金融学第九章现代货币的创造
金融学第九章货币供求及均衡
负债
1、储备货币 1）发行货币 2）对金融机构负债 缴存准备金 3）非金融机构存款
2、发行债券 3、政府存款 4、自有资金 5、其它负债
（三）货币乘数
1、什么是货币乘数 m
1）中央银行创造的基础货币与货币供给量扩张关系的数量表现， 即中央银行扩大或缩小基础货币后，能使货币供给总量扩大
3）通货存款比：与货币乘数负相关，取决于非银行部门的行为
（四）商业银行存款货币创造
1、原始存款与派生存款 原始存款：从银行体系之外进入银行的存款； 派生存款：由银行贷款衍生出来的存款；
2、派生存款创造的条件 1）银行的存款、贷款与转帐结算业务 2）部分准备金制度
3、创造过程 假设条件：1）法定准备金率10%； 2）客户所有收入都存入银行； 3）银行不保留超额准备金； 4）原始存款100万元；
剑桥方程式：Md = KPY
Md：货币需求 K=货币形式保有的财富与名义收入之比 P：价格水平 Y：总收入
凯恩斯流动偏好理论
1）对货币需求动机的分析：交易动机、预防动机、投机动机 2）提出货币需求函数：M = M1+M2 = L1(Y)+L2(r)
M1：交易动机和预防动机决定的货币需求，是收入Y的函数 M2：投机性货币需求 ，是利率r的函数 3）提出流动偏好概念：指人们偏好于持有货币而不是其它资产； 流动性陷阱假说：当一定时期利率水平降低到不能再降时，货
基本概念
• 货币供给 货币需求 货币均衡 • 名义货币需求 实际货币需求 名义货币供给 实际货币供给 • 流动性陷阱 流动性偏好 • 费雪方程式 剑桥方程式 • 内生变量 外生变量 • 货币层次 通货 准货币 • 法定准备金率 通货比率 • 基础货币 货币乘数 • 原始存款 派生存款 存款派生倍数
第九章--金融学--货币供给习题与解答
第九章货币供给习题一、名词解释〔5题,每题4分〕1、原始存款2、超额准备金3、基础货币4、货币乘数5、M1二、单项选择题〔10题,每题1分〕1．货币供应量一般是指〔〕A．流通中的现金量B．流通中的存款量C．流通中的现金量与存款量之和D．流通中的现金量与存款量之差2．货币供给的根本来源是〔〕A．银行贷款B．财政支出C．企业收入D．个人收入3．主X"货币供给是外生变量〞的论点,其含义是〔〕A．货币供给决定于整个金融体系的运作B．货币供给决定于货币当局的政策C．货币供给决定于客观经济过程D．货币供给决定于财政政策的实施4．如果物价上涨,名义货币供给成比例地随之增加,则实际货币供给〔〕A．也成此比例地增加B．成比例地减小C．保持不变D．无方向性的振荡5．如果实际货币需求增加而名义货币供给不变,则货币和物价的变化是〔〕A．货币升值,物价下降B．货币升值,物价上涨C．货币贬值,物价下降D．货币贬值,物价上涨6．中央银行提高存款准备率,将导致商业银行信用创造能力的〔〕A．上升B．下降C．不变D．不确定7．基础货币是由< >提供的A．投资基金B．商业银行C．中央银行D．财政部8．派生存款是由〔〕创造的A．商业银行B．中央银行C．证券公司D．投资公司9．下列资产负债项目中,属于中央银行负债的有〔〕A．流通中的通货B．央行的外汇储备C．对商业银行的贷款D．财政借款10．下列金融变量中,直接受制于商业银行行为的是〔〕A．超额存款比率B．现金漏损率C．定期存款比率D．财政性存款比率三、判断题〔10题,每题1分〕1、当非银行公众向中央银行出售债券,并将所获支票在中央银行兑现时,则基础货币增加.2、当央行为维持汇率稳定而买卖外汇时,常导致基础货币的变动.3、一般地说,央行降低再贴现利率,则货币供应量一定扩X.4、若中央银行在市场购买价值100万元的外汇,同时增加对商业银行100万元再贴现贷款,货币乘数为3,在其它条件不变时,货币供应量增加600万元.5、基础货币中具有乘数效应的部分主要是现金.6、货币乘数取决于四个因素的变动,即现金漏损率、超额准备金率、活期存款法定准备金率、定期存款法定准备金率以与定期存款与活期存款之比.7、货币供应量是由四个经济主体,即公众、银行部门、政府与货币当局共同决定的.8、财政赤字往往会导致基础货币增加.9、地下经济活动月猖獗,现金漏损率越高.10、信用货币时代,可以完全由市场来调节货币供给.四、填空题〔20题,每空1分〕1．基础货币又称强力货币,它由商业银行的和组成.2．政府直接向中央银行透支会使货币供应.3．中央银行实施公开市场操作手段的前提是存在.4．基础货币、货币乘数和货币供应量之间的数量关系为,其中货币存量 M1=.5．总准备金〔R〕=.6．基础货币与央行资产总规模呈关系,与非基础货币负债项目是关系.7．货币供应量层次的划分是为标准的.8．在现代信用货币制度下,货币供给的源头是.9．作为整个银行体系内存款扩X、货币创造的基础,其数额大小对具有决定性的影响.10．一般来说,市场利率越高,超额准备金率越.11．货币供应量是与的乘积.12．现金是银行的负债,存款是__银行的负债.13、狭义的货币供给量是从货币的交易功能出发确定货币的X围和口径,因此主要是指M1；广义的货币供给量则从货币的贮藏功能出发确定货币的X围和口径,因此主要是指M2和M3等.大多数时候,我们研究的货币供给量是指的货币供给量.14、如果认为货币供给是,货币供给总是要被动地决定于客观经济过程,而货币当局并不能有效地控制其变动,自然货币政策的调节作用,特别是以货币供给变动为操作指标的调节作用,有很大的局限性.15、所谓是指商业银行发放贷款或进行其他资产业务时所转化而来的存款.16、现代社会,债权人通过转移这些债权来完成商品劳务的交换和价值的转移,通过持有这些债权来实现价值的储藏.这些债权是指今天的.17、银行对企业、团体与个人的贷款和投资增减净额若为正数,则表示信用扩X,这会直接引起货币供应量.18、财政支出与收入增减净额若为负数,则表示财政净盈余,这必会使货币供应量.19、国际收支顺差或黄金外汇储备净增,则货币供应量.20、由于基本上受中央银行货币政策的左右,所以,从这个意义上来看,可以认为货币供给具有外生性,是外生变量.五、计算题〔3题,每题8分〕1、去年货币供应量为1000亿元,今年经济增长率为10％,物价上涨率为12％,货币流通速度不变,问今年货币供应量应为多少？如果基础货币量为400亿,现金漏损率为10％,超额准备金率为10％,那么,为实现货币供应量目标法定准备金率定多少合适？2、假定支票存款的法定准备金率为10%,并且整个银行体系没有任何超额准备金的情况下,有一家银行的客户提走了1000元的支票存款,试计算整个银行体系的存款收缩总额.3、原始存款1000万元,法定存款准备金率9%,提现率6%,超额准备金率5%,试计算整个银行体系的派生存款.六、简答题〔5题,每题10分〕1、货币供给量是由哪些主体的行为决定的？2、影响基础货币的因素包括哪些？3、请从银行体系合并后资产负债表分析影响货币供给的因素4、制约派生存款的因素有哪些？5、简述存款创造的基本条件七、论述题〔1题,每题15分〕1、试分析影响货币乘数变动的因素2、请你从货币供给模型分析影响货币供给的主体与其背后的因素第九章货币供给习题参考答案一、名词解释〔5题,每题4分〕1、原始存款所谓原始存款指商业银行吸收的,能增加其准备金的存款.原始存款是商业银行进行信用扩X和创造派生存款的基础.2、超额准备金金融机构在央行存款超过法定准备金存款的部分为超额准备金存款,超额准备金存款与金融机构自身保有的库存现金,构成超额准备金<在我国习惯上称为备付金>.3、基础货币基础货币,是中央银行所发行的现金货币,以与对各商业银行的负债〔即商业银行在中央银行的准备金存款〕的总和,实际上也是中央银行对社会公众的负债总额.现实中的所有货币都是在其基础上创造出来的,所以把这二者之和称之为基础货币.4、货币乘数货币乘数是指基础货币每增加或减少一个单位所引起的货币供给额增加或减少的倍数.5、M1M1由流通中的现金和支票存款构成,代表现实的购买力.它的过多马上就会引起物价上涨.二、单项选择题〔10题,每题1分〕1．货币供应量一般是指〔 C 〕A．流通中的现金量B．流通中的存款量C．流通中的现金量与存款量之和D．流通中的现金量与存款量之差2．货币供给的根本来源是〔 A 〕A．银行贷款B．财政支出C．企业收入D．个人收入3．主X"货币供给是外生变量〞的论点,其含义是〔 B 〕A．货币供给决定于整个金融体系的运作B．货币供给决定于货币当局的政策C．货币供给决定于客观经济过程D．货币供给决定于财政政策的实施4．如果物价上涨,名义货币供给成比例地随之增加,则实际货币供给〔 C 〕A．也成此比例地增加B．成比例地减小C．保持不变D．无方向性的振荡5．如果实际货币需求增加而名义货币供给不变,则货币和物价的变化是〔 A 〕A．货币升值,物价下降B．货币升值,物价上涨C．货币贬值,物价下降D．货币贬值,物价上涨6．中央银行提高存款准备率,将导致商业银行信用创造能力的〔 B 〕A．上升B．下降C．不变D．不确定7．基础货币是由< C >提供的A．投资基金B．商业银行C．中央银行D．财政部8．派生存款是由〔 A 〕创造的A．商业银行B．中央银行C．证券公司D．投资公司9．下列资产负债项目中,属于中央银行负债的有〔A 〕A．流通中的通货B．央行的外汇储备C．对商业银行的贷款D．财政借款10．下列金融变量中,直接受制于商业银行行为的是〔 A 〕A．超额存款比率B．现金漏损率C．定期存款比率D．财政性存款比率三、判断题〔10题,每题1分〕1、当非银行公众向中央银行出售债券,并将所获支票在中央银行兑现时,则基础货币增加.〔T〕2、当央行为维持汇率稳定而买卖外汇时,常导致基础货币的变动.〔T〕3、一般地说,央行降低再贴现利率,则货币供应量一定扩X.〔F〕4、若中央银行在市场购买价值100万元的外汇,同时增加对商业银行100万元再贴现贷款,货币乘数为3,在其它条件不变时,货币供应量增加600万元.〔T〕5、基础货币中具有乘数效应的部分主要是现金.〔F〕6、货币乘数取决于四个因素的变动,即现金漏损率、超额准备金率、活期存款法定准备金率、定期存款法定准备金率以与定期存款与活期存款之比.〔T〕7、货币供应量是由四个经济主体,即公众、银行部门、政府与货币当局共同决定的.〔T 〕8、财政赤字往往会导致基础货币增加.〔T〕9、地下经济活动月猖獗,现金漏损率越高.〔T〕10、信用货币时代,可以完全由市场来调节货币供给.〔F〕四、填空题〔20题,每空1分〕1．基础货币又称强力货币,它由商业银行的准备金和流通中现金组成.2．政府直接向中央银行透支会使货币供应增加.3．中央银行实施公开市场操作手段的前提是存在发达的证券市场.4．基础货币、货币乘数和货币供应量之间的数量关系为货币供应量=基础货币*货币乘数,其中货币存量 M1= C+D d.5．总准备金〔R〕= 法定准备金+超额准备金.6．基础货币与央行资产总规模呈正相关关系,与非基础货币负债项目是负相关关系.7．货币供应量层次的划分是以资产的流动性高低为标准的.8．在现代信用货币制度下,货币供给的源头是中央银行.9．基础货币作为整个银行体系内存款扩X、货币创造的基础,其数额大小对货币供给具有决定性的影响.10．一般来说,市场利率越高,超额准备金率越低.11．货币供应量是基础货币与货币乘数的乘积.12．现金是中央银行的负债,存款是_商业_银行的负债.13、狭义的货币供给量是从货币的交易功能出发确定货币的X围和口径,因此主要是指M1；广义的货币供给量则从货币的贮藏功能出发确定货币的X围和口径,因此主要是指M2和M3等.大多数时候,我们研究的货币供给量是指的狭义的货币供给量.14、如果认为货币供给是内生变量 ,货币供给总是要被动地决定于客观经济过程,而货币当局并不能有效地控制其变动,自然货币政策的调节作用,特别是以货币供给变动为操作指标的调节作用,有很大的局限性.15、所谓 派生存款 是指商业银行发放贷款或进行其他资产业务时所转化而来的存款.16、现代社会,债权人通过转移这些债权来完成商品劳务的交换和价值的转移,通过持有这些债权来实现价值的储藏.这些债权是指今天的 信用货币 .17、银行对企业、团体与个人的贷款和投资增减净额若为正数,则表示信用扩X,这会直接引起货币供应量 增加 .18、财政支出与收入增减净额若为负数,则表示财政净盈余,这必会使货币供应量 减少 .19、国际收支顺差或黄金外汇储备净增,则货币供应量 增加 .20、由于 基础货币 基本上受中央银行货币政策的左右,所以,从这个意义上来看,可以认为货币供给具有外生性,是外生变量.五、计算题〔3题,每题8分〕1、去年货币供应量为1000亿元,今年经济增长率为10％,物价上涨率为12％,货币流通速度不变,问今年货币供应量应为多少？如果基础货币量为400亿,现金漏损率为10％,超额准备金率为10％,那么,为实现货币供应量目标法定准备金率定多少合适？解答：①()()23211%121%101100=⎥⎦⎤⎢⎣⎡-++⨯ ②1232=400%10%10%101⨯+++r推出r=15.71% 今年货币供应量应为232亿元；为实现货币供应量目标法定准备金率定15.71%合适. 标准：对得8分.2、假定支票存款的法定准备金率为10%,并且整个银行体系没有任何超额准备金的情况下,有一家银行的客户提走了1000元的支票存款,试计算整个银行体系的存款收缩总额.解：整个银行体系的存款收缩额=1000/10%=10,000元标准：对得8分.3、原始存款1000万元,法定存款准备金率9%,提现率6%,超额准备金率5%,试计算整个银行体系的派生存款.答案：派生存款=总存款—原始存款总存款=原始存款×存款派生倍数=1000×1/〔9%+6%+5%〕－1000=4000〔万元〕 标准：对得8分.六、简答题〔5题,每题10分〕1、货币供给量是由哪些主体的行为决定的？概括起来,货币供给量是下述主体的行为共同决定,他们是：①中央银行的行为影响中央银行既是一国金融活动的调节者,又是基础货币的供给主体,中央银行在货币供给中的作用主要体现在垄断货币发行权上.流通中的现金全部是中央银行发行的具有无限清偿能力的支付手段,中央银行根据货币政策和经济发展的需要确定现金的发行数量.中央银行通过法定存款准备金率,再贷款和公开市场业务等手段影响商业银行的原始存款和派生存款,进而影响货币供给总量.②商业银行的行为影响商业银行既是基础货币的接受者,又是存款货币创造的主体.商业银行创造的货币是派生存款,派生存款和原始存款共同构成了商业银行的活期存款总额.通过存款的创造,增加了货币供给量.③财政机构的行为影响财政机构是通过改变它在中央银行和商业银行的存款来影响基础货币和货币供给的.在基础货币总量既定的前提下,财政机构若增加在中央银行的存款,则会引起基础货币的减少,并进而引起其在商业银行的存款减少,从而减少货币供给量.反之,当财政机构取出在中央银行的存款,基础货币和根据货币乘数而得出的货币供给量就会增加.④企业的行为影响企业的行为对货币供给的影响是通过它们对货币资金的需求来实施的.货币供给总是以企业、社会公众等存在相应的货币需求作为前提的.比如,企业对资金需求增加,如果追加投入是靠自身积累,则不会影响货币供给；如果是靠增资发行有价证券,则会影响货币供给的结构；如果申请银行贷款,则会影响货币供给.⑤社会公众的行为影响社会公众也是通过对货币需求的行为引起不同存款类型之间的转换,以与影响现金与存款的比率,从而影响货币乘数.标准：答对每点2分.2、影响基础货币的因素包括哪些？①国际收支：盈余,则央行购进外汇,央行国外净资产项目增加；反之,赤字则央行要出售外汇供进口用,国外资产净额减少.这些都影响基础货币的增减.②汇率政策：央行不想让本币升值就会买进外汇,如果不想让本币贬值,就抛出外汇.这些都会影响到央行国外净资产的增减,从而影响到基础货币的增减.③政府财政收支：发生赤字,央行对政府的债权增加,基础货币增加〔货币供给增加〕；反之盈余则对政府债务增加,基础货币减少〔货币回笼,供给减少〕.④货币政策：对基础货币的影响主要体现在再贴现〔再贷款〕政策和公开市场业务两个方面.通过利率的提高和降低与债券的买进卖出影响对金融机构的债权和债券资产的增减,从而影响基础货币的增减.标准：答对每点2.5分.3、请从银行体系合并后资产负债表分析影响货币供给的因素货币供应量受以下四个因素的制约：①信贷收支状况银行对企业、团体与个人的贷款和投资增减净额,若为正数,则表示信用扩X,这会直接引起货币供应量增加.若为负数,则表示信用收缩,这造成货币供应量减少.②财政收支状况财政支出与收入增减净额若为正数,则表示财政净赤字,这必然导致货币供应量增加；若为负数,则表示财政净盈余,这必会使货币供应量减少.③国际收支状况国际收支增减净额若为正数<即国际收支顺差或黄金外汇储备净增>,则货币供应量增加.若为负数,则货币供应量减少.④银行资本的变化与其余额.银行资本与货币供给呈反比关系.标准：答对每点2.5分.4、制约派生存款的因素有哪些？整个商业银行体系所能创造的派生存款取决于以下因素：①客观经济过程产生对货币的需求〔如要有贷款需求等〕,这样银行的存款才用得出去；②法定准备率高低；③现金漏损率；④超额准备率；⑤活期存款转化为定期存款的比率；⑥定期存款法定准备率.标准：答对第②点2.5分,其余每点1.5分.5、简述存款创造的基本条件存款创造的基本条件有两个：①非现金结算制度②部分准备金制度若没有部分准备金制度,商业银行就根本无法用吸收的存款去发放贷款；若不存在非现金结算,银行也无法通过增加客户活期存款来发放贷款.这两个条件对活期存款创造来说,缺一不可.标准：答对每点5分.七、论述题〔1题,每题15分〕1、试分析影响货币乘数变动的因素解答要点：①影响法定准备金率的因素：A.货币政策意向：经济过热时,货币当局提高法定准备金率,经济过冷时降低法定准备金率.B.商业银行的存款构成：总存款中活期占的比例高低变化,总存款中实际上缴法定准备金率就会变化.C.有些国家对于商业银行的规模大小和距离央行的远近不同,规定的法定准备金比率也有别,存款在这些机构之间变动也会影响整个银行系统的法定准备金率的高低变化.<每点1分,共3分>②影响超额存款准备金率的因素：A.市场利率的高低,决定持有超额准备金的机会成本高低；B.央行货币政策手段的告示作用,如预期将紧缩,利率会上升,那就先以超额准备金形式持有,等到利率上升时再用出去,反之则先花出去再说,超额准备金势必减少.C.存款外流程度高低；D.商业银行资产经营政策：稳健还是冒进.<每点1分,共4分>③影响通货比率变动的因素：A.财富变动效果：越富裕,用现金越少.B.相对收益变动效果：非现金资产收益的上升,会减少人们对现金的持有,反之会增加对现金的持有〔机会成本分析〕.C.相对风险变动效果：银行是否会倒闭,通胀是否加速,这都会影响人们持有现金与时消费还是存款的决策.D.金融业的发达程度,越发达使用非现金越方便就越没有必要持有现金,反之则要多持现金.E.季节因素：节假日用现金多些,这是就我国现状的描述.<每点1分,共5分>④商业银行的活期存款与存款总额的比例〔与M1正相关〕：A.可支配收入水平的高低与该比率呈反相关.B.存款利率的高低与其结构〔利率差距大小决定存款的分布〕.<每点1.5分,共3分>2、请你从货币供给模型分析影响货币供给的主体与其背后的因素解答要点：简单的货币供给模型就是货币供给等于货币乘数乘以基础货币.〔2分〕基础货币主要由央行通过再贴现政策和公开市场业务手段的运用来影响〔也可包括国际收支、汇率政策和财政收支〕.〔3分〕货币乘数的影响因素包括①主要由央行决定的法定准备金率〔实际高低又根据货币政策意向、银行存款构成、商业银行的规模和处所等决定〕；②由商业银行决定的超额准备金率〔由商业银行考虑持有超额准备金的成本和收益决定〕；③社会公众决定的通货比率〔财富变动效果、相对收益变动效果、相对风险变动效果、金融业的发展状况等影响〕；④社会公众决定的活期存款与存款总额的比例〔受可支配收入水平高低、存款利率高低与其结构等影响〕.〔每点2.5分,此段共10分〕。
金融学复习资料
第一章、金融体系概述金融体系：是各种金融工具、机构、市场和制度等一系列金融要素的集合，是这些金融要素为实现资金融通功能而组成的有机系统。
它通过吸收存款、发放贷款、发行证券、交易证券、决定利率、创造金融产品并在市场流通等金融行为，把短缺的可贷资金从储蓄者手中转移到借款者手中，以购买商品、服务和投资，从而促进经济增长，满足人民生活需要。
金融体系的功能：1储蓄与金融投资功能2融资功能3配置金融资源功能4提供流动性功能5管理风险功能6清算和支付结算功能7提供信息功能8传递金融政策效应功能金融体系的构成要素：金融制度体系、金融市场体系、金融机构体系、金融工具体系金融创新：经济发展过程中金融要素的重新组合，以满足经济发展的新的需要，同时获取潜在的金融利润。
狭义的金融创新仅指金融工具的创新。
广义的金融创新包括金融工具、金融市场、金融制度在内的整个金融体系的创新。
金融创新的种类：金融工具的创新、金融机构的创新、金融市场的创新、金融制度的创新。
第二章、货币与货币制度货币是被普遍接受的用来支付货款和债务的一般等价物。
只要是被大家普遍接受的，可以用来进行支付的物品就是货币。
货币就是一种金融资产，而且是最基本和最重要的一种金融资产。
货币的职能：交易媒介、价值尺度、价值储藏手段货币计量：由于货币在金融和经济中的重要作用，对货币数量的宏观统计也就具有重要的意义。
目前我国货币供应量的统计是根据其流动性的差异，将货币划分为三个层次：M0=流通中现金M1= M0+企业单位活期存款+农村存款+机关团体不对存款M2= M1+企业单位定期存款+自筹基本建设存款+个人储蓄存款+证券准备金存款+其他存款M1为狭义货币M2为广义货币广义货币和狭义货币之差成为准货币。
M0和M1具有很强的流动性，由于准货币流动性较差，M2流动性次之。
货币量的统计是一种存量，即在某一时刻流通中的货币数量。
比如年度、季度和月度的货币供应量，实际上指的是该年度、季度、月度最后一天流通中的货币数量。
金融学黄达第二版习题第九--十二章
习题第九章存款货币银行一、名词解释1、存款货币银行2、活期存款3、贴现4、通知贷款5、同业拆借6、不良贷款7、网上银行8、五级分类法二、选择题1、（）是最早出现的股份制银行，它的成立是现代银行制度建立的标志。
A威尼斯银行 B米兰银行 C瑞典银行 D英格兰银行2、中国国内资本自办的第一家现代银行是（）A中国银行 B中国通商银行 C交通银行 D丽如银行3、存款货币银行负债存款业务包括（）A活期存款 B储蓄存款 C定期存款 D在央行存款4、（）是商业银行传统的管理思路A负债管理 B资产管理 C资产负债综合管理5、我国现行存款货币银行包括（）A商业银行 B中央银行 C信用合作社 D财务公司6、商业银行经营管理原则有（）。
A盈利性 B安全性 C风险性 D流动性三、判断题1、我国存款货币银行在经营模式上属职能分工型，即分业经营、分业监管（）2、银行与其它普通工商企业组织相比，其自有资本占全部资金比重较大。
] （）3、中间业务是指资产负债表外业务中无风险业务。
（）4、我国商业银行证券投资对象主要是企业债券。
（）5、信用卡具有“先付款、后消费”特点。
（）四、简答题1、商业银行的作用体现在哪里？2、存款货币银行外来的资金来源形式有哪些？3、什么是存款保险制度？五、论述题1、如何认识我国现行分业经营模式的选择。
第十章中央银行一、名词解释1、发行的银行2、银行的银行3、国家的银行4、支付清算系统5、全额实际结算二、选择题1、最早发挥中央银行功能的是（）A威尼斯银行 B瑞典银行 C英格兰银行 D美联储2、各国中央银行类型可归分为以下类型（）A单一制 B复合制 C跨国央行制 D准央行制3、作为银行的银行，央行职能主要体现在以下方面（）A集中存款准备金 B发行银行券 C充当最后贷款人 D组织全国清算4、世界上第一家票据交换所于1773年在（）成立。
A纽约 B伦敦 C巴黎 D柏林5、中国银行业最早的票据交换所于1933年成立于（）。
《金融学》目录
• 3、银行是金融活动的组织者和主要参与 者。关乎金融的效率。 • 4、信用工具是运载和传递资金的载体。 • 5、金融市场是金融运作的场所，关乎金 融的深度
?5金融市场是金融运作的场所关乎金融的深度目目录录第第11章章货币与货币制度货币与货币制度第第22章章信用信用第第33章章利息和利率利息和利率第第44章章外汇与汇率外汇与汇率第第55章章金融市场金融市场第第66章章金融中介概述金融中介概述第第77章章存款货币银行存款货币银行5目目录录第第99章章现代货币的创造机制现代货币的创造机制第第1010章章货币需求货币供给与货币均衡货币需求货币供给与货币均衡第第1212章章通货膨胀与通货紧缩通货膨胀与通货紧缩第第1313章章货币政策货币政策第第1414章章金融监管金融监管6
金融学
云南财经大学
金融学院
1Hale Waihona Puke 金融学绪论• • • • 一、金融学的重要性 二、金融学概览 （一）金融的含义 1、从表象上看，金融就是货币资金的融 通。具体包括货币资金的借贷和有价证 券的买卖，即直接金融和间接金融。 • 2、从构造上看，金融是货币流通与信用 活动相互依存、相互作用的有机整体。
金融学绪论
目 录
第1章 第2章 第3章 第4章 第5章 第6章 第7章 货币与货币制度 信用 利息和利率 外汇与汇率 金融市场 金融中介概述 存款货币银行
5
目 录
第9章 现代货币的创造机制 第10章 货币需求、货币供给与货币均衡 第12章 通货膨胀与通货紧缩 第13章 货币政策 第14章 金融监管
货币金融学知识点
货币金融学知识点一、货币的定义与职能货币，简单来说，就是在商品和劳务交换中被普遍接受的东西。
它具有三种主要职能：价值尺度、流通手段和贮藏手段。
价值尺度，就是货币作为衡量商品价值大小的标准。
比如一件衣服标价 500 元，这里的 500 元就是货币在发挥价值尺度的职能。
因为货币给了商品一个统一的价值衡量，让我们能够比较不同商品的价值。
流通手段，指货币在商品交换中充当媒介的作用。
当我们用货币去购买东西时，货币就在执行流通手段的职能。
没有货币作为交换媒介，物物交换会非常困难，交易效率会极低。
贮藏手段，意味着货币可以被保存起来，在未来需要的时候再拿出来使用。
但要注意，不是所有形式的货币都能很好地执行贮藏手段的职能。
比如，纸币如果保存不当，可能会损坏或贬值，而像黄金这样的贵金属，往往具有更好的贮藏价值。
二、货币的种类随着经济的发展，货币的形式也在不断演变。
从最初的实物货币，如贝壳、谷物，到金属货币，如金银铜，再到如今的纸币和电子货币。
实物货币，是指具有实际使用价值并且在交换中被接受的物品。
然而，由于其不易分割、不易携带等缺点，逐渐被金属货币所取代。
金属货币，尤其是金银，由于其自身的价值稳定、易于分割和保存等优点，在很长一段时间内成为主要的货币形式。
纸币，是由国家发行并强制使用的货币符号。
它本身没有价值，但凭借国家信用得以流通。
电子货币，是现代信息技术发展的产物，如银行卡中的存款、支付宝和微信中的余额等。
它极大地提高了交易的便捷性和效率。
三、货币的创造货币的创造主要通过银行体系来实现。
当有人把一笔钱存入银行，银行会按照一定的准备金率留下一部分资金，其余的部分则会被贷出去。
而获得贷款的人又会把这笔钱存入另一家银行，这家银行同样会留下准备金，再把剩余的部分贷出。
这样不断循环，就会创造出比初始存款多得多的货币。
例如，假设准备金率是 10%，有人存入 1000 元，银行留下 100 元作为准备金，把 900 元贷出去。
金融学 货币供给习题与解答
第九章货币供给习题一、名词解释（5题，每题4分）1、原始存款2、超额准备金3、基础货币4、货币乘数5、M1二、单项选择题（10题，每题1分）1．货币供应量一般是指（）A．流通中的现金量B．流通中的存款量C．流通中的现金量与存款量之和D．流通中的现金量与存款量之差2．货币供给的根本来源是（）A．银行贷款B．财政支出C．企业收入D．个人收入3．主张“货币供给是外生变量”的论点，其含义是（）A．货币供给决定于整个金融体系的运作B．货币供给决定于货币当局的政策C．货币供给决定于客观经济过程D．货币供给决定于财政政策的实施4．如果物价上涨，名义货币供给成比例地随之增加，则实际货币供给（）A．也成此比例地增加B．成比例地减小C．保持不变D．无方向性的振荡5．如果实际货币需求增加而名义货币供给不变，则货币和物价的变化是（）A．货币升值，物价下降B．货币升值，物价上涨C．货币贬值，物价下降D．货币贬值，物价上涨6．中央银行提高存款准备率，将导致商业银行信用创造能力的（）A．上升B．下降C．不变D．不确定7．基础货币是由( )提供的A．投资基金B．商业银行C．中央银行D．财政部8．派生存款是由（）创造的A．商业银行B．中央银行C．证券公司D．投资公司9．下列资产负债项目中，属于中央银行负债的有（）A．流通中的通货B．央行的外汇储备C．对商业银行的贷款D．财政借款10．下列金融变量中，直接受制于商业银行行为的是（）A．超额存款比率B．现金漏损率C．定期存款比率D．财政性存款比率三、判断题（10题，每题1分）1、当非银行公众向中央银行出售债券，并将所获支票在中央银行兑现时，则基础货币增加。
2、当央行为维持汇率稳定而买卖外汇时，常导致基础货币的变动。
3、一般地说，央行降低再贴现利率，则货币供应量一定扩张。
4、若中央银行在市场购买价值100万元的外汇，同时增加对商业银行100万元再贴现贷款，货币乘数为3，在其它条件不变时，货币供应量增加600万元。
金融硕士MF金融学综合(现代货币创造机制)模拟试卷4(题后含答案及解析)
金融硕士MF金融学综合（现代货币创造机制）模拟试卷4(题后含答案及解析)题型有：1. 单项选择题 2. 名词解释 3. 计算题 4. 简答题 5. 论述题7. 判断题单项选择题1．下列关于中央银行的行为和服务中，体现其银行的银行的职能是( )。
A．代理国库B．对政府提供信贷C．集中商业银行现金准备D．发行货币正确答案：C解析：“银行的银行”只能主要体现在中央银行对商业银行的“存、贷、汇”业务上，其中“存”就是集中商业银行存款准备。
A、B体现的是“国家的银行”，D体现的是“发行的银行”。
知识模块：现代货币创造机制2．中央银行在经济衰退时，( )法定准备率。
A．调高B．降低C．不改变D．取消正确答案：B解析：经济衰退时，中央银行应采取宽松的货币政策来活跃经济，法定存款准备率越低，经济中的货币越多，所以选B。
知识模块：现代货币创造机制3．基础货币等于( )。
A．通货+存款货币B．存款货币+存款准备金C．通货+存款准备金D．原始存款+派生存款正确答案：C解析：基础货币：B=R+C，R为存款银行保有的存款准备金，C为流通于银行体系之外的现金。
知识模块：现代货币创造机制4．中央银行若提高再贴现率，将( )。
A．迫使商业银行降低贷款利率B．迫使商业银行提高贷款利率C．使商业银行没有行动D．使企业得到成本更高的贷款正确答案：B解析：再贴现率越高，商业银行成本越高，所以商业银行会提高贷款利率来维持利润。
知识模块：现代货币创造机制5．假定原始存款为200万元，准备率为20％，现金漏损率为30％，存款总额可扩大为( )。
A．615万元B．750万元C．655万元D．520万元正确答案：D解析：△D=△R／(r+c)=200／(20％+30％)=400(万元)，△C=△D×c=400×30％=120(万元)，存款总额扩大为△L=△D+△C=520(万元) 知识模块：现代货币创造机制6．中央银行初创时期，最早设立的中央银行是( )。
北大黄达《金融学》课件ppt,超级完整版
第一篇
• • • • •
范畴
第一章 货币与货币制度 第二章 信用 第三章 金融 第四章 利息和利率 第五章 外汇与汇率
(1)4
第二篇
• • • • •
金融市场与金融中介
第六章 金融市场概述 第七章 金融市场机制理论 第八章 金融中介机构 第九章 存款货币银行 第十章 中央银行
(1)5
第三篇
现代货币的创造机制
1.一切企图取消货币的行为，都在碰得头破血 流之后而被迫放弃。 2. 20世纪，以扬弃商品、市场为目标的计划经 济，实际上也把取消货币的任务推至“遥远” 的将来！
第一章第二节 货币的起源
货币范畴是不是永恒的存在？
有生就有死。 货币有“生”——它并非古已有之；那是 否就可认定：它必将有“死”——消亡？
第一章第二节 货币的起源
古往今来对货币起源的论证
4. 现代西方经济学中，从交易社会成本角度的论 证：出发点不是物物交易的困难，而是交易成 本高的必然趋向交易成本低的规律。 物物交易与通过货币交易分别需要的交易 网点数量(设 n 指商品数量)：
第一章第二节 货币的起源
只要是市场经济，就不可能离开货币
第一章第五节 货币的界说
什么是货币？
1. 最粗略的表述：可用来买东西的What ； 或：在购买、支付和储蓄中被普遍接受的。 2. 20世纪以前古典的说法：一般等价物。 3. 始于凯恩斯：流动性；最具有流动性的。 4. 社会计算工具或“选票” 。
还有种种机智的说法：给人以启发，但却不见得有 真正的理论价值。
第一章第四节 货币的职能
货币单位的“名”
1. 世界上林林总总的货币名称：
一般规律：（国名）＋（货币单位名）
2. 中国货币的特殊叫法：“法”币；“人民”币。
金融学第9章现代货币创造机制.ppt
三、现代金融体制下 的存款货币创造
• 此外，为准确认识存款货币创造，须注意：
– 对单个银行而言，吸收存款——扣除准备——发放贷款或 投资额度不可能超出扣除准备金后的余额。即单个银行不 可能进行多倍存款创造，但对无数个银行构成的银行系统 来说——可能。
– 无论是个别银行或是整个银行系统，只要是能够增加准备 金的存款都是原始存款，它们都构成银行贷款或投资扩张 的基础。
25
四、央行资产业务规模与 基础货币量的关系
小结：现代央行体制下，央行可通过资产负债业务 活动，影响基础货量，从而调控商业央行的信用创 造功能，进而调整流通中货币供应量，影响一国经 济运行，达到货币政策目标。
26
五、货币乘数
• 由上述存款货币创造全过程可知，基础货币可引出 数倍于自己的可为流通服务的信用货币，这一过程 理论界称之为“信用创造”。如果把信用创造后形 成的货币量设定为货币供给量，则它与基础货币之 间存在如下关系（公式——通常称为“货币供给模 型”）： Ms＝m·B 其中：Ms→货币供给量；B→基础货币；m→货 币乘数，它是前述“存款货币创造乘数”的引申。
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四、央行资产业务规模与 基础货币量的关系
• 由央行资产负债表知：基础货币（存款准备金、银 行体系外通货）属负债项目，其分别对应于各项资 产，且它由资产业务推动。因此，据资产负债表平 衡原理，央行资产总额的增减变动必引起基础货币 相应增减变动。
• 当资产 基础货币 ；而当资产有 有 时，基础货币 是否 或 就要视资产增减变动的相对程度而定。
5
二、金属货币流通条件 下存款货币的创造
• 支票是在存款制度基础上创造出的一种支付结算工具。支票
的使用，可使交易商人之间的支付以非现金方式结算，这一
第九章货币需求与货币供给《金融学概论》PPT课件
1.1.2货币需求的分类
主观货币需求和客观货币需求 ❖ 主观货币需求是一种主观欲望，具有无
限性，不是我们研究的对象 ❖ 客观货币需求是各经济主体在一定的约
束条件下应该占有和可以占有的货币量
1.1.2货币需求的分类
名义货币需求和实际货币需求
❖ 名义货币需求是指各经济单位或整个国家在不考虑 价格变动时的货币持有量，是用货币单位表示的货 币量。它是按现行价格计算的，与物价水平成正比， 即物价水平上涨，名义货币需求也会随之增加。
1.2.3凯恩斯的货币需求理论
❖ 首先，凯恩斯的货币需求理论重视利率的主导作用。 凯恩斯认为，利率变动直接影响就业和国民收入。 在有效需求不足时，扩大货币供应量，降低利率， 可以鼓励企业家投资，并通过乘数作用，增加有效 需求，使就业量与国民收入成倍增长。
❖ 其次，由于交易性货币需求是收入的增函数，投机 性货币需求是利率的减函数，所以货币需求是有限 的。但是，当利率水平降低到一定程度后，中央银 行通过发行货币来降低利率、刺激经济的意图就会 失败，即所谓的“流动性陷阱”。
倾向，与货币需求正相关 ❖ 人们的预期和心理偏好
1.2货币需求理论
1.2.1马克思的货币需求理论
❖ 即货币必要量公式，是以完全的金币流通为假设的。 马克思认为：商品价格取决于商品的价值和黄金的 价值，而价值取决于生产过程，所以商品是带着价 格进入流通的；商品价格有多大，就需要多少金币 来实现它；商品与货币交换后，商品退出流通，黄 金却留在流通中，可使其他的商品得以出售，因此， 执行流通手段的货币必要量＝商品价格总额/货币 流通速度，即M=PQ/V。
加，货币流通速度就会减慢，物价下跌，币值上升；
反之亦然。M=kPY，其中，M代表货币量，即现金余
9第九章-货币政策(货币金融学(蒋先玲编著)第3版ppt课件可编辑)精选全文
二、货币政策中介目标
（一）中介目标的含义及其选择标准
2、选择标准 可测性：便于观察、分析和监测；能够迅速获取 可控性：在足够短的时间内接受货币政策工具的影响 相关性：两者之间必须存在密切、稳定和统计数量上的相关性
体保持稳定，不发生明显的波动，也就是要求既要防止物价上涨，又要 防止物价下跌。
货币政策的首要目标就是将一般物价水平的上涨幅度控制在一定范 围内，以防止通货膨胀。从各国货币政策的实际操作来看，一般要求物 价上涨率应控制在5%以下，以2%～3%为宜。
一、货币政策最终目标
（一）货币政策最终目标的内容
2、充分就业 充分就业，是指有劳动能力并愿意参加工作者， 都能在较合理的条
（一）存款准备金制度
1.法定存款准备金制度的作用机理 中央银行变动法定存款准备金率的主要途径发挥作用： ①通过影响商业银行的超额准备金余额，从而调控其信用规模。 ②通过影响存款乘数，从而影响商业银行的信用创造能力。
一、一般性货币政策工具
（一）存款准备金制度
2.法定存款准备金制度的特点及发展趋势
法定存款准备金率是货币政策中最猛烈的工具之一，其政策效果表现在： ①通过货币乘数来影响货币供给量，即使调整幅度很小，也会引起货币供应量的巨大波 动； ②即使法定准备金率不变，也会限制了存款机构创造派生存款的能力； ③即使商业银行等存款机构持有超额准备金，法定准备金率的调整也会产生效果，如提 高法定准备金率将冻结一部分超额准备金。
货币供应量代表了一定时期的有效需求总量和整个社会的购买力，对最 终目标有直接影响，由此其与最终目标直接相关。
二、货币政策中介目标
（三）远期中介目标
《货币金融学》课程教学大纲
《货币金融学》课程教学大纲课程名称：货币金融学课程类别：专业基础课适用专业：经济学考核方式：考试总学时、学分：48学时 3 学分其中实验学时：0 学时一、课程教学目的通过本课程学习，使学生理解和认识金融的基本知识、基本概念、基本理论；要求学生系统掌握货币的基本理论、信用与利率理论、货币的供求理论；了解和熟悉金融机构体系的构成及其主要业务；并在此基础上掌握金融宏观调控的基本方法。
同时结合课堂教学和课外辅导学习，使学生了解国内外金融问题的现状，掌握观察和分析金融问题的正确方法，培养辨析金融理论和解决金融实际问题的能力。
二、课程教学要求本课程要求以马克思主义基本原理为指导，系统阐述货币金融的基本理论、基本知识及其运动规律；客观介绍世界上主流货币金融理论及最新研究成果和实务运作的机制及最新发展；立足中国实际，努力反映经济体制改革、金融体制改革的实践进展和最新理论研究成果，实事求是地探讨社会主义市场经济中的金融理论和实践问题。
本课程要求学生须在修完政治经济学和西方经济学的基础上开设。
三、先修课程政治经济学、西方经济学、金融市场学四、课程教学重、难点本课程的教学重点是货币的一般理论、信用与利率理论、金融机构体系构成和商业银行的一般理论及业务，金融市场的基本构成和运作机制、货币供求理论及其均衡、货币政策与宏观经济调控，金融与经济的关系。
本课程的教学难点是正确理解金融的本质以及金融与经济的关系、货币及信用的本质及其二者之间的关系、金融机构之间的关系、商业银行的业务、金融市场的运作机制、宏观经济调控。
五、课程教学方法与教学手段教师讲授与学生讨论相结合、多媒体的应用、案例教学六、课程教学内容第一章货币与货币制度（3学时）1．教学内容（1）货币产生与发展（2）货币的本质和职能（3）货币制度的演变2．重、难点提示（1）教学重点：货币在经济中发挥着价值尺度、流通手段、支付手段和价值储藏手段的职能作用；不同职能的特点；货币形式；货币制度的演进（2）教学难点：货币的流通手段与支付手段的区别；货币形式第二章国际货币体系与汇率制度（2学时）1．教学内容（1）国际货币体系（2）外汇与外汇管理（3）汇率制度（4）汇率的分类（5）汇率的标价方式2．重、难点提示（1）教学重点：国际货币制度的演变及主要内容；外汇管理体制；汇率制度；汇率的标价方式（2）教学难点：国际货币制度的演变；汇率的标价方式第三章信用与信用形式（3学时）1．教学内容（1）信用的含义及其构成要素（2）信用与货币的联系（3）现代信用活动的基础（4）现代信用的形式以及各种形式的特点及其之间的关系2．重、难点提示（1）教学重点：信用的特征；信用与货币的关系；现代信用形式（2）教学难点：信用与货币的关系；现代信用形式：商业信用、银行信用、国家信用、消费信用的特点及其关系第四章利率及其决定（3学时）1．教学内容（1）利息（2）利率的种类（3）利率的决定及影响因素（4）利率的作用（4）利率的度量（5）利率的风险结构及期限结构2．重、难点提示（1）教学重点：利息的实质；利率的种类；利率决定理论；利率的计算；（2）教学难点：利息的实质；利率决定理论中的古典学派的储蓄投资理论；利率的计算；影响利率的因素；利率的风险结构及期限结构第五章金融范畴的形成与发展（0.5学时）1．教学内容（1）金融及其涵盖的领域（2）金融范畴的形成（3）金融范畴的界定2．重、难点提示现代银行的产生与金融范畴的形成第六章金融中介体系（2学时）1．教学内容（1）金融中介及其包括的范围（2）西方国家的金融中介体系（3）中国的金融中介体系（4）国际金融机构体系2．重、难点提示（1）教学重点：金融服务业与一般产业的异同；我国目前金融中介体系构成；国际主要金融机构（2）教学难点：金融服务业与一般产业的异同；西方国家金融中介体系的构成；国际主要金融机构：亚投行第七章存款货币银行（4学时）1．教学内容（1）存款货币银行的产生和发展（2）分业经营与混业经营（3）不良债权（4）商业银行的负债业务（5）商业银行的资产业务（6）商业银行的中间业务和表外业务（7）商业银行的经营原则与管理2．重、难点提示（1）教学重点：商业银行的作用；不良债权；商业银行的主要资产业务；中西方商业银行中间业务和表外业务的发展；商业银行的经营原则（2）教学难点：商业银行的作用之“存款货币创造”；不良债权；商业银行的主要资产业务；中西方商业银行中间业务和表外业务的发展；第八章中央银行与金融基础设施（4学时）1．教学内容（1）中央银行的产生及类型（2）中央银行的业务（3）中央银行的职能（4）中央银行的独立性问题（5）中央银行体制下的支付清算体系2．重、难点提示：（1）教学重点：中央银行的职能；中央银行的负债业务；中央银行体制下的支付清算体系；中央银行的独立性问题（2）教学难点：中央银行的职能；中央银行的负债业务；中央银行体制下的支付清算体系；第九章金融市场（3学时）1．教学内容（1）金融市场及其要素（2）货币市场（3）资本市场（4）衍生工具市场（5）投资基金（6）外汇市场与黄金市场2．重、难点提示（1）教学重点：金融市场的主要分类方法及其分类；资本市场的主要子市场：股票市场与长期债券市场；一级市场和二级市场的不同功能及其运作原理；衍生工具市场的主要功能及其特点（2）教学难点：资本市场的主要子市场：股票市场与长期债券市场；一级市场和二级市场的不同功能及其运作原理；衍生工具市场的主要功能及其特点第十章资产组合、资产定价与资本结构（2学时）1．教学内容（1）风险与资产组合（2）证券价值评估（3）资产定价模型（4）资本结构2．重、难点提示（1）教学重点：风险的度量；资本资产定价模型（2）教学难点：风险的度量；资本资产定价模型第十一章金融体系结构（0.5学时）1．教学内容（1）金融体系与金融功能（2）金融体系的两种结构（3）金融体系结构的演进趋势2．重、难点提示：金融体系与金融功能第十二章现代货币的创造机制（4学时）1．教学内容（1）现代的货币都是信用货币（2）存款货币的创造（3）中央银行体制下的货币创造过程2．重、难点提示（1）教学重点：现代金融体制下的存款货币创造；存款货币创造的乘数；基础货币与原始存款的关系；原始存款和派生存款的关系。
国家开放大学《现代货币金融学说》边学边练参考答案
A.人们预期的滞后性和不完全性 B.货币流量不变 C.失业率等于自然失业率 D.合理预期的存在 E.存在着闲置或同质的生产资源 2.瑞典学派认为，政府为增加公共开支筹资的最佳渠道是（）。 A.发行货币 B.发行国债 C.增加税收 D.通货膨胀 3.瑞典学派货币金融理论的最大特点在于，（）始终是该学派理论分析的核心。 A.税率 B.利率 C.货币供应量
第六章哈耶克的货币金融学说 1.被新奥国学派、伦敦学派、芝加哥学派、弗莱堡学派推为代表人物的经济学家 是（ ）。
A.凯恩斯 B.萨缪尔森 C.哈耶克 D.弗里德曼 2.哈耶克不同意弗莱堡学派主张的社会市场经济模式。（√） 3.关于中立货币的条件，下列正确的是（ ）。 A.哈耶克与维克塞尔在这方面是一致的
A.预期的非固定收益的报酬率 B.流动性效用的大小 C.债券利率 D.非人力财富占总财富的比率 E.永恒收入 5.货币学派认为，影响货币总需求的主要因素是（）。 A.流动性偏好 B.只有利率 C.只有收入 D.收入和利率 6.下面关于货币学派货币供应理论的论述，错误的是（）。 A.商业银行和公众的行为选择对货币供应量有一定的影响 B.中央银行改变货币供应量通常是通过改变高能货币的数量来实现 C.中央银行对货币供应的控制力很弱 D.货币供应量是个外生变量7.根据卡甘的货币供给模型，与货币供应量成反比的变量是（）。 A.存款准备金率 B.货币乘数 C.高能货币 D.准备金——存款比率 E.通货比率（通货与存款之比） 8.弗里德曼的货币供应决定模型中，决定货币供应量的因素主要有（）。 A.高能货币 B.商业银行的存款与准备金之比 C.信贷总量 D.短期国债 E.商业银行存款与公众持有的通货之比 9.货币学派与凯恩斯在货币传导机制上的主要分歧有（）。 A.货币学派认为传导的最终效果是物价的普遍上涨，凯恩斯认为最终能实现
现代货币金融学说.ppt
• 本课程采取以学派为核心的纵向研究线索，对现 代西方十个主要经济学派在货币金融诸问题上的 系统理论观点和政策主张进行了研究评价，它们 是：凯恩斯的货币金融学说；新剑桥学派的货币 金融学说；新古典综合派的货币金融学说；新凯 恩斯主义经济学派的货币金融学说；哈耶克的货 币金融学说；弗莱堡学派的货币金融学说；瑞典 学派的货币金融学说；货币学派的货币金融学说； 供给学派的货币金融学说；合理预期学派的货币 金融学说。
• 洛克（John Locke，1632-1704）进一步发展了早期的货 币数量说，成为早期货币数量说的主要代表人物之一。他 认为货币的价值就完全由供给数量来决定。 • 坎特罗（Riehard Cantillon，？-1734）在洛克研究的基础 上，又对货币数量增加引起物价上涨的过程作了论述。坎 特罗认为货币数量增加后物价不是同比例地上涨。他认为， 货币数量与物价上涨之间虽存在因果关系，但却无严密的 比例关系。坎特罗是最早论述货币数量增加如何引起物价 上涨过程的，也是第一个认识到货币数量增加与物价上涨 之间并不是完全对等比例关系的经济学家。他的这种分析 后来成为维克塞尔“累积过程理论”的基础，而维克塞尔 的累积理论又对现代经济学的发展起西方货币金融理论的研究线索 了解货币本质观基本内容； 熟悉金融制度与经济周期； 熟悉维克塞尔对现代金融理论的贡献 掌握货币数量说的主要内容及其对现代金 融理论的影响； • 掌握信用利息理论的主要内容
一、现代西方货币金融理论的研究 线索
• 中外经济学家们一般都把凯恩斯发表 《就业、利息和货币通论》这部历史巨著 的时间——1936年作为现代经济理论和金 融理论的分界线，凯恩斯本人也就被看作 现代经济理论和金融理论的第一位大师。 本课程亦采用这种分期，主要介绍、评价 和研究20世纪30年代以来的西方货币金融 学说及其对实践的指导效果。
《黄达《金融学》(第4版)笔记和课后习题(含考研真题)详解》读书笔记PPT模板思维导图下载
24.2 课后 习题详解
25.1 复习 笔记
25.2 课后 习题详解
第5篇 金融发展与稳定机制
第26章 货币经济 与实际经济
第27章 金融发展 与经济增长
第28章 金融脆弱 性与金融危机
第29章 金融监管
26.1 复习 笔记
26.2 课后 习题详解
27.1 复习 笔记
27.2 课后 习题详解
8.1 复习笔 记
8.2 课后习 题详解
9.1 复习笔 记
9.2 课后习 题详解
10.1 复习 笔记
10.2 课后 习题详解
11.1 复习 笔记
11.2 课后 习题详解
第3篇 货币均衡与宏观政策
01
第12章 利率的决 定及作用
02
第13章 货币需求
03
第14章 现代货币 的创造机 制
04
14.1 复习 笔记
14.2 课后 习题详解
15.1 复习 笔记
15.2 课后 习题详解
16.1 复习 笔记
16.2 课后 习题详解
17.1 复习 笔记
17.2 课后 习题详解
18.1 复习 笔记
18.2 课后 习题详解
19.1 复习 笔记
19.2 课后 习题详解
20.1 复习 笔记
20.2 课后 习题详解
28.1 复习 笔记
28.2 课后 习题详解
29.1 复习 笔记
29.2 课后 习题详解
读书笔记
谢谢观看
第15章 货币供给
06
第17章 开放经济 的均衡
05
第16章 货币均衡 与总供求
第18章 通货膨胀 与通货紧缩
第19章 货币政策
人民大2024金融学(第六版)精编版课件第十一章 现代货币的创造机制
叫派生存款，也是10000与40000的比。
原始存款与派生存款
原始存款、贷款总额、经过派生后的存款总额(包括原始
存款)、必要的铸币库存对存款的比率，这四者的关系可
以用如下公式表示:
1
=×
=+
D 为经过派生的存款总额(包括原始存款)；R 为原始
中,基础货币的数额均占中央银行负债总额的绝大比重。
货币乘数
把货币供给量与基础货币相比,其比值称为货币乘数
(money multiplier)。以MS代表货币供给,以B代表基础
货币,则可列出下式：
= ×
代表货币供给，B为基础货币，为货币乘数，
进一步可推倒出下式：
+
+
+
按存款的一定比例——假设是20%——保存铸币库存时，
10000元铸币的存款,可使有关银行共发40000元贷款和
吸收包括最初10000元存款在内的50000元存款。从先
后顺序来说，10000元是最初的款，40000元是由于有
了最初的存款才产生的。因此,通常把最初的存款称为原
始存款,把在此基础上扩大的存款称为派生存款。如果把
∆ 1
=
=
∆
存款区分为活期、定期与存款货币创造乘数
假设ΔD犇为活期存款增加额，rd为活期存款法定准备金
率；另假定ΔT犜为定期存款增加额，rt 为定期存款法定
准备金率，ΔR为总准备存款增加额，且定期存款与活期
存款之比（ΔT／ΔD）为t，则有
现金与存款货币创造乘数
如用∆代表现金漏损额，用c代表现金漏损率，则：
金融硕士MF金融学综合(现代货币创造机制)模拟试卷9(题后含答案及解析)
金融硕士MF金融学综合（现代货币创造机制）模拟试卷9(题后含答案及解析)题型有：1. 单项选择题 2. 名词解释 4. 简答题单项选择题1．在下列针对中央银行资产项目的变动中，导致准备金减少的是( )。
A．中央银行给存款机构贷款增加B．中央银行出售证券C．向其他中央银行购买外国通货D．中央银行代表财政部购买黄金，增加储备正确答案：B解析：本题考查中央银行资产负债业务与基础货币之间的关系。
根据中央银行资产负债表，基础货币B等于现金和商业银行存放中央银行的款项之和。
选项A中，“当中央银行给存款机构贷款增加”时，商业银行存放中央银行的款项也会增加，因而基础货币会增加，准备金增加。
选项C中“中央银行向其他中央银行购买外国通货”，会导致中央银行资产的增加，因而也会导致准备金增加。
选项D中“中央银行购买黄金增加储备”，不管是向公众购买黄金还是向商业银行购买黄金都会增加基础货币。
B是正确答案，中央银行出售证券，无论购买证券的是公众还是商业银行，都会降低基础货币，导致准备金减少。
知识模块：现代货币创造机制2．下列选项中不属于中国人民银行投放基础货币渠道的是( )。
A．卖出黄金B．买进外汇C．发放再贷款D．办理再贴现正确答案：A解析：本题考查基础货币的投放渠道。
中国人民银行的三种最主要的基础货币投放渠道分别是：公开市场操作，财政存款不断下降，外汇占款增加。
B项买进外汇，C选项发放再贷款，D办理再贴现，三种行为都会使中国人民银行的资产增加，在资产负债表其他项目不变的情况下，这会造成商业银行体系准备金的增加，从而增加基础货币量，三者也均为基础货币投放渠道。
知识模块：现代货币创造机制3．定期存款比率的变动主要取决于( )的行为。
A．中央银行B．社会公众C．商业银行D．非银行金融机构正确答案：B解析：本题考查定期存款比率的决定因素。
定期存款比率指的是定期存款与活期存款的比率，这主要是由社会公众决定的。
知识模块：现代货币创造机制4．通货比率的变动主要取决于( )的行为。
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第九章现代货币的创造第一部分学习目的与要求通过学习本章内容，重点掌握信用货币的特点，存款创造的过程，二级银行体制的特点、中央银行资产负债表的基本结构以及与其职能相对应的业务特点。
具体掌握以下知识点：□信用货币的特点和构成□商业银行存款创造过程□现金发行、回笼与管理□中央银行资产负债业务特点与商业银行准备金第二部分要点提示1．信用货币依靠国家信誉为保障，由中央银行发行与管理，通过信用程序投入流通的债务货币。
信用货币由现金和银行存款货币构成，发挥一般等价物的作用。
2．商业银行存款创造的前提条件是部分准备制和非现金结算。
派生倍数是法定存款准备金率的倒数。
影响商业银行存款创造能力的因素是超额准备金、现金漏损、活期存款和定期存款的转化等。
3．在二级银行体制下，中央银行和商业银行是货币供给的主体。
中央银行负责一国通货的发行、回笼与管理。
4．中央银行资产负债业务的特点是扩大资产不以增加负债为前提，通过影响商业银行体系的准备金，调节金融机构的贷款能力，进而调节货币供给量。
第三部分练习题一、概念解释题1、信用货币2、通货3、原始存款4、派生存款5、二级银行制6、部分准备制7、转账结算8、派生倍数9、法定存款准备金率10、超额准备金11、现金漏损12、货币发行13、发行基金14、货币回笼15、中央银行资产业务16、中央银行负债业务17、商业银行准备金二、填空题1、通过信用程序投放货币，是指通过（）、（）、（）、（）等信用方式创造货币并投入流通。
2、一般情况下，国家授权（）垄断货币发行权，其发行的纸币是法定货币，在一国范围内具有（）能力。
3、信用货币一般包括（）和（）。
4、基础货币又被称作（），包括（）和（）。
5、商业银行存款创造的前提条件是（）和（）。
6、在二级银行体制下，整个银行系统分为（）和（）两个层次。
7、中央银行资产业务的增加，将导致商业银行体系准备金（）。
8、中央银行负债业务的增加，将导致商业银行体系准备金（）。
9、对中央银行货币发行形成外在约束的因素是（）和（）。
10、人民币印制后，按计划解送中国人民银行指定的总行重点（）。
三、判断题1、信用货币的发行摆脱了黄金数量的限制，一国通过法律法规来规定中央银行的货币发行数量。
2、中央银行和商业银行一样，在先吸收存款的前提下，再开展资产业务。
3、活期存款转化为定期存款后，这部分资金变成商业银行不能够自由运用的资金，因此降低了商业银行存款创造能力。
4、在活期存款和定期存款有不同的法定存款准备金的情况下，活期存款转化为定期存款的比例越高，商业银行的存款创造能力越强。
5、中央银行的存款业务遵循“存取自由，还本付息，替客户保密”的原则。
6、存款创造和收缩过程的原理相同，只是方向相反。
7、中央银行发行的纸币也是一国的财富，纸币发行的数量越多，给国民带来的财富也越多。
8、强迫储蓄现象出现在通货膨胀时期。
9、中国人民银行的各级发行库只保管发行基金。
10、流通在银行体系外的现金和存款货币可以相互转化，构成货币供给量。
四、单项选择题1、基础货币是指（）。
A. 高能货币B. 现金+活期存款C.商业银行准备金D.流动性强的资产2、二级银行体制下，下列（）是中央银行贷款业务的对象。
A.商业银行B.居民C. 国有企业D.政策性银行3、下列导致基础货币增加的行为有( )。
A.提高再贴现率B. 提高存款准备金C.央行在公开市场进行正回购D.央行在公开市场进行逆回购4、下列属于中央银行负债业务的是（）。
A.货币发行B.再贷款C. 再贴现D.证券买卖5、2004年，我国开始实行差别存款准备金率，部分金融机构的存款准备金率由7%提高到7.5%，这将导致商业银行信用创造能力（）。
A.提高B.下降C.不变D.不确定6、若中央银行向商业银行办理再贴现，则货币供应量（）。
A.等量增加B.等量减少C.多倍增加D.多倍减少7、下列属于中央银行资产业务的是（）。
A.集中存款准备金B.发行货币C. 提供清算业务D.再贷款8、目前在中国人民银行的资产项目中，所占比例最大的是（）。
A．外汇和黄金B．对政府债权C．对存款货币银行债权D．对特定存款机构债权9、中央银行在提高法定存款准备金率的同时，增加外汇资产购买，则货币供应量（）。
A.扩张B.收缩C.不变D. 无法确定10、派生存款是（）。
A. 存款总额减去原始存款B. 原始存款÷派生倍数C.存款总额÷派生倍数D.存款总额加上原始存款五、多项选择题1、信用创造的基本前提是（）。
A、部分准备金B、全部准备金C、非现金结算D、现金结算E、二级银行制2、影响商业银行超额准备金率的因素有（）。
A. 金融市场发达程度以及金融机构融资渠道B. 谨慎性倾向C. 经济运行环境D. 原始存款转化为派生存款E.客户提现要求3、影响现金漏损的因素主要有（）。
A.消费习惯B.金融服务体系发达程度C. 利率水平D.其它投资渠道的收益E.变现成本4、提高派生倍数的行为是（）。
A.法定存款准备金比率下降B. 现金漏损增加C. 超额准备金增加D.商业银行贷款意愿降低E.活期存款转化为定期存款5、引起商业银行准备金增加的行为是（）。
A.中央银行向商业银行购买国债B.中央银行向商业银行卖出国债C.中央银行向商业银行提供再贴现D. 流通中现金增加E.流通中现金减少6、和中央银行特殊的地位、职能相对应，中央银行资产负债业务的特点是（）。
A.不以盈利为目的B. 先有货币发行和存款增加，再有资金运用C. 可以无限地创造流动性，不受任何约束D.遵守流动性、安全性、盈利性三原则E.一般不和企业、个人发生业务往来7、以下是原始存款转化为派生存款的是（）。
A.个人将现金存入商业银行B.个人用银行存款购买国债C.企业之间转账交易D.企业将销售收入存入银行E.企业签发支票，向财政支付税款8、引起商业银行存款收缩的原因是（）。
A. 中央银行提高法定存款准备金率B. 商业银行需要归还中央银行贷款C. 客户大量提现D.商业银行购买国债E.商业银行售出国债9、在二级银行体制下，以下论述正确的是（）。
A. 中央银行和商业银行共同参加存款创造B. 中央银行垄断货币发行权C. 中央银行不再开展吸收存款、发放贷款的业务D.中央银行的资产业务增减引起商业银行准备金增减E.中央银行负债项目的增加，将减少商业银行准备金10、对中央银行货币发行有约束力的指标是（）。
A. 物价指数B. 本币币值C. 货币供应量增长速度D.货币层次变化E. 汇率六、问答题1．结合中国货币制度，分析说明信用货币的特点。
2．影响商业银行存款创造的因素有哪些？3．分析二级银行体制的特点。
4．分析中央银行的资产负债业务如何影响商业银行准备金。
5．结合虚拟货币的出现与发展，分析信用货币投放渠道的变化。
第四部分参考答案一、概念解释题1、信用货币：一般包括通货和存款货币。
信用货币包括现钞、银行存款、信用卡和电子货币等。
2、通货：公众持有的纸币和铸币。
3、原始存款：是指客户以现金形式存入银行的款项，对整个商业银行系统来说，也包括能同时增加准备金存款的存款，例如，财政拨款形成的存款等。
4、派生存款：是指商业银行通过放款、贴现、投资等业务转化而来的存款，也被称为衍生存款。
5、二级银行制：整个银行系统分为中央银行和商业银行两个层次，银行部门的资产业务也分为中央银行的资产业务与商业银行的资产业务两个环节，非银行部门所持有的银行部门的负债凭证也分为中央银行的负债凭证与商业银行的负债凭证两个种类。
6、部分准备制：商业银行在经营活动中，只需要保留一小部分现金作为支付准备，将大部分现金用于放款。
7、转账结算：企业通过银行完成交易活动款项的支付与收取。
收款单位将资金存入银行，银行提留法定准备金之后，发放贷款给企业，这样循环往复下去。
8、派生倍数：存款总额与原始存款之间的倍数，它表示单位原始存款的变动可能引起的存款总额的最大扩张倍数。
9、法定存款准备金率：由中央银行在法律所赋予的权力范围内规定和调整，金融机构按照吸收存款的一定比率缴存资金在中央银行。
10、超额准备金：考虑到谨慎经营或应付意外事件，等待更好的投资机会，受客户需求的制约以及经济运行大环境的影响等，除了按照要求缴纳法定存款准备金之外，商业银行还会保留一部分资金。
11、现金漏损：客户获得收入后总会从银行提取一部分资金，以现金的形式持有，从而使这部分资金流出银行体系，这就是现金漏损。
12、货币发行：现金从发行库进入商业银行的业务库称为货币发行。
13、发行基金：发行基金是指人民银行保管的已经印制好、尚未进入流通的人民币票券。
14、货币回笼：从商业银行的业务库回到发行库称为货币回笼。
15、中央银行资产业务：中央银行的资金运用业务，体现中央银行的地位和职能。
16、中央银行负债业务：中央银行的资金来源业务，主要包括货币发行和商业银行准备金。
17、商业银行准备金：商业银行可以自由动用的资金，包括库存现金和在中央银行存款。
二、填空题1、存款、取款、借款、贷款2、中央银行、无限法偿3、通货、存款货币4、高能货币/货币基数、通货、商业银行准备金5、部分准备金制度、转账结算6、中央银行、商业银行7、增加8、减少9、物价、币值10、发行库三、判断题1、错2、错3、错4、对5、错6、对7、错8、错9、错10、对四、单项选择题1、A2、A3、D4、A5、B6、C7、D8、A9、D 10、A五、多项选择题1、A C2、A B C E3、A B C D E4、A E5、A C E6、A E7、A D8、A B C D9、A B D E 10、A B E六、问答题1．结合中国货币制度，分析说明信用货币的特点。
答：（1）强制充当一般等价物。
信用货币本身没有内在价值，以国家信用为担保而发行，并强制流通。
信用货币在流通中发挥一般等价物的作用，行使货币的各种职能。
人民币由中国人民银行垄断发行，没有规定含金量，不能和黄金兑换。
（2）信用货币是债务货币。
人民币由中央银行和商业银行通过信用程序，即存款、取款、借款、贷款等信用方式等创造货币并投入流通。
从本质上说，信用货币的物质基础是市场上有内在价值的可支配商品。
信用货币是发行银行的一种负债，信用货币就是债务货币。
（3）信用货币是管理货币。
国家授权中国人民银行垄断纸币的发行权，并用法律的形式规定中央银行发行的纸币是法定货币，在我国具有无限清偿能力。
中央银行管理纸币的发行、流通与回笼，并颁布相关的现金管理方面的规定。
人民币的发行和管理是中央银行管理、调控经济的工具。
中央银行通过自身的资产负债业务和货币政策工具，影响商业银行准备金和存款创造能力，进而调控货币供给量。
中央银行具有无限创造货币的能力，信用货币价值的对内与对外稳定是对其货币发行和调控行为的外在约束。
在我国货币政策最终目标中，也把币值稳定作为中央银行运作的首要目标。