贷款风险分类管理办法应知应会题库

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信贷管理篇风险管理部分题库

宁夏银行客户经理考试信贷管理篇试题库——风险管理部分试题库一、单项选择题1、中国银监会商业银行不良资产检测和考核暂行办法规定不良贷款分析报告主要包括哪些方面Ａ不良贷款清收转化情况Ｂ新发放贷款质量情况Ｃ新发生不良贷款的内外部原因及典型案例Ｄ以上都是2、风险与收益是相互影响、相互作用的,一般遵循的基本规律;A．高风险低收益、低风险高收益B．高风险高收益、低风险低收益C．高风险高收益D．低风险低收益3、预期损失率的计算公式是：Ａ预期损失率＝预期损失／资产风险敞口Ｂ预期损失率＝预期损失／贷款资产总额Ｃ预期损失率＝预期损失／风险资产总额Ｄ预期损失率＝预期损失／资产总额4、在以下商业银行风险管理的主要策略中,最消极的风险管理策略是;A、风险分散B、风险对冲C、风险转移D、风险规避5、商业银行在贷款定价过程中,用来确定一笔贷款潜在违约成本的数据不包括;A、借款者信用状况的数据B、部门成本的数据C、违约风险暴露的数据D、担保品价值的数据6、估计违约损失率是经济损失,必须以历史回收率为基础,参考年、涵盖一个经济周期的数据;A、3年B、5年C、7年D、10年7、客户的行业归属以该客户所产生的各类业务收入在其总收入中的占比确定,超过即为该客户的归属行业;A、50%B、55%C、60%D、65%8、对于初次与宁夏银行发生授信关系的客户,第一次评定信用等级时,应当按照其理论等级后退一个等级确定初始登记,且初始登记原则上不高于A、AB、A++C、AAD、AA+9、计算单一集团客户授信集中度的公式为：A、最大一家集团客户贷款总额/各项贷款总额X100%B、最大一家集团客户授信敞口/资本额X100%C、最大一家集团客户贷款总额/资本净额X100%D、最大一家集团客户贷款总额/自营贷款总额X100%10、宁夏银行专项和特种准备金每提取一次：A、1个月B、3个月C、6个月D、12个月11、可疑类主要特征表现不包括A、贷款本息逾期超过6个月B、按贷款企业的净资产对贷款的保证程度确认,贷款无法收回或只能收回极少部分的贷款；C、预计损失率在20%～60%之间D、已知借款人恶意逃废债务且追索困难12、巴塞尔资本协议对商业银行信用风险资产设定了相应的权重K反映其风险大小,以下风险权重正确的是：A、经济合作与发展组织OECD中央政府的债权风险权重为5%；B、对于OECD的商业银行及OECD意外的中央政府的债权风险暴露权重为25%C、抵押贷款的风险暴露权重为60%；D、其他所有商业银行、企业、个人的风险暴露权重为100%；13、宁夏银行现行个人客户信用等级评定后,有效期为,自客户评级终审生效之日起算.A、12个月B、18个月C、24个月D、36个月14、在五级分类中,借款人贷款记录或还款记录不佳,或在向其他债权人还款方面出现困难属于哪一类的主要特征.A、关注B、次级C、可疑D、损失15、某贷款企业除在我行有200万元贷款外,还有其他多家银行的贷款即将到期,其资产负债率高达78%;我行在信贷档案检查中发现其担保承诺书和担保合同中的法定代表人签字为办公室主任代签,但缺少法定代表人授权委托书,预计损失将达到10%;根据上述特征应该将其贷款认定为A、关注B、次级C、可疑D、损失二、多项选择题1、我国商业银行信用风险监管指标包括：Ａ不良资产率Ｂ不良贷款率Ｃ贷款损失准备率Ｄ单一客户授信集中度Ｅ预期损失率2、个人住房抵押贷款涉及的风险主要包括：A 经销商风险B 假按揭风险C 由于房产价值下跌导致超额押值不足D 借款人的经济财务状况恶化的风险E 国家对房市采取宏观调控策措施3、对企业信用风险分析的５Cs指标包括哪些方面Ａ品德Ｂ资本Ｃ还款能力Ｄ抵押Ｅ经营环境4、在巴塞尔新资本协议中,规定对信用风险计量方法有三种,分别是;A、基本指标法B、内部模型法C、标准法D、内部评级初级法E、内部评级高级法5、对单一法人客户的财务状况进行分析时,企业财务比率分析主要;A、盈利能力分析B、杠杆比率分析C、现金流量分析D、效率分析E、流动比率分析6、以下关于债项评级和客户评级的说法,正确的有;A、它们反映了信用风险水平的两个维度B、客户评级主要针对交易主体C、债项评级的水平由债务人的信用水平决定D、一个债务人可以有多个客户评级E、一个债务人的不同债项可以有不同的债项评级7、集团法人客户的信用风险特征包括A．内部关联交易频繁B．连环担保普遍C．财务报表真实性差D．系统性风险高E．风险识别和贷后监督难度大8、宁夏银行信用评级应当遵循的原则A、统一要素B、统一程序C、客观公正D、及时有效E、动态调整9、中国银监会商业银行不良资产监测和考核暂行办法规定不良贷款分析报告的主要内容包括：A、基本情况B、地区和客户结构情况C、不良清收情况D、新发放贷款质量情况E、新发生不良贷款的内外部原因分析及典型案例10、风险报告中,商业银行的重大风险事项包括A、重大信贷风险B、重大市场风险C、重大行业风险D、重大突发事件E、重大法律风险11、授信风险预警信号包括：A、管理风险预警信号B、关联交易风险预警信号C、借款人风险预警信号D、外部环境风险预警信号12、在风险预警中,借款人风险信号包括：A、经营风险信号B、企业管理风险信号C、财务状况风险信号D、担保风险信号13、个人客户风险预警中,被视为橙色预警信号的不包括:A、借款人失去联络超过15天,或频繁更换联络方式、住所地的,或不接受银行贷后检查的;B、借款人因犯罪行为,受到起诉、拘押、逮捕的;C、借款人所在单位破产、倒闭、停产,当月收入无法兑现的;D、借款人危重病住院、失踪、死亡、离异或家庭分割财产影响正常履约的;E、贷款约定分期还款,本金连续三期出现逾期,或客户发生欠息行为超过5个工作日的;14、根据巴塞尔委员会的规定,在风险报告中,为了提高商业银行透明度,信息应当具备哪些特征：A 全面性B 相关性C及时性D 可靠性E 可比性15、计算商业银行特定客户的信用风险,需要以下哪些变量Ａ违约概率Ｂ违约损失率Ｃ违约风险暴露Ｄ期限Ｅ行业风险指数16、关于专项准备金提取比例,表述正确的是A、关注类专项准备金不低于该笔贷款无抵质押部分的2%B、次级类专项准备金不低于该笔贷款无抵质押部分的20%C、可疑类专项准备金不低于该笔贷款无抵质押部分的60%D、损失类专项准备金不低于该笔贷款无抵质押部分的100%17、宁夏银行评定客户信用等级后,在有效期内如发现评级客户资信状况发生重大情况,可能影响其信用等级的,应启动等级调整程序,按照一般流程重新评定其信用等级;重大情况包括：A、在宁夏银行欠息超过三个月,未予清偿的；B、被人民银行公布为不良信用客户,或被银行同业协会列入黑名单的；C、企业高级管理层发生变更,影响企业未来发展方向的；D、发生重大商誉风险被媒体曝光,可能影响到其正常、持续经营的；E、涉及重大诉讼,可能影响其正常、持续经营的；18、由于小企业普遍存在经营风险大、户数分散、注册资金较少、财务管理不规范等问题,因此在对小企业进行信用风险分析时,除了应当关注与企业客户信用风险识别的共性外,还应当关注的主要风险点有：A、政策风险B、经营风险C、投资风险D、财务风险E、信誉风险19、贷款担保中,若采用权利质押,以下哪些可以作为有效的权利质押：A、仓单、提单等于或全相关的票据B、依法可以转让的股份、股票；C、依法可以转让的商标权、专利权、着作权中的财产权D、土地承包使用权E、汇票、支票、本票、债权、存单等；20、宁夏银行个人客户信用评级的主要指标包括：A、个人基本情况B、个人就业情况C、个人平均月收入D、个人信用状况E、社会公共信息记录三、判断题1、信用风险是银行贷款业务的最主要风险,是指借款人不能按约定时间足额归还贷款本金和利息的风险;2、银行资产的流动性风险是指银行过去筹集的资金特别是存款资金由于内外因素的变化使其发生不规则波动,对其产生冲击并引发相关损失的可能性;3、除正常类、关注类贷款外,次级类、可疑类和损失类贷款应提取专项准备金4、贷款分类和债项评级是两个容易混淆的概念,二者即区别明显又相互联系,债项评级通常仅考虑影响债项交易损失的特定风险因素,客户信用风险因素由客户评级完成5、由于贷款组合内的单笔贷款之间通常存在一定程度的相关性,贷款组合的总体风险通常小于单笔贷款信用风险的简单加总;6、按五级分类,在我行有后三类不良贷款余额的个人类客户,在信用等级评定结果的基础上下调一级,对客户信用等级评定为BB以下的个人客户作为退出类客户;7、信贷资产风险分类通常是指信贷分析和管理人员或监管当局的检查人员,综合能够获得的全部信息并运用最佳普安段,根据信贷资产的风险程度对信贷资产质量作出评价;8、我行批量分类是针对个人经营性贷款,笔数多、不能提供财务报表银行无法判断借款人财务状况的批量分类处理方法;9、贷款主合同已超过诉讼时效,借款人对任何主张债权的文件不予确认,通过所有可能的措施和必要的法律程序无法收回的贷款应认定为损失类10、质押是指债务人或第三方不转移对财产的占有,将该财产作为债权的担保;债务人不履行债务时,债权人有权依照法律规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿;11、对于中长期贷款,应当主要分析未来的经营活动是否能够产生足够的现金流量以偿还贷款本息,但在贷款初期,应当考虑借款人是否有足够的融资能力和投资能力来获得所需的现金流量以偿还贷款利息;12、贷款本息逾期超过6个月,且借款人的还款责任出现法律纠风并已进入诉讼程序,预计出现20%以上损失的贷款应当认定为次级类贷款13、固定费用覆盖率用来衡量企业以营业活动所产生的现金支付变动成本的能力,是中长期授信重要财务承诺之一;14、开发商以本单位职工或其他关系人冒充客户作为购房人,通过虚假销售购买的方式套取银行贷款是个人住房贷款“假按揭”的主要形式,其主要特征是开发商利用积压房产套取银行信用,欺诈银行信贷资金;15、根据巴塞尔新资本协议的定义,债务人对于商业银行的实质性信贷债务逾期60天以上含,应被视为违约;参考答案一、单项选择题：1、Ｄ；2、B；3、Ａ；4、D；5、B；6、C；7、A；8、C；9、C；10、C； 11、B； 12、D； 13、C； 14、B； 15、B;二、多项选择题：1、ＡＢＣＤＥ2、ABCD3、ＡＢＣＤＥ4、C,D,E5、A,B,D,E6、A,B,E7、A,B,C,D,E8、A,B,C,E9、A、B、C、D、E 10、A、B、D、E 11、A、C、D 12、A、B、C、D 13、B、D 14、ABCDE 15、ＡＢＣ 16、A、B、D17、A、B、D、E 18、B、D、E 19、A、B、C、E 20、A、B、C、D、E三、判断题1、T2、F3、F4、T5、T6、T7、T8、F9、T 10、F 11、T 12、F 13、F 14、T 15、F。

银行个贷业务试题：风险分类--101

编号 1
题干执行担保，也可能会造成40%-90%的信贷损失，符合（）贷款的核心定义。
选项 A.关注类 B.次级类 C.可疑类 D.损失类 A.次级类一、二、三、四级 B.次级类一、二、三级 C.次级类一、二级 D.次级类一级 A.正常类一、二、三、四级 B.正常类一、二、三级 C.正常类一、二级 D.正常类一级 A.关注类 B.次级类 C.可疑类 D.损失类 A.关注类 B.次级类 C.可疑类 D.损失类 A.正常类 B.关注类 C.次级类 D.可疑类 A.5 B.10 C.15 D.30
A
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债务人还款困难，即使执行担保也会形成较大损失，预计 A.10%-20% 损失在（）（含）之间。符合次级二级类核心定义： B.20%-40% C.30%-50% D.40%-60% 债务人无法足额偿还信贷资产本息，即使执行担保，也会 A.30%-60% 造成很大损失，预计损失在（）（含）之间。符合可疑 B.40%-60% 一级类核心定义。 C.50%-70% D.60%-70% 债务人无法偿还信贷资产本息，即使执行担保，也会造成 A.20%-40% 极大损失，预计损失在（）（含）之间。符合可疑二级 B.40%-60% 类核心定义。 C.50%-70% D.60%-90% 以信用方式发放的个人助业贷款贷款，逾期30天以下，则 A.正常类五级分类为（）。 B.关注类 C.次级类 D.可疑类以信用方式发放的个人助业贷款，逾期91天以内，则五级 A.正常类分类为（）。 B.关注类 C.次级类 D.可疑类以信用方式发放的个人助业贷款，逾期361天，则五级分 A.关注类类为（）。 B.次级类 C.可疑类 D.损失类以信用方式发放的个人助业贷款，逾期541天，则五级分 A.关注类类为（）。 B.次级类 C.可疑类 D.损失类以质押方式发放的个人质押贷款，逾期31天，则五级分类 A.关注类为（）。 B.次级类 C.可疑类 D.损失类以质押方式发放的个人质押贷款，逾期91天，则五级分类 A.关注类为（）。 B.次级类 C.可疑类 D.损失类

贷款四级分类、五级分类竞赛试题题库（完整）

贷款五级分类培训测试题社别：姓名：得分：一、填空题（每空0.5分，共10分）1、贷款分类应遵循真实性、及时性、重要性、审慎性原则。

2、根据〘中国银监会关于印发〖贷款风险分类指引〗的通知〙(银监发〔2007〕54号)(以下简称〘指引〙)，分类频率调整为及时认定，适时调整，按季清分。

3、关注类贷款的基本特征是潜在缺陷，次级类贷款的基本特征是缺陷明显，可能损失，可疑类贷款的基本特征是肯定损失，损失类贷款的基本特征是损失严重。

4、各社成立以社主任为组长的五级分类领导小组，按照授权负责对贷款分类结果的认定，并对需上报贷款提出初分意见。

各社社主任为该社五级分类授权内贷款的认定责任人。

5、贷款五级分类标准的核心内容是贷款偿还性，而借款人的还款能力又是决定贷款偿还性的最主要因素。

6、流动比率是指流动资产除以流动负债的比率，该指标反映每元流动负债有多少流动资产作为偿还的保证。

比率越高，说明说明借款人拥有较高营运资金可用于抵偿短期债务，债权的保障程度越大，但该比率不能过高。

二、选择题（既有单选，也有多选，每题2分，共60分。

）1、农村信用社要适时对保证人的信誉和经营情况、抵（质）押物的现实市场价值和变现折价率进行分析、评估，并根据对偿还贷款的保障能力将担保分为：（ BCD ）A、好B、较好C、一般D、较差2、某企业2005年购置固定资产200万元，该项目应计入现金流量表中 B 活动现金流出。

A、经营B、投资C、筹资D、利润3、某企业2005年借入短期贷款300万元，同时归还长期贷款450万元，不考虑其他因素情况下，其筹资活动的净现金流量为（ D ）万元。

A、300B、450C、150D、-1504、如果企业用经营活动产生的现金还款，但未来现金流量难以预测，不确定因素太大，在不考虑其他因素情况下，可将该企业贷款划分为 B 类贷款。

A、正常B、关注C、次级D、可疑E、损失5、信用等级为优秀的农户信用贷款，已逾期30天应划分为 B 类贷款。

风险管理题库含参考答案

风险管理题库含参考答案一、单选题（共60题，每题1分，共60分）1、我行实施新会计准则后，使用（）模型方法测算、计提减值准备。

A、折现法B、预期信用损失C、按统一比例计提法D、成本法正确答案：B2、对于自然人配码，金融机构用户可输入姓名、证件类型、证件号码，查询其（）。

A、贷款卡状态B、中征码C、贷款卡号D、贷款卡正确答案：B3、核心环境下，下列哪种情况，放款主管可以正常提交放款？A、扣款账户为冻结账户B、扣款账户为久悬结算账户C、扣款账户为借款人账户D、扣款账户为保证人账户正确答案：C4、担保变更的流程是下列哪项？A、客户经理-客户经理主管-放款中心主管B、客户经理-客户经理主管-放款审核员C、客户经理1-客户经理2-客户经理主管-信贷审查人-专职审批人D、客户经理1-客户经理2-客户经理主管-行长-信贷审查人-专职审批人-信贷审批委员会正确答案：B5、评级所使用的年度财务数据应优先选取（）的数据。

A、未审计报告B、审计报告C、合并报表D、本部报表正确答案：B6、下面哪项不是五级分类原则（）。

A、逐月统计B、实时调整C、按季认定D、按月认定正确答案：D7、经办信贷人员或档案管理人员如进行工作调动，须在（）监督之下办理交接手续。

A、副行长B、首席风险官C、行长D、各自所属部门负责人正确答案：D8、我行专业贷款评级采用（）。

A、监管映射法B、内评法C、权重法D、标准法正确答案：A9、以下不属于放款前档案权证类的是（）。

A、抵（质）押物评估报告B、抵（质）押物所有权或使用权的证明文件C、抵质押物清单D、抵（质）押人有权决策机构同意抵（质）押的证明文件正确答案：D10、企业征信异议经核实，确属我行数据上报有误的，分行异议处理员应填写（），加盖公章后传真至总行异议处理员，由总行完成数据修改。

A、《异议调整申请表》B、《企业征信系统异议处理申请表》C、《征信系统异议调整申请表》D、《企业征信系统异议调整申请表》正确答案：D11、以下不属于银监会保障性安居工程报表统计范畴的是（）。

初级银行从业资格之初级银行管理题库附答案(典型题)

2023年初级银行从业资格之初级银行管理题库附答案（典型题）单选题（共60题）1、根据《贷款风险分类指引》，商业银行需要重组的贷款应至少归为（）。

A.次级类B.损失类C.可疑类D.关注类【答案】 A2、我国《票据法》中所称的票据是指（）。

A.汇票、本票B.汇票、本票、支票C.汇票、支票D.汇票、本票、支票及其他有价证券【答案】 B3、（2018年真题）下列关于国别风险特征说法中，正确的是（）。

A.国别风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国别风险B.国别风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动可能存在C.国际经济金融活动中，政府不可能遭受国别风险所带来的损失D.国际经济金融活动中，个人不可能遭受国别风险所带来的损失【答案】 A4、商业银行应建立客户身份资料和交易记录保存制度，对于交易记录，自交易记账当年计起至少保存( )。

A.5年B.8年C.10年D.15年 6【答案】 A5、按照我国《商业银行资本充足率管理办法》规定，商业银行的核心资本不包括（）。

A.实收资本B.优先股C.资本公积D.少数股东资本可计入部分【答案】 B6、当市场利率( )时，债券价格下跌，使债券持有者的资本遭受损失。

A.不变B.上升C.变化较大D.下降【答案】 B7、同业借款业务期限按照监管部门对金融机构借款期限的有关规定执行，由双方共同协商确定，但最长期限自提款之日起不得超过（）年。

A.2B.3C.4D.5【答案】 B8、下列选项中，关于目前采用的绩效考评的指标和方法的表述正确的是（）。

A.关键业绩指标是从财务、客户、内部运营、学习与成长四个角度，将组织的战略落实为可操作的衡量指标和目标值的一种新型绩效管理体系B.平衡计分卡考核法是通过对组织内部流程的输入端、输出端的关键参数进行设置、取样、计算、分析，衡量流程绩效的一种目标式量化管理指标，是把企业的战略目标分解为可操作的工作目标的工具，是企业绩效管理的基础C.目标管理法是以目标为导向，以人为中心，以成果为标准，而使组织和个人取得最佳业绩的现代管理方法D.360度考核又称为全方位考核法，其特点是评价维度全面化【答案】 C9、商业银行在满足《巴塞尔新资本协议》提出的资本要求以及定性和定量标准的前提下，通过内部操作风险计量系统计算监管资本要求的方法是( )。

银行从业资格公司信贷(贷后管理、贷款风险分类)历年真题试卷汇

银行从业资格公司信贷（贷后管理、贷款风险分类）历年真题试卷汇编1(题后含答案及解析)题型有：1. 单选题 2. 多选题 3. 判断题单选题以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。

1．中期贷款展期的期限累计不得超过原贷款期限的( )；长期贷款展期的期限累计不得超过( )。

A．1年、3年B．2年、3年C．一半、1年D．一半、3年正确答案：D解析：《贷款通则》第12条规定，短期贷款展期的期限累计不得超过原贷款期限；中期贷款展期的期限累计不得超过原贷款期限的一半；长期贷款展期的期限累计不得超过3年。

国家另有规定者除外。

所以，本题的正确答案为D。

2．保证人性质的变化会导致保证资格的丧失，保证人应是具有代为清偿能力的( )。

A．企业B．企业法人C．自然人D．企业法人或自然人正确答案：D解析：审查保证人的资格时，应注意保证人的性质，保证人性质的变化会导致保证资格的丧失。

保证人应是具有代为清偿能力的企业法人或自然人，若保证人是企业法人的，企业法人应提供其真实营业执照及近期财务报表；保证人或抵押人为有限责任公司或股份制企业的，其出具担保时，必须提供董事会(而不是股东大会)同意其担保的决议和有相关内容的授权书。

所以，选项D的答案最全面。

3．下列不属于企业财务状况风险的是( )。

A．借款人在银行的存款有较大幅度下降B．应收账款异常增加C．流动资产占总资产比重下降D．短期负债增加失当，长期负债大量增加正确答案：A解析：企业的财务风险主要体现在：(1)企业不能按期支付银行贷款本息；(2)经营性净现金流量持续为负值；(3)产品积压、存货周转率下降；(4)应收账款异常增加；(5)流动资产占总资产比重下降；(6)短期负债增加失当，长期负债大量增加；(7)银行账户混乱，到期票据无力支付；(8)企业销售额下降，成本提高，收益减少，经营亏损；(9)不能及时报送会计报表，或会计报表有造假现象；(10)财务记录和经营控制混乱。

贷款风险分类指引考题

贷款风险分类指引考题贷款风险分类指引一、单项选择题1(对贷款进行分类时～要以评估,A,为核心～把借款人的正常营业收入作为贷款的主要还款来源～贷款的担保作为次要还款来源。

A(借款人的还款能力 B(借款人的还款记录C(借款人的还款意愿 D(贷款偿还的法律责任2(贷款分类时～应将贷款的,B,作为一个重要参考指标。

A(还款能力 B(逾期天数 C(企业评级D(还款记录3(商业银行应至少,B,对全部贷款进行一次分类。

A(每月 B(每季 C(每半年D(每年4(借款人无法足额偿还贷款本息～即使执行担保～也肯定要造成较大损失的贷款可划分为:,C,。

A(关注类 B(次级类 C(可疑类 D(损失类5(在采取所有可能措施或一切必要的法律程序之后～本息仍无法收回或只能收回极少部分的贷款可划分为:,D,。

A(关注类 B(次级类 C(可疑类 D(损失类6(尽管借款人目前有能力偿还贷款本息～但存在一些可能对偿还贷款本息产生不利影响因素的贷款可划分为:,B,。

A(正常类 B(关注类 C(次级类 D(可疑类7(借款人的还款能力出现明显问题～完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息～即使执行担保～也可能造成一定损失的贷款可划分为:,C,。

A(正常类 B(关注类 C(次级类 D(可疑类8(《贷款风险分类指引》规定～如果借款人能够履行合同～没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还的贷款属于哪类贷款,,A,A(正常类 B(关注类 C(次级类 D(可疑类 E( 损失类9(《贷款风险分类指引》规定～需要重组的贷款应该至少归为,B,。

A(关注类 B(次级类 C(可疑类D(损失类10(对贷款以外的各类资产分类时～要以资产价值的,C,程度为核心～具体可参照贷款风险分类的标准和要求。

A(效益 B(流动 C(安全D(好坏11(商业银行制定的贷款分类制度应向中国银行业监督管理委员会或其派出机构进行,D,。

A(审批 B(核准 C(报告D(报备12(重组贷款的分类档次在至少,B,的观察期内不得调高～观察期结束后～应严格按照《贷款风险分类指引》规定进行分类。

风险管理题库(含答案)

风险管理题库（含答案）一、单选题（共60题，每题1分，共60分）1、小微非零售客户一般授信业务由（）发起信用评级。

A、风险经理B、专职审批人C、客户经理主管D、客户经理正确答案：D2、表外信贷资产分类时，如果存在影响票据按期收款的潜在因素，应归入（）。

A、关注类B、可疑类C、次级类D、损失正确答案：A3、以下不属于公共管理、社会保障和社会组织的为：（）。

A、博物馆B、妇联C、基层群众自治组织D、人民法院和人民检察院正确答案：A4、客户基本资料和授信调查资料属于（）档案。

A、权证类B、综合类C、管理类D、要件类正确答案：C5、贷款风险分类的审慎性是指：（）。

A、对难以准确判断借款人还款能力的贷款，应适度上调其分类等级B、对难以准确判断借款人还款能力的贷款，应与客户协商一致其分类等级C、对难以准确判断借款人还款能力的贷款，应适度保持其分类等级的稳定性D、对难以准确判断借款人还款能力的贷款，应适度下调其分类等级正确答案：D6、抵质押物的价值认定由（）认定。

A、专职审批人B、客户经理主管C、客户经理D、首席风险官正确答案：A7、对以可上市交易的记账式国债、金融债质押的，质押期间的预警线与平仓线应分别限制在（）和（）以内。

A、10%，20%B、30%，40%C、5%，10%D、20%，30%正确答案：C8、我行次级类贷款共分为（）档。

A、1B、2C、4D、3正确答案：D9、根据债务人的抗风险能力，我行将正常类贷款划分为（）档。

A、2B、5C、3D、1正确答案：A10、我行自（）年1月1日起，开始实施新会计准则，使用预期信用损失模型测算、计提减值准备。

A、2021B、2020C、2019D、2018正确答案：C11、重组贷款的分类档次在至少（）个月的观察期内不得调离。

B、3C、9D、6正确答案：D12、尽管债务人目前有能力偿还贷款本息和其他债务，但存在一些可能对偿还债务产生不利影响的因素的贷款分类为（）。

A、次级类B、可疑类C、正常类D、关注类正确答案：D13、对超过保管期限的档案，应由（）对其保存价值进行鉴定，并提出具体鉴定意见。

风险管理练习题(附参考答案)

风险管理练习题（附参考答案）一、单选题（共53题，每题1分，共53分）1.资金业务杠杆率是指（）。

A、资金业务同业负债/资金业务总资产B、资金业务总资产/（资金业务总资产-资金业务同业负债）C、资金业务总资产/同业负债D、资金业务总资产/债券资产余额正确答案：B2.个人消费贷款借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过（）万元人民币的，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。

A、20B、30C、40D、10正确答案：B3.任何单位和个人购买商业银行股份总额（）以上的，应当事先经国务院银行业监督管理机构批准。

A、10%B、15%C、20%D、5%正确答案：D4.各法人单位在呆账核销后必须坚持（）的管理原则。

A、账存案销B、账存案存C、账销案销D、账销案存正确答案：D5.项目融资贷款人从事项目融资业务，应当充分考虑（）等不确定因素对项目的影响，审慎预测项目的未来收益和现金流。

A、金融风险、行业波动B、政策变化、行业波动C、政策变化、市场波动D、金融风险、市场波动正确答案：C6.银行业金融机构应当将内部审计报告直接提交（）。

A、高级管理层B、监事会C、董事会和监事会D、董事会正确答案：C7.各法人单位要完善呆账核销内部责任认定和追究制度，通过组织核查收集证据进行呆账成因分析，区分不同情形，严格责任认定和追究。

对确系主观原因形成损失的，最迟要在呆账核销后（）完成责任认定和对责任人的追究（包括处理）工作。

A、三个月内B、六个月内C、1个月内D、1年内正确答案：D8.根据《江苏省农村信用社联合社业务连续性管理办法（试行）》规定，省联社每（）年开展一次全面业务影响分析，并形成业务影响分析报告。

A、三B、四C、二D、一正确答案：A9.对贷款进行分类时，要以评估借款人的（）为核心。

A、还款意愿B、还款能力C、贷款的担保D、盈利能力正确答案：B10.按照信用卡透支核心定义进行分类，逾期91天—180天，应分为（）类。

风险管理基础知识题库

全面风险管理知识测试题库第一部份风险管理基础1．以下关于风险和风险管理的说法不正确的是：A．风险是指因可能的损失而导致预期收益的不确定性。

B．风险具有两面性，一方面风险可以创造价值，即所谓高风险高收益；另一方面，风险可能带来损失，即所谓要控制风险。

C．风险管理是指商业银行通过设立一定的组织形式、实施一系列的政策和措施，对风险进行识别、衡量、监督、控制和调整，实现银行所承担的风险规模与结构的优化以及风险与收益的平衡。

D. 风险管理要求银行抛却追求收益最大化。

参考答案： D2. 下列关于风险的说法，正确的是：A．对大多数银行来说，存款是最大、最明显的信用风险来源。

B．信用风险只存在与传统的表内业务中，不存在于表外业务中。

C．对于衍生产品而言，对手违约造成的损失普通小于衍生产品的名义价值，因此其潜在风险损失可以忽稍不计。

D．交易对手信用评级的下降可能会给投资组合带来损失。

参考答案： D3. 通常情况下商业银行利用资本金来应对_。

A．预期损失B．非预期损失C．灾难性损失D．以上全部参考答案： B4. 什么是经济资本(EC)？A. 将银行不同资产按其风险性质对应的权重进行加权计算得到的风险资产总额。

B．按照监管定性要求和定量要求计量风险并持有相应可予以抵补的资本量。

C．在一定的置信度水平上、一定时间内，为了弥补银行的非估计损失 (Unexpected Losses) 所需要的资本。

D．在一定的置信度水平上、一定时间内，为了弥补银行的估计损失(Expected Losses)所需要的资本。

参考答案： C5．经济资本可以应用于以下哪些领域？A．限额设定B．贷款定价C．组合管理D．绩效衡量参考答案： ABCD6. 什么是监管资本(RC)？A．在一定的置信度水平上、一定时间内，为了弥补银行的非估计损失 (Unexpected Losses) 所需要的资本。

B．指按照监管定性要求计量风险并持有相应可予以抵补的资本量。

风险管理考试题(含答案)

风险管理考试题（含答案）一、单选题（共60题，每题1分，共60分）1、某客户在A、B两家银行均有贷款业务，其中A银行贷款已被分类至后三类，B银行对该客户的贷款分类至少应为（）。

A、关注类B、次级类C、可疑类D、损失类正确答案：A2、按照我行制度规定，新增大额不良贷款及由后三类上调为关注类的贷款，要在分类的同时填写《信贷资产五级分类专项报告》上报总行备案。

这里的大额所指金额为（）A、单户余额1000万元及以上B、单户余额3000万元及以上C、单户余额5000万元及以上D、单户余额8000万元及以上正确答案：A3、我行的外包风险管理主管部门是：（）A、总行内控合规部B、总行办公室C、总行信息科技部D、总行风险管理部正确答案：D4、已结清业务余额的项目贷款档案保管期限为（）。

A、20年B、15年C、5年D、10年正确答案：B5、当违约债务人的违约特征消失，并且在（）月的观察期内，未再出现违约特征的，可由评级发起人发起违约重生流程，由审批或业务主管部门有权人审核认定后解除违约。

A、6B、3C、9D、12正确答案：A6、五级分类系统分类时，“已建档”状态属于（）的任务。

A、地区五级分类系统认定员B、地区首席风险管C、客户经理D、客户经理主管正确答案：C7、核心环境下，展期或借新还旧可以在哪个期间进行操作？A、到期日前10天B、到期日当天C、到期日前人一天（包括到期日）D、到期日前任一天（不包括到期日）正确答案：D8、违约客户消除违约特征满6个月后且经营正常，()在非零售内评系统中发起违约重生流程。

A、有权审批人B、客户经理C、客户经理主管D、专职审批人正确答案：B9、个人信贷资产五级分类由（）来进行最终认定。

A、分行个人业务管理部门B、客户经理主管C、个人业务客户经理D、分行风险管理部门正确答案：D10、以下有关五级分类的说法错误的是：（）。

A、借款人通过兼并方式恶意逃废银行贷款其分类至少为关注类B、借款人通过兼并方式恶意逃废银行贷款且贷款已经逾期的其分类至少为次级类C、贷款发生挪用的其分类至少为关注类D、违法国家法律规定发放的贷款若银行预计无损失可分类为正常类正确答案：D11、下列说法不正确的是（）。

消费贷款贷后及风险管理人员培训考试试题

消费贷款贷后及风险管理人员培训考试试题一、判断题（共29题，每题1分。

）1、今年以来消费条线的投诉主要集中在房贷对(正确答案)错2、当前贷后检查类型增加合规预警（本次上线触发身份证件有效期过期预警），系统每日推送任务到客户经理岗或贷后管理岗，由上述岗位执行及处理。

对于触发身份证过期的合规预警，一是可联系客户在手机银行-个人信息修改功能上传最新的身份证件进行更新；二是直接通过信贷业务平台【个人客户管理】客户信息界面进行身份证有效期修改，要求同时上传客户身份证正反面影像。

对(正确答案)错3、今年以来消费条线房贷提前还款相关的投诉特别突出对(正确答案)错4、当前分行的三级预警办结率已经达到100%对错(正确答案)5、当前系统已经有押品异常预警展示和解除功能对(正确答案)错6、当前已经实现自动停止延期还款功能对(正确答案)错7、当前银保监对双录工作没有进行强制要求对错(正确答案)8、当前总行对系统推送的资金违规用途的办结率为100%对(正确答案)错9、《关于开展投诉举报专项治理工作的通知》（甬邮银发〔2023〕4）文件要求，提到消费方面个人住房贷款因服务态度就服务质量引起的投诉，以及因金融机构管理制度、业务规则与流程引起的投诉较多对(正确答案)错10、对于消保投诉反映的问题我们概不问责，只要处理投诉即可对错(正确答案)11、根据反洗钱及数据治理要求，若借款人联系方式、住址、婚姻状况等出现变化的，与借款人核实后，检查人员应主动进行系统维护，确保系统信息及时更新对(正确答案)错12、根据反洗钱要求，我行在业务受理过程中，就要求做到客户信息完整准确。

对(正确答案)错13、房贷借款合同中对于提前还款有“合同条款借款人提前偿还全部或部分贷款的，应在下一期还款日之前30天向贷款人提交书面申请”的约定对(正确答案)错14、《中国邮政储蓄银行宁波分行个人消费贷款业务基本管理实施细则（2023年修订版）》自雇人士：是指自行成立个体工商户、法人机构或其他经济组织，或以上述机构的经营收入为主要还款来源，或在上述还款收入来源机构持有超过10%股份或投资份额的自然人。

贷款风险分类管理办法应知应会题库

贷款风险分类管理办法应知应会题库一、单选1、根据核心定义，借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定造成较大损失属于下列那类贷款（D）。

A、正常B、关注C、次级D、可疑2、关注类贷款的基本特征是（B）A、一切正常B、潜在缺陷C、缺陷明显，可能损失D、肯定损失3、根据银监会规定，重组贷款分类档次在至少（C ）的观察期内不得调高。

A 、l 个月B 、3 个月C 、6 个月D 、9 个月4、根据小型微型企业贷款逾期天数风险分类矩阵表，逾期天数在181天至360天的保证贷款一般划分为（D）。

A、正常B、关注C、次级D、可疑5、对挪用的贷款最高只能分为（B）类贷款A、正常B、关注C、次级D、可疑6、如某企业2012年借入短期贷款300万元，同时归还长期贷款450万元，不考虑其他因素的情况下，其筹资活动的净现金流量为（D）万元A、300B、450C、150D、-1507、贷款档案不齐全，重要法律性文件遗失，并且对还款构成实质性影响，这类贷款应划为（B）贷款。

A、关注B、次级C、可疑D、损失8、某企业2005年购置固定资产200万元，该项目应计入现金流量表中（B）活动现金流出。

A、经营B、投资C、筹资D、利润9、如果企业用经营活动产生的现金还款，但未来现金流量难以预测，不确定因素太大，在不考虑其他因素情况下，可将该企业贷款划分为（B）类贷款。

A、正常B、关注C、次级D、可疑E、损失10、从银行的角度看，用（A ）衡量企业的短期偿债能力更有效。

A、速动比率B、流动比率C、资产负债率D、产权比率二、多选1、五级分类的范围包括以下哪些：（ABCDE）A、贷款B、贴息C、银行承兑汇票D、信用卡透支E、信用垫款2、贷款风险分类管理要按照（ABCD ）的要求进行。

A、及时认定B、按月监测C、季度分析D、定期考核3、贷款分类应遵循的原则是（ABDE ）A、真实性原则B、及时性原则C、合理性原则D、重要性原则E、审慎性原则4、下列比率中属于盈利比率的有（ＡＣＤ）A、销售利润率B、资产利润率C、营业利润率D、净利润率5、初步分析贷款基本情况，包括以下：（ABCD）A、贷款目的B、还款来源、C、资产转换周期D、还款记录6、保证担保的范围应当包括（ABCD）A、主债权及利息B、违约金C、损害赔偿金D、实现债权的费用7、下列哪些机构不得作为保证人（ABCD）A、国家机关B、学校C、医院D、企业法人的分支机构E、某企业法人8、出现以下（CDE）情况的贷款应列入可疑类贷款A、借款人在其他金融机构的贷款被列入可疑类贷款B、本金或利息逾期91天至180天的贷款C、已诉诸法律追收的贷款D、已知借款人失踪、死亡或实际破产E、贷款担保价值严重不足9、贷款损失准备金包括（ABC）A、一般准备金B、专项准备金C、特种准备金D、长期准备金10、对借款人业务运营环境变化的信号有（ABCDEF）A、存货异常变化B、工厂维护或设备管理落后C、主要业务发生变动D、缺乏操作控制、程序、质量控制等；E、主要产品线的供货商或客户流失F、水电费或其他公用事业收费的支出显著减少；三、判断1、五级分类以未来贷款偿还可能性作为风险分类标准，逾期长短不在作为五级分类衡量贷款质量的标准。

2023年初级银行从业资格之初级风险管理题库附答案(基础题)

2023年初级银行从业资格之初级风险管理题库附答案（基础题）单选题（共30题）1、（2018年真题）全球系统重要性金融机构的评估标准包括规模、关联性、复杂性、可替代性及全球活跃程度五大方面指标，我国第一家入选全球系统重要性银行的是（）。

A.中国银行B.中国建设银行C.中国农业银行D.中国工商银行【答案】 A2、单位工程竣工验收由（）组织。

A.总包项目经理B.总包技术负责任人C.建设单位（项目）负责人D.总监理工程师【答案】 C3、银行风险管理的流程是()。

A.风险控制—风险识别—风险监测—风险计量B.风险识别—风险控制—风险监测—风险计量C.风险识别—风险计量—风险监测—风险控制D.风险控制—风险识别—风险计量—风险监测4、（2021年真题）根据《商业银行资本管理办法（试行）》规定，商业银行的金融工具账户和交易账户两大类。

其中，银行账户中的项目通常按（）计价。

A.历史成本B.模型定价C.市场价格D.公允价值【答案】 A5、假设目前收益率曲线是向上倾斜的，如果预期收益率曲线保持不变，则以下四种策略中，最适合理性投资者的是（）。

A.买入期限较短的金融产品B.买入期限较长的金融产品C.买入期限较短的金融产品，卖出期限较长的金融产品D.卖出期限较长的金融产品【答案】 B6、假设某商业银行的五级贷款分类情况为：正常类贷款150亿，关注类贷款40亿，次级类贷款5亿，可疑类贷款4亿，损失类贷款1亿，那么该商业银行的不良贷款率等于（）。

A.20%B.15%C.10%D.5%7、( )是指商业银行在满足巴塞尔委员会提出的资格要求以及定性和定量标准的前，通过内部操作风险计量系统计算监管资本要求。

A.标准法B.基本指标法C.高级计量法D.因果模型法【答案】 C8、根据巴塞尔委员会对商业银行的风险分类，政治风险属于（）。

A.操作风险B.战略风险C.国别风险D.信用风险【答案】 C9、对由股份有限公司或有限责任公司等公路经营企业经营管理的高速公路及其他封闭式公路线路用地而言，公路线路用地登记的持证人是（）。

农村信用社贷款五级分类基础知识问答

农村信用社贷款五级分类基础知识问答1、什么是贷款风险五级分类？答：贷款风险分类是指信用社信贷管理人员，依据综合获得的全部信息，以借款人的还款能力作为分类标志，对贷款风险程度进行分析、判断，并以此对贷款做出质量评价的分类方法。

这种方法是以审核借款人偿还能力、偿还意愿和偿还记录为主的一套更加审慎、全面、科学的风险管理制度。

它不仅包含贷款质量分类的结果也包括分类的过程。

由于分类结果按风险程度依次分为五个档次，因此简称五级分类。

2、贷款风险分类有几个档次？答：农村信用社贷款风险分类有正常、关注、次级、可疑、损失5个档次，后3个档次为不良贷款。

3、什么是正常类贷款？答：借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。

借款人能够用正常经营收入偿还贷款本息，无论从借款人本身还是从外部环境看，都不会影响贷款按时足额偿还。

正常贷款的基本特征就是“一切正常”。

4、什么是关注类贷款？答：借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。

同正常贷款一样，借款人能够用正常经营收入偿还贷款本息，但是存在潜在的缺陷，可能影响贷款的偿还，划分时要抓住“潜在缺陷”这一基本特征。

从动态的角度考虑，如果这些不利因素消失，则可以重新划为正常类；如果情况恶化，影响本息偿还则要划为次级类。

5、什么是次级类贷款？答：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。

次级类贷款是不良贷款的分界线，划分时要格外审慎。

借款人必须靠正常营业收入之外的其他来源偿还贷款本息，有可能造成一定损失的至少划为次级类。

次级贷款的基本特征是“缺陷明显，可能损失”。

6、什么可疑类贷款？答：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。

可疑类贷款具有次级类贷款所有表现，只是程度更加严重，往往是因重组或诉讼等原因损失程度难以确定划为可疑类。

划分可疑贷款要把握“肯定损失”这一基本特征。

银行信贷知识考试试题

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银行信贷知识考试试题
一、单项选择题（共35小题，每小题2分，共70分）
1、一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起（B、）。

正确答案：（B、）
A、一年
B、6个月
C、三年
D、二年
2、应当承担检查失误、清收不力责任的是（D、）。

正确答案：（D、）
A、审查和审批人员；
B、调查人员；
C、放款操作人员。

D、贷后管理人员；
3、内部审计机构负责人应根据（D、）规划审计项目执行的先后顺序。

正确答案：（A、）
A、审计项目的性质、复杂性
B、年度审计项目计划
C、审计资源
D、审计项目的风险程度
4、按贷款风险分类法借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。

这类贷款应
归为（C、）
正确答案：（C、）
A、关注
B、正常
C、可疑
D、次级
5、押运必须严格执行（B、）以上专职武装押运制度。

正确答案：（B、）
A、三人
B、双人
C、五人
D、四人
6、对于重大或敏感的审计问题，（B、）应直接进行督导
正确答案：（B、）
A、财务总监
B、内部审计机构负责人
C、高级管理层
D、审计项目负责人
7、大额支付系统按不同的业务类型，设置了不同优先级次的排队队列，将（D、）置于队列之首。

贷款风险五级分类考试题题库(答案)

贷款风险五级分类考试题题库一、填空题1、非财务分析是指对财务之外影响贷款偿还的相关因素进行定性分析和综合评价的过程。

2、在目前条件下，农村信用社进行贷款风险五级分类，仅靠企事业单位提供的会计报表得出的财务分析结论，无法准确判断其还款能力，必须有效运用非财务分析来弥补财务分析的缺陷。

3、非财务因素主要包括行业风险、经营风险、管理风险、还款意愿风险以及农村信用社的信贷管理等因素。

4、企业产品成本由固定成本和变动成本两部分构成。

5、每一个行业都有生命周期，一个行业一般要经历新兴、成熟和衰退三个发展阶段。

6、就行业的依赖性来讲，食糖加工业依赖于甘蔗种植业，水果加工业依赖于果品种植业。

7、就产品的替代性而言，如果一个行业的产品有许多替代品，且转换成本较低，则风险较大。

8、经营风险分析是对经营特征以及采购、生产、销售等重要经营环节的风险程度分析。

9、生产环节主要包括生产连续性、技术先进性、产品质量管理三个分析要素。

10、销售环节主要包括市场占有率和促销能力。

一般来说，市场占有率与借款人的贷款风险成反比。

11、借款人的管理风险主要从借款人的组织形式、法人治理、管理者素质与经验、管理层的稳定性、员工队伍、关联交易、财务管理水平、法律纠纷、自然社会等方面进行分析。

12、公司制企业都以公司资产为限承担有限责任，不具备法人资格的企业对企业债务承担无限责任。

13、对于企业来讲，管理者包括整个管理层；对个体经营户或小型私营企业来讲，管理者是指主要经营者。

农村信用社要重点考察管理者的文化程度、年龄结构、道德品质、个人发展历史、个人和家庭收入和负债情况、个人社会背景、管理经验和管理技能、经营思想和作风、开拓精神、团结精神，以及与管理者经济关系密切人员的情况等。

14、在评估借款人还款意愿时，首先要依据其信贷档案所记录的还本付息和借款合同的履约记录。

15、就非财务分析方法而言，农村信用社不可能也没有必要对所有非财务因素逐一分析，而应当重点分析那些影响贷款风险的关键因素。

2022年-2023年中级银行从业资格之中级风险管理题库与答案

2022年-2023年中级银行从业资格之中级风险管理题库与答案单选题（共30题）1、商业银行对贷款风险进行分类，应以评估借款人的（）为核心。

A.还款记录B.还款意愿C.盈利能力D.还款能力【答案】 D2、商业银行在进行操作风险与控制自我评估（RCSA）时，针对经营管理过程中本身所具有的风险，实施了旨在改变风险可能性和影响强度的管理控制活动后，仍然保留的那部分风险是（）A.固有风险B.系统性风险C.剩余风险D.非系统性风险【答案】 C3、商业银行的（）直接反映了其从宏观到微观的所有层面的运营状况及市场声誉。

A.盈利状况B.流动性状况C.资产状况D.负债状况【答案】 B4、商业银行的（）有权制定风险管理策略，并决定采取何种有效措施来控制商业银行的整体或重大风险。

A.高级管理层B.风险管理部门C.风险管理委员会D.业务部门【答案】 C5、（）将商业银行的所有业务划分为八大类业务条线：公司金融、交易和销售、零售银行、商业银行、支付和结算、代理服务、资产管理、零售经纪。

A.期望均值法B.标准法C.替代标准法D.高级计量法【答案】 B6、假设商业银行批发和零售存款大量流失，此种情景属于（）压力测试情景。

A.市场风险B.信用风险C.流动性风险D.操作风险【答案】 C7、假定目前市场上1年期零息国债的收益率为10％，1年期信用等级为B的零息债券的收益率为15．8％，且假定此类债券在发生违约的情况下，债券持有者本金或利息的回收率为0，则根据风险中性定价原理，上述风险债券的违约概率约为（）。

A.2.5％B.5％C.10％D.15％【答案】 B8、商业银行正确处理投诉和批评对于维护其声誉至关重要，据此下列描述最不恰当的是（）。

A.商业银行应当将接受投诉和批评看作与客户/公众沟通的好时机B.商业银行应当学会从投诉和批评中积累声誉风险的早期预警经验C.商业银行应当能够准确预测投诉/批评可能造成的风险损失及影响D.商业银行应当能够透过投诉和批评，深入发掘自身潜在的风险【答案】 C9、内部评级系统的验证过程和结果应接受（）检查，负责检查的部门应独立于验证工作的设计和实施部门。