信用卡基础知识ppt课件
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广东工业制造技工学校 19
重要概念—利息
• 发卡机构对信用卡透支按月计收复利，日利率为万分之五。 • 在免息还款期内，持卡人没有全额还清当期对账单上的本期应还金
7/19消费 7/20记账
8/18出账单
9/8还款
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重要概念—最低还款额、滞纳金
• 最低还款额：是指持卡人使用循环信用时需要偿还的最低金额，最 低还款额列示在当期帐单上。不能享受免息还款期待遇，所有交易 将自记帐日起计收透支利息。
• 滞纳金：持卡人于最后还款日未偿还最低还款额的罚金，为最低还 款额未还部分的5%，最低10元人民币或1美元。滞纳金是在应还帐 款迟交后的第一个帐单日收取。
期； ➢ 不存在还款问题 ➢ 不提供账单服务 ➢ 卡面不必凸字。
准贷记卡
➢ 需先行开立存款账户； ➢ 可以在银行允许范围
内小额透支 ➢ 可能有免息期，视银
行政策而定 ➢ 可能可以按最低还款
额方式还款，视银行 政策而定； ➢ 提供账单服务； ➢ 卡面凸字。
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信用卡的分类（一）
按发卡 卡对象分 商务卡 个人卡
借记卡
个人卡
双币卡
芯片卡
广东工业制造技工学校 8
银行卡三大类卡片的异同
信用卡（贷记卡）
➢ 不必往卡里存钱，免 担保、免抵押；
➢ 可在银行核给额度内 透支消费；
➢ 先消费、后还款 ➢ 有免息期； ➢ 可以按最低还款额方
式还款； ➢ 提供账单服务； ➢ 卡面凸字。
储蓄卡（借记卡）
➢ 先存款，后消费 ➢ 不能透支，没有免息
按卡片级别分 普卡 金卡
白金卡 / 钻石卡 无限卡（VISA）世界卡（MC）
广东工业制造技工学校 12
目录
第一章 信用卡的发展 第二章 信用卡分类 第三章 信用卡重要概念 第四章 信用卡的申请与使用
第五章 个人征信
广东工业制造技工学校 13
认识信用卡的样子
广东工业制造技工学校 14
认识信用卡的样子
广中发信分百享度日金融卡
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目录
第一章 信用卡的发展 第二章 信用卡分类 第三章 信用卡重要概念 第四章 信用卡的申请与使用
第五章 个人征信
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银行卡的分类
按卡片 性质分
银行卡 的分类
按发卡 对象分
按卡片 币种分
按信息 息载体分
……
贷记卡
商务卡
单币卡
磁条卡
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重要概念—免息还款期
• 对消费类交易，从银行记账日至最后还款日之间为免息还款期，一 般为20-50天。
• 例:张小姐7月19日消费，结算在8月18日账单上，在9月8日最后还款 日全额还款即享受了最长51天免息期（7月19－9月8日）。如她在9 月18日消费，当天是账单日，在10月8日最后还款日全额还款，即享 受了最短20天的免息期 免息期51天
信用卡 卡的分类
按卡片 片币种分
单币卡 （人民币、 单独外币）
双币卡 （人民币＋ 某种外币）
按信息 用载体分
磁条卡
芯片卡 广东工业制造技工学校 10
芯片卡和磁条卡
芯பைடு நூலகம்卡
磁条卡
• 信用卡上安装一个拇指大小的微型 • 在信用卡的背面安装一个带有持卡
电脑芯片，这个芯片包含了持卡人 人有关信息的供ATM和POS终端识
的各种信息；
别与阅读的磁条；
• 这种芯片与磁条相比，具有更高的 • 在以前，几乎90％以上的信用卡都 防伪能力，一般不易伪造，因而更 为磁性卡；
加安全；
• 可以承载更多个人信息、交易记录 • 磁条卡成本相对较低，安全性不及
和程序，可以进行交互式计算即时 芯片卡。
兑换积分。
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信用卡的分类（二）
• 此外，当持卡人在出国旅游、乔迁新居等情况在一定时间内需要较高额度时，也可要 求调高临时信用额度。
• 所持信用卡还没有被使用的信用额度称作可用额度，其计算公式如下： 可用额度=信用额度-已使用并记帐金额－已使用但未记账金额 可用额度会随着每一次的消费而减少，随你每一次的还款而相应恢复。
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重要概念—信用额度
• 根据持卡人的申请，银行会为持卡人的信用卡核定一定的信用额度，持卡人可在该额 度内签账消费或提取现金。
• 附属卡持卡人可与主卡持卡人共享信用总额，也可由主卡持卡人为附属卡设定额度， 如果是双币国际卡，这一信用额度也可以由人民币和外币账户共享。
• 信用额度将由银行定期进行调整，但持卡人可以主动提供相关的财力证明要求调高永 久信用额度。
• 狭义的银行卡：则特指由商业银行发行的银行卡。银行卡既可由
发卡机构独立发行，也可与其他机构或团体联合发行。
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信用卡的定义
信用卡是一种消费信贷形式，由发卡机构 发行，通过授予持卡人一定的信用额度， 持卡人能够凭以支付现金、支付所购商品 或是劳务的塑胶卡。这种卡一般具有循环 信用功能，并可享有一定时期的免息期。
重要概念—交易日、记帐日、账单日、最后还款日
• 交易日: 实际交易发生的日期。 • 记帐日：交易金额及费用计入信用卡帐户的日期，记帐日是计算循环利息的
起点。 • 账单日：指为持卡人生成账单的日期，账单上将列示上个账单日后的所有交
易，包括利息、费用。一个持卡人名下的所有卡片，包括主卡、附属卡的所 有交易反映在一张账单上。 • 最后还款日：指帐户对帐单所规定的该期帐单应还款项的最后还款日期，至 该日之前本行应收到持卡人对当期应缴款金额或最低还款额的付款。我行规 定从帐单日第二天起的第二十天为帐户的最后还款日。
信用卡基础知识培训
2018.7.8 广东工业制造技工学校 1
目录
第一章 信用卡的发展 第二章 信用卡分类 第三章 信用卡重要概念 第四章 信用卡的申请与使用
第五章 个人征信
广东工业制造技工学校 2
银行卡的定义
• 广义的银行卡：是指由商业银行、非银行金融机构（含保险、邮
政金融机构）或专业发卡公司（统称为发卡机构）向社会发行的具有 信用透支、消费结算、转帐支付、存取现金等全部或部分功能的以卡 片为载体的信用凭证和支付工具。
广东工业制造技工学校 4
信用卡的简历
• 信用卡生于：1915年 • 籍贯：美国 • 出身：商业世家 • 教父：弗兰克·麦克纳马拉-“大来俱乐部” • 生父: 美国加州富兰克林国民银行
广东工业制造技工学校 5
信用卡的外貌
交行沃尔玛卡 沃尔玛刷卡金
民生in卡 1积分兑星巴克
百度钱包支付3%返现
交行最红星期五 中信9积分
重要概念—利息
• 发卡机构对信用卡透支按月计收复利，日利率为万分之五。 • 在免息还款期内，持卡人没有全额还清当期对账单上的本期应还金
7/19消费 7/20记账
8/18出账单
9/8还款
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重要概念—最低还款额、滞纳金
• 最低还款额：是指持卡人使用循环信用时需要偿还的最低金额，最 低还款额列示在当期帐单上。不能享受免息还款期待遇，所有交易 将自记帐日起计收透支利息。
• 滞纳金：持卡人于最后还款日未偿还最低还款额的罚金，为最低还 款额未还部分的5%，最低10元人民币或1美元。滞纳金是在应还帐 款迟交后的第一个帐单日收取。
期； ➢ 不存在还款问题 ➢ 不提供账单服务 ➢ 卡面不必凸字。
准贷记卡
➢ 需先行开立存款账户； ➢ 可以在银行允许范围
内小额透支 ➢ 可能有免息期，视银
行政策而定 ➢ 可能可以按最低还款
额方式还款，视银行 政策而定； ➢ 提供账单服务； ➢ 卡面凸字。
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信用卡的分类（一）
按发卡 卡对象分 商务卡 个人卡
借记卡
个人卡
双币卡
芯片卡
广东工业制造技工学校 8
银行卡三大类卡片的异同
信用卡（贷记卡）
➢ 不必往卡里存钱，免 担保、免抵押；
➢ 可在银行核给额度内 透支消费；
➢ 先消费、后还款 ➢ 有免息期； ➢ 可以按最低还款额方
式还款； ➢ 提供账单服务； ➢ 卡面凸字。
储蓄卡（借记卡）
➢ 先存款，后消费 ➢ 不能透支，没有免息
按卡片级别分 普卡 金卡
白金卡 / 钻石卡 无限卡（VISA）世界卡（MC）
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目录
第一章 信用卡的发展 第二章 信用卡分类 第三章 信用卡重要概念 第四章 信用卡的申请与使用
第五章 个人征信
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认识信用卡的样子
广东工业制造技工学校 14
认识信用卡的样子
广中发信分百享度日金融卡
广东工业制造技工学校 6
目录
第一章 信用卡的发展 第二章 信用卡分类 第三章 信用卡重要概念 第四章 信用卡的申请与使用
第五章 个人征信
广东工业制造技工学校 7
银行卡的分类
按卡片 性质分
银行卡 的分类
按发卡 对象分
按卡片 币种分
按信息 息载体分
……
贷记卡
商务卡
单币卡
磁条卡
广东工业制造技工学校 17
重要概念—免息还款期
• 对消费类交易，从银行记账日至最后还款日之间为免息还款期，一 般为20-50天。
• 例:张小姐7月19日消费，结算在8月18日账单上，在9月8日最后还款 日全额还款即享受了最长51天免息期（7月19－9月8日）。如她在9 月18日消费，当天是账单日，在10月8日最后还款日全额还款，即享 受了最短20天的免息期 免息期51天
信用卡 卡的分类
按卡片 片币种分
单币卡 （人民币、 单独外币）
双币卡 （人民币＋ 某种外币）
按信息 用载体分
磁条卡
芯片卡 广东工业制造技工学校 10
芯片卡和磁条卡
芯பைடு நூலகம்卡
磁条卡
• 信用卡上安装一个拇指大小的微型 • 在信用卡的背面安装一个带有持卡
电脑芯片，这个芯片包含了持卡人 人有关信息的供ATM和POS终端识
的各种信息；
别与阅读的磁条；
• 这种芯片与磁条相比，具有更高的 • 在以前，几乎90％以上的信用卡都 防伪能力，一般不易伪造，因而更 为磁性卡；
加安全；
• 可以承载更多个人信息、交易记录 • 磁条卡成本相对较低，安全性不及
和程序，可以进行交互式计算即时 芯片卡。
兑换积分。
广东工业制造技工学校 11
信用卡的分类（二）
• 此外，当持卡人在出国旅游、乔迁新居等情况在一定时间内需要较高额度时，也可要 求调高临时信用额度。
• 所持信用卡还没有被使用的信用额度称作可用额度，其计算公式如下： 可用额度=信用额度-已使用并记帐金额－已使用但未记账金额 可用额度会随着每一次的消费而减少，随你每一次的还款而相应恢复。
广东工业制造技工学校 16
广东工业制造技工学校 15
重要概念—信用额度
• 根据持卡人的申请，银行会为持卡人的信用卡核定一定的信用额度，持卡人可在该额 度内签账消费或提取现金。
• 附属卡持卡人可与主卡持卡人共享信用总额，也可由主卡持卡人为附属卡设定额度， 如果是双币国际卡，这一信用额度也可以由人民币和外币账户共享。
• 信用额度将由银行定期进行调整，但持卡人可以主动提供相关的财力证明要求调高永 久信用额度。
• 狭义的银行卡：则特指由商业银行发行的银行卡。银行卡既可由
发卡机构独立发行，也可与其他机构或团体联合发行。
广东工业制造技工学校 3
信用卡的定义
信用卡是一种消费信贷形式，由发卡机构 发行，通过授予持卡人一定的信用额度， 持卡人能够凭以支付现金、支付所购商品 或是劳务的塑胶卡。这种卡一般具有循环 信用功能，并可享有一定时期的免息期。
重要概念—交易日、记帐日、账单日、最后还款日
• 交易日: 实际交易发生的日期。 • 记帐日：交易金额及费用计入信用卡帐户的日期，记帐日是计算循环利息的
起点。 • 账单日：指为持卡人生成账单的日期，账单上将列示上个账单日后的所有交
易，包括利息、费用。一个持卡人名下的所有卡片，包括主卡、附属卡的所 有交易反映在一张账单上。 • 最后还款日：指帐户对帐单所规定的该期帐单应还款项的最后还款日期，至 该日之前本行应收到持卡人对当期应缴款金额或最低还款额的付款。我行规 定从帐单日第二天起的第二十天为帐户的最后还款日。
信用卡基础知识培训
2018.7.8 广东工业制造技工学校 1
目录
第一章 信用卡的发展 第二章 信用卡分类 第三章 信用卡重要概念 第四章 信用卡的申请与使用
第五章 个人征信
广东工业制造技工学校 2
银行卡的定义
• 广义的银行卡：是指由商业银行、非银行金融机构（含保险、邮
政金融机构）或专业发卡公司（统称为发卡机构）向社会发行的具有 信用透支、消费结算、转帐支付、存取现金等全部或部分功能的以卡 片为载体的信用凭证和支付工具。
广东工业制造技工学校 4
信用卡的简历
• 信用卡生于：1915年 • 籍贯：美国 • 出身：商业世家 • 教父：弗兰克·麦克纳马拉-“大来俱乐部” • 生父: 美国加州富兰克林国民银行
广东工业制造技工学校 5
信用卡的外貌
交行沃尔玛卡 沃尔玛刷卡金
民生in卡 1积分兑星巴克
百度钱包支付3%返现
交行最红星期五 中信9积分