金融数据分析报告16516

金融数据分析报告

2005年-2015年中国城镇居民投资方式情况调查一．实验类型

探究型实验。本实验主要收集2005年-2015年有关城镇居民调查数据，对城镇居民投资方式进行分析。

二．实验目的与要求

掌握金融基础数据的收集渠道了解我国10年来中国城镇居民投资情况对投资进行分析探究投资和收入的关系

三．实践背景

21世纪以来中国经济水平不断提城镇居民生活水平有了较大的改善,投资理念也随之提高。其中居民收入增长对投资理财产生很大的影响。2005-2015年间城镇居民人均可支配收入也从6859.6元涨到21 809.8。根据2016年第一季度城镇储户问卷调查报告，报告分析了储蓄意愿、投资和消费意愿、物价感受指数、收入感受指数等居民消费投资关键指标。调查结果显示，居民偏爱的前三位投资方式依次为：“基金及理财产品”、“债券”和“实业投资”，选择这三种投资方式的居民占比分别为33.4%、14.7%和12.5%。今年第一季度，“股票”已经跌出了居民偏爱的前三位投资方式。而去年第四季度，“股票”以14.7%位居第三位，

四．实践环境

数据处理软件工具：微软word Excel

数据基础：《中国统计年鉴》

五．实验原理

居民投资的渠道可分为直接投资渠道和间接投资渠道两种。居民参加社会集资是居民的间接投资渠道。在间接投资活动中，居民依据自己参加社会集资的份额而获得利息、股息等收入。居民购买生产资料，投入劳动(包括管理劳动)进行生产经营，获取利润，是直接投资渠道。具体说来，居民作为投资者进行投资时，可供其选择的资产形式有如下一些：[2]

第一，证券投资。这是居民以取得债券利息、股票股利和买卖差价为目的的投资，是居民间接参与生产经营活动的投资。这种投资的特点是投资者本人不参与经营管理活动，而是委托他人或代理机构行使投资人的管理权。这种投资灵活性很强，在证券市场或金融市场上可以随时转换为居民所需要的货币资产，因而是居民投资基本的选择方式。

第二，经营资产投资。是指居民的购买经营性资产，直接从事小规模经营管理活动，以取得经营净收入或将资产租赁出去，取得租赁收入为目的投资形式。这种投资常见于个体户、专业户，它要求居民有一定特长或专业，有经营管理能力，是居民的无形资产同有形资产相结合的投资方式，这种投资既受工商管理、税收、物价、客户等的影响，也受政策、环境的约束，因此，风险大，要求投资有一定规模。

第三，房地产投资。这是居民以购买房地产取得租金收入或房地产升值收入为目的的投资。其特点是在经济迅速发展的前提下。房屋租金和升值是稳定的。房地产投资已成为当前我国投资的热点之一。但房地产的投资额较大，非一般工薪阶层所能承受的，转让也不及股票、债券方便，受地理环境、国家政策的影响较大。

第四，保值商品投资。是指居民以资产保值、升值为目的进行的投资。它的收人是随着物价变动或汇率变动及该种商品稀缺而不断升值和保值。保值商品的种类很多，例如，金银饰品、古董、名人字画、邮票、外汇、宝石等。这种投资的特点是投资人应具有相应的知识和文化，能够大致预测其升值的可能性及幅度。保值商品投资受保存时间长短、转让可能性的大小的影响较大，因此进行这类投资要有较高的文化水准和业务专长。

四．实践步骤

第一步基础数据的统计处理从《中国统计年鉴》中下载对2010年城镇居民投资方式制成柱状图进行对比得到图一如下

第二步对2010年城镇居民按收入投资意愿进行统计和整理制得表1 和表2如下

第三步通过收入与投资方式进行资料整理和统计

第四步通过横向对比对数据和图形进行分析得出结果

1.通过分析可以发现不同的人群都有愿意拿出钱去进行投资，而中等收入的人对高风险的投资感兴趣程度强，高收入低收入人群则喜欢选择在投资过程中发生的风险有较小的产品。在投资工具的选择上中等收入群体更倾向于股票；高收入群与低收入人群则更倾向于黄金。在期限选择上中等收入群体倾向于一年以内的短期投资；高收入群体倾向于五年以上的长期投资。从投资目的来看高的收入群体与低收入群体有更加显著的逐利性和保障性。

2.对理财的了解是影响居民是否有投资计划的主要因素如果加强对城镇居民投资理财知识的普及将会有更多的居民拥有自己的投资理财计划进行投资理财活动。

六、实验结果分析

从居民角度而言，首先要增长投资理财的知识。要对常见的投资理财产品有所了解，并根据自身的实际情况合理的选择投资理财的工具。其次要有一个较为明确的投资理财规划。居民可以根据自己的需要制定相应的投资理财规划从而避

免投资理财的盲目性，而且能够获得较高的投资收益。最后要关注总体经济形势的变化。经济形势的变化会对投资工具的收益率造成较大影响，要根据经济形势的变化对投资理财行为作出调整使之适应经济形势的变化。

从金融机构角度而言，首先金融机构作为金融服务的窗口要加强对金融知识的宣传普及力度，使居民有方便的渠道去了解金融知识，从而使居民获得更多的投资渠道的信息，增加居民投资理财的空间。其次要加强金融创新，引入新的金融工具为居民投资与中小企业起好中介作用这样一方面增加了居民投资理财的渠道，一方面为急需资金的中小企业提供了相应的资金。最后要加强个人投资理财业务上的服务意识。不仅要提高工作人员的专业性与服务态度，还要能够为顾客提供尽可能详细的信息、风险提示和建议，更要能根据不同层次顾客的需要为其制定个性化投资理财规划。

从政府角度及金融监管机构角度而言，政府要加强社会保障体系建设，保障人民的基本生活需求，使居民敢于将剩余的资金进行投资而不是存入银行保管；其次人民银行要采取积极地宏观调控，使经济平稳较快发展，减小经济周期对居民投资理财造成的不利影响；金融监管机构要规范股票市场的运行，促进企业债券市场的发展，规范P2P平台的运作，强化信用评级机构在资本市场中的作用，从而提升资本市场的融资能力，为居民投资于资本市场提供更好的条件。