村镇银行项目建设可行性研究报告

哈密红星国民村镇银行有限责任公司可行性研究报告

新疆·哈密

二〇一二年八月

目录

一关于组建哈密红星国民村镇银行有限责任公司背景 (1)

1.1 哈密地区、农十三师社会经济情况 (1)

1.1.1 区域概况 (1)

1.1.2 区域经济运行情况 (2)

1.1.3 哈密地区金融市场状况 (2)

1.2 发起行的基本情况 (2)

二关于组建哈密红星国民村镇银行的必要性和可行性分析 (4)

2.1 组建哈密红星国民村镇银行的必要性 (4)

2.1.1 农十三师金融供给单一化，农牧团场信贷供给不足 (4)

2.1.2 当地农村金融供给单一，农村金融服务空白地区多 (5)

2.1.3 农业产业化发展迫切需要金融机构的资金扶持 (5)

2.1.4 加快金融改革发展，完善农村金融体系的需要 (5)

2.2 组建哈密红星国民村镇银行的可行性 (6)

2.2.1 十三师对筹建村镇银行态度积极 (6)

2.2.2 发起行鄞州银行组建村镇银行的主要优势 (7)

2.2.3 农十三师经济金融总量较大 (8)

2.2.4 农十三师农业发展基础较好，农业结构调整成效显著 8

2.2.5 潜在的、具有发展前景的客户数量多 (9)

三关于哈密红星国民村镇银行市场前景分析 (10)

3.1 市场前景分析 (10)

3.2 哈密红星国民村镇银行经营面临的不利因素分析 (11)

3.2.1 村镇银行信誉的树立需要长时间的经营 (11)

3.2.2 业务拓展需要一定时间经营 (11)

3.2.3 村镇银行的风险控制仍需摸索 (11)

四关于哈密红星国民村镇银行未来业务发展规划 (12)

4.1总体发展目标 (12)

4.2 经营方针 (12)

4.2.1 行业定位 (12)

4.2.2 客户定位 (13)

4.2.3 业务定位 (13)

4.3 未来业务发展指标的预测假设和前提 (13)

4.3.1 财务发展预测指标 (14)

4.3.2 本行税后利润分配程序 (14)

4.3.3 风险管理预测指标 (14)

五关于哈密红星国民村镇银行开业后的风险分析及处置 (16)

六分析结论 (20)

关于组建哈密红星国民村镇银行有限责任公司

的可行性研究报告

根据中国银行业监督管理委员会（以下简称“中国银监会”）《关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策，更好支持社会主义新农村建设的若干意见》（银监发【2006】90号）、《村镇银行管理暂行规定》（银监发【2007】5号）、《村镇银行组建审批工作指引》（银监发【2007】8号）、《中国银行业监督管理委员会农村中小金融机构行政许可事项实施办法》（银监会令【2008】第3号）等文件精神，宁波鄞州农村合作银行拟在哈密市农十三师设立哈密红星国民村镇银行，现提出组建的可行性研究报告，有关情况如下。

一关于组建哈密红星国民村镇银行有限责任公司的背景

1.1 哈密地区农十三师社会经济情况

1.1.1 区域概况

农十三师位于新疆维吾尔自治区东部的哈密地区，师部坐落在哈密市东郊大营房城区，于2002年3月设立为县级行政区，是哈密市对外开放区域的组成部分。该师共有11个农牧团场（含3个中心团场），全师拥有规划面积1497.81万亩（9.975万平方公里），可垦面积167万亩，已经耕种的有50余万亩，拥有近10万人口。190多家各类企业，其中：规模较大的企业有50多家，一家建筑安装总公司（下属14家分公司），分布在东天山南北。十三师所在地矿产资源种类多、品位高、储量大，目前已发现矿藏76种，占新疆已发现矿藏的55%，储量居全疆前列的就

有17种，特别是煤炭资源预测量达5708亿吨，占全国预测资源量的12.5%，占新疆预测资源量的31.7%，居全疆第一位。

1.1.2 区域经济运行情况

农十三师处在国家能源及新能源基地，区位优势明显，经济发展潜力巨大。2011年全年实现生产总值28.1亿元，同比增长21%。其中：第一产业增加值9.37亿元，增长7.5%；第二产业增加值12.7亿元，增长33.6%，其中工业增加值9.5亿元，增长31.3%；第三产业增加值6亿元，增长19.7%。三次产业结构为33.4:45.2:21.4。全师固定资产投资预计完成16.2亿元,同比增长40.2%。城镇居民人均可支配收入17205元，同比增长15.2%。农牧工家庭人均纯收入9918元，同比增长14.3%，实现了“十二五”良好开局。所有制结构进一步完善,非公有制经济比重达到40%；上述两项指标均比“十五”末提高15个百分点。区域结构亦不断优化,城镇化率达到50%。

1.1.3 哈密地区金融市场状况

哈密地区银行金融机构基本都设在哈密市区、巴里坤县城和伊吾县城区，现有金融机构9家。截至2011年末，全地区各银行的存款312.15亿元，各项贷款147.26亿元，其中：十三师各单位存款余额约35亿元，农牧团场存款余额是15亿元，贷款2.69亿元，只为319户农民提供了小额贷款，微小企业贷款不足100万元。

1.2 发起行的基本情况

宁波鄞州农村合作银行（以下简称鄞州银行）将作为拟筹建的村镇银行的发起行。该行成立于2003年4月8日，截至2012

年6月末，有支行35个（含营业部），营业网点152个，ATM 等自助机具164台，员工1682名。员工中博士、硕士学历109名，占全行员工的6.48%；大学本科、专科学历1388名，占全行员工的82.52%。

建行8年来，鄞州银行通过自身不懈的努力，经营效益显著，管理不断加强，公司治理规范。现已成为中国银行业协会理事单位，全国银行间外汇市场会员银行，财政部记账式国债承销团甲类成员，“英国路透中国债券参考率”报价银行，“英国路透中国票据转贴现、回购参考率”报价成员，英国《银行家》杂志发布的“中国银行100强”之一，国家开发银行人民币金融债券承销团成员，中央国债公司债券收益率报价成员，中国进出口银行金融债券承销团成员，中国农业发展银行金融债券承销团成员，上海浦东发展银行金融债券承销团成员，招商银行金融债券承销团成员，兴业银行金融债券承销团成员，民生银行金融债券承销团成员，开元信贷资产支持证券承销团成员。截止2012年6月末，鄞州银行总资产6179108万元，总负债5719799万元，所有者权益459309万元，存款总额4555587万元，贷款总额3424655万元，实现账面利润66555万元；主要财务及监管指标如下：年化净资产收益率30.13%，年化资产收益率2.22%，不良贷款率1.01%（五级分类口径），贷款损失准备充足率164.31%，拨备覆盖率330.99%，贷款拨备率3.34%，资本充足率12.77%，核心资本充足率10.73%。

根据鄞州银行的资本充足率、不良资金占比、法人治理等相关数据资料进行分析后，该行符合村镇银行的发起银行条件。