《商业银行票据业务模式与市场营销》

商业银行业务与经营综合练习题-附答案

《商业银行业务与经营》综合练习题第一章商业银行导论第一部分选择题1、最早进入中国的外国银行是（）A、浙江兴业银行B、交通银行C、东方银行D、通商银行2、（）是商业银行最基本，也是最能反映其经营活动特征的职能。

A、信用中介B、信用创造C、支付中介D、金融服务3、我国的商业银行实行的是（），而世界上大部分国家都实行此种组织形式。

A、单一银行制B、分行制C、银行控股公司制D、非银行控股公司制4、股份制商业银行的组织形式中，（）是商业银行的最高权力机构。

A、董事会B、监事会C、总稽核D、股东大会5、现代股份制商业银行的内部组织结构可以分为（）A、决策机构B、执行机构C、监管机构D、监督机构6、商业银行的管理系统由（）方面组成。

A、全面管理B、财务管理C、人事管理D、经营管理E、市场营销管理7、世界各国在对银行业进行监管时，主要内容包括（）A、银行业的准入B、银行资本的充足性C、银行的清偿能力D、银行业务活动的范围E、贷款的集中程度第二部分填空题1、在英国，早期的银行业是由发展而来的。

2、1694年，英国建立了历史上第一家资本主义股份制商业银行——，它的出现宣告了高利贷性质的银行业在社会信用领域垄断地位的结束。

3、商业银行的信用创造职能是在与职能的基础上产生的。

4、从全球商业银行来看，商业银行的外部组织形式主要有三种类型，即、和。

5、政府对银行监管的“CAMEL（骆驼）原则”具体指、、、和。

6、目前各国存款保险制度的组织形式主要有三种，即、和。

7、1894年我国的成立以后，开始正式行使对商业银行的监管职能。

而2003年12月27日，《中华人民共和国银行业监督管理法》，明确是银行业的监督管理机构。

第三部分名词解释1、信用创造2、银行控股公司制3、商业银行的外部组织形式4、商业银行的内部组织形式5、存款保险制度第四部分问答题1、商业银行在一国经济发展过程中发挥了什么样的作用？2、商业银行单一银行制有哪些优缺点？商业银行分行制有哪些优缺点？3、政府为什么要对银行业实施监管？我国政府如何对银行业实施监管？第二章商业银行的资本管理第一部分选择题1、一家银行在发展过程中，会遇到各种各样的风险，例如（）A、信用风险B、利率风险C、汇率风险D、经营风险E、流动性风险2、（），国际清算银行通过了《关于统一国际银行资本衡量和资本标准的协议》（即《巴塞尔协议》），规定12个参加国应以国际可比性及一致性为基础制定各自银行资本标准。

票据池业务全解析

票据池业务全解析票据池什么是票据池票据池是指银⾏对客户持有的尚⽆贴现需求的商业汇票进⾏查询和代为保管的服务，企业在银⾏建⽴票据池，客户可以根据⾃⾝的资⾦状况，随时提供汇票贴现、质押开票等业务。

票据池的定义（1）传统票据池概念“票据池” 就是客户将票据全部外包给银⾏，银⾏为客户提供商业汇票鉴别、查询、保管、托收等⼀揽⼦服务，并可以根据客户的需要，随时提供商业汇票的提取、贴现、质押开票等融资保证企业经营需要的⼀种综合性票据增值服务，这样客户⾃⼰就可以将全部精⼒集中于主业.该业务是⼀项⾮常有前景的业务，值得各家银⾏重视.该产品适⽤于票据往来量⾮常⼤，暂时没有贴现需求的⼤型集团客户，如钢铁、汽车、⽯化、电⼒物资等重要客户。

该产品可以极⼤降低⼤型集团客户的票据业务⼯作量，科学⾼效管理集团的所有票据资源。

该业务需要开发⼀套票据综合管理系统，通过系统计算及管理客户的票据资源。

（2）现代票据池概念与传统意义上的票据池管理思路相⽐，现代票据池概念，⼀是“池⼦”建在企业（或企业集团）内部，如企业（或企业集团）的职能部门----财务部，或企业集团下属的⾮银⾏⾦融机构----财务公司，⽽不是建⽴在外部商业银⾏；⼆是票据池管理，既包括票据实物的集中保管，也包括票据⾏为（如开票、贴现、背书、票据追索、到期⽀付与托收）的集中管理；三是进⼊到“池⼦”中的票据，是⼴义上的票据，不仅包括商业承兑汇票和银⾏承兑汇票，还可以包括企业（或企业集团）创设的内部票据。

票据池的优势[1]票据池业务减少了企业票据管理⼯作量．降低了保管风险，节约了管理成本．增加银⾏的存款量及中间业务收⼊，稳固了银企合作关系1、票据池有利于企业及时掌握票据真实信息企业将汇票交付银⾏后，银⾏将⽴即对票据信息进⾏查验，核实票据是否存在伪造、挂失、背书瑕疵等问题，为企业及时处理票据问题争取时间，避免企业疏于查验或查验不及时带来的票据损失。

2、票据池降低了企业保管风险。

票据交给银⾏保管，降低了企业保管期间被盗抢的风险。

浅谈商业银行国际结算业务服务营销策略

国家外汇风险。外汇风险是指一个企业的成本、利润、现金流或市场价值因外汇汇率波动而引起的潜在上涨或下跌的风险，具体表现为国家社会环境发生变化，使得企业合同作废、出入境受限等情况，给银行国际结算业务的开展带来了极大不便。比如当人民币升值时，我国出口商品价格会上涨，出口量会减少，相应的国际结算业务中的出口业务量也会下降，如此便会影响银行业务服务与业务营销。
SHI DAI JING MAO
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财税金融 FINANCE TAXATION
员外汇业务知识较为缺乏，对结售汇、汇率等基本概念知识较为模糊，甚至在产品营销过程中无法及时答复客户的问题，极大降低了银行业务工作效率。
四、商业银行国际结算业务服务营销策略
丰富产品类型，拓展业务领域。国际业务的推进是当前商业银行对外发展的主要任务，在当前贸易融资发展前景良好背景下，商业银行更需不断丰富产品类型，拓展业务领域，保证贸易融资业务顺利开展。首先，在产品方面，商业银行应扩大营销产品类型，不仅要有基本的信用证、托收、汇款、保函等业务，同时还要完善进出口押汇、融资授信及其他业务服务，按照客户要求及时设计合理的国际结算业务方案。其次，商业银行要以市场为导向，努力实现银行全国系统国际结算量排名晋升目标，具体可通过严格管理贸易融资业务，为中小企业提供信贷支持，加大对外保函业务营销，拓宽国际结算业务领域（唐彬倩，2018）。
务的风险。信用风险又称为违约风险，包含经营风险和诚信风险两部分内容。其中，经营风险是指债务人由于种种原因无法按期还本付息，不能履行债务契约的风险，债务人出现了大规模的业务亏损，致使银行也无法实现资金周转；诚信风险是指企业故意制作假单据和假票据来骗取银行资金，属于诚信道德范畴。我国当前还未建立起完善的金融信用体系，对于企业信贷状况不佳的问题无法有针对性地解决，致使银行假账、坏账风险概率增大。

商业银行营销概述

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2、商业银行市场定位的内容 1）形象定位
商业银行形象定位 , 是指通过塑造和设计银行的经营观念、标志、商标、专用字体、标准色彩、银行外观建筑、户外广告、陈列展示等 , 在顾客心目中树立起独具特色的银行形象。
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3）客户导向营销观：以市场为导向，以客户需求为中心。
这种营销观念要求银行做到：重视客户需求；实行整体营销；谋求长远利益。 4）社会导向营销观：注重社会责任，要求在满足客户需求的同时既获得自身利润也获得社会效益。
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案例
巴克莱银行的市场营销观念的发展
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自 20 世纪 70 年代以来 , 巴克莱银行的市场营销观念的发展大体上经历了三个阶段：
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3）按心理因素细分（1）生活方式：传统型客户群时髦型客户群（2）个性：保守型客户群冒险型客户群
4）行为因素细分（1）追求利益：追求方便高效利益的客户群追求显示身价客户群追求信贷利益客户群追求管理资金利益客户群
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（2）客户的忠诚度：坚定的忠实者不坚定的忠实者变化的忠实者游离者
其中，S代表strength(优势)，W代表 weakness(弱势)，O代表opportunity(机会)，T代表threat(威胁)，其中，S、W是内部环境因素， O、T是外部环境因素。
中小商业银行营销环境分析.doc
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三、商业银行市场细分 • （一）什么是市场细分？ • 所谓市场细分 , 是指银行依据客户需求
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2、商业银行营销的基本理论 1）商业银行营销的11P理论
银行营销战略4P：探查(probing):即市场调研与预测。分割(partitioning)：即市场细分。优先(prioritizing)：即目标市场的选择。定位(positioning)：即市场定位。

商业银行的企业金融业务

商业银行的企业金融业务
汇报人：可编辑
2024-01-03
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01
商业银行企业金融业务是指商业银行向企业提供的各种金融服务，包括存款、贷款、结算、投资理财等。
定义
特点
商业银行企业金融业务的范围广泛，涉及企业日常经营活动的各个方面，如贸易结算、资金管理、风险管理、投资银行等。
根据服务对象和服务性质的不同，商业银行企业金融业务可以分为对公存款、对公贷款、投资理财、国际业务等类型。
业务类型
包括贷款、存款、汇款、理财、外汇交易等多种业务类型，以满足企业客户的多样化需求。
业务创新
根据市场变化和客户需求，不断推出新的金融产品和服务，以满足企业客户的个性化需求。
建立完善的信用评估体系，对客户进行信用评级，以降低信贷风险。
信用风险管理
市场风险管理
操作风险管理
对市场风险进行充分评估，并采取相应的措施进行控制，以降低市场波动对业务的影响。
金融科技的快速发展给商业银行的企业金融业务带来了新的机遇和挑战，如大数据、云计算、人工智能等技术的应用。
THANKS.
直接租赁
企业将已拥有的设备或资产出售给银行，再以租赁方式租回使用。
售后回租
租赁物价值的一部分由出租人提供，其余部分则以贷款形式由第三方提供。
杠杆租赁
企业长期租赁设备或资产，并支付租金。
经营租赁
企业金融业务的客户与市场
03
大型企业客户是商业银行企业金融业务的重要客户群体之一，这些企业通常具有较高的信誉和稳定的业务收入，对商业银行的利润贡献较大。
建立完善的风险管理体系，提高风险识别、评估和控制能力。
根据监管要求和市场环境，合理规划资本结构，确保资本充足。

商业银行业务与经营教材

提高金融机构的透明度、完善证券化与衍生产品市场、加强金融服务局对跨市场的系统风险的防范、减少金融机构的顺周期行为、对金融服务补偿计划（ＦＳＣＳ）进行更充分的事前融资；
保护消费者利益。
本章重点回顾
如何理解商业银行的边界？如何理解商业银行的性质？说明商业银行的功能及其在经济生活中的地位。什么是最后贷款人原则？银行监管的原因及其原则。什么是存款保险制度？其目的何在？金融危机之后银行业监管出现了什么变化？
英国金融监管改革
维持由英格兰银行、金融服务局（ＦＳＡ）和财政部组成的监管模式不变，同时，加大金融服务局制定金融监管规则的权力；
成立金融稳定委员会（ＣＦＳ），其成员由英格兰银行、金融服务局和财政部组成，以协调三部门之间的监管行为；
对大型金融机构的风险控制提出改进措施，包括加强市场纪律、加强监管、金融机构提前制定应对倒闭风险预案和改善证券化和金融衍生品市场架构；
存款保险制度
各国存款保险的三种方式：第一种是强制保险，如日本、加拿大等国。第二种是自愿投保方式，如德国、意大利等第三种是强制与自愿相结合，如美国法律规定所
有联邦储备体系成员的州银行必须参加联邦存款保险公司存款保险，非联邦储备体系的银行以及其他金融机构可自愿参加。
存款保险制度
根据国际货币基金组织(2000) 的调查研究报告：
存款保险制度的道德风险
从存款者的角度，存款人受到保护的同时也降低了对银行的监督与评价激励。
从银行的角度，银行不再畏惧存款者的挤兑威胁，对于流动性与安全的考虑减少，最终会使整个银行体系的风险增大。
从监管者的角度，有可能弱化监管当局的监管作用。
行业自律组织
中国银行业协会：2000年5月10日成立作用：

当前我国商业票据业务存在的问题和对策分析

当前我国商业票据业务存在的问题和对策分析商业票据作为一种便利的结算和融资工具，在国外发达国家的信用制度乃至经济金融发展过程中起到很大的支撑作用。

我国票据市场在经过1998年至2000 年的快速发展和2001 年的标准整顿之后，逐渐进入良性、健康的发展轨道，有力地促进了国民经济的进一步发展。

2002 年票据承兑和贴现业务较上年有大幅增长，特别是转贴现业务量增长迅猛。

截至2002 年11 月末，贴现和转贴现余额高达5400 亿元，比年初的3000 亿元增长了80％。

同时，票据业务覆盖面进一步扩大，标准化管理进一步加强，再贴现业务已成为央行调控宏观经济不可缺少的重要手段。

但是票据业务快速发展的同时，也面临着一些主要问题。

一、当前存在的主要问题：〔一〕票据的信用基础薄弱。

票据的基础是信用。

信用环境的好坏，直接关系到票据业务的发展。

可以说，中国信用制度不健全和信用状况不佳是票据市场发展的最大障碍。

而由于部分企业、个人和金融机构信用差，影响了部分票据的使用和流通，从而使市场对所有票据的信用产生疑心，即使是信用好的企业签发的票据也难以被接受。

“劣质信用驱逐优质信用”动摇了市场的信用基础。

更有甚者，一些企业利用金融机构间信息不对称，套、骗银行信用，迫使银行在承兑、贴现等业务活动中采取保守原则，极大地阻碍了票据业务的发展。

〔二〕交易品种单一，交易主体少，信用风险集中在银行。

从商业票据交易品种上看,目前主要是银行承兑汇票,商业承兑汇票在票据市场交易中所占的比重较小,在票据市场中不容易被接受, 企业仍主要是利用银行信用进行融资。

这种单一的银行承兑汇票格局,不仅加大了商业银行的经营风险,也不利于引导企业扩大票据融资,不利于票据市场的进一步拓展。

从商业票据交易主体上看,我国商业票据市场的参与者主要是一些大中型企业和国有商业银行、股份制商业银行,而众多的中小企业、中小商业银行和非银行金融机构参与该市场的程度十分有限，所占的市场份额很小。

券商资管业务体系介绍

Alpha套利
定义：首先，构建具有超额收益旳现货组合，这是Alpha 旳主要起源；在期货交易层面，卖空合适旳股指期货合约，构建市场中性组合，力求使市场风险敞口降至零，从而对冲Beta，套取Alpha收益。
Alpha与Beta定义
• 当代投资组合理论以为，证券投资旳额外收益率能够看做两部分之和。第一部分是和整个市场无关旳，叫Alpha；第二部分是整个市场旳平均收益率乘以一种Beta系数。Beta能够称为这个投资组合旳系统风险。
➢ 融资方、证券企业、托管行签订《股票质押协议》，由中登企业办理股票质押手续 ➢ 融资方、证券企业、托管行签订《股票收益权转让及回购协议》
一、股权质押融资
（2）构造模式
重要要素及条款
➢ 警戒线设定
根据目前质押标旳近来旳20日及60日平均成交量，考虑到流动性及其他综合风险原因，警戒线区间一般设置为融资额（本金加利息）旳120%（平仓价）~130%（预警价）
100万以上
专题资产管理以专题计划为载体，募集资金，投资于拟定旳基础资产（是国内ABS 旳一种方式）具有能够预测旳、稳定旳现金流旳股权、债权、收益权等
按照基础资产 4 情况拟定
业务类型
经过集合理财产品，定向资产管理计划或专题资产管理计划为客户提供适合本身需求旳投资策略，并根据客户旳风险承受能力和市场情况拟定或调整投资品种和百分比。同步，经过定向通道大力发展金融同业业务，打通银行，信托以及私募投融资业务。
券商资管业务体系简介
1
券商资管新规解读分析（主要修改点）
序号类别
１
审批流程
２产品形态
３小集合旳定义
原规则
正式颁布

我国商业银行票据业务风险管理与防范

我国商业银行票据业务风险管理与防范内容摘要：近年来,我国票据业务步入了一个快速发展的轨道,作为金融市场的重要组成部分,票据业务已成为重要的短期直接融资方式,并对社会融资总量和融资结构具有重要影响,同时也暴露出许多问题和风险。

在当前股市行情转暖的情况下,巨额的融资性票据在贴现后或回流向股市或期市,这对商业银行又将构成极大的风险,有效控制风险是促进我国票据业务健康发展的现实问题。

近年来,我国票据业务步入了一个快速发展的轨道,作为金融市场的重要组成部分,票据业务已成为重要的短期直接融资方式,并对社会融资总量和融资结构具有重要影响,同时也暴露出许多问题和风险。

在当前股市行情转暖的情况下,巨额的融资性票据在贴现后或回流向股市或期市,这对商业银行又将构成极大的风险,有效控制风险是促进我国票据业务健康发展的现实问题。

票据业务风险防范商业银行一、票据业务发展现状1、票据业务发展迅速与风险增长共存以来,虽经历了再贴现率的大幅上调和再贴现规模的扩大与收回,但票据业务一直发展迅速,业务总量成倍增长。

票据贴现余额、累计签发量和累计交易量分别为1.28万亿元、5.87万亿元和10.11万亿元,分别是的10.7倍、8.4倍和11.1倍。

至今,虽然票据市场受到金融危机和国家宏观调控的影响较大,但仍然保持较高的增长率。

截至到底,商业汇票承兑余额为3.2万亿元,同比增长30.9%;银行承兑汇票余额为1.9万亿元,同比增长50.4%;票据承兑、贴现累计融资量合计超过20万亿元,全年新增票据融资0.65万亿元,新增票据融资占新增贷款的比重高达13.2%。

短期信贷资产票据化现象已经普遍存在,由此说明我国票据业务近年来得到快速发展。

然而,在票据市场快速发展的同时,风险问题接踵而至。

信用膨胀和泡沫时有显现,各种非理性竞争行为屡禁不止,犯罪分子内外勾结从事票据诈骗活动,给银行造成了巨大的风险和损失。

在票据的签发、承兑、贴现、转贴现、托收的全过程中,都存在一些不确定性因素,由此而产生形式多样的经营风险,甚至潜伏着系统性的信用危机。

票据市场介绍

票据市场我们通常所讲的票据市场是指票据交易和资金往来过程中产生的以商业汇票的签发、承兑、贴现、转贴现、再贴现来实现短期资金融通的市场。

票据市场按照运作主体和功能的不同，分为一级市场、二级市场和三级市场。

一级市场，即票据的发行市场。

票据发行包括签发和承兑，其中承兑是一级市场的核心业务。

在这个市场里，票据作为一种信用凭证诞生，实现融资的功能，票据的基本关系人因贸易交换给付对价关系或其他资金关系而使用票据，使其实现存在并交付。

二级市场，即票据的交易市场。

交易包括票据背书转让、直贴现、转贴现等业务。

二级市场实现了票据的流动、货币政策的传导、市场信息反馈等功能，是票据流通关系人、投资机构、市场经纪人进行交易的场所。

三级市场，即票据的再贴现市场。

持有已贴现票据的商业银行因流动性需求，到中央银行再贴现窗口申请再贴现。

中央银行承担双重角色：一是最终贷款人的角色；二是监控调解者，实现货币政策目标。

1、市场功能票据市场作为货币市场重要的组成部分，在中国市场化经济发展的高速期，它至少发挥了以下五个方面的功能：（1）货币政策传导票据市场的发展有利于央行货币政策的传导。

票据是货币市场中唯一直接作用于实体经济的市场工具，央行通过调整再贴现率引导票据市场贴现利率走向，进而影响市场流动资金量，从而达到央行货币政策目标的实现。

（2）有利于货币市场体系建设。

票据市场的发展有利金融市场体系尤其是货币市场体系的完善。

票据市场是货币市场重要组成部分，年交易量不断放大，其重要性直追债券市场。

故票据市场的发展有利于货币市场体系完整的建设。

（3）有助于利率市场化。

票据市场发展有助于国内商业银行利率市场化。

票据是高度利率市场化的产品，商业银行发展票据业务，就要不断适应市场利率变化需要，用灵活的市场机制调整其利率定价，从而提升其市场化的利率运作能力。

我国商业银行可通过参与票据市场的运营，在增加资产总量及资产收益的同时，不断提升其利率市场化、产品市场化及营销市场化的能力，向国际化商业银行进军。

2023年初级银行从业资格之初级银行管理能力检测试卷A卷附答案

2023年初级银行从业资格之初级银行管理能力检测试卷A卷附答案单选题（共30题）1、以下关于合规文化的实现，说法错误的是（）。

A.树立“合规从基层做起”的理念B.树立“主动合规“理念C.树立“合规人人有责”理念D.树立“合规创造价值”理念【答案】 A2、（2018年真题）商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择的是（）。

A.风险分散B.风险对冲C.风险转移D.风险补偿【答案】 D3、因未按有关规定，造成未对特定客户履行分内义务或产品性质或设计缺陷导致的损失称为( )。

A.流程风险B.系统风险C.人员风险D.客户、产品和业务操作风险【答案】 D4、( )以来，经济全球化进程加快，银行的经营规模越来越大、业务日趋复杂。

A.20世纪80年代B.20世纪50年代C.20世纪60年代D.20世纪90年代【答案】 D5、关于商业银行理财业务的说法，正确的是（）。

A.理财业务不占用银行资本B.理财业务是一项金融知识技术密集型业务C.银行是理财业务风险的主要承担者D.理财业务运作的是银行自有资金【答案】 B6、（）应制定与本行战略目标一致且适用于全行的声誉风险管理政策，建立全行声誉风险管理体系，监控全行声誉风险管理的总体状况和有效性，承担声誉风险管理的最终责任。

A.商业银行董事会B.商业银行监事会C.商业银行理事会D.商业银行员工会【答案】 A7、存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的结算账户是（）。

A.存款账户B.基本存款账户C.专用存款账户D.临时存款账户【答案】 B8、金融机构的交易员、信贷员、其他工作人员越权或变相越权放款，向国家明令禁止的行业、企业审批发放贷款的行为所造成损失的风险属于（）。

A.操作风险B.法律风险C.信用风险D.市场风险【答案】 A9、根据《商业银行操作风险管理指引》，抢劫商业银行或运钞车、盗窃银行业金融机构现金（）万元以上的案件，诈骗商业银行或其他涉案金额（）万元以上的案件，被定义为重大操作风险事件。

商业银行金融市场业务概况课件

人民币利率衍生产品市场发展历程
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人民币利率衍生产品市场概况
目前银行间市场债券做市商有 25 家，债券结算代理人46家，可以代理非金融机构开展人民币利率衍生产品交易。商业银行06年开始参与市场，不仅持续经营，且保持了稳定的市场份额，是银行间市场利率衍生品核心做市商之一。
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人民币利率衍生产品市场交易品种
三、固定收益交易业务介绍
四、债券投资业务介绍
五、代客资产管理业务介绍
六、贵金属交易业务介绍
七、货币市场交易业务介绍
第三部分重点产品合作
中国债券市场发展概况
从1981年恢复发行国债开始至今，中国债券市场经历了曲折的探索阶段和快速的发展阶段。目前，我国债券市场形成了银行间市场、交易所市场和商业银行柜台市场三个基本子市场在内的统一分层的市场体系。在中央国债登记结算有限公司（ “中央登记公司”）以及银行间市场清算所股份有限公司（“上清所”）实行托管，又根据参与主体层次性的不同，相应实行不同的托管结算安排。
担险理财
黄金租赁
贵金属即期
贵金属远期
贵金属掉期
结构性理财
QDII产品
非担险理财
债券承分销
国债期货
司库业务
拆借业务
债券回购
同业存单
存放同业
…
…
…
…
…
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金融市场部历年所获荣誉
《亚洲货币》连续8年获得中国本土最佳外汇服务商奖
国家外汇管理局及中国外汇交易中心最佳做市商、最佳即期做市商、最佳衍生产品做市商等奖项
风险监控处
市场分析及产品处
金融市场业务概况
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金融市场业务涵盖外汇做市、人民币利率做市、衍生产品交易、资产组合投资管理、代客资产管理、贵金属交易、同业产品代理等业务，力求打造业内领先的金融市场盈利中心和产品中心。

商业银行营销营销渠道与促销

7.7.3 开展权力营销时应采取的措施
（1）研究权力自身的规律，探讨正确有效发挥各种权力在营销作用中的方式。
（2）探讨目标市场中的权力结构，寻找可借助权力的机会，开展营销活动。
（3）走出对权力营销理解的误区，扭转发挥权力在营销活动中作用是“以权谋私”的偏见。
（4）正确借助名人效应、专家效应，借助政府和有关组织的影响，制订权力营销策略。
种金融产品提供给客户的销售渠道。 ❖ 间接营销渠道
间接营销渠道主要指商业银行委托银行以外的其他机构或企业代理销售银行金融产品的渠道，如代理销售、代办储蓄、经纪人或特约经销商等。 ❖ 策略联盟
策略联盟是指银行与其他金融机构或非金融机构之间利用各自优势相互代理、合作而形成的销售渠道。
7.1.3 营销渠道的作用
❖ 可以及时提供种类丰富的产品，有效满足客户的需求。
❖ 有利于密切银行与客户关系，实现产品营销良性循环。
❖ 有利于降低成本，提高效率。
7.2 商业银行营销渠道选择
7.2.1 影响营销渠道选择的主要因素
❖ 客户的特点商业银行对客户特点的分析最终目的要落实到以下六个方面：即
客户需要什么（WHAT）；什么样的客户需要（WHO）；为何需要（WHY）；什么时候需要（WHEN）；在哪里购买（WHERE）；如何才能买到（HOW）。 ❖ 文化因素 ❖ 环境因素 ❖ 商业银行产品特性
7.4.3商业银行广告促销的基本要素
①广告宣传主体 ②广告宣传的对象 ③广告宣传的内容 ④宣传媒体
7.4.4 商业银行广告促销的功能
①产品信息的传播
②提升商业银行品牌形象 ③引导及刺激消费 ④提升品质 ⑤方便联系
7.4.5 商业银行的广告策略
①商业银行广告目标的确定 ②商业银行广告媒体的选择 ③商业银行广告制作 ④商业银行广告预算 ⑤商业银行广告效果评估

浅谈商业银行债券承销业务

杨虹蛟中国建设银行云南总审计室摘要：在我国不断加快金融改革、建立多元化金融市场体系的背景下，利率逐步市场化，“金融脱媒”成为热点，商业银行之间的竞争日益激烈，传统信贷业务的利润空间压缩，企业直接融资相对于过去的银行作为金融中介的间接融资，占比大幅提升，其中，债券市场发展势头迅猛，越来越多企业采用发行债券等直接融资方式，同时，给商业银行市场地位、经营模式，投资收益等产生重要影响，逐渐成为各家银行争夺优质客户的重要战场。

关键词：商业银行；债权；承销中图分类号：F832 文献识别码：A 文章编号：1001-828X(2015)023-000274-01一、商业银行债券承销业务的发展沿革与发达国家相比，我国的资本市场还有很大差距，特别是发展较为薄弱的债券市场。

2005年银行间债券市场发行第一支短期融资券，2008年中期票据、中小企业集合票据相继问世，2010年推出超短期融资券，自此，非金融企业债券飞速发展，我国现已成为继美国、日本之后的第三大债券市场，债务融资工具成为仅次于银行信贷的第二大融资渠道。

从形式较为单一的国债、政策性金融债发展到更为丰富的品种，包括央行票据、商业银行金融债、短期融资券、中期票据、中小企业集合票据、资产证券化等，我国商业银行债券承销业务重要性明显增加，进一步强调其合理资源配置、服务全局发展的功能。

（一）债券承销业务的发展改变商业银行传统盈利模式众所周知，利差收益及信贷业务衍生的中间业务收入是商业银行的主要经营利润来源，利润增长长期依赖信贷业务。

随着金融体制深化改革进程，企业由采取银行信贷的间接融资方式发展为银行信贷与发行债券及其他直接融资方式混合。

因此，商业银行面临“金融脱媒”导致的存贷款业务减速的压力，同时面临着利差收窄的挑战。

一般情况下不需要占用银行资本金、风险拨备准备金和法定准备金资源的债券承销业务，不仅是银行重要中间业务收入来源，还对维护银企关系、推进业务联动、调整利润结构发挥重要作用，是一项具有较高综合投资回报率的战略业务。

银行票据业务工作计划

银行票据业务工作计划票据从传统的纯结算工具发展到今天的结算、融资一体化的金融工具，已经倍受银行和企业的关注和重视。

对企业来说企业向银行融资并不就只有贷款一条途径，通过票据签发和承兑一样可以融资，而且融资成本大大降低，并且可以加速资金周转。

对于银行来说，商业银行竞争票据业务，不单纯是为了赢利，票据业务对改善银行资产结构、降低资产风险、加速资金周转作用明显。

中国商业银行的资产中，银行票据贴现业务被视为信贷业务，其占用银行的信贷规模，但却不会出现逾期现象，传统意义上该类信贷业务的不良资产几乎为零。

因此，各家银行把大力发展票据贴现业务作为商业银行有效降低不良贷款率的一项具有战略意义的手段，以期提高商业银行的资产质量和市场竞争力，不仅如此，银行还可以通过加快转贴现速度来加速资金周转，以达到和流动资金贷款持平甚至更高的利润。

上半年来，…..分行根据总行票据融资业务统一归口管理的方案精神，在统一归口管理基础上构建以机构准入为前提，以全员营销为基础，以集中办理为核心，以利益返还为保证的全新集约经营模式，彻底改变票据融资业务分散办理、粗放经营的现状，实行集中办理、集约化经营，从实质上实现风险管理与经营绩效水平的全面提升。

1—6月…金融同业票据贴现情况单位：万元，%行名累计发生额占比同比±余额占比同比±工行979750.9720XX30253.22887农行207510.8-4626788.4-1423中行593630.8-762214526.51016建行14347.5139196311.9920小计19242100736780881003400由此看出，。

票据中心的集约化经营取得了显著成效，上半年在金融同业的贴现中处于领先地位，占据市场份额的50%，同比增加了7200万元，远高于其他金融机构。

但是。

票据业务的开展仍然存在着较大问题：一、虽然和辖内其他金融机构比较占有优势，但是和系统内其他票据中心比起来我们差距还很远。

《认识商业银行》课件

运营效率
商业银行通过优化业务流程、提高信息化水平等手段，提高运营效率，降低成本。
风险管理
商业银行面临信用风险、市场风险、操作风险等多种风险，银行需建立完善的风险管理体系，对各类风险进行有效识别、评估和控制。
03
CATALOGUE
商业银行的产品与服务
商业银行的负债业务
存款业务
吸收公众存款、企业存款、同业存款等，是商业银行最主要的资金来源。
详细描述
根据组织形式，商业银行可分为国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行和农村商业银行等。根据业务范围，商业银行的主要业务包括吸收公众存款、发放短期和中期贷款、办理结算、办理票据贴现等。
商业银行在金融体系中的地位与作用
总结词
商业银行在金融体系中扮演着重要的角色，是金融市场的主要参与者之一，对经济社会发展具有重要影响。
、风险规避等。同时，建立完善的风险管理制度和内部控制体系也是风
险管理的重要手段。
05
CATALOGUE
未来商业银行的发展趋势
互联网金融对商业银行的影响
互联网金融的崛起
随着互联网技术的普及，互联网金融行业迅速崛起，对传统商业银行的业务模式和服务方式产生
了深远的影响。
竞争加剧
互联网金融企业凭借技术优势和创新业务模式，吸引了大量客户和资金，对传统商业银行的市场份额和盈利能力构成了威胁。
借款业务
通过向中央银行、同业和其他金融机构进行借入资金，以满足流动性需求。
商业银行的资产业务
贷款业务
向企业或个人提供贷款，是商业银行最主要的资产业务。
投资业务
通过购买债券、股票等金融工具，实现资金的有效利用和增值。
商业银行的中间业务

银行营销方案活动内容(模板14篇)

银行营销方案活动内容（模板14篇）银行营销方案活动内容篇1专家模式是通过保险公司的雇员或代表等专业人士销售投资型及其他较为复杂的保险产品。

银行柜台人员帮助保险专业人士识别潜在客户。

这种方式对银行柜台人员而言不需要过多的培训，而且可以收取较高的介绍费。

这种模式并不能满足所有客户的需要，但它弥补了银行销售保险产品险种单一的缺点，延长了银行保险的产品线。

银行营销方案活动内容篇2伴随着经济的不断发展，在市场营销过程中，产品的种类虽然不断增加，却严重缺乏了技术和品牌效应的支持，导致我国商业银行市场营销活动无法取得应有的效益。

金融体制改革的不断深入和激烈的市场竞争环境促使我国商业银行积极研究市场营销现状，改变策略，以促进我国商业银行市场营销的不断发展。

一、前言作为金融企业，工商银行的市场营销较工商行业起步和发展较晚，金融体制改革以后，市场营销活动才在我国金融行业中兴起。

近年来，世界经济一体化的进程逐渐加快，使国内外经济市场的竞争压力空前强大，我国的商业银行逐渐替代了专业银行，给市场营销带来了一个全新的发展机遇。

在这种情况下，积极思考我国市场营销的现状，及时总结经验教训，制定科学的策略，才能不断促进我国市场营销的发展。

二、商业银行市场营销的现状（一）产品缺乏技术与品牌的支撑商业银行在加强市场营销的过程中，逐渐增加了新种类的负债业务，大面额可转让存单和定活两便储蓄等；大包房款和外汇放款等新种类的资产业务；还有一些新的中间业务，如保管，代理和租赁等。

然而，这一系列的新种类的业务同西方国家相比仍然存在一定的差距，这些创新业务的总体特点就是缺少技术与品牌的支撑，例如，货币和利率互换技术没有得到有效的应用，在新产品开发研究过程中还缺少微电子技术的使用，使得新产品缺乏深度，在为顾客进行服务的过程中，缺少现代化信息技术。

尽管商业银行每年都在推行新的产品进行上市，然而大多数产品都会在中途失去生命力，使我国的商业银行没有具有代表性的产品，更没有具有一定知名度的产品来代表我国商业银行的形象。

《商业汇票贴现业务管理办法(2023年版)》

附件商业汇票贴现业务管理办法（2023年版）第一章总则第一条为加强商业汇票贴现业务（以下简称“贴现业务”）的管理，规范贴现业务的操作程序，控制贴现业务的风险，根据《中华人民共和国票据法》《商业汇票承兑、贴现与再贴现管理办法》和有关规定，特制定本办法。

第二条本办法所指的商业汇票包含银行承兑汇票、财务公司承兑汇票及商业承兑汇票。

本办法所指的贴现业务是指商业汇票的持票人在汇票到期日前，为了取得资金，贴付一定利息将票据权利转让给我行的票据行为，是我行向持票人融通资金的一种方式。

第三条根据贴现业务统一管理的要求和我行商业汇票业务发展的实际，我行贴现业务实行“全行营销、统一管理”的经营模式，本办法适用于我行贴现业务管理全流程。

第二章贴现业务授信管理原则第四条我行办理商业承兑汇票贴现业务，即由非金融机构作为承兑人的商业汇票贴现业务，应经过风险管理部门审查并由有权人审批同意后，在授信额度内办理。

商业承兑汇票贴现授信额度占用可选择以下方式之一：（一）占用承兑人授信额度；（二）占用持票人授信额度。

第五条我行办理银行承兑汇票及财务公司承兑汇票贴现业务，承兑人须在我行具有授信额度。

第三章职责与分工第六条我行机构业务部负责全行贴现业务的利率定价管理工作，核定企业贴现额度；负责首次贴现业务办理时法律文本协议以及后续办理时申请表的审查；负责贴现业务档案的归档及保管等事项。

第七条机构业务部及其他负责票据业务营销的部门（以下统称“票据业务部门”）负责贴现业务的具体营销推动与操作，并对交易真实性、业务风险负有第一责任。

第八条授信审批部负责银行承兑汇票、财务公司承兑汇票相关承兑人，商业承兑汇票承兑人或持票人的授信审查和审批管理工作。

第九条风险管理部负责贴现业务风险的监测、计量管理工作，参与业务风险事件的处置。

第十条运营管理部负责对贴现业务开展授信支用审查；负责对申请贴现的纸质商业汇票真伪进行审查；负责对纸质商业汇票票面及背书合规进行审核；负责纸质商业汇票的实物管理；负责票据系统贴现记账等相关操作处理；负责纸质商业汇票的大额支付系统查询查复，协助票据业务部门实地查询；负责已贴现纸质商业汇票的委托收款操作。

浅析招商银行票据融资业务发展的问题及对策

浅析招商银行票据融资业务发展的问题及对策在票据市场中，商业银行所开展的票据融资业务具有着至关重要的作用，作为其无可取代的重要组成部分之一。

商业银行的票据融资业务大多代表着商业汇票业务，也就是将商业汇票的贴现承兑多种环节均包括在内，该业务的开展实现了银行与企业之间的有效连接。

在最近几年中，票据市场处于稳步发展状态，企业的融资压力充分借助票据这一工具，得到了有效缓解。

票据作为一项支付结算和融资工具，实现了金融市场与实体经济的有效连接，将企业所面临的融资难，融资贵等问题予以有效处理，大大推动了我国实体经济的发展。

一、招行票据融资业务现状分析根据当前所掌握的数据显示，18.27万亿元为2018年末国内票据签发量，其结算量高达56.56万亿元，9.94万亿元为贴现量，依次同比增长24.84%，62.59%和38.83%。

单张票面额度有所下降，约为87.96万元，其贴现率与同期贷款水平相比，处于较低水平。

其中，约2/3的签发票据量属于中小企业。

除此之外，企业的资金压力不仅借助票据业务得到有效缓解，，在增加银行的中间收入、推动金融体系创新以及业务经营等方面也具有巨大的潜力。

近年来，为适应企业多元化需求，国内各家商业银行积极拓展和丰富本行的票据融资业务。

值得注意的是，招商银行近几年致力于发展票据业务，实现市场所占份额的持续扩张。

由于当前国内票据市场竞争越加激烈，逐渐趋于白热化，应如何充分发挥业务优势，提高助力实体经济的质量和能力已成为了招商银行急需破解的难题。

二、招商银行票据融资业务发展存在的问题根据目前招行的票据融资业务的发展现状分析，尽管招行已取得了良好的成绩，但不得不承认，在票据融资业务方面仍存在着一定的不足；在银行行业中，招行的票据融资余额处于排名第8的位置，从某种程度上表明了仍有待进一步提升，实现占据市场份额的提升；在股份制银行中，招行的承兑余额处于排名第7的位置，相较于位列该排名首位的中信银行而言，其承兑余额相差高达一倍，数据显示，招商银行的承兑业务仍有很大的提升和发展空间；招行2018年的票据利息高达68.7亿元，同比减少了24.9亿元，造成这一现象发生的实际原因为，市场利率与招行票据贴现日均余额，均处于大幅下滑的状态，从某种程度上，反映了招行票据业务仍存在一定不足，有待解决与提升。