流动资金贷款调查报告

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授信调查报告

第一部分：授信申请详情

授信申请人全称：××公司

申请授信金额：???万元

客户已有授信额度及使用情况：无

品种结构：流动资金贷款

币种结构：人民币

授信价格：12%

担保条件：抵押和担保（1、抵押：××××××××，建筑面积231.18㎡，经××××有限公司评估，评估价值××万元抵押给我行。2、××××

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授信期限：12个月

约定用途：支付货款。

还款方式：按月付息，到期还本。

第二部分：申请人概况

1、基本情况：

授信人名称：××公司（以下简称“借款人”）

成立时间：××年××月××日

注册资本：500万元人民币

法定代表人：××

主营业务：××

注册所在地：××号

企业规模：小企业

公司类型：有限责任公司

公司法定代表人××（身份证号码××××××），××××××××××××××××××××××××

财务总监××身份证号码××××××××），现年××××岁，××××××××××××××××××

银行借款及或有负债情况

1）××××××××××

2）企业股东及法人代表人行征信报告查询情况：××××××××××。

3）企业及法人代表、股东在全国失信被执行人名单查询情况：××××××××××。

第三部分：申请人经营情况

1、主营业务：××××××××××。。

2、经营模式：××××××××××。

3、合规性：经营许可资质齐全，主体资格合法。

4、市场环境：

从2008年开始由于受煤炭价格大幅上涨等因素影响，火电企业出现了大面积严重亏损，尤其是中西部地区的火电企业亏损面更大。由于长期亏损，绝大部分火电企业经营举步维艰。以华能、大唐、华电、国电、中电投五大发电集团为例，2010年，这五大发电集团所运营的436个火电企业中，亏损企业236个，亏损面高达54%，资产负债率超过100%、处于破产境地的企业有85个，占全部火电企业的19%；进入2011年，虽然国家做出了上调电价的措施，但火电企业的亏损问题仍然严重，2011年全年，五大电力全年火电亏损平均在70亿元左右。前瞻认为，未来几年，煤价仍将继续困住火电企业。

大水电大水电存在其固有的问题：生态环境破坏和移民安置问题。目前水电建设的移民政策和生态环境保护方面存在着问题。中央层面也重新审视水电开发战略，从大力发展水电战略转变为在保护好生态环境的基础上，有序地开发水电。我国移民政策是一个不断完善的过程，目前移民政策正在从一次性补偿向长效性补偿的过程转变，而水电上网电价的上涨给长效性补偿机制提供资金支撑。由于水电建设必然要截断河流，不可避免地影响局部地区的生态环境。

2011年由于日本发生地震导致核电厂泄露，对世界核电发展产生不利影响。同时我国出台了相关政策，对核电站项目加强了审批力度。此外，核电的发展还受制于技术研发水平，以及铀资源的供应情况。

近年来，我国风力发电和光伏发电都呈现快速发展的态势，截至2012年底，我国风电并网装机达到6083万kW，光伏发电累计装机容量达到

816万kW。但风电和太阳能技术都还不够成熟，建设成本仍较高。此外，风力发电、光伏发电均属于间歇性能源，不利于电网稳定。

与火电相比，小水电成本压力没那么大，具有较强的盈利性。与大水电相比，小水电对生态环境破坏较小。与核电相对，不会出现核泄露。与光伏相比，成本相对较便宜，且不存在风电发电、光伏发电的间歇性问题。综上，前瞻认为小水电具有较强的竞争力。

第四部分：申请人财务状况

根据该公司提供2013年、2014年和2015年5月末的财务报表，其

资产负债情况如下表：

.

1、截止2015年5月末各项财务数据如下（单位：万元）：

资产总计11404万元，流动资产合计9870万元；负债总计4321万元，均为流动负债；所有者权益合计7083万元，其中：

（1）货币资金为1416万元，主要为现金29万元，银行存款1387

万元。

（2）应收账款2012万元，应收账款往来单位有62户，其中前几名的应收账款如下：××××××××有限公司1450万元；××××××××有限公司389万元；。

（3）预付账款4503万元，其中××××××××有限公司2653万元，××××××××有限公司982万元，××××××××有限责任公司579万元的预付货款。（4）其他应收款为151万元，主要为单位内部员工借款151万元。（5）存货金额为1787万元，主要为电力设备及电力物资。

（6）固定资产原价为1679万元，主要为房屋及建筑物1623万元，办公设备6万元，运输设备47万元，其他设备2万元；累积折旧145万元，固定资产净值1534万元。

（7）应付账款88万元，主要为××××××××有限公司58万元的货款。财务分析总结

以上财务分析是根据企业提供的财务数据为依据，经过对其财务数据的分析，申请人××公司自成立以来经营状况稳定，资产结构和资产质量较好，企业总资产规模和销售呈逐渐上升的趋势，具备一定的盈利能力和长短期偿债能力。

流动资金需求测算

存货周转次数=18552/[(675+1371)/2]=18.13

应收账款周转次数=21053/[(1342+1973)/2]=12.7

应付账款周转次数=18552/[(72+81)/2]=240.94

预付账款周转次数=18552[(3947+4225)/2]=4.54

预收账款周转次数=21053/[(61+91)/2]=270.01

营运资金周转次数：

=360/（360/18.13+360/12.7-360/240.94+360/4.54-360/270.01）0=2.89

营运资金量=18242*（1-0.095）*1.1 /2.89=6284万元

截止2015年5月末，企业自有资金为1672万元，而目前流动资金