 • 风险管理 • 投资规划 • 税收规划 • 不动产规划 • 教育规划 • 退休规划 • 遗产管理规划
木桶理论
短期投资
现金、现金等价物
中期投资
股票、债券、保险 房地产
长期投资
保险、房地产（居住）
如果木桶的最底层漏了， 那会是怎样的结果？
储蓄 保险
债券 股票 基金
分析理财品种
a.有钱人都是不道德的。
b.人要变得有钱才有机会去帮助更多的人。
c.有没有钱与有没有道德一点关系都没有。
第5关 大言不惭
• 你在电视上看到有钱人畅谈赚钱之道，你会有 什么感觉？
a.有钱人讲的都是不切实际的外交辞令。
b.干得好，你应该拿更多钱。
c.这些有钱的混蛋真讨厌。
第6关 鱼与熊掌
• 对于工作与玩乐的概念比较倾向下列何者？
组合投资
著名经济学家萧灼基说： 理财的最正确方式！ “要做组合投资，就是你不仅
要存款在银行，还应该有别
的方面。股票、基金、国
债、保险等。”
a.我大部分的朋友都比我穷。
b.我的朋友们财务状态都跟我差不多。
c.我有钱的朋友还真不少。
第3关 飞来好运
• 如果今天公司突然给了你一大笔出乎你意料的 奖金，你会怎么想？
a.这一切都是我应得的。
b.哇！真是天下掉下来的好运呀！
c.这可不能让别人知道，免得遭人眼红。
第4关 骆驼针眼
• 关于财富与道德，你相信下面哪一种说法？
理财的定义
• 理财是理一生之财，一生现金流量与风险 管理
• 一生的收入包含工作收入、理财收入 • 一生的支出生活之和的理财支出 • 风险管理：做好保险安排，
降低意外收支失衡
为什么要理财？
• 平衡一生中的收支差距 让一生中所赚的钱刚好在一生中都用完，所谓“破产上天 堂“，这是需要规划模拟的。
• 过更好的生活 房子、汽车、美食…
采用正确的理财方式
•光阴似金，及早投资
800,000 600,000
每月100元，年回报率8%，60岁退休时的财富
349,000元
400,000 200,000
149,000元
58,900元
0
20岁开始投资 30岁开始投资 40岁开始投资
理财七大守则
• 先储蓄，再投资，后消费 • 计划，预测及严守执行 • 理财需要分析