BAⅡPlus—TEXAS金融计算器演示讲义
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BAⅡPlus—TEXAS金融计算器演示讲义 ppt课件
BAⅡPlus—TEXAS金融计算器演示讲义
• PV现值、FV终值、PMT年金、I/Y利率、n期数 ，是运用财务计算器计算货币时间价值的五大变 量。只要输入任何四个变量，就可以求出剩下的 一个变量。
• 输入时，数字在先，变量键或功能键(如PV键)在 后。输出答案时先按计算的指令键(CPT)，再按 要求的变量键(如FV)，即可求出答案。
按2nd-FORMAT-↓-↓,最近一次设定的日期格式会 显示； 按2nd-SET,来变换美式和欧式格式； 按2nd-QUIT,退出并返回标准计算模式。
2021/3/26
BAⅡPlus—TEXAS金融计算器演
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示讲义 ppt课件
BAⅡPlus—TEXAS金融计算器演示讲 义
▪ 日期工作表的使用
▪ 假定贷款的日期为2007年1月4日, 第一次还款的日期为当 年的3月1日, 计算间隔期间的计息天数(分别按ACT和 30/360模式计算) 。
BAⅡPlus—TEXAS金融计算器演
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BAⅡPlus—TEXAS金融计算器演示讲 义
▪ 小数位数设置
▪ 推荐用6位小数位数 ▪ 操作：
按: 2nd – FORMAT – 6 – ENTER 显示: DEC= 6.000000
按: 2nd – QUIT显示: 0.000000
2021/3/26
器又恢复到期末年金的模式。 • 在理财规划方面，生活费、房租与保险费通常是先付，用期初
年金。收入的取得、每期房贷本息的支出、利用储蓄来投资等 等，通常都假设发生在期末。 注意:若试题中特别注明每月投资发生在期初，则以试题所假 设的条件为准。
2021/3/26
BAⅡPlus—TEXAS金融计算器演
金融理财计算器(德州仪器BAⅡ_PLUS完整版)
3
二、功能键简介及使用方法
BGN：期初付款 2ND，BGN，2ND，ENTER，CE|C（显示）
END：期末付款 2ND，BGN，2ND，ENTER，CE|C（默认，不显 示）
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二、功能键简介及使用方法
FORMAT：小数点后位数 2ND，FORMAT，“DEC=？”，数字，ENTER， CE|C，CE|C （默认保留小数点后两位）
每年末领取6000元，收入，PMT=6000； 75岁期满领取50万元，收入，FV=500000； 操作：1、设置：2ND，FORMAT，“DEC=？”，3， ENTER，
CE|C，CE|C； 2、赋值并计算：N=75，PV= -300000 ，
PMT=6000，FV=500000； 求得：I/Y=2.335%
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二、年金的终值、现值计算（已知现值求年金、每月还款）
案例5 张先生买了一套总价100万的新房，首付20万，贷
款80万，利率为6%，期限为20年。如果采用等额本 息方式，每月还款额为多少？
解题：期限为20年，每月还款，N=20×12=240； 6%年复利，I/Y=6%；每月还款，P/Y=12； 贷款80万元，收入，PV=800000； 求PMT。
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三、分期付款计算（未还贷款本金、已还贷款本金及已还利息）
案例1 假如以等额本息还款方式在未来10年内偿清一笔10万元的
按揭，年利率12%，按月偿还，那么第二年的付款金额中有 多少属于利息？（ D ） A、954 B、9370 C、10000 D、11004
解题：P/Y=12，N=120，I/Y=12%，PV=100000；PMT= -1,434.71； 按2ND，AMORT，P1=12+1=13，ENTER，↓， P2=12×2=24， ENTER，↓，
德州计算器串讲讲义-BAIIPLUS的使用
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版权所有 理财教育网 保留所有权利
17
3
2008-4-22
你的客户购房向银行贷款100万元,房贷利率是4%, 期限20年,每月本利平均摊还,问他的月供额是多 少?
4/12=0.3333 I/Y,20×12=240 N ,100PV,0 FV,END, CPT PMT =-0.6060 每月本利摊还额为6,060元. 若他打算10年后将贷款本金余额控制在40万元,那么每月 的月供又应该是多少? 4/12=0.3333 I/Y,10×12=120 N ,100 PV -40 FV,END,CPT PMT =-0.7408 因此,如计划提前还款,每月本利摊还额则应该为7408元 .
运用财务计算器应注意的原则-1
PV现值,FV终值,PMT年金,I/Y利率,n期数 ,是运用财务计算器计算货币时间价值的五大 变量.只要输入任何四个变量,就可以求出剩 下的一个变量. 输入时,数字在先,变量键或功能键(如PV键) 在后.输出答案时先按计算的指令键(CPT),再 按要求的变量键(如FV),即可求出答案.
3
4
版权所有 理财教育网 保留所有权利
功能键中数据的重新设置和清空
数字重新输入按CE/C键 一般计算重新设置:按2ND QUIT,显示0.00,退出到主界面. N ,I/Y,PV,PMT,FV这五个货币时间价值功能键中会存有上次 运算的结果,通过OFF或CE/C键无法清除其中数据.按2ND CLR
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版权所有 理财教育网 保留所有权利
6
版权所有 理财教元的运用
STO键:保存的数据从0-9共10组.按10 STO 3相 当于将10这个数字储存在3这个内存单元内. RCL键:调出内存单元中的数据.按RCL 3代表将 内存单元3中的数据调出.RCL键可以直接结合运 算符号进行计算.如 20+RCL3=30. MEM键:显示内存数据.按MEM键,结合向下键↓ ,可以看到0-9共10组内存单元中存储的数据,没 有被赋值的单元显示为0.可用向下键↓一个个陆 续输入数据.
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2008-4-22
你的客户购房向银行贷款100万元,房贷利率是4%, 期限20年,每月本利平均摊还,问他的月供额是多 少?
4/12=0.3333 I/Y,20×12=240 N ,100PV,0 FV,END, CPT PMT =-0.6060 每月本利摊还额为6,060元. 若他打算10年后将贷款本金余额控制在40万元,那么每月 的月供又应该是多少? 4/12=0.3333 I/Y,10×12=120 N ,100 PV -40 FV,END,CPT PMT =-0.7408 因此,如计划提前还款,每月本利摊还额则应该为7408元 .
运用财务计算器应注意的原则-1
PV现值,FV终值,PMT年金,I/Y利率,n期数 ,是运用财务计算器计算货币时间价值的五大 变量.只要输入任何四个变量,就可以求出剩 下的一个变量. 输入时,数字在先,变量键或功能键(如PV键) 在后.输出答案时先按计算的指令键(CPT),再 按要求的变量键(如FV),即可求出答案.
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版权所有 理财教育网 保留所有权利
功能键中数据的重新设置和清空
数字重新输入按CE/C键 一般计算重新设置:按2ND QUIT,显示0.00,退出到主界面. N ,I/Y,PV,PMT,FV这五个货币时间价值功能键中会存有上次 运算的结果,通过OFF或CE/C键无法清除其中数据.按2ND CLR
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版权所有 理财教元的运用
STO键:保存的数据从0-9共10组.按10 STO 3相 当于将10这个数字储存在3这个内存单元内. RCL键:调出内存单元中的数据.按RCL 3代表将 内存单元3中的数据调出.RCL键可以直接结合运 算符号进行计算.如 20+RCL3=30. MEM键:显示内存数据.按MEM键,结合向下键↓ ,可以看到0-9共10组内存单元中存储的数据,没 有被赋值的单元显示为0.可用向下键↓一个个陆 续输入数据.
金融理财计算器(德州仪器BAⅡ_PLUS完整版)
款80万，利率为6%，期限为20年。如果采用等额本 息方式，每月还款额为多少？
解题：期限为20年，每月还款，N=20×12=240； 6%年复利，I/Y=6%；每月还款，P/Y=12； 贷款80万元，收入，PV=800000； 求PMT。
操作：1、设置：2ND，P/Y，12，ENTER，CE|C， CE|C ； 2、赋值并计算：N=240，I/Y=6%， PV=800000； 求得：PMT= -5,731.45
印第安人手中换来了曼哈顿岛。这笔钱如果按6%的年复利 计算，到今天将是多少钱？
解题：350年前，N=350； 6%年复利，I/Y=6%； 用25美元，支出，PV= -25； 求FV。
操作：1、开机：ON/OFF； 2、复位：2ND，RESET，ENTER，CE|C； 3、赋值：350，N； 6，I/Y； 25，+|-，PV 4、计算：CPT，FV；FV=1.798841×1010 （注意计算器显示、已知过去求现在）
解题： 每月 还 贷 还款 款 款 (贷 款 期 本 额 本 数 金 累 计 已 金 金 还 月 )本 利率
还本金：700000÷（15×12）=3889 还利息：（700000 -0）×（6.84% ÷12）=3990 总还款额： 3889+3990=7879
思考:第一年所还利息之和? [(700000-0)×(6.84% ÷12)+(700000-3889×11)× （6.84% ÷12）]×12/2=46417
➢ P1、P2：偿还贷款起、止期数 ——出现“P1=？”，数字，ENTER，↓， “P2=？”，数字，ENTER
➢ BAL：还款P1～P2期后的未还贷款本金 ——接上步骤按↓
➢ PRN：P1～P2期的已还贷款本金——接上步 骤按↓
解题：期限为20年，每月还款，N=20×12=240； 6%年复利，I/Y=6%；每月还款，P/Y=12； 贷款80万元，收入，PV=800000； 求PMT。
操作：1、设置：2ND，P/Y，12，ENTER，CE|C， CE|C ； 2、赋值并计算：N=240，I/Y=6%， PV=800000； 求得：PMT= -5,731.45
印第安人手中换来了曼哈顿岛。这笔钱如果按6%的年复利 计算，到今天将是多少钱？
解题：350年前，N=350； 6%年复利，I/Y=6%； 用25美元，支出，PV= -25； 求FV。
操作：1、开机：ON/OFF； 2、复位：2ND，RESET，ENTER，CE|C； 3、赋值：350，N； 6，I/Y； 25，+|-，PV 4、计算：CPT，FV；FV=1.798841×1010 （注意计算器显示、已知过去求现在）
解题： 每月 还 贷 还款 款 款 (贷 款 期 本 额 本 数 金 累 计 已 金 金 还 月 )本 利率
还本金：700000÷（15×12）=3889 还利息：（700000 -0）×（6.84% ÷12）=3990 总还款额： 3889+3990=7879
思考:第一年所还利息之和? [(700000-0)×(6.84% ÷12)+(700000-3889×11)× （6.84% ÷12）]×12/2=46417
➢ P1、P2：偿还贷款起、止期数 ——出现“P1=？”，数字，ENTER，↓， “P2=？”，数字，ENTER
➢ BAL：还款P1～P2期后的未还贷款本金 ——接上步骤按↓
➢ PRN：P1～P2期的已还贷款本金——接上步 骤按↓
金融理财计算器(德州仪器BAⅡ-PLUS完整版)ppt课件
二、功能键简介及使用方法
1、基本功能键： ON|OFF：开/关 CPT：计算 ENTER/SET：确认/设定 ↑、↓：上下选择 →：逐个删除 CE|C：清除
.
1
二、功能键简介及使用方法
2、常用功能键： 注意赋值顺序、屏幕显示。 N：付款期数 I/Y：年利率（默认%） PV：现值 PMT：年金 FV：终值 +|- ：正负号
分析：NPV=23,171.23＞23000，节省费用的现值高于买价， 合算。
（如CF0= -23000，NPV=171.23＞0，合算）
注意：不能忽略CF0及现金流的方向。
.
20
一、消费支出规划（等额本金还款）
案例1 刘先生,某外企员工.2005年9月,刘先生在某高档小区购买了一
处住宅,房屋总价120万元,贷款70万元.刘先生听说等额本金法 下还款利息较少,遂决定按照该方式还款,贷款期限15年,按月还 款,贷款利率为固定利率6.84%. 王先生第一个月的所还利息为 （ D ）元。 A、3690 B、3790 C、3890 D、3990 解题： 每月 还 贷 还款 款 款 (贷 款 期 本 额 本 累 数 金 计 已 金 金 还 月 )本 利率
.
19
四、现金流计算（非均匀现金流、净现值）
案例1 Y公司购买了一台机器，在未来4年可节省的费用（年末数） 为5000元、7000元、8000元及10000元。假定贴现率为 10%，则现金流现值是否超过原始成本人民币23000元？
解题：CF；CF0=0，↓；C01=5000，ENTER，↓，F01=1， ↓； C02=7000，ENTER，↓，F02=1；C03=8000， ENTER，↓， F03=1；C04=10000，ENTER，↓，F04=1； （可按↑、↓进行查看、修改） 按NPV，I=10%，ENTER，↓，按CPT， NPV=23,171.23
1、基本功能键： ON|OFF：开/关 CPT：计算 ENTER/SET：确认/设定 ↑、↓：上下选择 →：逐个删除 CE|C：清除
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二、功能键简介及使用方法
2、常用功能键： 注意赋值顺序、屏幕显示。 N：付款期数 I/Y：年利率（默认%） PV：现值 PMT：年金 FV：终值 +|- ：正负号
分析：NPV=23,171.23＞23000，节省费用的现值高于买价， 合算。
（如CF0= -23000，NPV=171.23＞0，合算）
注意：不能忽略CF0及现金流的方向。
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一、消费支出规划（等额本金还款）
案例1 刘先生,某外企员工.2005年9月,刘先生在某高档小区购买了一
处住宅,房屋总价120万元,贷款70万元.刘先生听说等额本金法 下还款利息较少,遂决定按照该方式还款,贷款期限15年,按月还 款,贷款利率为固定利率6.84%. 王先生第一个月的所还利息为 （ D ）元。 A、3690 B、3790 C、3890 D、3990 解题： 每月 还 贷 还款 款 款 (贷 款 期 本 额 本 累 数 金 计 已 金 金 还 月 )本 利率
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四、现金流计算（非均匀现金流、净现值）
案例1 Y公司购买了一台机器，在未来4年可节省的费用（年末数） 为5000元、7000元、8000元及10000元。假定贴现率为 10%，则现金流现值是否超过原始成本人民币23000元？
解题：CF；CF0=0，↓；C01=5000，ENTER，↓，F01=1， ↓； C02=7000，ENTER，↓，F02=1；C03=8000， ENTER，↓， F03=1；C04=10000，ENTER，↓，F04=1； （可按↑、↓进行查看、修改） 按NPV，I=10%，ENTER，↓，按CPT， NPV=23,171.23
德州仪器金融计算器BAIIPlus教程
1.Calculate the total present value of each of the cash flows, starting from period 1 (leaveout the initial outlay). Use the calculator's NPV function just like we did in Example 3, above. Use the reinvestment rate as your discount rate to find the present value.2.Calculate the future value as of the end of the project life of the present value from step1. The interest rate that you will use to find the future value is the reinvestment rate.3.Finally, find the discount rate that equates the initial cost of the investment with thefuture value of the cash flows. This discount rate is the MIRR, and it can be interpreted as the compound average annual rate of return that you will earn on an investment if you reinvest the cash flows at the reinvestment rate.Suppose that you were offered the investment in Example 3 at a cost of $800. What is the MIRR if the reinvestment rate is 10% per year?Let's go through our algorithm step-by-step:So, we have determined that our project is acceptable at a cost of $800. It has a positive NPV, the IRR is greater than our 12% required return, and the MIRR is also greater than our 12% required return.。
BAⅡPlus—TEXAS金融计算器演示讲义参考资料
按↓-1.0307-ENTER,显示 DT2= 1-03-2007 按↓-↓, 显示 ACT 按↑- CPT, 显示 DBD= 56.000000
在30/360模式下是几天? DBD= 57.000000
12
一. 计算器的基本设置和使用
?在储存单元中保存和使用数值
?BA II PLUS 有10个独立的储存单元。
作为银行理财人员的你，如何在短时间内给客 户一个满意的答复呢？
4
理财计算工具的种类：
查表计算
金融计算器
电脑
金融计算器是更便捷的理财工具！
5
金融计算器
BA ⅡPlus--TEXAS
FC-200V
FC-200V--CASIO
FC-100V
6
一. 计算器的基本设置和使用
? TI BAII PLUS财务计算器，右图所示 ? 功能键的转换 ? 小数位数的设置 ? 日期键的用法 ? 数据的储存与调用 ? 数据的清空 ? PRN模式的四则运算/函数运算 ? 付款和复利计算设置 ? 名义年利率换算为有效年利率 ? 期初年金与期末年金的设置
? 操作: 按2nd-RESET, 显示 RST? 按CE/C取消重新设置操作 , 或按ENTER确认重新设置计算器。
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注意：
? 数字重新输入按 CE/C键,每次清除一个字符（包括小数点） →键 ? 一般计算重新设置：按 2ND QUIT ，显示0.00，退出到主界面。 ? N 、I/Y、PV、PMT、FV这五个货币时间价值功能键中会存有上次
按: 2nd – QUIT显示: 0.000000
9
一. 计算器的基本设置和使用
?设定分隔符格式
?可以通过设定改变分隔符的格式 : ?美式: 1,000.000000 推荐用美式格式 ?欧式: 1.000,000000
在30/360模式下是几天? DBD= 57.000000
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一. 计算器的基本设置和使用
?在储存单元中保存和使用数值
?BA II PLUS 有10个独立的储存单元。
作为银行理财人员的你，如何在短时间内给客 户一个满意的答复呢？
4
理财计算工具的种类：
查表计算
金融计算器
电脑
金融计算器是更便捷的理财工具！
5
金融计算器
BA ⅡPlus--TEXAS
FC-200V
FC-200V--CASIO
FC-100V
6
一. 计算器的基本设置和使用
? TI BAII PLUS财务计算器，右图所示 ? 功能键的转换 ? 小数位数的设置 ? 日期键的用法 ? 数据的储存与调用 ? 数据的清空 ? PRN模式的四则运算/函数运算 ? 付款和复利计算设置 ? 名义年利率换算为有效年利率 ? 期初年金与期末年金的设置
? 操作: 按2nd-RESET, 显示 RST? 按CE/C取消重新设置操作 , 或按ENTER确认重新设置计算器。
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注意：
? 数字重新输入按 CE/C键,每次清除一个字符（包括小数点） →键 ? 一般计算重新设置：按 2ND QUIT ，显示0.00，退出到主界面。 ? N 、I/Y、PV、PMT、FV这五个货币时间价值功能键中会存有上次
按: 2nd – QUIT显示: 0.000000
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一. 计算器的基本设置和使用
?设定分隔符格式
?可以通过设定改变分隔符的格式 : ?美式: 1,000.000000 推荐用美式格式 ?欧式: 1.000,000000
德州财务计算器TI BAII PLUS的使用 ppt课件
•一般情况下，进行债券、外汇、汇率方面的计算时设为4位小数 。
• 小数位数设置不会因开关机功能而改变。
德州财务计算器TI BAII PLUS的使用
• 按2ND DATE调用DATE日期功能：
–出现DT1=12-31-1990（月/日/年），为原始设定值。 –输入7.3005 ENTER会显示出DT1=7-30-2005。 –按往下键↓，出现DT2=DT1=12-31-1990，为原始设定值。 –输入11.1305 ENTER显示出DT2=11-13-2005。 –按往下键↓，出现DBD=0.00，按CPT得出106，表示两个日期 间相隔106天。 • 在计算利息时需要算持有存款或债券的天数。若已知购入日与 卖出日，就可以算出两者相隔的天数。
。 • N 、I/Y、PV、PMT、FV这五个货币时间价值功能键中会存有
上次运算的结果，通过OFF或CE/C键无法清除其中数据。 按2ND CLR TVM 清空。 • CF是输入现金流量计算NPV和IRR的功能键。也会存有上次输 入的现金流量。如需清空，必须先进入CF后再按CLR WORK键。 • 对于其它功能键中数据的清除，也都可以使用同一种方法。 比如：清空BOND键中的数据，先进入BOND键，再按CLR WORK键 。 • 清除储存单元中保存的所有数据，可以进入MEM键,再按CLR WORK键。 • 如果需要清空所有数据，包括恢复所有计算器的设置，直接 按2ND RESET ENTER键即可，可以理解为计算器的“格式化 ”,计算器恢复到出厂状态的设置。
• 若已知两者相隔的天数与购入日，也可以算出卖出日。
德州财务计算器TI BAII PLUS的使用
• STO键：保存的数据从0-9共10组。按10 STO 3相 当于将10这个数字储存在3这个内存单元内。
• 小数位数设置不会因开关机功能而改变。
德州财务计算器TI BAII PLUS的使用
• 按2ND DATE调用DATE日期功能：
–出现DT1=12-31-1990（月/日/年），为原始设定值。 –输入7.3005 ENTER会显示出DT1=7-30-2005。 –按往下键↓，出现DT2=DT1=12-31-1990，为原始设定值。 –输入11.1305 ENTER显示出DT2=11-13-2005。 –按往下键↓，出现DBD=0.00，按CPT得出106，表示两个日期 间相隔106天。 • 在计算利息时需要算持有存款或债券的天数。若已知购入日与 卖出日，就可以算出两者相隔的天数。
。 • N 、I/Y、PV、PMT、FV这五个货币时间价值功能键中会存有
上次运算的结果，通过OFF或CE/C键无法清除其中数据。 按2ND CLR TVM 清空。 • CF是输入现金流量计算NPV和IRR的功能键。也会存有上次输 入的现金流量。如需清空，必须先进入CF后再按CLR WORK键。 • 对于其它功能键中数据的清除，也都可以使用同一种方法。 比如：清空BOND键中的数据，先进入BOND键，再按CLR WORK键 。 • 清除储存单元中保存的所有数据，可以进入MEM键,再按CLR WORK键。 • 如果需要清空所有数据，包括恢复所有计算器的设置，直接 按2ND RESET ENTER键即可，可以理解为计算器的“格式化 ”,计算器恢复到出厂状态的设置。
• 若已知两者相隔的天数与购入日，也可以算出卖出日。
德州财务计算器TI BAII PLUS的使用
• STO键：保存的数据从0-9共10组。按10 STO 3相 当于将10这个数字储存在3这个内存单元内。
相关主题
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运用财务计算器应注意的原则-2
• 输入数字时，如投资、存款、生活费用支出、房贷本息支 出都是现金流出，输入符号为负；收入、赎回投资、借 入本金都是现金流入，输入符号为正。 • 在P/Y（每年付款次数）和C/Y（每年复利次数)都设置为1 的前提下，期数以月计算时，要输入月利率，年金部份 也要输入月现金流量。期数以年计算时，要输入年利率， 年金部份也要输入年现金流量。
TVM功能计算:
操作: 按2nd-CLR TVM, 显示0.000000 按2nd-BGN, 如果显示END,那么按2nd-QUIT; 如果显示 BGN, 那么按2nd-SET, 显示END,再按2nd-QUIT, 进入标 准计算模式。 按2nd-P/Y-1-ENTER, 显示P/Y= 1.000000 按2nd-QUIT, 进入标准计算模式 按7-N, 显示N=7.000000 按5.5-I/Y, 显示I/Y=5.500000 按0-PMT, 显示PMT= 0.000000 按1000000-FV, 显示FV=1,000,000.000 按CPT-PV, 显示PV=-687,436.8086
期初年金与期末年金的设置
按2nd 再按PMT键。如果显示END 表示默认设置为期末年金。 • 此时再按2nd ENTER ，即SET，显示BGN，表示已设置为期初年 金。屏幕右上角会显示BGN 。 • 如果继续按2nd ENTER ，即SET，显示屏上的BGN会消失，计算 器又恢复到期末年金的模式。 • 在理财规划方面，生活费、房租与保险费通常是先付，用期初 年金。收入的取得、每期房贷本息的支出、利用储蓄来投资等 等，通常都假设发生在期末。 注意:若试题中特别注明每月投资发生在期初，则以试题所假 设的条件为准。
现金流量正负号的决定
输入负数时，先输入数字再按+/-。如要输入-5，则先输入5， 再按+/-键。 • 现金流出记为负数，现金流入记为正数。 • 在一个TVM（货币时间价值）算式中，现金流一定有负有正， 否则求I/Y与N会出现ERROR提示。 • 绝大多数情况下，利率I/Y和期数Ｎ都为正数。 • PV、FV、PMT要看题目的意思来决定正负符号。 • CF函数中一样要以现金流入或流出来决定每期CF的正负号。 第一期通常是初始投资，为负数。
货币的时间价值 （复利模式）
TVM
货币的时间价值的输入顺序
以财务计算器做货币时间价值计算时，N、I/Y、PV、PMT、 FV的输入顺序并不会影响计算结果。 • 可以按照计算器的顺序，由左至右，按N、I/Y、PV、PMT
、FV的顺序输入。
• 注意:按题目出现的顺序输入时，没有用到的TVM功能键要输 入0，才能把上次输入的数据覆盖掉。或者，在输入各个变量 的数据之前，一定要按CLR TVM键清空以前的数据。 • 若熟悉EXCEL财务函数设置，可按照EXCEL财务函数的顺序 输入，I/Y、N、PMT、PV、FV
理财规划师——基础知识
BAⅡPlus—TEXAS 金融计算器演示讲义
理财规划师常见的计算问题
房贷问题：
赵女士于1999年5月购买了一套总价60万元的新房,首付 20万,贷款总额40万,其中公积金贷款10万元,期限10年,年 利率4.5%；商业贷款30万,年利率6%,期限20年。如果采 用等额本息方式还款,每月需还款多少元? 若赵女士2007年7月,有一笔偶然收入15万,计划提前归还 商业贷款, 如果提前还款后希望每月还款额不变,那么还需 要还款多少月? 如果提前还款后希望维持还款期限不变, 新的每月还款多 少?
注意：
数字重新输入按CE/C键,每次清除一个字符（包括小数点）→键 • 一般计算重新设置：按2ND QUIT，显示0.00，退出到主界面。 • N 、I/Y、PV、PMT、FV这五个货币时间价值功能键中会存有上次 运算的结果，通过OFF或CE/C键无法清除其中数据。 按2ND CLR TVM 清空。 • CF是输入现金流量计算NPV和IRR的功能键。也会存有上次输入的 现金流量。如需清空，必须先进入CF后再按CLR WORK键。 • 对于其它功能键中数据的清除，也都可以使用同一种方法。比如： 清空BOND键中的数据，先进入BOND键，再按CLR WORK键。 • 清除储存单元中保存的所有数据，可以进入MEM键,再按CLR WORK 键。 • 如果需要清空所有数据，包括恢复所有计算器的设置，直接按2ND RESET ENTER键即可，可以理解为计算器的“格式化”,计算器恢 复到出厂状态的设置。
一. 计算器的基本设置和使用
设置日期显示格式
在债券和日期工作表中需要设定日期的显示格式: 美式MM-DD-YYYY 计算器默认 欧式DD-MM-YYYY 推荐用欧式格式
操作：改变日期显示格式
按2nd-FORMAT-↓-↓,最近一次设定的日期格式会 显示； 按2nd-SET,来变换美式和欧式格式； 按2nd-QUIT,退出并返回标准计算模式。
运用财务计算器时应注意的原则-3
在解决货币时间价值问题时，最好先画出现金流量与时间 图。 • 把理财目标实现的时间当作基准点，基准点之前我们通过累 积资产来实现理财目标，是用现值（比如现有资产）或年 金（比如每期储蓄）来求复利终值或年金终值。 • 基准点之后可以理解为以借款来实现理财目标，之后再分期 摊还，是用终值（比如预留遗产额）或年金（比如每期学 费、每期生活费、每期房贷）来求复利现值或年金现值。 • 如果前段现值与年金所累计的资产，等于后段终值与年金所 算出的负债之时，就是理财目标可以实现的时间。而折现 率的高低，则是决定何时资产会等于负债的关键因素。
一般四则运算
一、链式计算方法(CHN)
3＋2×4＝20
二、代数运算规则(AOS)
3＋2×4＝11
括号的用法与一般代数运算规则相同，括号必须对称，否则无 法算出正确值。算式列完按=可以求出答案。用ANS键可以调出 前一个计算结果。 键入第一个数字后按ENTER;按计算类型符合键,键入第二个数字 ,然后按=立即可以得出答案。 例如:3×0.3=0.9 • 数学函数计算先输入数字，再输入该函数所代表的符号。如e4 应先按4再按ex。58 应按5 YX8。√3应按3√x。 问题:(1+10%)1/12怎么算呢? 1 + 0.1=,yx, 12 1/X, = 1.0080
一. 计算器的基本设置和使用
按键和2nd功能
每个键的主要功能都印在键上，以白色表示。 次要功能以黄色字样印在键的上方，按下2nd键 之后，再按黄色字样下对应的按键即完成次要功 能的使用。
一. 计算器的基本设置和使用
小数位数设置
推荐用6位小数位数 操作： 按: 2nd – FORMAT – 6 – ENTER 显示: DEC= 6.000000 按: 2nd – QUIT显示: 0.000000
实际利息的计算
通用公式: a=(1+y/f)f-1
ICONV
其中：a－年实际利率, y－年名义利率, f－计息周期 练习: 年利率12%，季度计息，对应的年实际利率是多少?
操作: 计算器自动算: 按2nd-ICONV, 显示NOM= 0.000000 按2nd-CLR WORK, 显示NOM= 0.000000 按12-ENTER,显示NOM=12.000000 按↓-↓-4-ENTER,显示C/Y=4.000000 按↑-CPT,显示EFF=12.550881
运用财务计算器应注意的原则-1
• PV现值、FV终值、PMT年金、I/Y利率、n期数， 是运用财务计算器计算货币时间价值的五大变量。 只要输入任何四个变量，就可以求出剩下的一个 变量。 • 输入时，数字在先，变量键或功能键(如PV键)在 后。输出答案时先按计算的指令键(CPT)，再按 要求的变量键(如FV)，即可求出答案。
5)重新设置计算器
注意: 只有当希望清除存储单元中保存的所有数据,并将所 有设置恢复为出厂默人设置时,才能重新设置计算器。 重新设置计算器: • 小数位数回复为2位 • P/Y和C/Y回复为1 • 付款为期末付款(END) • 清除保存在十个存储单元中的所有数字 • 清除显示以及任何未完成的计算 • 计算器返回到标准计算器模式 • 清除所有工作表数据,并回复默认工作表设置 • 操作: 按2nd-RESET, 显示 RST? 按CE/C取消重新设置操作, 或按ENTER确认重新设置计算器。
一. 计算器的基本设置和使用
日期工作表的使用
假定贷款的日期为2007年1月4日, 第一次还款的日期为当 年的3月1日, 计算间隔期间的计息天数(分别按ACT和 30/360模式计算) 。
操作：
设置成欧式DD-MM-YYYY格式 按2nd-DATE, 显示DT1(原始值) 按按4.0107-ENTER, 显示 DT1=4-01-2007 按↓-1.0307-ENTER,显示 DT2= 1-03-2007 按↓-↓, 显示 ACT 按↑- CPT, 显示 DBD= 56.000000 在30/360模式下是几天? DBD= 57.000000
理财计算工具的种类：
查表计算
金融计算器
电脑
金融计算器是更便捷的理财工具！
金融计算器
BA ⅡPlus--TEXAS
FC-200V--CASIO
FC-200V
FC-100V
一. 计算器的基本设置和使用
TI BAII PLUS财务计算器，右图所示 功能键的转换 小数位数的设置 日期键的用法 数据的储存与调用 数据的清空 PRN模式的四则运算/函数运算 付款和复利计算设置 名义年利率换算为有效年利率 期初年金与期末年金的设置
一. 计算器的基本设置和使用
设定分隔符格式
可以通过设定改变分隔符的格式: 美式: 1,000.000000 推荐用美式格式 欧式: 1.000,000000