理财规划实训报告
个人理财实训报告
个人理财实训报告第一篇：个人理财实训报告个人理财实训报告调查对象：基金公司、基金。
调查地点：网上调查，各大银行。
调查方法：资料整理，对比总结。
调查内容：基金发展历史及现状中国基金业真正起步于20世纪的90年代，在一系列宏观经济政策纷纷出台的前提下，中国基金业千呼万唤，终于走到了前台。
我国的基金业，在幼年时曾爆出令全社会震惊的“黑幕”，种种骇人听闻的利益输送给了这个行业的信誉沉重一击。
经过多年的发展和整顿，已近成年的我国基金业状况如何？市场化得道路上走出了多远？曾深为公众垢病的老鼠仓现象是否还“非孤立”地存在？它为基民增加财富性收入的目的实现得如何？它稳定证券市场“定海神针”的作用起到了没有？这些问题时时都在引起国人的关注和思索。
提出和分析这些问题，正是这篇调查的初衷之一。
要知道，我国开放式基金账户总数达1.68亿户之巨，至少有四分之一的城镇居民家庭参与了基金投资。
爱之深，痛之切。
每年获得几十万数百万年薪的基金高管和围绕基金业的形形色色的“食利者们”，应该容忍公众对这个行业的“苛求”。
1991年8月，珠海国际信托投资公司发起成立珠信基金，规模达6930万元人民币，这是我国设立最早的国内基金。
同年10月，武汉证券投资基金和南山风险投资基金分别经中国人民银行武汉市分行和深圳市南山区人民政府批准设立，规模分别达1000万人民币和8000万人民币。
但投资基金这一概念从观念和实践引入我国则应追溯带1987年，当年中国人民银行和中国国际信托投资公司首开中国基金投资业务之先河，与国外一些机构合作推出了面向海外投资人的国家基金，它标志着中国投资基金业务开始出现。
1989拈月，第一只中国概念基金即香港新鸿信托投资基金管理有限公司推出的新鸿基中华基金成立，之后，一批海外基金纷纷设立，极大地推动了中国投资基金业的起步和发展。
而真正的规范和发展则是在中国证监会于1997年11月4日正式发布《证券投资基金管理暂行办法》之后，1998年3月6日成立的南方基金管理公司，标志着中国基金业进入新的发展阶段。
个人理财实训报告
个人理财实训报告•相关推荐个人理财实训报告（通用9篇）在人们越来越注重自身素养的今天，报告十分的重要，我们在写报告的时候要避免篇幅过长。
那么，报告到底怎么写才合适呢？下面是小编精心整理的个人理财实训报告（通用9篇），欢迎阅读与收藏。
个人理财实训报告1一、实验目的《财务管理综合实训》是利用福斯特公司开发的《多媒体财务管理教学系统》软件，采用了先进的计算机技术和多媒体技术，弥补在财务管理教学过程中枯燥、学生无交互、单纯的学习理论知识、老师考核困难、不能全面的评估学生学习等缺陷，有效的提高了财务管理教学的质量和效率。
让学生通过本软件，能够系统全面的掌握财务管理的具体操作和方法，为学生即将从事的会计工作打下坚实的基础，使之成为真正的会计专业人才。
二、实验地点三、实验的基本要求1、了解并掌握财务分析的方法。
2、了解和掌握财务预测与计划的基本步骤和方法3、了解、熟悉资本成本的概念，掌握资本成本的计算方法。
4、了解、熟悉杠杆效应与最佳资本结构的概念，掌握杠杆效应与最佳资本结构的计算方法。
5、了解、熟悉股息政策。
6、熟悉运营资本管理的原理并掌握运营资本管理的计算方法。
7、熟悉运投资管理的原理并掌握投资管理的计算方法。
四、实训基本情况说明在半年的财务管理课程学习之后，我们虽然掌握了理论知识，但对于把这些理论运用到实践还是有一定难度，不能够把理论和实践很好地结合起来。
众所周知，作为一个财务管理人员，如果不会进行实际的财务操作，就不能算做一个合格的财务管理者。
于是在大二第二个学期我们开了这门财务管理综合实训课。
实训重在动手去做，把企业发生的业务能够熟练地反映出来，这样才能证明作为一个财务管理人员的实力。
因此我们学校本着理论结合实际的思想，让我们学习实训课使我们不仅在理论上是强的，在动手能力更是强者。
这样我们在三年毕业后走出校门才能更好地投入到工作中去。
本系统以一个财经大学生毕业到一家生产制造公司实习，对企业所发生的财务问题进行一一解决的实验案例，将现金管理、信用管理、应收账款管理、存货管理、全面预算日常管理、投资决策、资本结构决策、融资决策、报表分析等基本知识有机的结合在一起，有效地提高学生学习兴趣。
理财规划方案实训报告书
一、实训背景随着我国经济的快速发展和金融市场的日益成熟，理财规划已成为人们提高生活质量、实现财富增值的重要手段。
为了更好地了解理财规划的基本流程和操作方法，提高自身的理财能力，我们小组开展了理财规划方案实训。
本次实训旨在通过模拟实际理财场景，让我们学会如何为客户制定合理的理财规划方案。
二、实训目的1. 理解理财规划的基本概念和流程。
2. 掌握理财规划工具和方法。
3. 提高实际操作能力，为今后从事理财规划工作打下基础。
4. 培养团队协作精神和沟通能力。
三、实训内容1. 实训时间：2021年X月X日至2021年X月X日2. 实训地点：XXX大学理财实训室3. 实训人员：小组成员共6人，分别担任项目经理、财务经理、投资经理、风险经理、客户经理和助理。
四、实训过程1. 客户信息收集与分析在实训过程中，我们首先对客户的基本信息进行了收集，包括年龄、职业、收入、家庭状况、投资偏好等。
通过对客户信息的分析，我们了解到客户的基本财务状况和理财需求。
2. 理财目标设定根据客户的基本情况和理财需求，我们为客户设定了以下理财目标：（1）短期目标：提高紧急备用金，满足日常生活中的资金需求。
（2）中期目标：子女教育金储备，为子女提供良好的教育条件。
（3）长期目标：退休养老规划，确保晚年生活无忧。
3. 理财规划方案制定针对客户的理财目标，我们为客户制定了以下理财规划方案：（1）紧急备用金规划：根据客户月均支出，建议其储备3-6个月的生活费用作为紧急备用金。
（2）子女教育金储备：采用定期存款、教育金保险、基金定投等方式，为子女的教育提供资金支持。
（3）退休养老规划：通过养老保险、投资理财等方式，为客户的退休生活提供资金保障。
4. 理财产品选择与配置根据客户的理财目标和风险承受能力，我们为客户选择了以下理财产品：（1）货币市场基金：作为紧急备用金，满足短期资金需求。
（2）债券型基金：为子女教育金储备提供稳定收益。
（3）混合型基金：为退休养老规划提供长期增值。
家庭理财规划师实训报告
一、实训背景随着我国经济的快速发展，家庭理财已成为越来越多人的关注焦点。
为了提高自身的专业能力，我参加了为期一个月的家庭理财规划师实训。
通过实训，我对家庭理财有了更深入的了解，掌握了理财规划的基本方法和技巧。
二、实训内容1. 理论学习在实训初期，我们系统学习了家庭理财的相关理论知识，包括家庭财务状况分析、家庭保险规划、教育规划、退休养老规划、纳税筹划、投资规划等。
通过学习，我对家庭理财有了全面的认识。
2. 案例分析实训过程中，我们分析了多个家庭理财案例，包括收入支出分析、资产负债分析、投资组合设计等。
通过案例学习，我掌握了如何根据客户的具体情况制定合理的理财方案。
3. 实践操作在实训的最后阶段，我们进行了模拟操作，为客户制定个性化的理财规划方案。
在这个过程中，我学会了如何与客户沟通，了解他们的需求，并根据他们的实际情况提供专业建议。
三、实训收获1. 理论知识通过实训，我对家庭理财的理论知识有了更深入的理解，包括家庭财务状况分析、家庭保险规划、教育规划、退休养老规划、纳税筹划、投资规划等。
2. 实践技能实训过程中，我学会了如何分析客户的财务状况，制定合理的理财方案，并能够运用所学知识为客户提供专业的理财建议。
3. 沟通能力在实训过程中，我与客户进行了多次沟通，了解了他们的需求，提高了自己的沟通能力。
4. 团队协作实训期间，我与同学们共同完成了多个案例分析，学会了在团队中协作，提高了团队协作能力。
四、实训体会1. 理财规划的重要性家庭理财规划对于家庭财务安全、生活品质的提高具有重要意义。
通过合理的理财规划，家庭可以更好地应对未来可能出现的风险，实现财富的保值增值。
2. 专业知识的积累作为一名家庭理财规划师，需要不断学习新的知识和技能，以适应不断变化的理财市场。
3. 客户需求至上在为客户制定理财规划时，要始终以客户的需求为中心，提供专业的建议。
4. 团队协作精神在团队中，要学会相互支持、相互学习，共同完成工作任务。
经济学院理财实训报告范文
一、实训背景随着我国经济的快速发展，金融行业日益繁荣，理财已成为人们生活中不可或缺的一部分。
为了提高学生的理财素养，培养具备实际操作能力的金融人才，我校经济学院特举办理财实训项目。
本次实训旨在让学生了解金融理财的基本知识，掌握理财技能，培养理财观念，为将来的职业生涯打下坚实基础。
二、实训内容1. 理财基础知识学习实训初期，我们学习了理财的基本概念、理财目标、理财原则、投资品种等知识。
通过学习，我们了解到理财的核心是合理配置资源，实现财富的保值增值。
2. 实践操作技能培训在掌握了理财基础知识后，我们进行了实践操作技能培训。
实训老师通过实际案例分析，让我们学会了如何运用财务分析工具，进行投资决策。
3. 模拟投资比赛为了检验我们的理财技能，我们参加了模拟投资比赛。
在比赛中，我们通过团队合作，运用所学知识，进行股票、基金等投资品种的选择和操作。
4. 理财报告撰写在实训过程中，我们撰写了理财报告。
报告内容包括投资策略、风险控制、收益分析等，旨在提高我们的写作能力和逻辑思维能力。
5. 实地考察为了拓宽我们的视野，实训期间我们还进行了实地考察。
我们参观了银行、证券公司等金融机构，了解了金融行业的运作模式和发展趋势。
三、实训收获1. 理财知识储备通过本次实训，我们系统地学习了理财知识，为今后的理财实践奠定了基础。
2. 实践操作能力提升在模拟投资比赛中，我们学会了如何运用所学知识进行投资决策，提高了我们的实践操作能力。
3. 团队协作能力增强在实训过程中，我们学会了与团队成员沟通、协作，共同完成实训任务。
4. 写作能力和逻辑思维能力提高通过撰写理财报告，我们的写作能力和逻辑思维能力得到了锻炼和提高。
5. 拓宽视野，了解金融行业实地考察让我们对金融行业有了更深入的了解，为今后从事相关工作打下了基础。
四、实训体会1. 理财的重要性理财不仅仅是个人财务规划，更是实现财富增值的重要手段。
通过本次实训，我们深刻认识到理财的重要性。
理财规划实训报告模板
理财规划实训报告模板一、背景介绍本次理财规划实训是为了帮助学生掌握理财基础知识和实践技能，为个人的财务规划提供支持和帮助。
在实训过程中，学生将学会如何制定周密的理财计划，投资管理技巧和如何规避风险等关键理财技能。
二、实训内容本次实训主要包括以下内容：1. 基本理财知识学生将学习基本的理财知识，包括投资规划、风险管理、资产配置、税务规划等方面的基础知识，为实际操作提供基础支持。
2. 实战理财操作在本实训中，学生将进行实战操作，为个人制定理财计划和进行实际投资操作。
这里涉及到的实际投资包括股票投资、基金投资、债券投资等多种投资方式。
3. 理财风险管理在理财投资中，风险管理是非常重要的环节。
学生将学会如何通过制定合理的理财策略来规避经济风险，如何通过对基金的研究及时发现并避免市场风险。
4. 投资回报评估在理财实战过程中，学生将根据市场情况对自己的投资进行实时跟踪，了解自己的资产状况，从而对自己的投资回报进行评估。
三、理财实践通过本次实训，学生学习到理财基础知识和实际操作技能，开始进行理财实践。
以下是个人的实际操作步骤：1. 制定理财计划首先，学生需要制定自己的理财计划。
制定理财计划需要考虑到个人的风险承受能力、理财目标、资产状况等多种因素，以确保理财计划的周密性。
2. 选择投资品种在制定好理财计划后，学生需要选择适合自己的投资品种。
根据个人的风险承受能力和理财目标，投资品种可以选择股票、基金、债券等各种投资品种。
3. 实际操作在选择好投资品种后，学生需要进行实际操作。
根据市场情况和理财计划，学生可以选择购买或卖出投资品种，并对自己的投资进行实时跟踪和评估。
4. 风险管理在投资过程中，学生需要始终关注风险管理。
学生需要制定合理的风险规避策略，如设置止损点、建立趋势线等，以及及时调整投资组合，以避免潜在的风险。
5. 投资回报评估在投资过程中，学生需要对自己的投资回报进行实时评估。
在进行评估时，学生需要考虑到市场情况、个人投资组合的适应性等多种因素，以对自己的投资进行合理的评价。
理财实训工作总结(优选3篇)
理财实训工作总结（优选3篇）【第1篇】个人理财实训总结个人理财实训总结一实习内容实习期间我是跟着一位学长学习投资管理公司，专业从事私募股权投资基金管理，凭借丰富的从业经验，为投资人寻找高成长企业，并通过专业化的运作，提升所投资项目价值，从而获得良好的回报来学习的，实习期间主要参与了公司操盘练习进度及金融投资最初步的间歇化操作以及一些日常的简单的数据处理问题，并且作为资深投资顾问的参助一起协力构建新的金融建筑模型是我真正意识到自己的浅薄我的路还很长，由于我接触的业务都是相对比较简单的,没有真正参加模型的创建,在完成工作后,我又参与报表的核对过程,工作底稿的装订，以及一写现金流量表的整集，都是在实习期间协助师长做的比较零散的工作,但是的确学到了不少东西,很多看似简单的问题有时自己都会遇到麻烦,在此解决过程中也积累了不少经验.。
二实习体会实习就是把我们在学校学习的理论知识运用到实践中去，是自己的"所学有用武之地，只学不用是书呆子我们要做有思想有能力的有用之才，因为实习所处的环境不同所接触的人也不同，因此也呢个锻炼我们的为人处事，随着现在中国发展脚步的加快每天都会有新的事物涌现出来我们需要不断地学习来适应新的变化新的要求，只有这样才能使自己不被社会淘汰不被新的形式淘汰，这是对自己的负责也是对社会的负责。
这样我们才能真正立足于这个社会。
这次实习终于明白了一些所谓的名词的意思私募公募到底怎么区分到底是什么意思等等都有了深切的认识发觉自己还是太浅薄了，同时对投资也有了更深刻的认识，师傅带我让我知道什么是战略开发怎样去评估投资回报率，怎样去做市场评,信息对战略的影等等总之大开眼界。
刚到那根本就是蒙的自己不知道该干什么，就是瞎撞被师现没有批评我他知道刚出来的懵懂，他叫我如何整编材料如何分类报表使我逐渐的走出了困境，带我的过程中我认识到了团队合作的重要性一个团队的精神还有文化是多么重要以前一些陌生的词语什么金融衍生品，股票指数等等都清晰的在我脑中留下不仅让我们对整个会计核算流程有了详细而具体的认识，熟悉了会计核算的具体工作对象，也缩短了抽象的课本知识与实际工作的距离。
人理财实训报告
人理财实训报告《个人理财实训报告》一、实训背景在当今社会，个人理财的重要性日益凸显。
随着经济的发展和金融市场的多样化，如何合理规划个人财务，实现资产的保值增值，成为了每个人都需要面对和思考的问题。
为了提高自身的理财能力和财务素养，我参加了本次个人理财实训。
二、实训目的1、掌握基本的理财知识和技能，包括财务规划、投资策略、风险管理等。
2、培养理性的消费观念和投资意识，避免盲目消费和冲动投资。
3、通过实际操作和案例分析，提高对金融市场的认识和理解，增强应对风险的能力。
4、制定个人的理财目标和计划，并能够根据实际情况进行调整和优化。
三、实训内容1、理财知识学习在实训的初期，我们系统地学习了个人理财的基础知识，包括货币的时间价值、财务报表的分析、投资工具的特点和风险等。
通过课堂讲解、案例分析和小组讨论，我对理财的概念和原理有了初步的认识。
2、财务规划实践根据所学的知识，我们进行了个人财务规划的实践。
首先，对自己的收入和支出进行了详细的记录和分析，明确了各项费用的占比和支出的合理性。
然后，制定了短期、中期和长期的财务目标，如储蓄目标、购房目标、养老目标等。
在制定目标的过程中，充分考虑了自身的风险承受能力和未来的收入增长预期。
3、投资模拟操作为了更好地理解投资市场，我们进行了投资模拟操作。
在模拟平台上，我们可以选择股票、基金、债券、保险等多种投资工具进行投资组合的构建。
通过对市场行情的分析和投资策略的制定，尝试实现资产的增值。
在这个过程中，我深刻体会到了投资的风险和不确定性，也学会了如何根据市场变化及时调整投资组合。
4、风险管理与保险规划了解了风险管理的基本方法和保险产品的种类和作用。
通过对自身面临的风险进行评估，如疾病风险、意外风险、财产风险等，制定了相应的保险规划，以保障家庭财务的稳定和安全。
5、案例分析与讨论在实训中，我们还对一些实际的理财案例进行了分析和讨论。
通过对不同案例的研究，学习了如何解决实际生活中遇到的理财问题，如债务管理、退休规划、子女教育金规划等。
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成绩批阅教师日期实验报告课程名称个人理财专业班级市场营销学号*************学生姓名赵德润指导教师赵昆实训地点德阳楼3062013 年5 月20 日一、实验目的通过本实验，使学生能够掌握资金时间价值的基本计算，了解理财产品的种类和特点，并能够运用Excel来进行基本的理财规划、教育规划、住房规划以及证券投资基本分析。
二、实验原理三、实验步骤、过程四、实验结果及分析一、实验目的通过本实验，使学生能够掌握资金时间价值的基本计算，了解理财产品的种类和特点，并能够运用Excel来进行基本的理财规划、教育规划、住房规划以及证券投资基本分析。
二、实验原理1、基本的理财规划实验原理第一次实验我们做的是资金时间价值的运用。
①单利：就是只计算本金在投资期限内的时间价值（利息），而不计算利息的利息。
②复利：是指在每经过一个计息期后，都要将所生利息加入本金，以计算下期的利息。
这样，在每一计息期，上一个计息期的利息都要成为生息的本金，即以利生利，也就是俗称的“利滚利”。
③现值：又称本金，是指未来某一时间点上的一定量资金折算到现在的价值；④终值：又称本利和，是指现在一定量的资金在未来某一时间点上的价值。
⑤折现系数：又称一次偿付现值因素或复利现值系数，指根据折现率和年数计算出来的一个货币单位在不同时间的现值。
在折现率不变的情况下，一个货币单位在n年的折现系数为：R=1/(1+i)n式中：R——折现系数；i——折现率；n——年数。
2、教育规划实验原理子女教育规划是指为筹措子女教育费用预先制定的计划。
子女教育规划的实验原理主要有：①费用年增长率:费用增长率：通常指本年期间费用之和减去年同期全部期间费用之差比上去年全部期间费用。
反映期间费用增减变化的一种指标。
②年金现值:年金现值是指将在一定时期内按相同时间间隔在每期期末收入或支付的相等金额折算到第一期初的现值之和③投资金额现值（投资净现值）：净现值（NPV）是反映投资方案在计算期内获利能力的动态评价指标。
投资方案的净现值是指用一个预定的基准收益率（或设定的折现率）i，分别把整个计算期间内各年所发生的净现金流量都折现到投资方案开始实施时的现值之和。
④实际报酬率：实际报酬率是指投资人投入某资产或投资工具后,实际获得的报酬率,是一种事后或已实现的报酬率,亦即在损益已经发生的情形下计算而得。
3、住房规划实验原理这个实验主要是研究在一定的期限内租房和买房哪一个更为划算。
所用原理主要有：①分期偿还（等额本息）:把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到还款期限的每个月中，每个月的还款额是固定的，但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。
这种方法是目前最为普遍，也是大部分银行长期推荐的方式。
等额本息还款法，即借款人每月按相等的金额偿还贷款本息，其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。
计算公式为：每月还款额=[贷款本金×月利率×（1+月利率）^还款月数]÷[（1+月利率）^还款月数－1] ②计算贷款余额的过去法和未来法:过去法：贷款的积累值与以偿还的每期还款额积累值得差额表示贷款余额。
未来法：按未来要偿还款项的折现值来计算贷款余额。
4、证券投资基本分析实验原理①贝塔系数β系数也称为贝塔系数，是一种风险指数，用来衡量个别股票或股票基金相对于整个股市的价格波动情况。
β系数是一种评估证券系统性风险的工具，用以度量一种证券或一个投资证券组合相对总体市场的波动性，在股票、基金等投资术语中常见。
②回归分析研究一个叫做因变量的变量对另一个或多个叫做解释变量（也即自变量）的变量的统计依赖关系。
其用意在于，通过解释变量的已知值或给定值去估计或预测因变量的总体均值。
③最小二乘原理构造合适的估计量，使得残差平方和最小。
三、实验步骤、过程1.教育规划步骤过程：（1）根据子女的兴趣爱好合实际情况，确定适合子女发展的目标，然后按照这个设定的目标进行财务规划。
（2）设定投资目标：计算子女教育基金缺口、设定投资期间、设定期望报酬率。
（3）规划投资组合：了解自己的风险承受度、设定投资组合。
（4）执行与定期检讨：坚持子女教育基金计划、坚持专款专用、定期做调整。
例如：张某预测子女将在6年后上大学。
张某选择的教育规划方式是投资基金，月收益率为0.5%。
该项投资的收益是每月支付的，并且和原投资额一起用于下一期的投资。
每年大学教育费用的预计增长率约为 1.3%，且保持不变。
如果现在入学，4年大学需要的生活费与学费合计，以入学第一年初值计算，需要9万元。
请计算张某每月需要存入多少钱才能保证孩子将来读大学的费用。
根据上表可知，张某应该每月为孩子存入1119.89元的教育计划基金，才能保证孩子将来读大学的费用。
2. 住房规划步骤过程（1）确定客户购房意愿——购房还是租房？1、年成本法：购房成本=首付款机会成本+贷款利息租房成本=房租2、净现值法：购房现金流=处置房款现值-（购房首付+还贷款现值+贷款余额现值）租房现金流=住房押金+房租现值（2）收集客户信息（3）分析客户财务状况（4）协助客户制定购房目标例如：上海的周先生看中了一处房产，每月房租2600元，押金3个月。
若购买该房产，则总价为79元，需要首付15元，剩下的可获得年利率为6%，期限为11的房屋抵押贷款。
如果周先生确定要在该处住满5年，房租每年调升1200元，以存款年利率3%为机会成本。
请计算租房和购房哪一种方式更为合算？根据上述比较可知，购房与租房现值相差额为29751.180元，所以周先生应采用购房更为合算。
3、证券投资分析步骤过程（1）分析当前市场状况，并研究前期准备的相关报告。
（2）与客户沟通，了解客户需求。
（3）根据前面收集到的信息，分析客户需求及其基本状况，包括个人偏好、财务状况、投资目标及风险承受能力等。
（4）根据客户需求与实际状况，选择投资工具。
（5）对选定的投资工具进行分析。
（6）继续与客户进行沟通。
（7）指导客户按投资程序进行投资。
（8）关注市场行情，跟踪所选投资工具的发展，推荐并指导客户在合理的价位进行调整。
例如：马先生今年40岁，在一家公司担任高级管理人员，每月税后收入10，000元。
其妻刘女士为某高校知名教授，每月税后收入8000元。
马先生夫妇孩子今年12岁，正在读小学六年级。
马先生一家目前居住在其2003年贷款购置的第二套房中，市值90万元，目前贷款余额尚余15万元，计划两年还清。
他们原来居住的房屋现值110万元，目前租给了一对外籍白领夫妇，每月可获租金收入6，000元(税后)。
现在他们除了两处房产外，他们还有30万元的国债，每年可获利息10，000元。
此外，他们还购买了20万元的信托产品，每年的收益也为10，000元。
另有银行活期存款约40万元（活期，不考虑利息收入）。
通过客户上述财务指标的分析,我们认为客户财务状况总体上非常安全,偿债能力强,但是结构还不够合理,财务效益不高,过于注重流动性而没有充分考虑资产的增值要求,特别是投资结构有待进一步完善,投资收益需要进一步增加.所以,客户必须充分利用财务杠杆效应提高资产的整体收益,同时适当增加消费支出,提高消费水平.根据理财规划的基本原则，保险规划中的保额设计为10倍的年收入，保费则不超过家庭年收入的10%。
所以，我们建议客户每年购买不超过3万元的保险费用，这样的保障程度比较完备，保费支出也不会构成家庭过度的财务负担。
具体如下：（1）建议马先生投保一份生存死亡两全保险，并一次性将保额做到200万元，每年支出在3600元左右。
这样，无论是马先生继续生存到一定年龄还是万一发生意外或疾病去世均可获得保险金的给付。
（2）建议马先生与夫人各买一份重大疾病保险，保额设计为30万元。
（3）建议为马先生全家都购买一份人身意外伤害综合保险，保额最高可做到150万元，每份约200元。
（4）建议马先生为不动产和汽车购买相应的保险。
（5）总保险费用控制在3万元左右合适。
投资规划主要是为了满足未来小孩高等教育的支出费用的筹划以及保障家庭资产和收益的稳步上升。
按照前面的设想，马先生每年需拿出8万元左右的资金用于投资才能满足未来的资金支出要求，加上马先生目前50万元的金融资产和110万元的住房资产，我们认为，在未来几年内，马先生一家的投资比例可基本保持不变,但是投资结构需要进一步完善，这对于改善其目前的财务结构,增加投资收益是十分必要的。
当然，控制投资风险，也是必须要考虑的事情。
从马先生目前的投资效果来看，并不是理想，主要缺点是投资太保守,过于考虑流动性而对增值要求重视不够。
我们认为，马先生在维持投资比例不变的同时，一定要优化目前的投资结构。
具体来说,就是要大幅降低活期存款和国债的比例,增加股票\基金以及安全性和收益率都比较理想的各项银行理财产品的投资分额。
当然,对于马先生这样缺乏投资经验的家庭来说，股票投资要控制在总投资额的15%以内，而且主要是做长期投资，而不要去做短期炒作。
从中国这些年证券市场的走势来看，只要坚持长期价值投资理念，获得10%以上的年平均收益是完全可行的，这样，小孩未来的教育费用就主要可以通过长期投资来实现。
总之，通过以上规划的执行，客户的理财目标基本可以得到实现，在保证财务安全的同时，客户的总体资产的收益率在客户的风险承受范围内也比较理想，理财方案的实施将全面提升客户目前的生活质量和未来的生活保障。
四、实验结果及分析通过让我们很好的掌握资金时间价值的基本计算，了解理财产品的种类和特点。
在具体的案例中，我们知道了货币随着时间的推移而发生的增值。
当前所持有的一定量货币比未来获得的等量货币具有更高的价值。
就教育规划案例而言，资金的时间价值就很好的体现出来。
每个家庭几乎都需要对教育规划做准备。
教育规划是指为实现预期教育目标所需要的费用而进行的一些列资金管理活动。
根据教育对象不同，教育规划可分为个人教育规划和对子女教育费用的财务规划两种。
个人教育是指个人接受政治、经济、科学、技术等方面的继续教育、培养教育和社会文化生活教育，是个人自我完善和终身学习的重要形式，是提高个人素质、提高劳动生产率、提高个人生活质量的重要途径。
子女教育又可分为基础教育和大学教育，无论是何种教育消费，其使用的规划技术都十分相似。
大学教育费用普遍很高，对其进行理财规划的需求也最大。
个人教育规划在消费的时间、金额等方面的不确定性较大，子女教育规划通常是个人家庭理财规划的核心。
可见，教育规划具有重大意义。
对于我们大多数家庭有限的资金，更需要认真计划各项支出的精细化。
既要为了保证以后的生活中用钱时能足够，又不会对现在的自己能造成闲置浪费。
就住房规划案例，我们知道住房规划的影响影响因素有：房贷的额度、房贷期限、居住年限、首付款、贷款利率、每月等期偿还额度、售房价格、月租、存款利率、押金、每月递增房租等影响，所以在进行住房规划时要综合考虑上述因素。