毕博中国银行授信方案[1]

•風險衡量的應 用及管理
• 內部評級模型的建 立 • 可預見損失（違約 暴露、違約概率、 給定違約損失及期 限） • 不可預見損失及授 信風險值（CVaR） • 風險資本平衡收益 率 (RAROC) • 壓力測試模型 • 限額管理 • 貸款定價 • 法定資本要求計算
•資訊系統
•新建立的系統 • 中央授信風險管理 系統（CCS） • 授信數據收集 (CDC)系统 • 授信風險數據儲存 庫 (CRDS) • 在線分析(OLAP)、 儀錶盤、及報表系 统
策 • 抵押品與擔保政策 • 授信申請及重檢評
估掌握準則 • 確認利息收入、撥
備及核銷呆帳管理 政策
• 可能涉及的流程修 改 • 授信敘做及審批 • 授信放款 • 限額及額度設定與 監控 • 授信組合監控 • 信貸監控 / 異常報 表 • 問題貸款管理
•組織與管理架 構
• 可能涉及的組織與 管理架構修改 • 部門的職責 • 上層跟下層的權責 • 工作崗位的職責 • 部門及人事的激勵 及薪酬機制
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毕博中国银行授信方案[1]
變革管理架構
▪ 以下是為CRS項目制定的變革管理架構
▪ 變革管理前期工作為項目的變革管理工作建立標準、底線及工作方法。
•變革管理 前期工作 (即部份甲 期工作)
•授信政策
•明確CRS可能引致的變革要素
•授信流程
•組織與管 理架構
•風險衡量 的應用及管
理
•資訊系統
•新建立系統與中銀香 港現有系统的整合
• CWS • 企業數據庫(EDW) • EPM • 主機系統
•管理報表及授 信文件
• 中銀香港授信風險 管理報表 • 授信營運報表 • 授信控制管理報表 • 香港金管局報表 •貸款申請表/放審 書/及數據收集表格
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毕博中国银行授信方案[1]
•評估變革影響
•評估變革影響
•管理報表 及授信文件
•管理層的認 同和助力
•交流與溝 通
•設計對策
•個人及團 隊能力
•架構和流 程轉變
•績效管理
•文化協調
•變革管理工作計劃 •實施及監控變革管理工作
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毕博中国银行授信方案[1]
變革管理的進行方法
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毕博中国银行授信方案[1]
•實施CRS項目的變革要素
➢ 政策調整的工作包括：
• 覆檢現有的授信政策 • 修改授信文件以配合政策改變 • 建議修改的授信政策 • 提供相關培訓 ▪ 協助獲得中高層領導通過
➢ 畢博將協助中銀香港進行以上的政策調整工作。
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評估變革影響
授信流程
▪ 授信流程
➢ 以下是可能受到CRS項目實施而需要作調整的授信流程：
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評估變革影響
授信流程(續)
➢ 流程調整的工作包括： ▪ 覆檢現有的授信流程文件 ▪ 實地與部門人員會面並考察現有流程 ▪ 修改授信流程文件以嵌入系統新引入之流程 ▪ 舉行工作坊確認相關授信流程的調整 ▪ 確保有適當工作指引和用戶操作手冊 ▪ 識別在人員配置方面因系統實施而帶來新的工作責任及所需技能 ▪ 識別欠缺的工作責任及技能 ▪ 透過各種方法解決此工作崗位及技能差距 ▪ 提供相關培訓 ▪ 協助獲得中高層領導通過
毕博中国银行授信方案
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2020/11/22
毕博中国银行授信方案[1]
議程
▪ 變革管理的目標與架構 ▪ 進行變革管理的方法
▪ 明確CRS引致的變革方向及評估變革影響 ▪ 設計對策及變革管理工作計劃 ▪ 實施及監控變革管理工作 ▪ 變革促成前期工作
▪ CRS項目基礎培訓大綱 ▪ 問題與討論
授信政策
評估巴塞爾新資本協議及金管局新貸款分類對授信政策、授信流程及組織與管 理架構的影響，評估過程中會檢視有關的實施基礎要素需否作出修改。
▪ 授信政策
➢ 以下是可能受到CRS項目實施而需要作調整的政策：
• 授信審批制度與授權制度 • 授信組合管理政策 • 客戶管理政策 • 授信業務與產品政策 • 抵押與擔保政策 • 授信申請及重檢評估掌握準則 • 授信發放後的管理 • 確認利息收入、撥備及核銷呆帳管理政策
▪ 授信風險管理系統的每一個變革要素都是互相緊扣，以達致一個全面 的解決方案。
▪ 所以在實施授信風險管理系統方案時，必須徹底考慮每一個變革要素 的相互影響性，才可確保變革成功。
•實施CRS項目的變革要素
•授信政策
•授信流程
• 可能涉及的政策修 改
• 授信審批制度與授 權制度
• 授信組合管理政策 • 客户管理政策 • 授信業務與產品政
➢ 畢博將協助中銀香港進行以上的流程調整工作。
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評估變革影響
組織與管理架構
▪ 組織與管理架構
➢ 以下是可能受到CRS項目實施而需要作調整的架構及權責：
▪ 風管部及其新增職責(例如風管模型的定期或不定期與管理定期檢討及維護)， 以及信貸審批權力
▪ 前線人員及其新增職責(例如新增客戶資料搜集)，以及信貸審批權力
▪ 授信敘做及審批 ▪ 授信放款 ▪ 限額及額度設定與監控 ▪ 授信組合監控 ▪ 授信監控 / 異常報表 ▪ 問題貸款管理 ▪ 追收管理
➢ 而上述授信流程調整涉及的部門包括：
▪ 風險管理部 ▪ 企業銀行及金融機構部 ▪ 零售銀行部 ▪ 特殊資產管理部 ▪ 中國業務總部 ▪ 營運部放款處
来自百度文库
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▪ 分析和設計實施CRS項目所牽涉的組織結構、授信政策、授信流程、風險衡量的 用、資訊系統、管理報表及授信文件方面需耍實現的轉變。
▪ 分析變革的影響，運用變革管理的方法結合到項目方案中，以促成由現狀轉變到 景
▪ 消除員工因不了解、抗拒和難以適應變革而産生的阻力，促使中銀香港各方面得 協調、盡快適應新系統，以達至項目的效益。
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變革管理的目標與架構
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毕博中国银行授信方案[1]
變革管理的目標
▪ CRS項目不單是一項資訊系統實施項目，更是一項授信風險管理概念和文化推行的項目 ▪ 當CRS解決方案推行至業務投產時，因為實施新的授信風險管理概念，業務要運用新系
處理新的數據輸入，採用新的業務流程配合新增授信風險監控點…所以CRS項目需要很 的實施技巧、在加強管理授信風險的同時，亦兼顧業務發展和提高效率的實際需求。 ▪ 因此，CRS項目變革管理的工作目標是：