助理理财规划师考试专业能力试题及答案
2022年助理理财规划师考试专业能力试题
5月助理理财规划师考试专业能力试题理财规划师专业能力考题一、单项选择题1、保险旳职能分为基本职能和派生职能，其中社会保险管理功能就属于派生职能，下面四项中不属于保险社会管理功能旳为（）A 社会保障管理 B 社会风险管理C 融通资金管理 D 社会关系管理2、助理理财规划师有义务提醒投保人在保险协议签订时将保险标旳重要事实向保险人进行口头或书面陈说，目前我国采用（）旳告知方式A 问询回答告知B 无限告知C 义务告知D 权利告知3、某客户进行典当融资，其当物估值金额在3万元以上，则（）旳说法错误A 可以按照《担保法》处理B 可以双方事先约定绝当后有典当行委托拍卖行公开拍卖C 若续当，则续当一次旳期限为6个月D 若拍卖，拍卖收入所有归典当行所有4、在现金规划时，一般需要编制家庭收入支出表，下列四项中不属于编制家庭收入支出表需要遵照旳原则是（）A 真实可靠原则B 预测性原则C 充足反应原则D 明晰性原则5、马先生旳账单日为每月1日，到期还款日为每月15日，1月1日马先生旳账单上显示其只在12月20日有一笔元旳消费，最低还款额为200元。
若马先生在1月15日前只偿还200元，则2月1日旳对账单旳循环利息为（）A 34.7B 38.2C 41.3D 42.56、考虑到将资金存在银行旳利息较低，小刘准备将资金购置货币市场基金，有关货币市场基金旳说法错误旳是（）A 一般一种基金单位是1元B 货币市场基金旳资金流动性强C 货币市场基金旳分红免税D 货币市场基金收益率只受利率旳影响7、小王听说持有信用卡购物比较以便，并且有时到定点商店尚有购物送礼品或积分旳活动，下列有关信用卡说法不对旳旳是（）A 持卡人不必为刷卡消费支付手续费 B 具有高透支额度调高临时额度旳功能C 可以预借现金和记录支出D 可以作为储蓄卡使用8某客户计划贷款买房，一般来说每月还款额不应超过个人税前月总收入旳（）A 23%~30%B 25%~30%C 28%~30%D 33%~38%9、王先生就厂房与一家保险企业在3月1日签订了足额旳火灾保险协议，保险有效期为1年，保险标旳保险价值为150万元，保险企业应当赔付旳保险金为（）A 80万B 100万C 150万D 200万10、小王于3月31日购置了一份人身保险，在缴纳了初次保险费后他因工作繁忙没有缴，若5月1日，小王发生保险责任内旳意外，则（）A 保险企业无论小王多久没有缴纳保险费都要赔付B 赔付，由于未过宽限期C 不赔付，小王没有缴纳保险费D 不赔付，小王仅缴纳一期保险费11、接上题，若小王在6月1日时，仍然没有缴纳保险费，则该保险（）A 有效B 无效C 效力中断D 效力终止12、小全3月旳工资为8000元，若起征点为元，忽视五险一金，当月小全应缴纳旳个人所得税为（）元A 625B 735C 825D 86513、接上题，若小全企业发放旳年终奖金为10万元，则小全就年终奖需要缴纳旳个人所得税为（）元A 19625B 18765C 18545 D1792514、防止运送船在运送过程中遭受自然灾害和意外事故导致船只自身旳损失及第三者责任，运送企业应与保险企业签订旳保险协议为（）A 火灾及其他灾害事故保险B 货品运送保险C 责任保险D 船舶保险15、某客户在购置时理解到保险协议一般包括基本重要条款和附加条款，下列四项中不属于保险协议旳重要条款旳是（）A 保险标旳B 保证条款C 保险责任D 争议处理16、小张在助理理财规划师旳培训中学习到信用保险协议是财产保险协议中一种重要旳构成部分，下列四项中不属于信用保险协议旳是（）A 出口信用保险协议B 诚实信用保险协议C 投资信用保险协议D 商业信用协议17、我国《保险法》规定，人寿保险旳索赔时效为5年，其他保险协议旳索赔时效为（）A 2年B 3年C 4年D 5年18、某保险企业因某项保险旳保险额巨大，对其进行了再保险，有关再保险下列说法错误旳是（）A 再保险分出人负有再保险接受人有关告知义务B 原保险旳投保人可以向再保险接受人祈求赔偿C 再保险接受人不得向原保险旳投保人规定支付保险费D 再保险是以保险人所承担责任旳范围而存在旳保险19、必须通过被保险人书面同意才能转让或质押旳保单是（）A 家庭保险单B 死亡保险单C 责任保险单D 财产保险单20、保险监督管理机构在收到设置保险企业旳正式申请文献之日起（）内，应当作出同意或者不一样意旳决定A 3个月B 6个月C 9个月D 12个月21、某企业就其购置旳价值为20万元旳某设备先向甲保险企业投保15万元旳火灾保险，再向乙保险企业就同一保险标旳旳同一风险投保10万元，若该设备因火灾全损，则（）A 甲、乙保险企业都不赔B 甲赔15万元，乙赔10万元C 甲赔12万元乙赔8万元D 甲赔15万元乙赔5万元22、王先生想购置旳保险满足如下条件，一是假如在保险有效期内被保险人死亡，保险人向其受益人支付保单规定数额旳死亡保险金，二是假如被保险人生存至保险期满，保险人也向其支付保单规定数额旳生存保险金，作为助理理财规划师，你向他推荐旳险种为（）A 定期寿险B 万能寿险C 生死两全险D 终身寿险23、按照年金保险购置方式，可以按年金保险划分为（）保险A 终身年金B 即期年金和延期年金C 按年给付年金和按季给付年金D 趸交年金和分期年金24、下列有关保险经纪人旳说法错误旳是（）Ａ保险经纪人代表投保人旳利益Ｂ是签订协议提供中介服务旳人Ｃ保险经纪人指旳是个人Ｄ可以依法收取佣金２５对旳旳投资规划环节是（）A 客户分析→证券选择→资产配置→实行和评价B客户分析→资产配置→证券选择→实行和评价C证券选择→客户分析→资产配置→实行和评价D客户分析→证券选择→实行和评价→资产配置资料：何先生为某单位员工，今年50岁，准备60岁退休。
2022年助理理财规划师考试专业能力试题及答案
5月助理理财规划师考试专业能力试题及答案一、单项选择题(每题只有一种最恰当旳答案)1．存本取息是一种一次存入本金，分次支取利息，到期支取本金旳( )储蓄，它旳起存金额较高，一般为人民币( )元。
A．活期5000 B．定期5000 C．活期10000 D．定期10000 [答案：B]2．小王购置了1万元旳某货币市场基金，货币市场基金是指仅投资于货币市场工具旳基金，如下不属于货币市场基金投资标旳旳是( )。
A．1年以内旳大额存单 B．期限在1年以内旳债券回购 C．可转换债券 D．剩余期限在397天以内旳债券 [答案：C]3．某客户向助理理财师征询货币市场基金，他理解到一般反应货币市场基金收益率高下有两个指标：一是七日年化收益率；二是每万份基金单位收益。
影响货币市场基金收益率旳重要原因不包括( )。
A．通货膨胀趋势 B．利率原因 C．规模原因 D．收益率趋同趋势 [答案：A]4．根据《银行卡业务管理措施》及《客户协议》，信用卡持卡人超过发卡银行同意旳信用额度用卡时，不享有免息期待遇，即从( )之日起支付利息。
A．上期还款截止 B．本期实现透支 C．本期对账单发出 D．本期初次刷卡 [答案：B]5．小李因资金周转困难，计划将汽车拿去典当。
一般来说，汽车送去典当时要“四证齐全”，如下不属于该四证旳是( )。
A．行车证 B．己交养路费凭证 C．机动车登记证 D．保险凭证 [答案：D]6．小张申请了期商业住房贷款，但由于家庭收入有限，还款压力很大，计划向银行申请延长贷款，则他最长可以延长( )年旳贷款。
A．5 B．10 C．20 D．30 [答案：B]7．按照国际通例，住房消费价格常常是用( )价格来衡量旳，而对于自有住房旳价格则用( )来衡量。
A．租金评估价格 B．交易价格评估价格 C．租金隐含租金 D．评估价格隐含租金[答案：C]8．伴随房价旳上涨，小何一直在租房与买房之间踌躇不决，如下不作为购房或租房决策影响原因旳是( )。
助理理财规划师专业能力-4_真题(含答案与解析)-交互
助理理财规划师专业能力-4(总分100, 做题时间90分钟)一、单项选择题1.长期投资的观念是理财致富的重要条件。
投资者应该树立长期投资的观念，以下关于长期投资的说法正确的是( )。
SSS_SINGLE_SELA 长期投资的收益一定比短期投资高B 一般认为只有在较长的时间内才可以剔除由于投机引起的市场波动C 长期投资可以获得超过企业长期经营业绩的回报D 长期投资可以消除市场系统风险分值: 1答案:B[解析] 任何投资都会有一定的投资期限，一般认为只有在较长的时间内才可以剔除由于投机引起的市场波动，因此，只有长期的投资才最有可能获得与企业的长期经营业绩相对应的投资回报，才最有可能避免证券市场短期波动引起的额外风险，长期投资的风险与收益才最接近市场的风险和收益。
2.提前还款是指借款人具有一定偿还能力时，主动向贷款银行提出部分或全部提前偿还贷款的行为，可以看成是借款人贷款后的( )。
SSS_SINGLE_SELA 看涨期权B 隐含期权C 看跌期权D 期货期权分值: 1答案:B3.( )主要根据基金法人的指示具体负责管理养老保险基金的投资，如确定资产组合，进行风险监测和管理信息系统，其可以在养老信托基金组织结构的内部或者是外部，例如保险公司和投资公司都可以充当养老基金的投资人。
SSS_SINGLE_SELA 基金受托人B 管理受托人C 操作受托人D 保管受托人分值: 1答案:C[解析] 操作受托人(基金投资人)要根据基金法人的指示具体负责管理养老保险基金的投资，如确定资产组合，进行风险监测和管理信息系统。
4.理财规划师在与客户进行会谈时，首先要做的是( )。
SSS_SINGLE_SELA 向客户说明什么是现金规划、现金规划的需求因素及现金规划的内容B 收集与客户现金规划有关的信息，如客户的职业、家庭情况、收入状况和支出状况等相关信息C 引导客户编制月(年)度的收入支出表D 确定现金及现金等价物的额度分值: 1答案:A[解析] 理财规划师为客户进行现金规划的工作程序：第一步：理财规划师首先应该向客户说明什么是现金规划、现金规划的需求因素及现金规划的内容。
助理理财规划(三级)专业能力历年真题及答案
专业能力一、单选1、作为现金及其等价物，必须要具备良好的流动性，因此，（）不能作为现金等价物。
A 活期储蓄B 货币市场基金C 各类银行存款D 股票答案：D考查要点为现金等价物具有良好流动性的判断。
股票的流动性较差，不可作为现金等价物。
活期存款、货币市场基金以及银行存款均具备较高的流动性特点，故可作为现金等价物。
2、2005 年10 月，蒋先生退休，当年他以定活两便方式存入银行20，000 元资金以备不时之需。
2007 年2 月因老伴突然生病，蒋先生将资金取出，则这笔资金适用的利率是（）A 一年期存款利率B 一年期定期存款利率打六折C 半年期定期存款利率打六折D 活期存款利率答案：B解析：考查要点为定活两便储蓄的计息方式。
存期低于整存整取最低档次（不满3 个月）的，按活期利息计息；存期超过3 个月以上不满半年的，按3 个月整存整取利息六折计息；存期超过半年以上不满1 年的按半年整存整取利率六折计息；存期超过1 年（含1 年）的，一律按1 年期整存整取利率六折计息。
本题蒋先生的存期超过了一年，所以按1 年期整存整取利率六折计息。
3、沈小姐购买了某只货币市场基金，关于货币市场基金的表述（）错误A 就流动性而言，货币市场基金的流动性比一年期定期存款好B 就收益性而言，货币市场基金的收益一般高于一年定期存款C 货币市场基金可以投资于经营业绩排名靠前的公司发行的期限在一年以内的企业债券D 一般来说，申购或认购货币市场基金没有最低资金量要求答案：D解析：考察要点为货币市场基金的特点。
特点：1.本金安全。
由于大多数货币市场基金主要投资于剩余期限在1 年以内的国债、金融债、央行票据、债券回购、同业存款等低风险证券品种。
但不得投资于（1）股票；（2）可转换债券；（3）剩余期限超过397 天的债券；（4）信用等级在AAA 级以下的企业债券；（5）中国证监会、中国人民银行禁止投资的其他金融工具。
2.资金流动性强。
货币市场基金类似于活期存款的便利，流动性可与活期存款媲美；3.收益率相对活期储蓄较高；4.投资成本低；5.分红免税。
助理理财规划(三级)专业能力历年真题及答案[1].doc
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专业能力一、单选1、作为现金及其等价物，必须要具备良好的流动性，因此，（）不能作为现金等价物。
A 活期储蓄B 货币市场基金C 各类银行存款D 股票答案：D考查要点为现金等价物具有良好流动性的判断。
股票的流动性较差，不可作为现金等价物。
活期存款、货币市场基金以及银行存款均具备较高的流动性特点，故可作为现金等价物。
2、2005 年10 月，蒋先生退休，当年他以定活两便方式存入银行20，000 元资金以备不时之需。
2007 年2 月因老伴突然生病，蒋先生将资金取出，则这笔资金适用的利率是（）A 一年期存款利率B 一年期定期存款利率打六折C 半年期定期存款利率打六折D 活期存款利率答案：B解析：考查要点为定活两便储蓄的计息方式。
存期低于整存整取最低档次（不满3 个月）的，按活期利息计息；存期超过3 个月以上不满半年的，按3 个月整存整取利息六折计息；存期超过半年以上不满1 年的按半年整存整取利率六折计息；存期超过1 年（含1 年）的，一律按1 年期整存整取利率六折计息。
本题蒋先生的存期超过了一年，所以按1 年期整存整取利率六折计息。
3、沈小姐购买了某只货币市场基金，关于货币市场基金的表述（）错误A 就流动性而言，货币市场基金的流动性比一年期定期存款好B 就收益性而言，货币市场基金的收益一般高于一年定期存款C 货币市场基金可以投资于经营业绩排名靠前的公司发行的期限在一年以内的企业债券D 一般来说，申购或认购货币市场基金没有最低资金量要求答案：D解析：考察要点为货币市场基金的特点。
特点：1.本金安全。
由于大多数货币市场基金主要投资于剩余期限在 1 年以内的国债、金融债、央行票据、债券回购、同业存款等低风险证券品种。
但不得投资于（1）股票；（2）可转换债券；（3）剩余期限超过397 天的债券；（4）信用等级在AAA 级以下的企业债券；（5）中国证监会、中国人民银行禁止投资的其他金融工具。
2.资金流动性强。
货币市场基金类似于活期存款的便利，流动性可与活期存款媲美；3.收益率相对活期储蓄较高；4.投资成本低；5.分红免税。
助理理财规划师专业能力-1_真题(含答案与解析)-交互
助理理财规划师专业能力-1(总分100, 做题时间90分钟)一、单项选择题(每小题只有一个最恰当的答案)1.现代保险合同及有关法律规定中的告知与保证则是对( )约束。
SSS_SINGLE_SELA (A) 投保人单方的B (B) 被保险人单方C (C) 投保人、被保险人双方的D (D) 投保人、被保险人和保险人的共同约束分值: 1答案:D2.个人所有权的行使，不属于个人积极主动的行为直接作用于所有物的方式( )。
SSS_SINGLE_SELA (A) 个人行使生活资料所有权B (B) 私营企业主对生产资料的占有、使用和处分C (C) 个人以购买股票的方式将资金投入企业D (D) 个体工商户行使生产资料所有权分值: 1答案:C3.以人的身体和寿命作为保险标的的一种保险被称为( )。
SSS_SINGLE_SELA (A) 人身保险B (B) 人寿保险C (C) 死亡保险D (D) 生存保险分值: 1答案:A4.按份共有也就是各共有人按照确定的份额，对共有财产分享权利和分担义务的共有。
以下不属于按份共有的是( )。
SSS_SINGLE_SELA (A) 共同投资建筑房屋B (B) 共同举办企事业C (C) 共同开发自然资源D (D) 夫妻共同所有的财产分值: 1答案:D5.由于人们具有( )偏好，因此货币具有时间价值。
SSS_SINGLE_SELA (A) 风险B (B) 消费C (C) 时间D (D) 流动分值: 1答案:C6.《关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》对养老保险的计提方法进行了改革，规定“新人”退休时的基础养老金月标准( )为基数，缴费每满1年发给1%。
SSS_SINGLE_SELA (A) 以当地上年度在岗职工月平均工资B (B) 以当地上年度在岗职工月平均工资的20%C (C) 以本人指数化月平均缴费工资的平均值D (D) 以当地上年度在岗职工月平均工资和本人指数化月平均缴费工资的平均值分值: 1答案:B7.而个人养老保险的缴费比例1997年不得低于本人缴费工资的4%，1998年起每2年提高1个百分点，最终达到本人缴费工资的( )。
2022年助理理财规划师级专业能力试卷
5月劳动和社会保障部国家职业资格全国统一鉴定职业：理财规划师等级：国家职业资格三级卷册二：专业能力一、单项选择题(1～70题，每题1分，共70分。
每题只有一种最恰当旳答案，请在答题卡上将所选答案旳对应字母涂黑)l、刘先生旳下列负债种，（）不属于短期负债。
(A)个人借款(B)医疗欠费(C)房贷余额(D)分期付款旳消费贷款2、蒋先生本月旳信用卡透支超过了其信用额度200元，那么蒋先生需缴纳超限费( )。
(A)5元(B)10元(C)15元(D)20元3、王女士购置了10万元旳货币市场基金，该基金不能投资于( )。
(A)一年以内旳大额存单(B)一年以内旳债券回购(C)可转换债券(D)剩余期限在397天以内旳债券4、小何因急需现金想通过信用卡取现，他旳信用卡每卡每日取现金额合计不超过人民币( )。
(A)元(B)3000元(C)4000元(D)信用额度旳10％5、小王持有某银行旳信用卡，他近期内打算出国旅游，于是向该银行电话申请调高临时信用额度，申请调高旳临时信用额度一般在( )天内有效。
(A)15天(B)30天(C)45天(D)60天6、某客户与银行签订了80万元旳住房抵押贷款协议，就此项他需缴纳旳印花税为( )。
(A)24元(B)40元(C)240元(D)400元7、小张采用质押方式进行个人耐用消费贷款，他能获得旳贷款额度不得超过质押权利票面价值旳( )。
(A)60％(B)70％(C)80％(D)90％8、某客户因出现财务紧张，需要向银行提出延长住房贷款，延期后他旳原借款期限与延长期限之和最长不超过( )。
(A) (B)25年(C)30年(D)50年资料：蒋先生旳信用卡帐单日为每月10日，到期还款日为每月28日。
3月10日，为蒋先生打印旳本期帐单中仅有一笔消费——2月25日，消费金额为人民币元。
（假设2月以29天计）根据以上材料，请回答9～12题。
9、蒋先生旳最低还款额为( )元。
(A) (B)1000 (C)500 (D)20010、假如蒋先生在3月28日前全额还款元，那么在4月10日对帐单旳循环利息为( )元。
助理理财规划师《专业能力》模拟题及答案
助理理财规划师《专业能力》模拟题及答案一、单项选择题1、下列选项中属于现金等价物的是()。
A 股票 B期货 C货币市场基金 D期权2、产生交易动机的原因是()。
A 分散风险B 抓住有力投资机会C 未来收入和支出的不确定性D 收入和支出在时间上不同步3、产生谨慎动机的原因是()。
A 分散风险B 抓住有力投资机会C 未来收入和支出的不确定性D 收入和支出在时间上不同步4、关于金融资产的流动性与收益率的关系,下列说法中正确的是()。
A 二者呈反方向变化B 二者呈同方向变化C 二者不相关 D以上说法都不对5、流动性比率是反映客户支出能力强弱的指标,流动性比率=()。
A 流动资产/流动负债B 结余/每月支出C 流动资产/每月支出D 流动性资产/总资产6、关于循环信用,下列说法中不正确的是()。
A 是按日计息的小额、无担保贷款B 当持卡人偿还的金额等于或高于当期账单的最低还款额,但低于本期应还金额时,剩余的延后还款的金额就是循环信用金额C 持卡人如果选择使用了循环信用,那么在当期就不能享受免息还款期的优惠D 计算方法是:上期对账单的每笔消费金额为计息本金,自该笔账款记账日起至该笔账款还清日止为计息天数,日息0.3‰为计息利率7、理财规划师建议进行家庭财产规划时,流动性比率应保持在()左右。
A 4B 3 C2 D 18、下列各项中,不属于()典当融资的优点。
A 典当行对客户的信用要求几乎为零B 典当行不可以动产为抵押物C 到典当行典当物品的起点低D 典当贷款手续十分简便9、理财规划师在与客户进行会谈时,首先要做的是()。
A 向客户说明什么是现金规划、现金规划的需求因素及现金规划的内容B 收集与客户现金规划有关的信息,如客户的职业、家庭情况、收入状况和支出状况等相关信心C 引导客户编制月(年)度的收入支出表D 确定现金及现金等价物的额度10、在国际货币基金组织对货币层次的划分中,现金位于()。
A 第一层次(M0)B 第二层次(M1)C 第三层次(M2)D 第四层次(M3)答案:1C 2D 3C 4A 5C 6D 7B 8D 9B 10A11、()是一种事先不约定存期,一次性存入,一次性支取的储蓄存款。
国家助理理财规划师(三级)考试专业能力试题及答案
大家论坛，全免费公益性理财规划师考试论坛，等待您的光临！职业：理财规划师等级：国家职业资格三级卷册二：专业能力注意事项：1、考生应首先将自己的姓名、准考证号等用钢笔、圆珠笔等写在试卷册和答题卡的相应位置上，并用铅笔填涂答题卡上的相应位置处。
2. 考生同时应将本页右上角的科目代码填涂在答题卡右上角的相应位置处。
3. 本试卷册为：技能操作部分，共100小题。
第一部分，1-25小题，为职业道德试卷第二部分，26-125小题，为理论知识试卷4. 每小题选出答案后，用铅笔将答题卡上对应题目的答案涂黑。
如需改动，用橡皮擦干净后，再选涂其它答案。
所有答案均不得答在试卷上。
5. 考试结束时，考生务必将本卷册和答题卡一并交给监考人员。
6. 考生应按要求在答题卡上作答。
如果不按标准要求进行填涂，则均属作答无效。
地区：姓名：准考证号：人力资源和社会保障部职业技能鉴定中心监制专业能力（1~l00题，共100道题，满分为100分）一、单项选择题（第1～70题，每题1分，共70分。
每小题只有一个最恰当的答案请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑）1. 作为理财的一般原则，理财规划师需要让客户明白，现金规划应遵循的一个原则是：短期需求可以用手头的（）来满足，而预期的或将来的需求则可以通过各种类型的储蓄或者（）来满足。
（A）活期存款：短期融资工具（B）现金；短期融资工具（C）活期存款；货币基金（D）现金；短期投、融资工具2. 通常来说，金融资产的流动性与收益率呈反方向变化，高流动性意味着收益率较低。
由于（）的存在，持有收益率（）的现金及现金等价物也就意味着丧失了持有收益率较高的投资品种的机会。
（A）流动性；较低（B）流动性：较高（C）机会成本；较低（D）机会成本；较高3. 活期储蓄适用于所有客户，其资金运用灵活性较高，人民币（）元起存，欧元起存金额为（）。
（A）5：5欧元（B）1：1欧元（C）5：5美元的等值外币（D）l；l美元的等值外币4. 整存整取的利率较高，因此具有较高的稳定收入，利率大小与期限长短成正比。
2023年国家助理理财规划师三级考试试题及答案
2023年11月国家助理理财规划师（三级）考试试题及答案第一部分职业道德（第1～25题, 共25道题）一、职业道德基础理论与知识部分（一）单项选择题（第l～8题）1.道德评价是人们根据一定旳道德原则和规范,对自己和他人旳言行所进行旳..）。
（A）“荣”与“辱”旳判断（B）“真”与“假”旳判断（C）“有”与“无”旳判断（D）“美”与“丑”旳判断2.我国社会主义道德旳基本原则是..）。
（A）爱国主义（B）利己主义（C）功利主义（D）集体主义3.职业活动内在旳道德准则是..）。
（A）慎独、克己、复礼（B）正义、公道、忠恕（C）无私、仁爱、奉献（D）忠诚、审慎、勤勉4.下列说法中, 符合“公道”本质规定旳是..）。
（A）见仁见智, 不存在普遍承认旳公道（B）执行领导旳决定是从业人员坚持公道旳主线根据（C）千人一致、万人一律旳一视同仁体现了公正旳本质规定（D）坚持人格上旳平等是实践公正职业规范规定旳重要原则5.我国社会主义职业道德旳关键是..）（A）以人为本（B）为人民服务（C）团结协作（D）集体利益至上6.有关职业化管理, 对旳旳说法是..）。
（A）职业化管理是一种重要靠直觉和灵活应变来从事职业活动旳管理方式（B）职业化管理是一种以绩效成果为导向而不再强调过程管理旳管理方式（C）职业化管理规定员工在合适旳时间、地点, 以合适旳方式做合适旳事（D）职业化管理十分重视人性化旳需要, 而不是一味强调僵硬原则旳管理7.俗话说，“树挪死，人挪活”。
你对这句话旳理解是..）。
（A）只有多通过几次“跳槽”旳经历, 才能更好地发展自己（B）假如个人旳潜能在某一岗位上无法充足释放, 就可以考虑调换岗位（C）忠诚于企业, 时时调整自己旳心态（D）树虽然不可以随便挪动, 但人需要时时调换岗位8.同事间建立信赖关系，合宜旳做法是..）（A）要勇于当面批评同事旳不妥言行（B）同事间互相认同（C）恩威并用, 以威信促信赖（D）勇于两肋插刀, 赴汤蹈火（二）多选题（第9～16题）9.某员工将“乌鲁木齐”旳字样写成了“鸟鲁木齐”, 成果给企业导致很大经济损失。
理财规划师考试《专业技能》试题及答案
理财规划师考试《专业技能》试题及答案一、选择题（每题2分，共40分）1. 以下哪项不属于理财规划师在制定理财计划时需要考虑的因素？（）A. 客户的年龄和性别B. 客户的职业和收入C. 客户的教育背景和兴趣爱好D. 客户的政治立场2. 以下哪个指标可以反映客户的偿债能力？（）A. 负债比率B. 流动比率C. 速动比率D. 收入支出比率3. 以下哪个投资产品风险最低？（）A. 股票B. 债券C. 黄金D. 基金4. 在为客户制定理财计划时，以下哪个原则是理财规划师应遵循的？（）A. 风险与收益平衡B. 预算最大化C. 投资多样化D. 收益最大化5. 以下哪个金融工具属于衍生金融工具？（）A. 股票B. 债券C. 期货D. 银行存款二、判断题（每题2分，共20分）6. 理财规划师在为客户制定理财计划时，应尽量推荐高风险、高收益的投资产品。
（）7. 负债投资可以增加客户的投资收益。
（）8. 理财规划师在为客户提供理财建议时，应遵循合法合规原则。
（）9. 理财规划师在制定理财计划时，应优先考虑客户的投资需求。
（）10. 理财规划师在为客户提供投资建议中，应充分考虑客户的投资期限和风险承受能力。
（）三、案例分析题（每题20分，共40分）11. 张先生，35岁，工程师，年收入15万元。
张先生的家庭开支主要包括：房贷月供3000元，子女教育费用2000元，生活费用3000元，其他开支1000元。
张先生的储蓄率为30%。
请根据以下问题回答：（1）张先生的流动资产应为多少？（2）张先生的负债比率为多少？（3）张先生的家庭资产负债表如何编制？（4）针对张先生的实际情况，请为其制定一个合理的理财计划。
四、论述题（20分）12. 论述理财规划师在制定理财计划时应遵循的原则及具体操作方法。
二、答案一、选择题1. D2. C3. B4. A5. C二、判断题6. ×7. ×8. √9. ×10. √三、案例分析题11.（1）流动资产=年收入×储蓄率=15万元×30%=4.5万元（2）负债比率=负债/总资产。
2023年11月助理理财规划师专业能力试题与答案
2023年11月助理理财规划师专业能力试题与答案（1-100题，共100道题，满分为100分）一、单项选择题（1-70题，每题1分，共70分。
每小题只有一个最恰当的答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑）1、小张希望获得短期的资金，可以采用保单质押的方式融资，介是不是所有的保单都可以质押，下列四项中，可以作为质押品的保单为（）。
A 医疗保险保单B 意外伤害保单C 养老保险保单D 财产保险保单2、小王为了得到小额的周转资金到典到行办理典当。
下列四项关于典当的描述中不对的的是（）。
A 典当期限最长不得超过6个月B 绝当物典当行可以自行解决C 未流通股一般不作典当物D 典当资金两个工作日到账3、理财规划师通常需要给客户做钞票规划，其中需要编制客户的家庭收入支出表，下列四项中不属于编制家庭收入支出表需要遵循的原则是（）。
A 真实可靠原则B 明晰性原则C 充足反映原则D 预测性原则4、刘先生2023年8月1日以存本取息的方式在存了2万元，当时约定的存期为3年，在2023年5月1日，他由于急需资金，从银行取出了1万元，那么这1万元合用的计息利率为（）。
A 一年期整存整取利率B 活期储蓄的利息计息C 一年期整存整取利率打6折D 两年期整存整取利率打6折5、考虑到要保证收益并且风险不要太大，张女士准备将资金购买货币市场基金，一般来说，下列四项关于货币市场基金的说法不对的的是（）。
A 一般一个基金单位是1元B 可以投资可转换债券C 货币市场基金免收认购费D 一般来说投资者享受复利6、出口信用保险是在国内信用保险的基础上发展起来的，下列四项中不属于出口信用保险的是（）。
A 普通出口信用保险B 商业信用保险C 海外工程信用保险D 寄售信用保险7、保证保险协议是指作为被保证的债务人或雇员未履行债务或是有欺骗舞弊行为时，给债权人或雇主导致经济损失，保险人代为补偿后从而取得代位追偿权的一种协议，它有多种分类，下列四项中不属于的保证证保险协议的是（）。
5月国家助理理财规划师考试(ChFP)《专业能力》章节复习题及答案
第一部分单项选择题单项选择题（每小题只有一个最恰当的答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑）第一章现金规划1.小张希望获得短期的资金，可以采用保单质押的方式融资，介是不是所有的保单都可以质押，下列四项中，可以作为质押品的保单为（）。
A 医疗保险保单B 意外伤害保单C 养老保险保单D 财产保险保单2.小王为了得到小额的周转资金到典到行办理典当。
下列四项关于典当的描述中不正确的是（）。
A 典当期限最长不得超过6个月B 绝当物典当行可以自行处理C.未流通股一般不作典当物 D 典当资金两个工作日到账3.理财规划师通常需要给客户做现金规划，其中需要编制客户的家庭收入支出表，下列四项中不属于编制家庭收入支出表需要遵循的原则是（）。
A 真实可靠原则B 明晰性原则C 充分反应原则D 预测性原则4.刘先生20XX年8月1日以存本取息的方式在存了2万元，当时约定的存期为3年，在20XX年5月1日，他由于急需资金，从银行取出了1万元，那么这1万元适用的计息利率为（）。
A 一年期整存整取利率B 活期储蓄的利息计息C.一年期整存整取利率打6折 D 两年期整存整取利率打6折5.考虑到要保证收益而且风险不要太大，张女士准备将资金购买货币市场基金，一般来说，下列四项关于货币市场基金的说法不正确的是（）。
A 一般一个基金单位是1元B 可以投资可转换债券C.货币市场基金免收认购费 D 一般来说投资者享受复利6.某客户家庭现有资金5000元，活期存款2万元，定期存款5万元，货币市场基金5000元，其他基金3万元。
每月平均支出3000元，则该客户的流动性比率为（A）。
A26.67 B 25.67C 23.67 D 28.67流动性比率＝流动性资产／每月支出=30000/3000=10流动性资产=现金+活期+货币基金=5000+2万+5000=3万元结果中没有，再加上定期共8万/3000=26.677.某客户计划将一部分钱存为7日个人通知存款，则该客户存入的最低金额为（）。
助理理财规划师专业能力-6_真题(含答案与解析)-交互
助理理财规划师专业能力-6(总分80, 做题时间90分钟)一、单项选择题(每小题只有一个最恰当的答案)1.就证券投资而言，目前我国向公众客户专门提供投资管理服务的公司主要是( )。
SSS_SINGLE_SELA (A) 商业银行B (B) 基金管理公司C (C) 保险公司D (D) 证券公司分值: 1答案:B2.下列关于货币市场基金的说法不正确的是( )。
SSS_SINGLE_SELA (A) 为个人及企业提供了一种能够与银行中长期存款相替代，相对安全、收益稳定的投资方式B (B) 就安全性而言，投资品种的特性基本决定了货币基金本金风险接近于零C (C) 就流动性而言，货币市场基金比银行7天通知存款的流动性还要好D (D) 就收益率而言，货币市场基金的收益率远高于7天通知存款分值: 1答案:A3.( )是导致损失发生的媒介。
SSS_SINGLE_SELA (A) 风险事故B (B) 风险因素C (C) 风险损失D (D) 风险载体分值: 1答案:A4.不确定性是风险的( )条件。
SSS_SINGLE_SELA (A) 充分而非必要B (B) 既非必要又非充分C (C) 必要而非充分D (D) 充分必要分值: 1答案:C[解析] 风险是指某种事件发生的不确定性。
在人们从事某种活动或做出某种决策的过程中，未来结果可能具有随机不确定性，从而导致某种事件的发生或者不发生。
风险是一种不确定性，然而并不是所有的不确定性都是风险。
不确定性是风险的必要而非充分条件。
5.个人通知存款的最低起存金额和最低支取金额分别为( )。
SSS_SINGLE_SELA (A) 5万，1万B (B) 1万，5万C (C) 1万，1万D (D) 5万，5力分值: 1答案:D[解析] 个人通知存款的最低起存金额为5万元，最低支取金额为5万元，存款人需一次性存入，可以一次或分次支取。
6.理财规划师在确定了客户希望购房后，应帮助其确定购房目标。
助理理财规划师证书题库100道试题及答案
助理理财规划师证书题库100道试题及答案基本信息：[矩阵文本题] *1、证券公司、证券投资咨询机构的研究部门或者研究子公司接受特定客户委托，就尚未覆盖的具体股票提供含有证券估值或投资评级的研究成果或者投资分析意见的，自提供之日起（）个月内不得就该股票发布证券研究报告? [单选题] *A、1B、3C、6(正确答案)D、122、投资者融资买入证券时，保证金的计算公式为（）? [单选题] *A、融资保证金比例＝保证金/(融资买入证券数量×买入价格)×100%(正确答案)B、融资保证金比例＝保证金/(融资买入证券数量×结算价格)×100%C、融资保证金比例＝保证金/(融资买入证券数量×持仓价格)×100%D、融资保证金比例＝保证金/(融资买入证券数量×收盘价格)×100%3、证券金融公司向证券公司转融通的期限不得超过（）个月。
[单选题] *A、3B、6(正确答案)C、9D、124、当股份公司因破产进行清算时，在对公司剩余财产的分配上，其偿付的优先顺序依次是（）? [单选题] *A、优先股股东、债权人、普通股股东B、债权人、优先股股东、普通股股东(正确答案)C、优先股股东、普通股股东、债权人D、普通股股东、债权人、优先股股东5、下列选项中，属于法律法规体系中部门规章的是（）。
[单选题] *A、《上海证券交易所交易规则》B、《证券、期货投资咨询管理暂行办法》C、《证券公司开立客户账户规范》D、《证券期货投资者适当性管理办法》(正确答案)6、甲公司是乙公司的全资子公司，甲公司签订了一个物质采购合同，但并未付款，则下列说法中正确的是（）? [单选题] *A、甲公司独立承担付款责任(正确答案)B、乙公司独立承担付款责任C、甲公司不承担付款责任D、甲公司承担付款责任，乙公司承担连带责任7、甲公司的股东乙公司准备购买一套生产设备，乙公司请求甲公司为自己提供担保。
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助理理财规划师考试专业能力试题及答案一、单项选择题(每小题只有一个最恰当的答案)1．存本取息是一种一次存入本金，分次支取利息，到期支取本金的( )储蓄，它的起存金额较高，一般为人民币( )元。
A．活期5000 B．定期5000 C．活期10000 D．定期10000[答案：B]2．小王购买了1万元的某货币市场基金，货币市场基金是指仅投资于货币市场工具的基金，以下不属于货币市场基金投资标的的是( )。
A．1年以内的大额存单 B．期限在1年以内的债券回购C．可转换债券 D．剩余期限在397天以内的债券[答案：C]3．某客户向助理理财师咨询货币市场基金，他了解到通常反映货币市场基金收益率高低有两个指标：一是七日年化收益率；二是每万份基金单位收益。
影响货币市场基金收益率的主要因素不包括( )。
A．通货膨胀趋势 B．利率因素 C．规模因素 D．收益率趋同趋势[答案：A]4．根据《银行卡业务管理办法》及《客户协议》，信用卡持卡人超过发卡银行批准的信用额度用卡时，不享受免息期待遇，即从( )之日起支付利息。
A．上期还款截止 B．本期实现透支 C．本期对账单发出 D．本期首次刷卡[答案：B]5．小李因资金周转困难，计划将汽车拿去典当。
一般来说，汽车送去典当时要“四证齐全”，以下不属于该四证的是( )。
A．行车证 B．己交养路费凭证 C．机动车登记证 D．保险凭证[答案：D]6．小张2008年申请了20年期商业住房贷款，但由于家庭收入有限，还款压力很大，计划向银行申请延长贷款，则他最长可以延长( )年的贷款。
A．5 B．10 C．20 D．30[答案：B]7．按照国际惯例，住房消费价格常常是用( )价格来衡量的，而对于自有住房的价格则用( )来衡量。
A．租金评估价格 B．交易价格评估价格 C．租金隐含租金 D．评估价格隐含租金[答案：C]8．随着房价的上涨，小何一直在租房与买房之间犹豫不决，以下不作为购房或租房决策影响因素的是( )。
A．房租上涨率 B．房价上涨率 C．利率水平 D．需偿付的房贷利息[答案：D]9．某客户计划贷款购买住房，关于贷款利息成本他了解到，下列四种还款方式中，( )的利息额最大。
A．等额本息还款法 B．等额本金还款法 C．等额递增还款法 D．等额递减还款法[答案：C]10．小李计划进行住房公积金贷款，他了解到住房公积金贷款可以享受较低的贷款利率，冈此是在客户理财过程中需要尽量加以利用的必要工具，而各地住房公积金管理中心制定的贷款期限则有不同，一般来说，最长不得超过( )。
A．20年 B．25年 C．30年 D．房屋剩余使用寿命[答案：C]11．银行发放的个人商业用房贷款数额一般不超过所购房屋总价或经房地产评估机构评估的所购商业用房、办公用房全部价款(二者以低者为准)的( )。
A．50% B．60% C．70% D．80%[答案：B]12．目前收入一般、还款能力较弱，但未来收入预期会逐渐增加的人群，如毕业不久的年轻人比较适合采用的购房贷款还款方式是( )还款法。
A．等额本息 B．等额本金 C．等额递增 D．等额递减[答案：C]13．通常用“教育负担比”来衡量教育开支对家庭生活的影响，一般情况下，如果预计教育负担比高于( )，就应尽早进行子女教育规划准备。
A．20% B．25% C．30% D．35%[答案：C]14．根据教育对象不同，教育规划可以分为( )和( )两种。
A．个人教育规划；客户对子女的教育规划 B．子女职业教育规划；客户对子女的教育规划C．子女职业教育规划；子女高等教育规划 D．子女基础教育规划；子女高等教育规划[答案：A]15．教育规划方案的最终确立是在理财规划师对客户家庭财产状况、收入能力、风险承受能力以及( )都已明确的前提下进行的。
A．子女教育目标 B．通货膨胀率 C．子女教育费用 D．学费增长率[答案：A]16．某客户向理财师小张咨询政府教育资助问题，下列( )不是小张应注意的事项。
A．应充分收集客户及其子女争取政府教育资助的相关信息B．拨款数量有很大的不确定性C．充分加强对政府教育资助的依赖D．政府拨款有限[答案：C]17．子女教育金不像其他资产或退休规划有时间与费用的弹性，加之每个孩子的资质不同，其兴趣爱好随时可能发生转变，因此，助理理财规划师为客户制定子女教育规划方案时应采用( )的教育金积累方式。
A．刚性 B．相对固定 C．弹性 D．相对灵活[答案：D]18．小章在选择子女教育金积累工具前，向助理理财师进行了咨询，大体上来说，教育投资工具可划分为长期教育规划工具和短期教育规划工具。
以下选项属于短期教育规划工具的是( )。
A．教育储蓄 B．政府贷款 C．教育保险 D．共同基金[答案：B]19．刘女士计划从今年开始给儿子积攒大学费用，目前已经有5万元，计划未来每个月再定期存入1000元，收益率可以达到每年4%。
刘女士的儿子今年8岁，如果18岁时上大学，则届时刘女士可以积累的教育金应为( )元。
A．222282.27 B．147740.64 C．221262.01 D．147249.80[答案：C]20．接上题，如果刘女士已经在另外的账户中为儿子准备好了大学学费，该基金完全用于儿子的大学四年及研究生两年的生活费，在考虑投资收益的情况下，均匀的消费，则她的儿子屑时每个月初可以有( )元的生活费。
A．3450.18 B．347765 C．3458.44 D．3466.09[答案：A]21．孙女士的女儿今年10岁，预计18岁上大学。
孙女士计划从现在起给女儿准备好大学学费，她了解到，目前一年大学学费为12000元，学费为每年年初支付。
目前她已经为孩子准备了1万元的教育基金，年收益率约为4.2%，学费增长率为每年3%。
那么为了筹集女儿大学四年的学费，孙女士需要在女儿进入大学之前筹集( )元的学费基金。
(入学后学费固定，不考虑通货膨胀的因素。
)A．43354.21 B．54919.81 C．45175．09 D．57226.44[答案：D]22．接上题，如果要筹足女儿的大学学费，除了目前的1万元积累外，孙女士还需要每月月末存入( )元，以保证正好8年后可以准备齐上述费用。
A．273.93 B．380.54 C．257.93 D．359.51[答案：B]23．股票投资者都知道“股市有风险，投资需谨慎”，这句话表明风险的特征不包括( )。
A．客观性 B．普遍性 C．确定性 D．可测性[答案：C]24．王先生的自行车刹车闸己损坏，但是为了不耽误上班使用，王先生抱着侥幸的心理继续骑车上班，这种行为从风险管理的角度考虑是存在风险的，自行车刹车闸的损坏属于( )。
A．风险事故 B．风险损失 C．风险载体 D．风险因素[答案：D]25．美国AIG保险公司未能经受住次贷危机的冲击，被美国政府接管，其原因是由于( )的存在。
A．人身保险 B．财产保险 C．责任保险 D．信用保险[答案：D]26．张女士从事风险管控工作多年，深知风险对人们的生产、生活造成的威胁，她经常向她的客户讲解风险与保险的关系，说法不正确的是( )。
A．风险是保险产生和发展的前提 B．保险是风险管理中重要的方法之一C．保险经营过程中不存在风险 D．风险与保险存在着互制互促的关系[答案：C]27．小金2007年初购买了一款终身寿险，但由于在2008年突然失业导致收入水平下降，停止缴纳保费。
2009年小金遭遇意外身亡。
则( )。
A．保险公司赔付，因为保险人同意承保B．保险公司赔付，因为停止缴费未超过两年C．保险公司不赔，因为属于除外责任D．保险公司不赔，因为保险合同已暂时失效[答案：D]28．邱先生在购买保险的时候，发现保险合同中所载明的风险一般是在( )的基础上可测算的且当事人双方均无法控制风险事故发生的纯粹风险。
A．概率论和数理统计 B．概率论和高等数学 C．利息理论和数理统计D．概率论和利息理论[答案：A]29．赵先生喜欢高危运动，其为了规避风险找到保险公司投保，保险公司不予投保，助理理财规划师对这种情况的解释正确的是( )。
A．保险公司承保的风险必须是纯粹风险 B．风险所致的损失可以预测C．损失的程度不要偏大或偏小 D．保险公司承保的标的必须存在大量同质单位[答案：D]30．从2004年起，我国保险资金的运用渠道日渐放宽，其体现的是保险( )的职能。
A．社会管理 B．资金分配 C．融通资金 D．防灾防损[答案：C]31．小明在购买保险时，助理理财规划师告诉他，在我国投保人购买保险需要履行询问回答告知。
从理论上讲，投保人无需告知的内容是( )。
A．已知与保险标的有关的重要事实 B．保险标的风险增加的事实C．应知与保险标的有关的重要事实 D．保险标的风险减少的事实[答案：D]32．诚信已经成为当今人们热议的话题之一，保险产品作为一种无形产品要求( )履行最大诚信原则。
A．投保人 B．保险人 C．投保人或保险人 D．投保人和保险人[答案：D]33．张三是个有爱心的人，看到贫困地区的孩子生活在危房下，遂萌发了为他们购买保险的念头，遭到保险公司的拒绝，助理理财规划师解释正确的是( )。
A．保险利益应为合法的利益 B．保险利益应为经济上的利益C．保险利益应为客观的确定的利益 D．保险利益是保险合同的客体[答案：D]34．一个保险事故的发生可能具有多种原因，这些原因具有一定的先后顺序，助理理财规划师对于近因原则解释正确的是( )。
A．近因是指时间上最接近的原因B．确定近因的方法只有执果索因C．近因是指空间上最接近的原因D．近因是引起保险标的损失最直接、最有效、起决定性作用的原因[答案：D]35．助理理财规划师向客户介绍到保险的损失补偿原则的实现方式包括四种，其中( )多适用于不动产保险。
A．现金赔付 B．重置 C．修理 D．更换[答案：B]36．李四夫妇结婚多年，前不久，李四经助理理财规划师介绍，意识到作为一家之主的责任和重担，遂给自己买了一份人身保险，受益人为妻子。
此份保险合同的关系人是( )。
A．李四 B．保险公司 C．李四和保险公司 D．李四夫妇[答案：D]37．直接投资与间接投资同属于投资者对预期能带来收益的资产的购买行为，但二者有着实质性的区别，主要体现在( )。
A．投资者是否参与投资项目的经营管理 B．投资者是否长期持有有价证券C．投资者是否获取固定收益 D．投资者持有的是项目标的的股权还是物权[答案：A]38．投资与投资规划存在一定的差别，投资( )更强，要对经济环境、行业、具体的投资产品等进行细致分析，进而构建投资组合以分散风险、获取收益；投资规划( )更强，要利用投资过程创造的潜在收益来满足客户的财务目标，投资只不过是工具。
A．收益性；目标性 B．目标性；收益性 C．技术性；程序性 D．程序性；技术性[答案：C]39．投资的期限对于投资规划是一项重要的约束。