银行卡知识普及资料

银行卡知识普及资料（一）

互动参与:: 知识竞赛

一、我国的银行卡产业是如何发展壮大的

（一）银行卡的概念和分类

1、什么是银行卡？

银行卡是指“由商业银行（含邮政金融机构）向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。”

2、什么是信用卡，信用卡分哪几类？

信用卡是指由商业银行或者其他金融机构发行的具有消费、信用贷款、转账结算、存取现金等全部功能或者部分功能的电子支付卡。

信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类。贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡。准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。

3、什么借记卡？

借记卡是不具备透支功能的银行卡。借记卡分为转账卡（含储蓄卡）、专用卡和储值卡。

（二）我国银行卡产业的发展历程

1、我国的银行卡产业经历了怎样的发展历程？

我国银行卡产业20年的发展历程，大体可划分为四个阶段：

第一阶段：1985年至90年代初期，为起步阶段。

第二阶段：90年代初期至1996年初，为各行大中城市分行独立发展银行卡业务阶段。这一阶段，金卡工程启动。

第三阶段：从1997年至2001年底，为我国银行卡逐步实现联网通用阶段。

第四阶段：2001年至今，为我国银行卡联网通用深入发展阶段。

2、我国第一张银行卡是什么时候由哪家银行发行的？我国第一张真正的贷记卡是什么时候由哪家银行发行的？

1985年3月，中国银行珠海分行发行了中国第一张信用卡－－中银卡。

1995年3月，广东发展银行发行了我国第一张真正的贷记卡－－广发信用卡。

3、我国主要的全国性银行卡品牌有哪些？

中国银行－－长城卡；中国工商银行－－牡丹卡；中国建设银行－－龙卡；中国农业银行－－金穗卡；国家邮政储汇局－－绿卡；交通银行－－太平洋卡；深圳发展银行－－发展卡；中国光大银行－－阳光卡；上海浦东发展银行－－东方卡；华夏银行－－华夏卡；中国民生银行－－民生卡；广东发展银行－－广发卡；中信实业银行－－中信卡；招商银行－－一卡通；兴业银行－－兴业卡。

4、我国目前共发行银行卡多少亿张？

截至2004年底，全国共发行银行卡7.6亿张，其中借记卡7.3亿张，信用卡3143万张。

（三）金卡工程的巨大成就

1、什么是金卡工程？

1993年在X同志亲自倡导下，国务院正式启动了以发展我国电子货币为目的、以电子货币应用为重点的各类卡基应用系统工程——金卡工程。金卡工程广义是金融电子化工程，狭义上是电子货币工程。它是我国的一项跨系统、跨地区、跨世纪的社会系统工程。它以计算机、通信等现代科技为基础，以银行卡等为介质，通过计算机网络系统，以电子信息转账形式实现货币流通。

2、为什么国务院决定实施金卡工程？

1993年，针对当时国内的经济运行情况，为了减少现金的发行与流通量、克服资金体外循环的弊病、遏制经济犯罪，加强宏观经济调控、稳定金融秩序、深化金融改革、推动金融、商贸电子化进程，在全民中倡导使用信用卡。经国务院批准，金卡工程正式启动。

3、实施金卡工程十余年来，取得了哪些巨大成就？

金卡工程作为信息化建设的首批启动工程，推动了商业银行的电子化进程,为电子商务的开展打下了基础，为实现网上支付与资金清算提供了条件。实施金卡工程，有力地促进了我国国民经济和社会信息化进程的发展。在银行卡领域，以电子货币应用为重点，初步建立了我国银行卡跨行交易的网络框架，加速了银行卡产业的发展;在非银行卡领域，金卡工程的实施，推动IC卡在多个领域得到广泛应用。

4、金卡工程是如何推动银行卡产业发展的？

金卡工程的实施，促进了我国金融电子化建设的步伐，加速了银行卡产业的发展。

在实施金卡工程以前，由于我国银行卡产业刚刚起步，各种卡片和受理机具（A TM机和POS 机）标准不统一，银行与银行之间、同一银行的不同城市之间不能联网；各家银行受理机具重复投资，重复摆放，造成了严重的资源浪费，限制了产业的发展。

1993年，金卡工程启动后，先后确定了18个省市进行试点，分别建成了18个城市银行卡中心，并逐步实现了这18个城市内银行卡的同城跨行通用。

1998年，实现了18个城市银行卡跨行异地交换。

2000年底，逐步实现了信息交换总中心与各城市中心以及各商业银行总行之间的联网，至此我国银行卡跨行交易网络框架初步建立，为实现全国银行卡联网通用创造了条件。

2002年3月，为了进一步促进银行卡联网通用的发展，成立了中国银联股份有限公司。同年底，在人民银行的领导下，各商业银行和中国银联积极配合，实现了银行卡联网通用“314”目标，银行卡应用环境明显改善，联网通用效果明显提高。

2004年，在中国人民银行、国家外汇管理局的正确领导和中国银联各成员机构的大力支持下，中国银联先后与香港、澳门和新加坡、泰国、韩国等地的有关机构开展收单业务合作，初步在这些国家和地区建立了银联卡收单网络，银联卡受理网络向境外延伸取得重大突破。

（四）联网联合

1、什么是联网联合？

联网联合是银行卡联网联合的简称。

银行卡联网联合是指经中国人民银行批准、在中国境内经营银行卡业务的商业银行和邮政储

汇局、农村信用社等，利用自身的计算机网络系统、终端机具（主要是ＡＴＭ和ＰＯＳ）、特约商户以及技术服务手段等，以相应方式与银行卡跨行信息交换系统相连，实现银行卡业务的跨行通用。

2、什么是联网通用工作“314”目标？

2001年12月，温家宝总理提出了2002年银行卡联网通用工作“314”目标。即300个城市行内联网通用、100个城市同城跨行通用、40个城市发行银联标识卡并实现异地跨行通用。在各方共同努力下，“314”目标于2002年底顺利实现。

3、联网联合的发展对商户和消费者有哪些积极作用？

对于特约商户来说，提供刷卡结算的服务方式，可以增加营业额，提高企业的资金管理效率，降低现金管理成本，并且有效地规避可能产生的道德风险。

对于消费者来说，银行卡为日常生活提供了便捷、安全的支付方式和理财工具，其中信用卡还为消费者提供了短期消费信贷服务，在持卡人支付能力不足时可以透支使用。

（五）中国银联

1、中国银联是一家什么样的公司，其经营宗旨和目标是什么？

中国银联股份有限公司是经国务院同意，中国人民银行批准，由国内80多家金融机构共同发起设立的股份制金融机构。公司成立于2002年3月26日，总部设在上海。

中国银联的经营宗旨是“采用先进的信息技术与现代公司经营机制，建立和运营全国银行卡跨行信息交换网络，实现银行卡全国范围内的联网通用，推动我国银行卡产业的迅速发展”，实现“一卡在手，走遍神州”，乃至“走遍世界”的目标。

2、中国银联的主要业务是什么？

中国银联的核心业务是建设和运营全国统一的银行卡跨行信息交换网络，负责银行卡跨行交易的信息转接和资金清算。

作为国内唯一的银行卡联合组织，中国银联还负责经营和管理“银联”标识和品牌，制定并推行银行卡跨行交易业务规范和技术标准，为发卡机构、持卡人和商户提供相关服务。

3、目前加入银联网络的商业银行有多少家？

截至2004年底，中国银联成员机构总数达到152家，内地机构134家，其中全国性商业银行（含邮储）15家，城市商业银行91家，农村（城市）信用合作社28家；港澳机构18家。

4、什么是“银联”标识？为什么要使用“银联”标识？

“银联”标识以红、蓝、绿三种不同颜色银行卡的平行排列为背景，衬托出白颜色的“银联”汉字造型，突出了银行卡联网联合的主题。三种颜色，红色象征合作、诚信；蓝色象征畅通、高效；绿色象征安全。三种不同颜色银行卡的紧密排列象征着银行卡的联合。

使用“银联”标识，可以方便商户受理和持卡人使用银行卡。对于商户来说，对带有“银联”标识的银行卡，无需识别发卡机构，均能直接受理；对持卡人来说，在贴有“银联”标识的A TM或POS机具上，都能持卡使用。

5、什么是“银联”标识卡？

“银联”标识卡是经中国人民银行批准，由国内各发卡金融结构发行，采用统一业务规范和