我国中小企业融资难问题的分析及对策研究——以吉林省为例

合集下载

吉林省中小民营企业融资困境及解决对策研究

中小民营企业根本无法进入。股票融资而就就是要大量发展中小型的民营企业、商业企业。改造国面的特权，中小民营企业规模小，通常无法达到目前公开发行有大企业，果没有大量的民间中小企业积累资金、如培言，并且上市融资周期长，资成本高。融养人才、形成市场，那么国有企业的改革也非常难进的门槛，为此，中小民营企业融资的主要渠道转为向金融行。只有大量的企业在市场中运作，相互竞争，场规市我则才会更完善。所以解决 “ 农问题 ” 三必须大力发展中机构贷款。目前，国中小民营企业的主要融资机构包
会议上所作的政府工作报告中称，０４２０年吉林省
民营经济实现增加值增长２％。王珉把吉林省民６
营企业的发展列为重点之一，他指出：树立亲商、
富商、安商、商观念，造尊重财富、尚创业的扶营崇
致富氛围，拓宽民营企业融资渠道，鼓励民营企业
二、吉林省中小民营企业融资难的现状
资料显示，国每年新生１全５万家民营企业，同抑，资成本过高、但融融资效率降低已成为制约我国中小
时每年又死亡１０万多家，０在５年内破产，８％在企业发展的一个不可逾越的障碍。６％有５
维普资讯
吉林省中小民营企业
融资困境及解决对策研究
王丽杰
（吉林大学商学院吉林长春１０１）３０２

对吉林省中小企业融资难问题的探讨

求旺盛的条件下发展起来的，由于中国的整体技又术水平相对落后，以广泛分布在第二和第三产业所中，特别是劳动密集型行业和传统行业，如一般加工制造业、掘业、采建筑业、运输业、餐饮等。
Ａｂｓｒｃ：ｓｄｏｈｅｆｎｔｏｎｄｃａａｔｒｓｉｓｆｓｌａｄｕｓｚｄｅｔｒｒｓｓｔａｔＢａｅｎｔｕｃｉｎｓａｈｒｃｅｉｔｃｏｍａｌｎｄｍｅｉｍ－ｉｅｎｅｐｉｅ，
ｔｉａｅｒｐｓｄｔｅｓｌｉｇｍｅｓｒｓｏｉｃｌｎｎｉｇｐｏｌｍｆｓｌａｄｍｅｉｍ — ｈｓｐｐｒｐｏｏｅｈｏｖｎａｕｅｆｄｆｕｔｆａｃｎｒｂｅｏｍａｌｎｄｕｉｙｉ
Ｖ０．６Ｎｏ１１１２．
ＮＯ．０１Ｖ２０
对吉林省中小企业融资难问题的探讨
王大华
（林工程技术师范学院计划财务处，吉吉林长春１０５）３０２［摘要］文从中小企业的作用及特点出发，对吉林省现有中小企业融资现状，出要分别从企业、本针提
ｃｅｉｍａａｅｎ，ｐｒｅｔｇｌａｏｔａｃｕｎｉｇｍｅｈｎｓ，ｉｒｅｏｔｏｏｇｌｓｌｅｒｄｔｎｇｍｅｔｅｆｃｉｏｎｃｓｃｏｔｃａｉｍｎｎｎｏｄｒｔｈｒｕｈｙｏｖｔｅｄｆｃｌｉａｃｎｇｐｏｌｍｆｔｅｓａｌａｄｍｅｉｍ— ｉｅｎｅｒｓｓｈｉｕｔｆｎｎｉｒｂｅｏｈｍｌｎｄｕｓｚｄｅｔｒｉｅ．ｉｙｐＫｅｏｄｓｓｌａｄｍｅｉｍ－ｉｅｎｅｒｓｓｉａｃｎｙｗｒ：ｍａｌｎｄｕｓｚｄｅｔｒｉｅ；ｆｎｉｇ；ｃｅｉｍａａｅｎ；ｃｓｃｏｎｉｇｐｎｒｄｔｎｇｍｅｔｏｔａｃｕｔｎ

吉林省中小企业融资问题研究

吉林省中小企业融资问题研究［摘要］中小企业是经济活力与创新的根源，把中小企业做大做强，是振兴吉林省地区经济的重要突破口。

改革开放以来，尽管吉林省中小企业已经取得了一定的发展，但还存在不少困难，其中融资难是中小企业面临的一个突出问题。

解决中小企业融资问题对于中小企业的发展和吉林省的经济发展乃至全国的经济发展与社会稳定都具有十分重要的意义。

在此背景下，本文从吉林省中小企业融资现状入手，针对吉林省中小企业融资困难的原因，提出了解决对策。

［关键词］吉林省中小企业融资自吉林省委、省政府实施民营经济三年腾飞计划以来，吉林省中小企业得到了快速发展，对推动整个社会发展起到了重要作用。

但目前，我国中小企业的融资环境与其在国民经济中的地位极不相称，中小企业在现有的融资体系下难以获得更多的融资支持。

在经济发展水平比较落后的吉林省，情形尤其不容乐观。

那么，如何采取措施，为吉林省中小企业打造良好的融资环境，推进中小企业的发展，进而推动吉林省经济的发展，便是摆在我们面前的一个课题。

一、吉林省中小企业融资困难的原因分析1.中小企业自身原因(1)会计信息失真。

许多中小企业出于偷漏税款和应付上级部门检查等原因，往往存在两本账、三本账的现象，会计信息严重失真，导致银行对企业风险承受能力无法辨清，对贷款的监督和检查工作也无法进行。

中小企业管理制度，尤其是财务制度很不规范，与市场环境发展不同步。

(2)信用观念淡薄。

对银行来说，向中小企业提供贷款的最大障碍是信息不对称，由此会带来信贷市场的逆向选择和道德风险，商业银行为降低道德风险，必须加大审查监督的力度。

而在此同时，中小企业又普遍存在底子薄、资金少，厂房设备不足以作为贷款抵押物，而寻求担保又遭遇重重困难的问题。

从担保贷款看，由于中小企业资信级别低，信用风险大，很少有人愿为其提供担保。

2.外部原因(1)贷款向大企业集团倾斜。

因商业银行从节约经营成本和交易成本的“经济性”出发，从规避经营风险的“安全性”出发，在经营上更加突出“大城市、大客户、优势行业、优势企业” 的信贷指导原则。

中小企业融资难的成因及对策——以长春市为例

中小企业发放贷款的激励和约束机制，对支持中小企业的信贷项目实行税收优惠等，但实际上这些措施未能从根本上解决中小企业融资不足问题。一是专门为中小企业提供融资服务的机构还不健全。主要表现在专
门扶持中小企业的中小金融机构发展缓慢；政策性中小企业担保机构不健全，基层中小企业担保难问题突出；
业发展的最佳时机。
４中小企业信用担保机构资本金不足。根据财政部规定，．担保机构为担保对象提供担保的放大倍数（即
・
５・０
担保机构资本金与担保贷款的放大比例）一般不能超过５，倍最大不超过ｌ倍。目０前长春市担保公司已达２５家，册资本金１．注２４亿元，其中注册资本金超亿元只有１，３家其他的注册资本大约在１０—００万元之００５０间。２０年担保贷款金额３亿元，０８１放大倍数大约为２倍。长春近１亿的担保公司资本金，．５３理想状态下可以为中小企业提供１，０倍总额达到１０的贷款，３亿而现在担保的倍率只有２５，．倍金额只有３亿左右。由于１担保机构资金放大倍数有限，这样担保金额就远远满足不了中小企业对资金的需要。５．融资渠道狭窄。在我国中小企业都以内源融资为主，比重高达９％，０一般来说，内源融资的成本低，但来源有限，速度慢。如果仅仅依靠内源融资，企业的发展会受到很大的限制，实现其潜在增长率，要所需的巨大资金缺口只有求助于企业外部，必须要有外源融资。外源性融资分为发行股票、债券的直接融资和通过金融机构的间接融资。股票市场主要是面向大企业筹资而设定的，有那些产品成熟、仅效益好、市场前景广阔的高科技产业和基础产业类的少数中小企业可以争取到直接上市筹资、或者通过资产置换借 “ 买 “ 上壳” 壳” 市的机会。从１９我国Ａ股在深圳上市至２１９１００年６，月上市公司在１２多家中中小企业上市的仅有１０８０Ｏ家，而长春市也只有０２３启明信息和０２１紫鑫药业２０２２０１８家。虽然我国的“ 二板市场” 创业板块已经启动，对高科技成长型的中小企业提供融资，准入门槛较高，但对许多中下企业而言是可望不可及的融资渠道。

吉林省中小企业融资对策研究

2012年第12期吉林省教育学院学报No.12，2012第28卷JOURNAL OF EDUCATIONAL INSTITUTE OF JILIN PROVINCEVol .28（总300期）Total No .300收稿日期：2012—11—20作者简介：袁明俐（1978—），女，吉林长春人，吉林省电力有限公司检修公司财务资产部，会计师，研究方向：财务管理。

吉林省中小企业融资对策研究袁明俐(吉林省电力有限公司超高压分公司，吉林长春130012)摘要：中小企业已经逐渐成为国民经济发展的一支重要力量，然而，中小企业融资难是制约其发展的“瓶颈”，许多中小企业因资金问题而放弃了很有发展前途的项目，失去了千载一遇的发展良机，为较好地解决中小企业融资难问题，本文就吉林省的实际情况，提出了中小企业如何进行融资的一系列办法。

关键词：中小企业;风险投资;中小企业信用担保;融资租赁中图分类号：F275文献标识码：A文章编号：1671—1580(2012)12—0140—02一、吉林省中小企业融资困难的原因融资困难是制约吉林省中小企业可持续发展的主要瓶颈。

据吉林省中小企业局的数据统计，由于流动资金不足，吉林省民营企业闲置的生产能力接近30%，资源浪费十分严重。

目前我国中小企业融资比较困难，是由我国的金融政策、银行管理以及中小企业自身等多方面因素造成的。

所有制歧视、信息不对称、信用和担保服务体系建设落后、治理结构不完善、融资制度安排不合理等是导致中小企业融资难的主要原因。

表现在以下三个方面：（一）中小企业自身存在着诸多不利因素1．企业资产及信用状况不佳。

2．企业财务制度不健全。

3．中小企业管理人员的素质相对较低。

（二）大银行不愿意为中小企业提供融资服务1．银行发放贷款有严格的操作系统；2．银行为中小企业提供融资服务成本较高；3．缺乏专门为中小企业服务的金融机构。

（三）中小企业直接融资渠道不畅1．主板证券市场不可能成为中小企业融资的主要来源；2．二板市场目前尚不能满足广大中小企业的融资需求；3．风险投资渠道不畅。

吉林省中小企业融资难问题研究

以上的新产品由中小企业开发。（）三吉林省中小企业现状
经济增长是指国民生产总值的增加，即一国在
一
定时期内所生产的商品和劳务的总量的增加。据国家发改委统计数据，中国，Ｐ和社会销在ＧＤ
自省委、省政府实施民营经济三年腾飞计划以来，吉林省中小企业得到了快速发展。截至２００９年底，省民营经济主营业务收人突破１全万亿元，上交
模较小的企业，即劳动力、劳动手段和劳动对象集中程度较低的企业。…
表１我国大中小企业划分标准
信息来源：津统计局天
・
１・７
表１是我国２００３年２月颁布的《中小企业标准
企业，其提供的就业岗位已超过就业人数７％以上。５３促进技术进步．中小企业可以在技术进步中发挥重大作用。许多人把中小企业与落后生产方式等同，这是一种片面的看法。据统计，中小企业创造的技术创新成果在数量上占到美国的５％以上，０世纪的一些重大５２
划指标全部分就业指任何愿意并有能力工作的人都可以找到一个有报酬的工作。中小企业已成为吸纳社会就业的主要载体。中小企业数量多、适应性强，失业冲击和经济震荡发对挥着缓冲作用。中国，在企业总户数中９．９％是中小３
售额的五成以上、工业新增产值的七成以上、收的税四成以上以及出口总额的六成以上，都是由中小企业创造的，中小企业已成为拉动经济增长的重要力

我国中小企业融资难问题分析及解决之道

我国中小企业融资难问题分析及解决之道中小企业是国家经济的重要组成部分，对于促进经济增长、创造就业机会等方面具有重要作用。

由于中小企业规模较小、发展阶段较浅、风险较大，融资难一直是中小企业面临的严重问题。

针对这一问题，本文将对我国中小企业融资难的原因进行分析，并探讨解决这一问题的途径和方法。

一、我国中小企业融资难的原因分析1. 宏观环境因素我国的金融体系长期以来偏向大企业和国有企业，对中小企业融资支持不足。

宏观经济政策的不确定性、宏观调控的不完善等因素也制约了中小企业融资。

2. 中小企业自身因素中小企业的规模小、抵押品少、信息透明度低等因素限制了它们获得融资的能力。

中小企业经营管理水平不高、风险较大也是导致融资难的原因之一。

3. 金融机构因素目前我国的金融机构更倾向于向大企业贷款，对中小企业采取较为保守的态度。

金融机构的风险偏好、内部审批机制等也制约了中小企业融资。

4.金融体系的刚性我国金融体系在服务中小企业方面存在一定的刚性，包括信贷审批标准严苛、融资渠道单一、融资成本高等问题，这些都制约了中小企业的融资需求。

二、解决我国中小企业融资难问题的途径和方法1. 完善金融体系服务中小企业通过完善金融市场的体系，建立健全的中小企业融资体系，包括引入更多的中小企业金融产品、降低中小企业融资成本等。

2. 改变金融机构的风险偏好引导金融机构加大对中小企业的信贷支持力度，对中小企业合理的风险进行认可，提高对中小企业的融资供给。

3. 加强政府引导和扶持政府需要采取更多的政策措施，包括对中小企业进行财政补贴、税收优惠政策、风险补偿机制等，鼓励金融机构加大对中小企业的融资支持。

4. 提高中小企业自身发展水平中小企业应加强自身的管理水平、风险管控能力，提高自身的市场竞争力，增加融资的透明度。

5. 发展多种融资渠道除了传统的银行信贷外，中小企业还可以通过发行债券、股权融资、担保贷款等多种方式解决融资问题。

6. 建立风险投资市场建立风险投资市场，吸引更多的风险投资机构参与中小企业的融资，提供更加灵活多样的融资方式。

吉林省中小企业融资难的原因及对策建议

吉林省中小企业融资难的原因及对策建议近年来，中小企业已成为吉林省经济增长的主要动力，是吉林省经济社会发展的重要支撑，在增加税收、技术创新、吸纳就业、体制转轨等方面发挥的作用越来越大。

但是，由于自身规模小、实力弱、信用等级低、财务制度不健全等内部原因，以及银行业资金投向偏重大企业，贷款门槛高，政府的扶持力度不够，社会担保体系的缺乏，金融市场的不完善，社会环境的制约等外部原因，使得吉林省中小企业在融资上面临很大的困难。

“十二五”是吉林省实现转型跨越发展的关键时期，中小企业必将有一个大的发展。

为此，只有积极寻求解决中小企业融资这个难题，才能实现中小企业大发展的愿望，这就需要银行、企业、社会共同努力。

一、中小企业融资难的原因（一）内部原因主要表现在以下几方面1.中小企业自身基础薄弱，规模小，底子薄。

这决定了中小企业在市场风险上抗风险能力差，因此公众接受度低，所以全省当前中小企业采取直接融资的方式较少；与大企业相比，中小企业很难拿出资金用于市场调研、技术开发和新产品的研制以及用于聘用高素质人才，因此竞争力弱、风险性高，这些都限制了中小企业的融资。

2.产业结构不尽合理，发展前景堪忧。

从吉林省中小工业企业的产业结构可以看出，大多数企业都是与当地资源紧密衔接的传统产业，产品结构单一，附加值不高，缺乏上档次的高新技术产品，致使这些企业在市场竞争中常常处于被动地位。

再加上大多数中小企业是以家族式经营、合伙经营等方式发展起来的，管理水平相对较低，财务管理和经营管理都很不规范，所以难以做大做强。

3.中小企业信用缺失严重。

信用是借贷的基础和保证，良好的信用是开展企业与银行之间、企业与公众之间借贷的基础。

一些中小企业财务管理不规范，报表不全不实甚至多套报表应对不同部门，存在逃避银行债务、多头抵押等情况，因而其资信等级不高，所以银行对其缺乏足够的信心，为保证信贷资金的安全，降低成本和提高经济效益，银行不愿冒险向中小企业发放贷款。

吉林省小微企业生存与融资状况及对策研究

吉林省小微企业生存与融资状况及对策研究摘要：小微企业的发展促进了国民经济的增长，我们从小微企业的自身发展情况入手，以吉林省小微企业为样本，主要对其生存状况与融资途径展开调研。

吉林省小微企业总体经营状况基本稳定，自身管理存在些许问题，单位融资需求额小，采用以银行信贷为主、多种融资方式并存的融资途径等。

我们针对调研的结果进行分析，旨在提出合理化建议，以促进吉林省小微企业更好的发展，来带动吉林省经济的繁荣。

关键词：小微企业；生存状况；融资途径；合理化建议小微企业在吸纳就业、扩大内需、推动技术创新、促进社会和谐等方面都发挥着重要作用。

到2012年底，吉林省小微企业总量已经达到112.9万户，共占全省市场主体总数的92.4%，占民营市场主体的98.1%[1]。

小微企业上缴税金占吉林省全口径财政收入的比重接近1/3，就业人数占全省职工和城镇个体劳动者总数的70%以上，是全省经济发展的重要基础。

我们通过发放问卷和走访座谈的方式对吉林省小微企业的生存状况和融资途径进行了调查，共收回有效问卷185份，旨在将调查结果反馈给社会，并提出合理化建议，以促进小微企业更好的发展，为吉林省经济的繁荣做出贡献。

一、小微企业生存经营现状（一）经营情况有好有坏，但总体经营状况基本稳定接受调查的小微企业中有30%经营势头良好，49%经营状况稳定，而其中有16%和5%的企业分别处于亏损和重度亏损的状况，虽然不乏存在面临经营困境的企业，但目前吉林省小微企业的总体经营状况基本稳定。

（二）宏观发展环境不容乐观尽管小微企业如雨后春笋般不断涌现，但其发展依然面临很多困难。

调查结果显示原材料涨价（占35%）和劳动力成本上涨（占27%）是阻碍小微企业发展的重要原因。

近几年来通货膨胀加剧使原材料和劳动力等经营成本不断上升，这让本就资金不足的小微企业雪上加霜，而融资成本过高、产品销路不畅、竞争压力过大以及税收过重也在很大程度上阻碍了小微企业的发展。

（三）小微企业发展中内部存在的问题通过调查发现，小微企业的生存空间较大，但在长期的发展过程中，其自身的经营管理也存在许多问题。

浅析吉林省中小微企业融资困境

浅析吉林省中小微企业融资困境伴随着中国经济改革的不断深化，多种经济形式日益成為助推经济发展的推动力，民营企业在此过程中不断发展壮大，但是，真正能够成为比较大的企业是少之又少，多数企业都为中小企业。

然而，近几年毕业的大学生逐年增加，就业越来越难，为了解决就业问题，国家鼓励大学生自主创业，也就使民营企业中又多了小微企业。

中小微企业在国民经济的发展中地位越来越重要，但是，企业生存必备的资金问题已经成为限制其发展的瓶颈。

本文将通过分析现在吉林省中小微企业的融资难的现状，形成这些问题的原因，进而提出解决的途径。

标签：中小微企业；融资困境11月19日的国务院常务会议上，国务院总理李克强再次把缓解中小微企业融资难等纳入会议议题。

李克强总理今年至少十次提及中小微企业融资难、融资贵的问题，可见，中小微企业融资难的问题，已经是一个非常值得关注的问题了。

一、吉林省中小微企业融资的现状1.从中小微企业的外部发展环境来看，吉林省的中小微企业70%以上都面临着融资难的问题，政府和各类金融机构所能给提供的金融支持少之又少。

作为东北老工业基地之一的吉林省，经济发展情况已经明显落后于沿海地区，依靠传统工业振兴地方经济已经不足以让吉林省经济进入发展的快速路了。

所以，借鉴浙江省等经济发展的经验，吉林省也开始发展具有东北地方特色的民营经济，使中小微企业有了一个发展的空间，给予了中小微企业一定的政策扶持。

2.从中小微企业的融资渠道来看。

中小微企业的绝大部分是以个人或是家族的模式进行经营运作的，在企业的初创期融资的主要渠道是来源家里的亲戚、同学或是朋友。

这种民间借贷方式所聚集的资金是有限的，但是对于进入快速发展期的企业是远远不够的，由于资金的问题，往往制约了企业的发展，使企业丧失了做强做大的机会。

企业此时会选择向外寻找融资的渠道，可行的融资方式是向商业银行进行借贷和上市融资。

四大商业银行和全国性的股份制商业银行给予其信贷支持比较小，因为商业银行往往都是可以“锦上添花”，很少“雪中送炭”，对于中小微企业这类风险大，期限短的项目往往采取规避状态。

吉林省中小企业融资问题分析及对策

吉林省中小企业融资问题分析及对策耿传辉!吉林大学经济学院"长春#$%%#&’摘要(吉林省中小企业在蓬勃发展的同时遭遇了融资困难的)瓶颈*+论述改变吉林省中小企业融资难的现状"必须把企业,金融机构和政府的力量结合起来"多角度,全方位下力气"才能使吉林省中小企业融资难的状况得到根本的改变+关键词(吉林省-中小企业-融资-信用中图分类号(./$%012文献标识码(3文章编号(#%%24/256!&%%6’%74%%$&4%7近几年"我国中小企业已经成为国民经济发展中一支不可或缺的重要力量+目前"我国中小企业数量已达&2$%万户"提供了518的城镇就业机会"对9:;的贡献率达到1#8"税收占到7$8+吉林省中小企业处于全国中等偏下水平"突出表现是总量少,规模小,效益不高+&%%$年"吉林省中小企业获得的银行贷款为5亿元"仅占民营投资总量的$8"扶持资金只有%<1亿元"不足%<&8+吉林省中小企业固定资产投资资金满足率不足1%8"流动资金满足率不足5%8+由于流动资金不足"吉林省中小企业闲置的生产能力接近$%8"浪费相当严重+造成这一现象的关键因素就是吉林省中小企业融资难+一,吉林省中小企业融资困难的制约因素!一’中小企业自身的原因#<经营管理差"破产率高+中小企业运作不规范"经营风险较大+企业在经营管理人员的选择方面存在问题(很多中小企业具有明显的家族特色"用人方面任人唯亲"家族成员占据企业重要的管理岗位"这种管理模式很难吸纳优秀的管理,技术人才+在资产运营上"中小企业由于规模普遍较小"所处产业水平比较低"资产存量有限"技术设备超负荷使用"严重影响了产品和服务的质量+&<会计信息失真"财务制度混乱+许多中小企业收稿日期(&%%64##4#5基金项目(吉林省科技发展计划项目资助!项目编号(&%%1%6%$=&’作者简介(耿传辉!#25&"#%4’"男!汉’"吉林长岭"硕士主要研究产业投资理论与政策+出于偷漏税款和应付上级部门检查等原因"往往存在两本账,三本账的现象"会计信息严重失真"导致银行对企业风险承受能力无法辨清"对贷款的监督和检查工作也无法进行+中小企业管理制度"尤其是财务制度很不规范"与市场环境发展不同步+ $<信用观念淡薄"偷逃资金严重+近年来"国有中小企业加快了改革的步伐"但大部分企业改制只是流于形式"趁改制之机逃废国有商业银行债务已成为一个普遍性的社会经济问题+对银行来说"向中小企业提供贷款的最大障碍是信息不对称"由此会带来信贷市场的逆向选择和道德风险"商业银行为降低道德风险"必须加大审查监督的力度+而在此同时"中小企业又普遍存在底子薄,资金少"厂房设备不足以作为贷款抵押物"而寻求担保又遭遇重重困难的问题+从担保贷款看"由于中小企业资信级别低"信用风险大"很少有人愿为其提供担保+!二’银行方面的原因吉林省&%%1年本外币存款余额已达7$57<1亿元"但这些资金仍沉淀于社会之中"银行对中小企业放款控制得近乎苛刻"&%%1年吉林省金融机构对乡镇,三资,私营个体等中小企业发放的贷款额为#$5<7亿元"占全部贷款比重仅为5<58"比上年下降了#<&个百分点+主要原因有以下几个方面( #<贷款向大企业集团倾斜+国有商业银行从节约经营成本和交易成本的)经济性*出发"从规避经营风险的)安全性*出发"在经营上更加突出)大城市,大客户,优势行业,优势企业*的信贷指导原则+国有商业银行以经营批发业务为主"重点支持优势企业"中小企业获得的信贷支持相对较少"形成了大型客户争相抢夺"中小企业无人问津的局面+ &<贷款审批权集中上收+国有商业银行的授权授信体制"一般是通过从法人!总行’到一,二级分行再到支行逐级授权和转授权"如遇特别情况上级行给予特别授权或特别授信+每级机构对下级机构的授权"都不得超过上级机构对其本身所授予的权限+目前"各国有银行总行相继强化了一级法人管理"严& $格控制授权授信!贷款审批权向上级行集中!对下级行普遍实行资产负债管理和授信额度相结合的管理方式"#$县级金融机构减少"吉林省国有独资商业银行普遍收缩网点机构!县支行撤并力度较大!速度较快!县域中小企业的金融服务受到削弱"商业银行逐步退出不发达的县域经济!向大城市和大企业集中已成为一种趋势"由于县级金融机构种类单一!且数量偏少!使得为中小企业服务的金融机构组织体系出现严重缺位"%$贷款方式主要是抵押贷款"银行认可的抵押物主要有房产&土地&汽车&机器&设备等"而且!房产&土地的抵押率一般是评估价的’()!汽车&机器&设备等的抵押率一般为*()+,()"中小企业自有资金少!可供抵押的资产更少!用资产作抵押获得的贷款往往不能满足企业的资金需求",$贷款审批环节多&时间长&手续费用高"国有商业银行信贷审批权限集中上收后!贷款审批环节增加!审批时间拉长"一笔贷款往往要经过抵押登记&信用担保&房屋登记&中介评估等’+-个环节!一笔贷款到位至少*+.个月!多则半年"这不符合中小企业贷款需求急&期限短&频率高&数额小的特点!大大提高了中小企业的融资成本!难以及时满足中小企业的资金需求"/三0社会方面的原因*$中小企业信用担保体系不健全"吉林省的担保体系是以政策性融资担保为主!政府出资较多!而民间资本介入很少"目前的担保体系仍处于起步阶段!担保能力较弱"在吉林省担保机构属新兴行业!为解决中小企业融资问题!担保机构在银行与企业间架起一座融资的桥梁".((,年吉林省担保中介机构有%-家!注册资金为*#$.亿元!由于注册资金少!能够担保额度较小!融资能力有限!担保贷款还远远满足不了企业对资金的需求"在全国排序中!吉林省担保机构的担保能力处于中下游水平".$社会信用评级系统尚不健全"吉林省信用评级中介机构发育程度较低!截止到.((,年底!社会信用评级中介机构仅有#家!由于多种原因影响!各项业务还未走向正规"目前!企业在银行有信用纪录的为.万多户!覆盖面为.,)左右1有个人信用纪录的为*((多人!覆盖面为.’$()左右"因信用体系不健全!银行对用户单位的了解不够全面!不能做到安全放贷!为了规避风险!银行普遍出现了较为严重的惜贷现象"#$中小企业直接融资门槛过高"在发达国家!股票融资是直接融资中最常见的一种方式!而我国由于资本市场的建设起步较晚!上市门槛设计未能充分考虑中小企业的实际状况"即使是为了解决中小企业融资问题而推出的中小企业板块!也未能丝毫改变这一状况!其上市门槛依然按照公司法的规定设立!对于规模不大&资本有限的中小企业而言, (((万的股本要求已将其大多数拒于股票市场之外"债券融资渠道不畅!债券融资是中小企业向社会融资的另一种方式!跟股票融资一样!债券发行也受到了严格的限制"%$民间借贷问题突出"由于中小企业从合法融资渠道取得资金极为困难!因此在某些地区民间融资成为中小企业获得资金的重要渠道!但民间借贷的存在会给我国金融秩序及经济活动带来诸多负面影响"由于民间借贷中的盲目投资行为导致资金的无序运行&民间借贷利率远远高于国家规定的利率水平!从而加大了资金需求方的生产经营成本&由民间借贷引发的经济纠纷时有发生!致使某些地区经济秩序&社会秩序混乱!因而我国多年来一直对存在于民间的各种融资手段采取打击态度!中小企业在民间融资这条路也面临着很大的风险"二&解决中小企业融资困难的对策/一0企业方面*$积极拓宽中小企业融资渠道"吉林省中小企业要不断拓展自身融资渠道!利用融资租赁&票据贴现&买方信贷&出口信贷&联合协作贷款等多种形式进行融资"融资渠道的拓展既可解决企业资金短缺的难题!也可降低融资成本&提高融资效率"是重视自身资本积累!减小对银行贷款的依赖性!将企业盈利的相当部分用于增加资本金!逐步提高企业资本中自有资金的比例".$健全中小企业财务会计制度"做好筹资&投资等理财决策!确定合理的筹资渠道和方式!分析每种融资类型所带来的成本和风险!树立全面理财观念"做到财务管理规范透明!财务数据真实可靠!同时要形成将财务报表定期提交外部审计机构审计的意识!提高财务数据的可信度!构建良好的银企关系!以自身的实力取信于银行!增强融资能力"为此!企业必须积极建立与金融机构的信息互换机制!如企业与银行&保险公司&证券公司之间的信息互换!充分客观地公布企业内部的财务信息!以便银行进行科学&准确的资信调查!提高其资信等级"#$加强企业自身信用建设"信用是现代企业生存的基础!企业也必须讲诚信"中小企业应当树立信##耿传辉2吉林省中小企业融资问题分析及对策用观!不断加强诚信教育!自愿"及时地向相关当事人提供真实"可靠的财务信息!以获取贷款人和投资人的了解!从多种渠道以较低的筹资成本获取企业发展所需要的资金#企业恪守信用关系!树立企业良好的形象!让银行充分了解自身的经营信息!在为银行降低信息成本的同时!为企业自身开辟获得贷款的融资渠道提高诚信意识!加强对自身债务的管理!防止资金链的断裂!确保自身在金融机构没有不良贷款的记录!从而树立良好的信用形象!优化企业信用环境#$二%金融体系方面&’加快金融机构改革步伐!引进竞争机制#改革是发展的动力!金融机构要积极引进非公有制经济!培育有竞争性的多元化金融市场#根据吉林省实际情况!首先!要大力发展集体经济性质的中小型金融企业!因这些企业主要分布在县级城市!分布面广!贴近客户"了解客户!有利于培育信贷资源!在金融市场中居有一定的竞争力(其次!放低进入门槛!合理地引进民间金融组织进入金融市场!适度发展农村民间金融组织!并使其规范化!以补充农村金融市场的需求不足!借以遏制农村高利贷活动!促进农村金融市场的健康发展(第三!金融企业应在自身改革和创新上下功夫!积极推进金融制度"金融业务"金融产品"金融技术的改革和创新!拓宽服务领域!提高服务水平!在为经济发展提供良好支持的同时!不断提高自身经济效益#)’转变思想!消除歧视性观念#扩大中小企业融资!需要运用市场的手段!引导商业银行为中小企业提供融资服务#高风险高利率是银行的铁律#从金融机构收益的角度看!与大型企业的贷款比较!银行对中小企业贷款信贷管理成本相对较高#安全性"流动性和赢利性是所有银行贷款的基本要求#商业银行要从实际出发!尝试设立专门为中小企业服务的信贷部门!研究"督促"落实支持中小企业发展的相关政策措施#随着中小企业经济实力的不断增强!国有商业银行应该摒弃*喜大厌小+歧视性观念!转变经营意识!以企业是否具有发展前景作为发放贷款的依据!为中小企业融资提供贷款支持#$三%政府和社会方面&’完善相关法规建设!加大政府支持力度#我国的中小企业从整体而言!都具有规模小"资本和技术构成较低"竞争力弱等劣势!融资极为困难#一切规范化管理必须以规章制度作保证#政府推动中小企业发展的当务之急是将其着眼点放在法规"制度建设上!通过制度保障"政策协调和资本市场创新等措施!为克服中小企业融资瓶颈创造一个良好的环境条件#为了从法律上对中小企业给予融资支持!世界上许多国家都形成了一套比较完善的中小企业融资法律体系!建议全国人大尽快修改),,-年&月&日开始实施的.中小企业促进法/!从财政"税收"金融"社会环境等方面!加大促进中小企业发展的力度# )’完善资本市场!拓宽中小企业的直接融资渠道#积极发展资本市场!尽快建立符合中小企业融资特点的创业板市场!为风险投资创造出一个有利于其发展的外部环境!风险投资是一项高风险的战略投资!必须有与之配套的有利于风险投资发展的政策法规"经济体制"金融秩序等外部环境#要建立有关风险投资的法律"法规!使风险投资运作有章可循!有法可依!保障广大投资者的合法权益!提高投资的效益性和安全性!以调动风险投资企业的积极性#大力发展债券融资!在国外!企业债券市场是资本市场的主要组成部分#在我国!股票市场的融资额则大大地高于债券市场!由于企业债券利息是作为财务费用在税前扣除的!有利于中小企业降低融资成本#所以!应尽快放宽限制!降低发行门槛!打破歧视!给予中小企业融资支持#在现阶段!可以先允许一些有盈利能力"发展前景好的中小企业通过发行企业债券进行债权性融资#-’建立健全信用担保体系!大力发展互助性担保制度#互助性担保机构承担的风险最终由会员分担!担保审批人与担保申请人相互之间较为了解!减少了信息不对称#互助性担保将银行或政府担保组织的外部监督转化为互助性担保组织内部的相互监督!提高了监督的有效性#处于劣势的中小企业通过互助性担保联合起来!在和银行谈判时可以争取到较为优惠的贷款条件#良好的信用环境和信用关系!是有效解决中小企业融资难的重要保证#组建适应各类产业的各种股份制贷款担保公司!包括以政府为主体的信用担保体系"商业性担保体系和中小企业互助型担保体系等!实行市场化运作!为中小企业提供融资担保服务#0’大力推进征信体系"社会信用评级系统建设#),,1年中国征信体系建设取得重大进展!企业和个人信用信息基础数据库已经初步建立!其基本目标是为每一个有经济活动的企业和个人建立一套信用档案#首先要从商业银行入手采集企业和个人的贷款"信用卡交易记录和结算账户开户信息!为商业银行的信贷决策提供查询服务(然后逐步扩大信息采集范围!并在法律"法规规定的范围内为社会提供服务#目前在上海"天津"浙江"福建四省市提供企-长春工程学院学报$社会科学版%),,1!2$0%业信用信息基础数据库实时查询服务!吉林省在这方面要迎头赶上!在推进征信体系建设的同时!积极做好中小企业的社会信用评级工作!为中小企业融资打好基础"#$鼓励中小企业开展合法的民间融资"民间融资是个人与个人之间%个人与企业之间的融资!包括借贷%集资和捐赠!形式不一"首先无组织的民间借贷往往是发生在亲戚%熟人之间!发生借贷前!资金提供者就对借款人的情况非常熟悉!发生借贷后!资金提供者也可以通过非常亲密的渠道!及时了解借款人的真实信息"这种信息的对称性是正规金融!特别是全国性商业银行不可能拥有的"民间融资一直是个人投资创业的主要融资方式!也是中小企业最基本的原始资本和创业资本来源"在国外!中小企业发达的意大利和法国!家族成员间的融资也是中小企业最主要的融资方式"民间融资也是我国中小企业重要的资金渠道之一"总体上看!在民间金融中市场主体间的信息比较对称"这是甄别中小企业风险水平!资金进行市场化差别定价的基础!也是资金提供者进行风险收益管理的前提"参考文献&’(吉林省中小企业暨民营经济发展情况新闻发布会&)*+,-($.//01++222$33$45$678$39+:9;70<=>#+:9?;7@/A+>B B CD’B+E F B G+HI*G>J B K L*I D’M>#DN#L LD K E G>D F>J N K G M>M))N HI M$./A!>B B#?G?>E O&>(王娜$吉林省中小企业融资问题研究&P($长春1东北师范大学出版社!>B B#$&G(董水平$我国中小企业融资瓶颈问题探研&Q($金融与经济!>B B#!R>S1’C$&N(侯玺全$中小企业融资过程中存在的问题和对策&Q($大庆社会科学!>B B C!R’S1C N$&#(吉林省金融业发展乏力四大瓶颈亟待突&)*+,-($ .//01++222$6T$T/U/T$678$39+V V;=+69/4;V+>B B C B C B C B G C C$./A!>B B C?B C?B C O&C(牛建高!李军峰!韩莽$民营中小企业融资1一个产权视角的分析&Q($商业经济与管理!>B B C!R G S1>F O&I(邓国胜$中小企业融资难原因与对策&Q($合作经济与科技!>B B C!R N S1N I O&E(雷少辉$中小企业融资难问题的解决思路&Q($财税与金融!>B B C!R’S1#>O&F(苏宁$中国征信体系建设取得重大进展&)*+,-($ .//01++;:9U93W$3W$39+=U9X+Y.4+T9+Z V Y5+>B B C B C+’I+/>B B C B C’I[I G F#F C G$T./A5!>B B C?B C?’I O\]^_‘a b a^]c d e f]g h i j h^a f i h e k k b]^]d b]l e k j b c m^]c m a j^__h]g h i n i b a h ab]o b_b]n i e p b]d hq)r q J.<U9?.<:R s t u t vw v t x y z{t|}!~!"v"#t!$v{|t|w|y!%&’v(!&w v’G B B’>!%&t v’S\)a g i^d g1P:*?U9*?T A U55W9/W+0+:T W T:9Q:5:90+78:93WT<;? ;W+W*;+7A/.W;:9U93:96*:;;:3<5/:W T2.:5W/.W Y2W+W0+7T0W+? 7<T$,97+*W+/73.U96W/.W379*:/:797;;:9U93:96*:;;:3<5/:W T 7;A:*?U9*?T A U55W9/W+0+:T W T!/.W W9/W+0+:T W T!;:9U93:U5 7+6U9:Z U/:79TU9*678W+9A W9/A<T/=W37A=:9W*!U9*/+Y =W T/:9A U9Y2U Y T!/.W9/.W;:9U93:96*:;;:3<5/:W T7;A:*? U9*?T AU55W9/W+0+:T W T:9Q:5:90+78:93W3U9=W/.7+7<6.5Y 78W+37A W$-h‘.e i c a1Q:5:90+78:93W/A:*?U9*?T A U55W9/W+0+:T W T/;:9U93?:96/3+W*:/#G耿传辉1吉林省中小企业融资问题分析及对策。

吉林省中小企业融资存在的问题及对策

吉林省中小企业融资存在的问题及对策作者：闫星宇来源：《智富时代》2017年第02期【摘要】随着我国经济的不断发展，我国中小企业得以蓬勃发展，目前中小企业已经成为我国不论是税收还是解决就业问题的重要支撑力量。

但是同大型企业相比，不论是从技术、管理、人才等方面都存在较大差距，这也就导致许多金融机构在向这些中小企业贷款、融资过程中有过多的考虑，中小企业在融资过程中出现许多阻碍，这也是制约我国中小企业可持续长远发展的重要原因。

针对吉林省中小企业在资金管理过程中出现的问题，本文第一部分首先对选题的背景做了分析，第二部分针对中小企业在融资过程中遇见的问题有针对性的提出了相应的解决措施和建议。

通过本文的论述，期望能够对我国其它地区中小企业在融资管理过程中有一定的理论意义。

【关键词】吉林省；中小企业；融资；发展；对策从上世纪80年代起已经进入到世界信息社会时代以来，知识信息大爆炸、科技发展呈现出几何式增长。

在此时代大背景下，我国经济高速发展，市场经济繁荣。

其中包含了传统中小企业的重要组成部分，它已经成为新世纪经济发展的驱动力所在。

然而，这一动力在融资方面却存在一系列的问题，由于吉林省中小企业大多是近几年新注册成立的，所以就规模上而言相对较小，归属于中小企业甚至微型企业之列，其融资环境不理想、信用体系等尚未建立或完善，在加上中小企业具有高风险性，这也无形中使得中小企业的融资不理想，因此，研究吉林省中小企业的融资是个具有实际意义的研究。

一、吉林省中小型企业融资困难的原因分析（一）吉林省中小型企业融资的自身因素许多吉林省中小企业在成立之初，大多采用的是家族式管理模式，由于市场监管监制不完善，法律法规不健全，市场信息流动缓慢。

家族组织，因其结构相对简单，管理层次少，成员间具有高度的信任感与合作力，有较强的业务灵活性和风险抵御的能力。

随着我国经济的迅猛发展，市场监管的不断完善，其就不断体现出组织结构劣势，企业制度的不健全。

吉林省中小企业融资问题分析

一、中小企业融资相关理论简述关于中小企业融资困难的原因，主要是中小企业自身规模小且和金融市场之间、金融中介之间存在信息不对称，这使得中小企业融资有规模不经济问题和信贷配给问题。 Stiglitz 和 Weiss(1981)在引入信息不对称和道德风险因素后，较圆满地解释了信贷配给问题。为了克服信息不对称，必须克服大多数中小企业无力提供合格财务信息和抵押品的硬约束问题，靠长期关系积累的软信息来弥补中小企业硬信息的天然缺陷，这就是所谓中小企业的关系型借贷。在关系型贷款中，许多的实证分析表明，小银行比大银行具有优势。此外，关于中小金融机构在中小企业融资中具有比较优势的观点，已经从许多模型分析中得到证实。由此，多数研究提出大力发展中小金融机构或地方中小银行的对策以解决中小企业的融资困难。这个中小企业的融资方式就是所谓的“机构模式”，即建立与中小企业相对等的中小金融机构。唐秀伟、潘忠志（2005）对“机构模式”提出相反观点，
2006.1 2
管理视野
吉林省中小企业融资问题分析
□王娜
（长春税务学院经济系吉林·长春 130117）
摘要中小企业在地区经济和社会发展中具有极其重要的意义，但融资困难严重制约了吉林省中小企业的发展。本文总
结了造成吉林省中小企业融资困境的原因，结合吉林省的具体实际，对如何解决吉林省中小企业的融资困难提出了政策建议。
樊纲（2002）认为，中国金融体系中所缺乏的不是民间银行，而是缺少一个多层次、能够为广大中小民营企业融资服务的资本市场。陈经伟（2005）认为在目前我国的信用基础和金融环境下，应以建立民间直接融资的市场为指导思想，而非以存贷为主营业务的小银行机构。他们的观点可以归结为“市场模式”。
这样，解决中小企业的融资难的方式主要分两派，一派是“机构模式”，另一派是“市场模式”。考虑到金融风险等因素，多数学者认为应该采用“机构模式”。

长春市中小企业融资问题与对策分析

长春市中小企业融资问题与对策分析在当代经济发展中，中小企业在促进就业、推动经济增长方面发挥着重要作用。

然而，中小企业在融资方面常常面临着一系列的问题与挑战。

本文将针对长春市中小企业融资问题展开分析，并提出相应的对策。

一、融资问题分析1. 银行贷款难由于中小企业规模较小、信用记录不够充分，银行往往对其贷款申请持保守态度。

此外，长春市中小企业的发展相对滞后，行业发展潜力不足，也导致银行对其贷款存在疑虑。

2. 高成本融资渠道限制长春市中小企业往往难以借助债券市场或私募基金等融资渠道进行融资，因为这些渠道通常对中小企业不够开放，且手续复杂、成本高昂。

3. 融资需求匹配不足中小企业的融资需求往往与金融机构提供的融资产品不匹配。

银行倾向于提供传统的贷款服务，而中小企业更需要有创新性的融资产品，例如股权融资、供应链金融等。

二、融资对策分析1. 拓宽融资渠道长春市应推动建立多元化的融资渠道，鼓励中小企业利用债券市场、私募股权基金等非传统渠道融资。

政府可以提供支持，设立专门的基金，引导资金流向中小企业。

2. 增强信用评级体系建设建立健全的中小企业信用评级体系，提高中小企业的信用度。

这样一方面可以增加银行对中小企业的贷款信心，另一方面也有助于中小企业更容易获得债券融资等非银行渠道的支持。

3. 鼓励创新融资产品金融机构应与长春市中小企业深度合作，开发具有创新性的融资产品。

例如，可以设计针对中小企业的股权融资方案，提供供应链金融服务，减轻中小企业的融资压力。

4. 加强金融知识普及长春市政府和金融机构应加强对中小企业的金融知识普及。

通过举办培训班、开展宣传活动等方式，提高中小企业对融资渠道及融资产品的了解，提升中小企业自身的融资能力。

5. 政府支持与政策扶持长春市政府应该加大对中小企业融资的支持力度，通过减税降费、提供贴息贷款等措施，降低中小企业融资的成本。

同时，政府也应加快推进中小企业发展，提高其发展潜力，增加融资的可行性。

吉林中小企业贷款难及策略

一、吉林中小企业贷款业务的作用在东北三省经济发展放缓的基础上，吉林省中小企业发展获得了新的机会。

由于中小企业的经营方式比较灵活，能够结合市场发展情况针对性地调整自身的业务结构，相较于大型集团企业的综合金融成本较低，所以中小企业对于吉林省地区的经济发展带来了明显帮助。

在中小企业发展的过程中，贷款业务对于中小企业运营发展的支持作用是非常明显的。

通过有效的贷款业务支撑，使龙头中小企业做大做强，有良好的现金流来进行支持，同时也能够使中小企业利用创新与研发工作形成自身的核心竞争优势。

但是现阶段吉林地区中小企业贷款业务发展存在一些问题，中小企业融资难的现象日益加剧，部分中小企业因为无法获得经营发展所需要的资金，发展举步维艰，迫切需要调整。

二、吉林中小企业贷款难产生的瓶颈（一）资金供给总量不足。

在吉林省经济不断发展基础上，越来越多的中小企业在运营发展过程中，对于信贷资金的需求有所提升。

但是总体上来看，中小企业的资金供给总量不足。

2017年上半年吉林省中小企业信贷资金缺口超过19亿元，其中农村地区资金缺口达到4.9亿元，已经连续三年呈现增长的情况。

在资金供给总量不足的基础上，只有小部分中小企业能够获得信贷业务的支撑，而由于农村地区的中小企业经营发展情况相较城市地区存在一定差距，农村中小企业获得信贷资金支持的能力不足。

商业银行考虑到自身的信贷业务等风险，在进行信贷资金发放过程中，也会择优选择城市地区的中小企业，这就与吉林省迅速发展的农村金融市场发展不相平衡。

在政府直接资金补贴及相关鼓励政策落实不充分的基础上，资金供给总量不足的现状必然会进一步加剧，迫切需要进行调整。

（二）业务创新有待加强。

中小企业的经营发展模式不同，对于信贷业务的产品需求也存在不同。

如果信贷业务的产品创新工作能够得到充分落实，就能够满足中小企业的多元化需求。

中小企业结合自身经营发展过程中对于信贷业务的具体需要，也能够与商业银行搭建良好的业务联系。

吉林省中小企业融资存在的问题与对策研究

吉林省中小企业融资存在的问题与对策研究唐景备摘要：中小型企业在促进国家经济发展、带动居民就业、维持社会稳定等方面起到了不可估量的作用。

文章在界定中小企业的概念基础上，认为中小企业具有高投入、高风险、高回报以及多阶段特征。

文章分析了吉林省中小企业融资存在的突出问题：严重依赖内源融资、银行惜贷现象明显、风险投资支持有限以及直接融资渠道堵塞。

研究了吉林省中小企业融资的对策，认为当前吉林省中小企业要解决融资难题，需要制定税收优惠政策、构建金融管理体制、完善法律法规制度、形成信用担保氛围以及建立和完善资产评估机构、资信评估机构、风险评估等机构，除此之外，社会化中介服务体系还包括律师事务所、会计师事务所、法律和科技咨询机构，教育培训组织等方面促进吉林省中小企业融资难题的解决。

关键词：吉林省；中小企业；融资一、中小企业以及融资特点分析（一）中小企业的概念界定从建国后至今，对中小企业的划分标准也经历了几次大的变动，目前对于大中型中小企业的划分标准是根据财政部、国家经贸委、国家计委联合制定并由国家统计局于2011年9月2号《关于印发中小企业标准规定的通知》，结合统计工作的实际情况，以法人企业作为规模划分对象，以从业人员数、营业收入和资产总额等指标为划分依据，制定了下列划分标准。

如表1所示：按照表1，在明确了中小企业的划分参照因素，了解了中小企业划分标准的基础上，我们就有了对中小企业概念相对清晰的认识：立农村资金回流机制的途径有两套，其一，县以下商业银行经营站点要有农业贷款权，贷款总额的一部分要作为农村经济建设的固定资金加以管理和使用；其二，调整和完善农村邮政储蓄功能，农村邮政储蓄对改善农信社不均衡具有重要作用，为了建立农村资金回流机制，我们可以以人民银行支农再贷款的形式将邮政储蓄的存款反哺农村，实现农村资金的多元流动，进一步巩固农村金融改革的成果。

2.引导民间资本介入农村金融体系改革开放以来，我国民间资本焕发出了前所未有的活力，考虑让民间资本进入农村，支持农村建设，既是现代化建设的必然趋势，也是拓宽农村金融通道的必要选择。