银行初级职业资格考试《银行管理》模拟试题及答案
2022-2023年初级银行从业资格之初级银行管理模拟题库附答案详解
2022-2023年初级银行从业资格之初级银行管理模拟题库附答案详解单选题（共20题）1. 下列关于资产业务创新的说法中，正确的是( )。
A.背对背贷款是银行对个人投资于外汇提供的一种融资便利B.平行贷款是两个国家的公司之间签订合约，均以本币向对方发放等值贷款，并在约定到期日还本付息C.多种货币贷款是在不同国家的两个母公司分别为对方设在本国境内的子公司提供金额相当的本币贷款，并承诺在指定到期日，各自归还所借货币D.资产支持证券是由特定目的信托受托机构发行的、代表特定目的信托的信托受益权份额【答案】 D2. 商业银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本，储备资本要求为风险加权资产的（）。
A.0.5％B.1.5％C.2.5％D.3.5％【答案】 C3. 以下选项属于财政政策工具的是（）。
A.存款准备金率B.国债C.基准利率D.正回购【答案】 B4. （）是指为获得理想的市场绩效，由政府制定的调整产业的市场结构、规范市场行为，调节企业间关系的公共政策。
A.产业结构政策B.产业组织政策C.产业技术政策D.产业布局政策【答案】 B5. 在金融创新过程中，( )负责制定恰当的风险管理程序和风险控制措施。
A.董事会B.高级管理层C.风险管理部门D.董事会下设的风险管理委员会【答案】 D6. 根据《商业银行风险监管核心指标》的规定，不良资产率为不良资产与资产总额之比，不得高于（）。
A.5％B.1％C.4％D.6％【答案】 C7. 关于回购市场，下列表述错误的是（）。
A.先购入证券、后出售证券称为为逆回购B.先出售证券、后购回证券称为正回购C.回购利率由中央银行决定D.回购市场是指通过回购协议进行短期资金融通的市场【答案】 C8. 下列关于商业银行理财产品消费者权益保护的说法，错误的是（）。
A.商业银行不得通过对理财产品进行拆分等方式，向风险承受能力等级低于理财产品风险等级的投资者销售理财产品B.商业银行发行理财产品，不得宣传理财产品预期收益率C.商业银行不得在风险承受能力评估过程中误导投资者，但投资者确有需求，客户经理可以代为操作D.商业银行通过营业场所向非机构投资者销售理财产品的，应当实施理财产品销售专区管理，并在销售专区内对每只理财产品的销售过程进行录音录像【答案】 C9. 基于现代信息处理手段和传递方式迅速发展起来的一种审汁监督方式是( )。
2022-2023年初级银行从业资格之初级银行管理通关模拟题库包含答案
2022-2023年初级银行从业资格之初级银行管理通关模拟题库包含答案单选题（共20题）1. 当银行运用对客户需求有价值的方法把自己区别于竞争对手，而且竞争对手使用的差异化服务的数目少于有效的差异性服务的数目时，( )就较为奏效。
A.专业化策略B.产品组合策略C.亲情营销策略D.差异化策略【答案】 D2. 根据《贷款风险分类指引》规定，商业银行贷款可分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中（）称为不良贷款。
A.次级类、可疑类和损失类B.可疑类、损失类C.关注类、次级类、可疑类和损失类D.关注类、次级类和可疑类【答案】 A3. 2017年以来，银行监管将整治市场乱象作为监管工作重点，连续开展“三违反”“三套利”“四不当”“十乱象”专项治理和综合整治，加大问责与行政处罚力度。
其中，“四不当”是指不当创新、不当交易、不当激励和（）。
A.不当消费B.不当收费C.不当支出D.不当收入【答案】 B4. 银行营销组织中，分行具有的职责不包括( )。
A.分销渠道建设B.本区域的广告策划与宣传C.全国市场定位分析D.协调、推动营销【答案】 C5. （2017年真题）当前我国货币政策的主要传导媒介是（）。
A.商业银行B.保险公司C.上市公司D.证券公司【答案】 A6. 非银借款业务最长期限为（），业务到期后不得展期。
A.3年B.4年C.2年D.1年【答案】 A7. 银保监会对商业银行开办并购贷款要求资本充足率不低于（）。
A.12％B.10％C.5％D.3％【答案】 B8. 商业银行董事会和高级管理层应将金融创新活动的风险管理纳入（）。
A.全行各系统各自的风险管理体系B.全行统一的风险管理体系C.单独设立的风险管理体系D.银行业协会规定的中国银行业统一的风险管理体系【答案】 B9. 下列选项中，不属于意定信托的是( )。
A.默示信托B.遗嘱信托C.其他意定信托D.合同信托【答案】 A10. 商业银行一般将“一人公司”的贷款纳入( )进行管理。
初级银行从业资格之初级银行管理模拟考试试卷附带答案
初级银行从业资格之初级银行管理模拟考试试卷附带答案单选题（共20题）1. （）指企业、事业单位对原有设施进行固定资产更新和技术改造，以及相应配套的工程和有关工作（不包括大修理和维护工程）。
A.基本建设投资B.更新改造投资C.房地产开发投资D.其他固定资产投资【答案】 B2. 发达国家商业银行实践中常见的绩效评价标准不包括( )。
A.成本标准B.历史标准C.预算标准D.相对业绩标准【答案】 A3. 银行从业人员行应（），不得利用内幕信息牟取个人利益，不得将内幕信息以明示或暗示的形式告知他人。
A.规范操作B.自觉抵制内幕交易C.遵循公平竞争原则D.遵守相关法律法规【答案】 B4. 根据《商业银行操作风险管理指引》，下列不属于商业银行高级管理层在操作风险管理方面职责的是( )。
A.全面掌握本行操作风险管理的总体状况.特别是各项重大的操作风险事件或项目B.在操作风险的日常管理方面，对董事会负最终责任C.制定适当的奖惩制度，在全行范围有效地推动操作风险管理体系的建设D.根据董事会制定的操作风险管理战略及总体政策，负责制定、定期审查和监督执行操作风险管理的政策、程序和具体的操作规程，并定期向董事会提交操作风险总体情况的报告【答案】 C5. 银行从业人员处理客户投诉时，下列行为正确的是（）。
A.对非因我而起的投诉无需理会B.应当将处理的进展和结果适时地反馈给客户C.若在机构规定的投诉反馈期限内无法提出处理意见，只能搁置D.应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当则不必再答复客户【答案】 B6. 我国的反洗钱法律规范主要由“一法四规”组成，其中，“一法”指的是( )。
A.《反洗钱法》B.《金融机构反洗钱规定》C.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》D.《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》【答案】 A7. 某企业总资产1000万元，其中流动资产500万元，存货300万元，总负债800万元，其中流动负债400万元，则其速动比率是( )。
2022-2023年初级银行从业资格之初级银行管理模拟考试试卷附答案
2022-2023年初级银行从业资格之初级银行管理模拟考试试卷附答案单选题（共20题）1. （）是银行各项业务操作的集中体现，也是最容易引发操作风险的业务环节。
A.柜台业务B.法人信贷业务C.个人信贷业务D.资金交易业务【答案】 A2. 金融工具能否方便地随时变现是其（）特点的体现。
A.收益性B.偿还性C.流动性D.风险性【答案】 C3. 下列关于互联网支付的表述中，错误的是( )。
A.互联网支付是指通过计算机、手机等设备，依托互联网发起支付指令、转移货币资金的服务B.互联网支付业务由银行业监督管理机构负责监管C.第三方支付机构与其他机构开展合作的，应清晰界定各方的权利义务关系，建立有效的风险隔离机制和客户权益保障机制D.互联网支付应始终坚持服务电子商务发展和为社会提供小额、快捷、便民小微支付服务的宗旨【答案】 B4. 大额存单的投资人不包括( )。
A.个人B.机关团体C.社保基金D.商业银行【答案】 D5. （）不属于银行绩效考评的基本要素。
A.评价对象B.评价盈利C.评价标准D.评价目标【答案】 B6. 商业银行对单一借款人的并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过（）。
A.10％B.12％C.5％D.3％【答案】 C7. （）是指对国民经济具有全局和长远影响的有可能在未来成为主导产业或支柱产业的新兴产业。
A.主导产业B.战略产业C.新兴产业D.衰退产业【答案】 B8. 根据《关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》，银行业金融机构应以( )等方式向客户充分揭示其投资产品的风险和应承担的责任，确保其风险知情权。
A.抄写风险提示B.强调产品风险C.开展宣传营销D.抄写收益承诺【答案】 A9. 银行业金融机构应当遵循( )原则，构建落实银行业消费者权益保护工作的体制机制，履行保护银行业消费者合法权益的义务。
A.公平公正B.公开透明C.依法合规和内部自律D.公开透明和内部监控【答案】 C10. 与传统证券融资相比，资产证券化的特征不包括( )。
初级银行从业资格之初级银行管理通关模拟题库附带答案
初级银行从业资格之初级银行管理通关模拟题库附带答案单选题（共20题）1. （2017年真题）下列关于国务院银行业监督管理机构的监督管理措施，说法正确的是（）。
A.有权查询银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户B.对银行业金融机构的董事，监事和高级管理人员实行任职资格管理C.有权对与涉嫌金融违法事项有关的单位和个人采取有关措施D.对银行业金融机构的股东实行首次准入、变更备案制度，即只对首次入股银行业金融机构进行资格审查【答案】 C2. 根据中国银保监会规定，境内商业银行开办信用卡收单业务的条件之一是，具备开办收单业务的良好业务基础，最近（）年企业贷款业务规模和业务结构稳定。
A.1B.2C.3D.5【答案】 C3. 短期流动性调节工具属于（）。
A.性政策工具B.存款保险制度C.常备借贷便利D.新型货币政策工具【答案】 D4. 企业集团财务公司是指以（）为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。
A.加强企业集团资金融通和提高企业集团资金使用效益B.加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率C.加强企业集团资金融通和为企业集团提供方便快捷服务D.加强企业集团资金集中管理和满足资金需求【答案】 B5. （）不属于银行绩效考评的基本要素。
A.评价对象B.评价盈利C.评价标准D.评价目标【答案】 B6. 再贴现是中央银行对金融机构持有的( )予以贴现的行为。
A.未到期已贴现银行本票B.未到期已贴现商业汇票C.已到期未贴现银行本票D.已到期未贴现商业汇票【答案】 B7. 银行必须以明确的格式、内容、语言，对其提供的产品或者服务，向消费者进行充分的信息披露和风险揭示，确保消费者在购买银行产品或者接受银行服务前已知晓并理解相关风险。
这体现了银行对消费者履行的（）义务。
A.遵守相关法律B.交易信息公开C.交易有凭有据D.妥善处理客户交易请求【答案】 B8. 不良信贷资产是( )的一般表现。
2022-2023年初级银行从业资格之初级银行管理通关模拟题库附带答案
2022-2023年初级银行从业资格之初级银行管理通关模拟题库附带答案单选题（共20题）1. ( )是企业内部控制的重要控制手段。
A.授权审批控制B.会计系统控制C.运营控制D.绩效考评控制【答案】 A2. （）是指从借款合同规定的第一个还款日至全部本息清偿日止的期间。
A.提款期B.宽限期C.还款期D.延后期【答案】 C3. 同业拆借交易应当遵循的原则不包括（）。
A.协商自愿B.诚信自律C.风险自担D.稳定经营【答案】 D4. 下列信贷资产不能作为基础资产的证券化的是（）。
A.住房抵押贷款B.信用卡账款C.汽车贷款D.流动资金贷款【答案】 D5. 针对小企业普遍面临贷款到期必须( )所造成的还款压力大等问题，中国银监会2009年下发了《关于创新小企业流动资金贷款还款方式的通知》。
A.先还后贷B.先贷后还C.边贷边还D.滚动贷款【答案】 A6. （2018年真题）以风险为本的合规管理计划的内容不包括（）。
A.合规风险评估B.合规风险框架C.特定政策和程序的实施与评价D.合规性测试【答案】 B7. 下列关于金融消费的注意事项的表述，不正确的是( )。
A.每笔交易完成后，请仔细核对交易凭证，如发现问题可及早纠正B.定期到金融机构查询本人账户信息，及时掌握账户变化情况，避免延误处理问题的时机C.在完成金融机构提供的客户风险承受能力评估时，请按自身真实情况认真填写.允许金融机构销售人员代填D.确认金融机构工作人员身份，查看其相关执照、证件等身份证明材料，对在金融机构营业网点之外自称是某金融机构工作人员的人保持警惕【答案】 C8. 金融类不良资产主要操作模式环节中，（）环节的核心是估值定价。
A.管理B.处置C.收购D.重组【答案】 C9. （2018年真题）为了控制商业银行资产规模的过度扩张，《巴塞尔协议Ⅲ》引入了（）指标。
A.总损失吸收能力B.流动性覆盖率C.净稳定融资比率D.杠杆率【答案】 D10. 完善的( )是现代商业银行控制操作风险的基石。
2022-2023年初级银行从业资格之初级银行管理练习题附有答案详解
2022-2023年初级银行从业资格之初级银行管理练习题附有答案详解单选题（共20题）1. ( )是指商业银行运用合格的抵质押品、净额结算、保证和信用衍生工具等方式转移或降低信用风险。
A.信用风险转移B.信用风险分散C.信用风险对冲D.信用风险缓释【答案】 D2. 下列不属于仿效法特点的是( )。
A.成本低B.使用广泛C.简便易行D.易于开拓新的客户群【答案】 D3. 根据《商业银行资本管理办法（试行）》，我国商业银行资本充足率的计算公式为（）。
A.（总资本-对应资本增加项）/风险加权资产×100%B.（总资本增加项-对应资本扣减项）/风险加权资产×100%C.（总资本-风险加权资产）/对应资本扣减项×100%D.（总资本-对应资本扣减项）/风险加权资产×100%【答案】 D4. 以下不属于商业银行声誉风险管理体系应当重点强调的内容是（）。
A.有明确记载的危机处理流程B.明确商业银行的战略愿景和价值理念C.将事后危机处理作为最主要的声誉风险管理手段D.通过风险管理系统进行风险事件的早期预警【答案】 C5. 按托收指示中的交单条件要求付款人付款或承兑赎单的银行是( )：A.托收行B.提示行C.代收行D.代理行【答案】 B6. 金融会计作为我国会计体系的主体，是根据金融业务的特点而制定的（）会计。
A.特种B.基础C.初级D.专业【答案】 A7. 某农村商业银行2017年4月末存款余额为40亿元，流动性负债余额为30亿元，贷款余额为32亿元，流动性资产余额为20亿元，合格优质流动性资产为10亿元，未来30天现金净流出量为15亿元。
下列监管指标中，不符合要求的是( )。
A.流动性缺口率B.存贷比C.流动性覆盖率D.流动性比例【答案】 C8. 金融会计的特殊性中，统一授信制度、审查与审批制度等属于( )。
A.核算方法的独特性B.监督的政策性C.内部控制的严密性D.核算内容的社会性【答案】 C9. ( )能够大幅提高商业银行的经营效率和管理水平。
2022-2023年初级银行从业资格之初级银行管理模拟题库提供答案解析
2022-2023年初级银行从业资格之初级银行管理模拟题库提供答案解析单选题（共20题）1. （）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。
A.财务公司B.证券公司C.保险公司D.金融公司【答案】 A2. 根据规定，银行高级管理人员离任后，及时向其( )报送离任审计报告。
A.中国人民银行B.银行业协会C.离任机构所在地监管机构D.到任机构所在地监管机构【答案】 C3. 下列信贷资产不能作为基础资产的证券化的是（）。
A.住房抵押贷款B.信用卡账款C.汽车贷款D.流动资金贷款【答案】 D4. 汽车金融公司始于1919年的（）通用汽车票据承兑公司。
A.美国B.英国C.德国D.日本【答案】 A5. 根据《商业银行市场风险管理指引》，商业银行所承担的市场风险水平应当与其( )相匹配。
A.市场风险管理能力和资产规模B.全面风险管理能力和盈利水平C.市场风险管理能力和盈利水平D.市场风险管理能力和资本实力【答案】 D6. 金融资产管理公司成立之初的功能定位是作为专门的逆周期管理工具和( )。
A.金融管理机构B.金融监督机构C.金融救助机构D.金融业务机构【答案】 C7. 金融市场最主要、最基本的功能是（）。
A.融通货币资金B.优化资源配置C.风险分散与风险管理D.定价调节【答案】 A8. 对于与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般，或者支付对象明确且单笔支付金额较大的情形，原则上应采用( )支付贷款。
A.委托支付方式B.信用证支付方式C.托收支付方式D.分期支付方式【答案】 A9. ( )是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。
A.国家风险B.社会风险C.经济风险D.声誉风险【答案】 D10. 下列属于混合工具的是（）。
A.债券B.证券投资基金C.股票D.大额可转让存单【答案】 B11. 治理通货膨胀的措施中，属于紧缩性财政政策的是（）。
2022-2023年初级银行从业资格之初级银行管理模拟题库包含答案
2022-2023年初级银行从业资格之初级银行管理模拟题库包含答案单选题（共20题）1. 支票不受金额起点限制，提示付款期限自出票日起（）日。
A.3B.5C.7D.10【答案】 D2. 关于信用卡诈骗罪，下列说法正确的是（）。
A.透支时具有归还意思，透支后经发卡银行两次催收，超过3个月仍不归还的，属于恶意透支，成立信用卡诈骗罪B.以非法占有目的，用虚假身份证明骗领信用卡后又使用该卡的，应以妨害信用卡管理罪与信用卡诈骗罪并罚C.根据司法解释，在自动柜员机（ATM机）上擅自使用他人信用卡的，属于冒用他人信用卡的行为，构成信用卡诈骗罪D.《刑法》规定，盗窃信用卡并使用的，以盗窃罪论处，与此相应，拾得信用卡并使用的，就应以侵占罪论处【答案】 C3. 下列关于贷款公司的表述，错误的是（）。
A.贷款公司开展业务，必须坚持为农民、农业和农村经济发展服务的经营宗旨B.贷款公司的营运资金来源包括实收资本、向投资人的借款和向其他金融机构融资，融资资金余额不得超过其资本净额的50％C.贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的10％D.贷款公司对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的20％【答案】 D4. 我国商业银行人民币整存整取储蓄存款的起存金额为（）元。
A.1B.5C.50D.1000【答案】 C5. 汽车金融公司始于( )年的美国通用汽车票据承兑公司。
A.1919B.1918C.1928D.1938【答案】 A6. 商业银行的操作风险不可避免，需对其进行有效识别和管理，以下哪项不属于操作风险的类别？（）A.人员因素B.时间因素C.内部流程D.外部事件【答案】 B7. 信托制度起源于中世纪末期的（），目的在于规避封建法制对土地转让的严格限制和高额税费，实现土地等不动产在家族内部或向教会转移。
A.美国B.瑞典C.英国D.日本【答案】 C8. 基本薪酬按( )支付。
A.月B.季度C.年D.天【答案】 A9. 我国存款保险制度的资金来源于( )。
初级银行从业资格之初级银行管理模拟题库和答案
初级银行从业资格之初级银行管理模拟题库和答案单选题（共20题）1. 下列关于货币层次的表述中，不正确的是( )。
A.M0被称为狭义货币B.M1是现实购买力C.M2被称为广义货币D.M2与M1之差为潜在购买力【答案】 A2. 商业银行资本充足率的计算公式为（）。
A.(总资本-对应资本扣减项)/风险加权资产×100％B.(一级资本-对应资本扣减项)/风险加权资产×100％C.(核心一级资本-对应资本扣减项)/风险加权资产×100％D.(二级资本-对应资本扣减项)/风险加权资产×100％【答案】 A3. 以下关于商业银行声誉风险的说法正确的是（）。
A.内部人员窃取客户资料会直接引发声誉风险B.贷款分类主要是为了预防声誉风险C.商业银行的规模与声誉风险没有关系D.声誉风险被视为一种多维风险【答案】 D4. 因未按有关规定，造成未对特定客户履行分内义务或产品性质或设计缺陷导致的损失称为( )。
A.流程风险B.系统风险C.人员风险D.客户、产品和业务操作风险【答案】 D5. 根据《巴塞尔协议Ⅲ》的要求，商业银行发行的非普通股工具必须带有减计或转股条款，在银行无法生存的情况下减计或转为( )，以吸收损失。
A.债券B.普通股C.优先股D.其他一级资本【答案】 B6. （2018年真题）下列选项中，不属于我国商业银行债券投资对象的是（）。
A.国债B.金融债券C.企业债券D.商业银行票据【答案】 D7. （2018年真题）通常货币资金总是流向最有发展潜力、能为投资者带来最大利益的地区、部门和企业，这属于金融市场的（）。
A.经济调节功能B.货币资金融通功能C.优化资源配置功能D.风险分散与风险管理功能【答案】 C8. 根据《商业银行理财产品销售管理办法》的规定，理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户( )。
A.“理财非存款、产品有风险、投资须谨慎”B.“本理财产品有投资风险，只能保证获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资”C.“本理财产品有投资风险，只保障理财资金本金，不保证理财收益，您应当充分认识投资风险，谨慎投资”D.“如影响您风险承受能力的因素发生变化，请及时完成风险承受能力评估”【答案】 A9. 下列关于操作风险损失事件认定的金额起点和范围界定的说法，正确的是（）。
2022-2023年初级银行从业资格之初级银行管理模拟题库包括详细解答
2022-2023年初级银行从业资格之初级银行管理模拟题库包括详细解答单选题（共20题）1. （2018年真题）下列关于信用风险的表述中，不正确的是（）。
A.信用风险的表现形式只有违约B.信息不对称可以引发信用风险C.相比信用风险，市场风险数据更容易获得D.信用风险范围不仅限于贷款业务【答案】 A2. 超过( )年未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买理财产品时，应当在商业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估，评估结果应当由客户签名确认。
A.半B.1C.2D.3【答案】 B3. 商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，避免存在盲区和空白，这是内部控制的( )原则。
A.制衡性B.全覆盖C.匹配性D.审慎性【答案】 B4. （2019年真题）为了控制商业银行资产规模的过度扩张，《巴塞尔协议Ⅲ》引入了（）指标。
A.总损失吸收能力B.流动性覆盖率C.净稳定融资比率D.杠杆率【答案】 D5. 按托收指示中的交单条件要求付款人付款或承兑赎单的银行是( )：A.托收行B.提示行C.代收行D.代理行【答案】 B6. 下列不属于对合格外审机构的评估因素的是（）。
A.会计记录和财务报告的准确性和可靠性B.具有良好的职业声誉，无重大不良记录C.具有完善的内部管理制度和健全的质量控制体系D.在形式和实质上均保持独立性【答案】 A7. 关于信用卡诈骗罪，下列说法正确的是（）。
A.透支时具有归还意思，透支后经发卡银行两次催收，超过3个月仍不归还的，属于恶意透支，成立信用卡诈骗罪B.以非法占有目的，用虚假身份证明骗领信用卡后又使用该卡的，应以妨害信用卡管理罪与信用卡诈骗罪并罚C.根据司法解释，在自动柜员机（ATM机）上擅自使用他人信用卡的，属于冒用他人信用卡的行为，构成信用卡诈骗罪D.《刑法》规定，盗窃信用卡并使用的，以盗窃罪论处，与此相应，拾得信用卡并使用的，就应以侵占罪论处【答案】 C8. （2018年真题）下列选项中，不属于我国商业银行采用的信用卡透支计息方式的是（）。
2022-2023年初级银行从业资格之初级银行管理模拟题库附带答案
2022-2023年初级银行从业资格之初级银行管理模拟题库附带答案单选题（共20题）1. 商业银行开展金融创新活动，应遵守职业道德标准和专业操守，完整履行尽职义务，充分维护金融消费者和投资者利益。
这段话体现的是商业银行开展金融创新所要遵循的基本原则是( )。
A.客户适当性原则B.强化业务监测原则C.合法合规原则D.维护客户利益原则【答案】 D2. 对大多数商业银行来说，贷款是最大、最明显的（）来源。
A.操作风险B.流动性风险C.市场风险D.信用风险【答案】 D3. 单家商业银行同业融人资金余额不得超过该银行负债总额的( )。
A.二分之一B.三分之一C.四分之一D.五分之一【答案】 B4. 下列选项中，（）在一般情况下经常作为指导性的弹性限额。
A.区域风险限额B.集团风险限额C.国别风险限额D.组合风险限额【答案】 A5. 对商业银行的个人住房抵押贷款风险权重为（）。
A.20％B.50％C.70％D.100％【答案】 B6. （2017年真题）对贷款进行分类时，要以评估（）为核心。
A.贷款项目的盈利能力B.借款人的还款能力C.贷款的风险缓释措施D.借款人的还款记录【答案】 B7. （2017年真题）客户评级的评价主体是（）。
A.商业银行B.中央银行C.证券业监督管理委员会D.银行业监督管理委员会【答案】 A8. 汽车金融公司是指经中国银保监会批准设立的，为中国境内的汽车（）提供金融服务的非银行金融机构。
A.购买者及销售者B.购买者、销售者及生产者C.购买者及生产者D.销售者及生产者【答案】 A9. 下列关于理财业务的特点说法错误的是（）。
A.商业银行理财业务运作的不是银行自有资金，而是客户委托资金，资金最终所有者是客户B.客户是理财业务风险的主要承担者C.银行理财业务是“轻资本”业务D.理财业务是一项金融劳动密集型业务【答案】 D10. 中国银保监会对商业银行接管的最长期限为（）年。
A.3B.4C.1D.2【答案】 D11. 新的《非现场监管暂行办法》中，确立工作组织架构，由（）作为牵头部门负责银行业系统性风险防控。
2022-2023年初级银行从业资格之初级银行管理模拟题库
2022-2023年初级银行从业资格之初级银行管理模拟题库单选题（共20题）1. 存款是银行最主要的（）。
A.资金来源B.资金运用C.投资业务D.风险资产【答案】 A2. （2021年真题）（）是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。
A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.流动性风险【答案】 B3. 大额存单的期限品种不包括( )。
A.5年B.6个月C.18个月D.7天【答案】 D4. 在产品开发的几种方法中，能够帮助商业银行取得并保持市场领先地位的是（）。
A.交叉组合法B.低成本法C.创新法D.仿效法【答案】 C5. 商业银行信用风险管理实践中，设定贷款集中度限额的做法属于（）策略。
A.风险分散B.风险转移C.风险对冲D.风险补偿【答案】 A6. 企业集团财务公司发行金融债券后资本充足率不得低于( )。
A.10.5％B.8％C.11.5％D.10％【答案】 D7. 离任审计报告的评估结论不包括（）。
A.贯彻执行国家法律法规、各项规章制度的情况B.向董事会提交全面审计工作报告的情况C.所任职机构或分管部门的经营是否合法合规D.所任职机构或分管部门是否发生重大案件、重大损失或重大风险【答案】 B8. 能效信贷业务的重点服务领域不包括（）。
A.工业节能B.建筑节能C.能源节能D.交通运输节能【答案】 C9. 根据《大额存单管理暂行办法》，下列关于大额存单业务的表述中，错误的是（）。
A.大额存单自认购之日起计息，付息方式分为到期一次还本付息和定期付息、到期还本B.保险公司、社保基金也可以投资大额存单C.个人投资人认购大额存单起点金额不低于50万元，机构投资人认购大额存单起点金额不低于500万元D.大额存单是由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证，是银行存款类金融产品，属一般性存款【答案】 C10. （2017年真题）关于同业业务，下列说法中，正确的是（）。
2024年初级银行从业资格之初级银行管理模拟试题(含答案)
2024年初级银行从业资格之初级银行管理模拟试题（含答案）单选题（共180题）1、为了加强对银行业的监督管理，促进银行业健康发展，2003年12月27日，第十届全国人大常委会第六次会议通过了（）。
A.《中华人民共和国中国人民银行法》B.《中华人民共和国外资银行管理条例》C.《中华人民共和国商业银行法》D.《中华人民共和国银行业监督管理法》【答案】 D2、( )是指商业银行受特定国家经济衰退等不利因素影响，无法正常收回在该国的金融资产而遭受损失的风险。
A.政治风险B.社会风险C.经济风险D.流动性风险【答案】 C3、( )规范了金融资产转移的确认和计量。
A.《企业会计准则第23号——金融资产转移》B.《企业会计准则第37号——金融工具列报》C.《企业会计准则第24号——套期保值》D.《企业会计准则第22号——金融工具确认》4、（2017年真题）审慎确认操作风险损失，进行客观、公允统计，准确计量损失金额，避免出现多计或少计操作风险损失的情况，这是中国银行业监督管理委员会对商业银行制定操作风险损失数据收集统计实施细则规定中的（）。
A.重要性原则B.谨慎性原则C.及时性原则D.统一性原则【答案】 B5、（2018年真题）下列关于商业银行存款业务的说法中，错误的是（）。
A.办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则B.商业银行可以通过降低利率来吸收存款C.未经批准任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务D.应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息【答案】 B6、国有商业银行、邮政储蓄银行、股份制商业银行申请开办现行法规未明确规定的业务和品种的，由中国银监会受理、审查并决定，中国银监会自受理之日起( )个月内作出批准或不批准的书面决定。
A.1B.3C.6D.97、( )是异地结算中最广为使用的一种方式。
A.汇兑B.委托收款C.信用证D.托收承付【答案】 A8、中国银监会及其派出机构派出检查人员在执行现场检查时，可以采用的是( )。
2023年初级银行从业资格之初级银行管理模拟题库及答案下载
2023年初级银行从业资格之初级银行管理模拟题库及答案下载单选题（共50题）1、商业银行针对每一个客户的个体需求而设计不同的产品和服务，有条件地满足单个客户的需要属于（）营销策略。
A.低成本策略B.产品差异策略C.单一营销策略D.情感营销策略【答案】 C2、汇款人委托银行将其款项支付给收款人的结算方式是( )。
A.汇兑B.信用证C.委托收款D.托收承付【答案】 A3、（2018年真题）A银行认为目前从事钢铁和煤炭贸易的企业风险水平过高，不应该介入，该银行采取的风险管理措施是（）。
A.风险转移B.风险规避C.风险对冲D.风险补偿【答案】 B4、互联网金融的主要模式不包括（）。
A.互联网支付B.互联网证券C.互联网保险D.互联网基金销售【答案】 B5、下列关于直接追偿的说法中，正确的是（）。
A.直接追偿是不良资产日常管理的重要内容，但不是不良资产最基本、最常用的处置方式B.直接追偿仅伴随着不良资产处置的过程C.以追偿方式划分，直接追偿分为间接催收、敦促债务关联人处置资产和存款资金清收等方式D.直接追偿是指依据有关法律文书，采取直接催收、扣划账户资金或敦促债务关联人处置有效资产，收回现金或现金等价物的资产处置方式6、商业银行任命合规负责人，应按有关规定报告( )。
A.银监会B.高级管理层C.董事会D.董事会和高级管理层【答案】 A7、商业银行办理业务，收费项目和标准由国务院银行业监督管理机构、( )根据职责分工，分别会同国务院价格主管部门制定。
A.银监会B.中国人民银行C.财政部D.人民代表大会【答案】 B8、下列哪一项不属于中国银行业协会的服务职责（）。
A.组织开展业务竞技活动B.组织开展银行业国际交流与合作C.建立会员间信息沟通机制D.提高社会公众的金融意识和风险意识9、根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，下列说法中，正确的是( )。
A.中国银监会及其派出机构有权查询银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户B.中国银监会对银行业金融机构的董事，监事和高级管理人员实行任职资格管理C.中国银监会有权对与涉嫌金融违法事项有关的单位和个人采取有关措施D.中国银监会对银行业金融机构的股东实行首次准入、变更备案制度，即只对首次入股银行业金融机构进行资格审查【答案】 C10、（2018年真题）根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，银行业监督管理机构对银行业金融机构可以区别情形，采取的监管强制措施是（）。
2023年初级银行从业资格之初级银行管理模拟题库附带答案
2023年初级银行从业资格之初级银行管理模拟题库附带答案单选题（共20题）1. 银行应在各（）的醒目位置公布电话、网络、信函等投诉处理渠道。
A.营业网点和贷款合同B.营业网点和员工制服C.营业网点和官方网站D.官方网站和贷款合同【答案】 C2. 以下关于节能减排说法错误的是（）。
A.对列入国家产业政策限制和淘汰类的新建项目，可以提供授信支持B.对列入国家产业政策限制和淘汰类的新建项目，不可以提供授信支持C.对属于限制类的现有生产力，且国家允许企业在一定期限内采取措施升级的可给予信贷支持D.对于淘汰项目，原则上应停止各类形式的新增授信支持【答案】 A3. 下列关于商业银行贷款的表述，不正确的是( )。
A.借款人应当提供担保B.商业银行应当与借款人订立书面合同C.商业银行应当对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查D.商业银行应当根据借贷双方的意愿，共同确定贷款利率【答案】 D4. 下列关于商业银行理财业务特点的说法中.错误的是( )。
A.商业银行理财业务运作的资金最终所有者是客户B.银行理财业务是“轻资本”业务C.理财业务是一项金融知识技术密集型业务D.银行是理财业务风险的主要承担者【答案】 D5. 审计委员会应按( )向董事会报告审计工作情况。
A.天B.月C.季度D.年【答案】 C6. （2020年真题）下列不属于商业银行通常运用的风险管理策略的是（）。
A.风险转移B.信用评级C.风险分散D.风险对冲【答案】 B7. 制定银行客户政策，对银行客户进行跟踪、监控、维护的过程是（）。
A.客户开发B.客户管理C.客户反馈D.客户维护【答案】 B8. 根据《行政复议法》的规定，下列关于行政复议的说法不正确的是（）。
A.公民、法人或者其他组织认为行政机关的具体行政行为侵犯其合法权益的，可以依法申请行政复议B.认为行政机关的具体行政行为所依据的规定不合法，在对具体行政行为申请行政复议时，可以一并向行政复议机关提出对该规定的审查申请C.复议可附带审查的规定包括国务院部、委员会规章和地方人民政府规章D.行政复议不受理不服行政机关对民事纠纷作出的调解或者其他处理等事项【答案】 C9. 对于核销后的呆账，金融企业要继续尽职追偿，尽最大可能实现( )。
初级银行从业资格之初级银行管理模拟题库附答案详解
初级银行从业资格之初级银行管理模拟题库附答案详解单选题（共20题）1. 下列有关内部审计工作的考核与问责的说法中，错误的是( )。
A.董事会对未按要求进行整改的问题，进行督促，追究相关人员的责任，并承担未对审计发现采取纠正措施所产生的责任和风险B.董事会应建立激励约束机制，对内部审计相关各方的尽职、履职情况进行考核评价C.董事会应建立内部审计工作问责制度，明确内部审计责任追究、免责的认定标准和程序D.董事会对违反职业道德规范和其他违法行为的内部审计部门负责人和直接责任人追究责任【答案】 A2. 下列关于贷款分类应遵循的原则的表述，正确的是（）。
A.审慎性原则是指分类应真实客观地反映贷款的风险状况B.及时性原则是指应及时、动态地根据借款人经营管理等状况的变化调整分类结果C.真实性原则是指对影响贷款分类的诸多因素，要根据《贷款风险分类指引》规定的核心定义确定关键因素进行评估和分类D.重要性原则是指难以准确判断借款人还款能力的贷款，应适度下调其分类等级【答案】 B3. 个人投资人认购的大额存单起点金额不低于( )万元。
A.10B.20C.30D.50【答案】 C4. 下列选项中，（）是纳入年度现场检查计划的检查。
A.临时检查B.常规检查C.后续检查D.专项检查【答案】 B5. 下列关于商业银行理财产品的表述，错误的是（）。
A.商业银行全部理财产品投资于非标准化债权类资产的余额，在任何时点均不得超过理财产品净资产的35%B.每只公募理财产品持有单只证券或单只公募证券投资基金的市值，不得超过该理财产品净资产的10%C.商业银行全部理财产品持有单一上市公司发行的股票，不得超过该上市公司可流通股票的30%D.商业银行全部公募理财产品持有单只证券或单只公募证券投资基金的市值，不得超过该证券市值或该公募证券投资基金市值的10%【答案】 D6. （2018年真题）下列选项中，不属于金融租赁公司业务范围的是（）。
A.吸收银行股东1年期（含）以上定期存款B.固定收益类证券投资业务C.经批准发行债券D.同业拆借【答案】 A7. 消费金融公司的客户定位为( )。
初级银行从业资格考试《银行管理》模拟考试试题-含答案
初级银行从业资格考试《银行管理》模拟考试试题 含答案考试须知： 1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密时线内答题，否则不予评分。
得分评卷入一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、资本市场是指（）A 、短期市场一级市场C 、发行市场D 、长期市场2、开发银行和政策性银行应当遵循风险管理（ ）原则，充分考虑金融业务和金融风险的相 关性，按照相关规定确定会计并表、资本并表和风险并表管理范围，并将各类表内外、境内外、本外币业务纳入并表管理范围。
A 、实质性B 、及时性C 、可控性D 、相关性3、信用风险又称（），是指发行债券的借款人不能按时支付债券利息或偿还本金，而给债券投资者带来损失的风险。
A 、贷款风险B 、操作风险C 、违约风险D 、运营风险4、下列属于政策性银行的是（）A 、中国人民银行B 、中国工商银行C 、中国农业银行题是K-M 邹篇领中以物妙 N 裁 (凶栏)您【）、中国进出口银行5、中间业务是一项（）业务，不用占用银行的资金，却能给银行带来丰厚的手续费收入，是银行增加利润的重要渠道。
A、表内B、理财C、信贷【）、表外6、《存款保险条例》规定，存款保险实行限额偿付，偿付限额为人民币（）A、20万元B、30万元C、50万元D、100万元7、金融租赁公司的重大关联交易应经（）批准。
A、总经理B、董事会C、风险管理委员会D、项目审核委员会8、银监会的监管措施不包括（）A、要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告B、实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料C、对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行考试审查核准D、与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的共18页A、经营成果、风险状况、发展状况B、发展状况、内控管理、经营成果C、内控管理、发展状况、风险状况D、风险状况、内控管理、经营成果88、下列（）情况，中国银监会可以对商业银行实施接管。
2022-2023年初级银行从业资格之初级银行管理通关模拟卷和答案
2022-2023年初级银行从业资格之初级银行管理通关模拟卷和答案单选题（共20题）1. 下列业务不属于商业银行开展的新型负债业务的是（）。
A.结构性存款B.商业存单C.代销理财D.大额可转让定期存单【答案】 B2. 中央银行票据是指中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行的、期限一般在( )年以内的中短期债券。
A.1B.2C.3D.5【答案】 C3. 根据《信托公司管理办法》，信托公司开展对外担保业务，对外担保余额不得超过其净资产的（）。
A.100%B.50%C.30%D.20%【答案】 B4. 流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在中国银监会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少( )天的流动性需求。
A.60B.45C.30D.15【答案】 C5. 根据《中华人民共和国行政强制法》，在下列行政机关实施行政强制措施的行为中，没有遵守程序规定的是( )。
A.某机关执法人员在实施行政强制措施时未通知当事人到场B.某机关执法队员在实施行政强制措施前向行政机关负责人报告并经负责人批准C.某机关执法队员在实施行政强制措施时经要求出示了执法身份证件D.某机关在实施行政强制措施时派出了三名执法队员【答案】 A6. 货币经纪公司是资金、债券和外汇等交易的集合点，其外汇市场交易经纪业务的产品不包括（）。
A.外汇期权交易B.外汇掉期交易C.外汇近期交易D.外汇远期交易【答案】 C7. （）是银行内部控制的基本控制手段。
A.不相容职务分离控制B.授权审批控制C.会计系统控制D.绩效考评控制【答案】 A8. 有两个或两个以上委托人的信托业务是( )。
A.资金信托B.单一信托C.集合信托D.财产信托【答案】 C9. 关于风险，下列说法中错误的是（）。
A.风险即损失B.风险强调结果的不确定性C.风险强调不确定性带来的不利后果D.风险是损失的可能性【答案】 A10. 下列关于同业业务的说法中，正确的是( )。
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2017年银行初级职业资格考试《银行管理》模拟试题及答案（一）单项选择题1.将财政政策可分为扩张性财政政策和紧缩性财政政策的依据是（）。
A.政策工具的性质B.所使用的政策工具C.调节国民经济的不同功能D.政策实施主体【正确答案】C【答案解析】本题考查财政政策。
根据调节国民经济的不同功能，财政政策可分为扩张性财政政策和紧缩性财政政策。
2.市场秩序政策的主要目的是（）。
A.反垄断和反不正当竞争B.防止因重复投资导致的资源低效率配置C.减小国外企业对本国幼稚产业的冲击D.促进产业技术进步【答案解析】本题考查产业政策。
市场秩序政策主要目的是反垄断和反不正当竞争。
3.人民币被国际货币基金组织（IMF）宣布正式纳入特别提款权（SDR）货币篮子的时间是（）。
年10月1日年11月30日年12月31日年6月1日【正确答案】B【答案解析】本题考查产业政策。
2015年11月30日，人民币被国际货币基金组织（IMF）宣布正式纳入特别提款权（SDR）货币篮子。
4.（）是短期资金融通市场，期限在一年或一年以内。
A.货币市场B.资本市场C.公开市场D.协议市场【答案解析】本题考查金融市场。
根据期限不同可以将金融市场分为货币市场和资本市场。
货币市场是短期资金融通市场，期限在一年或一年以内。
资本市场是长期资金融通市场，期限在一年以上，偿还期长，流动性差，风险较高。
5.下列各项能体现金融市场优化资源配置功能的是（）。
A.为社会中资金不足的一方提供了筹集资金的机会，也为资金的盈余方提供了投资机会B.通过充当资金融通媒介，促进资金合理流动，实现经济资源跨时间、跨地区、跨行业的再配置，使社会经济资源有效地配置到效率高的部门C.借助货币资金供应总量的变化影响宏观经济发展规模和速度D.为各种金融工具互相转换提供了必需的条件，可以降低交易成本，便利金融工具交易【正确答案】B【答案解析】本题考查金融市场。
金融市场的优化资源配置功能：金融市场通过充当资金融通媒介，促进资金合理流动，实现经济资源跨时间、跨地区、跨行业的再配置，使社会经济资源有效地配置到效率高的部门。
6.关于回购市场的说法不正确的有（）。
A.在回购交易中先出售证券、后购回证券称为正回购B.在回购交易中先购入证券、后出售证券称为逆回购C.回购市场是指通过回购协议进行短期资金融通的市场D.在回购协议中，回购利率由交易所统一制定【正确答案】D【答案解析】本题考查货币市场。
选项D错误，回购利率出交易双方确定，主要受回购证券的质地、回购期限的长短、交割条件、货币市场利率水平等因素的影响。
7.将金融工具分为短期金融工具和长期金融工具的依据是（）。
A.发行方式B.投资者所拥有的权利C.融资方式D.期限长短【正确答案】D【答案解析】本题考查金融工具。
按期限的长短划分，金融工具分为短期金融工具和长期金融工具，前者期限一般在一年及以下，如商业票据、短期国库券、回购协议等；后者期限一般在一年以上，如股票、企业债券、长期国债等。
8.各子行业相对独立，一类子行业机构不得从事另一类子行业机构的有关业务，业务主体在法人层面互为隔离，并按照机构分类受到不同监管主体监管指的是（）。
A.分业经营B.混业经营C.综合化经营D.一体化经营【正确答案】A【答案解析】本题考查综合化经营。
分业经营即指各子行业相对独立，一类子行业机构不得从事另一类子行业机构的有关业务，业务主体在法人层面互为隔离，并按照机构分类受到不同监管主体监管。
9.在金融综合经营的银行母子公司模式中，母公司是（）。
A.银行B.证券公司C.保险公司D.信托公司【正确答案】A【答案解析】本题考查综合化经营。
银行母子公司，该模式又称银行控股模式，是以银行为母公司，通过控股证券公司、保险公司、信托公司等方式，以子公司为载体，对不同的金融领域进行业务渗透扩张。
10.我国商业银行综合化经营的金融机构控股模式的特点不包括（）。
A.控股方为非银行金融机构B.其全资拥有一些包括银行、证券、保险、金融服务公司以及非金融性实体在内的附属公司和子公司C.其控股一些包括银行、证券、保险、金融服务公司以及非金融性实体在内的附属公司和子公司D.主要受中国证监会的监管【正确答案】D【答案解析】本题考查综合化经营。
金融机构控股模式的主要特征是：控股方为非银行金融机构，其全资拥有或者控股一些包括银行、证券、保险、金融服务公司以及非金融性实体在内的附属公司和子公司。
11.在我国，现实购买力指的是（）。
【正确答案】B被称为狭义货币，是现实购【答案解析】本题考查货币政策目标。
M1买力。
12.《巴塞尔协议Ⅲ》首次提出的两个流动性监管量化标准是（）。
A.流动性覆盖率和净稳定融资比率B.资本充足率和杠杆率C.不良贷款率和贷款拨备率D.净稳定融资比率和拨备覆盖率【正确答案】A【答案解析】本题考查《巴塞尔协议》的变化。
《巴塞尔协议Ⅲ》首次提出两个流动性监管量化标准：一是流动性覆盖率；二是净稳定融资比率。
13.根据《资本管理办法》商业银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本，储备资本由核心一级资本来满足，储备资本要求为风险加权资产的（）。
%%【正确答案】C【答案解析】本题考查我国银行监管改革。
商业银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本，储备资本由核心一级资本来满足，储备资本要求为风险加权资产的%。
14.根据中国银监会的《商业银行资本管理办法（试行）》，商业银行采用内部评级法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的（）。
【正确答案】B【答案解析】本题考查资本充足。
商业银行采用内部评级法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的%。
15.商业银行的流动性覆盖率应当不低于（）。
%%%%【正确答案】C【答案解析】本题考查流动性风险。
商业银行的流动性覆盖率应当不低于100%。
16.当商业银行不能支付到期债务时，根据《商业银行法》、《破产法》的有关规定，（）可以向人民法院提出对该金融机构进行重整或破产清算的申请。
A.中国银监会B.中国人民银行C.商业银行D.国务院财政部【正确答案】A【答案解析】本题考查《银行业监督管理法》。
当商业银行不能支付到期债务时，根据《商业银行法》、《破产法》的有关规定，中国银监会可以向人民法院提出对该金融机构进行重整或破产清算的申请。
17.我国的反洗钱法律规范主要由一部法律和四部央行的行政规章组成，简称“一法四规”。
其中“一法”是指（）。
A.《中华人民共和国反洗钱法》B.《金融机构反洗钱规定》C.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》D.《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》【正确答案】A【答案解析】本题考查反洗钱法。
我国的反洗钱法律规范主要由一部法律和四部央行的行政规章组成，简称“一法四规”。
其中“一法”是指《中华人民共和国反洗钱法》，“四规”是指《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》和《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》。
18.（）是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。
A.抵押B.质押C.保证D.留置【正确答案】C【答案解析】本题考查民商事法律。
保证是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。
19.中国财务公司协会成立于（）。
年年年年【正确答案】B【答案解析】本题考查中国财务公司协会。
中国财务公司协会成立于1994年。
20.（）是银行对存款人的负债，是银行最主要的资金来源。
A.存款B.借款C.同业拆借D.信用卡【正确答案】A【答案解析】本题考查存款业务。
存款是银行对存款人的负债，是银行最主要的资金来源。
21.个人投资人认购大额存单起点金额不低于（）万元。
【正确答案】C【答案解析】本题考查单位存款业务。
个人投资人认购大额存单起点金额不低于30万元。
22.回购交易按照（）不同可以分为隔日回购和定期回购。
A.期限B.方式C.客户范围D.资金数额【正确答案】A【答案解析】本题考查债券回购。
回购交易按照期限不同可以分为隔日回购和定期回购。
23.债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险是指（）。
B.市场风险C.操作风险D.声誉风险【正确答案】A【答案解析】本题考查信用风险的定义。
信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。
24.由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险是指（）。
A.法律风险B.声誉风险C.战略风险D.信用风险【正确答案】B【答案解析】本题考查声誉风险。
声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。
25.“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”形象地说明了（）。
B.风险规避C.风险补偿D.风险对冲【正确答案】A【答案解析】本题考查风险分散。
风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险的策略性选择。
“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”的古老投资格言形象地说明了这一方法。
26.（）是指商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲。
A.自我对冲B.市场对冲C.风险分散D.风险转移【正确答案】A【答案解析】本题考查风险对冲。
自我对冲是指商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲。
27.通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种策略性选择是指（）。
A.风险分散B.风险规避C.风险转移D.风险对冲【正确答案】C【答案解析】本题考查风险转移。
风险转移是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种策略性选择。
28.（）是商业银行面临的风险中最重要也是管理难度最大的风险类型。
A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.流动性风险【正确答案】A【答案解析】本题考查信用风险管理。
信用风险是商业银行面临的风险中最重要也是管理难度最大的风险类型。
29.《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》规定，商业银行对单一集团客户贷款不应超过其资本余额的（）。
%%%%【正确答案】C【答案解析】本题考查集团客户授信限额管理。
商业银行对单一集团客户贷款不应超过其资本余额的15%。
30.在《巴塞尔新资本协议》中，违约概率被具体定义为（）。
A.借款人内部评级1年期违约概率借款人内部评级1年期违约概率与%中的较低者D.借款人内部评级1年期违约概率与%中的较高者【正确答案】D【答案解析】本题考查信用风险计量。