客户经理知识题库(授信审批部)

0 1 1 1 0 1 1 1 1 1 1 1 1 0 1 1 1 1 1 1 1 1 金银〔2014〕457号《金华银行贷款担保管 理办法》
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贷款行不得对我行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属投资或者担任高级管理职务的公司 、企业和其他经济组织采用信用方式发放贷款。 贷款行发放信用贷款应追加借款企业法定代表人夫妇或实际控制人夫妇连带责任保证。 借款人有房地产抵押贷款及关联企业的，必要时应追加房地产抵押物剩余价值抵押和关联企业保证。 异地授信业务是指各行对机构所在地以外的企业（以注册地为准）办理各类授信业务，包括贷款、票据的 承兑和贴现、保函、信用证、承诺贷款等表内外、本外币业务。 异地授信客户推行名单制管理。 对异地授信业务一律上报总行审批 本行所有工作人员应遵循为客户保密的原则，为在工作中所知悉的企业信用信息保密。 各级用户管理员对创建的所有用户均不能删除，只能对用户进行新增或停用，所有用户都应登记造册，以 备上级部门检查。 经调查、审查后决定拒贷的，必须留存《企业征信授权查询委托书》，同时在《企业征信首次查询登记表 》中备注栏上注明“拒贷”字样。 用户管理员实行AB角设置，日常管理以A管理员为主，当A管理员因故不能履行管理职能时，可交接B管理 员进行管理。 个人信贷交易信息是指商业银行提供的自然人在个人贷款、贷记卡、准贷记卡、担保等信用活动中形成的 交易记录 对于正常信贷客户，开户机构可不开通短信提醒功能，但须在系统中及时录入客户手机号码 “贷后管理”查询个人信用报告时，可以不用要求借款人重新签订书面授权书，但应在查询登记簿上登记 后，由征信管理部门负责人负责审核，授权查询。 各行在受理委托贷款业务时，严禁将金融机构贷款用作委托贷款的资金来源。 委托贷款的资金应为委托人自主支配的合法资金 担保债权期限应与理财产品期限保持一致。 “年审制”贷款是指在我行办理流动资金贷款业务的企业，在贷款到期前通过我行年审的，无需归还原贷 款、无需签订新的流动资金借款合同即可自动延长贷款期限的贷款。 “年审制”贷款企业实行名单制管理。 “年审制”贷款企业仅适用于工信部联企业[2011]300号《中小企业划型标准规定》划型为小型企业。 “年审制”AA级和非评级贷款企业要求以借款人（包括其关联企业或股东）的房地产抵押，且抵押物合法 、充分、易变现。 申请年审贷款金额不得超过年审申请日贷款金额。 年审通过后，第一、二时段期限相加达到新的利率期限档次的，自贷款满一年之日起，贷款利率按新的期 限档次利率执行
1 1 1 1 1 1 1 1 1 0 1 0 0 1 1 0 1 1 0 1 1 0 金银〔2013〕637号转发《中国人民银行金 华市中心支行关于加强委托贷款管理有关 问题的通知》 金银（2014）122号《金华银行理财产品质 押管理办法（试行）》 金银（2014）455号《金华银行企业信用信 息基础数据库管理暂行办 法》 金银〔2013〕670号《金华银行异地授信业 务管理办法》 金银〔2014〕456号金华银行公司客户信用 贷款管理办法
1 1 金银〔2014〕83号关于加强房地产抵押物 价值管理的通知 1 1 1 1 1 0 1 1 1 1 1 0 1 1 1 0
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保险期限不得短于担保合同履行期限；对分期投保的，抵押人（出质人）应书面承诺在抵（质）押合同有 效期内及时续办抵押物（质物）的财产保险手续 最高额抵押（质押）担保的债权确定前，部分债权转让的，最高额抵押权（质权）不得转让，但与抵押人 （出质人）另有约定的除外。 订立最高额抵押（质押）合同，抵押人（出质人）担保的最高主债权限额应确定为抵押物（质物）的评估 价值。 订立最高额抵押（质押）合同的担保期间内每次发放贷款前，必须查询抵押物（质物）有无被查封 对分期投保的，在保险到期之前，贷款行应当要求抵押人及时续办抵押物的财产保险手续。对未能及时续 保的，贷款行有权代为办理，一切费用由借款人承担。 同一笔贷款设定两种以上担保方式时，各担保方可以分别担保全部债权，也可以划分各自担保的债权份额 同一笔贷款既有保证又有借款人自己提供的抵押（或质押）担保的，贷款行可以选择对自己有利的方式， 在担保合同约定担保债权的实现顺序。 同一担保方式的担保人可以是一人，也可以是数人。 同一笔贷款有两个以上保证人的，贷款行一般不主动划分各保证人的保证份额；如果保证人要求划分保证 份额的，双方可以在保证合同中约定。 贷款抵（质）押担保均须办理抵押登记，取得他项权利证书或者抵（质）押登记证书。 抵（质）押物登记手续办妥的日期一般不得迟于抵（质）押贷款的实际发放日期。 保证合同有效期间，贷款行依法将主债权转让给第三人的，应当及时书面通知保证人。保证合同另有约定 的，从其约定。 保证合同有效期间，保证人如发生分立、合并、股份制改造以及其他经营机制或组织结构上的变化的，贷 款行应当及时督促保证人妥善落实保证合同项下全部保证责任。 载明兑现日期的出质汇票、支票、本票、存款单兑现日期先于借款合同到期日到期时，贷款行需在借款 合同到期日进行兑现 抵押权设定后，贷款行应当收妥抵押物他项权利证书（或其他抵押登记文书）或保险单证。 在抵押合同有效期内，抵押物由抵押人占管 抵押人涉及重大经济纠纷、诉讼、仲裁，或财产被依法查封、扣押或监管需对抵押担保进行检查。 抵押权存续期间，已办理抵押登记备案手续的在建工程竣工的，贷款行应当督促抵押人及时领取房地产权 属证书，并重新办理房地产抵押登记。 抵押权存续期间，未经贷款行书面同意，抵押人不得有转让、出租或其他处分抵押物的行为。 抵押权存续期间，抵押物被他人申请采取查封、扣押等财产保全或者执行措施的，贷款行应当依法及时向 采取前述措施的执法机关主张抵押权。 以汇票、本票出质的，贷款行还应当要求出质人在出质权利凭证上正确背书记载“质押”字样并签章。 符合我行规定的信用贷款条件但额外提供担保的，或者借款人发生偿债困难需追加担保的，可不受本办法 中关于保证人资格、抵（质）押率等规定的限制。
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1 0 1 1 0 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 0 金银（Hale Waihona Puke Baidu014）87号《金华银行大中型企业 授信业务管理办法》
金银（2014）88号《金华银行小企业授信 业务管理办法》
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对评级小企业应合理测算企业营运资金需求，审慎确定企业的流动资金授信总额，不得超过企业的实际需 求授信 《国有土地使用权证》上的土地使用权用途为工业、仓储等用地，而在当地的城市规划中已将其列入商住 用地（用途尚未转变），评估机构按规划后的用地性质进行评估，导致抵押物价值高估给我行债权带来损 失。 第三方保证人仅对借款人抵押融资外的融资金额提供保证担保的全部融资抵押，需停止将房地产抵押物剩 余价值追加。 具有代为清偿债务能力的法人、其他组织或者自然人，可以作为借款人在我行贷款的保证人 对符合集团客户特征的企事业法人之间保证的，除追加担保外应严格控制，对其他保证人之间互保、联保 的应从严掌握。 融资性担保公司为保证人的应当有一定数额的担保基金存入在我行设立的专门账户，实行专项储存、专户 管理。 正在建造的建筑物能作为抵押物。 以出让方式取得的国有建设用地使用权抵押的，可不将该国有土地上的房屋同时抵押。 以划拨方式取得的国有建设用地使用权上的房屋及其他建筑物抵押的，应当将其占用范围内的建设用地使 用权同时抵押，并在核定抵押率时充分考虑应缴纳的建设用地使用权出让金因素 贷款行不得接受已经向人民法院提交破产申请书或者已经进入破产程序的法人、其他组织对原来没有财产 担保的债务提供抵押担保 以集体所有制企业为担保人的，还应有该企业职工（代表）大会同意担保的书面决议 国有企业、事业单位法人以国家授予其经营管理的资产担保的，还应有国有资产监督管理机构或政府主管 部门同意担保的批准文件 以未出租的财产抵押的，应有抵押人出具的《关于未设置抵押物租赁关系的声明》 以商业汇票出质的，不需提供出质人与出票人或其前手之间的商品交易合同和增值税发票（或普通发票） 。 以普通应收账款质押的，应当登录人民银行应收账款质押登记系统查询应收账款的登记情况 人民币存款单的质押率一般不超过90%，也可根据业务需要和风险情况适当提高，但存单本息金额至少应 能够覆盖贷款本息 以商业汇票质押的，应核查票据是否具有真实的商品、劳务等交易关系。 出质动产的质押率应当综合考虑出质动产的种类、所处位置、使用年限、变现能力、变现时的价格变动等 因素合理确定。原则上列入总行规定的大宗商品名录，且以其处置价值为贷款第一还款来源的大宗商品的 质押率不得超过50% 贷款行与担保人可以就单个借款合同分别订立担保合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续 发生的借款合同订立一个最高额担保合同。 最高额抵押权（质权）设立前已经存在的债权，经与抵押人（出质人）协商同意，可以转入最高额抵押 （质押）担保的债权范围
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（注：判断题的说法若是正确的，答案用“1”表示，若是错的，答案用“0”表示） 序号 1 题 目 参考答案 0 金银（2015）63号《金华银行2015年信贷 投向政策指导意见》 备注
除借款人为“八大行业”或能以工资和个人纳税清单证明其职业收入稳定的其它行业人员外原则上不受理 仅有一套自有个人住房抵押贷款，存量业务到期后要逐步退出。 对符合集团客户授信条件的客户（包括低风险业务），按照实质重于形式的原则，要求统一纳入集团授信 管理，严禁为规避集团关联授信，存在化整为零、多头授信、越权审批的行为，对知情不报、刻意隐瞒或 回避企业关联信息等行为总行将严格进行责任追究。 严格授信附加条件，要求明确具体的担保物及保证人，对因同业竞争等原因确需变更授信附加条件的，各 行要提交书面材料真实反映附加条件不能落实的具体原因，按变更授信附加条件重新申报授信。 表内授信包括贷款、项目融资、贸易融资、贴现、透支、保理、信用证、拆借、回购等。 大中型企业是指按照工信部联企业[2011]300号《中小企业划型标准规定》划定的小型、微型企业之外的 企、事业法人。 对同一企业提供的各种融资业务都应纳入该企业的最高授信管理范围。即把表内融资业务和表外融资业务 、有敞口融资业务和无敞口融资业务（低风险融资业务）均纳入最高综合授信。 增加授信指企业最高综合授信额度大于申报日止企业在我行实际最高融资余额 公开授信是指我行对少数优质企业和能够提供低风险担保的企业给予有条件的承诺各类信贷业务的最高融 资量 异地授信是指我行营业机构对机构所在市以外地区（县级机构对所在县级行政区域以外地区）企业办理的 所有授信业务。 授信额度的有效期为自批准之日起一年。如遇中途授信分项调整的原授信到期日不变。 目标同业授信份额占比，对AAA+、AAA级企业目标同业授信份额占比原则上可按90%以上掌握 自有资金＝流动资产-流动负债-长期占用流动资金-不合理流动资金占用 维持授信、压缩授信应在授信有效期满前一个月内申报 对企业办理的低风险信贷业务，各行可以不受企业信用等级的限制，视同授信或增加授信直接办理业务。 各行可在授权范围内，可根据客户需要及总行信贷投放计划，在敞口总量不变、风险程度同等的前提下， 对分项授信额度进行调整 向我行申请办理信贷业务的小企业，其中评级小企业应具备信用等级在AA级（含）以上 在我行融资敞口500万元(含)以下，且符合小型及微型企业标准的，可不进行信用评级，并根据信贷业务 授权实行授信和信贷业务合一审批。 在我行融资敞口500万元（含）以上的小企业须参照有关规定评定信用等级，办理信贷业务前须先进行授 信审批。