信用卡基础知识ppt课件
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信用卡的发展与使用方法PPT课件( 15页)
二、低碳卡成环保的“代言人”
为了响应“低碳世博”以及今年3月27日开展的“地球一小时”活动， 各银行不断推出各种形式的低碳信用卡，使之当之无愧成为环保的代言 人。
三、发卡速度进行秒时代
2010年5月31日，深发展在深圳举行发布会，深发展信用卡申请人从申 请到拿卡的整个过程地整个时间为5分40秒，引发了信用卡行业的“地 震”。
•
15、如果没有人为你遮风挡雨，那就学会自己披荆斩棘，面对一切，用倔强的骄傲，活出无人能及的精彩。
•
5、人生每天都要笑，生活的下一秒发生什么，我们谁也不知道。所以，放下心里的纠结，放下脑中的烦恼，放下生活的不愉快，活在当下。人生喜怒哀乐，百般形态，不如在心里全部淡然处之，轻轻一笑，让心更自在，生命更恒久。积极者相信只有推动自己才能推动世界，只要推动自己就能推动世界。
地、跨系统乃至全球。）
渠道、加强营销力度也 是发卡行广泛采用的措 施之一。 2.信用卡广告大战铺天 盖地 3.争降门槛主动出击。 4，促销手段五花八门
•
5、世上最美好的事是：我已经长大，父母还未老;我有能力报答，父母仍然健康。
•
6、没什么可怕的，大家都一样，在试探中不断前行。
•
7、时间就像一张网，你撒在哪里，你的收获就在哪里。纽扣第一颗就扣错了，可你扣到最后一颗才发现。有些事一开始就是错的，可只有到最后才不得不承认。
•
15、只有在开水里，茶叶才能展开生命浓郁的香气。
二,中资与外资“亲密接触”化（中资结盟外资的联盟方式,中资
希望得到外资的资金和技术,而外资则恰恰看中了中资的网点和本土优
势。）
三,信用卡业务外包趋势（银行把更多的精力集中到发卡等核心业
务上去，而把自己银行卡的一些外围业务，比如邮寄卡片、后台处理、 催收等。这不仅是一条降低成本的捷径，重要的是，外包是银行从产品 导向到客户关系导向的转变，包含了银行业务流程再造、核心竞争力提 高和客户管理度管理等方面的内容。）
为了响应“低碳世博”以及今年3月27日开展的“地球一小时”活动， 各银行不断推出各种形式的低碳信用卡，使之当之无愧成为环保的代言 人。
三、发卡速度进行秒时代
2010年5月31日，深发展在深圳举行发布会，深发展信用卡申请人从申 请到拿卡的整个过程地整个时间为5分40秒，引发了信用卡行业的“地 震”。
•
15、如果没有人为你遮风挡雨，那就学会自己披荆斩棘，面对一切，用倔强的骄傲，活出无人能及的精彩。
•
5、人生每天都要笑，生活的下一秒发生什么，我们谁也不知道。所以，放下心里的纠结，放下脑中的烦恼，放下生活的不愉快，活在当下。人生喜怒哀乐，百般形态，不如在心里全部淡然处之，轻轻一笑，让心更自在，生命更恒久。积极者相信只有推动自己才能推动世界，只要推动自己就能推动世界。
地、跨系统乃至全球。）
渠道、加强营销力度也 是发卡行广泛采用的措 施之一。 2.信用卡广告大战铺天 盖地 3.争降门槛主动出击。 4，促销手段五花八门
•
5、世上最美好的事是：我已经长大，父母还未老;我有能力报答，父母仍然健康。
•
6、没什么可怕的，大家都一样，在试探中不断前行。
•
7、时间就像一张网，你撒在哪里，你的收获就在哪里。纽扣第一颗就扣错了，可你扣到最后一颗才发现。有些事一开始就是错的，可只有到最后才不得不承认。
•
15、只有在开水里，茶叶才能展开生命浓郁的香气。
二,中资与外资“亲密接触”化（中资结盟外资的联盟方式,中资
希望得到外资的资金和技术,而外资则恰恰看中了中资的网点和本土优
势。）
三,信用卡业务外包趋势（银行把更多的精力集中到发卡等核心业
务上去，而把自己银行卡的一些外围业务，比如邮寄卡片、后台处理、 催收等。这不仅是一条降低成本的捷径，重要的是，外包是银行从产品 导向到客户关系导向的转变，包含了银行业务流程再造、核心竞争力提 高和客户管理度管理等方面的内容。）
信用卡PPT
卡片含义
• “鼎”——自古“鼎”都被视为传国重器，是国 家和权力的象征。汉字中“鼎”字也被赋予“显 赫”、“ 尊贵”、“盛大”等引申意义，卡片以 “鼎”作为设计主元素，体现精诚守信，一诺千 金的内涵，以及中国邮政储蓄银行“鼎立为您” 的服务承诺。 • 蓝绿背景色——融入绿色健康、便捷时尚的生活 理念。 • 特殊闪亮材质——国际先进工艺，彰显持卡者的 时尚、尊贵品质。 • 邮储信用卡是人民币贷记卡普卡，为银联标准卡， 具有银联标准贷记卡普卡的所有功能与服务，能 在国内外自由消费使用，卡片有效期为三年，可 设四张附属卡。
产品价值
在产品设计过程中，邮储银行充分借鉴了目前其他银行信用卡产品的功能和 特点，在紧密结合邮政储蓄银行业务发展现状的基础之上，针对邮储银行潜 在客户对信用卡的实际需要，为我行客户量身打造了一款经济、实用，特色 鲜明的一款信用卡产品。“方便”、“实惠”、“安全”是邮储信用卡的核 心的价值理念。 方便实用 • 邮储银行拥有全国最大的金融网络，持卡人可以到我行36,000网点办理信用 卡还款等相关业务，极大方便了持卡人的用卡生活； • 持卡人可以在全国任意一家安装银联POS机的商户进行刷卡消费，也可以在 任何一台有银联标识的自动提款机上取现； • 持卡人也可以在香港、澳门、韩国、泰国、新加坡等海外28个国家和地区带 有“银联”标识的8.9万户特惠商户和自动取款机使用； • 我行提供全天候用卡客户服务专线，随时为客户提供用卡服务； • 信用卡网上银行提供账单查询、在线还款、积分管理、网上支付等功能，足 不出户，让您尽享尊贵生活。 经济实惠 产品资费优惠 • 邮储银行信用卡收费标准制订过程中，充分考虑了邮储银行潜在大众消费群 体的消费需求和承受能力，采取了低于行业平均水平的标准制订了邮储银行 的收费政策。包括挂失费、异地手续费等在内的很多收费项目都低于行业平 均水平。低廉的收费、经济实惠的服务将给邮储客户带了前所未有的消费体 验。
信用卡基础知识课件
如何提升信用卡额度
提高刷卡频率 进行大额消费，前提是要能正常还款 长时间连续稳定消费 增加取现次数，经常做信用卡分期 销卡威胁
容易获取高额度的6类人
1.优选行业人群 企业所在的行业有很大讲究，比如金融
行业、律师行业、医生行业等高收入行 业最易获得大额信用卡。很简单，这些 行业从业人群收入高，还款能力不用说 。银行一般还会有优选行业列表或优选 写字楼列表。
第四，购买广东微贷p2p产品。
4。信用卡的相关术语与解析
信用额度
信用额度是指信用卡最高可以使用的金额。信用额度 是由固定额度和临时额度组成。
可用额度
பைடு நூலகம்可用额度是指所持的信用卡还没有被使用的信用额度。
计算方式如下：
（减） （减） 可用额度
信用额度 未还清的已出帐金额 已使用未入帐的累积金额 （等于）
Thanks
容易获取高额度的6类人
5.稳定职业人群 公务员、国企、事业单位、世界500强
、教师等稳定职业人群。稳定的职业代 表着稳定、持久的还款能力，这些人群 比高收入人群更能获取银行青睐。
最低还款额
最低还款额是指使用循环信用时最低需要偿还的金额， 最低还款额列示在当期帐单上。 最低还款额计算公式如下：
信用额度内消费款的 10%
（加）
预借现金交易款的100%
（加） 前期最低还款额未还部分的100%
（加）
超过信用额度消费款的100%
（加）
费用和利息的100% （等于）
最低还款额
循环信用利率
容易获取高额度的6类人
2.高收入人群 年入15万以上者，多多益善，上不封顶
。拿到这明晃晃、金灿灿的“收入证明 ”，银行对你点头哈腰还来不及，又怎 会将你拒之门外。
信用卡基础知识
1966 Interbank Card Association 正式成立，为万事达卡国际组 织的前身 1968 墨西哥 Banco National de Mexico First 加入欧洲 Eurocard International 加入日本 Diamond Credit 加入，使万事达卡国际 组织的发展正式跨出美国 1970 正式采用 MasterCharge 的名称与标志 1972 INAS (授权系统) 引进全球服务，磁条卡成为世界标准 1976 INET（清算系统）建置完成 1978 MasterCharge 改名为 MasterCard 1980 推出万事达卡旅行支票及万事达卡金卡 1982 全球第一个国际信用卡组织推出雷射防伪标志（Hologram） 1984 Banknet 全球交易网络正式运作；推出万事达卡商务卡 1986 于中国大陆发行第一张国际信用卡 1992 成立万事顺国际组织（Maestro International），开拓转帐 消费的领域及全面性的支付系统服务 1996 发展网际网络交易安全标准规格 SET，保障持卡人在网络 上购物的安全；在澳洲测试储值芯片卡（MasterCard Cash）
万 事 达 国 际 组 织 （ Master Card International）是服务于金融机构（商 业银行、储蓄银行、储蓄和放款协会、 存款互助会）的非嬴利性全球会员协会， 其会员包括商业银行、储蓄与贷款协会， 以及信贷合作社。其宗旨是为会员提供 全球最佳支付系统和金融服务。万事达 国际组织目前已经发展成为仅次于威士 国际组织的世界第二大信用卡国际组织。
It's 1949. Businessman Frank McNamara schedules dinner at Major's Cabin Grill, a New York City restaurant. Dinner over, Frank realizes he has left his wallet in his other suit. His wife rescues him and pays. He resolves never to face this embarrassment again. February 1950. McNamara and his partner Ralph Schneider return to Major's Cabin Grill. When the bill comes, McNamara presents a small, cardboard card, a Diners Club Card, and signs for the purchase. In the credit card industry, this event is known as the First Supper…
信用卡PPTPPT课件
4
信用卡的起源
信用卡于1915年起源于美国。最早 发行信用卡的机构并不是银行，而是一些 百货商店、饮食业、娱乐业和汽油公司为 招徕顾客，推销商品，扩大营业额，在一 定范围内发给顾客的一种类似金属徽章， 作为信用筹码，顾客可以在这些发行筹码 的商店及其分号赊购商品，分期付款，后 来筹码演变成为用塑料制成的卡片，这就 是信用卡的雏形。
22
【案例评析】 2005年10月，招商银行
首次在全国发行了双币种大 学生专属信用，打着 YOUNG卡的旗号大举入侵 大学生市场。武汉作为拥有 几百万大学生的城市，自然 成了招行大力推销信用卡的 热点城市。
到今年，YOUNG卡进 入武汉已过八年。在 YOUNG卡发行期间，武汉 的各家银行都意识到了大学
11
信用卡的风险及其防范
风险 1、 透支风险 2、 欺诈风险 3、 征信风险 4、 个人风险
由于使用信用卡出示的身 份证有效期限为二十年之 久，其期限跨度之大使繁 忙的银行和商户工作人员 那一边人只认身份证照片 的真伪，且冒用者只要签 字便可蒙混过关、巧取豪 夺而溜之大吉，致使挂失 后风险仍然存在
12
信用卡的风险及其防范
风险 1、 透支风险 2、 欺诈风险 3、 征信风险 4、 个人风险
由于目前对信用体系建设 的滞后，导致银行在办理 授信过程中信息不对称， 同一申请人可以在不同的 银行间多头授信，并缺少 对过度授信的有效监督手 段，为个别信用不良者恶 意透支开了绿灯，形成过 度授信，导致授信风险。
3
广义的定义：
凡是能够为持卡人提供信用证明、消费信贷或持卡人可凭 卡购物、消费或享受特定服务的特制卡片均可称为信用卡。广 义上的信用卡包括贷记卡、准贷记卡、借记卡、储蓄卡、提款 卡（ATM卡）、支票卡及赊帐卡等等。
信用卡的起源
信用卡于1915年起源于美国。最早 发行信用卡的机构并不是银行，而是一些 百货商店、饮食业、娱乐业和汽油公司为 招徕顾客，推销商品，扩大营业额，在一 定范围内发给顾客的一种类似金属徽章， 作为信用筹码，顾客可以在这些发行筹码 的商店及其分号赊购商品，分期付款，后 来筹码演变成为用塑料制成的卡片，这就 是信用卡的雏形。
22
【案例评析】 2005年10月，招商银行
首次在全国发行了双币种大 学生专属信用，打着 YOUNG卡的旗号大举入侵 大学生市场。武汉作为拥有 几百万大学生的城市，自然 成了招行大力推销信用卡的 热点城市。
到今年，YOUNG卡进 入武汉已过八年。在 YOUNG卡发行期间，武汉 的各家银行都意识到了大学
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信用卡的风险及其防范
风险 1、 透支风险 2、 欺诈风险 3、 征信风险 4、 个人风险
由于使用信用卡出示的身 份证有效期限为二十年之 久，其期限跨度之大使繁 忙的银行和商户工作人员 那一边人只认身份证照片 的真伪，且冒用者只要签 字便可蒙混过关、巧取豪 夺而溜之大吉，致使挂失 后风险仍然存在
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信用卡的风险及其防范
风险 1、 透支风险 2、 欺诈风险 3、 征信风险 4、 个人风险
由于目前对信用体系建设 的滞后，导致银行在办理 授信过程中信息不对称， 同一申请人可以在不同的 银行间多头授信，并缺少 对过度授信的有效监督手 段，为个别信用不良者恶 意透支开了绿灯，形成过 度授信，导致授信风险。
3
广义的定义：
凡是能够为持卡人提供信用证明、消费信贷或持卡人可凭 卡购物、消费或享受特定服务的特制卡片均可称为信用卡。广 义上的信用卡包括贷记卡、准贷记卡、借记卡、储蓄卡、提款 卡（ATM卡）、支票卡及赊帐卡等等。
《第三讲信用卡》PPT课件
3、帐单日：指发卡机构每月对持卡人的累 计未还消费交易本金、取现交易本金、费 用等进行汇总，结计利息，并计算出持卡 人应还款额的日期。
4、到期还款日：指发卡机构规定的持卡人 应该偿还其全部应还款额或最低还款额的 最后日期。
例如浦发银行规定信用卡的免息还款期最长为50 天。信用卡的帐单日为每月1日，到期还款日为每 月21日。
贷记卡持卡人在到期还款日前偿还所使用 全部银行款项有困难的，可按照发卡银行 规定的最低还款额还款。（这样可以继续 享受信用卡的透支额度，不会影响自己的 信用）。
最低还款额 = 信用额度内消费款的10% + 预借现金交易款的10% + 前期最低还款额未 还部分的100% + 超过信用额度消费款的 100% + 费用和利息的100%
信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、 准贷记卡两类。
借记卡不具备透支功能。
贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度， 持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡。
准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行要求交存一 定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时， 可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。
第三讲 信用卡
上
卡
下
一、什么是信用卡？
信用卡于1915年起源于美国。
最早发行信用卡的机构并不是银行，而是 一些百货商店、饮食业、娱乐业和汽油公 司。
弗兰克•麦克纳马拉（Frank McNamara） 大来俱乐部(Diners Club) 大来卡
银行卡包括信用卡和借记卡。
如果你在5月31日用信用卡透支300元购买了一件 外套，在6月2日用信用卡透支200元购买了一条裤 子（假设银行均在交易当天记帐）
信用卡的基础知识讲义PPT课件( 31页)
国际信用卡组织
VISA MASTERCARD 运通卡（AE） JCB卡 大莱信用卡
信用卡与中国
1978年，中行广州分行首先同香港东亚银行签订了协 议，开始代理外国信用卡业务。外国信用卡在中国开 始出现
1985年中行珠海分行发行了我国第一张信用卡——珠 江卡，从此信用卡在中国诞生了。
用凭证。
银行信用卡实质是一种消费贷款，它提供一个有
明确信用额度的循环信贷帐户，借款人可支取部分或
是全部额度。一旦已使用余额收到偿还，该信用额度
又重新恢复使用。
银行信用卡贷款与分期付款信贷的区别
（1）在银行信用卡贷款中，由于债务是无担保 的，如果客户违约，银行没有对任何特定 抵押物的追索款。
（2）在银行信用卡贷款中，银行的风险等于或 是超过信用额度。而在分期付款信贷中， 银行的风险在贷款期内则随着贷款的每月 偿还而递减。
外币个人卡
１、年满１８周岁，有固定职业、稳定收入和正当外汇 来源或外汇存款的国内居民（发卡行所在城市），或在当 地已购置物业的非当地居民。若非当地居民办理外币信用 卡的，应交纳保证金或提供担保，或转为外币转帐卡。附 属卡申领者必须是年满１６岁的国内居民。
2、信用卡保证金起存额：美元金卡ＵＳＤ300元／张、 普通卡ＵＳＤ200元／张，港币金卡ＨＫＤ2000元／张、 普通卡ＨＫＤ1000元／张，保证金应按信用额的120%来收 取；转帐卡备用金的起存额为户口清算货币1000元／张。
（3）还款方式灵活，可全额还清，亦可选择最低还款额，尽 享循环信用，理财更自如；
（4）申请手续简单快捷，无需担保人，无须备用金； （5）国际卡全球通用，并享有全球应急支援服务，包括：紧
急换卡、提款、报失、ATM分布向导、医疗咨询及其他指 引服务； （6）累计信用，信用增值。良好信用记录的客户，除可获得 广发卡信用额自动调升外，还将在银行办理个人信贷业务时 享有更便捷、优惠的服务。
商业银行信用卡业务(ppt 90页)
1958年，美国的美州银行在加利福尼亚州发行 了美州银行卡。
该卡具备支付功能和循环信贷功能，跟今天的信 用卡基本一样。
信用卡业务的形成
——国际信用卡组织的出现
VISA国际组织
1974年，美洲银行信用卡公司组织部分银行参加联营， 成立了国际信用卡服务公司，负责在全球范围 内推广和 管理美洲银行卡发卡体系，这就是VISA国际组织的前身。
国内银行信用卡收入中刷卡佣金收入的占比在10%左右。 使用信用卡提取现金，银行按照提现金额的1%向持卡人 收取提现手续费。
信用卡的盈利模式
辅助高端业务及高端客户的发展
“二八”理论：给一个公司带来80％利润的是20％的 客户 。
高端信用卡（白金卡）在境内外使用信用卡刷卡消费 金额大，为银行带来高额刷卡佣金和利息收入，同时银 行将收取价格不菲的年费，如民生银行的豪华白金信用 卡年费为每年3600元。 根据广东发展银行信用卡中心的数据显示，在2010年第 一季度的消费额中，该行信用卡高端客户—白金卡客户 的消费水平接近普卡客户消费额的20倍，境外消费额也 相当于普卡客户的10倍以上。
我国围绕信用卡业务展开已经逐步形成了一个从信用卡核 心业务—外围业务—基础业务较为完整的产业链，解决了数 百万人的就业问题。
信用卡业务的盈利模式
1、信用卡发放 2、信用卡还款方式 3、信用卡的利息计算 4、信用卡的盈利模式
信用卡发放
申请人向银行提出开卡申请
对申请人申请资料
审核 给申请人信用评分
确定是否给申请
——初步发展阶段
1995年3月 广东发展银行发行了中国内地第一张真正意义 上的国际标准信用卡。
1998年12月24日 银行卡信息交换总中心系统正式投产运行。
2002年1月10日 首批银联卡在北京、上海、广州、深圳、杭 州五大城市推出。
该卡具备支付功能和循环信贷功能，跟今天的信 用卡基本一样。
信用卡业务的形成
——国际信用卡组织的出现
VISA国际组织
1974年，美洲银行信用卡公司组织部分银行参加联营， 成立了国际信用卡服务公司，负责在全球范围 内推广和 管理美洲银行卡发卡体系，这就是VISA国际组织的前身。
国内银行信用卡收入中刷卡佣金收入的占比在10%左右。 使用信用卡提取现金，银行按照提现金额的1%向持卡人 收取提现手续费。
信用卡的盈利模式
辅助高端业务及高端客户的发展
“二八”理论：给一个公司带来80％利润的是20％的 客户 。
高端信用卡（白金卡）在境内外使用信用卡刷卡消费 金额大，为银行带来高额刷卡佣金和利息收入，同时银 行将收取价格不菲的年费，如民生银行的豪华白金信用 卡年费为每年3600元。 根据广东发展银行信用卡中心的数据显示，在2010年第 一季度的消费额中，该行信用卡高端客户—白金卡客户 的消费水平接近普卡客户消费额的20倍，境外消费额也 相当于普卡客户的10倍以上。
我国围绕信用卡业务展开已经逐步形成了一个从信用卡核 心业务—外围业务—基础业务较为完整的产业链，解决了数 百万人的就业问题。
信用卡业务的盈利模式
1、信用卡发放 2、信用卡还款方式 3、信用卡的利息计算 4、信用卡的盈利模式
信用卡发放
申请人向银行提出开卡申请
对申请人申请资料
审核 给申请人信用评分
确定是否给申请
——初步发展阶段
1995年3月 广东发展银行发行了中国内地第一张真正意义 上的国际标准信用卡。
1998年12月24日 银行卡信息交换总中心系统正式投产运行。
2002年1月10日 首批银联卡在北京、上海、广州、深圳、杭 州五大城市推出。
信用卡培训教材概述PPT课件
• 到了80年代初，维萨卡和万事达卡的网络体系就已 扩展到全球各地，在许多国家的信用卡行业中占据 了主导地位。
• 这两个组织主要行使授权、清算和结算职能，制订 统一的发卡和受理标准，以保证银行信用卡能在任 何一个属于该组织的特约商户处使用。它们还向组 织成员提供市场营销和广告支持，协助成员进行风 险管理和案件调查。
• 由于许多银行被排除在外，于是1966年，另外16 家银行在纽约的布法罗商讨如何形成他们自己的 网络，其结果就是另一个组织的形成——银行同 业信用卡协会，该协会就是今天万事达国际组织 的前身。
维萨卡和万事达卡体系的发展
• 随着维萨卡组织和万事达卡组织的不断壮大，多数 银行不再坚持独自进军银行卡领域的策略，而是加 入这两家组织，遵守该组织规定的在其发行的信用 卡上不仅载明本银行的名称，同时也印上该组织的 标志。
信用卡由来
• 银行信用卡的起源可以追溯到约翰.C.比金斯时代。 比金斯是位于纽约市的福莱特布什国民银行的一 位消费信贷专家。1946年，比金斯推出了一项称 之为“记帐吧”的信贷方案。该方案的特色在于 由银行发行的一种能被当地商户接受的小额购物 券。当交易完成之后，商户只需将购物券提交银 行，银行审核后根据购物券金额向客户授权款项。
国际五大信用卡品牌
• 大莱卡（DinersClub） 大莱卡于1950年由创业者FrankMCMamaca创
办，是第一张塑料付款卡，最终发展成为一个国 际通用的信用卡。1981年美国最大的零售银行---花旗银行的控股公司----花旗公司接受了 DinersClubIntenational卡。大来卡公司的主要优 势在于它在尚未被开发的地区增加其销售额，并 且巩固该公司在信用卡市场中所保持的强有力的 位置。该公司通过大来现金兑换网络与ATM网络 之间所形成互惠协议，从而集中加强了其在国际 间市场上的地位。
• 这两个组织主要行使授权、清算和结算职能，制订 统一的发卡和受理标准，以保证银行信用卡能在任 何一个属于该组织的特约商户处使用。它们还向组 织成员提供市场营销和广告支持，协助成员进行风 险管理和案件调查。
• 由于许多银行被排除在外，于是1966年，另外16 家银行在纽约的布法罗商讨如何形成他们自己的 网络，其结果就是另一个组织的形成——银行同 业信用卡协会，该协会就是今天万事达国际组织 的前身。
维萨卡和万事达卡体系的发展
• 随着维萨卡组织和万事达卡组织的不断壮大，多数 银行不再坚持独自进军银行卡领域的策略，而是加 入这两家组织，遵守该组织规定的在其发行的信用 卡上不仅载明本银行的名称，同时也印上该组织的 标志。
信用卡由来
• 银行信用卡的起源可以追溯到约翰.C.比金斯时代。 比金斯是位于纽约市的福莱特布什国民银行的一 位消费信贷专家。1946年，比金斯推出了一项称 之为“记帐吧”的信贷方案。该方案的特色在于 由银行发行的一种能被当地商户接受的小额购物 券。当交易完成之后，商户只需将购物券提交银 行，银行审核后根据购物券金额向客户授权款项。
国际五大信用卡品牌
• 大莱卡（DinersClub） 大莱卡于1950年由创业者FrankMCMamaca创
办，是第一张塑料付款卡，最终发展成为一个国 际通用的信用卡。1981年美国最大的零售银行---花旗银行的控股公司----花旗公司接受了 DinersClubIntenational卡。大来卡公司的主要优 势在于它在尚未被开发的地区增加其销售额，并 且巩固该公司在信用卡市场中所保持的强有力的 位置。该公司通过大来现金兑换网络与ATM网络 之间所形成互惠协议，从而集中加强了其在国际 间市场上的地位。
信用卡基础知识培训.ppt
• 信用额度将由银行定期进行调整，但持卡人可以主动提供相关的财力证明要求调高永 久信用额度。
• 此外，当持卡人在出国旅游、乔迁新居等情况在一定时间内需要较高额度时，也可要 求调高临时信用额度。
• 所持信用卡还没有被使用的信用额度称作可用额度，其计算公式如下： 可用额度=信用额度-已使用并记帐金额－已使用但未记账金额 可用额度会随着每一次的消费而减少，随你每一次的还款而相应恢复。
的各种信息；
别与阅读的磁条；
• 这种芯片与磁条相比，具有更高的 • 到目前，几乎90％以上的信用卡都 防伪能力，一般不易伪造，因而更 为磁性卡；
加安全；
• 可以承载更多个人信息、交易记录 • 磁条卡成本相对较低，安全性不及
和程序，可以进行交互式计算即时 芯片卡。
兑换积分。
16
信用卡的分类（二）
按卡片 片形状分
• 银联卡网络不断向境外延伸，2004年1月18日，银联网络正式开通香港业务，中国 银行卡品牌的国际化之路迈出了划时代的一步。随后，澳门、新加坡、泰国、韩国、 菲律宾、越南、马来西亚、印度尼西亚、俄罗斯、哈萨克斯坦、日本、美国、德国、 法国、卢森堡、比利时、意大利、荷兰、瑞士、土耳其、澳大利亚、新西兰等23 个国家和地区的受理业务陆续开通。
按卡片 性质分
银行卡 的分类
按发卡 对象分
按卡片 币种分
按信息 息载体分
……
贷记卡
商务卡
单币卡
磁条卡
借记卡
个人卡
双币卡
芯片卡
13
银行卡三大类卡片的异同
信用卡（贷记卡）
不必往卡里存钱，免 担保、免抵押；
可在银行核给额度内 透支消费；
先消费、后还款 有免息期； 可以按最低还款额方
• 此外，当持卡人在出国旅游、乔迁新居等情况在一定时间内需要较高额度时，也可要 求调高临时信用额度。
• 所持信用卡还没有被使用的信用额度称作可用额度，其计算公式如下： 可用额度=信用额度-已使用并记帐金额－已使用但未记账金额 可用额度会随着每一次的消费而减少，随你每一次的还款而相应恢复。
的各种信息；
别与阅读的磁条；
• 这种芯片与磁条相比，具有更高的 • 到目前，几乎90％以上的信用卡都 防伪能力，一般不易伪造，因而更 为磁性卡；
加安全；
• 可以承载更多个人信息、交易记录 • 磁条卡成本相对较低，安全性不及
和程序，可以进行交互式计算即时 芯片卡。
兑换积分。
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信用卡的分类（二）
按卡片 片形状分
• 银联卡网络不断向境外延伸，2004年1月18日，银联网络正式开通香港业务，中国 银行卡品牌的国际化之路迈出了划时代的一步。随后，澳门、新加坡、泰国、韩国、 菲律宾、越南、马来西亚、印度尼西亚、俄罗斯、哈萨克斯坦、日本、美国、德国、 法国、卢森堡、比利时、意大利、荷兰、瑞士、土耳其、澳大利亚、新西兰等23 个国家和地区的受理业务陆续开通。
按卡片 性质分
银行卡 的分类
按发卡 对象分
按卡片 币种分
按信息 息载体分
……
贷记卡
商务卡
单币卡
磁条卡
借记卡
个人卡
双币卡
芯片卡
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银行卡三大类卡片的异同
信用卡（贷记卡）
不必往卡里存钱，免 担保、免抵押；
可在银行核给额度内 透支消费；
先消费、后还款 有免息期； 可以按最低还款额方
工商信用卡ppt课件
商务卡
商务卡是工商银行针对企业用 户推出的信用卡产品，主要用 于企业日常经营和商务消费。
商务卡具有额度高、支付灵活 、财务分析等多种功能，能够 满足企业在不同场景下的支付 需求。
商务卡申请需要提供企业资质 证明和财务状况证明，审核相 对严格。
联名卡
联名卡是工商银行与其他机构或 品牌合作推出的信用卡产品，具
，以提高安全性。
密码保密
不要将密码告诉任何人，也不要在 任何场合透露密码，包括电子邮件 、社交媒体和电话等。
密码定期更换
为了防止密码被破解，建议定期更 换密码。
手机验证码
短信通知
工商银行将通过短信通知的方式 向您发送验证码，以便您在进行
重要操作时进行验证。
验证码保护
不要将验证码告诉任何人，也不 要在任何场合透露验证码，以确
ERA
产品特点种选择
工商银行提供了多种类型 的信用卡，包括联名卡、 白金卡、金卡等，满足不 同客户的需求。
灵活的额度调整
根据客户的消费和还款记 录，工商银行可以灵活调 整信用卡额度，提供更好 的消费体验。
便捷的申请流程
客户可以通过工商银行的 官方网站、手机银行、线 下网点等多种渠道申请信 用卡，方便快捷。
服务优势
全面的保险服务
工商信用卡为客户提供全 面的保险服务，包括航空 意外险、旅行意外险等， 保障客户的安全。
优质的客户服务
工商银行拥有专业的客户 服务团队，提供24小时在 线服务，解答客户的问题 和解决遇到的问题。
丰富的优惠活动
针对工商信用卡客户，工 商银行不定期推出各种优 惠活动，如购物折扣、加 油优惠等，回馈客户。
取现功能
总结词：灵活实用
详细描述：工商信用卡持卡人可以在全球范围内的ATM机上取现，满足不时之需，同时也可以在工商银行柜台进行取现操作 ，灵活实用。
信用卡常识
购汇金额要求
• 购汇金额不能超过美元透支金额
• 外管局禁止对赌博类交易进行购汇
• 问题： • 误抛交易能否购汇？ • 预授权交易能否购汇？
其他
• 账单提供方式 • 平信邮寄 电子账单 网银账单
电话银行账单
• 短信提醒 • 刷卡交易会获得短信，不论金额大小 • 境内外交易均发送短信 • 副卡持卡人交易，主卡持卡人收到短信 • 为避免影响客户休息，部分批量交易会延迟发送短信
预印BIN
• 在每张信用卡上，BIN的前4位数字应以
各组织推荐字体、并采用黑色或卡片基 色的对比色预先印刷在对应的凸印卡号 的正下方。
有效期
• 有效日期格式可包括以下两种形式： （1）MM/YY（生效日期）-MM/YY（失效日期） （2）MM/YY（失效日期） • 有效期予以凸印
• 卡片有效期应凸印在卡号的下方、持卡人姓名以上区域
滞纳金和利息计算
• 客户账单日为每月1日，9月1日消费10000元，到期还款日为9月20日， 客户于9月20日还款500元
• 问题 • 1、9月20日收取多少滞纳金？ • (10000*10%-500)*5%=25元 • 2、10月1日，收取利息多少元？ • (10000*19天+9500*12天)*0.0005=152元
(4)交易授权 收单方 (4) (6) (7) 交 结 付 易 账 款 授 权 授权清算网路 (8)清算 签 约
信息交换 组织
发卡方
特 約 商 店
(3)
消
費
持卡人
(5)确认交易及金額
信用卡基本知识
• 1、信用额度： • 信用卡可以透支的最高限额，由发卡行根据信用卡申请人在 申请表上所填的信息和提供的相关证明材料综合核定。 • 2、可用信用额度： • 信用卡账户当前可以使用的透支金额。 • 可用信用额度＝信用额度－未偿还的已入账金额－已使用但 未入账的金额
信用卡ppt课件视频
02
信用卡的种类和功能
信用卡的种类
01
02
03
04
按发卡机构分类
主要分为银行卡组织发行的国 际卡和银行发行的信用卡。
按卡片等级分类
普卡、金卡、白金卡、钻石卡 等，不同等级信用卡享受不同
的权益与服务。
按持卡人性别分类
女性卡、男性卡以及针对不同 年龄段的信用卡。
பைடு நூலகம்
按卡片功能分类
购物卡、旅游卡、商务卡等， 满足不同消费需求。
如何防范信用卡风险
建立完善的信用评估机制
银行应建立科学的信用评估模型，对申请人的信用状况进行全面评估 ，以降低信用风险。
加强欺诈监测和防范
采用先进的技术手段，如生物识别技术、大数据分析等，提高欺诈监 测和防范的准确性和效率。
强化内部管理和监督
制定严格的内部管理制度和监督机制，防止内部人员违规操作或外部 第三方利用漏洞进行欺诈活动。
信用卡欺诈是常见的风险之一，包括持卡 人信息被盗用、伪造卡等，给银行和持卡 人都带来损失。
操作风险
法律风险
银行内部人员或外部第三方可能因操作失 误或恶意行为，如违规授权、非法套现等 ，导致银行面临风险。
信用卡业务涉及诸多法律问题，如消费者 权益保护、反洗钱等，银行需严格遵守相 关法律法规，否则可能面临法律制裁。
准备申请材料
准备好身份证明、收入证明、 居住证明等必要材料。
提交申请
通过银行柜台、网上银行或手 机银行等途径提交申请。
总结词
详细描述申请信用卡的步骤和 注意事项。
选择合适的信用卡
根据个人需求和信用状况选择 适合自己的信用卡。
等待审批结果
等待银行审批，通常需要1-2 周时间。
信用卡培训课件(PPT 43页)
• 信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、 准贷记卡两类。
• 借记卡不具备透支功能。
• 贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度， 持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡。
• 准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行要求交存一 定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时， 可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。
• 不同的信用卡组织对安全码的称呼不同，银联标 准卡称为CVN2，万事达卡称为CVC2，威士卡称为 CVV2，运通卡则称为CSC2。
• 当持卡人使用信用卡进行非联机交易或在电视、 电话、网上购物以特殊方式交易时，特约商户会 以验证码来核实卡片的真实性。
• 在进行上述交易时，持卡人把信用卡卡号提供给 商家，商家为确保信用卡是否有效，一般会让持 卡者提供3位验证码和信用卡有效期限（有的商家 还要求提供个人身份证号码），经信用卡组织核 实后，即可直接扣款。
• 贷记卡透支按月记收复利，准贷记卡透支 按月计收单利。透支利率为日利率万分之 五，并根据中国人民银行的此项利率调整 而调整。
关于贷记卡透支取现
• 透支取现的额度有限制。以交通银行的太平洋卡 为例，透支取现的额度通常为信用额度的50%
• 每张信用卡每天透支取现的金额也有限制。比如 交通银行太平洋卡规定在境内每卡每天透支取现 累计不能超过2000元。
• 《Men are from Mars, women are from Venus》
• 《男人来自火星，女人来自金星》
• 用现金保护你的钱袋。
• ——用现金支付不如刷卡方便，但正是这 种不方便，无形中保护了你的钱袋。
• 当使用信用卡成为习惯之后，会对储蓄有 负面影响。
几点建议
• 在选择支付方式时，以借记卡或现金为主， 以信用卡为辅。
• 借记卡不具备透支功能。
• 贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度， 持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡。
• 准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行要求交存一 定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时， 可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。
• 不同的信用卡组织对安全码的称呼不同，银联标 准卡称为CVN2，万事达卡称为CVC2，威士卡称为 CVV2，运通卡则称为CSC2。
• 当持卡人使用信用卡进行非联机交易或在电视、 电话、网上购物以特殊方式交易时，特约商户会 以验证码来核实卡片的真实性。
• 在进行上述交易时，持卡人把信用卡卡号提供给 商家，商家为确保信用卡是否有效，一般会让持 卡者提供3位验证码和信用卡有效期限（有的商家 还要求提供个人身份证号码），经信用卡组织核 实后，即可直接扣款。
• 贷记卡透支按月记收复利，准贷记卡透支 按月计收单利。透支利率为日利率万分之 五，并根据中国人民银行的此项利率调整 而调整。
关于贷记卡透支取现
• 透支取现的额度有限制。以交通银行的太平洋卡 为例，透支取现的额度通常为信用额度的50%
• 每张信用卡每天透支取现的金额也有限制。比如 交通银行太平洋卡规定在境内每卡每天透支取现 累计不能超过2000元。
• 《Men are from Mars, women are from Venus》
• 《男人来自火星，女人来自金星》
• 用现金保护你的钱袋。
• ——用现金支付不如刷卡方便，但正是这 种不方便，无形中保护了你的钱袋。
• 当使用信用卡成为习惯之后，会对储蓄有 负面影响。
几点建议
• 在选择支付方式时，以借记卡或现金为主， 以信用卡为辅。
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信用卡 卡的分类
按卡片 片币种分
单币卡 （人民币、 单独外币）
双币卡 （人民币＋ 某种外币）
按信息 用载体分
磁条卡
芯片卡 广东工业制造技工学校 10
芯片卡和磁条卡
芯片卡
磁条卡
• 信用卡上安装一个拇指大小的微型 • 在信用卡的背面安装一个带有持卡
电脑芯片，这个芯片包含了持卡人 人有关信息的供ATM和POS终端识
• 狭义的银行卡：则特指由商业银行发行的银行卡。银行卡既可由
发卡机构独立发行，也可与其他机构或团体联合发行。
广东工业制造技工学校 3
信用卡的定义
信用卡是一种消费信贷形式，由发卡机构 发行，通过授予持卡人一定的信用额度， 持卡人能够凭以支付现金、支付所购商品 或是劳务的塑胶卡。这种卡一般具有循环 信用功能，并可享有一定时期的免息期。
重要概念—交易日、记帐日、账单日、最后还款日
• 交易日: 实际交易发生的日期。 • 记帐日：交易金额及费用计入信用卡帐户的日期，记帐日是计算循环利息的
起点。 • 账单日：指为持卡人生成账单的日期，账单上将列示上个账单日后的所有交
易，包括利息、费用。一个持卡人名下的所有卡片，包括主卡、附属卡的所 有交易反映在一张账单上。 • 最后还款日：指帐户对帐单所规定的该期帐单应还款项的最后还款日期，至 该日之前本行应收到持卡人对当期应缴款金额或最低还款额的付款。我行规 定从帐单日第二天起的第二十天为帐户的最后还款日。
广东工业制造技工学校 17
重要概念—免息还款期
• 对消费类交易，从银行记账日至最后还款日之间为免息还款期，一 般为20-50天。
• 例:张小姐7月19日消费，结算在8月18日账单上，在9月8日最后还款 日全额还款即享受了最长51天免息期（7月19－9月8日）。如她在9 月18日消费，当天是账单日，在10月8日最后还款日全额还款，即享 受了最短20天的免息期 免息期51天
信用卡基础知识培训
2018.7.8 广东工业制造技工学校 1
目录
第一章 信用卡的发展 第二章 信用卡分类 第三章 信用卡重要概念 第四章 信用卡的申请与使用
第五章 个人征信
广东工业制造技工学校 2
银行卡的定义
• 广义的银行卡：是指由商业银行、非银行金融机构（含保险、邮
政金融机构）或专业发卡公司（统称为发卡机构）向社会发行的具有 信用透支、消费结算、转帐支付、存取现金等全部或部分功能的以卡 片为载体的信用凭证和支付工具。
7/19消费 7/20记账
8/18出账单
9/8还款
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重要概念—最低还款额、滞纳金
• 最低还款额：是指持卡人使用循环信用时需要偿还的最低金额，最 低还款额列示在当期帐单上。不能享受免息还款期待遇，所有交易 将自记帐日起计收透支利息。
• 滞纳金：持卡人于最后还款日未偿还最低还款额的罚金，为最低还 款额未还部分的5%，最低10元人民币或1美元。滞纳金是在应还帐 款迟交后的第一个帐单日收取。
广东工业制造技工学校 4
信用卡的简历
• 信用卡生于：1915年 • 籍贯：美国 • 出身：商业世家 • 教父：弗兰克·麦克纳马拉-“大来俱乐部” • 生父: 美国加州富兰克林国民银行
广东工业制造技工学校 5
信用卡的外貌
交行沃尔玛卡 沃尔玛刷卡金
民生in卡 1积分兑星巴克钱包支付3%返现交行最红星期五 中信9积分
期； ➢ 不存在还款问题 ➢ 不提供账单服务 ➢ 卡面不必凸字。
准贷记卡
➢ 需先行开立存款账户； ➢ 可以在银行允许范围
内小额透支 ➢ 可能有免息期，视银
行政策而定 ➢ 可能可以按最低还款
额方式还款，视银行 政策而定； ➢ 提供账单服务； ➢ 卡面凸字。
广东工业制造技工学校 9
信用卡的分类（一）
按发卡 卡对象分 商务卡 个人卡
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重要概念—利息
• 发卡机构对信用卡透支按月计收复利，日利率为万分之五。 • 在免息还款期内，持卡人没有全额还清当期对账单上的本期应还金
广东工业制造技工学校 15
重要概念—信用额度
• 根据持卡人的申请，银行会为持卡人的信用卡核定一定的信用额度，持卡人可在该额 度内签账消费或提取现金。
• 附属卡持卡人可与主卡持卡人共享信用总额，也可由主卡持卡人为附属卡设定额度， 如果是双币国际卡，这一信用额度也可以由人民币和外币账户共享。
• 信用额度将由银行定期进行调整，但持卡人可以主动提供相关的财力证明要求调高永 久信用额度。
按卡片级别分 普卡 金卡
白金卡 / 钻石卡 无限卡（VISA）世界卡（MC）
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目录
第一章 信用卡的发展 第二章 信用卡分类 第三章 信用卡重要概念 第四章 信用卡的申请与使用
第五章 个人征信
广东工业制造技工学校 13
认识信用卡的样子
广东工业制造技工学校 14
认识信用卡的样子
借记卡
个人卡
双币卡
芯片卡
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银行卡三大类卡片的异同
信用卡（贷记卡）
➢ 不必往卡里存钱，免 担保、免抵押；
➢ 可在银行核给额度内 透支消费；
➢ 先消费、后还款 ➢ 有免息期； ➢ 可以按最低还款额方
式还款； ➢ 提供账单服务； ➢ 卡面凸字。
储蓄卡（借记卡）
➢ 先存款，后消费 ➢ 不能透支，没有免息
• 此外，当持卡人在出国旅游、乔迁新居等情况在一定时间内需要较高额度时，也可要 求调高临时信用额度。
• 所持信用卡还没有被使用的信用额度称作可用额度，其计算公式如下： 可用额度=信用额度-已使用并记帐金额－已使用但未记账金额 可用额度会随着每一次的消费而减少，随你每一次的还款而相应恢复。
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ广东工业制造技工学校 16
的各种信息；
别与阅读的磁条；
• 这种芯片与磁条相比，具有更高的 • 在以前，几乎90％以上的信用卡都 防伪能力，一般不易伪造，因而更 为磁性卡；
加安全；
• 可以承载更多个人信息、交易记录 • 磁条卡成本相对较低，安全性不及
和程序，可以进行交互式计算即时 芯片卡。
兑换积分。
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信用卡的分类（二）
广中发信分百享度日金融卡
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目录
第一章 信用卡的发展 第二章 信用卡分类 第三章 信用卡重要概念 第四章 信用卡的申请与使用
第五章 个人征信
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银行卡的分类
按卡片 性质分
银行卡 的分类
按发卡 对象分
按卡片 币种分
按信息 息载体分
……
贷记卡
商务卡
单币卡
磁条卡