试论现场检查后评价工作的制度建设
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金 融 ＦＵＪ ＩＡＮ ＦＩＮＡＮＣＥ 实 务 金 融 监 管
试论现场检查后评价工作的制度建设
□刘碧顺
（ 中 国 银 行 业 监 督 管 理 委 员 会 宁 德 监 管 分 局 ， 福 建 宁 德 ３５２１００ ）
摘 要 ： 本 文 试 从 目 前 现 场 检 查 工 作 中 存 在 的 主 要 问 题 、建 立 现 场 检 查 后 评 价 制 度 的 意 义 和 作 用 、后 评 价 制 度 应该遵循的原则以及后评价制度的内容和方法等方面， 作一些有益的探讨。
《 办 法 》第 五 条 规 定 ，“ 境 外 金 融 机 构 向 中资金融机构投资入股， 应当以中长 期 投 资 为 目 标 。”这 一 规 定 对 限 制 境 外 金融机构短期投资， 实现引资的目的 和中国金融市场的稳定有着非常重要 的 意 义 。笔 者 认 为 ， 为 避 免 境 外 金 融 机 构短期投资及部分股份制商业银行上 市后的套现获利行为， 可依据上述规 定要求境外金融机构 ５ 年内不得对其 持有的股权进行转让。
管 机 关 对 外 国 投 资 者 境 内 参 股 的 总 体 并 购 银 行 有 利 于 防 止 客 户 流 失 、受 外 资
情况进行申报及审查； 在审批正常准 控制等风险， 同时有利于提升国内银行
入申请时， 应充分考虑机构过于集中 业的竞争力， 减轻外资金融机构大举
的问题， 鼓励外资银行赴内地和中西 进入造成的生存压力和替代效应。
（ 三 ） 现 场 检 查 的 监 督 管 理 机 制 不 健 全 。目 前 尚 未 针 对 现 场 检 查 这 个 执 法 行 为 的 事 前 、事 中 、事 后 建 立 完 善 的 监 控制度和履行监管职责的绩效考核机制， 因此在开展各 项 现 场 检 查 时 ， 还 难 以 真 正 做 到 规 范 执 法 、公 正 执 法 、严 肃执法， 无法严格按照监管法律法规和必要的程序实施 现 场 检 查 。对 在 现 场 检 查 工 作 中 敢 抓 、敢 管 、严 格 执 法 的 部门和检查人员缺乏激励措施， 影响了监管人员工作的 积 极 性 、主 动 性 。由 于 现 场 检 查 再 监 督 机 制 的 缺 位 ， 即 再 监 督 的 职 责 、范 围 、方 法 和 手 段 不 明 确 ， 未 能 对 从 检 查 、定 性到处罚的全过程实施再监督， 现场检查人员滥用职权、 玩忽职守等现象时有发生。
（ 四 ） 现 场 检 查 的 质 量 管 理 考 核 不 规 范 。由 于 中 国 银 监 会 尚 未 出 台“ 现 场 检 查 管 理 程 序 ”， 对 现 场 检 查 的 要 求 、标 准 、目 标 、方 式 和 方 法 进 行 规 范 运 作 管 理 的 考 核 也 无 从 落 实 。检 查 人 员 不 是 按 照 现 场 检 查 实 施 方 案 和 相 关 法 律 法 规 的要求进行规范操作， 而是凭经验操作， 与真正实现现场
关键词： 银行监管； 现场检查； 后评价制度建设 中 图 分 类 号 ： Ｆ８３０ ． ２ 文 献 标 识 码 ： Ｃ 文 章 编 号 ： １００２ － ２７４０ （２００６ ）０１ － ００２３ － ０２
现场检查作为银行监管当局最重要的监管手段， 已经 广 泛 地 得 到 了 监 管 人 员 的 高 度 重 视 。作 为 第 一 线 的 监 管 工作者， 都有这样一个体会： 一次现场检查工作结束后， 若 能 及 时 回 顾 、总 结 、整 理 现 场 检 查 实 施 过 程 的 各 个 环 节 ， 往 往 能 使 参 与 现 场 检 查 的 工 作 人 员 获 益 匪 浅 。改 进 和 完 善现场检查手段， 提高银行业的监管水平， 是监管部门从 业 人 员 必 须 认 真 思 考 和 迫 切 需 要 解 决 的 问 题 。本 文 针 对 目前现场检查工作中存在的主要问题， 试从建立现场检 查 后 评 价 制 度 的 意 义 、作 用 、应 遵 循 的 原 则 以 及 后 评 价 制 度 的 内 容 、方 法 等 方 面 进 行 探 讨 ， 以 期 对 完 善 我 国 银 行 业 现场检查工作有所裨益。
定“ 现 场 检 查 工 作 准 则 ”， 包 括 现 场 检 查 基 本 的 操 作 要 求 、 检 查 质 量 控 制 、技 术 标 准 、对 现 场 监 管 人 员 的 行 为 控 制 等 均没有严格的规章制度， 无法确保现场检查的权威性和 有 效 性 。二 是 未 建 立“ 现 场 检 查 项 目 责 任 制 ”， 现 场 检 查 工 作 分 工 不 明 确 ， 考 核 机 制 不 健 全 。三 是 未 建 立 健 全 完 善 的 “ 现 场 检 查 风 险 评 价 体 系 ”， 没 有 制 定 风 险 分 类 监 管 评 价 指标和操作要求， 无法通过现场检查对被监管机构的风险 状况进行分类评级， 并将结果作为今后监管部门采取针对 性监管措施的依据， 提高分类监管的科学性和可操作性。
议 在《 办 法 》中 对 境 外 金 融 机 构 投 资 入 认 为 ， 鼓 励 外 资 机 构 参 股 中 资 银 行 是 帮
股中资银行的反垄断审查问题作出相 助我国银行业尽早走出改革困境的便
应 的 规 定 。其 主 要 内 容 可 包 括 ： 有 关 主 捷 途 径 ， 但 仅 为 权 宜 之 计 ； 而 鼓 励 内 资
二 、建 立 现 场 检 查 后 评 价 制 度 的 意 义 和 作 用 由于现场检查工作中存在许多问题， 因此从制度建设 的 角 度 迫 切 需 要 建 立 现 场 检 查 后 评 价 制 度 。现 场 检 查 后 评价， 是监管部门现场检查工作结束后， 对实施现场检查 的 整 个 过 程 、各 个 阶 段 工 作 开 展 情 况 进 行 综 合 评 价 。其 主 要 目 的 是 对 现 场 检 查 的 前 期 准 备 工 作 、检 查 的 实 施 过 程 、 检 查 后 处 理 阶 段 进 行 全 面 、科 学 的 评 价 分 析 ， 针 对 监 管 部 门 在 现 场 检 查 操 作 中 采 取 的 方 法 是 否 有 效 、是 否 达 到 检 查 目 的 以 及 存 在 的 问 题 作 出 全 面 的 总 结 。因 此 ， 建 立 现 场 检 查 后 评 价 制 度 ， 对 于 正 确 反 映 现 场 检 查 的 工 作 成 果 、及 时 总 结 经 验 、改 进 存 在 的 问 题 、完 善 监 管 手 段 都 是 非 常 必 要 的 。它 是 现 阶 段 提 高 现 场 检 查 工 作 质 量 、改 进 监 管 方 法 、 完善监管制度的重要手段， 对指导今后的监管工作具有 重大的现实意义。 （ 一） 建立现场检查后评价制度有助于提高监管人员 业 务 素 质 和 工 作 责 任 心 。现 场 检 查 工 作 结 束 后 ， 通 过 现 场 检 查 后 评 价 ， 对 现 场 检 查 的 组 织 实 施 、工 作 方 式 方 法 、人 员的工作效率等作出科学评价， 及时查找不足， 提出改进 措施， 从而促进监管人员增强工作责任心， 提高业务水平。 （ 二） 建立现场检查后评价制度能够对监管的有效性 作 出 正 确 判 断 。实 行 现 场 检 查 后 评 价 制 度 ， 能 够 及 时 反 映 现场检查工作情况， 通过与现场检查决策前情况进行比 较， 对现场检查工作成效作出正确评判， 从而有针对性地 解决问题。 （ 三） 建立现场检查后评价制度是健全和完善监管制 度 的 有 效 办 法 。实 行 现 场 检 查 后 评 价 制 度 ， 对 现 场 检 查 进 行客观评价， 可以为今后的现场检查提供监管资料和科 学依据， 进一步健全和完善监管制度。 三 、建 立 现 场 检 查 后 评 价 制 度 应 遵 循 的 原 则 在现场检查后评价过程中， 应遵循以下原则： 一是实 事 求 是 的 原 则 。对 于 现 场 检 查 中 发 现 的 问 题 ， 或 由 于 客 观 因素造成的暂时无法处理的问题， 都要如实反映， 防止现 场 检 查 后 评 价 走 过 场 。二 是 全 面 、综 合 、系 统 评 价 的 原 则 。 要运用系统科学理论， 对各种存在因素进行综合分析， 真 正 提 高 监 管 水 平 。三 是 与 非 现 场 监 管 相 结 合 的 原 则 。要 充 分运用非现场监管资料， 结合现场检查实际情况， 使后评 价 工 作 达 到 最 佳 效 果 。四 是 与 防 范 风 险 相 结 合 的 原 则 。要
（ 五） 增加对入股定价问题的指导 性 规 定 。近 年 来 ， 国 内 一 些 中 小 银 行 先 后吸收外资参股， 这些银行的股权转 让价格很大程度上都与其净资产价格 息 息 相 关 。但 净 资 产 更 多 考 虑 了 企 业 以往留存的利润加上股权投资的结 果， 对于银行来说， 按净资产对银行股 权 定 价 不 是 很 合 适 。因 此 ， 必 须 在《 办
一 、现 场 检 查 工 作 存 在 的 主 要 问 题 （ 一 ） 现 场 检 查 的 信 息 处 理 和 共 享 不 足 。一 是 现 场 检 查和非现场监管的信息交流机制不够完善， 工作效率较 低 。 二 是 监 管 机 构 部 门 之 间 、上 下 级 之 间 信 息 沟 通 渠 道 不 畅 ， 极 少 将 现 场 监 管 中 发 现 的 问 题 、经 验 、做 法 、建 议 进 行 信 息 互 通 ， 未 形 成 完 善 的 现 场 检 查 监 督 体 系 。三 是 未 建 立 监管机构与被监管机构的信息沟通平台， 对现场检查中 发 现 的 共 性 和 个 性 问 题 、区 域 性 和 全 局 性 问 题 较 少 进 行 深入分析， 从而及时与各金融机构进行沟通和交流。 （ 二 ） 现 场 检 查 未 能 真 正 落 实 查 处 分 离 。这 将 导 致 现 场
检 查 人 员 对 违 法 违 规 行 为 进 行 客 观 、公 正 和 依 法 、合 规 的 处 罚 。监 管 部 门 在 现 场 检 查 中 如 发 现 违 规 、违 法 行 为 ， 仍 由实施现场检查的监管部门对照相关的法律法规提出处 罚 意 见 ， 客 观 上 影 响 了 现 场 检 查 纠 错 查 弊 、评 价 指 导 和 警 示威慑的功能， 使监管工作效率大打折扣。
法 》中 对 入 股 的 定 价 问 题 作 出 指 导 性 参 股 中 资 银 行 的 数 量 也 作 出 规 定 等 。
规定， 要求双方在定价时除了考虑净
（ 七 ） 统 一 内 、外 资 银 行 并 购 的 政
Biblioteka Baidu
资 产 外 ， 还 应 考 虑 中 资 银 行 的 品 牌 、客 策 口 径 ， 鼓 励 内 资 银 行 之 间 的 并 购 。２００３
户 、市 场 、分 支 机 构 网 络 、国 家 的 支 持 年 以 来 ， 我 国 出 台 了 一 系 列 相 关 政 策 ：
因 素 等 ； 当 实 际 市 场 价 值 高 于 用 通 常 的 一 是 鼓 励 外 资 机 构 参 股 中 资 银 行 。二 是
指标衡量的价值， 一般应作溢价处理。 允许符合条件的非公有制企业参与银
部城市； 对外资银行的进入作一些总
（ 责任编辑： 王 勉）
量上的控制， 对每一个境外金融机构
（ 责任校对： 王 勉 梁雪芳）
２３ 福建金融 ２００６ 年第 ０１ 期
金 融 ＦＵＪ ＩＡＮ ＦＩＮＡＮＣＥ 实务 金融监管
检 查 操 作 制 度 化 、标 准 化 、规 范 化 的 要 求 存 在 一 定 的 差 距 。 （ 五 ） 现 场 检 查 操 作 的 工 作 机 制 不 完 善 。一 是 未 规 范 制
（ 六 ） 增 加 反 垄 断 的 规 定 。为 防 止 行 的 重 组 改 制 。从 政 策 的 导 向 看 ， 对 外
境 外 金 融 机 构 投 资 入 股 中 资 银 行 可 能 资 是“ 鼓 励 ”， 对 内 资 是“ 允 许 ”， 由 此 可
导 致 在 地 域 和 机 构 上 的 过 度 集 中 ， 建 能 造 成 内 外 资 并 购 发 展 的 不 平 衡 。笔 者
试论现场检查后评价工作的制度建设
□刘碧顺
（ 中 国 银 行 业 监 督 管 理 委 员 会 宁 德 监 管 分 局 ， 福 建 宁 德 ３５２１００ ）
摘 要 ： 本 文 试 从 目 前 现 场 检 查 工 作 中 存 在 的 主 要 问 题 、建 立 现 场 检 查 后 评 价 制 度 的 意 义 和 作 用 、后 评 价 制 度 应该遵循的原则以及后评价制度的内容和方法等方面， 作一些有益的探讨。
《 办 法 》第 五 条 规 定 ，“ 境 外 金 融 机 构 向 中资金融机构投资入股， 应当以中长 期 投 资 为 目 标 。”这 一 规 定 对 限 制 境 外 金融机构短期投资， 实现引资的目的 和中国金融市场的稳定有着非常重要 的 意 义 。笔 者 认 为 ， 为 避 免 境 外 金 融 机 构短期投资及部分股份制商业银行上 市后的套现获利行为， 可依据上述规 定要求境外金融机构 ５ 年内不得对其 持有的股权进行转让。
管 机 关 对 外 国 投 资 者 境 内 参 股 的 总 体 并 购 银 行 有 利 于 防 止 客 户 流 失 、受 外 资
情况进行申报及审查； 在审批正常准 控制等风险， 同时有利于提升国内银行
入申请时， 应充分考虑机构过于集中 业的竞争力， 减轻外资金融机构大举
的问题， 鼓励外资银行赴内地和中西 进入造成的生存压力和替代效应。
（ 三 ） 现 场 检 查 的 监 督 管 理 机 制 不 健 全 。目 前 尚 未 针 对 现 场 检 查 这 个 执 法 行 为 的 事 前 、事 中 、事 后 建 立 完 善 的 监 控制度和履行监管职责的绩效考核机制， 因此在开展各 项 现 场 检 查 时 ， 还 难 以 真 正 做 到 规 范 执 法 、公 正 执 法 、严 肃执法， 无法严格按照监管法律法规和必要的程序实施 现 场 检 查 。对 在 现 场 检 查 工 作 中 敢 抓 、敢 管 、严 格 执 法 的 部门和检查人员缺乏激励措施， 影响了监管人员工作的 积 极 性 、主 动 性 。由 于 现 场 检 查 再 监 督 机 制 的 缺 位 ， 即 再 监 督 的 职 责 、范 围 、方 法 和 手 段 不 明 确 ， 未 能 对 从 检 查 、定 性到处罚的全过程实施再监督， 现场检查人员滥用职权、 玩忽职守等现象时有发生。
（ 四 ） 现 场 检 查 的 质 量 管 理 考 核 不 规 范 。由 于 中 国 银 监 会 尚 未 出 台“ 现 场 检 查 管 理 程 序 ”， 对 现 场 检 查 的 要 求 、标 准 、目 标 、方 式 和 方 法 进 行 规 范 运 作 管 理 的 考 核 也 无 从 落 实 。检 查 人 员 不 是 按 照 现 场 检 查 实 施 方 案 和 相 关 法 律 法 规 的要求进行规范操作， 而是凭经验操作， 与真正实现现场
关键词： 银行监管； 现场检查； 后评价制度建设 中 图 分 类 号 ： Ｆ８３０ ． ２ 文 献 标 识 码 ： Ｃ 文 章 编 号 ： １００２ － ２７４０ （２００６ ）０１ － ００２３ － ０２
现场检查作为银行监管当局最重要的监管手段， 已经 广 泛 地 得 到 了 监 管 人 员 的 高 度 重 视 。作 为 第 一 线 的 监 管 工作者， 都有这样一个体会： 一次现场检查工作结束后， 若 能 及 时 回 顾 、总 结 、整 理 现 场 检 查 实 施 过 程 的 各 个 环 节 ， 往 往 能 使 参 与 现 场 检 查 的 工 作 人 员 获 益 匪 浅 。改 进 和 完 善现场检查手段， 提高银行业的监管水平， 是监管部门从 业 人 员 必 须 认 真 思 考 和 迫 切 需 要 解 决 的 问 题 。本 文 针 对 目前现场检查工作中存在的主要问题， 试从建立现场检 查 后 评 价 制 度 的 意 义 、作 用 、应 遵 循 的 原 则 以 及 后 评 价 制 度 的 内 容 、方 法 等 方 面 进 行 探 讨 ， 以 期 对 完 善 我 国 银 行 业 现场检查工作有所裨益。
定“ 现 场 检 查 工 作 准 则 ”， 包 括 现 场 检 查 基 本 的 操 作 要 求 、 检 查 质 量 控 制 、技 术 标 准 、对 现 场 监 管 人 员 的 行 为 控 制 等 均没有严格的规章制度， 无法确保现场检查的权威性和 有 效 性 。二 是 未 建 立“ 现 场 检 查 项 目 责 任 制 ”， 现 场 检 查 工 作 分 工 不 明 确 ， 考 核 机 制 不 健 全 。三 是 未 建 立 健 全 完 善 的 “ 现 场 检 查 风 险 评 价 体 系 ”， 没 有 制 定 风 险 分 类 监 管 评 价 指标和操作要求， 无法通过现场检查对被监管机构的风险 状况进行分类评级， 并将结果作为今后监管部门采取针对 性监管措施的依据， 提高分类监管的科学性和可操作性。
议 在《 办 法 》中 对 境 外 金 融 机 构 投 资 入 认 为 ， 鼓 励 外 资 机 构 参 股 中 资 银 行 是 帮
股中资银行的反垄断审查问题作出相 助我国银行业尽早走出改革困境的便
应 的 规 定 。其 主 要 内 容 可 包 括 ： 有 关 主 捷 途 径 ， 但 仅 为 权 宜 之 计 ； 而 鼓 励 内 资
二 、建 立 现 场 检 查 后 评 价 制 度 的 意 义 和 作 用 由于现场检查工作中存在许多问题， 因此从制度建设 的 角 度 迫 切 需 要 建 立 现 场 检 查 后 评 价 制 度 。现 场 检 查 后 评价， 是监管部门现场检查工作结束后， 对实施现场检查 的 整 个 过 程 、各 个 阶 段 工 作 开 展 情 况 进 行 综 合 评 价 。其 主 要 目 的 是 对 现 场 检 查 的 前 期 准 备 工 作 、检 查 的 实 施 过 程 、 检 查 后 处 理 阶 段 进 行 全 面 、科 学 的 评 价 分 析 ， 针 对 监 管 部 门 在 现 场 检 查 操 作 中 采 取 的 方 法 是 否 有 效 、是 否 达 到 检 查 目 的 以 及 存 在 的 问 题 作 出 全 面 的 总 结 。因 此 ， 建 立 现 场 检 查 后 评 价 制 度 ， 对 于 正 确 反 映 现 场 检 查 的 工 作 成 果 、及 时 总 结 经 验 、改 进 存 在 的 问 题 、完 善 监 管 手 段 都 是 非 常 必 要 的 。它 是 现 阶 段 提 高 现 场 检 查 工 作 质 量 、改 进 监 管 方 法 、 完善监管制度的重要手段， 对指导今后的监管工作具有 重大的现实意义。 （ 一） 建立现场检查后评价制度有助于提高监管人员 业 务 素 质 和 工 作 责 任 心 。现 场 检 查 工 作 结 束 后 ， 通 过 现 场 检 查 后 评 价 ， 对 现 场 检 查 的 组 织 实 施 、工 作 方 式 方 法 、人 员的工作效率等作出科学评价， 及时查找不足， 提出改进 措施， 从而促进监管人员增强工作责任心， 提高业务水平。 （ 二） 建立现场检查后评价制度能够对监管的有效性 作 出 正 确 判 断 。实 行 现 场 检 查 后 评 价 制 度 ， 能 够 及 时 反 映 现场检查工作情况， 通过与现场检查决策前情况进行比 较， 对现场检查工作成效作出正确评判， 从而有针对性地 解决问题。 （ 三） 建立现场检查后评价制度是健全和完善监管制 度 的 有 效 办 法 。实 行 现 场 检 查 后 评 价 制 度 ， 对 现 场 检 查 进 行客观评价， 可以为今后的现场检查提供监管资料和科 学依据， 进一步健全和完善监管制度。 三 、建 立 现 场 检 查 后 评 价 制 度 应 遵 循 的 原 则 在现场检查后评价过程中， 应遵循以下原则： 一是实 事 求 是 的 原 则 。对 于 现 场 检 查 中 发 现 的 问 题 ， 或 由 于 客 观 因素造成的暂时无法处理的问题， 都要如实反映， 防止现 场 检 查 后 评 价 走 过 场 。二 是 全 面 、综 合 、系 统 评 价 的 原 则 。 要运用系统科学理论， 对各种存在因素进行综合分析， 真 正 提 高 监 管 水 平 。三 是 与 非 现 场 监 管 相 结 合 的 原 则 。要 充 分运用非现场监管资料， 结合现场检查实际情况， 使后评 价 工 作 达 到 最 佳 效 果 。四 是 与 防 范 风 险 相 结 合 的 原 则 。要
（ 五） 增加对入股定价问题的指导 性 规 定 。近 年 来 ， 国 内 一 些 中 小 银 行 先 后吸收外资参股， 这些银行的股权转 让价格很大程度上都与其净资产价格 息 息 相 关 。但 净 资 产 更 多 考 虑 了 企 业 以往留存的利润加上股权投资的结 果， 对于银行来说， 按净资产对银行股 权 定 价 不 是 很 合 适 。因 此 ， 必 须 在《 办
一 、现 场 检 查 工 作 存 在 的 主 要 问 题 （ 一 ） 现 场 检 查 的 信 息 处 理 和 共 享 不 足 。一 是 现 场 检 查和非现场监管的信息交流机制不够完善， 工作效率较 低 。 二 是 监 管 机 构 部 门 之 间 、上 下 级 之 间 信 息 沟 通 渠 道 不 畅 ， 极 少 将 现 场 监 管 中 发 现 的 问 题 、经 验 、做 法 、建 议 进 行 信 息 互 通 ， 未 形 成 完 善 的 现 场 检 查 监 督 体 系 。三 是 未 建 立 监管机构与被监管机构的信息沟通平台， 对现场检查中 发 现 的 共 性 和 个 性 问 题 、区 域 性 和 全 局 性 问 题 较 少 进 行 深入分析， 从而及时与各金融机构进行沟通和交流。 （ 二 ） 现 场 检 查 未 能 真 正 落 实 查 处 分 离 。这 将 导 致 现 场
检 查 人 员 对 违 法 违 规 行 为 进 行 客 观 、公 正 和 依 法 、合 规 的 处 罚 。监 管 部 门 在 现 场 检 查 中 如 发 现 违 规 、违 法 行 为 ， 仍 由实施现场检查的监管部门对照相关的法律法规提出处 罚 意 见 ， 客 观 上 影 响 了 现 场 检 查 纠 错 查 弊 、评 价 指 导 和 警 示威慑的功能， 使监管工作效率大打折扣。
法 》中 对 入 股 的 定 价 问 题 作 出 指 导 性 参 股 中 资 银 行 的 数 量 也 作 出 规 定 等 。
规定， 要求双方在定价时除了考虑净
（ 七 ） 统 一 内 、外 资 银 行 并 购 的 政
Biblioteka Baidu
资 产 外 ， 还 应 考 虑 中 资 银 行 的 品 牌 、客 策 口 径 ， 鼓 励 内 资 银 行 之 间 的 并 购 。２００３
户 、市 场 、分 支 机 构 网 络 、国 家 的 支 持 年 以 来 ， 我 国 出 台 了 一 系 列 相 关 政 策 ：
因 素 等 ； 当 实 际 市 场 价 值 高 于 用 通 常 的 一 是 鼓 励 外 资 机 构 参 股 中 资 银 行 。二 是
指标衡量的价值， 一般应作溢价处理。 允许符合条件的非公有制企业参与银
部城市； 对外资银行的进入作一些总
（ 责任编辑： 王 勉）
量上的控制， 对每一个境外金融机构
（ 责任校对： 王 勉 梁雪芳）
２３ 福建金融 ２００６ 年第 ０１ 期
金 融 ＦＵＪ ＩＡＮ ＦＩＮＡＮＣＥ 实务 金融监管
检 查 操 作 制 度 化 、标 准 化 、规 范 化 的 要 求 存 在 一 定 的 差 距 。 （ 五 ） 现 场 检 查 操 作 的 工 作 机 制 不 完 善 。一 是 未 规 范 制
（ 六 ） 增 加 反 垄 断 的 规 定 。为 防 止 行 的 重 组 改 制 。从 政 策 的 导 向 看 ， 对 外
境 外 金 融 机 构 投 资 入 股 中 资 银 行 可 能 资 是“ 鼓 励 ”， 对 内 资 是“ 允 许 ”， 由 此 可
导 致 在 地 域 和 机 构 上 的 过 度 集 中 ， 建 能 造 成 内 外 资 并 购 发 展 的 不 平 衡 。笔 者