客户信用等级评定表模板
客户信用等级评定表-可修改全文
负责人:
注:本表由信贷员逐户填写
企业信用等级评定表
评级企业名称：
项目
权重分值
内容及计算公式
分数段及取值
得分
扣分说明
一、定性分析
8
1、品质
2
企业法定代表人和主要管理者遵纪守法、诚实守信情况以及其关联人守信情况
好：2分；
一般1分；
差0分；
对企业的法人代表（包括其配偶）及企业关联方有不良贷款的一概得0分（根据对企业，法定代表人夫妻双方、股东、关联企业征信查询打分）
长期投资
财务费用
经营活动现金净流量
客户银行信用状况
上年底总额
合行上年底
上月总额
其他
履约状况
备注
实际信用余额
短期贷款
中期贷款
长期贷款
贴现余额
承兑余额
保证余额
一年内到期长期借款
与合行密切程度
2014年
10月
11月
12月
平均额=（前三个月月末余额之和）/3
货币资金余额
合行存款余额
对外贷款（含民间）
合行贷款余额
(65，68]为3分；(68，71]为2分；
(71，75)为1分；[75，100]为0分
{备注:行业标准值为52.54}
13、流动比率(%)
5
X=（流动资产/流动负债）×100%
[117.8，+∞）为5分；
[113，117.8)为4分；
[109，113)为3分；
[105，109)为2分；
[100，105)为1分；
(0，100）为0分；
{备注:行业标准值为117.8}
14、速动比率(%)
客户信用等级评估
客户信用等级评估一、背景介绍在商业交易中，客户信用等级评估是评估客户信用状况和风险的重要工具。
通过对客户的信用状况进行评估，企业可以更好地决策是否与客户建立合作关系，以及在合作过程中需要采取的风险控制措施。
本文将详细介绍客户信用等级评估的标准格式。
二、客户信用等级评估标准格式1. 客户基本信息- 客户名称：ABC公司- 注册地：XX省XX市- 行业：制造业- 成立时间：20XX年- 公司规模：XXX人2. 评估指标- 财务指标- 资产总额：XXX万元- 负债总额：XXX万元- 净资产：XXX万元- 资产负债率：XX%- 流动比率：XX%- 速动比率：XX%- 经营指标- 销售收入：XXX万元- 净利润：XXX万元- 销售增长率：XX%- 盈利能力：XX%- 偿债能力- 利息保障倍数：XX倍- 偿债能力评级：良好/一般/较差- 市场地位- 市场份额：XX%- 市场竞争力：高/中/低- 还款记录- 逾期次数：X次- 逾期金额：XXX元- 还款记录评级：良好/一般/较差3. 评估等级及解释- AAA级：客户财务状况优秀，经营稳定，信用风险极低。
- AA级：客户财务状况良好，经营较稳定，信用风险较低。
- A级：客户财务状况一般，经营较稳定，信用风险一般。
- BBB级：客户财务状况较差，经营不稳定，信用风险较高。
- BB级：客户财务状况较差，经营不稳定，信用风险高。
- B级：客户财务状况差，经营不稳定，信用风险极高。
4. 评估结果根据以上评估指标，综合考虑客户的财务状况、经营能力、偿债能力、市场地位和还款记录等因素，将ABC公司的信用等级评定为A级。
该等级表示ABC公司的财务状况一般，经营较稳定，信用风险一般。
三、结论客户信用等级评估是企业进行商业决策和风险控制的重要依据。
通过对客户的财务状况、经营能力、偿债能力、市场地位和还款记录等因素进行评估，可以更准确地判断客户的信用状况和风险水平。
企业可以根据客户的信用等级，制定相应的合作策略和风险控制措施，以保障自身的利益和安全。
客户信用等级评定表
B、客户经济实力
15
＜0.5得5
＜0.Байду номын сангаас得5
1、净资产
8
4、负债净值比率
6
2、固定资产净值+在建工程+长期投资
7
D、客户资产管理及盈利能力
35
C、资金结构
30
1、应收账款周转次数
7
≥8得7
≥10得7
1、资产负债率
8
≤50得8
≤60得8
≥4得6
≥6得6
≤60得7
≤70得7
≥1得5
≥4得5
≤70得6
2、资产负债比率：负债总额/资产总额*100%
3、流动比率：流动资产/流动负债*100%
4、速动比率：速动资产/流动负债*100%
5、负债净值比率：负债总额/资本净值*100%
6、应收帐款周转率（次数）；赊销净额/平均应收帐款净额
7、存货周转率：销货成本/平均存货
8、销售利润率：税后利润/销售收入净值*100%
10
≥1.2得6
≥1.1得7
1、主要产品生命周期
4
≥1.1得5
≥1得6
2、市场预期
2
≥1得3
≥0.95得5
3、企业营销环境
4
客户信用等级
参照分值
实际得分
客户信用等级
参照分值
实际得分
AAA
90-100
BBB
60-69
AA
80-89
BB
50-59
A
70-79
B
0-49
授予客户信用等级：评审经理：
说明：
1、客户等级分值：A+B+C+D+E
客户信用等级评定表
客户信誉等级评定表企业评级基本情况表客户名称法定地址营业执照号贷款证号码码成立日期机构代码财务主法定代表人国籍国籍管主营经营范围兼营□外商独□中外合按全部制□国有□集体□民营□其他:资资客户种类按组织形□国有独股份有限□上市□未上□有限责任□合伙□其他: 式资市注册资本实收资本主要股东控股比率主要股东控股比率关系企业企业财务报表种类□审计过□未审计2012 年2013 年2014 年2012 年2013 年2014 年财产总数负债总数固定财产原值流动负债固定财产净值应付账款其他应付在建工程款全部者权客无形和递延财产益户基本财流动财产实收资本务数据钱币资本销售收入应收票据销售成本应收账款净值利润总数存货净利润长远投资财务开支经营活动现金净流量上年关总合行上年履约状上月总数其他备注额底况本质信誉余额短期贷款中期贷款客户银长远贷款行信用状贴现余额况承兑余额保证余额一年内到期长远借款与2014 年10 月11 月12 月平均额=（前三个月月尾余额之和）/3 合行密切钱币资本余额程度合行存款余额对外贷款（含民间）合行贷款余额信贷客户经理 :负责人:注 : 本表由信贷员逐户填写企业信誉等级评定表评级企业名称：权重扣分说项目内容及计算公式分数段及取值得分分明值一、定性剖析8好： 2 分；一般 1 分；企业法定代表人和主差0分；要管理者遵纪守纪、1、质量 2对企业的法人代表（包括其配诚实守信情况以及其关系人守信情况偶）及企业关系方有不良贷款的一概得 0 分（依照对企业，法定代表人夫妻双方、股东、关系企业征信盘问打分）≥ 3 年得 2 分；企业法定代表人或主2、经历2要经营者从事本行业≥ 2年得1分；经营年限＜ 2 年得 0 分；管理规范，经营盛大，思路清楚2 分；3、能力2经营管理能力一般 1 分；差 0 分；证照齐全且年审得 2 分；4、合规2合规经营情况证照不全或未年审的不得分；二、与银行业20务合作情况在合作银行已开立基本账户的得 5 分；6、开户情况5 企业在合作银行开户在合作银行已开立一般账户的情况（供应开户证明）得２分；未在合作银行开户的不得分；代发薪水（含银行卡销售）、代理财产保险、保留箱服务、代7、中间业务合5理职工人身险、财务有两项以上（含）中间业务的得5 分；有一项中间业务的得 3 分；作情况8、企业在合作银行存贷款占 5比9、货款归行率 5 顾问服务、外汇业务等（供应保险票据等相关证明）X=（企业在合作银行近来三个月月均存款余额 / 企业在合行首次申请综合授信额度）× 100%（供应账户对账单）X=客户在合作银行开立的全部对公账户相应期间对账单中反响的累计资本流入量／经审计的对应期间的现金流量表中经营性活动产生的现金流入没有的不得分；（必定供应相应的证明进行打分）≥50%得 5 分；≥40%得 4 分；≥30%得 6 分；≥20%得 2 分；≥10%得 1 分；＜ 10%得 0 分；货款归行率乘以 5 所得结果为该项得分；无现金流量表或未审计的企业得 0 分；小计（供应账户对账单, 包括法人代表夫妻在合作银行个人账户）三、经济实力10生产企业：≥ 2000 得 6 分；≥1500 得 5 分；≥1000 得 4 分；≥800 得 3；≥500 得 2 分；10、实有净资≥200 得 1.5 分；X=财产总数 - 负债总产（单位：万 6额 - 待办理财产损失≥100 得 1 分；元）＜100 得 0 分；流通企业：≥ 800 得 6 分；≥500 得 5 分；≥400 得 4 分；≥300 得 3 分；11、有形长远X=固定财产净值 +在财产（单位： 4建工程 +长远投资万元）≥200 得 2 分；≥100 得 1.5 分；≥50 得 1 分；＜50 得 0 分；生产企业：≥ 3000 得 4 分；≥2000 得 3 分；≥1000 得 2 分；≥500 得 1 分；＜500 得 0 分；流通企业：≥ 1000 得 4 分；≥700 得 3 分；≥500 得 2 分；≥300 得 1 分；＜300 得 0 分；四、偿债能力20(0,52.54]为10分；（ 52.54 ，54] 为 9 分；（54，56] 为 8 分；(56 ，58] 为 7 分；(58 ，60] 为 6 分；(60 ，62] 为 5 分； (62 ，65] 为 412、财产负债10 X=(负债总数 / 财产总分；率(%) 额）× 100%(65 ，68] 为 3 分； (68 ，71] 为 2分；(71 ， 75) 为 1 分； [75 ，100] 为0 分{ 备注 : 行业标准值为52.54}[117.8 ， +∞）为 5 分；[113 ，117.8) 为 4 分；[109 ，113) 为 3 分；13、流动比率X=（流动财产 / 流动负5 [105 ，109) 为 2 分；(%) 债）× 100%[100 ，105) 为 1 分；(0 ，100）为 0 分；{ 备注 : 行业标准值为117.8}[91.18 ， +∞）为 2 分；[75 ， 91.18) 为 1.5 分；14、速动比率X=[（流动财产 - 存货）[60， 75) 为 1 分；2(%) / 流动负债 ] ×100%[50 ， 60) 为 0.5 分；(0 ，50）为 0 分；{ 备注 : 行业标准值为91.18}≥ ( 全部短期借款 +1 年内到期的长远借款 ) 得 3 分；≥ ( 合作银行短期借款 +1 年内X=经审计的上年度现到期的合作银行长远借款) 得 2 15、经营活动金流理表中经营性活分；3现金净流量动产生的现金流入净≥ 0 得 1 分；额＜ 0 得 0 分；无现金流量表或未审计的企业得 0 分；五、经营效益20[9.54 ，+∞）为 5 分；[6 ，9.54) 为 3 分；16、总财产利X=（利润总数/ 财产总[4 ，6) 为 2 分；5润率 (%) 额）× 100%[2 ，4) 为 1 分；(- ∞， 2）为 0 分{ 备注 : 行业标准值为9.54}[18.03 ， +∞）为 5 分；[13 ， 18.03) 为 4 分；[8 ，13) 为 3 分；17、销售利润X=（销售利润 / 销售收5 [3 ，8) 为 2 分；率(%) 入净额）× 100%[0 ，3) 为 1 分；(- ∞， 0）为 0 分；{ 备注 : 行业标准值为18.03}，+∞）为 4 分；18、利息保障X=[（利润总数 +财务4 ，3.15) 为 3 分；倍数开支） / 财务开支 ]，2.15) 为 2 分；[1 ，1.15) 为 1 分；(0 ，1）为 0 分；{ 备注 : 行业标准值为 3.15}[7.97 ，+∞）为 3 分；[4 ，7.97) 为 2 分；19、应收账款X=销售收入净额 /（应( 票据 ) 周转次3 收账款平均余额 +应[1 ，4) 为 1 分；数（单位：次/收票据平均余额）[0 ，1）为 0 分；年）{ 备注 : 行业标准值为7.97}[6.48 ，+∞）为 3 分；[3 ，6.48) 为 2 分；20、存货周转X=产品销售成本 / 平次数（单位：3 [1 ，3) 为 1 分；均存货成本次/ 年）[0 ，1）为 0 分；{ 备注 : 行业标准值为 6.48} 六、信誉情况16无逾期、呆板、呆账贷款，且无五级分类分为正常、次级，可疑、损失贷款得 8； 21、信贷财产关注、次级、可疑、 8 无呆板、呆账贷款，且无可疑、 形态损失贷款；四级分类 损失贷款得 5； 为正常、逾期、呆板、呆账贷款 有呆板、呆账、可疑、损失贷款之一者，得 0 分； 无欠息的得 8；22、贷款付息8 应付贷款利息余额 有欠息行为的不论可否结清均得 0； 七、发展远景 6连续 3 年增添（或减亏）得 2分；23、近三年利近三年利润总数增添 连续 2 年增添（或减亏）得 2 情况；其中：损失企润情况分；业察看其减亏情况 3 年内有增添（或减亏）得 1 分； 3 年内无增添（或减亏）得 0 分；[10.08 ， +∞）为 2 分；[7 ，10.08) 为 1.5 分；X=[（今年销售收入 -24、销售增添[4 ，7) 为 1 分；2上年销售收入）/ 上年率(%)[1 ，4) 为 0.5 分；销售收入 ] × 100%[0 ，1）为 0 分；{ 备注 : 行业标准值为10.08}[5.67 ，+∞）为 2 分；X=[（期末全部者权益，5.67) 为 1.5 分；—期初全部者权益） /25、资本增值期初全部者权益 ] ×[1.67 ，3.67) 为 1 分；2率(%) 100% [ （917—[1 ，1.67) 为 0.5 分；788） /788] ×[0 ，1）为 0 分；100%=16%{ 备注 : 行业标准值为5.67}≥ 85 为 AAA级；≥ 80 为 AA级；≥ 75 为 A 级；≥ 70 为综合评分100BBB级；≥ 60 为 BB级；＜ 60 为 B 级特别规定一、在其他银行或金融机构上一特别加分规定及信誉年度被评为 AAA级企业的加 10等级调整分；被评为 AA级企业的加 5 分( 供应他银行或金融机构评级证明文件原证 )二、上年在银行或其他金融机构有欠息行为的客户，信誉等级再下调二级三、在他行或其他金融机构有不良信誉记录，或被人民银行信贷登记系统银监会风险预警系统显示为不良信誉的企业，信誉等级调降为 B 级四、供应虚假财务报表的企业，一经认定，信誉等级调降为 B 五、对供应未审计的财务报表企业评级不得高出BBB级六、对经过本企业代理非抵押物财产的综合保险的客户，依照保险标的价值按必定规则进行加分，最高不得高出 5 分。
客户信用等级评定表
评价指标说明：
1、注册资本：指客户的财政力度，反映商户的经济实力，是商户偿付债务的最终保证；
2、企业性质：按国有、股份、私有划分；
3、年销售能力：指商户销售产品（商品）的能力；
4、收帐天数：自开具销售发票，交付提货单日起，至货款实际到帐日之间的天数；
5、过期款次数：即不按照规定的付款条件付款的次数。
6、付款能力：即每次是否均能全款付清租金、水电物业费。
7、忠诚度：商户购从事批发产品的稳定性。
8、客户发展潜力：以是否国有、行业地位、管理水平等作为加权条件。
8、权数：各项评定指标所占的权重比例。
企业客户信用等级评定表
2
企业法定代表人或主要经营者从事本行业经营年限
≥3年得2分；
≥2年得1分；
＜2年得0分；
3、能力
2
经营管理能力
管理规范，经营稳健，思路清晰2分；
一般1分；
差0分；
4、合规
2
合规经营情况
证照齐全且年审得2分；
证照不全或未年审的不得分；
二、与银行业务合作情况
20
6、开户情况
5
企业在合作银行开户情况（提供开户证明）
（必须提供相应的证明进行打分）
8、企业在合作银行存贷款占比
5
X=（企业在合作银行最近三个月月均存款余额/企业在合行首次申请综合授信额度）×100%（提供账户对账单）
≥50%得5分；
≥40%得4分；
≥30%得6分；
≥20%得2分；
≥10%得1分；
＜10%得0分；
9、货款归行率
5
X=客户在合作银行开立的所有对公账户相应期间对账单中反映的累计资金流入量／经审计的对应期间的现金流量表中经营性活动产生的现金流入小计（提供账户对账单,包括法人代表夫妻在合作银行私人账户）
[9.54，+∞）为5分；
[6，9.54)为3分；
[4，6)为2分；
[2，4)为1分；
(-∞，2）为0分
{备注:行业标准值为9.54}
17、销售利润率(%)
5
X=（销售利润/销售收入净额）×100%
[18.03，+∞）为5分；
[13，18.03)为4分；
[8，13)为3分；
[3，8)为2分；
[0，3)为1分；
企业信用等级评定表
评级企业名称：
项目
权重分值
客户信用评估表(可参考模板)
XXXXXXXX公司LOGO XXXXXXXX公司名称客户（公司）信用评估表填表人：填表日期：客户分值：1.（☐ A.500万及以上（10分）☐ B.100-500万（5分）☐ C.50-100万（2分）☐ D.50万以下（0分）（2）年营业额（0-8分）☐ A.5000万及以上（8分）☐ B.1000-5000万（4分）☐ C.500-1000万（2分）☐ D.500万以下（0分）（3）法人代表与经营者的直接关系（0-6分）☐ A.同一人（6分）☐ B.非同一人（0分）(4)经营时间及整体印象（0-6分）☐ A.成立3年及以上，公司规模较大，在同行业中印象良好（6分）☐ B.成立1年及以上，公司规模较中，在同行业中印象良好（4分）☐ C.成立1年及以下，公司规模较小，在同行业中印象良好（2分）☐ D.其他，其他，在同行业中印象一般或不好（0分）（5）员工人数（0-8分）☐ A.500及以上（8分）☐ B.200-500（6分）☐ C.100-200（4分）☐ D.50-100（2分）☐ E.50以下（0分）（6）企业性质（0-6分）☐ A.台港或外资，企业规模中等以上的国企民营公司（6分）☐ B.个体户或企业规模较小的公司等（0分）（7）企业管理素质（0-6分）☐ A.主要负责人品德及企业管理素质规范良好。
（6分）☐ B.主要负责人品德及企业管理素质一般规范。
（3分）☐ C.主要负责人品德及企业管理素质不规范差。
（0分）（8）企业生产规模及设备（0-10分）☐ A.生产线规模6条及以上，设备先进一流（10分）☐ B.生产线规模3-5条，设备可以（5分）☐ C.生产线规模2-3条，设备一般（3分）☐2.（（2）企业管理水平（0-6分）☐ A.订单饱满，经营井然有序（8分）☐ A.员工工作热情饱满，流程畅通（6分）☐ B.订单一般，经营次序正常（4分）☐ B.员工工作热情一般，流程一般（2分）☐ C.订单不足，经营不正常（0分）☐ C.员工工作热情度不高，流程混乱（0分）（3）其他渠道等多方面了解其经营运转状态（0-6分）☐3.（☐ A.客户信用度好（6分）☐ B.客户信用度一般（3分) ☐ C.客户信用度不好（0分）（2）其他渠道等多方面了解其信用度情况（0-6分）☐ A.客户信用度好（6分）☐ B.客户信用度一般（3分）☐ C.客户信用度不好（0分）（3）企查查是否有不良记录（0-8分）☐ A.无不良信息（8分）☐ B.有少量不良信息（4分）☐ C.有很多不良信息（0分）跟进人员对客户相关描述及评价：销售部经理意见及评价：总经理意见及评价：。
客户信用调查评定表
（4）对该客户的信用评级（A、B、C）：
注：①核定为A级信用的客户须在本表第4、5、6项中所有选项获最优评价； ②在本表第7项中有任何一条评为“是”，即应核定为C级信用。
业务负责人审核意见：
营运负责人审核意见：
财务部审核意见：
总经理意见：
第 2 页，共 2 页
(3) 出现不良债务纠纷，或严重的转移资产行为 (4) 资金实力不足，偿债能力较差
□是 □否 □是 □否
(5) 经营状况不良，严重亏损，或营业额持续多月下滑 (6) 与我公司合作不满6个月，且无法提供自己经营主体的营业执照
□是 □否 □是 □否
(6) 发现有严重违法经营现象 (8) 出现国家机关责令停业、整改情况
□雄厚 □一良好 □一般 □较差
□有
□无
（1）合作时间满一年
□是 □否 （2）历年业务总额
（3）该客户提货量占品牌总额比 例
6．该客户的业务信用记录
（4）年度回款是否达到公司 制定的标准
□是
□否
（1）以前的结算方式
（2）以前核定的信用额度
（3）没有超信用额度记录
□是 □否 最高欠款额
第 1 页，共 2 页
（4）没有跨月结算现象
□是 □否 跨月结算现象是否频繁
□是 □否
（5）近两年内对我公司没有发生 不良欠款行为
□是
□否
（6）近两年内没有不良的诉 讼记录
□是
□否
7、C级信用客户核定标准
(1) 过往2年内与我方合作曾发生过不良欠款或其他严重违约行为 (2) 经常不兑现回款承诺
□是 □否 □是 □否
4．基本经营状况
（1）主营产品 （2）年销售收入（万元） （3）盈利状况 （4）最近连续2年经营状况 （5）客户资金实力 （6）客户偿债能力 （7）负责人品德及公司整体形象 （8）有无严重违法经营行为
银行客户信用评估登记表
银行客户信用评估登记表
1. 客户信息
- 姓名：（填写客户姓名）
- 身份证号码：（填写客户身份证号码）
- 联系（填写客户联系电话）
- 地址：（填写客户联系地址）
2. 财务状况
- 年收入：（填写客户年收入）
- 资产总额：（填写客户资产总额）
- 负债总额：（填写客户负债总额）
3. 信用历史
- 信用卡使用情况：（填写客户信用卡使用情况）
- 近期是否有逾期还款记录：（是/否）
- 近期是否有贷款申请记录：（是/否）
4. 银行关系
- 最近一次银行交易时间：（填写最近一次与银行的交易时间）
- 是否有其他银行账户：（是/否）
- 持有其他银行信用卡：（是/否）
5. 其他信息
- 职业：（填写客户职业）
- 婚姻状况：（填写客户婚姻状况）
6. 评估结果
- 客户信用评级：（填写客户信用评级）
- 评估时间：（填写评估时间）
以上是银行客户信用评估登记表的内容，请仔细填写并确认提供准确的信息。
评估结果将对申请相关产品或服务的客户进行信用评级，以便银行做出相应的决策。
客户信用评级和授信表 模板
客户名称： 序号 1 评定项目 公司类型 评定分值 10 评分依据 国有企业、上市公司或行业知名企业 合资性质企业或行业较知名企业 其他性质企业 2000万元以上（含2000万元） 1000-2000万元以上（含1000万元） 500-1000万元（含500万元） 500万以下 年销售额在1000万元以上 年销售额在500-1000万元以上 年销售额在500万元以下 现金结算或基本无拖款现象 月结30-90天或偶尔出现逾期付款现象，但不超过60天 月结90天以上或经常出现逾期付款现象，且超过60天 公司总人数200人以上 公司总人数100-200人以上 公司总人数100人以下 自有土地或大于1000平方生产面积 小于1000平方但大于500生产面积 小于500生产面积 管理团队稳定，信用观念强 管理团队稳定，但无完善的管理制度 管理团队建设混乱 合作积极、沟通解决问题快速，能及时处理反馈意见 对问题处理拖拉，不接受协商等 以本公司为主要供应商或与本公司业务持续2年以上 以本公司为次要供应商 未来交易前景良好，以后发展对公司业务起到支持的情况 对今后公司发展不能起到支持作用 评分分值总和 日期： 评分分值
2
注册资本
10
3
年销售额
30
4
交易方式及 财务状况
20
5
公司规模
5
6
厂房规模
5
7பைடு நூலகம்
管理层情况
5
8 9 10
合作诚意 业务关系强度 合作前景
5 5 5 100
评判分值总和 信用等级评定： 授信额度评定： 情况说明：
核准：
审核：
填写人：
个人客户信用评分表(一)
个人客户信用评分表
评级说明：
一、信用级别评定标准（分）：
85≤AAA≤100
70≤AA﹤85
58≤A﹤70
50≤BBB﹤58
40≤BB﹤50
B﹤40
二、风险测定标准：
个人综合得分大于70分，为低度风险；个人综合得分为48～69为中度风险；个人综合得分小于48为高度风险。
三、补充措施：
风险越大，越要提高反担保措施强度，原则上A级以下信用个人不预受理。
备注：
1、此信用评分标准，作为公司的中小型企业或个人助业贷款的标准！
2、对于助业贷款（个人经营性贷款）在10万以下可以此表为参考，但考虑在足
值抵押物状况下有第一还款来源，且第二还款来源易变现。
3、此评分标准公司要向内部员工多培训，且学会分析，以加强风险和业务的双重控制。
4、充分使用民间信息调查和网络调查，了解客户的真实信息。
企业客户信用等级评定表
{备注：行业标准值为117.8}
14、速动比率（%）
2
X=[（流动资产-存货）/流动负债]X100%
[91.18,+8）为2分；
[75,91.18）为1.5分；
[60,75）为1分；
[50,60）为0.5分；
（0,50）为0分；
{备注：行业标准值为91.18}
15、经营活动现 金净流量
在合作银行已开立一般账户的得2分；
未在合作银行开户的不得分；
7、中间业务合作 情况
5
代发工资（含银行卡发 售）、代理财产保险、保 管箱服务、代理职工人身 险、财务顾问服务、外汇 业务等（提供保险单据等 相关证明）
有两项以上（含）中间业务的得5分；
有一项中间业务的得3分； 没有的不得分；
（必须提供相应的证明进行打分）
货款归行率乘以5所得结果为该项得 分；
无现金流量表或未审计的企业得0分；
三、经济实力
10
10、实有净资产
（单位：万兀）
6
%=资产总额-负债总额-待处理资产损失
生产企业：》2000得6分；
>1500得5分；
>1000得4分；
>800得3；
>500得2分；
>200得1.5分；
>100得1分；
V100得0分；
分数段及取值
得分
扣分说明
一、定性分析
8
1、品质
2
企业法定代表人和主要 管理者遵纪守法、诚实守 信情况以及其关联人守 信情况
好：2分； 一般1分；
差0分；
对企业的法人代表（包括其配偶）及 企业关联方有不良贷款的一概得0分
（根据对企业，法定代表人夫妻双方、 股东、关联企业征信查询打分）
客户信用等级评定表(超实用)
客
1．经销商（批发类）
AA级：得分为90分（含90分）以上，且逾期应收为0元，无呆、坏帐记录。
A级：得分为80--90分（含80分）以上，且应收75天内，应收2万以内，无呆、坏帐记录。
B级：得分为60--80分（含60分）以上，且应收105天内，应收2万以内，无呆、坏帐记录。
C级：得分为50—60分（含50分）以上，且应收135天内，应收2万以内，无呆坏帐记录。
D级：等分为50分以下，有呆坏账记录。
级别要求不能同时满足时，往下一级移。
现金客户不在此范围内。
2.利用信用等级对客户进行管理
★对于AA级别客户，在客户资金周转有一定困难，或旺季进货量较大，资金不足时，在承诺具体日期付款并经总经办批准，可以逾期发货。
但信用额度应以不超过一次进货量为限，信用天数一般不超过30天。
★对于A级客户，一般要求账期内结清，前款不清停止发货。
在承诺具体日期付款并经总经办批准，可以逾期发货。
但信用额度应以不超过一次进货量为限，逾期发货期限不超过15天。
★对于B级客户，一般要求账期内结清，前款不清停止发货。
在追回货款的情况下，视客户财务状况，转为先款后货。
★对于C级、D级客户，坚决要先款后货。
对于新客户或现金客户转挂账一般按B级客户进行对待。
经过一段时间的观察后，再按正常的信用评价方式对其评价。
客户信用等级评价表
2分
价 满分14分
C．市场覆盖面低，无下家
0分
客户经营 2.行业地位
A．在当地销售规模处于前三
6分
能力的强 满分6分
弱标志其
B．在当地销售规模出于前十
4分
销售能力 的大小，
C．在当地有一定的规模，但排名靠后
2分
也直接影
D．在当地处于起步阶段
0分
响业务员 3.资金 销售业绩 满分4分
A．资产雄厚，支付能力强
4分
的好坏。
B．资产一般，支付能力一般
2分
C．资产负债率高
★AA级：得分为90分（含
分数汇总
9★0A分级）：以得上分，为且8信0-用-9回0分款
信用等 （★含B级80：分得）分以为上6，0-且-7信0分用 级标准 （★含C级60：分得）分以为上5，0—且6信0分用
（★含D级50:分等）分以为上50，分信以用下回，
0分
5．合作诚意
A．合作态度好，从不提出不合理要求
4分
满分4分
B．合作态度一般，而且会提出不合理要求
2分
C．合作态度差，经常提出不合理要求
0分
6.供货商更换频率
A．近两年以上（含两年）固定供应商
6分
满分6分
B．近两年内更换供货商一次
4分
C．近两年内更换供货商1~2次
2分
D．近两年内更换供货商2次以上（不含2次）
客户编 号
客户名 评分大
项
客户信用等级评价表
信用等级
初评分数
复评分数
总分 信用等
评分细项
划分等级
级初评定分 数
1整体印象（满分6分） 该项 A．成立3年以上，规模较大 员工表面素质较高，公司在同业中形象良好
客户资信等级评分表可修改全文
3、流动比率=流动资产/流动负债*100%：（2分）
A.200%以上（2分） B.100%-199%（1分） C.99%以下（0分）
4、速动比率=（流动资产总额-存货总额）/流动负债总额*100%：（3分）
A.100%以上（3分） B.50%-99%（2分） C.49%以下（0分）
B.主要负责人品德及企业管理素质一般（1分）
C.主要负责人品德及企业管理素质差（0分）
（2）管理者的稳定性：（2分）
A.管理层团结、稳定（2分） B.管理者基本稳定（1分）
C.管理层有分化现象（0分）
3、公司注册资本（8分）
A.5000万以上（8分） B.2000万-4999万（7分）
C.1000万-1999万（6分） D.500万-999万（4分）
小计
三.财务比率分析（15分）
选项
评分
1、银行信用等级：（2分）
A.A等（含AAA、AA、A三级）（2分） B.B等（含BBB、BB、B三级）（1分）
C.C等及C等以下（含CCC、CC、C、D四级）
2、盈利能力：（销售利润率=利润总额/销售收入*100%）（3分）
A.20%以上（3分） B.10%-19%（2分）
4、年（季）交易增长率：（10分）
A.增长率为10%以上（10分） B.增长率为5%-9%（8分）
C.增长率为0-4%（6分） D.增长率为0以下（0分） E.新客户（4-8分）
5、客户与我方月交易额/客户月需求额（12分）
A.100%（12分） B.70%-99%(10分)
C.50%-69%（8分） D.30%-49%（6分） E.10%-29%（4分）
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□民营
□外商独资
□中外合资
□其他:
按组织形式
□有限责任
□国有独资
股份有限□上市□未上市
□合伙
□其他:
注册资本
实收资本
主要股东
控股比例
主要股东
控股比例
关联企业
企业财务报表类型
□审计过 □未审计
客户基本财务数据
2012年
20１3年
２０1４年
2012年
２０13年
2014年
资产总额
负债总额
固定资产原值
[2，4）为1分；
(-∞,2)为０分
{备注:行业标准值为9．５４}
17、销售利润率(%)
5
X=（销售利润／销售收入净额)×１00%
[1８．０3，+∞)为５分；
[13,１8．03)为4分；
[8,１3）为3分；
［3，8)为２分;
[0,3)为1分;
(－∞，0）为0分；
｛备注:行业标准值为18.03}
18、利息保障倍数
１4、速动比率（%）
2
Ｘ=［（流动资产-存货）/流动负债]×１00％
[91.1８,+∞）为２分；
[7５,91.1８）为1.5分;
[60，75）为1分;
[50,60)为0.5分；
(０，５0)为0分;
｛备注：行业标准值为９1.1８}
15、经营活动现金净流量
3
X=经审计的上年度现金流理表中经营性活动产生的现金流入净额
一年内到期长期借款
与合行密切程度
20１4年
１0月
11月
12月
平均额＝（前三个月月末余额之和)／3
货币资金余额
合行存款余额
对外贷款（含民间）
合行贷款余额
信贷客户经理:
负责人:
注:本表由信贷员逐户填写
企业信用等级评定表
评级企业名称：
项目
权重分值
内容及计算公式
分数段及取值
得分
扣分说明
一、定性分析
8
1、品质
流动负债
固定资产净值
应付账款
在建工程
其他应付款
无形和递延资产
所有者权益
流动资产
实收资本
货币资金
销售收入
应收票据
销售成本
应收账款净值
利润总额
存货
净利润
长期投资
财务费用
经营活动现金净流量
客户银行信用状况
上年底总额
合行上年底
上月总额
其他
履约状况
备注
实际信用余额
短期贷款
中期贷款
长期贷款
贴现余额
承兑余额
保证余额
≥４00得4分；
≥300得3分；
≥2０0得2分；
≥1０0得1．5分；
≥50得１分；
＜50得０分;
１１、有形长期资产（单位：万元)
4
X=固定资产净值+在建工程+长期投资
生产企业：≥3000得４分;
≥2000得３分；
≥1000得２分;
≥50０得１分；
＜500得０分;
流通企业:≥１000得4分;
≥70０得3分；
≥500得2分;
≥30０得１分；
<300得0分；
四、偿债能力ห้องสมุดไป่ตู้
2０
12、资产负债率（%)
1０
X＝(负债总额/资产总额）×100％
(0,5２．54]为1０分；
(52.54,５4]为9分；(５4,５6]为8分;(５6,5８]为7分;(58，60]为6分;
（60,6２]为５分;（６2,６5]为4分;
(65,68]为３分；(68，71］为2分;
≥(全部短期借款+１年内到期的长期借款)得3分；
≥(合作银行短期借款+1年内到期的合作银行长期借款)得２分；
≥0得1分;
＜0得0分；
无现金流量表或未审计的企业得0分;
五、经营效益
20
1６、总资产利润率(%)
5
Ｘ＝(利润总额/资产总额)×1０0%
[9．５4,+∞)为5分；
[6，9.54)为３分；
［4，6)为2分；
无现金流量表或未审计的企业得0分；
三、经济实力
１0
１０、实有净资产（单位：万元)
６
X＝资产总额－负债总额-待处理资产损失
生产企业:≥200０得6分;
≥150０得5分；
≥１00０得4分；
≥8０0得3；
≥５00得2分；
≥200得１.５分；
≥1０0得１分;
<100得0分；
流通企业：≥800得6分；
≥5００得5分；
2
企业法定代表人和主要管理者遵纪守法、诚实守信情况以及其关联人守信情况
好:2分;
一般1分；
差0分;
对企业的法人代表（包括其配偶）及企业关联方有不良贷款的一概得0分（根据对企业,法定代表人夫妻双方、股东、关联企业征信查询打分)
２、经历
2
企业法定代表人或主要经营者从事本行业经营年限
≥3年得２分；
≥２年得1分;
未在合作银行开户的不得分;
７、中间业务合作情况
5
代发工资（含银行卡发售)、代理财产保险、保管箱服务、代理职工人身险、财务顾问服务、外汇业务等(提供保险单据等相关证明）
有两项以上（含）中间业务的得5分；
有一项中间业务的得3分；
没有的不得分；
(必须提供相应的证明进行打分）
8、企业在合作银行存贷款占比
5
Ｘ=(企业在合作银行最近三个月月均存款余额／企业在合行首次申请综合授信额度）×1０0%(提供账户对账单）
≥50％得5分;
≥40%得４分;
≥30％得6分；
≥２０%得2分;
≥10%得1分；
<１0％得0分；
9、货款归行率
5
X=客户在合作银行开立的所有对公账户相应期间对账单中反映的累计资金流入量／经审计的对应期间的现金流量表中经营性活动产生的现金流入小计(提供账户对账单,包括法人代表夫妻在合作银行私人账户)
货款归行率乘以5所得结果为该项得分;
客户信用等级评定表模板
———————————————————————————————— 作者：
———————————————————————————————— 日期：
企业评级基本情况表
客户名称
法定地址
贷款证号码
营业执照号码
设立日期
机构代码
法定代表人
国籍
财务主管
国籍
经营范围
主营
兼营
客户类别
按所有制
□国有
(71,７5)为1分；［７５，100]为0分
｛备注:行业标准值为5２.54}
1３、流动比率(%)
5
X＝(流动资产／流动负债)×１0０％
[1１7．8,＋∞）为5分；
[113,117.8)为４分;
[１０9,11３)为３分;
[１05，1０9）为2分;
[100，105)为1分;
（0,1００)为0分;
{备注：行业标准值为117．８｝
<2年得０分；
3、能力
2
经营管理能力
管理规范,经营稳健,思路清晰２分；
一般1分;
差０分；
4、合规
２
合规经营情况
证照齐全且年审得2分；
证照不全或未年审的不得分;
二、与银行业务合作情况
20
6、开户情况
5
企业在合作银行开户情况（提供开户证明）
在合作银行已开立基本账户的得５分；
在合作银行已开立一般账户的得２分；
4
X=［(利润总额+财务费用)/财务费用]
［3.15，+∞）为4分；
[２.１5，3．15)为3分;
[1.1５，２．15)为2分;
［1,1．15)为1分；
(0，1）为０分；
{备注:行业标准值为３.1５｝
1９、应收账款（票据)周转次数（单位：次/年)