征信知识学习资料
征信题库 共500题
征信题库共500题（实用版）目录一、征信题库简介1.1 题库规模1.2 题库内容二、征信题库的主要类别2.1 个人征信知识类题目2.2 征信报告解读类题目2.3 征信管理规定类题目2.4 征信业务操作类题目三、征信题库的重要性3.1 对于从业人员的专业素养提升3.2 对于提高征信服务质量的作用3.3 对于加强征信行业规范的意义四、如何有效利用征信题库4.1 制定学习计划4.2 结合实际案例学习4.3 定期进行自我测试正文一、征信题库简介征信题库是我国征信行业针对征信业务知识和操作技能的一个系统性题库，其规模庞大，题目丰富，共有 500 题。
题库内容涵盖了个人征信知识、征信报告解读、征信管理规定以及征信业务操作等多个方面，为征信从业人员提供了一个全面、系统的学习平台。
二、征信题库的主要类别1.个人征信知识类题目：这类题目主要测试征信从业人员对于个人征信基础知识的掌握程度，包括征信的概念、作用、发展历程等内容。
2.征信报告解读类题目：这类题目主要测试征信从业人员对于征信报告的阅读理解能力，包括如何正确解读征信报告、识别报告中的关键信息等。
3.征信管理规定类题目：这类题目主要测试征信从业人员对于我国征信管理相关法规、规定的理解和掌握程度，包括《征信业管理条例》、《个人信息保护法》等内容。
4.征信业务操作类题目：这类题目主要测试征信从业人员在实际工作中的操作技能，包括征信查询、征信修复、征信异议处理等业务操作。
三、征信题库的重要性1.对于从业人员的专业素养提升：征信题库的学习可以帮助从业人员系统地掌握征信业务知识和操作技能，提升专业素养，更好地为客户提供服务。
2.对于提高征信服务质量的作用：通过对征信题库的学习，从业人员可以更准确地理解和解读征信报告，提高服务质量，满足客户需求。
3.对于加强征信行业规范的意义：征信题库的学习有助于从业人员深入理解征信管理规定，遵循行业规范，促进我国征信行业的健康发展。
四、如何有效利用征信题库1.制定学习计划：从业人员可以根据自己的实际情况，制定一个合理的学习计划，确保在有限的时间内系统地学习题库内容。
征信宣传资料
个人征信知识问答一、问：征信“征什么”？答：个人信用报告，记录客观信息。
个人信用报告是人民银行征信中心出具的记载个人信用信息的记录。
它记载的信息有以下几类：一是个人基本信息，包括姓名、证件类型及号码、通讯地址、联系方式、婚姻状况、居住信息、职业信息等；二是信用交易信息，包括信用卡信息、贷款信息、其他信用信息；三是其他信息，包括查询记录等。
这些信息都是您在经济金融活动中产生的信息，对于与信用无关的信息，比如您的存款信息、宗教信仰等，是不在个人信用报告中反映的。
需要指出的是，个人信用报告不是“黑名单”，人民银行也没有“黑名单”，它只是个人信贷交易信息的明细记录单，是对客观事实的反映。
二、问：个人征信信息是否安全？答：想查询，先授权，保障信息更安全。
个人信用数据库在运行过程中，非常重视保护个人隐私，通过合法渠道采集信息，明确数据采集范围，对与信用无关的个人隐私信息并不采集。
在使用方面，也是采取严格授权、限定用途、保障安全等措施，并对商业银行信贷人员进行管理。
个人信用数据库从制度和技术两方面保证信息安全。
制度方面，中国人民银行颁布了《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》；技术层面，个人征信系统采取了五种措施确保个人信息的安全：一是授权查询。
没有本人的书面授权，任何人不得随意查询他人的信用报告；二是限定用途。
中国人民银行颁布的《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》有明确规定：除本人以外，商业银行只有在办理贷款、信用卡、担保等业务，或对贷款、信用卡进行贷后管理时才能查看客户的信用报告。
三是信息安全。
信息通过保密专线从商业银行传送到征信中心的个人信用信息基础数据库，此过程完全由计算机自动处理，不需要人工干预。
四是查询记录。
每一个查询用户都必须在个人征信系统中登记注册，由个人征信系统赋予其查询权限后方可查询客户的信用报告；此外，计算机系统还会自动追踪和记录每一个用户查询客户信用报告的情况，并展示在客户的信用报告中。
征信知识系统学习
征信知识系统学习征信在中国算得上是一个古老的词汇，几千年前的《左传》里就有“君子之言，信而有征”的说法，意思是说一个人说话是否算数，是可以得到验证的。
然而，你我在日常生活中感受到征信的存在，却还是最近几年的事情，办贷款、申领信用卡，常常会听到银行的工作人员说您的“信用记录”如何，说的就是征信的事儿。
有关您过去信用行为的记录会体现在您的“信用报告”里，“信用报告”是征信的最终结果，它被形容为个人的“经济身份证”，可以用来证明您是否守信。
本章将为您介绍有关征信方面的基础知识。
一、征信的相关概念（一）信用。
信用的经济含义，是指在交易的一方承诺未来偿还的前提下，另一方为其提供商品或服务的行为。
当今社会，信用已广泛地应用于人们的日常经济生活中。
信用不仅反映交易主体主观上是否诚实，也反映他是否有履行承诺的能力，即使交易主体有偿还债务的主观愿望，但因经营不善偿还不了债务，也就没有信用。
（二）征信。
征信是指为了满足从事信用活动的机构在信用交易中对信用信息的需要，专业化的征信机构依法采集、保存、整理、提供企业和个人信用信息的活动。
我国使用“征信”一词来概括对企业和个人的信用调查。
征信本身是促进守信、提高信用意识的手段和措施。
（三）征信机构。
征信机构是独立于交易双方的专业化的第三方机构，作为提供信用信息服务的企业，加工整理形成企业、个人的信用报告等征信产品，有偿提供给经济活动中的贷款方、赊销方、招标方、出租方、保险方等有合法需求的信息使用者，为其了解交易对方的信用状况提供便利。
（四）信用记录。
征信记录了个人过去信用行为，这些行为体现在个人信用报告中，就是人们常说的“信用记录”。
个人信用报告是征信机构出具的记录个人过去信用信息的文件，它系统全面地记录个人信用活动，反映个人信用状况。
（五）不良信息。
建立良好的信用记录很难，需要多年的积累，而一次不良信息记录就可以将它破坏。
那么哪些不良信息可能影响你的信用记录？《征信业管理条例》规定，不良信息是指对信息主体信用状况构成负面影响的下列信息：信息主体在借贷、赊购、担保、租赁、保险、使用信用卡等活动中未按照合同履行义务的信息，对信息主体的行政处罚信息，人民法院判决或者裁定信息主体履行义务以及强制执行的信息，以及国务院征信业监督管理部门规定的其他不良信息。
史上最全个人征信知识汇总
史上最全个人征信知识汇总透支、贷款消费目前已成为一种较普遍的生活方式，部分信用意识薄弱的人很容易被打上不良信用的标签，甚至被列入黑名单。
信用与我们每个人息息相关，如何保护自己的信用记录，成为公众较为关注的问题。
今天，就和大家一起“学征信、懂征信、用征信”，来一场个人征信百科知识大普及吧。
1信息采集（一）《征信业管理条例》对信息采集的规定禁止征信机构采集个人的宗教信仰、基因、指纹、血型、疾病和病史信息以及法律、行政法规规定禁止采集的其他个人信息。
征信机构不得采集个人的收入、存款、有价证券、商业保险、不动产的信息和纳税数额信息。
但是，征信机构明确告知信息主体提供该信息可能产生的不利后果，并取得其书面同意的除外。
（二）知识链接1、个人的哪些信息会被采集？主要是三大类：（1）个人身份信息：包括个人基本信息、居住信息、职业信息等。
（2）信用交易信息：包括信用卡及贷款的还款信息、为他人贷款担保信息等。
（3）个人非银行信息：包括欠税记录、法院诉讼记录、强制执行记录、行政处罚记录及电信欠费记录等信息。
2、您的信息是如何被采集的？是谁采集的？征信机构从信用信息产生的的源头采集信息，具体来说，征信信息主要来自提供贷款的机构，主要是商业银行，农村信用社，小额贷款公司和担保公司等，这类机构提供的信息主要是个人的信贷信息，如借款金额、还款情况、担保情况以及使用信用卡。
此外，还有电信、水、电、燃气公司等公共事业单位提供个人缴纳电话费、水费、电费、燃气费等欠费信息。
上述机构还提供个人的地址、联系方式等基本信息，而这些信息是由个人在办理业务时提供给这些机构的。
以上信息会被记录在中国人民银行金融信用信息基础数据库，最终形成个人的信用报告。
2信息查询（一）《征信业管理条例》明确规定个人对本人信息享有查询权利信息主体可以向征信机构查询自身信息。
个人信息主体有权每年两次免费获取本人的信用报告。
（二）建议：每年要给自己的信用做个“体检”个人信用报告在生活中越来越重要。
银行征信培训内容
银行征信培训内容
银行征信是指银行机构通过收集、整理和分析客户的信用信息，评估其还款能力和信用状况的一种业务活动。
银行征信培训内容通常包括以下几个方面：1. 征信基础知识：介绍征信的概念、作用和重要性，了解征信体系的组成和运作机制。
2. 征信法律法规：学习相关的法律法规，了解在征信过程中需要遵守的规定和要求。
3. 征信业务流程：了解银行征信的业务流程，包括客户信息采集、数据处理、信用评估、报告生成等环节。
4. 信用评估方法：学习不同的信用评估方法和模型，如基于征信报告的评分模型、客户现金流分析、财务比率分析等，了解如何评估客户的还款能力和信用风险。
5. 征信报告解读：学习如何解读和分析征信报告，包括个人征信报告和企业征信报告，了解各项指标的含义和影响因素。
6. 风险控制与合规管理：学习如何进行风险控制和合规管理，包括制定风险防范策略、建立内部控制机制、防范欺诈行为等。
7. 客户沟通与服务：培养良好的沟通能力，学习如何向客户解释征信结果、提供咨询和建议，以及处理客户投诉和纠纷。
8. 业务实操和案例分析：通过实际案例分析和模拟操作，加深对征信业务的理解和应用能力。
银行征信培训内容可能会根据不同的银行机构和培训需求而有所差异。
以上是一般的培训内容，旨在帮助银行人员全面理解和掌握征信业务知识和技能，提高征信工作的准确性和效率。
个人常见征信知识大全
个人常见征信知识大全1、什么是征信？征信在本质上就是信用信息服务。
“征信”的“征”可理解为“征集”，“信”可理解为“信用”，指为了满足从事放贷等信用活动的机构在信用交易中对客户信用信息的需要，专业化的征信机构依法采集、保存、整理、提供企业和个人信用信息的活动。
2、什么是征信体系？征信体系指由与征信活动有关的法律规章、组织机构、市场管理、文化建设、宣传教育等共同构成的一个体系。
征信体系的主要功能是为借贷市场服务,但同时具有较强的外延性,也服务于商品交易市场和劳动力市场。
征信体系是现代金融体系运行的基石，是防范金融风险，保持金融稳定，促进金融发展和推动经济社会和谐发展的基础。
3、什么是征信机构？征信机构指依法设立的专门从事征信业务即信用信息服务的机构,它可以是一个独立的法人,也可以是某独立法人的专业部门,包括信用信息登记机构、信用调查公司、信用评分公司、信用评级公司等。
4、征信业务都包括哪些方面？征信业务又称信用信息服务业务，包括信用记录（报告）、信用调查、信用评分和信用评级。
信用记录，又称信用查询，是指征信机构利用数据库技术采集、汇总企业和个人借、还款历史记录并提供查询服务的业务；信用调查，又称信用咨询，是指征信机构接受客户委托，依法通过信息查询、访谈和实地考察等方式，了解和评价被调查对象信用状况的活动；信用评分是利用数学和统计方法，根据中小企业和个人的还款记录等信息对其信用状况进行的量化评价；信用评级，又称资信评估、信用评估，是指征信机构通过定量、定性的分析，以简单、直观的符号标示对大中型企业主体和企业债项未来偿还能力的评价。
5、什么是征信增值服务？征信增值服务是指征信机构除向客户提供信用报告等基础业务外，还向客户提供增值服务，包括信用评分、信用评级、金融服务业务解决方案、市场营销服务、防欺诈服务、商账追收等。
6、什么是个人征信系统？个人征信系统是我国社会信用体系的重要基础设施，是在国务院领导下，由中国人民银行组织各商业银行建立的个人信用信息共享平台，其日常运行和管理由中国人民银行征信中心承担。
征信相关知识点
征信相关知识点
嘿，朋友们！今天咱来聊聊征信这个超级重要的事儿！你想想，征信就好像是我们在经济世界里的一张特殊“名片”呢！
比如说吧，你打算贷款买个房子。
银行就得看看你的征信，要是上面干干净净，没有啥拖欠还款之类的坏记录，那银行很可能就痛痛快快地把钱借给你啦，就像朋友之间爽快地答应帮忙一样。
可要是你的征信一塌糊涂，有好多逾期不还的记录，银行可能就得皱眉头啦，心想：哎呀，这人可靠吗？我可不能随便借钱给他。
这不就像你不太愿意把东西借给一个不靠谱的人嘛！
再举个例子，现在很多人喜欢用信用卡。
要是你每次都按时还款，征信就会越来越好，这就像是给自己的信用“加分”呢，以后你想提升额度或者办其他信用卡就容易多啦。
但如果你总是逾期，那可就糟糕啦，就好像给自己挖了个大坑，很难再爬出来咯！
征信还和找工作有关系呢！有些大公司在招聘的时候可能也会看看你的征信哦，他们会想：这个人连钱的事儿都管不好，能把工作干好吗？这可不是危言耸听啊！
还有啊，要是你和别人做生意，对方一查你的征信，发现有问题，可能就不太敢跟你合作啦，这多影响事儿啊！所以说，征信真的是太重要啦，咱们可得好好对待它，千万别不当回事儿！
咱得时刻记住，保持良好的征信就像是精心呵护一棵小树苗，需要我们长期的耐心和细心。
按时还贷款、信用卡账单，别给自己抹黑。
可别像有些人那样，花钱的时候爽歪歪，还钱的时候就拖拖拉拉，那最后倒霉的还是自己呀！
总之，征信就是我们的经济“脸面”，一定要爱护好它！让我们都努力成为征信超级棒的人吧！。
百姓征信知识问答【最新资料】
百姓征信知识问答【最新资料】《百姓征信知识问答》第一篇个人征信ABC1. 什么是征信,简单来说，征信就是专业化的、独立的第三方机构为您建立信用档案，依法采集、客观记录您的信用信息，并依法对外提供您的信用报告的一种活动。
征信记录了您过去的信用行为，这些行为将影响您未来的经济活动。
经济和社会越发展，征信与个人的关系就越密切。
2. 为什么要征信,征信是为适应现代经济的需要而发展起来的，它可以方便您在更大的范围内从事经济金融交易，它在帮助每个人积累信用财富的同时，也激励每个人养成守信履约的行为习惯，整个社会的信用环境也会因此得到改善。
3. 诚信、信用、征信是一回事吗,诚信、信用、征信三个词看上去相近，但其差别还不小。
诚信是人们诚实守信的品质与人格特征，说的是一个人恪守信用的主观意愿。
它属于道德范畴，是一种社会公德，一种为人处事的基本准则。
信用，简单地说就是“借钱还钱”，是指在交易一方承诺未来偿还的前提下，另一方向其提供资金、商品或服务的行为，像贷款买房、先消费后付款之类就是日常生活中典型的信用活动。
征信，本身既不是诚信，也不是信用，而是客观记录人们过去的信用信息并帮助预测未来是否履约的一种服务。
这里要特别说明的是，征信所记录的是个人的“信用”信息，即个人是否履行了合同约定的义务，而不是“诚信”信息。
4. 什么是个人信用报告,个人信用报告是征信机构出具的记录您过去信用信息的文件，是个人的“经济身份证”，它可以帮助您的交易伙伴了解您的信用状况，方便您达成经济金融交易。
5. 为什么说个人信用报告是个人的“经济身份证”,随着市场经济的发展，每个人的经济活动越来越多，除了需要有中华人民共和国居民身份证证明您是谁之外，还需要有一个方便、可信的工具来说明您作为一个从事经济活动的人，是否可信、可靠，这个工具就是个人信用报告。
它记载了您在以前的信用交易中的表现，可以帮助您的交易伙伴更好地了解您，尽快作出是否与您进行交易的决定。
校园征信知识专题讲座PPT课件
如何面对征信
个人信用离我们已不再遥远 个人信用将会产生深远影响 个人信用需要自己努力经营
第四部分
征信修复勿上当
切勿上当
个人信用报告是每个人的“经济身份证”，是金融机构了解客户信用状况的重要“ 渠道”，广泛应用于房贷、车贷、信用卡、消费贷等经济活动中。随着越来越多的人意 识到“经济身份证”的重要性，不少不法分子嗅到了其中的“商机”，利用信息主体对 法规政策不了解，且急于删除不良信息的心理，打出“征信修复”的旗号，声称花钱就 可以删除征信不良信息。征信领域不存在“修复”“洗白”等说法，凡是声称合法的、 收费的“征信修复”都是骗局。
主讲人：XXX
目
01 身边的征信
录
02 征信的应用
03 如何对待征信
03 征信修复勿上当
第一部分
身边的征信
身边的征信
征信就是征信机构为您建立信用档案，依法采集、客观记录您的信用信 息，并依法对外提供您的信用报告的一种活动。例如，当您向银行申请贷款 时，银行可以通过征信机构提供的您的信用报告，更好地了解您过去的信用 状况
如何对待征信
信用记录是个人的“第二张身份证” 保持良好信用记录，积累信用财富
人无信不立，业无信不兴 国无信则衰。
如何对待征信
1
诚信积累 信用财富
2
3
4
树立牢固的 信用意识
培养良好的 信用习惯
学习必要的 信用知识
如何看待征信
征信负面记录是如何产生的？ 借款人自身原因未能及时、 足额归还贷款及信用卡透支； 拖欠各类税费
银行可以更方便、更快捷地作出是否与您进行交易的决定，这样就方便 了您的经济活动。经济和社会越发展，征信与个人的关系就越密切。征信的 核心概念征信记录了您过去的信用行为这些行为将影响您未来的经济活动。
征信培训ppt课件
征信能够提供与企业和个人信用 相关的信息，帮助判断信用状况 ，做出信贷决策，加强信贷管理
。
征信作用
促进信贷市场发展 征信有助于商业银行了解客户信用状况，简化授信程序，提高贷款效率
征信可以降低金融机构的信贷风险，扩大信贷范围
征信作用
保障债权人利益 征信有助于识别和跟踪债务人的信用状况，防止恶意违约
征信发展历程
• 现代征信业以中央银行建立的信用登记体系为主体，以商业银 行为主的金融机构作为信息提供者，以信用调查和信用评级为 主要形式
征信发展历程
01
我国征信发展历程
02
1930年代，中国征信所作为中国第一家专业从事征信服务的机
构在上海成立
新中国成立后，人民银行建立了企业信用档案，但个人征信业
征信信息共享机制
探讨征信信息共享机制的 建设和发展，以及共享信 息的范围和使用方式。
征信信息主体权益保护
01
信息主体权益保护原则
阐述信息主体权益保护的原则、措施和方法。
02
信息主体权益保护实践
分析征信信息主体权益保护的实践案例，以及保护效果的评价。
03
信息主体权益保护与征信发展的平衡
探讨如何在保护信息主体权益的同时，实现征信系统的健康发展。
征信系统与外部环境的关系
探讨征信系统与经济、法律、科技等外部环境的关系和影响。
征信系统的国际比较
分析比较国际上不同征信系统的异同点，以及对中国征信系统的启 示。
征信相关政策
01
02
03
征信法规政策
介绍中国征信法规政策的 制定、修订和实施情况。
征信市场监管
分析征信市场监管的原则 、手段和效果，以及未来 发展趋势。
个人征信培训课件
如发现个人征信报告中的信息有误，应及时向征信机构提出异议并核实纠正。
核实信息准确性
避免将个人身份证件、银行账户等信息泄露给不法分子，防止被利用进行非法活动。
保护个人信息
个人征信风险防范与控制
了解个人征信风险类型，掌握识别与评估方法
总结词
个人征信风险是指因个人信用信息的不准确、不完整或不当使用而对个人信用造成负面影响的可能性。
主动与相关金融机构沟通，说明情况并寻求解决方案，争取理解和支持。
在遭遇身份盗用、信用诈骗等行为时，及时向公安机关报案，并通过法律途径维护自身权益。
在选择信用服务机构时，应了解其资质、信誉和服务质量，避免因选择不当而陷入更大的信用风险。
制定还款计划
与金融机构沟通
利用法律武器保护权益
谨慎选择信用服务机构
个人征信培训课件(定稿)
个人征信基础知识个人征信报告解读个人征信风险防范与控制个人征信应用与发展趋势个人征信常见问题解答
目录
个人征信基础知识
总结词
个人征信是指依法收集、整理、保存、加工个人信用信息，并对外提供信用报告、信用评估、信用信息咨询等服务的一种活动。个人征信在金融、经济和社会生活中具有重要意义，是现代市场经济的基础。
个人征信应用与发展趋势
职业发展
个人征信报告在某些职业领域，如律师、会计师等，被作为职业道德和信用水平的参考。
租赁市场
个人征信报告可以作为租房、共享经济等租赁市场的参考依据，帮助房东或平台评估租客的信用状况。
社交网络
一些社交平台利用个人征信报告来评估用户的社会信用，例如微信的“守信分”。
数据共享与整合
个人征信报告中的信息有误怎么办？
如果发现个人征信报告中的信息有误，可以向中国人民银行征信中心或商业银行提出异议申请，并提供相关证明材料。
征信基础宣讲介绍课件
03
征信机构是专门从事征信业务的机构，负责收集、整理、保存、加工个人和企业的信用信息， 并对外提供信用报告、信用评分等信用服务。
04
征信体系是一个国家或地区的信用基础设施，包括法律法规、监管机构、征信机构、信息主体、 信息使用者等要素，旨在促进信用交易、降低信用风险、维护市场秩序。
征信的作用
帮助金融机构评估信用风险，降 低贷款损失
演讲人
目录
01. 征信基础知识 02. 征信报告解读 03. 征信管理与维护 04. 征信行业发展趋势
1
征信的定义
01
征信是指收集、整理、保存、加工个人和企业的信用信息，并对外提供信用报告、信用评分等 信用服务。
02
征信的目的是帮助金融机构、企业和个人了解对方的信用状况，降低信用风险，促进信用交易。
及时还款，避免 逾期记录
谨慎使用信用卡， 避免过度消费
关注个人信用记 录，及时处理异
议和投诉
保持良好的信用 习惯，提高个人
信用评分
企业征信管理
企业征信报告： 反映企业信用状
况的重要文件
企业信用评级： 衡量企业信用风
险的重要指标
企业信用管理： 建立企业信用管 理体系，提高信 用风险管理能力
企业信用维护： 及时更新企业信 息，保持良好的
信用记录
征信维护方法
定期查询个人信用报告，了解个人信用状况 及时更新个人信息，确保信息准确无误 谨慎使用信用卡，按时还款，避免逾期
避免频繁申请贷款，以免影响个人信用记录
4
政策支持
01
政府出台了一系列政策支持征信行
业发展，如《征信业管理条例》等
02
政府鼓励征信机构与金融机构合作，
推动征信数据共享
个人征信知识介绍
征信：专业化的、独立的第三方机构为经济主体建立信 用档案，依法采集、客观记录经济主体的信用信息，并 依法对外提供其信用报告的一种活动。征信记录了经济 主体过去的信用行为，这些行为将影响其未来的经济活 动。
信用报告哪里查
人民银行柜台查询 自助查询机查询 互联网平台查询
结束语
珍爱信用记录 享受幸福人生
息进行对比，有助于及时发现冒名申请、伪造证明等情况。 2、判断偿还能力（单位、职务、收入、公积金）
通过职业、职务、公积金缴存金额等可以准确估计收 入水平。
个人信用记录与当代大学生的关系
信用报告在商业银行信贷管理中的主要作用：
3、评价风险水平（负债总额、偿还记录） 查询夫妻双方信用报告，全面掌握家庭负债水平，核
案例一： 2009年，何某向工行某分行申请1笔期限10年、金
额20万元的住房贷款。该客户申请资料显示其拥有私家 车1辆，具有一定的经济实力。然而，该行通过查询个 人征信系统，发现该客户在农行办理的1笔国家助学贷 款尚有3500元余额未还，且逾期时间较长，表现出较明 显的恶意拖欠意图。该行随即拒绝了其贷款申请。何某 得知情况后，后悔不已，表示尝到了失信的苦果，立即 还清了所欠助学贷款余额，并保证今后不会存侥幸心理 恶意拖欠贷款。
个人信用记录与当代大学生的关系
信用记录不仅仅影响着大学生个人的经济生活，还扩 展到求学、就业、入职等方面。
如果大学生个人信用记录良好，可以积累信用财富， 享受便利和优惠。
另一方面，若大学生由于信用意识淡薄，信贷知识 了解不足，在当前的信用活动中出现违约和拖欠，那么未 来的经济生活可能大受影响。
《征信讲座》课件
一、课程介绍1.1 课件背景随着我国金融市场的快速发展，征信体系在金融生活中的作用日益凸显。
为了帮助大家更好地了解征信、运用征信，提高个人信用意识，我们特此推出了《征信讲座》课件。
1.2 课件目标通过本课件的学习，希望大家能够：（1）了解征信的基本概念和作用；（2）掌握征信报告的查询和解读方法；（3）学会如何维护和提升个人信用记录；（4）明确失信行为的后果，树立正确的信用观念。
二、征信概述2.1 征信的含义征信是指依法收集、整理、保存、加工个人和单位的信用信息，并对外提供信用报告和信用评分等服务的行为。
2.2 征信机构我国主要的征信机构有中国人民银行征信中心、芝麻信用、腾讯信用等。
2.3 征信报告的内容征信报告主要包括个人基本信息、信用交易记录、公共记录、查询记录等。
三、征信报告查询与解读3.1 征信报告查询方法（1）线上查询：通过中国人民银行征信中心官网、移动应用等渠道；（2）线下查询：携带身份证到中国人民银行征信中心或合作银行网点。
3.2 征信报告解读（1）个人基本信息：包括姓名、身份证号、手机号码等；（2）信用交易记录：包括信用卡、贷款逾期记录等；（3）公共记录：包括司法诉讼、行政处罚等；（4）查询记录：近期查询征信报告的记录。
四、个人信用维护与提升4.1 信用维护方法（1）按时还款，避免逾期；（2）合理使用信用卡，避免过度透支；（3）妥善处理公共记录，如及时缴纳税费、水电费等；（4）定期查询信用报告，关注个人信用状况。
4.2 信用提升策略（1）增加信用交易，如办理信用卡、贷款等；（2）提高信用评分，如参加信用培训、提升个人信息准确性等；五、失信后果与信用观念5.1 失信后果（1）信用记录不良可能导致贷款、信用卡审批不通过；（2）失信行为可能会影响就业、出行等方面；（3）严重失信者可能面临法律制裁。
5.2 信用观念（1）树立正确的信用观念，认识到信用的重要性；（2）在日常生活中注重守信，维护个人信用；六、征信报告中的特定条款详解6.1 信用卡还款记录解析信用卡还款记录的构成，逾期还款的定义及其对信用记录的影响。
个人征信知识一点通
1.中国古代最早有关征信的说法“君子之言，信而有征”源自《左传》。
2.征信就是专业化的独立的第三方机构为建立信用档案，依法采集、客观记录个人信用信息，并依法对外提供信用报告的一种活动。
3.信用报告被人们喻为经济身份证。
4.征信，记录您过去的信用行为5.征信就是专业化的独立的第三方机构为您建立信用档案，依法采集、客观记录您的信用信息，并依法对外提供您信用报告的一种活动。
6.征信机构除市场化的专业机构外，还可以是一个国家的中央银行。
7.与正面信息相对的是负面信息，是指您在过去的信用交易中未能按时足额偿还贷款、支付各种费用的信息。
8.知情权是指个人有权知道征信机构掌握的关于自己的所有信息，并到征信机构去查询自己的信用报告。
9.如果个人对自己信用报告中的信息有不同意见，可以向征信机构提并由征信机构按程序进行处理，这就是个人作为征信对象及数据主体所拥有的异议权。
10.纠错权是指个人有权要求数据报送机构和征信机构对个人信用报告中记载并证实的错误信息进行修改。
11.司法救济权是指个人对信用报告中的错误信息存在异议并经正常程序处理仍未得到满意解决，可向法院提出起诉，用法律手段维护自身的个人权益。
12.征信信息的核心是借钱还钱的负债信息。
13.下面哪项属于信用交易行为？银行向您发放贷款、产品赊购、向朋友借钱14.在过去获得的信用交易以及在信用交易中正常履约的信息指的是正面信息。
15.在交易中作为交易的一方向对方承诺在未来偿还的前提下，对方向您提供资金、商品或服务的活动指的是信用交易；。
16.逾期还款等负面信息不是永远记录在个人的信用报告中的。
国际惯例做法，大部分负面记录保存的时间为7年。
17.依国际惯例做法，大部分破产记录保存时间为10年。
18.除个人信用报告外，征信机构提供的另一项重要产品是个人信用评分。
19.个人信用评分通常以借款人过去的还款情况等特征指标为解释变量。
20.征信要监管，主要目的是保护数据主体的利益。
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个人征信知识学习资料珍爱信用记录享受幸福人生1. 什么是个人信用报告？个人信用报告是征信机构出具的记录您过去信用信息的文件，是个人的“经济身份证”，它可以帮助您的交易伙伴了解您的信用状况，方便您达成经济金融交易。
一般来讲，个人信用报告有两大类，一类是给您自己看的，它包括了征信机构拥有的所有关于您的信息，包括是哪家银行给您的贷款等；另一类信用报告是给银行或其他机构看的，包含您所有的信用交易信息。
2.个人信用报告是个人的“经济身份证”？随着市场经济的发展，每个人的经济活动越来越多，除了需要证明您是谁之外，还需要有一个方便、可信的工具来说明您作为一个从事经济活动的人，是否可信、可靠，这个工具就是个人信用报告。
它记载了您在以前的信用交易中的表现，可以帮助您的交易伙伴更好地了解您，尽快作出是否与您进行交易的决定。
个人信用报告的应用日益广泛，它的作用也越来越像我们的“居民身份证”，所以人们形象地称它为“经济身份证”。
3.个人信用报告是哪个机构出具的？目前，中国人民银行征信中心在全国范围内出具个人信用报告。
4.个人信用报告包括哪些信息？个人信用报告主要包括以下信息：一是个人身份信息，包括个人基本信息、居住信息、职业信息等。
二是信用交易信息，包括信用卡、贷款、为他人贷款担保信息等。
三是个人非银行信息，包括个人住房公积金信息、个人养老保险信息、个人电信缴费信息等。
5.为什么要查询个人信用报告？查询个人信用报告的目的是了解本人的信用记录，包括本人曾在哪些银行办理过信贷业务、每笔信贷业务的还款情况等。
及时了解个人信用报告中存在的问题，如被他人冒用身份信息办理的信贷业务，因疏忽大意产生的逾期记录等，并及时采取措施予以纠正。
建议您在办理信贷业务前先查询个人信用报告，避免因不了解个人信用情况延误了贷款的办理。
6.您查询个人信用报告是否收费？目前，中国人民银行征信中心向个人免费提供信用报告查询服务。
7.您多久查询一次信用报告比较合适？建议您每年查询一次个人信用报告。
8. 别人可以随便看您的信用报告吗？不可以。
个人信用报告中的很多信息都是您个人的敏感信息，是不能让别人随便查、随便看的。
各国在这方面都制定了严格的制度，限制信用报告的使用，保护公民的隐私。
任何机构和个人如果想查看您的个人信用报告，不仅要符合法律规定的用途，还必须得到您的书面授权。
具体做法大体可以分为以下三种：本人授权、法定目的、本人授权与法定目的相结合。
9. 没有贷款的人有个人信用报告吗？目前，凡是与银行发生信贷关系或者开立了个人结算账户的个人都有自己的信用报告。
另外，由于个人信用数据库已经采集了部分地区的个人住房公积金信息、个人参加养老保险的信息和电信用户缴费信息，涉及以上信息的个人尽管没有与商业银行等机构发生信贷关系，但也有自己的信用报告。
10. 到哪儿查自己的信用报告？您可以到中国人民银行征信中心或个人所在的当地人民银行征信管理部门查询11. 如何查询个人信用报告？查询时要提供哪些资料？需要您本人亲自上门去查。
届时，带上您自己的有效身份证件的原件及复印件就可以了，其中复印件要留给查询机构备查。
个人有效身份证件包括：身份证、军官证、士兵证、护照、港澳居民来往内地通行证、台湾同胞来往内地通行证、外国人居留证等。
另外，在查询时，您还要如实填写个人信用报告本人查询申请表。
12.如果您认为个人信用报告中的信息不准确或有误怎么办？当您个人信用报告中的信息有误时，有两条处理途径：一是携带您的有效身份证件的原件、复印件和个人信用报告，到所在地中国人民银行提交异议申请；二是直接联系您办理业务的银行。
中国人民银行征信中心和您办理业务的银行将会在接收您异议申请后，立即进行核查，更正错误信息，并在15个工作日内给您回复。
13.您对异议处理结果不满意怎么办？当您对异议处理结果不满意时，可以在本人信用报告中添加与信息相关的100字个人声明。
请您将有效身份证件复印件1份，个人声明申请表1份（请登陆中国人民银行征信中心网站http：///下载）邮寄到中国人民银行征信中心客服部。
工作人员会在收到相关材料后第一时间与您取得联系。
邮寄地址：上海市浦东新区卡园二路108号4号楼，邮政编码：201201。
14. 什么是“逾期”？逾期，即过期，指到还款日最后期限仍未足额还款。
特别需要注意的是，以下情况属于逾期行为，都会被记入个人信用报告：（1）比到期还款日晚一两天还款；（2）过了到期还款日，银行工作人员电话催缴后，客户还清了欠款；（3）客户已经在到期还款日之前还款，但由于不清楚应还的具体金额，没有足额还款。
15. 什么是信用卡的“最低还款额”？最低还款额是针对贷记卡而言，是银行在账单日计算出的最低还款额，一般为到本账单日为止已使用额度的一定比例。
作为一种短期融资工具，使用贷记卡额度后，银行在还款日并不要求客户归还全部金额，而是允许客户归还使用额度一定比例的金额，比如10%，这就是最低还款额。
但需要注意的是，如果未全额还款，所有使用的额度都将从使用日开始计收利息。
16. 信用卡按期只还最低还款额算负面信息吗？不算。
只要按期归还最低还款额，就不算逾期。
因为银行发放信用卡时与客户的协议规定，客户可以按最低还款额还款，所以，按期归还最低还款额是正常履约的表现，不构成负面信息。
不仅如此，由于该客户可能给银行带来更多的利息收入，倒可能成为银行信用卡的营销对象。
17. 为什么个人信用报告中不区分“善意”欠款与“恶意”欠款？首先，中国人民银行征信中心出具的个人信用报告是对个人过去信用行为的客观记录，并不对个人的信用好坏进行定性的判断。
不对欠款进行“善意”欠款或者“恶意”欠款的区分，是为了保证信息的客观性。
其次，商业银行等个人信用报告的使用机构会根据个人的实际情况和其他信息对客户的履约能力和意愿进行综合判断。
18.您如何拥有良好的信用记录？个人信用报告记录了您办理信贷业务时填写的基本资料，以及贷款和信用卡的还款情况，所以当您的电话、通讯地址、居住状况、职业信息、婚姻状况等个人信息发生变化时请及时与办理过信贷业务的银行联系更新资料；保证按时、足额归还贷款和信用卡余额，都将使您拥有良好的信用记录。
对于还款方式比较特殊的贷款，如：大学生助学贷款，请根据与贷款银行签订的还款合同按时足额还款。
如果您不清楚还款时间和金额，请及时联系贷款银行。
19. 在日常生活中哪些情况下容易出现负面记录？该如何避免？一是信用卡透支消费没有按时还款而产生逾期记录；二是按揭贷款没有按期还款而产生逾期记录；三是按揭贷款、消费贷款等贷款的利率上调后，仍按原金额支付“月供”而产生的欠息逾期；四是为第三方提供担保时，第三方没有按时偿还贷款而形成的逾期记录；五是手机号停用后，没有办理相关手续，因欠月租费而形成的逾期。
个人应当在日常生活中注意养成良好的意识和习惯，从根本上避免因出现负面记录而给自己造成的不利影响。
首先是注意养成良好的消费习惯和还款习惯，对于日常消费、贷款和各类缴费，要注意还款期限，避免出现逾期，以诚为本，恪守信用，树立良好的信用意识。
其次是妥善安排有关信贷活动，并做好关联预警提示,采取有效的提醒措施，确保每笔贷款和信用卡按时还款,同时，在信用卡、手机号等停用时，应及时到相关部门办理停用或注销手续。
加强与金融机构信贷员等有关业务人员的联系，按时归还贷款本息或信用卡透支额。
20.如何保持良好的信用记录？信用是您可以拥有的无形“财富”，需要您在日常生活中慢慢积累。
请您保管好自己的身份证件、如实填写信贷业务的申请表、按照合同约定按时足额归还贷款和信用卡等，养成良好的信用交易习惯。
同时，特别提醒您保存好个人信用报告，防止信息泄露，或被其他机构或个人不合理使用。
21. 有了负面记录，是否就意味着信用不好？个人信用报告中有了负面记录，只能说明个人出现了未能按合同约定履行义务的事实。
信用好与不好是商业银行信贷人员依据借款人的个人信用报告并参考借款人其他方面的信息所作出的综合判断。
负面记录与信用不好之间是不能划等号的。
22. 有负面记录后，个人可以采取哪些措施修复自己的信用记录？如果目前自己的信用报告中存在负面记录，那么首先是要避免出现新的负面记录，其次是尽快重新建立个人的守信记录。
商业银行等金融机构在判断一个人的信用状况时，着重考察的是这个人最近的信贷交易情况。
如果一个人偶尔出现了逾期还款，但此后都是按时、足额还款，这足以证明其信用状况正在向好的方向发展。
23. 为什么偿还了欠款，曾经逾期的记录还保留在个人信用报告中？为真实、客观地反映个人的信用状况，个人信用报告中不仅要反映个人信用交易的现状，而且要反映其信用交易的历史情况。
所以，即使偿还了欠款，曾经逾期的记录也还要在个人信用报告中保留一段时间，一般是两年。
24. 负面记录的保存期限从什么时候开始计算？负面记录会保存多久？负面记录的保存期是从该笔贷款还清之日开始计算，保留一定的期限。
我国将尽快对负面记录的保留年限作出规定。
25. 银行发放贷款为什么要考察个人信用记录？预测未来最好的方法是看过去，过去发生的未来很有可能还会发生。
商业银行是经营风险的机构，通过考察个人信用记录，可以及时掌握借款申请人的信用状况，将未来发生风险的可能性降到最低。
通过查询中国人民银行征信中心的个人信用报告，商业银行一方面能掌握申请人已经发生的银行借款的情况，即申请人当前的负债状况，再根据借款申请人提供的职业、收入、担保物等情况，分析判断借款人的还款能力，确定是否贷款及贷款多少；另一方面，个人信用报告中提供的申请人的历史信用记录，还能帮助商业银行分析判断借款人的还款意愿，帮助商业银行更好地防范和控制信贷风险。
26. 逾期达到一定次数和金额，银行是不是就不给贷款了？对这个问题，不同的银行有不同的回答，而且对同一家银行而言，贷款种类不同，答案也不同。
但总的来说，目前银行已将查询个人信用报告作为银行贷前审查的固定程序，但由于各家银行有不同的信贷政策，对申请人的审查没有统一标准，所以各家银行在贷前审查时对个人信用报告的逾期次数和逾期金额没有统一的规定。
27.您能否办理信用卡或贷款由谁决定？商业银行还是中国人民银行征信中心？由商业银行决定。
中国人民银行征信中心仅提供个人信用报告，供商业银行审批您信贷业务时参考，您最终能否办理信用卡或贷款，取决于商业银行审批的结果。
28.能否通过付费消除您的负面记录？不能。
个人信用报告客观展示您的还款记录，您还清了欠款，个人信用报告中会展示已还清的记录，但之前确实发生的逾期等负面记录并不能被删除或修改。