上海大学 个人理财A卷答案[精品文档]

上海大学继续教育学院试卷

课程名称：个人理财适用专业: 全校选修

2015年—2016年学年度第秋季学期任课教师：桂詠评姓名:_ ____学号: 成绩：

一．填空题（30分）

1．教育投资策划可以包家庭男女主人的个人教育投资策划和子女教育投资策划两种。

2.按照个人财务规划的步骤，在向客户提供财务规划之前，首先需要建立和定义与客

户的关系。

3．个人财务分析的时候，提供一个家庭或者个人在某一特定日期财务状况报表的，称为个人理财的财务报告。

4. 对一个处于成熟期的家庭来说，现金管理主要满足其对日常的、周期性的开支、突

发事件和未来消费的需求。

5．证券投资操作程序中的第一步，首先到证券登记公司申请开设证券账户办理开户手续。

6．如果你选择租房来解决自己的居住问题的话，那么在签订租房合同的时候，最重要的细节是查看房东的房产证明、房主身份证及两证的统一、并索取复印件作为合同的附件。

7．教育投资策划中，子女教育策划的最大不确定性是子女的资质无法事先预测。

8．在保险原则四项原则中，代位求偿权原则不适合人身保险。

9．税务筹划的基本前提是必须符合国家法律及税收法规。

10．开始考虑退休养老规划的时间，通常是由国家的相关政策，市场对各种员工的需求所决定。

11．遗产策划，常常需要采用遗嘱，其中公证遗嘱的法律效力最高。

12．在提供个人理财策划的时候，分析客户的财务状况和理财目标，是以建立和定义与客户的关系与搜集客户的信息为基础的。

13．如果客户已经决定购房，那么具体的购房决策，常常取决于客户的谈判磋商确定购房的具体对象。

14．作为银行客户，在收到新银行卡的时候，只有经过开卡程序，该信用卡才能使用。

二、单选选择题（请将正确的选项填入括号中；每题3分，共计60分）

1. 不同生命周期理财规划的重点有所不同，将退休养老规划作为首要考虑是处于（D ）。

A. 单身期

B. 家庭与事业形成期

C. 家庭与事业成长期

D. 家庭成熟期

2.在个人理财中，其对象主要是（C ）。

A. 家庭

B. 个人

C. 个人与家庭

D. 不同时间，其对象是不同的

3.以金融资产作为还款保证的银行融资产品是（B ）。

A. 汽车贷款

B. 个人信用贷款

C. 个人质押贷款

D. 个人经营贷款

4．作为一项投资产品，流动性比较差的是（ D ）。

A. 银行储蓄

B. 股票

C. 证券投资基金

D. 房地产

5.对于古玩玉石等类的投资产品，比较合适的估值方法是（ D ）。

A. 历史成本法

B. 公允价值法

C. 重置成本法

D.可变现值法

6.期货，用于套期保值的目的是（D ）。

A. 获得更大收益

B. 锁定价格

C. 获得较小收益

D.套利

7.在购房过程中，最关键的步骤是（B ）。

A. 收集信息

B. 选房

C. 签署买房合同

D.过户

8.在子女青少年时期的教育策划中，相对可能调节的因素是（B ）。

A. 时间

B. 教育种类

C.子女的资质

D.学校

9.在办理保险中，保险公司针对（B）的时候，才能承保。

A. 投机风险

B. 纯粹风险

C.系统风险

D.非系统风险

10.遗产继承中，（D）是争议最小的。

A. 法定继承

B. 遗嘱继承

C. 代位继承

D. 转继承

11.在进行税务筹划的时候，（B ）才是最重要的。

A．按当地工商所的意见；B．事先安排；C．避税越多越好；D．避税要适当12.在定期储蓄中，约定期限，一次存入本金，分期分次支取本金，到期支付利息的称为（C）。

A．整存整取；B．领存整取；C．存本取息；D．整存零取

13.在个人理财策划的各项内容中，期限最长、所投入资金数额最大的是（C ）。

A．储蓄；B．证券投资；C．房地产投资；D．保险

14. 在所有保险品种，（B ）强制缴纳。

A．人寿险；B．养老金；C．旅游险；D．财产险

15. 在下列各项货币中，是外汇是（B ）。

A．人民币B．加拿大元C．朝鲜元D．蒙古图克里特

16.在税务筹划过程中，降低税基的筹划是（ D ）。

A. 劳务所得一次发放

B. 工资转劳务所得

C. 劳务所得多次发放

D. 改变纳税人身份

17．在以房养老的模式中，老人将房子卖出，一次性获得放款，然后租住原房屋的养老模式是（ B ）。

A. 南京模式

B. 上海模式

C. 北京模式

D. 杭州模式

18. 在银行储蓄中，定活两便品种，利率是按照（ C ）。

A．定期储蓄利率B．活期储蓄利率C．部分定期储蓄利率D．（A+B）/2

19.参与证券投资，所有开户手续需要到（ A ）完成。

A. 证券公司

B. 证券交易所

C. 银行柜台

D. A+B

20．如果信用卡超额还款，超过透支额的部分（B ）。

A. 可以作为活期存款计息

B. 无法作为活期存款计息

C. 部分计息

D. 提升信用等级

三．计算分析题（本大题10分）

有一居民住房，建筑面积为80平米，可租可售。如果租房，房租3000元/月，押金1个月，付三押一。如果购房，总价100万，首付30万，可获得70万、利率6%的房屋抵押贷款，中介费1%，印花税0.1%，机会成本为一年期的存款利率3%。

请采用年平均法计算房租和购房，那种成本较低。

租房成本3000×12+2800×1×3%=35916

购房成本300000×3%+700000×6%+1000000×1%+1000000×0.1%=62000元

从上述分析可知，租房年成本35916元比购房成本62000元低，每月少支付26084.不过还要考虑一下因素：1、房租是否会每年调整，如果房租每年上调，而且上调幅度比较大，租房就会面临诸多不确定因素。2、房屋贷款与房租所得税扣除额。3、房价上涨潜力。4、利率的高低从成本法角度分析到底是租房还是购房，需要考虑租金、房价、税赋以及利率走势等方面的因素，然后才能做出比较合理的分析。