常见新契约问题件解析
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例：35岁男性，身高1.78M,体重：88KG，BMI=27.7?自核结果过不了？？ 请如实告知客户的身高（厘
往投保记录、跨机构投保记录、或既往报案记录 ，自核不通过
例：客户A某意外伤害医疗出险，由于客户认为轻伤不治疗，放弃报销，但报
案记录还存在，本次投保自核不通过
谢谢聆听
专业创造价值
Expertise creates value
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MIT智慧版— 易售通达— 工具中心— 前置咨询
客户联系信息宣导
六月新契约电话回访中发现 仍有业务员在投保书中录入虚 假电子邮箱，造成客户信息安 全隐患，以及监管的风险，性 质非常恶劣。 为避免类似情况再次发生， 现对该业务员进行为期一年的 100%抽检、抽调，特此通报 ！
重申要求： 1、手机一定要填写目前正在使用的正确号码，同时要提醒客户在新契约回访 时注意接听； 2、电邮地址可以不填，如果填写一定要保证正确； 3、填写手机和电邮地址前一定要与客户进行确认。
在投保时务必填写客户正确的电话及
联系方式；
如客户本次投保使用证件和之前不一 致，需先进行保全变更，再进行投保
（5）不同客户联系方式相同或同一客户证件号码不一致
例：客户投保，留存了其它人的手机号码； 例：某客户既往用出生证投保，本次使用身份证投保
2、健康告知原因：
（1）体格非标准：BMI=体重(KG)/身高的平方（m),标准体 格指数范围是： 18≤ BMI ≤24;处于非标准范围，自核不 通过；
新契约服务支持室 2014年9月
专业创造价值
Expertise creates value 1 of 27
主要内容
一、常见问题件类型剖析 二、情景对话设置 三、最新核保咨询宣导
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单证填写类问题件
银行转账类问题件
央行反洗钱类问题件
主要内容
一、常见问题件类型剖析 二、常见问题强化训练 三、最新核保咨询宣导
常见问题（五）
温馨提示： 根据投保规则，被保险人未满10周岁的只能由父母投保 ，超过10周岁但不满18周岁的，可以由直系亲属投保，但父 母必须在法定监护人处签名（不能签被保险人，要签父母自 己的名字）
常见问题（六）
温馨提示： 这是一张常见的除外责任核保函，是核保人员出具给客户的核保 意见，上面说明了由于客户患有某些疾病及一些健康风险，公司愿意 承担对这些已知风险排除后的未知风险，咨询客户是否同意，如图示 如果客户不同意核保意见，健享人生A就将取消，其他都将承保（前 提是客户不要求整单撤件）
在投保之前，必须面唔投保 人和被保人，了解客户是否 有理赔及报案史，并如实告 知客户的身体情况。
（3） 0-3岁婴幼儿普通疾病发病率及死亡率远远高于正常人水平，故自核规则及 抽检比例较常人比例高，且核保规则严格，自核不通过。
3、职业告知原因：
（1）高风险职业： 1、2类职业有E牌驾照，如：【企业经理、会计人员】； 寿险职业是5、6类，如：变电设备检验工、冲压工，医疗险是2类的职业，如：木工 （2）工作单位与职业代码明显不符
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常见问题（一）
温馨提示： 1080单证漏填标识号、投保书条形码是最常见的填写类 问题件，另外错写险种名称也较为常见，请广大业务伙伴注 意按照MIT电子投保申请确认书模板正确填写1080单证
常见问题（二）
温馨提示： 客户电话号码被占用是现在比较常见的问题，遇到这种 问题件首先不要慌，跟客户说明一下情况，然后按照核保的 要求，既可以提供名片或账单复印件，也可以按上图所示抄 录一段文字，在空白处分别填入客户姓名，电话号码即可。
常见问题（三）
温馨提示： 根据人民银行反洗钱要求，投被保险人都需要提供身份 证件，此类错误的解决方法是，根据问题件提示，提供缺少 的身份证件，附在问题件后，并按上图所示告知中心已提供 复印件
常见问题（四）
温馨提示： 投保书客户姓名填写错误的问题。 如该单尚未承保，直接在问题件上注明客户的真实姓名即可； 如该单已承保，需先在柜面办理保全变更，待系统内客户姓名 变更正确后再回销问题件。
自核规则分析
“自核不通过”原因分析
其它原
因, 40%
健康告知 异常, 60%
1、规则限制原因：
（1）基本投保规则【儿童、学生、孕妇、家庭主妇】风险保 额过高。
例：未成年人购买意外险10万保额或孕妇投保人身险保额累计超过30万
未成年人累计人身险≤10万，
未成年人累计重疾险≤50万； 注意未成年附加豁免险后的重疾保额 投保人累计年交保费一般不得超过其 年收入的20%。 本人、配偶、子女、父母； 有抚养、赡养关系的家庭其它成员、
【例：工作单位为**餐厅，职业为水上运输人员厨师】
主要内容
一、常见问题件类型剖析 二、情景对话设置 三、最新核保咨讯宣导
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2014年8月1日起实行新标准，同时符合以下条件时，方可申请前置咨询 服务。 1. 保额或保费：累计人身险保额达300万以上（含300万）或被保人累计 年交保费达100万以上（含100万）； 2. 函件：需要下发体检、契调、财务等任一核保函件。 高额件前置咨询路径 ：
（2）达到体检契调、财务收集标准，或年交保费与收入不符
例：某客户年收入15万，累计年交保费达3.2万，超过年收入的20%
（3）保险利益：投被保人关系、受益人关系是非法定
例：儿子为父亲投保，受益人是投保人的哥哥
近亲属
（4）系统抽样体检、契调，抽样人工审核；
例：公司将抽取一定比例的标准件客户进行抽样检查
往投保记录、跨机构投保记录、或既往报案记录 ，自核不通过
例：客户A某意外伤害医疗出险，由于客户认为轻伤不治疗，放弃报销，但报
案记录还存在，本次投保自核不通过
谢谢聆听
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MIT智慧版— 易售通达— 工具中心— 前置咨询
客户联系信息宣导
六月新契约电话回访中发现 仍有业务员在投保书中录入虚 假电子邮箱，造成客户信息安 全隐患，以及监管的风险，性 质非常恶劣。 为避免类似情况再次发生， 现对该业务员进行为期一年的 100%抽检、抽调，特此通报 ！
重申要求： 1、手机一定要填写目前正在使用的正确号码，同时要提醒客户在新契约回访 时注意接听； 2、电邮地址可以不填，如果填写一定要保证正确； 3、填写手机和电邮地址前一定要与客户进行确认。
在投保时务必填写客户正确的电话及
联系方式；
如客户本次投保使用证件和之前不一 致，需先进行保全变更，再进行投保
（5）不同客户联系方式相同或同一客户证件号码不一致
例：客户投保，留存了其它人的手机号码； 例：某客户既往用出生证投保，本次使用身份证投保
2、健康告知原因：
（1）体格非标准：BMI=体重(KG)/身高的平方（m),标准体 格指数范围是： 18≤ BMI ≤24;处于非标准范围，自核不 通过；
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一、常见问题件类型剖析 二、情景对话设置 三、最新核保咨询宣导
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单证填写类问题件
银行转账类问题件
央行反洗钱类问题件
主要内容
一、常见问题件类型剖析 二、常见问题强化训练 三、最新核保咨询宣导
常见问题（五）
温馨提示： 根据投保规则，被保险人未满10周岁的只能由父母投保 ，超过10周岁但不满18周岁的，可以由直系亲属投保，但父 母必须在法定监护人处签名（不能签被保险人，要签父母自 己的名字）
常见问题（六）
温馨提示： 这是一张常见的除外责任核保函，是核保人员出具给客户的核保 意见，上面说明了由于客户患有某些疾病及一些健康风险，公司愿意 承担对这些已知风险排除后的未知风险，咨询客户是否同意，如图示 如果客户不同意核保意见，健享人生A就将取消，其他都将承保（前 提是客户不要求整单撤件）
在投保之前，必须面唔投保 人和被保人，了解客户是否 有理赔及报案史，并如实告 知客户的身体情况。
（3） 0-3岁婴幼儿普通疾病发病率及死亡率远远高于正常人水平，故自核规则及 抽检比例较常人比例高，且核保规则严格，自核不通过。
3、职业告知原因：
（1）高风险职业： 1、2类职业有E牌驾照，如：【企业经理、会计人员】； 寿险职业是5、6类，如：变电设备检验工、冲压工，医疗险是2类的职业，如：木工 （2）工作单位与职业代码明显不符
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常见问题（一）
温馨提示： 1080单证漏填标识号、投保书条形码是最常见的填写类 问题件，另外错写险种名称也较为常见，请广大业务伙伴注 意按照MIT电子投保申请确认书模板正确填写1080单证
常见问题（二）
温馨提示： 客户电话号码被占用是现在比较常见的问题，遇到这种 问题件首先不要慌，跟客户说明一下情况，然后按照核保的 要求，既可以提供名片或账单复印件，也可以按上图所示抄 录一段文字，在空白处分别填入客户姓名，电话号码即可。
常见问题（三）
温馨提示： 根据人民银行反洗钱要求，投被保险人都需要提供身份 证件，此类错误的解决方法是，根据问题件提示，提供缺少 的身份证件，附在问题件后，并按上图所示告知中心已提供 复印件
常见问题（四）
温馨提示： 投保书客户姓名填写错误的问题。 如该单尚未承保，直接在问题件上注明客户的真实姓名即可； 如该单已承保，需先在柜面办理保全变更，待系统内客户姓名 变更正确后再回销问题件。
自核规则分析
“自核不通过”原因分析
其它原
因, 40%
健康告知 异常, 60%
1、规则限制原因：
（1）基本投保规则【儿童、学生、孕妇、家庭主妇】风险保 额过高。
例：未成年人购买意外险10万保额或孕妇投保人身险保额累计超过30万
未成年人累计人身险≤10万，
未成年人累计重疾险≤50万； 注意未成年附加豁免险后的重疾保额 投保人累计年交保费一般不得超过其 年收入的20%。 本人、配偶、子女、父母； 有抚养、赡养关系的家庭其它成员、
【例：工作单位为**餐厅，职业为水上运输人员厨师】
主要内容
一、常见问题件类型剖析 二、情景对话设置 三、最新核保咨讯宣导
2
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27
2014年8月1日起实行新标准，同时符合以下条件时，方可申请前置咨询 服务。 1. 保额或保费：累计人身险保额达300万以上（含300万）或被保人累计 年交保费达100万以上（含100万）； 2. 函件：需要下发体检、契调、财务等任一核保函件。 高额件前置咨询路径 ：
（2）达到体检契调、财务收集标准，或年交保费与收入不符
例：某客户年收入15万，累计年交保费达3.2万，超过年收入的20%
（3）保险利益：投被保人关系、受益人关系是非法定
例：儿子为父亲投保，受益人是投保人的哥哥
近亲属
（4）系统抽样体检、契调，抽样人工审核；
例：公司将抽取一定比例的标准件客户进行抽样检查