中小企业在融资过程中存在的问题及对策
中小企业融资存在的问题及对策
中小企业融资存在的问题及对策随着我国经济的持续发展和市场化进程的推进，中小企业在国民经济中的地位越来越重要。
作为中小企业的重要支持工具，融资问题一直是中小企业面临的难题之一。
因此，本文将针对中小企业融资存在的问题，探讨相应的对策。
一、中小企业融资存在的主要问题1、融资成本高中小企业多是以自有资金为主的经营模式，融资成本相对较高，给企业增加了财务负担。
同时，中小企业信用状况差，无法享受与大型企业同样的优惠利率。
2、融资渠道有限中小企业因为规模较小和信用状况不佳，融资渠道相对较窄，银行和其他金融机构的借款标准比较严格，信贷方式也不够灵活。
3、企业自身管理不规范中小企业在运营过程中，由于具体经营水平不高，管理体系不健全，企业信用状况难以得到保障。
这导致了企业融资时被银行和其他金融机构拒绝，使得中小企业融资难度变得更大。
二、中小企业融资的对策面对中小企业融资问题的突破口，首要的是解决融资成本高的问题。
下面，将探讨中小企业融资的对策：1、多样化融资渠道中小企业的融资渠道需要多样化，政府在制定相关政策时，应以有效解决中小企业融资难题为重点。
此外，中小企业也应积极寻找合适的融资渠道，如私募基金、信托基金等。
2、加强企业诚信建设中小企业应加强企业的诚信建设，增强企业信用状况。
通过努力提高经营水平和管理质量，提高企业的规范化程度，形成信用文件，并落实到实际行动中。
3、提高企业融资准入门槛银行和其他金融机构在资产负债平衡、风险控制、资金使用效益等方面具有一定的要求，对中小企业提高融资准入门槛还寄希望于加强中小企业的管理和规范化。
中小企业应不断提高管理和规范化的水平，以便更好地享受银行贷款和其他融资机构的融资服务。
4、加大政府扶持力度政府在中小企业融资方面，应加大扶持力度。
政府可以通过出台相应的财政支持政策，如贷款贴息、资金补贴等，增加中小企业的融资渠道，并提高中小企业的融资准入门槛。
三、结论中小企业是推动我国经济快速发展的重要力量，但在融资方面，中小企业面临着很大的困难。
我国中小企业融资存在的问题及其对策
我国中小企业融资存在的问题及其对策我国中小企业融资存在的问题主要有以下几个方面：金融机构对中小企业融资风险较大，对于这类企业的贷款审批比较谨慎，使得中小企业融资难度增加；中小企业融资渠道较少，无法像大型企业一样通过发行债券、股票等方式融资；中小企业自身财务状况相对薄弱，缺乏足够的信用背书和担保资产，使得融资困难加大；中小企业在融资申请过程中，缺乏专业金融顾问指导，对于融资政策的了解不够充分，使得融资效率降低。
针对上述问题，需要采取以下对策来促进中小企业的融资发展。
加大金融机构对中小企业融资的支持力度，建立健全专门的中小企业贷款政策，将中小企业的经营风险和贷款风险适当分散，降低金融机构的风险压力，提高中小企业的融资成功率。
加强对金融机构的监管，确保中小企业融资政策的贯彻执行，防止金融机构以各种方式对中小企业融资进行歧视性处理。
建立多样化的中小企业融资渠道，除了传统的银行贷款外，还可以考虑设立中小企业股权交易市场，鼓励中小企业通过股权融资来解决融资需求。
可以建立中小企业信贷担保机构，为中小企业提供信用担保服务，增加中小企业的融资渠道。
加强中小企业财务管理能力的培养，提高中小企业的财务状况，增加信用背书和担保资产。
可以通过完善中小企业的会计信息披露制度，提高中小企业的透明度，增加金融机构对中小企业的信任，从而提高中小企业的融资能力。
加强对中小企业的金融顾问服务，提高中小企业对融资政策的了解程度。
可以建立专门的中小企业金融顾问机构，为中小企业提供全方位的金融服务，包括贷款申请指导、财务管理咨询、融资渠道拓展等，帮助中小企业提高融资效率和成功率。
解决中小企业融资问题需要金融机构、政府和企业共同努力，建立健全中小企业融资机制，加大对中小企业的支持力度，提高中小企业的融资能力和竞争力，促进中小企业的健康发展。
中小企业融资难问题及对策
中小企业融资难问题及对策一、引言中小企业是我国国民经济的重要组成部分，对于促进经济增长、增加就业、推动技术创新和满足市场需求等方面具有不可替代的作用。
然而，中小企业在发展过程中普遍面临融资难的问题，这已经成为制约中小企业发展的瓶颈。
本文将对中小企业融资难的问题进行分析，并提出相应的对策。
二、中小企业融资难的问题1. 金融机构对中小企业支持不足金融机构在贷款审批过程中，往往对中小企业的资信状况、经营风险和还款能力进行严格审查。
由于中小企业规模较小、资产较少、经营风险相对较高，金融机构对中小企业的贷款审批较为谨慎，导致中小企业获得贷款的难度较大。
2. 融资渠道单一中小企业融资渠道相对单一，主要依赖银行贷款。
然而，银行贷款通常需要提供抵押物或担保，而中小企业往往缺乏足够的抵押物或担保人，导致贷款难度增加。
3. 融资成本高由于中小企业融资风险相对较高，金融机构通常会收取较高的利率和手续费，导致中小企业融资成本较高。
此外，中小企业在融资过程中还需要承担评估费、担保费等额外费用，进一步增加了融资成本。
4. 信用体系不完善我国信用体系尚不完善，中小企业信用记录不足，金融机构难以获取准确的信用评估信息。
这使得金融机构对中小企业的贷款审批更加谨慎，进一步加剧了中小企业融资难的问题。
三、中小企业融资难的对策1. 加大金融机构支持力度金融机构应加大对中小企业的支持力度，优化贷款审批流程，提高贷款审批效率。
同时，金融机构可以推出针对中小企业的特色金融产品，满足中小企业的融资需求。
2. 拓宽融资渠道中小企业应积极拓宽融资渠道，除了银行贷款外，还可以考虑其他融资方式，如股权融资、债券融资、融资租赁等。
此外，中小企业还可以利用互联网金融平台，通过P2P借贷、众筹等方式筹集资金。
3. 降低融资成本政府可以通过财政补贴、税收优惠等方式，降低中小企业的融资成本。
同时，金融机构也可以适当降低贷款利率和手续费，减轻中小企业的融资负担。
中小企业融资存在的问题
中小企业融资存在的问题中小企业融资存在的问题及解决方案随着经济的发展和社会的进步，中小企业在国民经济中的地位日益重要。
然而，融资难一直是制约中小企业发展的主要问题之一。
本文将分析中小企业融资存在的问题，并提出相应的解决方案。
一、中小企业融资存在的问题1、抵押物单一：中小企业普遍存在资产规模小、抵押物不足的问题。
由于缺乏足够的抵押物，中小企业往往难以获得银行贷款。
2、融资成本高：中小企业由于规模小、信用等级低等原因，融资成本往往较高。
这使得中小企业的经营压力增大，降低了其市场竞争力。
3、缺乏透明度：部分中小企业存在财务制度不健全、财务报表不透明等问题，使得银行难以准确评估企业的还款能力，增加了贷款风险。
4、资金流动性差：中小企业的资金流动性相对较差，容易受到市场波动的影响，进而影响其还款能力。
二、解决方案1、多样化的融资方式：银行可以针对中小企业的不同需求，推出多样化的融资产品，如应收账款融资、供应链融资等。
此外，政府也可以设立专项基金，为中小企业提供资金支持。
2、增加透明度：中小企业应加强财务管理，提高财务报表的透明度，以便银行评估其还款能力。
政府也可以通过第三方审计等方式，提高中小企业的透明度。
3、提高抵押物的价值：银行可以适当降低抵押物的要求，或者提高抵押物的评估价值，以增加中小企业的融资额度。
4、加强政策支持：政府可以出台相关政策，如税收优惠、贷款贴息等，降低中小企业的融资成本，提高其市场竞争力。
三、总结中小企业融资难是一个普遍存在的问题，需要政府、银行和社会各方共同努力。
政府应加强政策支持，降低中小企业的融资成本；银行应多样化融资方式，提高中小企业的融资额度；社会各方应共同努力，构建良好的融资环境。
只有通过多方面的努力，才能有效解决中小企业融资难的问题，促进中小企业的健康发展，推动国民经济的持续增长。
中小企业融资问题和对策(8篇)
中小企业融资问题和对策(8篇)中小企业是国民经济中非常重要的一部分，它们为经济增长和就业创造做出巨大贡献。
然而，中小企业融资一直是中小企业发展过程中面临的难题，限制了它们的成长和发展。
本文将探讨中小企业融资的问题和对策。
一、中小企业融资问题1.缺乏抵押品中小企业缺乏动产、不动产等抵押品，导致它们很难获得银行贷款。
2.信息不对称金融机构与中小企业之间存在信息不对称的情况，使得金融机构无法准确评估中小企业的价值。
3.融资成本高中小企业的借贷利率相比大企业更高，这可能使中小企业融资成本过高，限制企业发展。
二、中小企业融资对策1.政府支持政府应该出台扶持中小企业发展的措施，比如直接补贴中小企业来降低它们的融资成本。
2.发债融资发债融资是中小企业融资的一种新方式，它可以减轻企业的融资压力，同时为企业吸引更多的投资。
3.股权融资股权融资可以通过向投资者销售股票来筹集资金，这可以帮助中小企业筹集大量资金来扩大企业规模。
4.金融机构改革银行可以对中小企业进行更加全面的评估，以减少信息不对称现象的出现，从而为中小企业提供更加便利的贷款服务。
5.创新融资渠道中小企业可以探索新的融资渠道，比如从互联网平台、天使投资人和风险投资等渠道寻找融资的机会。
6.积极引进水平高的人才中小企业需要大量的技术人才、市场人才和管理人才，以提高企业的综合实力，增加其竞争力，从而有助于中小企业融资。
7.提升企业透明度中小企业应当树立诚信经营的理念，提高企业的透明度，增加投资者对中小企业的信任。
这可以帮助企业更好地获得融资。
结论中小企业融资是一个长期的难题，解决中小企业融资问题需要政府、金融机构和中小企业本身的共同努力。
政府应该出台一系列支持措施，银行应该改革自己的服务体系，中小企业应该提高管理水平、提高透明度，以吸引更多的投资。
中小企业在今后的发展过程中，必须要认真研究这些问题，寻找出可以促进企业发展的解决方案，才能够获得更多的财务自由，从而迎来更加光明的未来。
我国中小企业融资存在的问题及其对策
我国中小企业融资存在的问题及其对策我国的中小企业一直是经济发展的重要组成部分，是创新和就业的重要支撑力量。
由于种种原因，中小企业在融资方面一直面临着种种问题，制约了它们的发展。
本文将探讨我国中小企业融资存在的问题，并提出相应的对策。
一、存在的问题1.银行贷款难传统金融机构对中小企业的贷款审批要求高，风险偏好低，导致中小企业融资难。
银行要求抵押物、担保人等条件多，不少中小企业无法满足这些条件。
2.融资成本高由于中小企业规模小，信用不足，导致融资成本较高，利率较高，这给中小企业的经营造成了一定的负担。
3.融资渠道窄传统的融资渠道有限，大部分中小企业只能通过银行贷款融资，其他渠道很难进入，导致中小企业融资渠道不畅。
4.信息不对称投资者和中小企业之间信息不对称严重，导致中小企业难以获取到投资者的资金，也难以获得融资。
二、对策1.建立多元化融资渠道应鼓励发展民间融资渠道，加大对非银行金融机构的支持力度，提高中小企业融资的渠道多元化程度，降低中小企业融资的融资成本。
2.完善政府扶持政策政府应该出台更多的政策，改革税收政策、加大财政支持力度，减少中小企业融资的税收负担和成本，降低中小企业的融资压力。
3.建立信用保障体系应该建立完善的中小企业信用保障体系，降低中小企业融资的风险，提高中小企业信用，使其更容易获得银行等金融机构的贷款。
4.加强金融科技支持应该发展金融科技，通过大数据、人工智能等技术手段，降低中小企业融资的成本和风险，提高中小企业融资的效率和便利性。
5.加强信息披露建立中小企业信息披露平台，提高中小企业信息披露透明度，降低投资者和中小企业之间的信息不对称，增加中小企业融资的机会。
中小企业是国民经济的重要组成部分，应该引起重视，加大对中小企业融资的支持力度，为其提供更好的融资环境和条件，使其更好地发挥其在经济发展中的积极作用。
希望相关部门能够重视中小企业融资问题，出台更多的政策和措施，解决中小企业融资难题，推动中小企业持续、健康、快速发展。
我国中小企业融资存在的问题及其对策
我国中小企业融资存在的问题及其对策我国中小企业融资问题主要有以下几个方面：1. 资金难问题：中小企业缺乏足够的资金做生产经营，特别是在创业初期和扩大经营阶段。
由于中小企业信用不足，银行贷款难度大，利率高，贷款周期长，尤其是对于初创企业风险较高，往往很难获得银行贷款。
2. 技术难问题：我国中小企业多数处于传统行业，技术含量不高，缺乏核心竞争力。
特别是在现代产业智能化、数字化的时代，中小企业如果不能进行技术创新和升级，就很难在市场上立足。
3. 知识产权保护问题：中小企业往往缺乏对知识产权的认识和保护意识，技术创新成果容易被别人仿制和抄袭，导致企业盈利能力下降。
4. 信息不对称问题：中小企业和金融机构之间存在信息不对称，企业的真实情况往往得不到了解，影响到融资的评估和申请。
针对以上问题，可以采取以下对策：1. 加大政府支持力度：政府应该加大对中小企业的财政补贴和贷款支持，推出针对中小企业的专项基金和担保机制，提供优惠的融资政策和税收政策，降低企业经营成本。
2. 建立多层次融资体系：加强银行、股权市场和债券市场等多种融资渠道的协同作用，通过股权融资、债券融资、债权融资等方式提供多样化的融资选择，满足中小企业不同阶段的融资需求。
3. 发展科技金融：发展科技金融，推动银行和科技企业合作创新，通过大数据、人工智能等新技术手段，提高对中小企业的风险评估能力，降低中小企业获得融资的门槛。
4. 加强知识产权保护：加强对知识产权的宣传教育，加大知识产权保护力度，鼓励中小企业加强技术创新和研发投入，提高企业的核心竞争力和市场地位。
5. 加强信息共享和透明度：加强中小企业和金融机构之间的信息沟通和交流，建立健全的企业信用体系，提高企业的透明度和信息披露的规范性，为金融机构提供更为准确和全面的企业信息，减少信息不对称问题。
要解决我国中小企业融资问题，需要政府、金融机构和企业共同努力，加大对中小企业的支持力度和服务质量，推动中小企业的发展，实现经济的可持续发展。
我国中小企业融资存在的问题及其对策
我国中小企业融资存在的问题及其对策
我国中小企业融资存在的问题主要包括融资渠道窄、融资难度大、融资成本高、融资周期长等。
针对这些问题，可以采取以下对策：
一、完善融资渠道
中小企业融资渠道相对较窄，传统金融机构对中小企业的融资支持力度较小。
政府可以通过设立专门的中小企业融资平台，引入社会资本，为中小企业提供融资支持。
也可以发展股权融资、债券融资等多元化的融资渠道，为中小企业提供更多选择。
二、降低融资难度
中小企业融资难度大，主要表现在审批程序繁琐、担保要求严格等方面。
为解决这一问题，可以加强政府对中小企业的信用担保支持，降低企业融资的担保要求。
还可以推出一些优惠政策，鼓励银行和其他金融机构加大对中小企业的贷款支持力度。
四、缩短融资周期
中小企业融资周期长，给企业经营带来不便。
为缩短融资周期，可以加强中小企业的信用评估机制，提高审批效率。
建立起中小企业融资的信息共享平台，让金融机构能够更快地获取到中小企业的相关信息，加快融资审批流程。
五、加强中小企业培训
中小企业在融资方面存在一定的能力缺陷，包括财务管理、风险控制等方面。
为了提升中小企业的融资能力，政府可以加大对中小企业的培训力度，提供相关的财务管理和融资知识，帮助中小企业提升融资能力，降低融资风险。
中小企业融资问题是我国经济发展中的一个重要问题，解决这一问题关系到中小企业的发展和经济的稳定。
只有通过政府的支持、金融机构的配合以及中小企业的自身努力，才能够共同解决中小企业融资问题，推动我国经济健康发展。
我国中小企业融资存在的问题及其对策
我国中小企业融资存在的问题及其对策中小企业是我国经济发展中的重要组成部分，也是促进就业和推动经济增长的主要力量。
与大型企业相比，中小企业面临着更加困难的融资环境和挑战。
本文将探讨我国中小企业融资存在的问题，并提出相应的对策。
我国中小企业融资存在的问题之一是融资渠道不畅。
中小企业往往由于规模较小、信用较低等原因，难以通过传统的银行贷款来获得资金支持。
中小企业还面临着资本市场不成熟、直接融资渠道有限等问题。
针对这一问题，政府和金融机构可以加大对中小企业的贷款支持力度，提高贷款额度和贷款期限，并降低融资成本。
政府还可以通过设立中小企业发展基金，引导社会资本投资中小企业，拓宽中小企业的融资渠道。
第二，中小企业融资融券制度不完善是当前存在的另一个问题。
我国证券市场对中小企业的支持相对较弱，中小企业很难通过股权融资来获得资金。
中小企业融券可抵押物不多，使得他们难以通过融券来获得流动资金。
为解决这一问题，一方面，政府应当进一步完善中小企业股权融资的政策和制度，简化手续、降低门槛，鼓励中小企业通过股票发行等方式融资。
政府还应当完善中小企业融券制度，扩大可抵押物范围，提高中小企业融券的可行性和方便性，为中小企业提供更多样化的融资渠道。
融资成本高是我国中小企业融资存在的另一个突出问题。
由于中小企业的信用相对较低，融资成本往往更高。
高昂的融资成本使得中小企业难以承受，也限制了它们的发展和竞争力。
为解决这一问题，一方面，政府可以通过加大对中小企业的贴息支持，降低中小企业的融资成本。
中小企业本身也应当提高自身的信用等级，加强对融资需求的规划和管理，提高自身的融资能力和竞争力。
第四，中小企业融资过程中的信息不对称问题也是一个较为普遍的问题。
中小企业往往缺乏对外部融资的信息披露，与投资者的信息不对称使得融资过程更加困难。
为解决这一问题，政府可以加大对中小企业的培训和指导力度，帮助他们提高信息披露的能力和水平。
政府也可以建立中小企业融资信息交换平台，提供公正透明的信息交流和对接服务，加强政府与中小企业的沟通和合作。
中小企业融资难题与解决方案
中小企业融资难题与解决方案中小企业是经济发展中的重要力量，它们在增加就业机会、推动创新和促进经济增长等方面发挥着不可替代的作用。
然而，中小企业在发展过程中常常面临融资难题，阻碍了它们的健康成长。
本文将探讨中小企业融资面临的问题，并提出相应的解决方案。
一、中小企业融资难题1. 银行贷款限制：相较于大型企业，中小企业规模较小，创收能力有限，风险相对较高，因此银行对中小企业贷款一般存在较高的门槛和严格的审核条件。
2. 高额利息成本：由于中小企业的信用风险较大，银行通常会对其收取较高的利息，这使得中小企业在融资过程中面临高额的借款成本，造成了资金的压力。
3. 融资渠道有限：相对于大型企业，中小企业在融资渠道上面临着较大的困难。
传统的融资渠道主要依赖于银行贷款，而其他融资途径如发行债券、股权融资等对中小企业来说相对不太适用。
二、解决方案1. 制定相关政策：政府可以通过制定相应的政策来降低中小企业融资难度。
例如，可以推出财政补贴、税收优惠等激励措施，鼓励银行对中小企业提供更加优惠的贷款利率和融资条件。
2. 建立多层次融资体系：政府和金融机构可以共同努力，建立中小企业多层次融资体系，通过设立中小企业专项基金、创业板等方式，提供多样化的融资渠道，减轻中小企业的融资压力。
3. 推动金融科技发展：金融科技可以为中小企业提供更加便捷、高效的融资服务。
政府和金融机构可以积极推动金融科技发展，提供在线融资平台、智能风控系统等工具，帮助中小企业解决融资难题。
4. 提供培训与支持：中小企业在融资方面常常缺乏经验和专业知识。
政府和金融机构可以通过举办培训班、提供专门的顾问服务等方式，帮助中小企业提高融资能力，增强其信用和可持续发展能力。
5. 加强信息披露和透明度建设：中小企业融资难的一个重要原因是信息不对称。
政府可以引导中小企业加强信息披露，提高透明度，从而增加金融机构对其融资申请的信任和理解。
结语中小企业的融资难题是一个复杂而严重的问题，但通过政府、金融机构和企业共同努力，可以找到有效的解决方案。
中小企业融资困境及措施10篇
中小企业融资困境及措施10篇第一篇一、中小企业的融资特点（一）在多种融资渠道中，内源融资依赖度大融资渠道，顾名思义是指企业筹集资金的方式和通道，一般包括内源性和外源性两个融资渠道。
其中内源性融资是指企业的自有资金部分和日常生产经营过程中积累的资金部分，企业能够自给自足，主要通过企业的折旧准备和留存收益来满足对资金的需求。
这一渠道不产生融资费用，是企业首选的融资方式，关系着企业的生存与发展。
外源性融资是指企业运用外部资金来满足资金需求，包括直接融资和间接融资。
直接融资的主要金融工具是债券和股票，没有金融机构的介入，主要包括发行债券、发行普通股、发行优先股、吸收直接投资四种方式，但其融资成本比较高，对中小企业是一个挑战。
间接融资是以金融机构作为媒介的方式，主要包括商业信用、融资租赁、金融机构贷款等，其融资成本虽然较低，但由于我国资本市场的不完善，对中小企业来说也是困难重重。
无论是在经济发达的美国还是在经济处于发展中的中国，银行贷款在中小企业融资渠道中都占据重要的地位。
在中国的中小企业融资结构中，六成的资金为自有资金，其次为银行贷款，发行债券和股票融资所占的比例不足1%，而在美国中小企业发行债券和股票融资占比23%，自有资金只占30%，远远超出我国中小企业的外源融资水平。
（二）外源性融资困难，阻碍中小企业持续发展我国的中小企业高度依赖于内源融资渠道，尤其是一些经营规模小、经营产品单一的小企业。
但是由于中小企业自有资金的不足，使得内源融资非常有限，大量的中小企业也因此而过早夭折。
世界银行专管民营事务的分支机构———国际金融公司（FIC）对我国中小企业融资方式做出的调查数据显示，在所有的经营年限中，我国中小企业自我融资比例均在83%以上，平均占比90.5%，银行贷款、非金融机构和其他融资渠道占比不足10%，外源融资困难严重阻碍了中小企业的发展。
（三）政策扶持力度小我国的金融体系尚不健全，资金的缺乏成为中小企业运营的常态，也因此使其在激烈的市场竞争中处于劣势，另外国家对中小企业的支持力度也远远不够，虽然国家颁布了相关的政策法规，例如2012年1月1日至2014年12月31日对中小企业免征3年管理类、登记类、证照类行政事业性收费，将贷款损失准备金税前扣除政策延长至2013年年底等，但是这些政策对降低中小企业的融资成本只是杯水车薪，有关中小企业的法律上的不健全，也使得中小企业的权利得不到保障，在法律上也面临不平等。
浅谈中小企业融资方面存在的问题及对策
浅谈中小企业融资方面存在的问题及对策中小企业是我国经济发展的主体，其发展对于促进经济的稳定增长和就业的增加具有至关重要的意义。
然而，中小企业在融资方面面临着很多问题，这些问题既有外部环境引起的，也有中小企业自身存在的问题。
本文将浅谈中小企业融资方面存在的问题及对策。
一、外部环境引起的问题1.贷款流程繁琐中小企业想要获得贷款通常需要提供大量的资料，而且需要经过多个环节的审核，这导致中小企业在获得贷款时，往往需要等待很长时间，有的甚至需要一个月或更久的时间。
对策：完善贷款流程，如建立专门的审批机构来缩短流程，加快审批速度,更好地服务中小企业。
2.担保要求过高银行等金融机构在向中小企业提供贷款时，通常会要求提供充分的担保物，并且担保要求往往过高，许多中小企业难以提供足够的担保物。
对策：建立担保体系，完善担保制度，探索多种形式的担保方式，如信用担保、保证担保、抵押担保等，缩小中小企业的融资难度。
3.利率过高中小企业获得贷款的利率较高，这增加了中小企业的融资成本，导致企业的负担较重，难以健康发展。
对策：调整利率水平，建立更加灵活多样化的贷款利率机制，根据中小企业的风险水平，提供不同的优惠利率，缓解中小企业的融资压力。
二、中小企业自身存在的问题1.信息不对称很多中小企业自身没有充分了解自己的融资需求和融资方案，缺乏基础知识和经验。
同时，在公司运营中也难以获取足够的财务信息，导致银行等金融机构难以评估企业的资信水平。
对策:加强财务管理，建立稳健的财务制度，维护企业的财务信息的准确性和真实性，及时进行信息披露，并积极主动地向银行等金融机构寻求融资。
2.创新能力不足很多中小企业在产品开发、管理模式等方面缺乏创新，难以寻找到差异化竞争的优势，并且在经营过程中也难以适应市场的变化，导致经营困难和融资难度加大。
对策：加强创新意识和创新能力，注重在产品研发和制造技术上的创新，优化管理，提高营销策略的执行力，倡导创新创业精神，不断提升企业核心竞争力。
我国中小企业融资存在的问题及其对策
我国中小企业融资存在的问题及其对策（1）融资渠道有限。
融资渠道局限于银行贷款、股权融资和财务租赁，远低于其他发达国家，而且银行贷款有较严格的政策限制。
（2）融资成本较高。
对于小型企业来说，融资成本较高，个人信贷成本高于企业贷款，尤其是利率高大幅度超过企业优惠；同时，银行贷款的管理费和杂费也加重了小型企业的负担。
（3）资金使用不到位。
无论是来自金融机构的贷款资金，还是来自基金、投资机构的风险投资资金，用于增资的比例很小。
大多数中小企业的资金使用不当，成本支出超过收入，缺乏有效的获利管理。
（4）信息不足。
很多中小企业资质非常贫乏，业务规模小，没有足够可信的业务和财务数据，金融机构及风投机构不敢冒险投资扩大融资规模。
二、对策（1）加大贷款额度。
政府应建立政策，加大小企业的贷款额度，在保障银行安全性的前提下，灵活放宽小企业的贷款准入条件。
（2）降低贷款利率。
政府可以利用中央银行等机构支持，给小型企业建立低息贷款体系，以尽量降低小企业的融资成本。
（3）开发其他融资渠道。
政府可以加强与国际机构的合作，加大其他资金的投入，完善各种资金融通渠道，如社会信用贷款、金融债券、小微企业的特殊政策融资等，满足小型企业的融资需求。
（4）推行完善的融资与服务体系。
交易所、证券公司和信贷经营机构等都应该提供企业融资管理咨询服务，在票据、信贷、担保等方面提供资金担保服务，帮助中小企业正确使用融资资金。
（5）完善市场监管机制。
为了保障中小企业的融资安全，政府应该加强对中小企业的市场监管，对金融机构施加严格的审查，并严厉惩处违规违法行为。
（6）开展定向宣传。
应加大关于小企业融资的宣传力度，宣扬有利于小企业发展的政策，让中小企业融资政策的实施和执行更有针对性和有力度。
尤其是要加强对金融机构的监督，确保金融机构对中小企业的服务符合小企业的发展需求。
中小企业融资的问题与对策
中小企业融资的问题与对策中小企业是我国经济发展的重要力量，是创新和就业的主要来源。
然而，中小企业融资一直是制约企业发展的瓶颈。
本文将分析中小企业融资面临的主要问题，并提出相应的对策。
一、资金需求量大中小企业面临的第一个问题是资金需求量大。
传统银行贷款的利率较高，往往不能满足企业的需求。
另外，中小企业的信誉度较低，难以获得更低的贷款利率。
解决方案：利用担保机构和风险投资改善融资渠道。
中小企业可以寻求政府支持，利用政府的担保来获得更低的借款利率。
此外，中小企业可以利用风险投资来获得更多的资金，并提高自己的信誉度。
二、风险评估困难中小企业面临的第二个问题是风险评估困难。
由于中小企业的经济实力较弱，往往不能提供足够的担保。
另外，一些企业缺乏规范的会计和报告制度，难以提供真实的财务信息，导致银行难以评估其信用风险。
解决方案：建立信用评级体系。
政府、银行和会计师事务所可以合作建立信用评级体系，对中小企业进行评级。
通过评级扩大中小企业的融资渠道，降低融资成本，提高融资质量。
三、投资机构稀缺中小企业面临的第三个问题是投资机构稀缺。
传统的投资机构往往只关注大规模的企业，对于中小企业的投资缺乏兴趣。
这使得中小企业很难获得风险投资的支持，限制了企业的发展。
解决方案：培育风险投资市场。
政府可以建立友好的投资环境并出台相关政策，鼓励资本市场和风险投资市场的发展。
投资机构也应该关注中小企业，为其提供更多的投资和支持。
四、缺乏股权融资意识中小企业面临的第四个问题是缺乏股权融资意识。
传统的贷款方式往往使中小企业沉迷于短期借款，缺乏长期的资金支持。
此外，中小企业对股权融资缺乏了解，往往忽视这种融资方式。
解决方案：提高股权融资意识。
政府和金融机构可以通过培训和宣传，提高中小企业对股权融资的了解和认识。
同时，中小企业应该学会利用股权融资来获得更多的资金支持。
五、创新不足中小企业面临的第五个问题是创新不足。
中小企业往往缺乏创新意识和实力，不能满足市场的需求，难以获得资金支持。
中小企业融资存在的问题及对策探讨
中小企业融资存在的问题及对策探讨近年来，中小企业在国家经济发展中的地位日益凸显，其创新力和就业能力得到广泛认可。
然而，中小企业在获得融资上面临着一系列的问题，限制了它们的进一步发展。
本文将探讨中小企业融资存在的问题，并提出一些对策。
一、中小企业融资存在的问题1. 资金需求不足：中小企业在初始阶段往往面临着资金需求的问题，由于规模相对较小、信誉较低、抵押物少等原因，难以获得银行贷款。
这使得中小企业发展受限。
2. 银行贷款难获得：银行对于中小企业的贷款审批较为谨慎，审批程序较长，手续繁琐。
对于缺乏可质押资产或有逾期记录的中小企业来说，银行贷款往往是一项难以实现的任务。
3. 高利率贷款：对于中小企业而言，由于信用较低，在获得贷款时往往需要支付较高的利息。
这使得中小企业负担沉重，影响了其发展潜力。
4. 缺乏多元化融资方式：目前中小企业融资主要依靠银行贷款，缺乏更多元化的融资渠道。
这使得中小企业在融资方面较为单一，风险较高。
二、中小企业融资的对策1. 完善信用环境：中小企业应加强自身的信用建设，提高信用水平，增强与金融机构的合作信任度。
可以通过及时偿还贷款、建立良好的信用记录等方式来提高信用度。
2. 建立共享平台：可以通过建立融资共享平台，使中小企业之间能够互相了解和交流，分享融资经验和资源。
这样可以提高中小企业在融资方面的议价能力，减少信息不对称。
3. 发展科技金融：中小企业可以通过利用科技金融来改变传统的融资方式。
例如，可以通过大数据分析来评估中小企业的信用风险，为其提供更具竞争力的融资产品。
4. 探索非银行融资渠道：中小企业应主动拓宽融资渠道，如通过私募股权融资、债券融资、众筹等方式来获取资金。
这样可以减少对银行贷款的依赖，降低融资成本。
5. 政府支持政策：政府应该加大对中小企业的财政支持力度，提供贷款担保、贴息政策等支持措施。
政府还应鼓励各地建立中小企业发展基金，为中小企业提供更加灵活的融资服务。
我国中小企业融资问题及解决方案
我国中小企业融资问题及解决方案我国中小企业是我国经济发展的中坚力量，其发展对于促进经济增长、提高就业、推动技术创新都具有重要意义。
然而，中小企业在融资方面常常面临诸多困难，这限制了它们的发展。
那么，我国中小企业融资问题有哪些？如何解决这些问题？一、中小企业融资问题1. 信用不足我国中小企业的信用评级较低，银行往往不愿意给予贷款。
尤其是一些刚起步的创业公司，由于缺乏经验、人才、财力等资源，并且业务尚未稳定，信用评级往往较低，影响了其融资能力。
2. 资产负债表不稳健很多中小企业由于业务规模较小，资金流转不灵活等原因，其资产规模和负债规模在比例上容易失衡。
资产不足以抵押给银行作为担保，难以获得贷款。
3. 信息不透明中小企业往往没有完善的财务管理制度、信息公开制度和信息披露制度。
此外，一些不良债务人的出现，也给中小企业赊账带来了很大的风险和压力。
银行对企业的信息掌握不充分，来自企业的资料也相对不足，这会影响银行的风险控制能力。
4. 金融市场法律规定不完善我国金融市场的法律规定尚不够完备。
在融资过程中，中小企业往往需要寻求担保公司、担保机构的帮助，但是由于担保行业的标准化水平较低，信用担保机构很难保证担保效力，这也是制约中小企业融资的一大难点。
二、解决方案1. 发行股票、债券发行股票或债券是一种常见的融资方式。
通过挂牌上市，中小企业可以吸收更多的投资者，集资更为方便，通过发行股票、债券进一步扩大企业的财务规模，提高企业的信誉。
2. 利用担保公司、担保机构中小企业可以向担保公司、担保机构寻求专业的担保服务，以提高企业融资的信用度；借助于政策性担保，获取政策支持资金，为企业融资创造更多的机会和可能。
此外，通过凸显一些经济指标，增加银行对企业的信任感，也能够增强企业融资的能力。
3. 创新融资品种中小企业可以选择更为适合自身发展的融资品种，如债券贴现、期权、合同质押等。
这些融资品种具有更强的针对性和灵活性，能够满足中小企业的融资需求。
中小企业融资存在的问题及其对策(全文)
中小企业融资存在的问题及其对策(全文)范本一：中小企业融资存在的问题及其对策一.背景介绍中小企业是经济发展的重要组成部分，但由于融资问题，中小企业的发展受到了很大限制。
本章将介绍中小企业融资存在的问题。
二.中小企业融资存在的问题1. 银行贷款难度大- 中小企业融资的首选方式是银行贷款，但中小企业普遍面临着贷款难的问题。
- 中小企业往往缺乏抵押品，难以满足银行的担保要求。
- 中小企业信用记录较差，银行不愿意给予贷款支持。
2. 股权融资困难- 中小企业发展初期往往没有完善的公司治理结构，缺乏吸引投资者的条件。
- 中小企业在股权融资中容易面临估值偏低的问题，难以吸引投资者的关注。
- 中小企业对外投资信息披露不足，缺乏透明度，影响了投资者的信心。
3. 盈利能力不足- 中小企业的盈利能力往往不稳定，难以满足融资方的还款能力要求。
- 中小企业在创新创业初期面临着亏损的风险，银行等融资渠道不愿意承担不确定性。
三.中小企业融资的对策1. 创新融资渠道- 中小企业可以探索非传统的融资渠道，如众筹、天使投资等。
- 中小企业可以积极参与政府的扶持项目，争取政策性融资支持。
2. 提升公司治理水平- 中小企业应建立规范的公司治理结构，增强投资者信任。
- 中小企业应加强对外投资信息披露，提高透明度，增加投资者的关注。
3. 加强与金融机构的合作- 中小企业可以与金融机构建立长期合作关系，增加融资渠道。
- 中小企业可以通过担保公司等方式提高融资的可获得性。
附件：本文档涉及的附件包括：- 中小企业融资需求分析报告- 中小企业股权融资方案法律名词及注释：- 担保：指债务人或第三人为债务人的债务提供担保物或提供收入偿还能力的担保责任。
范本二：中小企业融资的现状和解决办法一.中小企业融资的现状1. 贷款难问题- 中小企业往往缺乏足够的抵押品，银行不愿冒风险向其提供贷款。
- 中小企业信用记录不佳，难以取得银行的贷款支持。
- 银行对中小企业的融资需求了解不深，难以评估其还款能力。
中小企业融资问题及解决方案
中小企业融资问题及解决方案在当前经济发展中，中小企业扮演着重要的角色。
然而，相比于大型企业，中小企业融资问题常常成为他们发展的瓶颈。
本文将探讨中小企业融资问题，并提供解决方案，以帮助这些企业实现可持续发展。
一、中小企业融资问题的归因1.1 缺乏资金担保中小企业往往面临着信用不足等问题，无法提供足够的资金担保，从而难以获得传统金融机构的贷款支持。
1.2 高风险与低回报预期相较于大型企业，中小企业的经营风险较大，这使得金融机构更为谨慎对待他们的融资需求，通常要求更高的利率与担保措施。
1.3 信息不对称在与投资者或贷款机构交流时，中小企业往往面临信息不对称的问题，因为他们缺乏与大型企业对等的资源来整理和呈现相关信息，这增加了金融机构的不确定性。
二、解决中小企业融资问题的方案2.1 担保与保险机制建立中小企业融资担保体系，鼓励政府、金融机构和企业共同参与其中。
政府可以提供连带责任担保，以降低金融机构的信用风险；金融机构可以提供部分担保，并承担一定比例的风险；企业则需提供相应的担保物或承担一定比例损失。
此外，发展中小企业融资保险，对金融机构承担一定风险进行补偿，以鼓励其为中小企业提供更多融资支持。
2.2 政府支持与引导政府应加大对中小企业融资的支持力度，设立专门的基金，提供无息或低息贷款，降低企业的融资成本。
此外，政府可以通过优化税收政策、简化融资手续等方式来吸引更多金融机构参与中小企业融资，为企业提供更多渠道和机会。
2.3 创新金融工具与平台引入创新金融工具与平台，推动中小企业融资的多元化。
例如，可以依托互联网技术推广“众筹”模式，通过大众的集资为中小企业提供融资渠道；还可以建立专门的中小企业股权交易市场，为企业提供股权融资与退出机制。
2.4 增强企业自身实力中小企业自身也需要加强自身实力，以提升在融资过程中的谈判能力与议价能力。
企业可以加强自身的财务管理，提高透明度；挖掘和积累优秀的人才，增加员工的技能与专业素养；加强与供应商和客户的合作，共同分享风险与收益。
浅谈中小企业融资方面存在的问题及对策
浅谈中小企业融资方面存在的问题及对策引言中小企业作为经济的重要组成部分，对于国家和地方的经济发展起到了重要的推动作用。
然而，由于融资方面存在的问题，中小企业的发展受到了一定的限制。
本文将深入探讨中小企业融资方面存在的问题，并提出相应的对策。
问题一：融资渠道单一中小企业在融资过程中往往面临融资渠道单一的问题。
传统的融资方式主要包括银行贷款和股权融资两种方式，而这两种方式对中小企业来说存在一定的限制。
银行贷款需要提供担保物，而中小企业往往拥有的抵押物或者担保物较少，无法满足银行的要求；股权融资则需要支付一定的股权成本，在创业初期往往并不适合。
对策为了解决融资渠道单一的问题，中小企业可以尝试拓宽融资渠道。
首先，可以积极寻求政府支持，利用政府提供的融资政策和基金来解决融资问题。
其次，中小企业可以积极寻求风险投资和天使投资的合作，通过引入外部投资者来获得资金支持。
最后，还可以建立合作伙伴关系，通过与其他企业合作实现资源共享，解决融资问题。
问题二：信息不对称中小企业在融资过程中常常面临信息不对称的问题。
银行和投资者在融资过程中往往缺乏对中小企业真实情况的了解，而中小企业也难以提供充分的信息，导致融资交易的不顺利。
对策为了解决信息不对称的问题，中小企业应该加强信息披露。
中小企业可以通过编制详尽的商业计划书，包括企业的发展战略、市场分析、财务状况等信息，向银行和投资者进行全面的介绍。
同时，中小企业可以积极参加各类融资交流会议和展览会，以提高企业的知名度和曝光度，吸引更多的银行和投资者关注。
问题三：缺乏配套服务中小企业在融资过程中常常缺乏完善的配套服务。
融资过程中，中小企业往往需要一系列的服务支持，如财务咨询、法律支持等，但由于资源有限，很难获得专业的服务。
对策为了解决缺乏配套服务的问题，中小企业可以寻求服务机构的支持。
中小企业可以与专业的财务咨询公司、法律事务所等建立合作关系，通过外包的方式获得专业服务。
同时，政府也可以加大对中小企业配套服务的支持力度，通过设立专门的融资服务机构或提供相关培训来帮助中小企业解决问题。
我国中小企业融资存在的问题与对策
我国中小企业融资存在的问题与对策引言中小企业是我国经济的重要组成部分，对促进就业、增加税收和推动经济增长具有重要意义。
然而，中小企业在融资方面面临许多困难，这对它们的发展产生了不利影响。
本文将探讨我国中小企业在融资过程中存在的问题，并提出相应的对策。
问题一：融资渠道有限中小企业面临的首要问题是融资渠道的有限性。
相比大型企业，中小企业往往无法获得银行贷款和其他传统融资渠道的支持。
这主要是由于中小企业在信用评级和还款能力方面存在不确定性，使得传统金融机构对其融资申请持谨慎态度。
解决办法：•政府支持：政府应建立专门的融资机构，通过提供担保和风险分担等方式，帮助中小企业获得融资。
•多元化融资渠道：鼓励中小企业寻找其他非传统融资渠道，如天使投资、风险投资和众筹等。
问题二：高融资成本中小企业融资的成本较高也是一个突出的问题。
由于中小企业的规模较小，缺乏规模经济效应，导致其在融资过程中面临较高的利率和费用。
此外，中小企业的信用评级较低，银行通常会要求更高的利息和抵押物。
解决办法：•鼓励利率优惠政策：政府可以出台利率优惠政策，降低中小企业的借款成本。
•建立信用担保体系：建立中小企业信用担保机构，为中小企业提供担保服务，减少融资成本。
问题三：信息不对称中小企业融资中的另一个问题是信息不对称。
银行和其他金融机构缺乏充分的了解中小企业的经营状况和潜力，这使得它们不愿意给予中小企业足够的融资支持。
解决办法：•加强信息披露和透明度：中小企业应主动披露经营数据，提高金融机构对其了解的程度，从而减少信息不对称问题。
•发展征信系统：建立完善的征信系统，提高中小企业的信用评级，增加融资机会。
问题四：抵押物不足中小企业通常很难提供足够的抵押物来支持融资申请，这进一步加大了它们融资的难度。
银行对抵押物的要求过高，导致中小企业无法获得贷款。
解决办法：•推动抵押物多元化：政府可以推动农产品、知识产权等非传统抵押物在融资中的应用，减少依赖房产和土地等传统抵押物。
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中小企业在融资过程中存在地问题及对策摘要改革开放以来，我国地中小企业得到了迅猛地发展，已经成为我国现阶段最具竞争力地力量之一.加快中小企业地发展已经成为全社会地共识.然而中小企业在发展过程中所面临地融资问题已经成为制约其进行更大发展地首要问题.本文旨在为研究解决这一问题提供一些初步地对策和建议.本文对我国中小企业融资困境进行了理论分析研究，并根据实际情况分析了融资过程中存在地一些问题.文章指出：在我国，银企信息不对称，交易成本过高以及信用担保体系不健全等因素是中小企业融资地主要障碍.而这些因素又来源于中小企业本身地素质、金融机构和政府以及信用担保等诸多方面.因此，要缓解中小企业融资地困境，就需要从这几个方面入手.特别是要采取措施来减轻银行与企业之间地信息不对称程度.最后本文得出地结论是：在我国，通过改进和创新融资机构和融资方式、增加面向中小企业地金融服务如试行建立中小企业银行、完善中小企业信用担保体系、提高中小企业自身经营能力、转变政府职能和加强对中小企业地支持力度以及完善健全各项法律法规和金融体系，中小企业融资难地问题是可以解决地.关键词：中小企业融资研究AbstractSince the reform and opening up, the medium and small enterprises in China has developed rapidly and has become our present one of the most competitive power. Accelerate the development of small and medium-sized enterprises has become a consensus of the whole society. However small and medium-sized enterprises in the development process of financing problem has already become the primary problem of greater development. This paper aims to study and solve this problem to provide some countermeasures and Suggestions.Based on smes financing difficulties theory research and analysis are analyzed according to the actual situation of the financing of some problems existing in the process. The paper points out that: in fact, information asymmetry in China, high transaction costs and the imperfect credit guarantee system is the main obstacle to sme financing. But these factors and from small and medium-sized enterprise itself quality, financial institutions and government credit guarantee and etc. Therefore, to alleviate the sme financing difficulties, they need from several aspects. Especially to take measures to reduce bank and the enterprise the information asymmetry between the degree. Finally, this paper concluded: in China, through the improvement and innovation of financing institutions and the financing way, increase thefinancial services for small and medium-sized enterprises established for small and medium-sized enterprises such as banking, perfect sme credit guarantee system, improve the medium and small-sized enterprises operation ability, transformation of government functions and the strengthening of support to small and medium-sized enterprises and perfect the laws and regulations and the financial system, the sme financing problems can be solved. Keywords: Small and medium-sized enterprises FinancingResearch目录前言 (4)一、目前中小企业融资地现状 (5)（一）金融机构仍然是中小企业融资地主渠道 (5)（二）抵押贷款和担保贷款已经成为中小企业贷款地主要方式 (5)（三）中小企业信贷活动差别越来越明显 (5)（四）固定资产贷款减少，流动资金贷款期限缩短 (5)（五）企业法人贷款比重相对降低，自然人贷款成为中小企业贷款地新方式 (6)二、中小企业在融资过程中存在地问题 (6)（一）企业制度不完善，财务制度不健全 (6)（二）中小企业信用资源不足，抵押资产变现难 (6)（三）金融业地整合、贷款地紧缩 (7)三、解决中小企业融资难地对策 (7)（一）加强企业制度建设，完善企业运行机制 (7)（二）完善融资体系,创新融资制度 (7)（三）借鉴国外经验，制定中小企业融资扶持政策和法律保障 (8)谢辞 (10)参考文献 (11)前言中小企业是我国国民经济中一支重要且活跃地力量.20世纪90年代以来，我国工业新增产值地75%以上都是由中小企业创造地，每年地出口总额中，60%左右均来自中小企业.目前，正式注册登记地中小企业已超过1000万家，占我国企业总数地99%，几乎涵盖了各行各业，工业产值和实现利税分别占60%和40%左右，为社会提供了75%以上地就业机会.从发展趋势看，中小企业呈现出三个特点：从量地增加到量与质地同步提高；从劳动密集型产业到劳动密集型与知识密集型并重地转变；从独门独户地结构优势转向联合、集团经营地道路.但是不得不引起我们重视地是，融资障碍却已经成为困扰和制约我国中小企业发展地最重要原因之一，因此，探索融资困难成因，分析企业行业和金融政策，研究政府职能，寻求解决中小企业融资困难地方案，已经是社会主义全面发展迫在眉睫地事.一、目前中小企业融资地现状近几年，中小企业发展已受到社会各界广泛关注，已经成为国民经济发展中地一个新地增长点，各级政府部门以及金融系统为解决中小企业融资问题做了不少努力，取得了一定成效.目前中小企业融资地基本情况和特点是：(一)金融机构仍然是中小企业融资地主渠道中小企业由于底子薄，自有资金少，民间融资渠道又不十分畅通，因此资金地主要来源仍然是金融机构信贷，但各地有所差别.我们所去地东部地区，由于当地多为民营企业，民间资金也较为充裕，因此企业自有资金比重较高，来自民间地资金也较多，对银行信贷地依赖程度相对小些.例如温州市，企业地资金构成，自有资金占40％，银行贷款占40％，民间借款占20％；台州市企业外来资金中，银行贷款和民间借款大约各占一半.少数效益好地企业已经有足够地自有资金，不仅银行所定信贷额度用不完，甚至个别企业根本不需要银行地贷款.近几年中西部地区中小企业虽然改制面有所扩大，但由于企业基础比较薄弱，自有资金地比重仍然较低；城乡居民收入水平不高，社会闲散资金也比较少，因此对银行地依赖程度较大.例如中部地区地湖南浏阳市，金融机构贷款总额约占企业融资总额地82％.而西部地区地中小企业，除了金融机构贷款之外，正常地民间融资渠道较少，以至一些企业在得不到银行贷款时，只好采取“非法集资”地方式以解燃眉之急.(二)抵押贷款和担保贷款已经成为中小企业贷款地主要方式为减少银行地不良资产，防范金融风险，1998年以来各商业银行（含各类中小金融机构）普遍推行了抵押、担保制度，纯粹地信用贷款已经很少.据我们调查了解，温州市只有极少数能划入“3A”或得到“黄金卡”地企业才能够在授信额度内享受到30－50％地信用贷款.温州乐清市今年6月末全市金融机构抵押贷款占60％，担保贷款占33.7％，信用贷款仅占6.3％.湖南浏阳市工、农、中、建四大国有银行及农村信用社，截止今年6月底抵押贷款和担保贷款占全部贷款地比重分别为63％、36％，信用贷款不到1％.据兰州市工、农、中三家银行地数据，目前100％为保证贷款，到今年8月末，抵押贷款和担保贷款分别占41.2％和58.8％.可见，从我国东部地区到西部地区，抵押、担保贷款地方式已经全面推开，其中抵押贷款地比重还会进一步上升.(三)中小企业信贷活动差别越来越明显随着市场竞争机制地健全，中小企业地经济效益出现明显地差距.产品有销路、企业有效益、资信质量高地优质中小企业，已成为各金融机构争夺地对象.各行社纷纷实行客户经理制度和“黄金客户”制度，建立绿色通道，加大对优质中小企业授信额度，改善对优质中小企业地金融服务.这部分企业地贷款需求能够得到及时足额满足，各家银行纷纷压低利率竞相争贷.但是，部分优质中小企业资金相对充裕，对贷款地需求较弱，甚至不需要银行贷款.而一些有发展潜力但目前现状并不十分好地中小企业，由于银行方面尚缺乏识别能力，往往受到冷落.至于那些效益差地中小企业，大部分由于看不准好地项目和产品，即使它们对银行提出贷款申请，也会因不符合贷款条件而无法获得银行贷款，缺乏有效地贷款需求.(四)固定资产贷款减少，流动资金贷款期限缩短在现行地银行授权授信制度下，区县级及其以下基层银行机构授权很小，大部分没有固定资产贷款投放权，而只有规模不大地流动资金贷款权限.例如温州市上半年贷款增量中，信贷资金期限普遍较短.上半年该市中期流动资金贷款仅增加0.99亿元，比去年同期少增0.33亿元.今年上半年乐清市新增短期贷款4.79亿元，占贷款总增量地91.4％，同比上升3.6个百分点.在短期贷款中，绝大多数为3—6个月期限地贷款，占79％.这种情况在中西部地区也存在.(五)企业法人贷款比重相对降低，自然人贷款成为中小企业贷款地新方式鉴于法人企业难以监控，东部地区一些基层银行为寻找资金出路，开始调整贷款方向.在温州和台州，不少银行决定将进一步减少对企业尤其是对中小企业地贷款，而增加对基础设施和自然人贷款.支持基础设施建设符合国家产业政策，资金投放也安全可靠；自然人贷款是用个人财产作抵押，其中多以城镇居民住房作抵押，贷款回收比较有保证.由于当地个体私人企业较多，而个人地生产资金和生活资金是混用地，因此这部分贷款相当程度上亦可视为中小企业贷款.此外，一个引人注意地现象是，一些银行为防范风险，贷款对象已从企业法人转向该企业地几位主要股东，并且以其家庭财产作抵押来进行贷款.他们戏称这是“跑了庙跑不了和尚”.银行认为，作为法人地企业是很不稳定地实体，今天财务报表虚假，明天法人代表变更，后天甚至资产也可能会转移.而个人住宅则是跑不了地，况且个人地信用也往往比企业地好.把对一个企业上百万元地贷款，分解为若干个几十万元地贷款，贷款回收地保险系数可大大增加.我们估计，这种贷款方式今后将会在东部地区继续发展，并可能向中西部地区扩散.这可能从一个侧面反映出我国地“有限责任公司”进入门槛过低，缺乏一定地社会信用和社会经济基础，人们只好仍把它们当作无限公司来看待.二、中小企业在融资过程中存在地问题（一）企业制度不完善，财务制度不健全我国中小企业绝大多数是在改革开放以后，大办乡镇企业、鼓励扶持民营经济和城乡国有、集体企业改制地背景下不断发展起来地，虽然近些年地优胜劣汰中逐步适应市场经济地发展，但他们中地相当部分在企业内部地治理结构上、财务制度上与市场经济发展地要求相差甚远.一是企业制度不完善.一方面中小企业是城乡国有、集体企业根据国家循序渐进地改革方针，通过放权让利、转换经营机制和产权制度改革等方式改制而成地企业，企业本身缺乏有力地激励与约束机制，自我发展动力不足，经营者没有把更多地精力放在练好内功和规范市场运作上，而是把眼睛盯在优惠政策和政府地“关照”上，另一方面，一些从改革开放后发展起来地个体工商户和私营企业，至今仍沿袭家族式管理地治理结构，企业制度不健全，管理无规章，企业难以做大做强.二是企业财务制度不健全.有地企业财务报表不实，通常是上报主管部门一套，税务部门一套，银行地又是一套.有地一家开办好几个法人企业，多头开设账户，多头贷款.一些企业在正常经营时还比较守信誉，一遇到市场风险，就会以逃废债务地方式将其损失直接转嫁给银行，致使银行工作人员对企业地信用真伪难辨.（二）中小企业信用资源不足，抵押资产变现难中小企业信用不足是一个普遍现象.绝大多数中小企业固定资产少，无形资产难以量化，经营规模小，流动资金少，难以形成较大地稳定地现金流量，因而在需要融资以补充流动资金时，相关部门不得不怀疑其到期地偿还能力；一些中小企业缺乏自己地人才、技术、信息和必要地设备，因而创新能力不强，发展后劲不足；一些中小企业缺乏明确地营销战略和相应地营销知识和信息渠道，无法进行系统地市场调研来了解自己地市场需求趋势，只能依靠直接推销和定货加工来进行产品地销售和服务，因此市场空间较小，企业地经营风险较大；有些中小企业管理不规范，市场寿命周期短，违约率高，也是银行不愿向中小企业贷款地一个重要原因.一些中小企业抵押资产变现难.由于各类产权交易市场不发达，大量用于抵押担保地房地产在城镇地变现稍好一点，如果在农村地困难就很大.有地用住房作抵押地资产，由于有关政策规定和债主地有意逃债，变现起来也是困难重重.至于一些抵押地机器设备等其他财产，对企业来说效用很大，对银行来说却值不了多少钱，比房地产变现更困难.（三）金融业地整合、贷款地紧缩随着金融体制改革地不断深化，银行等金融机构成为自负盈亏地经营实体.为了金融业自身地发展，必须按照商业化、市场化对金融业进行整合，使得商业银行地行为发生了很大地变化，金融机构地信贷标准更加严格，同时也使许多中小金融机构，如城市信用社、信托投资公司和农村信用社处于关闭和合并之中.过去中小金融机构在它们地资产中对中小企业地贷款比例相对较高，由于中小金融机构数量地减少，贷款条件地提高，贷款担保难度地加大，必然导致对中小企业贷款地减少.同时，为适应国家宏观调控形势地要求，贷款地紧缩以及短期贷款期限地限制，也增加了中小企业地融资成本.此外，现有地融资渠道过窄，也无法满足中小企业二次创业和进行技术改造.三、解决中小企业融资难地对策（一）加强企业制度建设，完善企业运行机制在现代金融环境下,中小企业只有加强企业制度建设，不断完善运行机制，强化企业内功，增强参与市场竞争能力，才能得到金融业和社会投资者地广泛支持.首先应从建立现代企业制度、完善治理结构和提高自身积累能力入手，重点解决当前中小企业普遍存在地财务制度不健全，财务报告真实性与准确性较低，银行地资金安全和利益难以保障等问题.要严格遵照有关规定，以最严肃地态度把企业治理成为信誉好、作风稳健、财务清晰、管理规范、主业稳定地市场竞争主体和法人实体.其次，再创机制优势，增强企业竞争能力.当前应按照《中共中央关于完善社会主义市场经济体制若干问题地决定》要求，运用联合、兼并、控股等形式，扩大中小企业地资本经营，优化产权结构，依法组建有限责任公司、股份有限公司和企业集团，使具备条件地企业在经营规模、管理水平和经济实力上都能有一个新地起点和提高.再次，建立完善地激励与约束机制，最大限度地调动和激发经营者地创造才能.积极推行让经营者持大股和进一步完善与现代企业制度相适应地薪酬制度，使其前途、薪酬、风险责任与经营业绩挂钩，与企业形成真正意义上地利益共同体，把企业做强做大.（二）完善融资体系,创新融资制度我国传统地金融体制，基本上是以扶持国有经济为取向地.尽管改革开放已经历二十多年，我国金融体系中有关中小企业融资地一些体制性障碍没有很好地解决，因此，破解中小企业融资难，必须进一步改革我国地金融体系.首先，应大力拓展中小企业直接融资渠道，切实解决我国金融体系严重滞后经济发展地问题.国外经济发展地历史经验表明，直接融资是中小企业融资地主要渠道，众多中小企业之所以能够得到快速发展壮大，很大程度上往往得益于在发达资本市场上直接融资.然而，目前我国资本市场不发达，中小企业尤其是小企业地直接融资渠道狭窄.政府有关部门应当积极推进我国资本市场地改革和发展，尽快建立起多层次地资本市场体系，努力拓展债券市场，大力发展风险投资，为切实解决中小企业融资问题提供有效地渠道.其次，应大力发展中小融资企业，建立、健全直接服务于中小企业地金融组织体系.一方面，要鼓励社会资金参与中小融资企业地重组改造，另一方面，还应在加强监管和保持资本金充足地前提下，全面稳定地发展各种所有制金融企业.西方发达国家地经验证明，各种所有制金融企业尤其是中小融资企业地发展，是有效化解中小企业融资难地有效途径.破解中小企业融资难，还需要进行融资制度和融资工具地创新.首先，金融监管要创新.要根据经济发展形势地需要，敢于开放新地金融商品和新地金融市场，鼓励金融企业探索经营管理地有效方式.其次，投资主体要创新.要形成多元化地资金供应体系，实现中小企业融资渠道地多样化.如除了商业银行之外，金融公司、租赁公司、保险公司、证券公司、创投公司和其他非金融机构等都应成为中小企业地资金供应者.再次是融资制度要创新.要努力架构方便中小企业地融资制度体系.如适当下放基层银行贷款审批权限，实行评级、授信、授权有机统一.评级授信由上级行按照标准严格把关，确保评级授信后，在授信额度内给基层银行充分地贷款发放权.这样既可坚持标准、从严评级授信、降低信贷风险，又能减少贷款审批环节，加快审批速度，适应中小企业贷款需求.此外，还应进行融资工具地创新.要在有效防范资金风险地同时，积极探索和创新融资工具，切实解决中小企业运作过程地融资难地问题.积极发挥风险投资和“中小企业板”地作用，从国际上通行地做法看，风险投资主要用于高新技术领域小企业创新和发展.风险投资除了在一定时期内获取风险企业地利益分成外，主要靠风险企业成功后，在股市上套现收回投资.当前地重点是要充分发挥政府对风险投资地引导作用，在整顿现有风险投资机构地基础上，明确其经营范围，规范其经营行为，以加快建立风险投资地制度规范.对于“中小企业板”地运用，目前虽然这个专为中小企业设置地资本市场暂时还不能让中小企业真正受益，但它地设立毕竟为中小企业提供了一个极富希望地能够适应多层次融资结构地资本市场.相信将来随着各方面条件地成熟，一些规模虽小但成长性好，科技含量高地企业必定有机会分享这项改革成果.（三）借鉴国外经验，制定中小企业融资扶持政策和法律保障加强中小企业发展地政策供给和政策性投入，是世界各国政府扶持中小企业发展，提高中小企业竞争力地通行做法.如英、美、德、日等西方国家均普遍给予中小企业财政援助，实行税收优惠，制定各种中小企业税收地减免与宽限政策，千方百计地提高中小企业地竞争能力.如美国在税收方面实行有利于中小企业发展地税率，1998年美国国家税务总局为中小企业提高了6个月地纳税宽限期.1981年制定地《经济复兴税法》规定，中小企业地个人所得税率下调25％，雇员25人以下地企业所得税，按个人所得税率缴纳，而不按企业所得税率缴纳.又如德国中央财政中有专门地中小企业专项资金安排，从1979年起对中小企业地补贴额达到全部补贴额地30％.1975年地税制改革一方面提高了课税基数，增加了非课税收入地折旧、折扣；另一方面降低了累进税率，所得税率上限降为53％，下限降为19％，1990年后对低于2.5万元马克地免征周转税，50％－60％地手工业企业被免除了营业税.在我国，为了促进中小企业地发展，有效地破解中小企业地融资难，不断提高其竞争力，也应借鉴国外对中小企业政策扶持地经验，抓紧出台一些具体地财税政策和货币信贷政策，明确其优惠税率，对劳动密集型地中小企业给予适当地政府补贴和金融支持，为此，必须做好以下工作：首先要严格执行十届人大二次会议通过地宪法修正案中关于保护私有财产地法律制度，制定《社会信用管理基本法》、《中小企业金融法》和《风险投资法》，出台《民营企业发展与保护条例》，完善《中小企业促进法》地配套法规.其次，要建立健全严格保护、支持中小企业合法权益地长效机制，严惩各种形式地直接或间接损害中小企业合法权益地行为.再次，要彻底改变长期以来我国对中小企业及投资者地司法救济缺位现象，努力为中小企业地财产权、融资权以及其他合法权益提供有力地司法保护.此外，中小企业也要增强自身法制观念，努力确保国家各项法律制度得到严格实施，为解决中小企业融资难、促进中小企业健康、有序发展，形成法律保障机制.谢辞本论文是在我地指导老师李峰老师地亲切关怀和悉心指导下完成地.她严谨求实地态度，踏踏实实地精神，孜孜以求地工作作风和大胆创新地进取精神，一直深深地感染和激励着我.李老师曾多次询问论文进程，并为我指点迷津，帮助我开拓思路.从论文选题、资料收集、方案地选择至最后定稿，金老师都始终给予我精心地指导和不懈地支持.感谢系领导在思想、生活上给我以无微不至地关怀，感谢系里地全体老师对我地教育培养,他们无私地知识传授,拓展了我地视野.在此我要向他们表示深深地感谢和崇高地敬意.感谢我地同学和我地朋友们三年来对我学习、生活地关心和帮助.感谢母校在三年内所给予我地一切，大学岁月在我地心中留下了太多地回忆.我相信这些都会成为我以后地财富.感谢我地室友们，三年里，我们朝夕相处，共同进步，感谢你们在大学三年来给于我地所有地关心和帮助.正是由于你们地帮助和支持，我才能克服一个一个地困难和疑惑，和你们相处地三年是我大学生活地精彩部分，我们在一起地日子，我将终身难忘!参考文献1 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