中国金融培训中心银行卡从业人员专业认证课后考题汇总电子教案

合集下载

银行从业资格考试公共基础讲义(完整版)及试题(包含答案详解)

公共基础第一篇银行知识与业务第1章中国银行业概况一、中央银行、监管机构与自律组织1、中央银行——中国人民银行（3）主要职责（《中国人民银行法》第四条规定）：1、发布与履行其职责有关的命令和规章；2、作为国家的中央银行，从事有关国际金融活动；3、国务院规定的其他职责；4、依法制定和执行货币政策；5、发行人民币，管理人民币流通；6、监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场；7、实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场；8、监督管理黄金市场；9、持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备；10、经理国库；11、维护支付、清算系统的正常运行；12、负责金融业的统计、调查、分析和预测；13、指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测。

2、监管机构——中国银行业监督管理委员会（2）监管范围第二条规定：对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理，本法所称银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构及政策性银行。

对在境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司及经其他金融机构的监督管理也适用本法规定。

（3）监管职责：1、依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、规则；2、依照法律、行政法规制定银行业金融机构的审慎经营规则；3、开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动；4、对银行业自律组织的活动进行指导和监督；5、负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作；6、承办国务院交办的其他事项；7、依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止及业务范围；8、对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理；9、对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行非现场监管，建立银行业金融机构监督管理信息系统，分析、评价银行业金融机构的风险状况；10、对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行现场检查，制定现场检查程序，规范现场检查行为；11、负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布；12、对银行业金融机构实行并表监督管理；13、会同有关部门建立银行业突发事件处臵制度，制定银行业突发事件处臵预案，明确处臵机构和人员及其职责、处臵措施和处臵程序，及时、有效地处臵银行业突发事件；14、对已经或可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的银行业金融机构实行接管或促成机构重组；15、对有违法经营、经营管理不善等情形的银行业金融机构予以撤销；16、对涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户予以查询，对涉嫌转移或隐匿违法资金的申请司法机关予以冻结；17、对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔。

金融培训中心银行卡从业人员专业认证课后考题汇总

金融培训中心银行卡从业人员专业认证课后考题汇总内部编号：（YUUT-TBBY-MMUT-URRUY-UOOY-DBUYI-0128）银行卡概论1、1952年金融机构发行信用卡，没过加利福尼亚州的富兰克林国民银行起了开端。

——正确2、银行卡按信息存储介质划分为 A磁条卡 B芯片卡 C虚拟卡3、国际银行卡产业在发展阶段呈现出哪些特点 A产品快速发展 B风险管理能力增强 C多功能支付 D政府政策促进4、国内银行卡产业的发展先后经历了代理外卡收单阶段、自主发卡阶段、联网通用阶段、金卡工程阶段及开拓创新阶段。

——错误5、我国的银行卡组织，中国银联是在国内银行卡产业发展的哪一个阶段成立的？B联网通用阶段6、银行卡转接清算机构的核心业务是？ B交易信息的转接和资金清算7、哪些机构共同构成了银行卡产业链？发卡机构、收单机构、转接清算机构以及第三方服务机构ABCD8、银行卡产业的什么特征使其发展成为一个非常独特的产业？A双边市场特征、B成员外部性特征、C使用外部性特征9、随着银行卡跨行交易不断增加，中国人民银行作为政府主管部门开始制定基于银行卡网络的跨行交易价格，国内银行卡产业开始以政府定价为主导。

——正确10、我国银行卡产业监管在联网通用阶段的监管方向是？A着重联网建设和建立行业标准 B首次明确利润分配机制 C制定受理市场及基本业务规范银行卡业务运作1、办理跨行转账业务是否需要银行卡组织参与？——需要2、对信用卡的审核要比借记卡审核多哪一个环节？——信用评估3、收单业务中对交易凭证的保存多长时间合适？D 2年4、发卡机构与商户的资金清算方式是？汇总轧差5、发卡机构与持卡人的资金清算方式是？逐笔记账6、争议处理的流程应该是 A 申请应答裁判申诉7、借记卡业务的主要盈利来源是 A存贷利差8、中国银联清算的基本流程包括 B清分计费汇总轧差文件生成及划拨资金结算9、以下不属于交易凭证上所涵盖的要素的是 D商品类要素10、银行卡组织如何对资金清算进行管理 B通过业务规则或协议明确规定、界定责任 C加强机构信用风险防范 D避免机构流动性风险11、收单业务的基本运作框架主要包含哪三个部分 A业务拓展 C业务处理 D业务服务与支持12、银行卡组织为其成员提供的基本资金清算服务包括 A资金清算 B清算流水文件C提供报表 D清算业务培训和咨询13、当交易纠纷不可避免的产生时，我们可以通过哪些途径来解决A司法诉讼 C社会非诉讼 D 行业内部业务处理14、银行卡业务运作必经的环节是 A发卡 B收单 C资金清算15、跨行交易资金清算采用日终轧差、净额清算方式。

本章练习答案与解析 _中国银行业从业人员资格认证考试专用辅导教材（图解版）——风险管理_[共6页]

72中国银行业从业人员资格认证考试专用辅导教材（图解版）风险管理本章练习答案与解析一、单选题1．【答案与解析】C C这两笔贷款同时上升或下降，方向相同，说明两者是正相关的，那么如果一个发生损失，另一个也很有可能发生损失。

另外，尽管这两笔贷款正相关，但是构成的贷款的风险组合还是会分散一部分风险，所以组合的风险不但会小于两笔贷款信用风险相加的总和，还会小于两个贷款中风险较大的那个。

2．【答案与解析】A 单一法人客户的财务状况分析中财务报表分析主要是对资产负债表和损益表进行分析，故选A。

3．【答案与解析】A 从语气上判断，就可直接选出A，因为造成任何风险原因都不会只有一个。

一般来说，信用风险表现为违约风险和结算风险。

B与市场风险有关的各种价格，都很容易在市场上得到相关数据，而信用风险则要通过模型计量才能得出相关数据。

4．【答案与解析】D D 存贷款比率是流动性比率，是流动性监管辅助指标。

归纳信用风险监管指标：①不良资产率，不高于4%；②不良贷款率，不高于5%；③单一集团客户授信集中度= 单一集团客户授信÷资本净额，不超过15%；④单一贷款客户集中度= 单一贷款客户贷款÷资本净额，不超过10%；⑤全部关联度= 全部关联授信÷资本净额，不超过50%。

5．【答案与解析】C 利息保障倍数=(税前净利润+利息费用)/利息费用=(6 000+3 000)÷3 000=3。

故选C。

6．【答案与解析】A 客户评级，评的就是借款人，而不是债项；债项评级，是反映违约损失率的，所以可以排除B、C。

D 违约频率与违约概率完全不同，违约频率是一个事后的概念，不能用于违约概率的估计。

两个层面就是单一借款人和某一信用等级所有借款人的违约概率。

7．【答案与解析】A 首先，客户信用评级是信用风险管理办法，反映的不是流动风险。

其次，对客户信用评级就是要反映客户的偿债能力和偿债意愿，如果客户盈利能力很强，但偿债意愿很弱，信用风险依然很大。

2017年中国金融培训中心银行卡从业人员专业认证课件及模拟试题

2017年中国⾦融培训中⼼银⾏卡从业⼈员专业认证课件及模拟试题2017年中国⾦融培训中⼼银⾏卡从业⼈员专业认证课件及模拟试题银⾏卡概论复习要点⼀、银⾏卡起源1、银⾏卡的起源第⼀张信⽤卡的出现：1950年，出现了世界上第⼀张塑料制成的信⽤卡——⼤莱卡。

1952年，⾦融机构发⾏信⽤卡则是美国加利福尼亚州的富兰克林国民银⾏起了开端。

借记卡的出现：20世纪80年代，ATM⽹络的发展催⽣了电⼦存折――现⾦提款卡，这是最早的借记卡。

储值卡的兴起：20世纪70年代早期，美国的交通领域以及⼤学校园开始出现仅限于特定范围内使⽤的单⽤途储值卡。

2、银⾏卡产品种类简介按使⽤功能划分为：借记卡、信⽤卡、储值卡以及其他混合功能产品；按信息存储介质划分为：磁条卡、芯⽚卡和虚拟卡；按资信等级划分为：普卡、⾦卡、⽩⾦卡、钻⽯卡和⽆限卡；按账户结算币种划分为：单币种银⾏卡、多币种银⾏卡；按合作单位性质划分为：联名卡、认同卡；按发⾏对象划分为：个⼈卡、单位卡。

3、银⾏卡在社会经济发展中的作⽤降低全社会⽀付成本，提⾼⽀付效率；促进商业银⾏个⼈⾦融业务发展；拉动居民消费，促进经济增长；提⾼交易透明度，完善税源管理，强化社会信⽤⽂化；推动制造业等相关⾏业发展。

⼆、银⾏卡现状1、国际银⾏卡产业发展现状(1)国际银⾏卡产业发展历程起步阶段(1950-1970年)：此时美国信⽤卡市场正处于品牌竞争⽇益激烈的阶段。

发展阶段(1970-2002年)：产品快速发展、风险管理能⼒增强、多功能⽀付及政府政策促进，此阶段银⾏卡组织盈利模式基本成型。

变⾰阶段(2002年-⾄今)：经济全球化、信息技术发展及对持卡⼈权益保护的关注所带来的产业变⾰。

(2)国际银⾏卡产业发展现状传统市场：新兴市场国家和地区增速继续领先，Visa、万事达在传统卡市场上仍然占据优势地位；新兴市场：规模持续扩⼤，⽀付智能化、⽆卡化和钱包化趋势明显。

(3)国际银⾏卡产业发展特点产业参与主体进⼀步多元化；⽀付机构国际化势头旺盛；传统卡产品升级创新；产品服务体系持续得到完善；创新业务模式仍处于探索阶段；⽀付安全隐患受到更多重视；投资并购趋势不改。

银行从业考试(金融基础知识)

银行从业考试(金融基础知识)银行从业人员考试题库（金融基础知识）一、单选题1、中外学者一致认为，划分货币层次的重要依据是金融资产的（D）。

A、稳定性B、安全性C、收益性D、流动性2、其他条件不变的情况下，人们预期利率上升，会（C ）。

A、多买债券，多存货币B、多买债券，少存货币C、卖出债券，多存货币D、少买债券，少存货币3、以下不属于直接融资的是（D ）。

A、商业信用B、国家信用C、消费信用D、银行信用4、不能向居民发放信用贷款的是（B ）。

A、中国建设银行B、中国农业发展银行C、农村信用合作社D、城市商业银行5、商业银行是以经营存、贷款，办理转账结算为主要业务的（C ）。

A、事业性单位B、政企职能合一的机构C、金融企业D、非盈利性的金融机构6、商业银行将其已贴现的尚未到期的商业票据，要求中央银行贴现以获得资金的行为是（C ）。

A、转抵押B、转贴现C、再贴现D、再贷款7、为了支持因调销在途粮、棉、油的合理资金需要而发放的贷款，称之为（C ）。

A、专项销售贷款B、专项储备贷款C、收购贷款D、销售结算贷款8、使用托收承付结算方式办理结算的款项必须是（C ）。

A、工程结算款B、交通运输款C、商品交易款D、个人往来款9、代理行业务是商业银行的部分业务由指定的（D ）代为办理的一种业务形式。

A、本行本地的分行B、本行的支行C、本行异地的分行D、其他银行10、表外业务是商业银行从事的不列入（B ）内的经营活动。

A、损益表B、资产负债表C、现金流量表D、财务状况变动表11、表外业务与其他中间业务的最大区别在于（B ）不同。

A、经营目的B、承担的风险C、收入的（D ）。

A、背书权B、承兑权C、贴现权D、追索权21、凡未经（D ）的汇票，商业银行不予贴现。

A、提示B、拒付C、担保D、承兑22、我国《证券法》禁止（C ）以个人名义开立账户买卖证券。

A、非居民B、居民C、法人D、外国人23、一笔价值为*****元为期2年的投资，利率为10%，利息按复利每年支付一次。

银行卡从业人员认证考试复习题集合

银行卡从业人员认证考试复习题集合作业题目：必答题（要求：不低于600字。

）请结合银行卡的发展历史、当前的经济现状及创新的支付方式，描述未来五到十年银行卡及支付产业的发展方向及前景。

半个多世纪前，因为一次就餐结账的尴尬使那位美国金融家萌发了以卡代替现金记账支付的想法。

他当时也一定没有想到就是他的这一想法在此后的几十年里迅速地改变着整个社会的支付方式与支付环境，人们不再仅限于传统的支付结算方式，一张手掌大小的塑料卡片成为越来越多人日常生活中必不可少的东西，它已经逐渐成为整个社会最为重要的支付方式之一。

若是说已经过去的十多年，在中国银联的推动下实现了银行卡支付的普及，那么未来的十多年可能将迎来银行卡支付创新的大发展。

在这个经济与技术快速发展的时代，银行卡会以它的便利性以及安全性受到更多个人与商户的青睐。

对于个人而言越多商家可以受理银行卡，他的使用就越方便，能够激起他的消费欲望；对商户而言越来越多的人使用银行卡刷卡消费，能够大大减少现金管理等成本的支出。

未来，银行卡的交易笔数将大幅持续上升。

如今，人们的生活离不开移动互联网络，比起原有的借助固定机具查询、刷卡消费等传统方式，人们追求着更为快速、简便的移动客户端查询与支付，用户不需要随身携带一沓银行卡，直接利用手机等移动设备就可消费，查询、汇款、转账也是极为方便，足不出户就可搞定一切。

将来这类的应用也会完全融入每个人、每个家庭、整个社会。

因此银行卡的载体也将不再仅限于原有的磁条卡、芯片卡，未来可能会演变成一种虚拟类银行卡，借助便捷快速的移动互联网络来完成所有的交易。

在银行卡与其支付产业快速发展的同时，银行卡业务的风险管理也要不断地加强，确保用户的用卡安全。

银行卡从业人员专业认证模拟题总结【必过宝典】

银行卡从业人员专业认证模拟题总结【必过宝典】————————————————————————————————作者：————————————————————————————————日期：第一章：产业概述模拟题共28题，当前第1题在全球前十大发卡机构中，我们中国占了3席，是哪三家银行？（多选题）A.中国银行B.中国工商银行C.中国农业银行D.中国建设银行共28题，当前第2题.银行卡产业发展将会呈现哪些趋势？（多选题）A.各类市场主体将加快创新转型，监管机构也会加快健全与之相适应的监管体系B.将进一步强化与商户和持卡人的关系，与非金融类支付机构的竞合关系深化C.银行卡产业加快升级，磁条卡将加速向IC卡迁移D.信用卡有望成为国内居民消费信贷的主要工具E.银行卡服务功能更加全面，注重民生领域共28题，当前第3题.目前境内银行卡受理市场呈现出哪些特点？（多选题）A.受理市场环境进一步优化B.受理市场的区域差异显著C.受理市场秩序规范成果需要巩固，餐娱类与一般类受理商户占比有所下降D.金融IC卡受理环境改造取得显著成果E.创新渠道发展继续推进共28题，当前第4题哪些机构共同构成了银行卡产业链？（多选题）A.发卡机构B.收单机构C.转接清算机构D.第三方服务机构共28题，当前第5题进入2007年，国内银行卡产业步入一个开拓创新的新阶段，呈现哪些新的特点？（多选题）A.发卡市场保持规模增长B.境内银行卡受理范围不断拓展C.各种创新支付方式快速发展D.境内银行卡产业的国际化进程快速推进共28题，当前第6题国际银行卡产业的发展呈现出哪些新的特点？（多选题）A.产业参与主体进一步多样化B.支付机构国际化势头旺盛C.传统卡产品升级创新D.投资并购趋势不改E.支付安全隐患受到更多重视F.创新业务模式仍处于探索阶段G.产品服务体系持续得到完善共28题，当前第7题银行卡转接清算机构主要收入来源是？（单选题）A.交换费B.卡费C.转接费D.商户回佣共28题，当前第8题以下哪些是未来银行卡产业格局的趋势？（单选题）A.从市场格局看，中国将很可能形成对外、对内均全面开放的格局B.从监管体系看，国内市场将会出现“多网络、多品牌”的市场格局C.在开放的背景下，主流商业模式，卡公司商业模式将得到确立D.以上都对共28题，当前第9题“金卡工程”是在国内银行卡产业发展的哪个时期启动的？（单选题）A.起步期B.发展期C.形成期D.变革期共28题，当前第10题银行卡按使用功能可划分为？（单选题）A.借记卡、信用卡、储值卡以及其他混合功能产品B.磁条卡、芯片卡和虚拟卡C.普卡、金卡、白金卡、钻石卡和无限卡D.联名卡、认同卡共28题，当前第11题.银行卡转接清算机构的核心业务是？（单选题）A.建立跨行交易转接清算系统B.交易信息的转接和资金清算C.制定共同遵守的业务规则和技术标准D.拓展受理市场和银行卡应用领域共28题，当前第12题自2000年以来，中国人民银行制定了关于跨行交易收费的文件有哪些？（单选题）A.72号文B.144号文C.126号文D.以上都是共28题，当前第13题国内的银行卡产品功能不断创新，体现在哪些方面？（单选题）A.领先积分计划B.“消费通”分期付款业务C.旅游刷卡无障碍示范项目D.以上都是共28题，当前第14题银行卡除了给我们的支付带来便利，还对社会经济的发展具有哪些重要意义？（多选题）A.降低全社会支付成本，提高支付效率；B.促进商业银行个人金融业务发展；C.拉动居民消费，促进经济增长；D.提高交易透明度，完善税源管理，强化社会信用文化；E.推动制造业等相关行业发展共28题，当前第15题.银行卡产业的什么特征使其发展成为一个非常独特的产业？（单选题）A.双边市场特征B.成员外部性特征C.使用外部性特征D.以上都是共28题，当前第16题第一张银行卡的产生是源自谁的想法？（单选题）A.数学家B.金融学家C.哲学家D.商人共28题，当前第17题我国银行卡产业监管在联网通用阶段的监管方向是？（多选题）A.侧重推进联网建设和确立行业标准B.监管政策中首次明确跨行交易收益分配机制C.制定了多部受理市场发展规范和业务规范D.防范银行卡欺诈和信用风险共28题，当前第18题以互联网支付和移动支付为代表的新兴支付市场规模持续扩大，支付呈现哪些趋势？（多选题）A.智能化B.无卡化C.钱包化D.高效化共28题，当前第19题国际银行卡市场发展至今经历了几个阶段？（单选题）A.起步期、发展期、变革期B.起步期、发展期、成熟期、变革期C.萌芽期、起步期、发展期D.萌芽期、发展期、成熟期共28题，当前第20题银行卡按信息存储介质划分为？（多选题）A.磁条卡B.芯片卡C.虚拟卡D.无限卡共28题，当前第21题狭义的银行卡收单业务指的是？（单选题）A.POS收单B.ATM等自助设备收单C.柜面收单D.互联网收单共28题，当前第22题.我国的银行卡组织，中国银联是在国内银行卡产业发展的哪个阶段成立的？（单选题）A.自主发卡阶段B.联网通用阶段C.金卡工程阶段D.开拓创新阶段共28题，当前第23题银行卡产业所呈现的外部性包括哪些？（多选题）A.成员外部性B.使用外部性C.负外部性D.间接外部性共28题，当前第24题国际银行卡产业在发展阶段呈现出哪些特点？（多选题）A.产品快速发展B.风险管理能力增强C.多功能支付D.政府政策促进共28题，当前第25题银行卡产业拥有哪些不同于一般传统行业的特点？（多选题）A.特有的银行卡产业组织形式B.非对称性定价C.以交换费为基础的定价体系D.以转接服务费为基础的定价体系共28题，当前第26题国内的银行卡产业监管随着时代的发展，呈现出哪些特点？（多选题）A.监管重点与时俱进，不断发生变化B.监管制度逐步完善C.监管框架逐渐清晰D.法律条文位阶有所提高共28题，当前第27题银行卡定价体系的基础和核心是银行卡组织制定的？（单选题）A.交换费B.卡费C.转接费D.商户回佣第二章：业务运行模拟题共32题，当前第1题在持卡人生日时，为其送上生日祝福，属于哪一种营销方式？（单选题）A.功能营销B.优惠营销C.情感营销D.以上都不是共32题，当前第2题对信用卡的审核要比借记卡审核多哪一个环节？（单选题）A.征信调查B.信用评估C.核实身份共32题，当前第3题当网络线路中断或者联机交易信息传送出现故障时，一般会采用以下哪种授权方式处理？（单选题）A.联机授权B.脱机授权C.发卡机构授权D.代授权共32题，当前第4题目前发卡机构主要使用的处理模式是以下哪种授权方式？（单选题）A.联机授权B.脱机授权C.发卡机构授权D.代授权共32题，当前第5题银行卡组织与盈利性机构合作发型的卡称作？（单选题）A.联名卡B.认同卡C.芯片卡D.信用卡共32题，当前第6题银行卡在进行市场营销时应遵循的原则是？（单选题）A.利益至上B.安全至上C.客户为中心D.保密为上共32题，当前第7题发卡机构进行授权运作往往需要遵循一定的处理原则以保障业务的正常运作，这些原则是？（多选题）A.收益与风险平衡原则B.安全与便利平衡原则C.收单机构是授权责任主体的原则D.索权和授权信息保密性原则共32题，当前第8题信用额度是发卡机构给予信用卡持卡人贷款的限额，该额度的确定要综合衡量以下三个方面的要素？（多选题）A.个人以往信用程度B.风险承受度C.竞争力D.盈利性共32题，当前第9题银行卡组织如何对资金清算进行管理？（多选题）A.通过暂扣资金等手段防范资金风险B.通过业务规则或协议明确规定、界定责任C.加强机构信用风险防范D.避免机构流动性风险共32题，当前第10题一般而言，发卡机构发卡前对市场分析主要是分析哪些内容？（多选题）A.经济B.人口规模C.人口特征D.消费市场共32题，当前第11题银行卡组织为其成员提供的基本资金清算服务包括？（多选题）A.资金清算B.清算流水文件C.提供报表D.清算业务培训和咨询共32题，当前第12题受理端为商户提供的资金清算服务包括？（多选题）A.通知清算B.周期结算C.提供报表D.资金归集共32题，当前第13题借记卡业务的主要盈利来源是？（单选题）A.存贷利差B.交易交换费C.年费D.服务手续费共32题，当前第14题一般而言，收单机构对商户类业务终端的审核主要包括以下哪几个方面的工作？（多选题）A.配置及安全标准审核B.管理权限设置审核C.与商户申请匹配性审核D.协议的审核共32题，当前第15题在银行卡业务运作中，发卡机构进行授权管理工作是？（多选题）A.账户可用余额充足B.卡片真实可用C.持卡人信息真实D.交易来源真实共32题，当前第16题收单业务中，对交易凭证的保存多长时间合适？（单选题）A.1个月B.半年C.1年D.2年共32题，当前第17题在银行卡业务运作中，哪些原因可能会导致纠纷产生？（多选题）A.交易双方对事实认识差异B.交易双方不合法操作C.交易双方手续不完备D.交易双方对规则理解差异共32题，当前第18题一般下列哪些种情况下，容易导致信用卡坏账的产生？（多选题）A.系统漏洞B.恶意违约C.恶意欺诈D.破产共32题，当前第19题中国银联目前与发卡机构、收单机构间的清算渠道包括？多选（多选题）A.大额支付系统B.小额支付系统C.网银D.人行外币支付系统共32题，当前第20题中国银联清算的基本流程包括？（单选题）A.清分计费、汇总轧差、资金结算、文件生成及划拨B.清分计费、汇总轧差、文件生成及划拨、资金结算C.清分计费、汇总轧差、资金结算D.清分计费、资金结算总轧差、文件生成及划拨共32题，当前第21题跨行交易资金清算采用日终轧差、净额清算方式。

2024年银行从业人员-(金融基础知识)考试题库及答案

2024年银行从业人员-（金融基础知识）考试题库及答案一、单项选择题1、表外业务与其他中间业务旳最大区别在于（B）不一样。

A、经营目旳B、承担旳风险C、收入旳来源D、财务旳处理2、商业银行经营与管理原则旳关键是（B）。

A、流动性原则B、政策性原则C、盈利性原则D、安全性原则3、金融市场重要是借助（A）作为载体来运行旳。

A、金融工具B、借贷资本C、资金供求者D、利息率4、金融市场运行旳关键是（C）。

A、做市商B、融资期限C、价格形成D、交易关系5、国际上银行承兑票据经（B）保证支付后，便可在二级市场转让。

A、付款行B、承兑行C、议付行D、担保行6、B股股票一般用人民币标明面值，以（B）认购和交易旳股票A、人民币B、外币C、本币D、合成币7、我国境外上市外资股中旳N股是指在（A）上市旳股票。

A、纽约B、伦敦C、东京D、香港8、证券交易价格与市场利率呈（B）关系。

A、正有关B、负有关C、正比D、同比9、有价证券交易价格重要根据货币旳时间价值，即（C）确定。

A、前期收益旳现值B、前期收益旳期值C、未来收益旳现值D、未来收益旳期值10、票据权利指持票人向票据债务人祈求支付票据金额旳权利，包括付款祈求权和（D）。

A、背书权B、承兑权C、贴现权D、追索权11、凡未经（D）旳汇票，商业银行不予贴现。

A、提醒B、拒付C、担保D、承兑12、中外学者一致认为，划分货币层次旳重要根据是金融资产旳（D）。

A、稳定性B、安全性C、收益性D、流动性13、其他条件不变旳状况下，人们预期利率上升，会（C）。

A、多买债券，多存货币B、多买债券，少存货币C、卖出债券，多存货币D、少买债券，少存货币14、如下不属于直接融资旳是（D）。

A、商业信用B、国家信用C、消费信用D、银行信用15、不能向居民发放信用贷款旳是（B）。

A、中国建设银行B、中国农业发展银行C、农村信用合作社D、都市商业银行16、商业银行是以经营存、贷款，办理转账结算为重要业务旳（C）。

银行从业考试试题(含答案)

银行从业考试试题（含答案）一、单项选择题（每题的备选答案中，只有一个最符合题意）1. 银行从业人员的职业操守应当以（）为核心。

A. 自律B. 竞争C. 法律D. 道德答案：D2. 银行业从业人员在业务活动中，应当树立（）的观念，展现银行业从业人员良好的社会形象。

A. 自我保护B. 风险控制C. 客户至上D. 形象第一答案：D3. 下列不属于银行业从业人员职业操守的自律性原则的是（）。

A. 守法合规B. 诚实守信C. 专业胜任D. 勤勉尽职答案：A4. 银行业从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度，体现了（）原则。

A. 守法合规B. 诚实守信C. 专业胜任D. 勤勉尽职答案：A5. 银行业从业人员在业务活动中，应当（）向客户推荐其所在机构的产品或服务。

A. 适当B. 主动C. 被动D. 强制答案：A6. 银行业从业人员在业务活动中，应当公平竞争，不得以任何方式贬低或攻击（）的合法业务。

A. 自己所在机构B. 其他金融机构C. 客户D. 竞争对手答案：B7. 银行业从业人员应当（）泄露所在机构客户资料和其他商业秘密。

A. 不得B. 经客户同意后可以C. 在合法范围内可以D. 按照内部规定可以答案：A8. 银行业从业人员在业务活动中，应当（）向客户作出明确承诺。

A. 谨慎B. 虚假C. 夸大D. 隐瞒答案：A9. 银行业从业人员在业务活动中，遇到自身利益或相关方利益与客户利益发生冲突时，应当（）处理。

A. 自行解决B. 向所在机构披露C. 隐瞒不报D. 按照内部规定处理答案：B10. 银行业从业人员在业务活动中，应当（）利用职务之便，为自己或他人谋取不正当利益。

A. 允许B. 适当C. 不得D. 默许答案：C11. 银行业从业人员在业务活动中，应当（）向客户提供专业建议。

A. 充分B. 虚假C. 夸大D. 隐瞒答案：A12. 银行业从业人员在业务活动中，应当（）向客户披露所有可能影响客户决策的信息。

银行卡从业考试题库

单项题211移动支付中,WAP属于（远场支付）的支付类型以下支付产品中，相对来说，安全性较高的是（square）电话IVR支付是一种典型的（代收业务）以下属于我国金融IC卡的行业标准规范的是(pboc规范）以下关于对标准借贷金融IC卡产品的描述,不正确的是（对交易的控制完全取决于发卡行的）以下产品中，可以连接互联网，提供互联网支付功能、电子现金月查询、联机账户余额查询、制定账户圈存、信用卡还款、电子票据下载、动态口令的产品是(迷你付)在金融IC卡多种应用中,能满足不同行业分段、分时计费及押金抵扣等需求的创新产品应用是(电子现金拓展应用)以下国内互联网支付市场的发展描述，不正确的是（网上商户扣率水平高于传统商户）由中国人民银行发布,就国内金融IC卡推广提出时间表，发挥了总纲作用的政策文件是（关于推进金融IC卡应用工作的意见）在互联网业务支付中,无需持卡人离开商户页面,就可以完成支付的模式是(商户页面无跳转支付)国内银行IC卡的发展起步于（20世纪90年代）在互联网银行卡交易中，资金是先从买方账户转到第三方支付平台的账户，待买方确认收到货物后在充第三方支付平台账户转入卖方账户的支付模式是（虚拟账户延迟支付模式)世界上移动支付的模式，最早出现在（20世纪的芬兰)在互联网支付产业链中，PAYPAL属于（银联业务体系）关于国外移动支付业务的发展说法（日韩的移动支付发展的最为成熟）互联网支付业务服务提供商在网上商户和银行网关之间增加了一个支付平台,由互联网支付服务提供商负责集成不同银行的网银借口，并为网上商户提供统一的支付接口和结算对账的支付模式是（网关支付模式)银行PBOC IC卡是一种（CPUIC卡）某用户在网上购物时，直接跳转到银行的网银支付网关，整个跳转过程不出现银联在线支付网关的页面，我们推测他可能使用了那种支付方式(网银支付提前）国内移动支付主要经过的三个阶段为(以短信和语言模式为主）第一代移动支付业务，(基于“WAP和手机客户端软件”）第二代移动支付业务，（基于智能卡)第三代移动支付业务。

本章练习答案与解析 _中国银行业从业人员资格认证考试专用辅导教材（图解版）——公司信贷_[共4页]

第十一章贷后管理207本章练习答案与解析一、单选题1．【答案与解析】A企业的财务状况风险主要体现在：企业不能按期支付银行贷款本息；经营性净现金流量持续为负值；产品积压、存货周转率下降；应收账款异常增加；流动资产占总资产比重下降；短期负债增加失当，长期负债大量增加；银行账户混乱，到期票据无力支付；企业销售额下降，成本提高，收益减少，经营亏损；不能及时报送会计报表，或会计报表有造假现象；财务记录和经营控制混乱。

选项A不包含在内。

2．【答案与解析】B选项B属于与银行往来的异常现象，而选项ACD属于企业的财务状况风险。

3．【答案与解析】D保证人应是具有代为清偿能力的企业法人或自然人，企业法人应提供其真实营业执照及近期财务报表；保证人或抵押人为有限责任公司或股份制企业的，其出具担保时，必须提供董事会同意其担保的决议和有关内容的授权书。

4．【答案与解析】D保证人或抵押人为有限责任公司或股份制企业的，其出具担保时，必须提供董事会同意其担保的决议和有相关内容的授权书。

5．【答案与解析】A风险处置是指在风险警报的基础上，为控制和最大限度地消除商业银行风险而采取的一系列措施。

6．【答案与解析】C当扩散指数大于0.5时，表示警兆指标中有超过半数处于上升，即风险整体呈上升趋势；如果小于0.5，则表示半数以上警兆指数收缩或下降，即风险整体呈下降趋势。

7．【答案与解析】D有关经营状况的信号主要包括：丧失一个或多个客户，而这些客户财力雄厚；关系到企业生产能力的某一客户的订货变化无常；投机于存货，使存货超出正常水平；工厂或设备维修不善，推迟更新过时的无效益的设备等。

8．【答案与解析】D贷款总结评价的内容主要包括：贷款基本评价；贷款管理中出现的问题及解决措施；其他有益经验。

同时，对于出现不良贷款存在主观责任的，应根据具体情节追究相关部门负责人及经办人员责任。

9．【答案与解析】D对于以抵（质）押品设定担保的，银行要加强对抵押物和质押凭证的监控和管理。

中国金融培训中心银行卡从业人员专业认证课后考题汇总

中国金融培训中心银行卡从业人员专业认证课后考题汇总第一篇：中国金融培训中心银行卡从业人员专业认证课后考题汇总银行卡概论1、1952年金融机构发行信用卡，没过加利福尼亚州的富兰克林国民银行起了开端。

——正确2、银行卡按信息存储介质划分为 A磁条卡 B芯片卡 C虚拟卡3、国际银行卡产业在发展阶段呈现出哪些特点 A产品快速发展 B 风险管理能力增强 C多功能支付 D政府政策促进4、国内银行卡产业的发展先后经历了代理外卡收单阶段、自主发卡阶段、联网通用阶段、金卡工程阶段及开拓创新阶段。

——错误5、我国的银行卡组织，中国银联是在国内银行卡产业发展的哪一个阶段成立的？ B联网通用阶段6、银行卡转接清算机构的核心业务是？ B交易信息的转接和资金清算7、哪些机构共同构成了银行卡产业链？发卡机构、收单机构、转接清算机构以及第三方服务机构ABCD8、银行卡产业的什么特征使其发展成为一个非常独特的产业？A 双边市场特征、B成员外部性特征、C使用外部性特征9、随着银行卡跨行交易不断增加，中国人民银行作为政府主管部门开始制定基于银行卡网络的跨行交易价格，国内银行卡产业开始以政府定价为主导。

——正确10、我国银行卡产业监管在联网通用阶段的监管方向是？A着重联网建设和建立行业标准B首次明确利润分配机制C制定受理市场及基本业务规范银行卡业务运作1、办理跨行转账业务是否需要银行卡组织参与？——需要2、对信用卡的审核要比借记卡审核多哪一个环节？——信用评估3、收单业务中对交易凭证的保存多长时间合适？D 2年4、发卡机构与商户的资金清算方式是？汇总轧差5、发卡机构与持卡人的资金清算方式是？逐笔记账6、争议处理的流程应该是 A 申请应答裁判申诉7、借记卡业务的主要盈利来源是 A存贷利差8、中国银联清算的基本流程包括B清分计费汇总轧差文件生成及划拨资金结算9、以下不属于交易凭证上所涵盖的要素的是 D商品类要素10、银行卡组织如何对资金清算进行管理B通过业务规则或协议明确规定、界定责任 C加强机构信用风险防范 D避免机构流动性风险11、收单业务的基本运作框架主要包含哪三个部分A业务拓展C 业务处理 D业务服务与支持12、银行卡组织为其成员提供的基本资金清算服务包括A资金清算 B清算流水文件C提供报表 D清算业务培训和咨询13、当交易纠纷不可避免的产生时，我们可以通过哪些途径来解决 A司法诉讼 C社会非诉讼 D 行业内部业务处理14、银行卡业务运作必经的环节是 A发卡 B收单 C资金清算15、跨行交易资金清算采用日终轧差、净额清算方式。

银行卡从业人员专业考试试题汇总

第一章：家产概括模拟试题共28题，目前第1题在全世界前十大发卡机构中，我们中国占了3席，是哪三家银行？(多项选择题)A、中国银行B、中国工商银行C、中国农业银行D、中国建设银行共28题，目前第2题、银行卡家产发展将会表现哪些趋向？(多项选择题)A、各种市场主体将加快创新转型，看管机构也会加快健全与之相适应的看管系统B、将进一步增强与商户和持卡人的关系，与非金融类支付机构的竞合关系深入C、银行卡家产加快升级，磁条卡将加快向IC卡迁徙D、信誉卡有望成为国内居民花费信贷的主要工具E、银行卡服务功能更为全面，侧重民生领域共28题，目前第3题、目前境内银行卡受理市场表现出哪些特色？(多项选择题)A、受理市场环境进一步优化B、受理市场的地区差别显着C、受理市场次序规范成就需要稳固，餐娱类与一般类受理商户占比有所降落D、金融IC卡受理环境改造获得显着成就E、创新渠道发展连续推动共28题，目前第4题哪些机构共同组成了银行卡家产链？(多项选择题)A、发卡机构B、收单机构C、转接清理机构D、第三方服务机构共28题，目前第5题进入2007年，国内银行卡家产步入(多项选择题)一个开辟创新的新阶段，表现哪些新的特色？A、发卡市场保持规模增添B、境内银行卡受理范围不停拓展C、各样创新支付方式迅速发展D、境内银行卡家产的国际化进度迅速推动共28题，目前第6题国际银(多项选择题)行卡家产的发展表现出哪些新的特色？A、家产参加主体进一步多样化B、支付机构国际化势头旺盛C、传统卡产品升级创新D、投资并购趋向不改E、支付安全隐患遇到更多重视F、创新业务模式仍处于探究阶段G、产品服务系统连续获得完美共28题，目前第7题银行卡转接清理机构主要收入根源是？(单项选择题)A、互换费B、卡费C、转接费D、商户回佣共28题，目前第8题以下哪些是将来银行卡家产格局的趋向？(单项选择题)A、从市场格局看，中国将很可能形成对外、对内均全面开放的格局B、从看管系统看，国内市场将会出现“多网络、多品牌”的市场格局C、在开放的背景下，主流商业模式，卡企业商业模式将获得确定D、以上都对共28题，目前第9题“金卡工程”是在国内银行卡家产发展的哪个期间启动的？(单项选择题)A、起步期B、发展期C、形成期D、改革期共28题，目前第10题银行卡按使用功能可区分为？(单项选择题)A、借记卡、信誉卡、储值卡以及其余混淆功能产品B、磁条卡、芯片卡和虚构卡C、普卡、金卡、白金卡、钻石卡和无穷卡D、联名卡、认可卡共28题，目前第11题、银行卡转接清理机构的核心业务是？(单项选择题)A、成立跨行交易转接清理系统B、交易信息的转接和资本清理C、拟订共同恪守的业务规则和技术标准D、拓展受理市场和银行卡应用领域共28题，目前第12题自2000年以来，中国人民银行拟订了对于跨行交易收费的文件有哪些？(单项选择题)A、72号文B、144号文C、126号文D、以上都是共28题，目前第13题国内的银行卡产品功能不停创新，表此刻哪些方面？(单项选择题)A、当先积分计划B、“花费通”分期付款业务C、旅行刷卡无阻碍示范项目D、以上都是共28题，目前第14题银行卡除了给我们的支付带来便利，还对社会经济的发展拥有哪些重要意义？(多项选择题)A、降低全社会支付成本，提高支付效率；B、促使商业银行个人金融业务发展；C、拉动居民花费，促使经济增添；D、提高交易透明度，完美税源管理，增强社会信誉文化；E、推动制造业等有关行业发展共28题，目前第15题、银行卡家产的什么特色使其发展成为一个特别独到的家产？(单项选择题)A、双边市场特色B、成员外面性特色C、使用外面性特色D、以上都是共28题，目前第16题第一张银行卡的产生是源自谁的想法？(单项选择题)A、数学家B、金融学家C、哲学家D、商人共28题，目前第17题我国银行卡家产看管在联网通用阶段的看管方向是？(多项选择题)A、重视推动联网建设和确定行业标准B、看管政策中初次明确跨行交易利润分派体制C、拟订了多部受理市场发展规范和业务规范D、防备银行卡欺骗和信誉风险共28题，目前第18题以互联网支付和挪动支付为代表的新兴支付市场规模连续扩大，支付表现哪些趋向？(多项选择题)A、智能化B、无卡化C、钱包化D、高效化共28题，目前第19题国际银行卡市场发展到现在经历了几个阶段？(单项选择题)A、起步期、发展期、改革期B、起步期、发展期、成熟期、改革期C、萌芽期、起步期、发展期D、萌芽期、发展期、成熟期共28题，目前第20题银行卡按信息储存介质区分为？(多项选择题)A、磁条卡B、芯片卡C、虚构卡D、无穷卡共28题，目前第21题狭义的银行卡收单业务指的是？(单项选择题)A、POS收单B、ATM等自助设施收单C、柜面收单D、互联网收单共28题，目前第22题、我国的银行卡组织，中国银联是在国内银行卡家产发展的哪个阶段成立的？(单项选择题)A、自主发卡阶段B、联网通用阶段C、金卡工程阶段D、开辟创新阶段共28题，目前第23题银行卡家产所表现的外面性包含哪些？(多项选择题)A、成员外面性B、使用外面性C、负外面性D、间接外面性共28题，目前第24题国际银行卡家产在发展阶段表现出哪些特色？(多项选择题)A、产品迅速发展B、风险管理能力增强C、多功能支付D、政府政策促使共28题，目前第25题银行卡家产拥有哪些不一样于一般传统行业的特色？(多项选择题)A、独有的银行卡家产组织形式B、非对称性订价C、以互换费为基础的订价系统D、以转接服务费为基础的订价系统共28题，目前第26题国内的银行卡家产看管跟着时代的发展，表现出哪些特色？(多项选择题)A、看管要点与时俱进，不停发生变化B、看管束度逐渐完美C、看管框架渐渐清楚D、法律条则位阶有所提高共28题，目前第27题银行卡订价系统的基础和核心是银行卡组织拟订的？(单项选择题)A、互换费B、卡费C、转接费D、商户回佣第二章：业务运转模拟试题共32题，目前第1题在持卡人诞辰时，为其奉上诞辰祝愿，属于哪一种营销方式？(单项选择题)A、功能营销B、优惠营销C、感情营销D、以上都不是共32题，目前第2题对信誉卡的审查要比借记卡审查多哪一个环节？(单项选择题)A、征信检查B、信誉评估C、核实身份共32题，目前第3题当网络线路中止或许联机交易信息传递出现故障时，一般会采纳以下哪一种受权方式办理？(单项选择题)A、联机受权B、脱机受权C、发卡机构受权D、代受权共32题，目前第4题目前发卡机构主要使用的办理模式是以下哪一种受权方式？(单项选择题)A、联机受权B、脱机受权C、发卡机构受权D、代受权共32题，目前第5题银行卡组织与盈余性机构合作发型的卡称作？(单项选择题)A、联名卡B、认可卡C、芯片卡D、信誉卡共32题，目前第6题银行卡在进行市场营销时应依据的原则是？(单项选择题)A、利益至上B、安全至上C、客户为中心D、保密为上共32题，目前第7题发卡机构进行受权运作常常需要依据必定的办理原则以保障业务的正常运作，这些原则是？(多项选择题)A、利润与风险均衡原则B、安全与便利均衡原则C、收单机构是受权责任主体的原则D、索权和受权信息保密性原则共32题，目前第8题信誉额度是发卡机构赐予信誉卡持卡人贷款的限额，该额度确实定要综合权衡以下三个方面的因素？(多项选择题)A、个人过去信誉程度B、风险蒙受度C、竞争力D、盈余性共32题，目前第9题银行卡组织怎样对资本清理进行管理？(多项选择题)A、经过暂扣资本等手段防备资秋风险B、经过业务规则或协议明确规定、界定责任C、增强机构信誉风险防备D、防止机构流动性风险共32题，目前第10题一般而言，发卡机构发卡前对市场剖析主假如剖析哪些内容？(多项选择题)A、经济B、人口规模C、人口特色D、花费市场共32题，目前第11题银行卡组织为其成员供给的基本资本清理服务包含？(多项选择题)A、资本清理B、清理流水文件C、供给报表D、清理业务培训和咨询共32题，目前第12题受理端为商户供给的资本清理服务包含？(多项选择题)A、通知清理B、周期结算C、供给报表D、资本归集共32题，目前第13题借记卡业务的主要盈余根源是？(单项选择题)A、存贷利差B、交易互换费C、年费D、服务手续费共32题，目前第14题一般而言，收单机构对商户类业务终端的审查主要包含以下哪几个方面的工作？(多项选择题)A、配置及安全标准审查B、管理权限设置审查C、与商户申请般配性审查D、协议的审查共32题，目前第15题在银行卡业务运作中，发卡机构进行受权管理工作是？(多项选择题)A、账户可用余额充分B、卡片真切可用C、持卡人信息真切D、交易根源真切共32题，目前第16题收单业务中，对交易凭据的保留多长时间适合？(单项选择题)A、1个月B、半年C、1年D、2年共32题，目前第17题在银行卡业务运作中，哪些原由可能会致使纠葛产生？(多项选择题)A、交易两方对事实认识差别B、交易两方不合法操作C、交易两方手续不齐备D、交易两方对规则理解差别共32题，目前第18题一般以下哪些种状况下，简单致使信誉卡坏账的产生？(多项选择题)A、系统破绽B、歹意违约C、歹意欺骗D、破产共32题，目前第19题中国银联目前与发卡机构、收单机构间的清理渠道包含？多项选择(多项选择题)A、大额支付系统B、小额支付系统C、网银D、人行外币支付系统共32题，目前第20题中国银联清理的基本流程包含？(单项选择题)A、清分计费、汇总轧差、资本结算、文件生成及划拨B、清分计费、汇总轧差、文件生成及划拨、资本结算C、清分计费、汇总轧差、资本结算D、清分计费、资本结算总轧差、文件生成及划拨共32题，目前第21题跨行交易资本清理采纳日终轧差、净额清理方式。

银行卡从业认证考试答案以及复习资料汇总

一.银行卡概述1.下列哪些因素促进了国际银行卡产业变革?(单选题D2.金卡工程”是在国内银行卡产业发展的哪个时期启动的?(单选题C3.我国的银行卡组织,中国银联是在国内银行卡产业发展的哪个阶段成立的?(单选题B4.国内的银行卡产品功能不断创新,体现在哪些方面?(单选题D5.狭义的银行卡收单业务指的是?(单选题A6.银行卡转接清算机构的核心业务是?(单选题B7.我国银行卡产业监管在联网通用阶段的监管方向是?(多选题ABC8.银行卡产业的什么特征使其发展成为一个非常独特的产业?(单选题D9.以下哪些是未来银行卡产业格局的趋势?(单选题D10.银行卡转接清算机构主要收入来源是?(单选题C11.以互联网支付和移动支付为代表的新兴支付市场规模持续扩大,支付呈现哪些趋势?(多选题ABC12.目前境内银行卡受理市场呈现出哪些特点?(多选题ABCDE13.银行卡产业拥有哪些不同于一般传统行业的特点?(多选题ABC14.银行卡产业发展将会呈现哪些趋势?(多选题ABCDE15.国际银行卡产业在发展阶段呈现出哪些特点?(多选题ABCD16.自2000年以来,中国人民银行制定了关于跨行交易收费的文件有哪些?(单选题DA.72号文B.144号文C.126号文D.以上都是17.进入2007年,国内银行卡产业步入一个开拓创新的新阶段, 呈现哪些新的特点?(多选题ABCD18.国际银行卡产业的发展呈现出哪些新的特点?(多选题ABCDEFG19.第一张银行卡的产生是源自谁的想法?(单选题B20.银行卡除了给我们的支付带来便利,还对社会经济的发展具有哪些重要意义?(多选题ABCDE21.哪些机构共同构成了银行卡产业链?(多选题ABCD22.在全球前十大发卡机构中,我们中国占了3席,是哪三家银行? (多选题BCD23.银行卡产业所呈现的外部性包括哪些?(多选题ABD24.银行卡按信息存储介质划分为?(多选题ABC25.银行卡按使用功能可划分为?(单选题A26.银行卡定价体系的基础和核心是银行卡组织制定的?(单选题A27.国内的银行卡产业监管随着时代的发展,呈现出哪些特点?(多选题ABCD28.国际银行卡市场发展至今经历了几个阶段?(单选题A二.业务运作1.目前发卡机构主要使用的处理模式是以下哪种授权方式?(单选题A2.收单业务中,对交易凭证的保存多长时间合适?(单选题D3.当网络线路中断或者联机交易信息传送出现故障时,一般会采用以下哪种授权方式处理?(单选题B4.以下服务中,属于收单机构提供的增值服务是?(单选题C5.发卡机构与持卡人的资金清算方式是?(单选题A6.银行卡业务运作必经的环节是?(多选题ABC7.跨行交易资金清算采用日终轧差、净额清算方式。