常见新契约问题件解析
[保险系统课程]30、新契约常见问题解析
![[保险系统课程]30、新契约常见问题解析](https://img.taocdn.com/s3/m/0e74951dc281e53a5802ff23.png)
内容 新契约流程回顾 新契约常见问题解析 关注细节，再次提醒 关注细节，
新契约流程回顾
销售人员
填写 初审 投保 扫描 提交问 投入投 书 题回函 递箱
录入 不符合 投保书 填写规 则
核保
转账
承保
邮寄
回执 回收
不符 合投 保规 则
转账 不成 功
问题件处理
内容 新契约流程回顾 新契约常见问题解析 关注细节，再次提醒 关注细节，
险 种 配比关系 附加人身意外险 ≤3倍 附加意外医疗 住院收入保障 ≤1/5 不超过寿险保额的 万分之十
险种基本保额与风险保额的关系： 1、对于18岁以下的被保险人，永城险风险保额是基本保 额的1.5倍。 2、永康险风险保额是基本保额的2倍。 3、少儿永胜险不计人身险保额。
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关注细节， 关注细节，再次提醒
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新契约常见问题解析－ 新契约常见问题解析－1/3
常见问题 原因解析 造成影响
填单
产生问题件
填写不规范， 有漏、改，字 迹不清 告知不详细 不符合投保规 则 代签名
挤占销售时间 出单时效延长 合同无效
新契约常见问题解析－ 新契约常见问题解析－2/3
常见问题 问题件 回函 长时间 无反馈 代签名 原因解析 对问题件处理 流程不熟 怕客户拒绝 造成影响 出单时间 延长 投保申请 被撤销 合同无效 回执不 回执回收 回交 代签名 收到保单后没 有及时送达客 户 无法获得 佣金 无法获得 底薪
投保规则注意事项 体检规则
18-35岁 累计寿险保额 累计重疾险保额 ＞50万 ＞30万 36-45岁 ＞20万 ＞10万 46-55岁 ＞5万 一律检 56岁及以上 一律检 一律检
各险种最低保额1万，可按千元的整数倍递增（永胜 除外）；每单各主险年交保费之和不得低于500元 , 意 外险每单最低保费 150元。
新契约回访成功秘笈(三)—问题件处理
人工亲访件 （客户有特殊情况无法接受 电话回访）
人工亲访件产生日起，持《亲访函 》7个工作日内上门亲访客户
一次沟通解释件 （客户在首次回访中提出否 定回答且需要解释）
一次解释件产生日起，填写《沟通 解释件反馈单》， a.不包含代签名问题的，7个工作 日内处理 b.含代签名问题的，15个工作日内 处理 一次解释件产生日起，持《沟通解 释件客户确认函》后7个工作日内 上门联系客户处理
处理时效
核实件产生日起，7个工作日内处 理
处理方式
核实客户电话 如电话正确： a.登陆行销支持管理系统（E行销-核实件）勾选系统内客 户的电话或预约时间； b.或 反馈客服人员处理。 如电话错误：协助客户办理联系方式变更。 上门亲访客户，并将客户亲笔签名的函件交回客服人员 a.登陆行销支持管理系统（E行销-人工亲访件）打印《亲 访函》； b.或 客服人员打印下发《亲访函》。 处理客户提出的需解释问题 a.和客户及时联系解释,登陆行销支持管理系统（E行销-一 次沟通解释件）回销沟通结果； b.或 反馈客服人员处理；
6页
E行销处理问题件指引——一次沟通解释件处理
1、进入问题件处理，点选A“个险新契约回访问题件管理”-B问题件处理-C沟通解释件-D录入查询的承保日 期范围/直接录入保单号码查询-E第一次解释件- F -G点击“时效”提醒进入处理页面
2、一次沟通解释件处理要点： 选择“沟通解释已处理”后，出现相关勾选问题，勾选答案后点击“提交”即可。勾选答案将自动录入 “沟通解释结果”栏。如需重新填写，点击“重置”。
5页ห้องสมุดไป่ตู้
Q2、如何处理新契约回访沟通解释件？
沟通解释件类型： 1、沟通解释件类型： 1）一次沟通解释件。指的是：客户已完成新契约回访问卷，但在问卷确认中客户存在否定回复 ，包含单证代签字、未签字，保险权益不了解，未收到保单等。 2）二次沟通解释件。指的是：产生一次沟通解释件，业务人员处理完成后公司与客户确认时， 客户仍存在否定回复。 3）销售误导件。指的是：客户已完成新契约回访问卷，但在问卷确认中客户反馈销售环节存在 误导问题，包含“非传统险承诺收益”“非传统险夸大收益”“万能、投连险未告知扣取费用 ”“客户不了解购买保险”“传统险、分红险缴费年期与条款约定不一致” 处理要求： 2、处理要求： 1）一次沟通解释件： 客户回访中反馈的否定回复项，逐一与客户再次讲解，并通过个人行销管理系统处理回销。 2）二次沟通解释件、销售误导件： 个人行销管理系统打印《客户确认函》，持函件上门逐一与客户详细讲解，并请客户亲笔签名 确认。函件交回机构客服部回销处理。
如何快速完成新契约回访
4、电话号码错误、查无此人 业务员及时变更电话（业务员移动保全/客户柜面亲办）；
5、核实身份不通过 6、客户称已退保
务必确保客户本人接听，并提醒客户牢记本人身份信息； 业务员与客户核实退保事宜，如不退保，需配合完成回访；
7、拒绝回访/已经回访过了
请业务员在销售时与客户做好沟通，并配合公司完成回访。
常见的回访问题件类型及处理方法
回访问题件一 定要及时回销 哦！
一次沟通 解释件
电话件
核实件及一次沟通解释件E行销处理指引
登陆E行销——单击“契约”，进入“个险新契约回访”界面。
核实件E行销回销路径：
单击A“问题件处理”-单击B“核实件”-在C处录入承保日期范围/直接录入保单号 码查询 –单击D“本人”-单击E时效下面对应的“正常”、“超时”或“警告”， 进入问题件处理界面。
新契约回访内容概要
登陆E行销-“契约”-“新契约回访内容概要”，使业务员快速掌握公司回访要点， 提高回访成功率。
保单回执回销注意事项பைடு நூலகம்
公司通常在回销回销次日开始回访客户，建议回执上不要勾选回访日期，避免无效预约。
保单回执回销对服务人员的影响 必须 影响 必须 影响 必须
客户签收回执后1日内交回公司回销 避免回执回销超时，影响业务品质 回执上客户签名与1080单证上签名保持一致 避免柜面录入时因签名不符退回 如通过E化渠道回销，确保客户已收到保单且签收 纸质版回执，且两次填写回执签收日期保持一致
沟通解释件
在回访过程中，客户对问卷中的全部或 部分问题持否定回答，例如不了解保险 责任、未阅读产品说明书等。
电话件
在回访过程中因方言问题无法回访、客户 拒绝回访、多次未接听回访电话等原因。
新契约常见延拒危害延期拒保原因延期后投保建议30页
案例二：
因健康原因被拒保的客户，请不要反复尝试投保，无承保可能性！！！
案例一：
26岁女性，保险推销员，年收入20万元，近期契调：被保人自述2017年11 底入职我司业务员。自述2013年开始上班，入职我司前曾在其他公司从事银 行小额贷款工作，月收入约为1.2万。自述入职我司后月收入约为7000元。 提供配偶购房资料，告知本人名下无房产。近期体检未见异常。告知怀孕7周。 系统提示客户投保人累计年交保费129168.54。 【核保结论】考虑客户近期调查显示月收入约为7000元，目前累计年缴保 费高，保额与收入不匹配，本次不接受投保，拒保；
幼儿常见延期类型
幼儿常见疾病 早产、低体重 黄疸/高胆红素血症 新生儿肺炎、支气管肺炎
可投保时间 出生满6个月 出院满3个月 出院满3个月
需准备资料 儿保资料、儿科诊断证明（证明目前生长发育良好） 住院病历、复查报告、诊断证明 住院病历、复查报告（血常规、胸片）、诊断证明
心肌损伤
出院满3个月 住院病历、复查报告（心肌酶）、诊断证明
住院病历、复查报告、诊断证明
➢ 被保人为幼儿时，请参照上表，等到“可投保时间”后，收集完“需准备资料”，再进行投保； ➢ 若被保人有以上疾病，且投保时间早于“可投保时间”，极有可能被延期！！
案例一：
50岁女性，行政业务办公人员（内勤），年收入15万元，告知2011年11月 22日子宫肌瘤手术，前置2017.12妇科超声示子宫已切除，契调未果，健康 函未提供病历；
富德生命新契约常见问题汇总21页
暂存并分享 客户专属链接
A 业务方发送链接
投被保人信息录入完成，点击页面右上方“暂存 并分享”弹出保存成功，点击右上角…分享至客 户继续完成投保，点击确定，按指引点击…发送 给特定客户。链接发送成功后，页面将继续保留 在客户信息界面，此时，点击左上角“X”关闭 页面。
其他常见问题汇总
微投保平台优化风险提示语抄录功能
电子照会回复方法
3.点击“电子照会回 复”，进入人脸识 别环节，识别投保 人身份信息。
电子照会回复方法
4.人脸识别通过，进入 照会回复页面，在照会 回复框内回复照会问题； 如照会回复需附带相关 资料，点击资料拍摄栏 的“ +”号，进行资 料拍摄，限制最多拍摄 8 张资料。如无需拍摄 资料，可跳过拍摄环节。
事项3
问题件照会中 1、 2、 3 类（1 填 写 类 ;2 不 符 类 ;3 违 反 投 保规则类）、核保照会函可以通过 移动展业 APP 进行回复。
注意 事项
事项2
通过移动展业回复问题件照会，照 会回复及客户签名信息 将在后台合成为电子照会影像，并 自动上传至核心系统供核保员 回销作业。
事项4
资料拍摄功能仅可用作拍摄来源为 客户的资料（如儿保手 册、户口簿等） ，严禁用作拍摄来 源为公司的单证资料（重填 投保单）。
微投保平台新增其他投保资料签署功能
其他常见问题汇总
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微投保平台新
增自助关闭订
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单功能
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微投保平台新增自助关闭订单功能， 支持代理人手动关闭“录入”状态 的订单，操作步骤如下： 功能菜单：富德生命人寿微营销
我的管理
个人中心
数据统计
承保中 -订单详情
新契约回访问题件处理指导
济南分公司客户关系部 新契约回访问题件处理的重要提示 给您支招： 如何避免新契约回访问题件的困扰
需您关注： 新契约回访管控措施
新契约回访问题件处理的重要提示
（一）新契约回访问题件处理时效
• 根据监管及总部要求，新契约回访各类问题件均需按 时处理，无合理原因超时处理函件，将对相关责任人 进行处理。
目录
请您注意： 新契约回访问题件处理的重要提示 给您支招： 如何避免新契约回访问题件的困扰
需您关注： 新契约回访管控措施
如何避免新契约回访问题件的困扰
• 熟记问题件处理时效
• 减少新契约函件数量
新契约回访问题件处理时效及处理方式
问题件类型 处理时效 核实件 产生日起7日内 （回访中联系电话错误、无人 应答、疑似虚假电话） 人工亲访件 产生日起7日内 （客户有特殊情况无法接受电 话回访） 一次沟通解释件 不包含代签名问题 （客户在首次回访中提出否定 的，7日内处理 回答且需要解释）
目录
请您注意： 新契约回访问题件处理的重要提示 给您支招： 如何避免新契约回访问题件的困扰
需您关注： 新契约回访管控措施
新契约回访管控措施
• 降低新契约人工亲访件
公司每月对新契约电话回访成功率偏低的服务 员发送预警短信，如果电话回访成功率持续偏 低将被设置契约调查，提升电话回访成功率至 关重要。
• 如遇特殊情况无法在时效内完成回访问题件处理的， 请在处理时效内及时提交《新契约回访逾期情况书面 说明》，避免品质处理。
新契约回访问题件处理的重要提示
（二）新契约回访问题件“三禁止”
• 严禁留存虚假电话（与业务员电话一致、多个无关系 的客户电话一致），新契约必须留存准确的客户信息 ； • 严禁新契约回访函件代签名，新契约各类问题件均需 客户亲笔签名； • 严禁销售误导，向客户准确清楚的讲解产品问题，杜 绝新契约回访时客户反馈销售误导现象
新契约整改方案和整改措施
新契约整改方案和整改措施新契约整改方案和整改措施随着社会的发展和变迁，原有的契约制度往往难以适应新的需求。
为了提升契约制度的有效性和可持续性，对现有契约体系进行整改是必要的。
本文将提出一份新的契约整改方案，并提供整改措施，以期在实践中具有更好的效果。
整改方案：1. 增强契约的透明度和可理解性：契约中的条款应该清晰、简明，并具有可操作性。
切忌使用过于复杂的术语和条款，以免造成双方的误解或困惑。
2. 强化契约中的权益保障：明确规定每一方的权益和义务，确保双方在契约中都能合法、公平地维护自身的利益。
对于易受侵害的权益，可以增加相应的保护条款。
3. 设立契约的监督机构：建立一个独立的契约监督机构，负责审查和监管各类契约的执行情况。
监督机构应该具备专业的知识和能力，以确保契约的合法性和公正性。
4. 强化契约中的违约责任：在契约中明确规定违约行为的法律责任和相应的赔偿措施，以增加契约的约束力。
同时，要加强对违约行为的执法力度，提高相应的处罚力度。
整改措施：1. 加强契约中的解释：契约中的术语和条款应当经过尽可能简明和具体的解释，以确保双方的理解一致。
可以使用案例分析和合同解释的方式，帮助各方更好地理解契约内容。
2. 建立契约评估机制：对于重要的契约，应设立相应的评估机构，定期对契约的有效性进行评估。
评估结果应及时发布，并提出相应的改进建议。
3. 加强契约的教育和培训：加强对契约制度的普及和教育，提高各方对契约条款和执行要求的认识和理解。
可以通过组织培训班、举办研讨会等方式，提高契约的执行效果。
4. 完善违约处理程序：建立一套完善的违约处理程序，包括违约的甄别、证据的收集和违约责任的认定等。
对于涉及较大金额或复杂性较高的违约行为，可以设立专门的仲裁机构或法院。
5. 建立契约行为的信用评估体系：建立一个契约行为的信用评估体系，将契约的履行情况作为评估的重要指标。
在契约评估中，对于履约较好的企业或个人，给予相应的奖励和优惠政策。
问题件定义时效种类及实战案例精选
问题件的时效
问题件的处理时间：10天
例如：6月1日下发，到期时间为11日
整单处理时间：30天
例如：投保日期为6月1日，到期时间：7月1日
注意：不按以上要求完成，只要超过其中任一条件，公司将会终 止受理，即自动撤件，并下发《投保受理终止通知函》，此函无 需交回公司。
问题件的种类
函件种类
问题函（契约业务通知函） 契约类函件
契约类函件案例
标识号和条形码在MIT的查看模版里可以找到
避免问题件下发小贴士： 处理方法：重新告知正确的标识号是XXX，条 形填码写是1X0X8X0，单客证户请签按名模回版销抄即写可准。确、完整
退费通知函
该函仅为告知退费通知用，不需要回复。 处理方法：让客户关注转账信息，一般2-3个 工作日系统自动退费，如退费不成功，会重新 下发《转账退费不成功通知函》。
（例如：客户要求对摩托车驾照作1除.同外意责核任保）结论不需要填写，避免核保 函无法回销。 2.如客户需要核保复议请先咨询短信平 台或部门运营督导
万一
万一网制作收集
保 险 网 中 整理，未经授权请勿转载转发，
国 保 险 资 料 下违载者网必究
新契约培训专题
专业助您承保
对于主险存在次标体核保决定的情况：
如不同意主险的核保决定，请自行办理撤件手续或勾选否， 该如处•若单 仅理同取不方意消同法请投意：勾保附选；加“险是的”意；见若，不该同单意主请险勾继选续“有否效”，。附加险取消。 同时核保意见栏不要填写任何意见！
•若对核保有异议，请不要进行勾选，可以在意见栏进行
说明，公司在收到资料后会有核保客人联户系意您见沟说通明处栏理：。
契约类函件案例
问电子避投免保问确题认件书下为发何小物贴？士： -未--满--11088周0岁单被证保是人也签名栏需要其法定监护人 处签理名方，法不：能重直新接按签模小版孩提名交字新的1080单证， 客户签名和问题件回销即可。
契约失灵的案例
契约失灵的案例【实用版】目录1.契约失灵的概念和原因2.契约失灵的案例分析3.契约失灵的解决办法正文一、契约失灵的概念和原因契约失灵是指在合同约定中，由于某种原因导致合同无法按照约定履行，从而导致双方或多方利益受损的情况。
契约失灵的原因有很多，主要包括以下几个方面：1.信息不对称：在签订合同时，各方所掌握的信息存在不对称现象，可能导致合同约定的内容不完全符合实际情况。
2.合同设计不完善：合同条款过于简单或模糊，导致在实际操作中出现争议，从而引发契约失灵。
3.道德风险：在合同履行过程中，由于某些参与者的道德品质问题，导致合同无法按照约定履行。
4.外部环境变化：在合同签订后，由于外部环境的变化，可能导致合同约定的条件无法实现。
二、契约失灵的案例分析1.案例一：某房地产开发商与购房者签订购房合同，约定房价为每平方米 2 万元。
然而，由于政府出台新的房地产调控政策，限制了房价上涨。
开发商为了降低成本，拒绝按照约定价格出售房屋，导致契约失灵。
2.案例二：某企业与供应商签订采购合同，约定采购一批原材料。
由于供应商的生产线出现问题，无法按照约定时间交付货物。
企业为了保证生产进度，不得不采购其他供应商的原材料，从而导致契约失灵。
三、契约失灵的解决办法针对契约失灵问题，可以采取以下措施加以解决：1.完善合同设计：在签订合同时，应详细、明确地约定各方的权利和义务，避免合同条款过于简单或模糊。
2.增加合同履行担保：在合同中约定担保条款，以保证合同履行过程中出现争议时，可以依据担保条款进行解决。
3.建立有效的争议解决机制：在合同中约定争议解决方式，如协商、调解、仲裁等，以便在出现契约失灵时，能够及时、有效地解决问题。
4.加强合同管理：在合同履行过程中，各方应加强合同管理，及时沟通信息，确保合同按照约定履行。
综上所述，契约失灵是合同履行过程中常见的问题。
新契约回访及注意点
新契约回访的目的
• 新契约回访是依据中国保监会发「2009」《人身保险新型 产品信息披露管理办法》的相关要求执行，旨在维护客户 的合法权益，有效促进业务积极健康地发展，进一步提升 服务品质。
监管部门对新契约回访的具体要求
• 2009年10月1日起施行的：《人身保险新型产品信息披露管理办法》 （保监会令[2009]3号）中第一章第九条规定“除团体保险外，保险 公司应当建立一年期以上新型产品的回访制度。”
2. 对客户电话进行核实的时长：电话中心5天内未回访成功 的保单，下发机构进入资料核实，核实环节的时限为2天；
3. 问题件处理时长：资料核实后保单再次返回电话中心参
加回访，时限3天。
公司电话中心会在什么时间对客户进行回访？
电话中心日常回访时间安排： 周一至周日（除法定节日外）每天上午9：00-12：00、下
回访后：及时处理
1、回访完成后，及时在系统中完成回访内容的回销பைடு நூலகம் 2、及时保存录音。 3、及时登记在回访清单中。
回访函提醒： 回收回访函后，必须及时在系统内完成回销。
什么情况会下发机构自访件？
95510经过5天15次回访后不成功的，将下发到机构进行 自访，机构在2个工作日内每次3次进行电话回访，仍然不成 功的，下发回访函进行回访。回访函在5个工作日内回收， 运营再进行系统回销处理。 注：回访函是严格管控的，原则上要求100%为电话回访。
对回访发现的问题如何进行处理？
？
新契约回访的对象为投保人本人，不可对投保人以外 的人进行回访。
监管规定的回访内容有哪些？
（一）确认投保人是否购买了该保险产品以及投保人是否在投保单上亲笔签名； （二）确认投保人是否知悉犹豫期的起算时间、天数以及犹豫期享有的权利； （三）确认投保人是否知悉保险责任和责任免除； （四）确认投保人是否知悉宣传材料上的利益演示是基于公司精算假设，保单的 红利分配是不确定的；
1103新契约常见问题处理实务
3.
4.
强撤恢复操作注意事项
•恢复前做好相应的准备工作 （转帐授权书或收据） •投保日期的修改，需投保人 书面签字确认 •问题件异常回销 •通知出单中心和核保 •当天完成全部处理（如无法当 天回盘，可临时提交总公司锁 定） 强撤恢复不是正 常的流程操作， 应尽量避免采用。
• 契约流程及操作常见问题 • 契约常见问题件处理实务
转帐不成功件常见原因及处理办法2/2
3.帐户类型错误 产生原因：非结算帐户 处理办法：让代理人找客户重新提供结算帐户 4.帐户名与投保人姓名不符： 产生原因：转帐授权填写的帐户所有人姓名与真正的 帐户所有人姓名非同一人 处理办法：更改帐户所有人姓名 5.帐户状态不对 产生原因：已销户 处理办法：让客户重新提供有效帐号， 并签字确认
问题件的生成渠道
转收不成功问题件 转 帐 授 权 代 理 期 人 交 单 审 、 扫 描 入 录 核 初 保 复 保 核 承 待 保 承 书 盘 盘 到 帐 首 报 回 费 保
回盘后系统 自动生成
体检 问题件
基本 问题件
核保 体检 契调
问题件的分类
基本问题件 核保问题件 体检问题件 契调问题件 转账问题件
4.如果无法判断是否需要对系统进行修改，则应采用人 工回销，避免因漏回销而造成错误。
信件回销环节1/3
问题件已扫描，但在信件回销池却找不到这单
原因一：信件是1个月前生成的，将信件生成时间段放开， 即可检索到 原因二：该单已被强撤，问题件不会进入回销池。
信件回销环节2/3
需要在系统中进行修改的，必须进入投保单修改界面 完成修改后再点击回销。 1.修改投保计划的问题件：在信件回销池进入修改，按问 题件上回复的新投保计划重新录入险种或修改保额，然 后核对合计保费与综合查询中已转帐金额，将短缴的保 费重新录入转帐或在转帐不成功问题件上修改。 2.约定生效日延后或追溯的问题件，信件回销人员必须在 系统中修改投保日期，生效日为投保日期的次日，如约 定生效日为3月2日，则投保日期改为3月1日，再点击回 销。
寿险新契约培训课件课件
某保险代理人在寿险市场上获得突出 业绩，其成功因素包括对保险产品的 深入了解，良好的客户关系维护，以 及不断学习和提升自身能力。
失败案例总结
失败案例1
某保险公司的寿险产品因设计缺 陷和市场定位不准确导致销售不 佳，其教训是产品设计和市场调 研的重要性。
失败案例2
某保险代理人在寿险销售中未能 达成目标，原因在于缺乏有效的 销售技巧和客户关系管理，以及 市场变化应对不足。
案例分析与讨论
分析成功案例的共同点和关键因 素，探讨其可复制性和应用价值。
从失败案例中汲取教训，总结问 题所在和改进方向，提高风险意
识和应对能力。
鼓励员工积极参与讨论，分享经 验和看法，促进团队协作和知识
共享。
06
新契约后续服务与维护
续保提醒与跟进
续保提醒
在保单到期前，通过短信、电话、邮 件等方式提醒客户及时续保，避免保 单失效。
寿险分类
根据保险期限、保险责任和销售渠道的不同，寿险可以分为多种类型，如定期 寿险、终身寿险、两全保险和年金保险等。
寿险合同要素
投保人
投保人是与保险公司签 订保险合同的人，负责
支付保险费。
被保险人
被保险人是受保险合同 保障的人，当发生保险 事故时，有权获得保险
金。
受益人
受益人是被保险人或投 保人指定的，在发生保 险事故时，有权获得保
详细描述 在了解客户的保险需求后，销售 人员需要有针对性地推荐符合客 户需求的产品，并为客户提供合 理的保险组合方案。
总结词 产品组合能够满足客户多元化需 求。
促成技巧与话术
总结词
掌握有效的促成技巧和话术是提高销售业绩的关键。
总结词
话术的运用能够增强销售的说服力。
新契约-契约核保问题件处理原则与技巧
寿险河南分公司 两核服务部 新契约服务室 2013年5月
目
认识新契约投保单的各种状态
录
一、了解新契约状态及问题件类型
了解新契约问题件的类型及处理技巧
二、常见新契约核保类问题件处理方法与技巧
常见规则类问题处理方法与技巧 写类问题件处理方法与技巧 核保类问题件处理方法与技巧
4、保额超额，需要修改保险计划
处理方法：与客户沟通并确认新的保险计划（保额降低至问题件中注明的保额范围内），
在问题件中注明修改后的保险计划为。。。。。（将保险计划重新罗列在问题件中，并重 新提供一份新的电子建议书，与问题件一同交回）
三、核保类问题件处理方法与技巧（1/3）
1、财务资料通知函
处理方法：
认识新契约投保单的各种状态
了解新契约问题件的类型及处理技巧
注： 1、各类函件的处理时效均为15个自然日，起始日从函件下发的次日起开始计算，节假日不做顺延； 2、整张新契约投保单的处理时效为30个自然日； 3、整张投保单或问题件的处理时效有任一到期的，投保单将做失效处理，并下发投保终止通知函，同时会 进行系统退费。
一、常见规则类问题处理方法与技巧（1/2）
1、客户签单日期（投保申请日期）为生日当天，费率按照生日前的年龄计算还是生 日后的年龄计算？
答案：签单日期（投保申请日期）在客户生日当天的投保单，费率仍按照客户生日前的年 龄对应的费率收取保费。
答案： （1）根据保险法规定，被保险人与投保人、身故受益人的关系应为：本人；配偶、父母、子女； （2）有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属。 答案： （1）被保险人为10周岁以内（不含10周岁）的未成年人，投保人必须为父母； （2）被保险人为10周岁以上（包括10周岁）的未成年人，投保人除父母以外，可以为有抚养关 系的近亲属，但需经被保险人的监护人书面同意（在投保书的监护人栏签字确认）。
契约失灵的案例范文
契约失灵的案例范文契约是人们进行交流和合作的基础，通过契约可以约定双方的权利和义务，保证合作的顺利进行。
然而，有时候契约却会失灵，双方之间发生了纠纷和冲突。
下面就以一起契约失灵的案例进行分析，探讨契约失灵的原因和解决方法。
案例描述：小明是一个创业者，他想要在一些城市开设一家咖啡店。
他在寻找合适的店面时，遇到了一个房东，双方商定签订了一份租赁合同。
合同中规定了租金、租期和其他相关事项。
双方当时都对合同内容表示满意，并签订了合同。
然而，开店之后的一段时间里，小明发现房东并没有按照合同提供租赁店面的承诺，店面的设施陈旧并且有严重的漏水问题，严重影响了店面的正常运营。
小明无法忍受这种情况，向房东提出了租金减免的要求，但房东不仅拒绝了减免，还威胁要将小明赶出店面。
1.不完善的合同条款：在签订合同时，双方可能对合同内容没有进行充分考虑，没有详细规定店面设施、装修和维护等方面的责任。
这使得房东可以在租赁过程中忽略租户的需求，导致合同失效。
2.不诚实的当事人：双方一方或双方都可能出现有意隐瞒或误导对方的行为，例如房东可能夸大店面的优势，而实际上店面并不符合承诺。
这种不诚实行为会破坏契约的基础，使得双方之间无法建立信任关系。
3.缺乏监督和维权机制：在合同约定的一些方面，双方可能缺乏有效监督和维权机制。
当一方违反约定时，对方难以及时发现和制止，从而导致契约失灵。
1.沟通和协商：在发现契约失灵的情况下，双方应该及时进行沟通和协商。
小明可以与房东约定一个时间，详细说明店面存在的问题，并提出合理的解决方案。
通过沟通和协商，双方可以找到一个互利共赢的解决方案，恢复契约的有效性。
2.求助于法律途径：当双方无法达成一致时，受害方可以考虑通过法律途径来解决争议。
小明可以寻找律师的帮助，了解自己的权益，并采取法律途径来维护自己的利益。
法律途径提供了一种公正、公平、透明的解决争议的方式，并可以保护合同当事方的利益。
3.加强合同约束力：为了避免契约失灵的发生，双方在签订合同时可以加强合同约束力。
国际贸易协议常见问题解析2024版
20XX 专业合同封面COUNTRACT COVER甲方：XXX乙方：XXX国际贸易协议常见问题解析2024版本合同目录一览1. 国际贸易协议概述1.1 定义与分类1.2 协议主体与签订主体1.3 协议的有效性与生效条件2. 协议内容2.1 协议条款2.1.1 首要条款2.1.2 货物条款2.1.3 付款条款2.2 协议附件3. 协议的履行与监督3.1 履行原则3.2 履行方式与期限3.3 履行监督与违约处理4. 协议的变更与解除4.1 变更条件4.2 解除条件4.3 变更与解除的程序5. 争议解决5.1 争议类型5.2 争议解决方式5.2.1 协商5.2.2 调解5.2.3 仲裁5.2.4 诉讼5.3 争议解决机构与程序6. 权利与义务6.1 权利6.2 义务7. 知识产权保护7.1 知识产权类型7.2 保护范围与期限7.3 侵权责任8. 保密义务8.1 保密信息范围8.2 保密期限与方式8.3 泄露后果9. 法律法规与政策9.1 国际贸易法律法规 9.2 我国国际贸易政策9.3 协议适用法律10. 税收与关税10.1 税收政策10.2 关税制度10.3 税收抵免与退还11. 检验检疫与质量标准11.1 检验检疫规定11.2 质量标准与检验方法11.3 质量争议处理12. 环境保护与可持续发展 12.1 环保法规12.2 环保责任12.3 可持续发展策略13. 风险管理与保险13.1 风险类型与评估13.2 保险种类与购买13.3 保险理赔程序14. 合同的签订与生效14.1 签订程序14.2 生效条件14.3 合同的副本与保管第一部分：合同如下：第一条国际贸易协议概述1.1 定义与分类本协议是指由双方签订的，关于货物买卖、技术转让、投资合作等国际经济活动的书面协议。
根据协议的内容和对象，可分为销售协议、购买协议、技术合作协议、投资合作协议等。
1.2 协议主体与签订主体本协议的主体为协议双方，即卖方和买方。
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往投保记录、跨机构投保记录、或既往报案记录 ，自核不通过
例：客户A某意外伤害医疗出险，由于客户认为轻伤不治疗，放弃报销，但报
案记录还存在，本次投保自核不通过
谢谢聆听
专业创造价值
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MIT智慧版— 易售通达— 工具中心— 前置咨询
客户联系信息宣导
六月新契约电话回访中发现 仍有业务员在投保书中录入虚 假电子邮箱，造成客户信息安 全隐患，以及监管的风险，性 质非常恶劣。 为避免类似情况再次发生， 现对该业务员进行为期一年的 100%抽检、抽调，特此通报 ！
重申要求： 1、手机一定要填写目前正在使用的正确号码，同时要提醒客户在新契约回访 时注意接听； 2、电邮地址可以不填，如果填写一定要保证正确； 3、填写手机和电邮地址前一定要与客户进行确认。
在投保时务必填写客户正确的电话及
联系方式；
如客户本次投保使用证件和之前不一 致，需先进行保全变更，再进行投保
（5）不同客户联系方式相同或同一客户证件号码不一致
例：客户投保，留存了其它人的手机号码； 例：某客户既往用出生证投保，本次使用身份证投保
2、健康告知原因：
（1）体格非标准：BMI=体重(KG)/身高的平方（m),标准体 格指数范围是： 18≤ BMI ≤24;处于非标准范围，自核不 通过；
新契约服务支持室 2014年9月
专业创造价值
Expertise creates value 1 of 27
主要内容
一、常见问题件类型剖析 二、情景对话设置 三、最新核保咨询宣导
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单证填写类问题件
银行转账类问题件
央行反洗钱类问题件
主要内容
一、常见问题件类型剖析 二、常见问题强化训练 三、最新核保咨询宣导
常见问题（五）
温馨提示： 根据投保规则，被保险人未满10周岁的只能由父母投保 ，超过10周岁但不满18周岁的，可以由直系亲属投保，但父 母必须在法定监护人处签名（不能签被保险人，要签父母自 己的名字）
常见问题（六）
温馨提示： 这是一张常见的除外责任核保函，是核保人员出具给客户的核保 意见，上面说明了由于客户患有某些疾病及一些健康风险，公司愿意 承担对这些已知风险排除后的未知风险，咨询客户是否同意，如图示 如果客户不同意核保意见，健享人生A就将取消，其他都将承保（前 提是客户不要求整单撤件）
在投保之前，必须面唔投保 人和被保人，了解客户是否 有理赔及报案史，并如实告 知客户的身体情况。
（3） 0-3岁婴幼儿普通疾病发病率及死亡率远远高于正常人水平，故自核规则及 抽检比例较常人比例高，且核保规则严格，自核不通过。
3、职业告知原因：
（1）高风险职业： 1、2类职业有E牌驾照，如：【企业经理、会计人员】； 寿险职业是5、6类，如：变电设备检验工、冲压工，医疗险是2类的职业，如：木工 （2）工作单位与职业代码明显不符
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常见问题（一）
温馨提示： 1080单证漏填标识号、投保书条形码是最常见的填写类 问题件，另外错写险种名称也较为常见，请广大业务伙伴注 意按照MIT电子投保申请确认书模板正确填写1080单证
常见问题（二）
温馨提示： 客户电话号码被占用是现在比较常见的问题，遇到这种 问题件首先不要慌，跟客户说明一下情况，然后按照核保的 要求，既可以提供名片或账单复印件，也可以按上图所示抄 录一段文字，在空白处分别填入客户姓名，电话号码即可。
常见问题（三）
温馨提示： 根据人民银行反洗钱要求，投被保险人都需要提供身份 证件，此类错误的解决方法是，根据问题件提示，提供缺少 的身份证件，附在问题件后，并按上图所示告知中心已提供 复印件
常见问题（四）
温馨提示： 投保书客户姓名填写错误的问题。 如该单尚未承保，直接在问题件上注明客户的真实姓名即可； 如该单已承保，需先在柜面办理保全变更，待系统内客户姓名 变更正确后再回销问题件。
自核规则分析
“自核不通过”原因分析
其它原
因, 40%
健康告知 异常, 60%
1、规则限制原因：
（1）基本投保规则【儿童、学生、孕妇、家庭主妇】风险保 额过高。
例：未成年人购买意外险10万保额或孕妇投保人身险保额累计超过30万
未成年人累计人身险≤10万，
未成年人累计重疾险≤50万； 注意未成年附加豁免险后的重疾保额 投保人累计年交保费一般不得超过其 年收入的20%。 本人、配偶、子女、父母； 有抚养、赡养关系的家庭其它成员、
【例：工作单位为**餐厅，职业为水上运输人员厨师】
主要内容
一、常见问题件类型剖析 二、情景对话设置 三、最新核保咨讯宣导
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2014年8月1日起实行新标准，同时符合以下条件时，方可申请前置咨询 服务。 1. 保额或保费：累计人身险保额达300万以上（含300万）或被保人累计 年交保费达100万以上（含100万）； 2. 函件：需要下发体检、契调、财务等任一核保函件。 高额件前置咨询路径 ：
（2）达到体检契调、财务收集标准，或年交保费与收入不符
例：某客户年收入15万，累计年交保费达3.2万，超过年收入的20%
（3）保险利益：投被保人关系、受益人关系是非法定
例：儿子为父亲投保，受益人是投保人的哥哥
近亲属
（4）系统抽样体检、契调，抽样人工审核；
例：公司将抽取一定比例的标准件客户进行抽样检查