保险公司风险管理(风险分类)教案资料
保险公司风险管理课件
保险公司收入支出表
分析保险公司的收入来源、支 出项目以及盈利能力，识别潜 在的风险和机会。
保险公司风险资本指 标
衡量保险公司在应对风险时所 需要的资本，包括风险调整资 本和经济资本。
保险公司风险管理案例分析
1
生命保险公司的风险管理案例分析
保险公司风险管理课件
保险公司风险管理是保险业中至关重要的一个领域。通过有效的风险管理， 保险公司可以提高盈利能力，保护利益，降低不确定性。
概述
保险公司风险管理指的是通过识别、评估和控制潜在风险，以确保保险公司 的稳定运营和可持续发展。它的目的是管理和减少司风险管理工具
分析保险业面临的新挑战和机遇， 展望未来风险管理的发展方向。
提供保险公司风险管理的实际操 作建议，以促进业务增长和风险 控制。
风险评估模型
使用各种模型和方法评估保险公司面临的风险，例如风险分析、统计模型和风险矩阵。
风险控制手段
采取措施来减少风险的发生和严重程度，例如合理定价、再保险和风险转移。
风险管理框架
建立一套完整的风险管理框架，包括风险管理政策、程序和流程，并进行持续的监测和改进。
重要的保险公司风险管理指标
保险公司资产负债表
研究生命保险公司在长寿风险、投资风险和产品设计方面的风险管理策略。
2
财产保险公司的风险管理案例分析
探讨财产保险公司在自然灾害、赔偿风险和合规风险方面的风险管理实践。
3
近年来保险公司风险管理的相关案例分析
分析近年来保险公司面临的新兴风险，如网络安全风险和数据泄露风险。
保险公司风险管理政策
相关政策法规
介绍保险业监管机构和相关法规对保险公司风险管理的要求和规定。
保险公司风险防范与控制策略培训课件
应急预案制定与演练
制定应急预案
针对可能发生的重大风险事件， 制定全面、具体、可操作的应急 预案，明确应急组织、通讯联络 、现场处置、医疗救护、安全防
护等方面的措施。
加强应急演练
定期组织应急演练活动，提高员 工应对突发事件的能力和水平，
确保应急预案的有效性。
完善应急资源储备
建立应急资源储备库，储备必要 的应急物资和装备，确保在突发 事件发生时能够及时响应和处置
案例三：某小型保险公司巧妙化解信誉风险
01
风险识别
通过舆情监测和客户反馈，发现公司存在信誉风险，如客户投诉、负面
舆论等。
02
应对策略
积极与客户沟通，及时解决问题和纠纷；加强品牌建设和宣传，提升公
司形象和知名度；建立危机应对机制，快速响应和处理突发事件。
03
成效评估
经过实施上述策略，该公司在信誉风险方面取得了积极成果，客户满意
监管部门对保险公司风险防范的要求
偿付能力监管
01
强调保险公司应具备足够的偿付能力，确保在极端情况下能够
履行保险合同义务。
公司治理和内部控制
02
要求保险公司建立健全的公司治理结构和内部控制机制，防范
风险。
信息披露和透明度
03
规定保险公司应定期向公众披露其财务状况、经营成果和风险
状况等信息，提高透明度。源自偿付能力风险因公司资本不足或经营不善等 原因导致无法履行赔付义务的 风险。
法律风险
因法律法规变化、合同争议等 原因导致的潜在损失。
风险对保险公司的影响
01
02
03
04
财务影响
风险事件可能导致保险公司出 现资不抵债、流动性危机等财
保险股份有限公司风险分类管理办法
保险股份有限公司风险分类管理办法保险股份有限公司风险分类管理办法是为了规范保险公司风险分类管理，使其能够更好地防范风险，保护保险企业和客户的利益。
下面就保险股份有限公司风险分类管理办法进行详细阐述。
一、概述为了期货市场风险管理的需要，保险公司应根据各业务部门的业务特性、风险收益构成以及业务规模、市场格局和政策环境等因素，采用不同的风险分类管理方法和工具，为不同业务的风险管理提供参考。
二、风险分类（一）业务风险分类根据业务风险水平的高低，将保险业务分为低风险、中风险和高风险三类，以此为基础进行风险评估和管理。
（二）金融风险分类根据所处市场的金融环境，对保险公司进行金融风险分类。
具体分类方式包括：按金融资产的风险程度进行分类、按投资品种的风险程度进行分类和按金融市场环境进行分类。
（三）资本市场风险分类根据保险公司在资本市场的投资情况，对其进行资本市场风险分类。
具体分类方式包括：按照股票、债券、基金等不同投资品种的风险程度进行分类、按照投资市场风险程度进行分类，以及按照投资规模大小等因素进行分类。
（四）操作风险分类操作风险是指在业务操作中发生的风险，如人为操作失误、系统故障等。
针对操作风险，保险公司应制定相关的操作风险管理办法，对重要性、风险程度高的操作进行重点管理。
三、风险评估保险公司应根据不同的风险分类，对其进行风险评估。
风险评估应包括风险识别、风险度量、风险分析和风险控制等环节，旨在全面了解各类风险的来源和趋势，为后续风险控制提供依据。
四、风险控制基于风险评估结果，保险公司应采取相应的风险控制措施。
（一）风险避免对于风险程度太高、影响较大且不可承受的风险，应采取避免措施，如停止相关业务；（二）风险缓解对于风险程度较高，但尚未达到不能承受的程度，采取风险缓解措施，减少相关业务规模或采取降低风险的投资策略等。
（三）风险转移对于某些风险无法避免的情况下，可以采取风险转移措施，如对风险进行再保险，将风险转移给其他保险企业等。
保险资产风险五级分类指引(权益五级分类参考)讲解
信用状况包括声誉、信用评级、征信记录、偿还记录、偿还意愿等；偿还能力包括财务状况、盈利能力、影响偿还的非财务因素等。
第十条对固定收益类资产进行分类时，应将资产及收益的逾期天数作为资产分类的重要指标。
（一）本金或利息存在逾期情形，且逾期不超过60天（含）的，相应资产划分为次级类；
第五条通过资产风险五级分类应达到以下目标：
（一）揭示保险资产的实际价值和风险程度，全面、真实、动态地反映资产质量；
（二）发现保险资金使用、管理、监控中存在的问题，加强保险资金运用风险管理；
（三）为判断保险机构计提的资产减值准备是否充足提供参考。
第二章固定收益类资产分类标准
第六条本指引中所称“固定收益类资产”是指具有明确存续时间、按照预定的利率和形式偿付利息和本金等特征的资产，以及主要价值依赖于上述资产价值变动的资产，并包括其他金融资产中具有固定收益属性的资产。
第三条评估保险机构资产质量，应以风险为基础，将资产分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，后三类合称为不良资产。
分类标准的核心定义为：
正常类：资产未出现减值迹象，资金能够正常回收，没有足够理由怀疑资产及收益会发生损失。其基本特征为“一切正常”。
关注类：资产未出现显著减值迹象，但存在一些可能造成资产及收益损失的不利因素。其基本特征为“潜在缺陷”。
（二）本金或利息逾期60天以上至180天（含）的，相应资产划分为可疑类；
（三）本金或利息逾期180天以上的，相应资产划分为损失类。
本金和利息的逾期天数由合同约定的日期开始计算，合同约定宽限期的，可以以宽限期届满开始计算。
第十一条基础设施债权投资计划、不动产债权投资计划、有债权特性的项目资产支持计划等资产的分类，应采用穿透法，对标的基础资产的质量和风险状况进行分析和评估，同时考虑偿债主体的资质和风险控制体系、产品交易结构、还款来源、增信措施等因素。
保险行业的风险管理与防范措施
保险行业的风险管理与防范措施保险行业作为金融行业的重要组成部分，面临着各种风险。
为了确保行业的健康发展和保护利益相关方的权益，保险公司需要进行有效的风险管理与防范措施。
本文将从风险管理的概念、风险分类以及防范措施等方面进行探讨。
一、风险管理的概念风险管理是指通过对潜在风险的辨识、评估、处理和监控等一系列活动，以实现对风险的最优化管理，降低风险对保险公司经营活动的不利影响。
保险行业面临的风险包括市场风险、信用风险、操作风险等。
为了有效管理这些风险，保险公司需要采取一系列的防范措施。
二、风险分类1. 市场风险市场风险是指由于市场价格波动、市场需求变化等因素带来的风险。
保险公司需要关注市场动态，密切关注金融市场的波动，及时调整投资组合，降低投资风险。
此外，保险公司还需要积极开展市场营销活动，提高市场占有率，减少不确定性带来的风险。
2. 信用风险信用风险是指由于借款人、投资对象等无法按时兑付债务或者投资失败而产生的风险。
为了降低信用风险，保险公司需要建立完善的客户信用评估体系，严格控制放贷对象的资质，确保债务兑付的可靠性。
此外，保险公司还可以通过与其他金融机构进行合作，共同分担信用风险。
3. 操作风险操作风险是指由于内部操作不规范、人为疏忽等因素导致的风险。
为了防范操作风险，保险公司需要建立健全的内部控制制度，明确员工的职责和权限，并进行定期的内部审计，及时识别和纠正存在的问题。
此外，加强员工培训，提高员工的操作水平和风险意识也是重要的手段。
三、防范措施1. 建立风险管理体系保险公司应建立完善的风险管理体系，包括风险管理部门的设立、风险管理指标的制定和风险管理流程的设计等。
通过对风险的全面识别和监控，可以及时发现和应对潜在风险，从而保障公司的稳定运营。
2. 加强投资风险控制投资是保险公司的核心业务之一，同时也是面临较大风险的环节。
保险公司应严格控制投资风险，制定科学的投资策略，合理配置资产组合，降低投资波动带来的风险。
保险公司风险管理的措施及具体实施方法
保险公司风险管理的措施及具体实施方法随着现代社会飞速发展，人们对于风险的意识越来越强，所以保险业在现代经济社会中扮演重要的角色。
然而，保险行业也面临着内部与外部的风险。
如何有效管理风险，成为保险公司的重要课题。
本文将探讨保险公司风险管理的措施及具体实施方法。
1. 保险公司风险管理的概述保险公司风险管理是指，在保险公司业务经营中，基于风险控制的需求，针对不同的风险进行风险的量化、分析、评估、控制、监测和处理等一系列过程。
在保险公司内，风险管理主要包括市场风险管理、信用风险管理、资产管理风险、业务流程风险、法律合规性风险、人员风险、管理风险等多个方面。
2. 保险公司风险管理的措施2.1 内部风险管理在内部风险管理方面，保险公司应该做好以下几个方面的工作：•健全风险管理制度体系：建立完善的风险管理制度体系，为风险管理提供依据和操作指导。
•组建专业风险管理团队：组建专业的风险管理团队，并要求其对风险管理领域进行持续的学习和研究。
•改善内部管理制度：完善公司的内部管理制度，强调经营风险控制和内部风险管理，防止公司出现风险外泄和失控等问题。
2.2 外部风险管理在外部风险管理方面，保险公司应该做好以下几个方面的工作：•了解行业环境与市场变化：不断关注行业发展趋势和市场变化，通过对市场变化和趋势的跟踪和研究，掌握市场情况和能力范围。
•加强合作与监管：积极加强与监管机构的沟通和合作，注重从监管和自身建设两方面入手，严格遵守行业规范和法律法规，确保业务合规。
•完善风险公告机制：完善保险公司的风险公告机制，包括对风险的识别和评估、对风险的信息公告、风险的披露等环节，提高市场透明度和信息公开程度，增强市场信心。
3. 保险公司风险管理的具体实施方法3.1 风险评估方法风险评估是保险公司风险管理的核心环节，通常包括风险识别、风险分析、风险评估和风险监控等环节。
具体实施方法包括：•制定量化分析的方法和手段：制定符合保险业特点的风险量化方法，包括统计分析、模型分析、场景分析、压力测试等，实现风险量化、分类和梳理。
保险公司风险分类
保险公司风险分类保险公司风险分类是指根据不同的风险因素将保险产品进行分类，旨在提高保险公司的风险管理能力，降低保险公司出现经营风险的概率。
目前，国内外保险公司风险分类的方法主要有以下几种：一、按照业务性质进行分类按照业务性质进行分类是一种较为传统的保险公司风险分类方法。
这种分类方法通常将保险公司的业务分为寿险、财险、意外险等几类，然后针对不同的产品性质和销售渠道对其进行细分。
较为常见的业务分类方案如下：1、寿险：主要包括终身寿险、定期寿险和健康险。
2、财险：主要包括车险、财产险、责任险和信用保险。
3、意外险：主要包括意外伤害险、旅游保险和年金保险等。
这种分类方法能够较好地反映保险公司的业务特征，但是由于分类过于宽泛，难以对不同的产品进行深入细致的风险管理。
二、按照投保人和被保险人的属性进行分类1、年龄分类：将保险产品根据投保人和被保险人的年龄划分为婴幼儿保险、少儿保险、成人保险等。
此种分类方法可以有效地提高保险公司的风险管理水平，但过于精细的细分有可能使得保险产品的销售和市场推广受到影响。
三、按照风险等级进行分类按照风险等级进行分类是较为科学的一种保险公司风险分类方法。
这种分类方法依据保险产品的风险等级，将其划分为高风险产品、中风险产品、低风险产品等，再结合风险控制措施，对产品进行分级管理。
这种风险分类方法的优点在于能够较为准确地评估保险产品的风险水平，可有效地降低风险损失，但是对于风险管理要求较高且技术含量较高，需要保险公司具备较强的技术实力和风险管理意识。
四、按照销售渠道进行分类按照销售渠道进行分类是一种越来越流行的保险公司风险分类方法。
这种分类方法依据不同的销售渠道，将保险产品划分为线下渠道产品和线上渠道产品。
线下渠道产品通常是通过保险公司的代理人、银行、保险经纪人等实体渠道销售，而线上渠道产品则是通过保险公司的官网、移动App等网络渠道销售。
这种分类方法的优点在于可以更好地管理不同销售渠道带来的不同风险，但是由于互联网销售逐渐崛起，使得线上渠道销售越来越重要，此时线下渠道产品的风险也需要加以关注。
保险学第1章风险风险管理与保险课件
损失抑制风 风险自
险自留
留
在选择采用何种处理方
法处理某种风险时，可 以参考图1—3种的选择
低
损失频率
高
方案。
保险学第1章风险、风险管理与保
3）心理风险因素是与人的心理状态有关的无形因素，又称风 纪风险因素。
保险学第1章风险、风险管理与保
2024/1/14
险
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1．1．4风险的组成要素
2．风险事故 风险事故是指可能引起人身伤亡或财产损失
的偶然事件，是造成风险损失的直接原因， 又是风险因素所诱发的直接结果。 3．风险损失 在风险管理中，损失是指非故意的、非预期 的和非计划的经济价值的减少。
保险学第1章风险、风险管理与保
2024/1/14
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1．2．3风险管理的过程
2．风险的识别
风险的识别是整个风险管理的基础，是在风险事故 发生之前，运用各种方法系统地、全面地、连续 地认识所面临的各种风险，以及分析风险事故发 生的潜在原因。
表格和问卷识别法
风险列举法
财务报表分析法
安全检查表
（1）风险管理的主体是各种经济单位，个人、家庭、 企业以及其他法人团体都可以看作独立的经济单位。
（2）风险管理强调的是人们的主动行为。
（3）风险管理地目的是以尽可能小的成本来换取最大 的安全保障和经济利益。
保险学第1章风险、风险管理与保
2024/1/14
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1．2．2风险管理的方法
对于某一特定的风险，人们可以使用以下几种管理 方法：回避、防损与减损、自留和转移，当然也 可以采用上述两种或更多方法的综合。
保险公司风险管理(风险分类)
保险公司风险管理(风险分类)保险公司风险管理根据《保险公司风险管理指引（试行）公司将风险定义为对实现保险经营目标可能产生负面影响的不确定性因素。
公司参照该指引借鉴国际现行的风险分类方法，同时考虑到公司的实际情况将风险分为定性风险和定量风险两大类，具体分类如下：一、定性风险（一）战略风险指由于战略决策或发展规划错误给公司业务带来不利影响的风险。
（二）声誉或品牌风险：由于客户对公司的不良印象而对经营造成不利影响导致的风险。
二、定量风险（一）保险风险指由于死亡率、疾病率、赔付率、退保率等判断不正确导致产品定价错误或者准备金提取不足，再保险安排不当，非预期重大理赔等造成损失的可能性。
（二）市场风险是指由于利率、汇率、权益价格和商品价格等市场价格的不利变动而造成的损失，以及由于重大危机造成业务收入无法弥补费用的可能性。
市场风险可以分为：利率或资产负债匹配风险：指由于利率的变动给公司造成损失的风险。
权益风险指：由于股价的变动给公司造成损失的风险。
汇率风险指：由于汇率的变动给公司造成损失的风险。
商品风险指：由于商品价格变动给公司造成损失的风险。
流动性风险指：由于面临到期支付时持有的资产流动性差和对外融资枯竭而造成损失或破产的可能性。
（三）信用风险是指由于债务人或者交易对手不能履行合同义务，或者信用状况的不利变动而造成损失的可能性。
违约风险：指不履行按合同所承担的义务，给公司造成损失的风险。
利差风险：指由于与基准的差异发生变化，导致价值的波动给公司造成损失的风险。
迁移风险：指由于信用级别的变化，引起价值的波动，给公司造成损失的风险。
再保风险：指再保险公司信用级别的变化以及不能履行合同所承担的义务而给公司成损失的风险。
（四）商业风险指在重大危机过后，保险业务的未来的收入不能覆盖未来的费用——不包括这些已经被其他种类风险所包含的费用和收入项目。
商业风险是由于人们对未来可能发生的费用、已经存在的商业竞争（持续性）和未来如何重新定价的不确定而引起的结果与预期之间的偏差。
《保险公司风险》课件
汇报人：PPT
目录
添加目录标题
01
保险公司风险概述
02
保险公司风险分析
03
保险公司风险管理实 践
04
保险公司风险监控与 报告
05
保险公司风险应对策 略与措施
06
添加章节标题
保险公司风险概 述
定义与分类
保险公司风险： 指保险公司在经 营过程中可能面 临的各种风险， 包括市场风险、 信用风险、操作
法律法规：完善保 险法规，加强消费 者权益保护
国际合作：加强国 际合作，推动保险 业全球化发展
技术应用：利用新 技术，提高风险管 理效率和水平
保险公司风险管理挑战与机遇
挑战：市场竞 争加剧，产品
同质化严重
挑战：客户需 求多样化，个 性化需求增加
机遇：大数据 和人工智能技 术的应用，提 高风险管理效
风险应对措施：包括风险规 避、风险转移、风险分散等
风险报告周期：定期或不定期 进行风险报告，如每月、每季
度等
风险报告格式：包括标题、正 文、结论、附件等部分，格式
规范，易于阅读和理解
保险公司风险应 对策略与措施
信用风险应对策略与措施
建立完善的信用 风险管理体系
加强客户信用评 级和监控
提高客户信用风 险识别能力
保险公司风险分 析
信用风险
定义：保险公司 在承保过程中， 由于被保险人信 用状况不佳，导 致保险公司无法 收回保险金的风
险。
影响因素：被保 险人的信用状况、 保险合同的条款、 保险公司的风险
管理水平等。
风险管理：保险 公司需要加强对 被保险人的信用 调查，制定合理 的保险合同条款， 加强风险管理水
公司车险经营风险管理和控制授课课件-车险部明平洲
二、车险业务风险和控制_理赔风险管理(4)
未决及时登录率：
未决及时登录率（笔数）=及时登录未决笔数/ 登录总未决笔数×100% 未决及时登录率（金额）=及时登录未决金额/登录 总未决金额×100%
及时登录：标的出险日期之后5天内立案为及时登录
二、车险业务风险和控制_理赔风险管理(4)
代数估损偏差率
二、车险业务风险和控制_保单质量监控(3)
指标 目标客户 群保费 保单满期 保单满期 （含交强 险）环比 赔付率环 赔付率同 摩托车/非 比变化(累 比变化(累 营业客车 计) 计) /2吨以下 赔付 率大 于 45% 赔付 率小 于 50% 赔付 率大 于 50% 营业和非 营业货车/ 赔付 赔付 率小 率 于 45~5 45% 2% 保费占比 增长加 分，保费 占比减少 减分 高风险客 户群保费 商业险单均保费环比变化（DDA） 满期出险率同比变化（累计） 险别保费占比环比变化 （含交强 险）环比 5吨以上营 非营 非营 家庭 家庭 商业 业货车/15 非营 营业 营业 交强 车损 附加 营业货车 营业客车 业货 业客 自用 自用 三者 业车 货车 客车 险 险 险 －30万六 车 车 车 车 险 座以下家 赔付 赔付 率 率大 2吨 2-5 5-10 10吨 6座 6-10 10- 20- 36座 55% 于 以下 吨 吨 以上 以下 座 20座 36座 以上 ～ 65% 65％ 保费占比 减少 增加 增长减 增加加 加 加 分，保费 单均保费增长加分，减少减分 减少加分，增加减分 分，减少 分， 分， 占比减少 减分 增加 减少 加分 减分 减分 13% 19% 6% 65 65 16% 10% 36% 9% 5% 6% 11% 4% 0% 1% 1% 7% 15%
保 险 公 司 面 临 主 要 风 险 市场风险 外部风险
保险业风险管理课件
CHAPTER 06
保险业风险管理未来展望
风险管理技术的发展趋势
人工智能与大数据分析
01
利用先进的数据处理和分析技术，提高风险识别、评估和监控
的准确性和效率。
区块链技术
02
通过区块链的分布式账本特性，增强保险合同的透明度和可追
溯性，降低欺诈风险。
物联网与传感器技术
03
实时监测投保物品的状态和环境变化，及时预警潜在风险，减
注出关键控制点。
访谈法
与相关人员沟通交流，了解业 务运营中可能出现的问题和风
险。
数据分析法
利用历史数据和行业信息，分 析潜在的风险趋势和规律。
风险评估的标准与工具
风险矩阵
将风险因素按照发生的可能性 和影响程度进行分类，形成风 险矩阵，以便对风险进行优先
级排序。
风险指数
根据风险因素的性质和影响程 度，制定相应的权重指标，计 算出风险指数，以量化评估风 险大小。
保险业风险管理课件
目录
• 保险业风险管理概述 • 保险业风险识别与评估 • 保险业风险控制与缓解 • 保险业风险转移与分散 • 保险业风险管理绩效评估 • 保险业风险管理未来展望
CHAPTER 01
保险业风险管理概述
保险业风险的定义与分类
定义
保险业风险是指在保险经营活动 中，由于各种不确定性因素引起 的可能损失。
确保客户数据的安全和隐私不被侵犯，建立完善的数据安全管理 制度。
培养风险管理专业人才
加大对风险管理专业人才的培训和引进力度，提升整个行业的风险 管理水平。
建立风险管理标准与规范
制定统一的风险管理标准和规范，促进保险业风险管理的规范化发 展。
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风险管理教案第一章风险与风险管理
4.其他风险分类方法
按照风险所涉及的范围分为基本风险和
特定风险； 按照风险是否由于精神或者心理状态所 产生分为主观风险和客观风险； 按照潜在损失形态划分为财产风险、人 身风险、责任风险和信用风险； 按照形成损失的原因分为自然风险、社 会风险、经济风险和政治风险。
补充：
现代风险的特点
风险管理
黄艳艳 18913805841 hyy5019@
风险管理的起源：
国外：希腊航海业－海运保险 （现代商业保险的起源） 国内：唐代三峡航运－－船运保险 （共同保险的雏形，但后代未能继承）
思考：
哪些行业受气象影响？ 自然灾害是否属于风险管理的范畴？
第一章 风险与风险管理
风险对企业造成的影响
评分 损失程度 5 4 3 灾难 重大 中等 说明 令企业失去继续运作的能力(或占税前利润达 20%) 对于企业在争取完成其策略性计划和目标， 造成重大影响(5-10%税前利润) 对于企业在争取完成其策略性计划和目标的 过程，在一定程度上造成阻碍(至5%税前利 润) 对于企业在争取完成其策略性计划和目标， 只造成轻微影响(至1%税前利润)
1
从风险对企业造成的影响程度看，可以
将风险分为灾难、重大、中等、轻微和 近乎没有五类。
灾难：令企业失去继续运作的能力（或占税 前利润达20%）； 重大：对企业完成其策略性计划和目标造成 重大影响（5%-10%税前利润）； 中等：对企业完成其策略性计划和目标，在 一定程度上造成阻碍（1%-5%税前利润）； 轻微：对企业完成其策略性计划和目标，只 造成轻微影响（低于1%税前利润）； 近乎没有：影响程度十分轻微。
益的风险。 投机风险是指既有损失可能性，也有盈利 可能性的风险。 二者的区别之一是，纯粹风险只能产生有 损失和无损失两种结果，而投机风险可以 产生有损失、无损失和有利益三种。区别 之二是纯粹风险的风险事故及其损失程度 一般可以通过大量的统计资料进行科学预 测，而投机风险很难做到这一点。
保险公司风险管理 ppt课件
ppt课件 2
*特点：
第一，它是一个保险基金的“管理者”和“中介 人”。
第二，它提供的产品是一种特殊的产品。概率论， 大数法，安全保障。
第三，它的经营活动成果核算具有不确定性。成本 的不确定性。 第四，其经营是负债业务和资产业务的统一。资金 来源：资本金和保险费——是一种用来支付赔偿和给付 的负债。 第五，它涉及公众利益。 第六，它具有风险性。需要严格监管。
ppt课件 3
一、保险公司的概念与种类 2、保险公司的种类
*以资本构成和组织形式划分：国有独资保 险公司、股份制保险公司、相互保险公司——从 合作保险发展起来的保险公司。
*以经营的业务种类划分：财产保险公司、 人身保险公司。
*以承担风险的层次划分：直接保险公司和 再保险公司 *以经营地域划分：国内保险公司、国际保 险公司。
ppt课件
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二、人为性风险；人为因素导致的风险。
道德风险
心理风险 逆向选择风险
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三、外部环境风险 1、自然环境风险 2、宏观经济变动风险 3、市场竞争风险 4、政策性风险：税收、利率、汇率等 5、监管风险 6、法律风险
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第三节 保险公司的风险管理 技术
一、规范业务管理，完善核保、 核陪制度 1、建立科学的核保机制 2三、保险公司风险管理的含义与目标
1、含义
*保险公司风险，包含于各项管理之中，是经营管理的核心内 容； *保险公司是实施风险管理的主体； *风险管理是一个决策过程。
2、目标
*生存目标
*持续经营目标
*盈利目标 *持续发展目标
财产保险公司风险管理
成本控制策略
总结词
有效的成本控制策略可以帮助财产保险公司降低经营 成本，提高盈利能力。
详细描述
财产保险公司的成本控制策略应包括以下几个方面： 1）降低赔付成本：通过优化理赔流程、加强风险控 制等方式降低赔付成本；2）降低运营成本：通过优 化组织结构、提高运营效率等方式降低运营成本；3 ）降低资金成本：通过多元化投资、有效资金运用等 方式降低资金成本；4）提高保费收入：通过优化产 品定价、提高客户满意度等方式提高保费收入。
维护客户利益
通过合理的风险评估和控制，财产保险公司能够为客户提供更优质的保险服务， 维护客户利益。
风险管理的原则与流程
风险识别与评估
通过数据分析、现场调查等方式，识 别出潜在的风险因素，并对其进行评 估。
风险分类与定价
根据风险识别和评估结果，将风险进 行分类，并制定相应的保险费率。
风险监控与调整
在保险合同执行过程中，对风险进行 持续监控，及时发现并调整风险因素 。
信用风险
风险识别
准确识别潜在的信用风险 ，如债务人违约、欺诈行 为等，以制定相应的管理 策略。
风险量化
通过信用评级和数据分析 ，对信用风险进行量化评 估，为决策提供依据。
风险管理
通过建立严格的信用审批 流程和监控机制，降低信 用风险的影响。
操作风险
风险识别
及时识别操作风险，如内部欺诈 、流程漏洞等，以制定相应的管
风险报告与总结
定期向上级管理部门报告风险管理工 作进展情况，并对风险管理效果进行 总结和评价。
CHAPTER 02
财产保险公司面临的风险
承保风险
01
02
03
风险识别
准确识别潜在的承保风险 ，如自然灾害、交通事故 等，以制定相应的管理策 略。
保险公司风险管理PPT课件
（二）保险公司的特点
1.保险基金的代理人和管理者
投保人：缴纳保费，将风险转移给保 险人。
保险人：管理由保费形成的保险基金， 将少数人的风险分摊到大多数不发生 风险事故的被保险人中去。
所以，一般地，最终无论结果如何， 保险人在本质上没有用自有资金对可 能出现的（已经出现的）损失作出赔 偿！
国有独资保险公司目前是我国保险公 司的主要组织形式之一，在我国保险 市场上占有重要地位。
中国四大国有保险公司
中国人寿保险（集团）公司：简称"中 国人寿"
中国再保险（集团）公司：简称"中国 再保险"
中国人保控股公司：简称“中国人保”
中国太平保险（集团）公司：简称 “中国太平”
2、公司全部资本分为等额股份
3、股东对公司负有限责任
4、公司的账目应当公开
5、公司的所有权与经营权分离
股份制保险公司的组织机构
股东大会
股份有限公司的股东大会是公司的最 高权力机构，由股东构成；
股东通过股东大会行使表决权，决定 公司的重大事项。
董事会
董事会是股份有限公司的权力机关股 东大会下设的常设业务执行机关，依 法对公司进行管理；
代理人：基于委托人（投保人）对保 险业务和保险条款的不完全理解性， 代理人可能误导委托人，谋求保费收 入最大化，个人职位升迁等。
三、保险公司风险管理含义与目标
保险公司风险管理：根据保险公司的 经营目标与定位，识别并估计可能存 在的风险；分析、评价并选择相应的 风险管理技术，实施风险管理决策； 评价管理决策及效果。
5.保险公司及其经营活动与社会公众 关联密切
保险公司承保范围广，涉及投保人和 被保险人数量多，其经营活动的稳健 性和偿付能力直接关系到社会生产生 活的稳定。
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保险公司风险管理
根据《保险公司风险管理指引（试行）公司将风险定义为对实现保险经营目标可能产生负面影响的不确定性因素。
公司参照该指引借鉴国际现行的风险分类方法，同时考虑到公司的实际情况将风险分为定性风险和定量风险两大类，具体分类如下：
一、
二、定性风险
（一）战略风险指由于战略决策或发展规划错误给公司业务带来不利影响的风险。
（二）
（三）声誉或品牌风险：由于客户对公司的不良印象而对经营造成不利影响导致的风险。
三、
四、定量风险
（一）
（二）保险风险指由于死亡率、疾病率、赔付率、退保率等判断不正确导致产品定价错误或者准备金提取不足，再保险安排不当，非预期重大理赔等造成损失的可能性。
（三）
（四）市场风险是指由于利率、汇率、权益价格和商品价格等市场价格的不利变动而造成的损失，以及由于重大危机造成业务收入无法弥补费用的可能性。
市场风险可以分为：
利率或资产负债匹配风险：指由于利率的变动给公司造成损失的风险。
权益风险指：由于股价的变动给公司造成损失的风险。
汇率风险指：由于汇率的变动给公司造成损失的风险。
商品风险指：由于商品价格变动给公司造成损失的风险。
流动性风险指：由于面临到期支付时持有的资产流动性差和对外融资枯竭而造成损失或破产的可能性。
（五）
（六）信用风险是指由于债务人或者交易对手不能履行合同义务，或者信用状况的不利变动而造成损失的可能性。
违约风险：指不履行按合同所承担的义务，给公司造成损失的风险。
利差风险：指由于与基准的差异发生变化，导致价值的波动给公司造成损失的风险。
迁移风险：指由于信用级别的变化，引起价值的波动，给公司造成损失的风险。
再保风险：指再保险公司信用级别的变化以及不能履行合同所承担的义务而给公司成损失的风险。
（七）商业风险指在重大危机过后，保险业务的未来的收入不能覆盖未来的费用——不包括这些已经被其他种类风险所包含的费用和收入项目。
商业风险是由于人们对未来可能发生的费用、已经存在的商业竞争（持续性）和未来如何重新定价的不确定而引起的结果与预期之间的偏差。
（八）操作风险指由于操作流程不完善、人为过错和信息系统故障等原因导致损失的可能性。
结合本公司具体情况，操作风险从组织、政策/过程、技术、人员、外部等方面进行风险分类，具体分类如下：。