理财产品质押承兑要点注意

根据前期我市多笔理财产品质押承兑办理过程中遇到的主要问题，现整理如下，请办理时参考：

一、理财产品期限、票据期限及办理业务时间预估

（一）理财产品期限包括：

1.产品募集期（t）指理财产品起息之前的认购期限，募集期资金不记收益，只记活期利息，我行适合票据质押承兑的理财产品募集期一般为3-4天，具体情况需根据当期发行的理财产品说明书认定。

定制理财产品（单笔申购限额5000万以上）无募集期，但需向总行直接申请定制，申请时需确定起息日、期限、金额、客户目标收益率，报总行进行投资撮合。

2.产品起息时间（m），产品起息时间一般为募集期后第一天

3.资金到账日（n），一般为到期日后2个工作日内

（二）票据产品期限

我行票据产品期限一般分为6个月和12个月，6个月为纸质承兑汇票，12个月为电子承兑汇票

办理理财质押承兑的，客户若需要使用理财到期资金偿还票据到期资金的，票据到期日必须在理财产品到期日两天以后。

综上所述，办理理财质押承兑汇票业务流程时间可用以下公式进行估算：

办理前准备时间：T=t（募集期）+m（起息日）其中t为0到4天,m 原则上为1天，承兑出票日必须在T之后

承兑汇票到期日：Y=理财到期时间+n（资金到帐日）+1

二、客户开户问题

办理理财产品质押承兑业务，在我行必须有一个一般户，一个理财账户，一个保证金账户，一般账户作为出票及出票费用扣划用户，理财账户作为理财质押用户，保证金账户用于到期理财资金扣划解付票款。理财质押用户，决定质押后需关闭网银，关闭通存通兑功能。以上三个账户必须在购买理财产品前三天开户完毕。

三、开票前准备工作

对新企业，客户经理需提前在公贷系统做好企业信息录入工作，建立客户信息，做好理财质押的准备。