律师谈多人卡不离身被盗刷：应惩罚银行

律师谈多人卡不离身被盗刷：应惩罚银行

况下被莫名其妙的盗刷，而且盗刷的金额还非常巨大

谁动了我的银行卡

共同打造高质量的生活，欢迎收看《每周质量报告》。中国银行 业协会发布的数据显示，截至 2011年末，我国银行卡累计发卡量已

超过20亿张，刷卡消费已经成为越来越普及的消费形式了。然而近 年来，随着银行卡市场的不断发展，银行卡支付的安全问题也日益显

现。就在前不久浙江宁波警方就连续接到多起报案， 受害人的银行卡 在卡不离身的情况下被莫名其妙的盗刷，而且盗刷的金额还非常巨大, 这究竟是怎么回事呢？来看今天的记者调查。

浙江宁波的王先生不久前接到朋友电话， 说已经给他的银行账户 打了 18万6千块钱。接完电话，王先生马上就到银行查询，确认这

笔钱已经到账，于是他准备开车回家。但还没到家，就接到了几条奇 怪的短信。

王先生：一下子来了七八个信息，一下子等于 18万 6千元刷光

了。

王先生所说的短信，是银行的扣款通知短信。短信提示，在十多 分钟内，前不久浙江宁波警方就连

续接到多起报案，受害人

的银行卡在卡不离身的情

■

有18 万6 千块钱从他的银行账户中被支取。因为之前也收到过类似银行卡消费的短信，因此王先生一开始认为这是诈骗短信，并没在意。但后来想到短信中提到的金额和朋友打给自己的钱数额一致，王先生感觉也太巧合了，因为这张银行卡之前余额不多，到账的

18 万6 千块钱基本可以算作当时卡上的全部金额。想到这里，王先生发现有点不对劲，于是又马上返回银行查询，结果让他大吃一惊。

王先生：你这个卡肯定人家用过，拿出来单子，第一笔刷了多少，第二笔刷了多少，第三笔多少，第四笔多少，已经刷了七八次。

银行提供的交易记录显示，王先生的银行卡在10 多分钟内被刷了9 次，刷卡总金额高达18 万6 千块元，其中最大的一笔交易金额是16 万6 千元。银行卡一直放在自己身上，王先生当时怎么也不相信，这卡上的钱怎么会说没就没了呢？吓出一身冷汗的王先生赶紧向宁波市江东公安分局报了案。接到报案后，警方立即对此案展开调查，结果发现，王先生的银行卡在湖南长沙的确有交易记录。

宁波市公安局江东分局经侦大队大队长张杰：银行查了以后，一查以后这个卡确实在湖南长沙，在一个金店里面被盗刷了。

根据银行刷卡记录显示，王先生的卡有一笔在长沙金店的消费记录，金额正好16万6千元。但王先生卡不离身，又没有离开过宁波，在长沙金店消费的又会是谁呢？

宁波市公安局江东分局经侦大队大队长张杰：一开始也一头雾水，这个到底怎么回事情。因为这个卡确实在湖南被盗刷的，然后被害人又没有离开宁波这一段时间，卡也在身边。

银行卡还在王先生身上，却在千里之外被盗刷，很明显，王先生的卡被克隆了，同时密码也被窃取了。如果能查出在长沙刷卡人的身份，就能弄清这些钱究竟是如何被刷走的。根据银行提供的刷卡记录，江东分局经侦大队很快派出一路侦查员，前往长沙调查金店的刷卡情况，而就在这个时候，又有一位张

先生来报案，称他的银行卡有85

万多块钱也不见了，失窃的过程和王先生十分类似。据张先生介绍，最近他收到了一条短信，上面说自己一直随身携带的一张银行卡在外地进行了查询余额操作。因为以前也收到过类似的短信，张先生同样以为这是电信诈骗的诱饵，所以并没有太在意，但他还是给银行打电话查了余额。

张先生：电话银行查询了一下，是没动，余额没动，那我后来想想，可能就是诈骗。

然而随后又收到的短信，让他大吃一惊。

张先生：大约过了二十几分钟，一个信息又来了，说你的尾号信用卡消费了八十五万一千多，这时候我吓了一大跳。

卡里的近90 万块钱，是张先生一天前刚刚存进去的。银行卡还好好的放在身上，里面的钱怎么就突然被别人在外地刷掉了呢？张先生立刻拨通了银行的客服电话。

张先生：吓一大跳，马上去客厅，马上拿起电话，查询了一下，查询一下余额完全不对了，这个时候我大脑完全嘣的一下崩溃了。

银行随后提供的交易记录显示，张先生银行卡里近90 万元几乎被全部刷掉。警方在进一步的调查中发现，除了王先生和张先生，在不到半年的时间里宁波市还有十多名持卡人银行卡被盗刷，涉案金额超过400 万元。

宁波市公安局江东分局经侦大队侦查员冯永明：人民银行给我们提供了很多线索，就是说在宁波已经发现了有十多起这种信用卡在外地被盗刷的。

接二连三发生的银行卡盗刷案件，让宁波警方感到案情重大。就在警方在宁波市加大排查力度的同时，另一路到湖南长沙金店调查的侦查员已经调取

了监控录像。根据刷卡的时间可以确定，就是画面上的这名男子刷走了王先生的18 万多元。不过王先生告诉警方，他根本不认识这名男子。

那么这个在湖南金店盗刷银行卡的人究竟是谁？又怎么能第一时间掌握王先生的银行卡账户信息呢？而王先生的银行卡和密码又是怎么到这个人手里的？一连串的问号逐一展现在警方面前，寻找到背后隐藏的线索就成了破案最关键的突破口。

经过几个案件的串并后，警方发现了一些规律。这些被盗刷的银行卡，都是在卡不离身的情况下，被异地刷卡，而刷卡时间都是大笔金额刚入账不到十二小时就被盗刷，刷卡地点几乎都是湖南、重庆的金店。这样的作案规律说明，这是一个有组织、有计划的犯罪团伙。

为了寻找案件新的突破口，警方将这十多名受害人的近期消费情况进行了比较分析。

宁波市公安局江东分局经侦大队大队长张杰：这一段数据拉出来以后，后来我们数据碰撞以后，确实发现了问题。之前有过这样被盗取卡的这些持卡人都在我们宁波同一个饭店，同一个酒店里面进行过消费。这绝对不是巧合的，因为十几个卡都在同一个酒店消费，从

这个酒店入手。

通过比对消费记录，这十多名受害者银行卡被盗刷前一段时间，都曾经使用银行卡在宁波同一家酒店消费过。巧合的是，受害者刷卡时都是同样的三名服务员在场。

宁波市公安局江东分局经侦大队大队长张杰：都是这三个服务员服务的，也就是说他消费买单的时候，都是这三个服务员去拿客人的卡到总台去刷卡的。

据警方介绍，客人结账时，这三名服务员负责拿卡到总台刷卡，然后再让客人输入密码。那么，这十多张银行卡被盗刷，会不会和这三名服务员有关呢？因此，要揭开谜底，必须找到这三名服务员。然而警方发现，这三名服务员已经离开宁波到了广东，于是立即前往广

东对他们展开秘密侦查。通过侦查警方确定，这三人有重大作案嫌疑。

随后警方通过这三人在酒店入职时的登记信息，确定了这三人的身份。

宁波市公安局江东分局经侦大队侦查员冯永明：前期的第一批

的三个嫌疑人跳出来之后，他们已经逃回去了，逃回去了发现跟他们

交往密切的还有六个嫌疑人，又留在宁波了。

通过细致调查警方发现，这9个嫌疑人都是老乡关系，交往密切，