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2023年度中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力综合练习试卷A卷附答案
2023年度中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力综合练习试卷A卷附答案单选题（共57题）1、关于进口押汇，下列说法不正确的是( )。
A.进口押汇在国际上也叫议付B.进口押汇包括进口信用证项下押汇和进口代收项下押汇C.目前，银行主要办理进口信用证项下的进口押汇业务D.进行押汇是指银行应进口申请人的要求，与其达成进口项下单据及货物的所有权归银行所有的协议后，银行以信托收据的方式向其释放单据并先行对外付款的行为【答案】 A2、( )属于无民事行为能力人。
A.年满18周岁且精神正常的自然人B.不满10周岁但精神正常的未成年人C.不能完全辨认自己行为的成年精神病人D.年满16周岁、不满18周岁，并以自己的劳动收入为主要生活来源且精神正常的自然人【答案】 B3、按照《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式不包括（）。
A.出售B.撤销C.接营D.重組【答案】 A4、转贴现是指金融机构将其尚未到期的商业汇票转让给( )而取得资金的业务行为。
A.金融同业B.中央银行C.出票人D.承兑人【答案】 A5、以下行为中，不属于公平竞争行为的是( )。
A.某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，答应其财务部负责人可以给予一定比例的提成B.某银行虽然在同类同质产品的定价上并不是最低的，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务C.某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得某些奖品D.某银行为了提高为客户提供服务的质量，定期对从业人员进行培训，讲授金融产品和服务的特点和技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户【答案】 A6、银行应指定（）作为内部控制管理职能部门，牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估。
A.审计部门B.专门部门C.高级管理层D.董事会【答案】 B7、（）是我国银行业自律组织，是全国性非营利社会团体。
2022-2023年中级银行从业资格之中级银行管理综合检测试卷A卷含答案
2022-2023年中级银行从业资格之中级银行管理综合检测试卷A卷含答案单选题（共100题）1、立案程序须经（）批准方可生效。
A.行政处罚委员会主任委员B.监督检查部门C.行政处罚委员会办公室D.监督检查部门主任【答案】 A2、金融企业不计提准备金的资产是（）。
A.购买的国债B.长期股权投资C.抵债资产D.存放同业【答案】 A3、（）是指以行政复议申请人或者第三人的名义，在代理权限内进行行政复议活动的人。
A.行政复议申请人B.行政复议被申请人C.行政复议第三人D.行政复议代理人【答案】 D4、汽车金融公司始于1919年的（）通用汽车票据承兑公司。
A.美国B.英国C.法国D.德国【答案】 A5、以下()不是商业银行主要的内部控制措施。
A.内部控制制度B.授信控制C.外包管理D.员工行为管理【答案】 B6、( )对内部审计的独立性和有效性承担最终责任。
A.监事会B.董事会C.股东大会D.高级管理层【答案】 B7、()的水平体现着商业银行的核心竞争力。
A.资本管理B.客户管理C.风险管理D.时间管理【答案】 C8、如果一家商业银行的贷款风险分类情况为：正常类贷款62亿元，关注类贷款6亿元，损失类贷款2亿元，那么该商业银行的不良贷款率为（）。
A.8%B.2%C.20%D.2.86%【答案】 D9、()是指在商业银行资产负债表上反映的贷款。
A.信用贷款B.表外业务C.表内贷款D.担保贷款【答案】 C10、自（）开始施行的《中国内部审计协会第1101号——内部审计基本准则》明确了内部审计的一般准则。
A.2015年B.2017年C.2014年D.2005年【答案】 C11、钢材、铝合金是木材的可替代商品，因此根据钢材、铝合金的销售量，可大体预测木材的需求变化。
这种预测方法是( )。
A.相关类推法B.对比类推法C.定量预测法D.用户调查法【答案】 A12、《商业银行内部控制指引》中对内部控制评价进行具体要求不包括（）。
2022-2023年中级银行从业资格之中级银行管理能力测试试卷A卷附答案
2022-2023年中级银行从业资格之中级银行管理能力测试试卷A卷附答案单选题（共100题）1、从生产技术准备开始到产成品入库为止的全部生产活动都与生产进度有关。
生产进度控制的目标是( )。
A.准时生产B.缩短生产周期C.降低成本D.最大化生产负荷【答案】 A2、以下（）不属于商业银行年度披露的信息。
A.基本信息B.财务会计报告C.战略规划信息D.年度重大事项【答案】 C3、行政处罚委员会办公室根据行政处罚委员会的审议决定制作行政处罚意见告知书，经行政处罚委员会主任委员批准后送达当事人。
当事人需要陈述和申辩的，应当在收到行政处罚意见告知书之日起（）内将陈述和申辩的书面材料提交拟作出处罚的银保监会或其派出机构。
A.3B.5C.10D.15【答案】 C4、下列不属于向中央银行借款业务的是（）。
A.再贴现业务B.中期借贷便利C.购买国债D.常备借贷便利【答案】 C5、（）不属于金融衍生品。
A.远期B.期货C.期权D.即期【答案】 D6、商业银行薪酬结构的构成不包括( )。
A.可变薪酬B.股权激励C.固定薪酬D.福利性收入【答案】 B7、根据《商业银行内部控制指引》，商业银行内部控制应遵循的基本原则是（）。
A.全面性原则、适应性原则、独立性原则、融合发展原则B.全面性原则、审慎性原则、有效性原则、独立性原则C.全覆盖原则、制衡性原则、审慎性原则、相匹配原则D.全面性原则、重要性原则、制衡性原则、适应性原则、成本效益原则【答案】 C8、（）是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的过程中，因不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险。
A.声誉风险B.战略风险C.信用风险D.操作风险【答案】 B9、风险对冲主要通过投资或购买与标的资产收益波动（）的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在的风险损失的一种风险管理策略。
A.正相关B.负相关C.同等D.不相关【答案】 B10、合格优质流动性资产中二级资产占比不得超过（）。
2023年中级银行从业资格之中级风险管理能力检测试卷A卷附答案
2023年中级银行从业资格之中级风险管理能力检测试卷A卷附答案单选题（共30题）1、在我国银行监管实践中,(?)监管贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程,也是监管当局评鉴商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据A.资产收益率B.资本收益率C.盈利能力D.资本充足率?【答案】 D2、原银监会规定，我国商业银行杠杆率的监管标准是不低于（）。
A.4%B.3%C.5%D.6%【答案】 A3、在操作风险资本计量的方法中，（）是将商业银行的所有业务划分为九类产品线，对每一类产品线规定不同的操作风险资本要求系数，并分别示出对应的资本，然后加总九类产品线的资本即可得到商业银行总体操作风险的资本要求。
A.标准法B.高级计量法C.基本指标法D.内部评级法【答案】 A4、下列哪项不属于商业银行代理业务中的操作风险？（）A.业务员贪污或截留手续费B.代客理财产品由于市场利率波动而造成损失C.委托方伪造收付款凭证骗取资金D.客户通过代理收款进行洗钱活动【答案】 B5、某商业银行用一年期美元存款作为一年期欧元贷款贷款的融资来源，存款按照美国国库券利率每半年定价一次，贷款按照伦敦同业拆借市场利率每半年定价一次;该笔欧元贷款为可提前偿还的贷款。
则该银行所面临的市场风险不包括（）A.基准风险B.汇率风险C.重新定价风险D.期权性风险【答案】 C6、下列关于商业银行内部资本充足评估报告的表述，错误的是（）。
A.报告应评估银行实际持有的资本是否足以抵御主要风险B.监管机构认为银行的内部资本充足评估程序符合监管要求时，可基于银行自行评估的内部资源水平来确定监管资本要求C.监管机构在银行提交评估报告后，不需要再对银行内部资本充足评估程序进行检查D.报告可以作为内部完善风险管理体系和控制机制的重要参考文件【答案】 C7、下列关于银行资产计价的说法，不正确的是（）。
A.存贷款业务归入银行账户B.按模型定价是指将从市场获得的其他相关数据输入模型.计算或推算出交易头寸的价值C.交易账户中的项目通常按市场价格计价，当缺乏可参考的市场价格时，可以按模型定价D.银行账户中的项目通常按市场价格计价【答案】 D8、当用权重法计量风险监管资本时，（）的信用风险转换系数最低。
2023年中级银行从业资格之中级风险管理能力检测试卷A卷附答案
2023年中级银行从业资格之中级风险管理能力检测试卷A卷附答案单选题（共40题）1、某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响。
从操作风险事件分类来看，该事件应归于（）类别。
A.内部流程B.外部事件C.系统缺陷D.人员因素【答案】 B2、商业银行采用内部模型计量市场风险时，应当采用压力测试进行补充，因为市场风险内部模型（）。
A.只能反映资产组合的构成及其对价格波动的敏感性B.不能计量非交易业务中的市场风险C.置信水平无法达到监管要求D.未能涵盖价格剧烈波动可能对银行造成的重大损失【答案】 D3、下列关于收益率曲线的说法，不正确的是()。
A.收益率曲线的形状是市场对当前经济状况的判断B.收益率曲线通常表现为四种形态：正向、反向、水平、波动收益率曲线C.正向收益率曲线表示投资期限越长，收益率越高D.反向收益率曲线表示投资期限越长，收益率越高【答案】 D4、（）方面的内容可以不在提交董事会和高级管理层的风险报告中反映。
A.原始损失数据B.诱因与控制措施C.关键风险指标D.资本情况【答案】 A5、由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险是（）。
A.操作风险B.国家风险C.市场风险D.流动性风险【答案】 A6、商业银行在计量操作风险监管资本时，可以将保险理赔收入作为操作风险的缓释因素，但保险的缓释程度最高不超过操作风险监管资本要求的（）。
A.8％B.50％C.20％D.25％【答案】 C7、风险评估的方法中不包括（）A.自我评估法B.因果模型法C.问卷调查法D.工作交流法【答案】 B8、客户信用评级所使用的专家判断法中，与市场无关的因素是（）。
A.声誉B.利率水平C.经济周期D.宏观经济政策【答案】 A9、商业银行的决策机构是( )。
A.股东大会B.董事会C.监事会D.高级管理层【答案】 B10、根据监管要求，商业银行在使用标准法计量操作风险监管资本时，（）的资本要求系数β最低。
2023年中级银行从业资格之中级风险管理能力提升试卷A卷附答案
2023年中级银行从业资格之中级风险管理能力提升试卷A卷附答案单选题（共30题）1、如果一家银行的贷款平均额为700亿元，存款平均额为900亿元，核心存款平均额为300亿元，流动性资产为200亿元，那么该商业银行的融资需求等于（）亿元。
A.300B.500C.600D.400【答案】 C2、将许多类似的但不会同时发生的风险集中起来考虑，从而使这一组合中发生风险损失的部分能够得到其他未发生损失的部分的补偿，属于( )的风险管理方式。
A.风险对冲B.风险转移C.风险规避D.风险分散【答案】 D3、商业银行将（）和经营目标结合起来，是创造公共透明度、维护商业银行声誉的一个重要层面。
A.领导能力B.企业社会责任C.盈利能力D.战略发展计划【答案】 B4、商业银行对小企业进行信用风险分析时，下列一般不属于小企业特征的是（）。
A.小企业公司治理受股东影响较大B.小企业的财务真实性比较难以把握C.小企业生产经营受市场的影响较大D.小企业生产经营活动相对平稳【答案】 D5、下列对商业银行久期缺口的描述，恰当的是（）。
A.通常情况下，久期缺口为正值B.通常情况下，久期缺口为负值C.通常情况下，久期缺口为零D.久期缺口是资产加权平均久期与负债加权平均久期的差【答案】 A6、以下不是集团客户授信限额管理“三步走”的是（）。
A.根据总行关于行业的总体指导方针和集团客户与授信行的密切关系，初步确定对该集团整体的授信限额B.按单一客户的授信限额，初步测算关联企业各成员单位(含集团公司本部)的最高授信限额的参考值C.分析各个授信单位的具体情况，调整各成员单位的授信限额D.使某些成员单位的授信额度之和控制在集团公司整体的总授信限额范围内，并最终核定各成员单位的授信使用限额【答案】 D7、监管机构对于商业银行数据灵活性的要求，不包括（）。
A.银行生成的汇总风险数据能够满足内部需求以及监管问询的要求B.银行的数据加总流程能够生成客制化数据，适应监管要求变化，适应组织架构变化和新业务C.银行应该能够获取和汇总整个集团的所有重要风险数据D.银行生成的汇总风险数据应该有针对性地满足压力/危机情境下风险管理报告的需要【答案】 C8、()的支持与承诺是商业银行有效风险管理的基石。
2023年度中级银行从业资格之中级风险管理能力检测试卷A卷附答案
2023年度中级银行从业资格之中级风险管理能力检测试卷A卷附答案单选题（共57题）1、以下不属于国别风险的是()。
A.政治风险B.操作风险C.转移风险D.货币风险【答案】 B2、商业银行外汇交易部门针对一个外汇投资组合过去250天的收益率进行分析，所获得的收益率分布为正态分布，假设该组合的日平均收益率为0．1％，标准差为0．15％，则在下一个市场交易日，该外汇投资组合的当日收益率有95％的可能性落在（）。
A.-0.05％～0.1％B.-0.05％～0.25％C.0.1％～0.25％D.-0.2％～0.4％【答案】 D3、巴塞尔委员会将银行资产按流动性高低分为四类，以下关于上述分类说法中错误的是（）。
A.最具流动性的风险包括现金、中央银行的市场操作中可用于抵押的政府债券，这类资产可用于从中央银行获得流动性支持，或者在市场上出售、回购或抵押融资B.其他可在市场上交易的证券，如股票和同业借款，这些证券是可以出售的，但在不利情况下可能会丧失流动性C.商业银行可出售的贷款组合，贷款组合只要有可供交易的市场就可以被认为能够出售D.流动性最差的资产包括实质上无法进行市场交易的资产，如无法出售的贷款、银行的房产和在子公司的投资、存在严重问题的信贷资产【答案】 C4、有效的战略风险管理应当定期采取（）的方式，全面评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标，并据此制定切实可行的实施方案。
A.从下至上B.从上至下C.由内到外D.由外到内【答案】 B5、在商业银行所面临的下列风险类别中，最具有系统性风险特征的是（）。
A.声誉风险B.市场风险C.操作风险D.信用风险【答案】 B6、下列选项中，不属于市场风险内部模型法框架下利率风险的是（）。
A.无风险利率B.一般信用利差风险C.特定风险D.股票风险【答案】 D7、资产分类监管标准的优点是()，缺点是()。
A.不直接面向风险管理；可操作性相对较弱B.直接面向风险管理；可操作性相对较弱C.可操作性相对较强；不直接面向风险管理D.可操作性相对较强；直接面向风险管理【答案】 B8、下列关于信用风险的说法，正确的是（）。
2023年中级银行从业资格之中级风险管理综合检测试卷A卷含答案
2023年中级银行从业资格之中级风险管理综合检测试卷A卷含答案单选题（共60题）1、在对美国公开上市交易的制造业企业借款人的分析中，Altman的Z计分模型选择了5个财务指标来综合反映影响借款人违约概率的5个主要因素。
其中，反映企业杠杆比率的指标是（）。
A.息税前利润／总资产B.销售额／总资产C.留存收益／总资产D.股票市场价值／债务账面价值【答案】 C2、商业银行应当对交易账簿头寸至少（??）重估一次市值。
A.每年B.每日C.每月D.每季【答案】 B3、在现代金融风险管理实践中，关于商业银行经济资本配置的表述，最不恰当的是（）。
A.对不擅长且不愿意承担风险的业务可提高风险容忍度和经济资本配置B.经济资本的分配最终表现为授信额度和交易限额等各种限制条件C.经济资本的分配依据董事会制定的风险战略和风险偏好来实施D.对不擅长且不愿意承担风险的业务，设立非常有限的风险容忍度并配置非常有限的经济资本【答案】 A4、在信息披露不充分的条件下，为了达到有效银行监管的目的，监管当局必须强化信息披露监控机制，下列说法不正确的是（）。
A.日常监督机制主要针对商业银行信息披露的行为、特点，进行有效、稳定的信息披露监督B.惩罚机制使商业银行能自愿、真实、及时、准确地按照市场规则披露信息C.法律赋予监管当局的责任越大，监管者的能力越强，揭示的商业银行信息披露的动机越强烈D.惩罚机制要求信息披露如果不符合要求，必要时可要求增加信息披露的内容甚至重新进行信息披露【答案】 B5、证券的（）越大，利率的变化对该证券价格的影响也越大，因此风险也越大。
A.久期B.到期期限C.现值D.终值【答案】 A6、通常金融工具的到期日或距下一次重新定价日的时间越短，并且在到期日之前支付的金额越大，则久期的绝对值（）。
A.不变B.越高C.越低D.无法判断【答案】 C7、（）是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。
2022-2023年中级银行从业资格之中级风险管理能力测试试卷A卷附答案
2022-2023年中级银行从业资格之中级风险管理能力测试试卷A卷附答案单选题（共20题）1、在选择数据中心的地理位置时，不属于环境威胁的是（）。
A.是否接近自然灾害多发区B.危险或有害设施C.繁忙或主要公路D.繁华的商务中心区【答案】 D2、有关“贷款风险迁徙率”这一指标，下面说法错误的是（）。
A.该指标衡量了商业银行风险变化的程度B.该指标是一个静态指标C.该指标表示为资产质量从前期到本期变化的比率D.该指标包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率【答案】 B3、（）指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇以偿还其境外债务的风险。
A.转移风险B.传染风险C.货币风险D.主权风险【答案】 A4、下列有关风险管理流程的说法，正确的是（）。
A.风险计量的目的在于帮助银行了解自身面临的风险及风险的严重程度，为下一步的风险计量和防控打好基础B.风险监测是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、风险将导致的后果及严重程度进行充分的分析和评估，从而确定风险水平的过程C.建立功能强大、动态／交互式的风险监测和报告系统直接体现了商业银行的风险管理水平和研究／开发能力D.风险控制可以分为事前控制、事中控制和事后控制【答案】 C5、根据监管要求，商业银行使用监管映射法计算风险加权资产时，监管类别“优”所对应的风险权重为（）。
A.100％B.50％C.70％D.0【答案】 C6、董事会和高级管理层制定战略规划时，应当首先征询（）的意见和建议。
A.股东B.专家C.最大多数员工D.各职能部门【答案】 C7、2015年6月，我国某银行在迪拜、新加坡、台湾、香港和伦敦共发行等值40亿美元的“一带一路”债券。
该债券采用固定的利率和浮动的利率两种计息方式，覆盖7个期限，包括50亿人民币、23亿美元、5亿新加坡元、5亿欧元4个币种。
筹集的资金主要用于满足沿线分行资金需求，支持码头、电力、交通、机场建设等“一带一路”沿线项目融资。
2023年中级银行从业资格之中级风险管理能力测试试卷A卷附答案
2023年中级银行从业资格之中级风险管理能力测试试卷A卷附答案单选题（共20题）1、净稳定资金比率指标的观察区间为一个年度，有助于抑制银行使用期限刚好大于流动性覆盖率规定的（）日时间区间的短期资金行为。
A.15B.30C.45D.20【答案】 B2、单一的资产风险管理模式和单一的负债风险管理模式均不能保证商业银行安全性、流动性和效益性的均衡。
在此情况下，()应运而生。
A.资产风险管理模式B.负债风险管理模式C.资产负债风险管理模式D.全面风险管理模式【答案】 C3、商业银行的外汇敞口头寸如下：欧元多头110，日元空头50，英镑空头70，瑞士法郎多头30，加元空头10，澳元空头20，美元多头150，分别采用累计总敞口、净总敞口和短边法计算外汇敞口，则三种方法中敞口值最大的是（）。
A.140B.150C.450D.440【答案】 D4、在商业银行所面临的下列风险类别中，最具有系统性风险特征的是（）。
A.声誉风险B.市场风险C.操作风险D.信用风险【答案】 B5、在商业银行经营过程中，决定其风险承担能力的核心要素是（??）。
A.盈利能力和流动性管理水平B.资本充足率水平和流动性管理水平C.盈利能力和风险管理水平D.资本充足水平和风险管理水平【答案】 D6、为规范监管行为，检验监管工作成效，国务院银行业监督管理机构提出了良好监管的六条标准，以下（）不属于监管标准。
A.促进金融稳定和金融创新共同发展B.对各类监管设限要科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制C.鼓励公平竞争,反对无序竞争D.维护公众对银行业的信心【答案】 D7、下列不属于市场准入应遵循的原则的是（）。
A.依法B.公开C.便民D.效率【答案】 A8、根据《商业银行资本管理办法（试行）》，下列各项中，应列入商业银行二级资本的是（）。
A.未分配利润B.二级资本工具及其溢价C.盈余公积D.一般风险准备【答案】 B9、资本规划应至少设定内部资本充足率（）目标。
2022-2023年中级银行从业资格之中级风险管理能力测试试卷A卷附答案
2022-2023年中级银行从业资格之中级风险管理能力测试试卷A卷附答案单选题（共60题）1、由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险是（）。
A.操作风险B.国家风险C.市场风险D.流动性风险【答案】 A2、在我国银行监管实践中，（）监管贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程，也是监管当局评价商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据。
A.流动性比率B.存款偏离度C.资本收益率D.资本充足率【答案】 D3、下列哪项不属于商业银行代理业务中的操作风险？（）A.业务员贪污或截留手续费B.代客理财产品由于市场利率波动而造成损失C.委托方伪造收付款凭证骗取资金D.客户通过代理收款进行洗钱活动【答案】 B4、《商业银行资本管理办法(试行)》是（）正式施行的。
A.2018年12月31日B.2013年1月1日C.2012年7月1日D.2012年6月7日【答案】 B5、下列关于商业银行风险管理的表述，最恰当的是（）。
A.风险管理主要是事后管理B.风险管理应当实现风险与收益的合理平衡C.风险管理应当以客户为中心D.风险管理主要是控制风险【答案】 B6、下列不属于商业银行流动性应急机制中预警信号的是（）A.资产规模急剧扩张B.银行股票价格大幅上涨C.银行评级下调D.资产质量恶化【答案】 B7、下列关于商业银行风险管理信息系统的表述中，最不恰当的是（）。
A.对交易对手的风险预警信号不能及时到达结算部门是风险信息传导失效的表现之一B.银行不同部门对风险数据的应用不同，因此允许不同业务部门采用的风险数据不一致C.实现不同业务条线的风险数据和风险暴露的有效加总，是帮助银行准确了解自身风险状况的重要保障D.与风险相关的系统流程设计应全面考虑前、中、后的相关部门的需求【答案】 B8、下列关于信用风险的说法，正确的是（）。
A.信用风险只有当违约实际发生时才会产生B.对商业银行来说，贷款是唯一的信用风险来源C.信用风险包括违约风险、结算风险等主要形式D.交易对手信用评级的下降不属于信用风险【答案】 C9、下列关于商业银行进行充分信息披露作用的表述，错误的是（）。
2022-2023年中级银行从业资格之中级银行管理能力测试试卷A卷附答案
2022-2023年中级银行从业资格之中级银行管理能力测试试卷A卷附答案单选题（共20题）1、贷款拨备率监管标准和拨备覆盖率监管标准分别为（）。
A.1.5%～2.5%，120%～250%B.1.5%～2%，120%～150%C.1.5%～2.5%，120%～150%D.2%～2.5%，120%～250%【答案】 C2、行政处罚委员会以审理报告为基础对案件进行审议，按照有关程序发表独立、客观、公正的审议意见。
作出行政处罚决定的，应当获得行政处罚委员会全体委员（）以上同意。
A.半数B.三分之二C.三分之一D.四分之三【答案】 A3、（）是银行应申请人的要求，向受益人作出的书面付款保证承诺，银行将凭受益人提交的与其条款相符的书面索赔履行担保支付或赔偿责任。
A.承兑汇票B.保函C.承诺业务D.信贷证明【答案】 B4、信托的基本分类不包括的是( )。
A.意定信托和非意定信托B.定性信托和定量信托C.民事信托和营业信托D.私益信托与公益信托【答案】 B5、根据《商业银行银行账簿利率风险管理指引（修订）》，商业银行应按照《商业银行资本管理办法（试行）》的相关要求，基于银行账簿利率风险水平和管理状况开展资本充足性评估，并将其纳入商业银行（）。
A.内部资本充足评估程序B.持续监管框架C.风险考量体系D.内部审计【答案】 A6、（）涉及复杂的市场分析工具，需要投入较高费用和成本。
A.单资金池模式B.多资金池模式C.期限匹配模式D.缺口分析模式【答案】 C7、金融租赁公司开展业务时，可使用的抵（质）押品不包括（）。
A.租赁标的物B.应收账款C.土地使用权D.金融质押品【答案】 A8、固定资产贷款的监管要求不包括()。
A.强化合同管理B.加强风险评价C.全流程管理D.明确法律责任【答案】 D9、《商业银行流动性风险管理办法》参考（）而构建了多维度的流动性风险监测体系。
A.《巴塞尔协议Ⅰ》B.《巴塞尔协议Ⅱ》C.《巴塞尔协议Ⅲ》D.《稳健原则》【答案】 C10、根据《金融租赁公司管理办法》，金融租赁公司对单一承租人的全部融资租赁业务余额不得超过资本净额的（）。
2022-2023年中级银行从业资格之中级银行管理综合检测试卷A卷含答案
2022-2023年中级银行从业资格之中级银行管理综合检测试卷A卷含答案单选题（共60题）1、下列关于风险管理策略的说法，正确的是（）。
A.在个人生产经营贷款中要求借款人购买保险是一种风险分散B.“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”隐含的是风险转移的思想C.由于某客户杠杆率过高否定了其贷款申请是一种风险规避D.商业银行采取在交易价格上附加更高的风险溢价是一种风险对冲【答案】 C2、行政机关处理涉及与自己有利害关系的事务或裁决与自己有利害关系的争议时，应实行回避制度，不得在事先未通知和未听取相对人申辩意见的情况下作出对行政相对人不利的行政处罚行为，上述要求都属于行政处罚公正原则中的（）。
A.实体公正B.权资统一C.程序合法D.合理行政【答案】 C3、申请人如果不服银行业监督管理机构的行政复议的决定，可以在（）内依法提起行政诉讼。
A.6个月B.60日C.15日D.5年【答案】 C4、商业银行在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务是（）。
A.代理类业务B.承诺类业务C.担保类业务D.支付结算类业务【答案】 B5、商业银行片面地将贷款承诺作为争揽优质客户、促进业务发展的手段，违反公平竞争原则，采取贿赂手段谋取交易机会或者竞争优势，欺骗、误导客户，这属于贷款承诺业务中的（）。
A.政策性风险B.不正当竞争风险C.项目评估风险D.操作性风险【答案】 B6、《巴塞尔协议Ⅲ：流动性风险计量标准和监测的国际框架》规定流动性覆盖率(1CR)的最低标准是（）。
A.不得低于50％B.不得低于80％C.不得低于100％D.不得低于120％【答案】 C7、《银行业金融机构国别风险管理指引》，下列关于国别风险的说法中正确的是（）。
A.国别风险应当至少划分低、中、高三个等级B.转移风险是国别风险的主要类型之一，是指借款人或债务人无法对其承担的风险进行风险分散C.重大国别风险暴露，是指对单一国家或地区超过银行业金融机构净资本15%的风险暴露D.国别风险可能由一国或地区经济状况恶化、政治和社会动荡、资产被国有化或被征用、政府拒付对外债务，外汇管制成货币贬值等情况引发【答案】 D8、独立董事每年在商业银行工作的时间不得少于（）个工作日。
2022-2023年中级银行从业资格之中级风险管理综合检测试卷A卷含答案
2022-2023年中级银行从业资格之中级风险管理综合检测试卷A卷含答案单选题（共50题）1、场外衍生工具交易需要计量的信用风险加权资产包括（）。
A.违约风险加权资产和衍生品工具价值变动损失风险加权资产B.信用点差风险加权资产和信用估值调整风险加权资产C.违约风险加权资产和信用估值调整风险加权资产D.违约风险加权资产和信用点差风险加权资产【答案】 C2、我国系统重要性银行的资本充足率不得低于（）。
A.2.5％B.10.5％C.11.5％D.5.5％【答案】 C3、风险事件：A.交易对手信用风险是指由于交易对手在交易最终结算前违约而造成经济损失的风险B.交易所交易的衍生产品存在交易对手信用风险C.场外衍生品交易指的是在交易所以外的市场进行的金融衍生品交易D.计量交易对手信用风险加权资产前，需要先获得交易对手信用风险暴露数据【答案】 B4、按照国际惯例，下列关于信用评定方法的说法，正确的是（）。
A.对企业采用评级方法，对个人客户采用评分方法B.对企业采用评分方法，对个人客户采用评级方法C.对企业客户和个人客户都采用评级方法D.对企业客户和个人客户都采用评分方法【答案】 A5、关于中国商业银行限额体系的最低要求，下列说法错误的是（）。
A.核心负债比不小于50％B.流动性覆盖率不小于100％C.流动性缺口率不小于-10％D.流动性比例不小于25％【答案】 A6、下列关于银行监管的法律法规的说法，不正确的是（）。
A.在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由法律、行政法规和规章三个层级的法律规范构成B.行政法规是由国务院依法制定的，以国务院令的形式发布的各种有关活动的法律规范，其效力等同于法律C.规章是银行监督管理部门根据法律和行政法规，在权限范围内制定的规范性文件D.法律是由全国人民代表大会及其常务委员会根据《宪法》，并依照法定程序制定的有关法律规范，是法律框架的最基本组成部分【答案】 B7、下列不属于商业银行计量交易对手信用风险方法的是（）。
2022年-2023年中级银行从业资格之中级风险管理综合检测试卷A卷含答案
2022年-2023年中级银行从业资格之中级风险管理综合检测试卷A卷含答案单选题（共40题）1、下列关于三种计算风险价值方法的优缺点分析中，错误的是（）。
A.Ⅰ和ⅢB.Ⅲ和ⅣC.Ⅰ和ⅡD.只有Ⅰ【答案】 D2、在定量指标中，一级资本充足率属于（）。
A.资本类指标B.收益类指标C.风险类指标D.零容忍度类指标【答案】 A3、关于商业银行信用风险内部评级的说法，正确的是（）。
A.内部评级主要对客户的信用风险及债项的交易风险进行评价B.内部评级是主要依靠专家定性分析C.内部评级是专业评级机构对特定债务人的偿债能力和意愿的整体评估D.内部评级的评级对象主要是政府和大企业【答案】 A4、( )可能由一国或地区经济状况恶化、政治和社会动荡、资产被国有化或被征用、政府拒付对外债务、外汇管制或货币贬值等情况引发。
A.声誉风险B.战略风险C.国别风险D.汇率风险【答案】 C5、根据《商业银行资本管理办法(试行)》，下列关于商业银行第二支柱建设的描述，最不恰当的是（）。
A.银行需要审慎评估各类风险、资本充足水平和资本质量，制定资本规划和资本充足率管理计划B.银行需要建立完善的风险管理框架和稳健的内部资本充足评估程序C.银行应将内部资本充足评估程序作为内部管理和决策的组成部分D.内部资本充足评估程序应至少每三年实施一次【答案】 D6、客户评级是商业银行对客户______的计量和评价，反映客户______的大小。
（）A.偿债能力和偿还意愿；道德风险B.偿债能力和偿还意愿；违约风险C.收入水平和偿债能力；违约风险D.收入水平和偿债能力；道德风险【答案】 B7、过去3年，某企业集团的经营重点逐步从机械制造转向房地产开发。
商业银行在审核该集团法人客户的贷款申请时发现，其整体投资现金流连年为负，经营现金流显著减少，融资现金流需求急剧放大。
根据上述信息，下列分析恰当的是（）。
A.多元化经营有助于提升该企业集团的盈利能力B.该企业集团的短期偿债能力较弱C.投资房地产行业的高收益确保该企业集团的偿债能力很强D.该企业集团投资房地产已经造成损失【答案】 B8、下列关于声誉危机管理规划的说法，正确的是（）。
2023年中级银行从业资格之中级风险管理能力检测试卷A卷附答案
2023年中级银行从业资格之中级风险管理能力检测试卷A卷附答案单选题（共50题）1、巴塞尔委员会关于商业银行数据灵活性的要求，不包括（）A.银行应该能够获取和汇总整个集团的所以重要风险数据B.要能够生成客制化数据，适应监管要求变化，组织架构变化和新业务C.除生成总风险敞口外，具有按监管要求生成数据子集的能力D.银行生成的汇总风险数据应该有针对性地满足压力或危机情境下风险管理报告的需要【答案】 A2、商业银行采用的评估操作风险的定量分析方法主要是基于对（）的分析。
A.内部操作风险损失数据和外部操作风险损失数据B.内部操作风险损失数据和外部数据C.业务经营环境和内部控制因素D.业务经营环境和外部数据【答案】 B3、缺口分析和久期分析采用的都是（）敏感性分析。
A.汇率B.利率C.商品价格D.股票价格【答案】 B4、已知某商业银行某年度存款平均余额是10亿元，其中核心存款平均余额是8亿元，贷款平均余额是12亿元，该商业银行总资产为20亿元，其中流动资产为5亿元，那么该商业银行的融资缺口为（）。
A.2亿元B.4亿元C.-2亿元D.-4亿元【答案】 B5、银行体系的流动性主要体现为商业银行整体在中央银行的（），A.各项存款总额B.超额备付金头寸C.各项贷款总额D.现金头寸【答案】 B6、商业银行批发和零售存款大量流失，属于（）。
A.信用风险B.流动性风险C.市场风险D.操作风险【答案】 B7、下列选项中，商业银行一线业务部门的操作风险管理职责为（）。
A.拟定本行操作风险管理政策、程序和具体的操作规程B.建立适用于全行的操作风险基本控制标准C.协助其他部门识别、评估、监测、控制及缓释操作风险D.根据本行统一的操作风险管理评估方法，识别、监测本部门的操作风险【答案】 D8、全球金融危机过后，解决系统重要性金融机构（G-SIFIs）带来的“大而不能倒”问题已经成为国际监管改革的重点，（）于2011年提出了一揽子加强系统重要性银行监管的管理措施。
2023年中级银行从业资格之中级银行管理能力测试试卷A卷附答案
2023年中级银行从业资格之中级银行管理能力测试试卷A卷附答案单选题（共48题）1、银行风险的主要承担者是（）。
A.银行股东B.存款人C.政府D.银行员工【答案】B2、在第三版巴塞尔协议中，新引用的用来反映商业银行中长期流动性水平的指标是()。
A.核心负债比例B.净稳定融资比率C.流动性覆盖比率D.流动性缺口率【答案】B3、《巴塞尔资本协议Ⅱ》的三大支柱不包括()。
A.外部监管B.最低资本要求C.市场约束D.内部监管【答案】D4、商业银行监管评级要素由（）两类评级指标组成。
A.基础和综合B.定量和定性C.经营和风险D.法人和集团【答案】B5、商业银行的二级资本项目不包括（）。
A.二级资本工具及其溢价B.超额贷款损失准备C.多数股东资本可计入部分D.少数股东资本可计人部分【答案】C6、金融机构把零散的、短期的储蓄转化为大量、长期的投资资金的前提是（）。
A.银行监管体系的完善B.有效的宣传教育工作C.社会公众对中介机构和市场有信心D.相关信息的完整及时的披露【答案】C7、现代商业银行的核心是（）。
A.扩大经营规模B.提高市场份额C.实现利润最大化D.经营和管理风险【答案】D8、个人住房贷款的主要风险点不包括（）。
A.虚假按揭风险B.虚假权证风险C.虚假抵押担保风险D.借款人信用风险【答案】C9、与胃十二指肠溃疡发病有关的是（）A.金黄色葡萄球菌B.幽门螺杆菌C.大肠杆菌D.溶血性链球菌E.绿脓杆菌【答案】B10、金融租赁公司的单一集团客户融资集中度不得超过资本净额的（）。
A.20％B.30％C.40％D.50％【答案】D11、下列关于银行披露净稳定资金比例的说法，不正确的是（）。
A.披露的各项数据应是前一季度每日观测值的简单平均数B.银行要按照规定的披露模板披露净稳定资金比例及其主要构成部分的数据C.如果银行每半年披露一次，则应同时披露该半年内两个季度的季末数据D.净稳定资金比例的披露包括定量信息和定性分析【答案】A12、（）是首个国际统一的流动性风险监管定量指标，旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少30日的流动性需求。
2022-2023年中级银行从业资格之中级银行管理过关检测试卷A卷附答案
2022-2023年中级银行从业资格之中级银行管理过关检测试卷A卷附答案单选题（共20题）1、通过非现场监管，能够及时、持续监测银行业金融机构的经营和风险状况，对其存在的问题和风险进行早期识别，并能为现场检查提供依据和指导，使现场检查更有（）。
A.有效性B.针对性C.高效性D.准确性【答案】 B2、金融衍生品是一种( )，其价值取决于一种或多种基础资产或指数。
A.权利凭证B.金融合约C.实物资产D.买卖合同【答案】 B3、资产使用率是指（）。
A.总资产/股本总额B.税后净收入/总收入C.总收入/总资产D.总收入/股本总额【答案】 C4、清算方式不包括（）。
A.行政清算B.司法清算C.股东清算D.债权人清算【答案】 D5、下列关于常备借贷便利说法错误的是（）。
A.是中央银行提供流动性供给的重要渠道之一B.利率水平根据货币政策调控、引导市场利率的需要等综合确定C.一般期限在1~12个月D.一般以抵押方式发放【答案】 C6、按照收益表现方式的不同，商业银行理财产品可以分为()。
A.结构性理财产品和非结构性理财产品B.保本型理财产品和非保本型理财产品C.净值型理财产品、预期收益型理财产品和其他收益表现方式理财产品D.封闭式理财产品和开放式理财产品【答案】 C7、金融租赁公司的单一客户融资集中度不得超过资本净额的（）。
A.30%B.40%C.50%D.60%【答案】 A8、不属于普惠金融的发展目标的是( )。
A.提高金融覆盖率B.完善金融体系C.提高金融服务可得性D.提高金融服务满意度【答案】 B9、银行卡用户使用管理中的风险不包括（）。
A.持卡人的资信能力变化风险B.信用卡失窃的风险C.真实持卡人的信用风险D.持卡人恶意透支风险【答案】 C10、下列业务中属于商业银行资金来源的业务是（）。
A.同业存放B.贷款C.债券投资D.同业投资【答案】 A11、结构化股票投资信托中，优先受益人与劣后受益人投资资金配置比例原则上不超过（）。
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1、尾丢弃（Tail Drop）
2、随机早期监测( Random Early Detection，RED )
3、加权的早期监测( Weighted Random Early Detection，WRED )
NE4：129.9.1.4/24
B: NE1：129.9.1.1/24
NE2：129.9.1.2/24
NE3：129.9.1.3/24
NE4：129.9.1.4/16
C: NE1：129.9.1.1/16
NE2：129.9.2.2/16
NE3：129.9.3.3/16
NE4：129.9.4.4/16
D: NE1：129.9.1.1/24
NE2：129.9.1.2/24
NE3：129.9.1.3/24
NE4：129.8.2.4/16
答案：B能的原因是
A:物理链路异常
B: PW参数不匹配
C:设备之间的时钟不同步
D:无线设备的问题
答案：C
7
网元上报MPLS_TUNNEL_LOCV告警，以下哪个原因不会导致这个告警
原因5：单板故障。
原因6：DCN穿越的第三方网络不健康，引入DCN风暴或DCN中断。
原因7：带内DCN通道带宽配置过低。
原因8：故障网元主控板正在复位或发生了主备倒换，带内DCN报文得不到响应
5
避免拥塞技术主要用在骨干网络，监控网络通信量负载，并尽力预测和避免公共网络上瓶颈处的拥塞现象发生，通过在拥塞发生之前丢弃对应的信息包以达到避免拥塞的目的，目前主要采用的是哪三种技术？
TRUE
6
1588V2时钟功能，如收发光纤存在长度不一致的情况下，需要设置补偿值
TRUE
7
PTN组网中，要求所有网元的管理IP的子网掩码长度要一致。
TRUE
8
PTN自组网中，完全不需要任何配置，DCN就能自通，设备能做到即插即用
TRUE
9
PTN设备自组网，NNI侧接口IP地址支持网管自动分配，网管上可设置分配IP的资源范围。
A:物理链路故障
B: Tunnel未承载业务
C:网络出现严重拥塞
D:对端设备故障
答案：B
8
以太网业务出现问题后，以下哪种检测方法不能对以太网业务进行检测定位
A: LB
B: CC
C: LT
D: PRBS
答案：D
9
PTN业务割接使用的工具是
A: DC
B: Unistar
C: TCAT
D: Inspect
答案：C
10
用户确定一个割接任务后，首先需要创建
A:割接组
B:割接计划
C:割接方式
D:割接业务
答案：B
三、不定项选择题（每空3分，共10题，总分30分）
序号
答案完整信息
答案
1
关于主用业务描述正确的是
A:主用业务的都是处于部署状态的业务
B:主用业务只能被添加进一个割接组
C:主用业务不允许进行删除与拆除操作
4
规划端口三层IP地址，为了节约IP地址空间，在每一层次上留有余量，建议使用的掩码位数为
A: 16
B: 24
C: 30
D: 32
答案：C
5
同一个DCN子网内，下面的网元IP/掩码配置可能会导致网元脱管的是
A: NE1：129.9.1.1/24
NE2：129.9.1.2/24
NE3：129.9.1.3/24
一、判断题（每题2分，共10题，总分20分）
序号
答案完整信息
答案
1
PTN设备支持结构化仿真模式（CESoPSN）和非结构化仿真模式（SAToP）的CES业务，业务规划时源网元和宿网元的仿真模式可以规划成不一致
FALSE
2
PTN网络CES业务存在大量误码，我们一般采用LB（环回检测）手段进行定位
FALSE
A: CES的装帧时间
B: CES的jitter buffer
C: CES的PW带宽
D:端口流量统计
答案：BD
4
报文经过ATN后丢包，但是同样的报文经过PTN的相同端口不丢包，原因可能是:
A:报文长度很短
B:报文长度很长
C:入口和出口的帧间隙不同
D:流量存在突发
答案：ACD
5
1588V2时钟部署需要的前提
答案：A,B,C
8
PTN设备上报CLK_NO_TRACE_MODE告警，原因是
A:未启动SSM协议
B:没有配置系统时钟源优先级表
C:钟源都丢失，导致无法跟踪
D:外时钟源丢失
答案：A,B,C
9
PTN组网常用的DCN方案有
A:业务端口域内DCN
B:控制平面网关DCN
C:带外DCN
D:网管口绕接全网关
答案：A,B,C,D
D:只有处于未割接状态的割接组才能添加，删除主用业务
答案：A,B,C,D
2
加点功能使用的限制
A:只支持加点网元为tunnel的transit节点
B:只支持PTN的静态CR tunnel
C:只支持PWE3静态业务
D:不支持L3 VPN业务
答案：A,B,C,D
3
语音业务使用PTN的CES业务承载，电话偶尔听到噪音，该查询的配置是
3
LASER_MOD_ERR告警产生的可能原因是实际安装的光模块的类型或速率与要求不一致
TRUE
4
Rollback割接策略是指：割接计划包含的所有割接组一次性全部割接，如果有部分成功，则全部回滚
TRUE
5
Best-Effort割接策略：以割接组为粒度进行割接，即使中间有割接失败的则失败的回滚，其余割接组继续割接
华为数通PTN产品合作工程师
试卷（中级）A卷答案
保密协议：考生不得以任何途径、任何理由泄露考试内容，否则后果自负!
您签署了姓名，则表示您认同了此协议!
考试时长：90分钟
姓名：_________________________公司名称：_________________________
身份证号：_________________________考试地点：_________________________
TRUE
10
PTN 950、PTN 910无需要进行工程勘测。
TRUE
二、单项选择题（每空2分，共10题，总分20分）
序号
答案完整信息
答案
1
E-LINE业务规划时，为了避免错误地接入VLAN为DCN管理VLAN的业务，业务VLAN一般不建议规划成
A: 4091
B: 4094
C: 4096
D: 4098
4
网管与网元通信中断，网管上网元图标变灰色，网元脱管,请给出故障可能原因？（最少5条）
答案：故障可能原因
原因1：全网内的网元ID、网元IP或者子网掩码存在冲突。
原因2：故障网元的带内DCN端口未使能，或对接端口参数配置不一致。
原因3：故障网元与网管之间的物理连接中断。
原因4：接收信号丢失或接收光功率过低，无法提取DCN报文。
答案：
1、组网拓扑（需人工规划或规划工具规划）
2、设备面板图（（需人工规划或规划工具规划）
3、网元ID/管理IP/网管网元IP、LSR ID(需要人工规划）
4、接口IP(网管可自动分配）
5、TUNNEL ID/LABLE(网管自动分配），工作和保护路由（人工规划）
6、UNI侧的源端口和宿端口，业务VLAN (人工规划）
10
PTN网元IP地址可以使用标准的A、B、C类的IP地址，不能使用的IP地址有
A:广播地址
B: 127.x.x.x
C: 192.168.x.x
D: 192.169.x.x
答案：A,B,C,D
四、简答题（共5题，每题6分，共30分）
序号
答案
1
请描述E-LINE业务规划的具体内容，并说明哪些可以网管自动分配，建议不进行人工规划
2
请分别描述UNI侧接入CES和ETH业务的单板接口类型有哪些
答案：
CES：E1/T1,cSTM-1
ETH：FE/GE
3
PTN故障定位方法有哪几种，CES业务常用的定位方法是什么？如何定位？
答案：
定位方法：1、告警法2、性能法3、环回法4、业务OAM法；CES常用的定位方法是环回法，在某些物理端口的故障发生后，通过环回的方法，可以确认问题所在的设备（或链路）
A:光纤收发严格对称
B:频率同步已经建立
C:全网所有设备支持1588V2
D:需要有高精度时间源
答案：A,B,C,D
6
PTN设备支持同步以太时钟的接口有
A: FE
B: GE
C: 10 GE
D: POS
答案：A,B,C
7
PTN设备的1588 v2时钟配置包括
A:首节点配置
B:中间节点配置
C:末节点配置
D:穿透节点配置
答案：B
2
规划LSR ID 32位IP地址格式，取值范围正确的网段是
A: 223.x.x.x
B: 127.x.x.x
C: 192.169.x.x
D: 192.168.x.x
答案：A
3
PTN3900的标签范围为
A: 16～512
B: 16～1536
C: 513～32768
D: 1536～32768
答案：D