人民币管理业务培训课件
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人民币收付业务培训
三）以上，其图案、文字能按原样连接的残缺、污损 人民币，金融机构应向持有人按原面额全额兑换。
（二）能辨别面额，票面剩余二分之一（含二分之 一）至四分 之三以下，其图案、文字能按原样连接的 残缺、污损人民币，金融机构应向持有人按原面额的 一半兑换纸币呈正十字形缺少四分之一的，按原面额 的一半兑换
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一、残缺污损人民币兑换办法
✓ 兑付额不足一分的，不予兑换；五分按半额兑换的，兑 付 二分。
✓ 金融机构在办理残缺、污损人民币兑换业务时，应向残缺 、污损人民币持有人说明认定的兑换结果。不予兑换 的 残缺、污损人民币，应退回原持有人。
✓ 残缺、污损人民币持有人同意金融机构认定结果的，对兑 换的残缺、污损人民币纸币，金融机构应当面将带有本行 行名的“全额”或“半额”戳记加盖在票面上；对兑换的 残缺、污损人民币硬币，金融机构应当面使用专用袋 密封 保管，并在袋外封签上加盖“兑换”戳记。
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三、现金收付及操作流程
现金下拨 1、 经办人员盖章整理的现金，盖章只对内有 效，对外无效。从他行下拨的现金或从其它网点 调拨的现金，调入网点应及时清点（两人以上在 场），如发现差错应及时报告，并保留好扎条封 签等 2、下拨的现金未能及时清点的，应在对外支 付前清点结束（两人以上在现场）并加盖经办人 员名章。
注：网点对外支付的现金成把、成捆的必有网点人员签章
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四、假币收缴、鉴定管理办法
• 本办法所称假币是指伪造、变造的货币。 • 伪造的货币是指仿照真币的图案、形状、色彩等
，采用各种手段制作的假币。 • 变造的货币是指在真币的基础上，利用挖补、揭
层、涂改、拼凑、移位、重印等多种方法制作，
改变真币原形态的假币。
✓ 本办法所称残缺、污损人民币是指票面撕裂、损缺 ，或因自然磨损、侵蚀，外观、质地受损，颜色 变 化，图案不清晰，防伪特征受损，不宜再继续流通 使用的人民币。
（二）能辨别面额，票面剩余二分之一（含二分之 一）至四分 之三以下，其图案、文字能按原样连接的 残缺、污损人民币，金融机构应向持有人按原面额的 一半兑换纸币呈正十字形缺少四分之一的，按原面额 的一半兑换
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一、残缺污损人民币兑换办法
✓ 兑付额不足一分的，不予兑换；五分按半额兑换的，兑 付 二分。
✓ 金融机构在办理残缺、污损人民币兑换业务时，应向残缺 、污损人民币持有人说明认定的兑换结果。不予兑换 的 残缺、污损人民币，应退回原持有人。
✓ 残缺、污损人民币持有人同意金融机构认定结果的，对兑 换的残缺、污损人民币纸币，金融机构应当面将带有本行 行名的“全额”或“半额”戳记加盖在票面上；对兑换的 残缺、污损人民币硬币，金融机构应当面使用专用袋 密封 保管，并在袋外封签上加盖“兑换”戳记。
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三、现金收付及操作流程
现金下拨 1、 经办人员盖章整理的现金，盖章只对内有 效，对外无效。从他行下拨的现金或从其它网点 调拨的现金，调入网点应及时清点（两人以上在 场），如发现差错应及时报告，并保留好扎条封 签等 2、下拨的现金未能及时清点的，应在对外支 付前清点结束（两人以上在现场）并加盖经办人 员名章。
注：网点对外支付的现金成把、成捆的必有网点人员签章
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四、假币收缴、鉴定管理办法
• 本办法所称假币是指伪造、变造的货币。 • 伪造的货币是指仿照真币的图案、形状、色彩等
，采用各种手段制作的假币。 • 变造的货币是指在真币的基础上，利用挖补、揭
层、涂改、拼凑、移位、重印等多种方法制作，
改变真币原形态的假币。
✓ 本办法所称残缺、污损人民币是指票面撕裂、损缺 ，或因自然磨损、侵蚀，外观、质地受损，颜色 变 化，图案不清晰，防伪特征受损，不宜再继续流通 使用的人民币。
人民币单位银行结算账户业务知识培训课件
人民币单位银行结算账户业务知识培训课件一、账户分类账户分为结算类账户和非结算类账户，具体见下表：二、单位银行结算账户的开立〔一〕根本存款账户的开立根本存款账户是存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的单位银行结算账户。
1、存款人申请开立根本存款账户提供如下资料：《组织机构代码管组织机构类型理办法》释义存款人类别及应出具的证明文件种类一览表存款人提供的身份证件式样2、存款人的法定代表人或单位负责人及授权经办人的身份证明资料，包括如下：A、中国居民，应出具居民身份证或临时身份证，还可出具护照；B、居住在境内或境外的中国籍的华侨，可出具中国护照。
C、军人、武装警察尚未申领居民身份证的，可出具军人、武装警察身份证件。
D、军队〔武装警察〕离退休干部以及在解放军军事院校学习的现役军人，可出具离休干部荣誉证、军官退休证、文职干部退休证或军事院校学员证。
E、香港、澳门居民，应出具港澳居民往来内地通行证；台湾居民，应出具台湾居民来往大陆通行证或者其他有效旅行证件；F、外国公民，应出具护照；G、外国边民在我国边境地区的银行开立个人银行账户，可出具所在国制发的?边民出入境通行证?。
H、获得在中国永久居留资格的外国人，可出具外国人永久居留证。
法律、法规和国家有关文件规定的其他有效证件；3、因撤销根本存款账户后，需要重新开立根本存款账户的，还应提供?已开立银行结算账户清单?，必须正确填写存款人名称、根本存款账户核准号，并如实填写其他已开立且尚未撤销的银行结算账户，且应在撤销其原根本存款账户后10日内申请重新开立根本存款账户。
〔注：根本户转户重开，实际操作中应先将原根本户销户资料送人行，暂不销本行系统的账户，新开立的账户经人行批准后再销本行账户，再将资金转到新的根本户〕4、附属机构开户情况单位设立的独立核算的附属机构〔仅指单位附属独立核算的食堂、招待所、幼儿园〕可开立根本户，出具根本存款账户开户许可证和相关批文。
存款人因附属的非独立核算单位或派出机构发生的收入汇缴或业务支出需要开立专用存款账户的。
人民币结算业务培训(工行内部资料)
单位银行结算账户的存款人只能在银行开 立一个基本存款账户。单位银行结算账户按用 途分为：
1、基本存款账户 2、一般存款账户 3、专用存款账户 4、 临时存款账户
开立基本存款账户、临时存款账户和预算单位 开立专用存款账户实行核准制度。但存款人因注册 验资需要开立的临时存款账户除外。
银行结算账户，是指银行为存款人开立的办理资 金收付结算的人民币活期存款账户。
《票据管理实施办法》（1997年10月1日实行），保障《中华人民 共和国票据法》得到切实有效地实施，更好地发挥它的作用。
《支付结算办法》（1997年12月1日实行），是票据法的重要配套 制度，充分体现了票据法和实施办法的各项规定，具有较强的实施 性和操作性，是规范支付结算活动的基本制度。
《支付结算会计核算手续》（1997年12月1日实行），是根据《支 付结算办法》制定的操作规程。
第二节 单位定期存款
单位定期存款是由存款单位约定期限，到期支付本 息的一种存款。目前，单位定期存款有如下六种：
短期定期种类 ：
中长期定期种类：
三个月 3.33%
二年 4.68%
半年 3.78%
三年 5.40%
一年 4.14%
五年 5.85%
主要业务规定
定期存款可以全部或部分提前支取，但只能提前支取一次。
1.临时机构，应出具其驻在地主管部门同意设立临时 机构的批文。
2.注册验资资金，应出具工商行政管理部门核发的 《企业名称预先核准通知书》或有关部门的批文。
银行为存款人开立账户自开户之日 起第3个工作日后才能开通使用，同时 应与存款人签订银行结算账户管理协 议，明确双方的权利与义务 。
第三节、银行结算账户的使用
3. 组织机构代码证书正本。 4. 法人代表证明书和法人授权委托书。 5. 法人、财务人员身份证原件。 6. 单位公章、财务章及有关私章。
人民币管理业务培训
人民币管理业务培训引言：人民币是中国的法定货币，对于金融机构和企业来说，掌握人民币管理业务是十分重要的。
本次培训将重点介绍人民币管理业务的相关知识和技巧，以帮助职场人士提升人民币管理能力，更好地进行财务管理。
在培训中我们将深入浅出，以简明易懂的方式介绍人民币的流通体系、外汇管制政策、跨境资金管理等内容。
一、人民币流通体系人民币流通体系是指人民币的发行、管理和使用的全过程。
人民币的流通体系由央行发行中央银行券和负责流通银行券的商业银行构成。
参加人民币流通的主体有各类金融机构、企事业单位和个人。
在日常工作中，人民币的流通必须遵守央行的法规和规定，禁止虚假币、残缺币的流通，同时要进行防伪鉴别，确保人民币的安全性和可信度。
二、外汇管制政策外汇管制政策是指央行根据国家的经济发展需要，对境内和境外的外汇交易进行的管理和监控。
主要目的是保护国家经济安全，维护金融秩序，促进国内外的经济合作。
在跨境贸易和投资中，人民币的兑换将受到一些限制和规定，包括限额、凭证、监管等，企业和金融机构在开展与外汇相关的业务时，一定要全面了解和遵守相关的外汇管制政策。
三、跨境资金管理跨境资金管理是指个人和企事业单位在国际贸易、投资、融资等活动中，进行资金跨境流动管理的一种方式。
在跨境资金管理过程中，企业和金融机构需要掌握相关的政策和业务流程，包括外汇结算、银团贷款、外汇期权等。
此外，为了减少资金风险，跨境资金管理也要求对外汇市场有准确的判断和把握，同时优化资产负债结构，提高资金使用效率。
四、财务管理技巧财务管理技巧是指在人民币管理业务中，运用财务知识和方法，提高财务决策的科学性和准确性的一种能力。
在财务管理过程中，需要掌握成本控制、收入管理、预算编制、绩效评估等技巧，合理配置财务资源，提高企业的运营效率和盈利能力。
通过财务管理技巧的应用，可以有效地控制成本、提高资金利用效率，提升企业竞争力。
结语：人民币是中国的法定货币，人民币管理业务是金融机构和企业必须面对的重要工作。
人民币收付业务培训
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四、假币收缴、鉴定管理办法
• 金融机构收缴的假币，每季末解缴中国人民银 行当地分支行，由中国人民银行统一销毁，任 何部门不得自行处理。 • 金融机构在办理业务时发现假币，由该金融机构 两 名以上业务人员当面予以收缴。对假人民币纸 币，应当面加盖“假币”字样的戳记；对假外币 纸币及各种假硬币，应当面以统一格式的专用袋 加封，封口处加盖“假币”字样戳记，并在专用 袋上标明币种、券别、面额、张（枚）数、冠字 号码、收缴人、复核人名章等细项。
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一、残缺污损人民币兑换办法
残缺、污损人民币兑换分“全额”、“半额”两种 情 （一）能辨别面额，票面剩余四分之三（含四分之 三）以上，其图案、文字能按原样连接的残缺、污损 人民币，金融机构应向持有人按原面额全额兑换。 （二）能辨别面额，票面剩余二分之一（含二分之 一）至四分 之三以下，其图案、文字能按原样连接的 残缺、污损人民币，金融机构应向持有人按原面额的 一半兑换纸币呈正十字形缺少四分之一的，按原面额 的一半兑换
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二、不宜流通人民币挑剔标准
1、纸币票面缺少面积在20平方毫米以的。 2、纸币票面裂口2处以上，长度每处超过5毫米的； 裂口1处，长度超过10毫米的。 3、纸币票面有纸质较绵软，起皱较明显， 脱色、 变色、变形，不能保持其票面防伪功能等情形之 一的。 4、纸币票面污渍、涂写字迹面积超过 2平方厘米的 ；不超过2平方厘米但遮盖了防伪特征之一的。 5、硬币有穿孔，裂口，变形，磨损，氧化，文字、 面额数字、图案模糊不清等情形之一的。
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四、假币收缴、鉴定管理办法
• 办理假币收缴业务的人员，应当取得《反 假货币上岗资格证书》。《反假货币上岗 资格证书》由中国人民银行印制。 • 持有人对被收缴货币的真伪有异议，可以 自收缴之日起３个工作日内，持《假币收 缴凭证》直接或通过收缴单位向中国人民 银行当地分支机构或中国人民银行授权的 当地鉴定机构提出书面鉴定申请。
四、假币收缴、鉴定管理办法
• 金融机构收缴的假币，每季末解缴中国人民银 行当地分支行，由中国人民银行统一销毁，任 何部门不得自行处理。 • 金融机构在办理业务时发现假币，由该金融机构 两 名以上业务人员当面予以收缴。对假人民币纸 币，应当面加盖“假币”字样的戳记；对假外币 纸币及各种假硬币，应当面以统一格式的专用袋 加封，封口处加盖“假币”字样戳记，并在专用 袋上标明币种、券别、面额、张（枚）数、冠字 号码、收缴人、复核人名章等细项。
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一、残缺污损人民币兑换办法
残缺、污损人民币兑换分“全额”、“半额”两种 情 （一）能辨别面额，票面剩余四分之三（含四分之 三）以上，其图案、文字能按原样连接的残缺、污损 人民币，金融机构应向持有人按原面额全额兑换。 （二）能辨别面额，票面剩余二分之一（含二分之 一）至四分 之三以下，其图案、文字能按原样连接的 残缺、污损人民币，金融机构应向持有人按原面额的 一半兑换纸币呈正十字形缺少四分之一的，按原面额 的一半兑换
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二、不宜流通人民币挑剔标准
1、纸币票面缺少面积在20平方毫米以的。 2、纸币票面裂口2处以上，长度每处超过5毫米的； 裂口1处，长度超过10毫米的。 3、纸币票面有纸质较绵软，起皱较明显， 脱色、 变色、变形，不能保持其票面防伪功能等情形之 一的。 4、纸币票面污渍、涂写字迹面积超过 2平方厘米的 ；不超过2平方厘米但遮盖了防伪特征之一的。 5、硬币有穿孔，裂口，变形，磨损，氧化，文字、 面额数字、图案模糊不清等情形之一的。
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四、假币收缴、鉴定管理办法
• 办理假币收缴业务的人员，应当取得《反 假货币上岗资格证书》。《反假货币上岗 资格证书》由中国人民银行印制。 • 持有人对被收缴货币的真伪有异议，可以 自收缴之日起３个工作日内，持《假币收 缴凭证》直接或通过收缴单位向中国人民 银行当地分支机构或中国人民银行授权的 当地鉴定机构提出书面鉴定申请。
人民币管理业务培训
全额清分管理工作
六、全额清分工作中存在的几个问题 清分能力：场地与设备 现金清分中心，现金清分设备 清分质量：质量把关 弄虚作假“伪清分”，清分人员素养低 假币浓度：浓度居高不下 江西全国第一，上饶全省前茅，各金融机构不 均衡，各券别不均衡
对假币浓度高采取的相关处罚措施
1、中国人民银行南昌中心支行货币金银处关于明确暂停办理银 行业金融机构交存款业务具体办法的通知（南银货金【2016】 33号） 江西省2015年及2016年上半年假币浓度均为全国第一。鉴于我 省假币浓度居高不下、钱捆质量不达标的状况，根据人民银行总 行有关文件精神，人民银行南昌中心支行研究决定，于2016年 10月开始对辖内假币浓度、差错率高的银行业金融机构实行暂停 其交存款业务，以督促各银行业金融机构严格落实实现全额清分 荼要求，切实提高钱捆质量，尽快降低假币浓度，现将有关事项 通知如下；
注意：金融机构临时人员对收入现金进行手工挑剔、鉴别后付出的行为是办理业务 的必要步骤，具有小额、分散的性质，不属于手工清分范围。
全额清分管理工作
二、全额清分的要求
所谓全额清分是指银行对外付出（柜台支付、自动取款机支 付、自动存取款一体机支付、缴存人民银行发行库回笼款）的纸 币现金全部经过清分。 10元及以上面额必须全额机械清分，5元以下券别如不适合使 用机械清分，可以组织手工清分。 除钱捆质量须符合人民银行发行库管理规定外，银行缴存人民 银行发行库现金应在已清分的钱捆上标记“已清分”标识。
全额清分管理工作
现金清分质量要求 在总行统一检测方案未出台前，人民银行各分支机构 将根据正在执行的《不宜流通人民币挑剔标准》等要 求和人民银行钞票处理中心执行的清分质量标准，对 各金融机构现金清分工作进行指导，并对清分质量进 行检查。金融机构应规范使用钞票处理设备，确保设 备各项功能正常运行。不应以操作不便 、运行速度慢 等为由，关闭设备的清分、鉴别真伪等功能或调低设 备性能。
人民币现金收付业务培训
手持式点钞法
包括单指单张、多指多张等点钞方式，需要掌握正确的握钞、清 点、记数等技巧。
机具辅助点钞法
使用点钞机、验钞机等设备进行点钞，需了解设备操作规范、维护 保养等知识。
点钞速度与准确度提升技巧
通过练习、比赛等方式，高点钞速度和准确度，减少差错率。
假币识别技巧演示与实践
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纸质假币识别
现金收付业务重要性
现金是经济交易的重要媒介
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在日常生活和商业活动中，现金交易仍然占据重要地位，尤其
在零售、餐饮、小额支付等领域。
现金收付业务关乎金融稳定
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金融机构的现金收付业务对于维护金融秩序、防范金融风险具
有重要意义。
提升现金服务水平
03
优化现金收付流程、提高现金处理效率，有助于提升金融机构
的服务质量和客户满意度。
培训目标与预期效果
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掌握现金收付业务基本知识
通过培训，使参训人员熟悉现金收付业务的相关 法规、制度和操作流程。
提高现金收付业务技能
重点提升参训人员在现金识别、清点、捆扎、防 伪等方面的技能水平。
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培养现金服务意识和风险意识
强化参训人员的服务意识和风险防范意识，确保 现金收付业务的安全、准确、高效。
银行应严格遵守国家现金管理政策，确保现金业务的合规性和安 全性。
加强现金业务风险管理
银行应建立完善的风险管理体系，对现金业务进行全面风险监测和 控制。
提升现金服务水平
银行应优化现金服务流程，提高服务质量和效率，满足客户多样化 需求。
企业内部管理制度完善建议
建立现金管理制度
企业应制定现金管理制度，明 确现金的收支、保管、使用等 各个环节的管理要求和操作流
人民币收付业务培训
三）以上，其图案、文字能按原样连接的残缺、污损 人民币，金融机构应向持有人按原面额全额兑换。
（二）能辨别面额，票面剩余二分之一（含二分之 一）至四分 之三以下，其图案、文字能按原样连接的 残缺、污损人民币，金融机构应向持有人按原面额的 一半兑换纸币呈正十字形缺少四分之一的，按原面额 的一半兑换
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一、残缺污损人民币兑换办法
• 本办法所称中国人民银行授权的鉴定机构，是指 具有货币真伪鉴定技术与条件，并经中国人民银 行授权的商业银行业务机构
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四、假币收缴、鉴定管理办法
• 金融机构收缴的假币，每季末解缴中国人民银 行当地分支行，由中国人民银行统一销毁，任 何部门不得自行处理。
• 金融机构在办理业务时发现假币，由该金融机构 两 名以上业务人员当面予以收缴。对假人民币纸 币，应当面加盖“假币”字样的戳记；对假外币 纸币及各种假硬币，应当面以统一格式的专用袋 加封，封口处加盖“假币”字样戳记，并在专用 袋上标明币种、券别、面额、张（枚）数、冠字 号码、收缴人、复核人名章等细项。
✓ 本办法所称残缺、污损人民币是指票面撕裂、损缺 ，或因自然磨损、侵蚀，外观、质地受损，颜色 变 化，图案不清晰，防伪特征受损，不宜再继续流通 使用的人民币。
✓ 凡办理人民币存取款业务的金融机构（以下简称 金 融机构）应无偿为公众兑换残缺、污损人民币，不 得拒绝兑换。
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一、残缺污损人民币兑换办法
✓ 残缺、污损人民币兑换分“全额”、“半额”两种 情 （一）能辨别面额，票面剩余四分之三（含四分之
✓ 残缺、污损人民币持有人对金融机构认定的兑换结果有异 议的，经持有人要求，金融机构应出具认定证明并退 回该 残缺、污损人民币。
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一、残缺污损人民币兑换办法
✓ 持有人可凭认定证明到中国人民银行分支机构申请鉴定 ，中国人民银行应自申请日起5个工作日内做出鉴定并出 具鉴定书。持有人可持中国人民银行的鉴定书及可兑换的 残缺、污损人民币到金融机构进行兑换。
（二）能辨别面额，票面剩余二分之一（含二分之 一）至四分 之三以下，其图案、文字能按原样连接的 残缺、污损人民币，金融机构应向持有人按原面额的 一半兑换纸币呈正十字形缺少四分之一的，按原面额 的一半兑换
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一、残缺污损人民币兑换办法
• 本办法所称中国人民银行授权的鉴定机构，是指 具有货币真伪鉴定技术与条件，并经中国人民银 行授权的商业银行业务机构
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四、假币收缴、鉴定管理办法
• 金融机构收缴的假币，每季末解缴中国人民银 行当地分支行，由中国人民银行统一销毁，任 何部门不得自行处理。
• 金融机构在办理业务时发现假币，由该金融机构 两 名以上业务人员当面予以收缴。对假人民币纸 币，应当面加盖“假币”字样的戳记；对假外币 纸币及各种假硬币，应当面以统一格式的专用袋 加封，封口处加盖“假币”字样戳记，并在专用 袋上标明币种、券别、面额、张（枚）数、冠字 号码、收缴人、复核人名章等细项。
✓ 本办法所称残缺、污损人民币是指票面撕裂、损缺 ，或因自然磨损、侵蚀，外观、质地受损，颜色 变 化，图案不清晰，防伪特征受损，不宜再继续流通 使用的人民币。
✓ 凡办理人民币存取款业务的金融机构（以下简称 金 融机构）应无偿为公众兑换残缺、污损人民币，不 得拒绝兑换。
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一、残缺污损人民币兑换办法
✓ 残缺、污损人民币兑换分“全额”、“半额”两种 情 （一）能辨别面额，票面剩余四分之三（含四分之
✓ 残缺、污损人民币持有人对金融机构认定的兑换结果有异 议的，经持有人要求，金融机构应出具认定证明并退 回该 残缺、污损人民币。
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一、残缺污损人民币兑换办法
✓ 持有人可凭认定证明到中国人民银行分支机构申请鉴定 ，中国人民银行应自申请日起5个工作日内做出鉴定并出 具鉴定书。持有人可持中国人民银行的鉴定书及可兑换的 残缺、污损人民币到金融机构进行兑换。
人民币银行结算账户管理制度培训课件(ppt 115页)
基本存款账户开立需出具的证明文件种类--机关、
实行预算管理的事业单位
机关法人、实现预算管理的事业单 位，与中央预算单位存在代管或挂靠关 系的学会、协会、研究会、基金会、各 种中心等社团组织。
基本存款账户开立需出具的证明文件种类--机关、
实行预算管理的事业单位
①机关性质的单位，应国家、市、区县编制委员会下 发的正式文件，国务院或政府部门文件、或机关法人 登记证书；实行预算管理的事业单位，应出具事业单 位法人证书正本（需要在有效期内），或国家、市、 区县编制委员会下发的正式文件，国务院或政府部门 文件； ②组织机构代码证书（正、副本均可）； ③同级财政部门同意其开户的证明文件； ④税务登 记证（机关法人可不提供） ⑤法人身份证或单位负责人身份证。
基本存款账户开立需出具的证明文件 种类--外地常设机构
对于异地的国家机关、企业单位在京设 立办事处应取得国务院办公厅北京市发改委 同意设立机构的批复文件。2005年5月以后， 北京市发改委将部分职能划转给北京市工商 管理局，对于企业单位在北京设立的办事处， 需要到工商管理部门办理注册登记。
基本存款账户开立需出具的证明文件 种类--外地常设机构
账户业务办理流程-账户性质1
按存款人划分：单位银行结算账户、个人 银行结算账户 单位银行结算账户：存款人以单位名称开 立的银行结算账户为单位银行结算账户。 注意：个体户凭营业执照以字号或经营者 姓名开立的银行结算账户纳入单位银行结 算账户管理。
账户业务办理流程-账户性质2
单位银行结算账户按用途分为： 一、基本存款账户 二、专用存款账户 三、一般存款账户 四、临时存款账户
任有其一即可）； ④法人身份证或单位负责人身份证。
基本存款账户开立需出具的证明文件 种类--社会团体
人民币银行结算账户管理系统培训课件
第一节 基本存款账户的开立
必须填写项:存款人名称，法定代表人单
位负责人姓名、身份证件种类及编号，地址、 邮政编码、电话，证明文件种类及编号、存 款人类别、注册地（住所地）地区代码、产 业分类、行业归属、账户性质。
或有填写项:存款人类别为企业法人、非
法人企业、有字号个体工商户、无字号个体 工商户的，应填写其工商营业执照注册号， 并填写经营范围,企业法人还应填写注册资金 币种、注册资金金额。
• 总行可以对开立名称完全不一致
专用存款账户的存款人种类和资金性 质进行相应的设置。
第四节 名称完全不一致专用存款账户的开立
•存款人的处理
•存款人的处理: 军队、武警单位存款人申请开立名称完全
不一致专用存款账户，应向开户银行提交《人民币银行结算 账户管理办法》第十九条、第二十三条、第二十六条规定的 证明文件的原件和复印件，以及其他规章制度要求提供的资 料，并填写开户申请书。
• 存款人因转户重新开立基本存款账户的，应录入原基本存
款账户开户许可证核准号。
或有录入项:存款人有上级法人或主管单位的，应录
入该法人或主管单位的基本存款账户开户许可证核准号、
单位名第称、一法节定代表基人本的存姓名款、账法定户代的表人开的立身份证件
种类及编号。上级法人单位有组织机构代码证的，还录 入上级法人单位的组织机构代码。
证明文件种类及编号录入
第二节 预算单位专用存款账户的开立
√账户名称＝存款人名称＋资金性质名称
存款人名称由系统自动显示，可在后面录入具体的资金 性质名称名称。
特别是，当资金性质选择党、团、工会时，账户名称 前后缀均可录入，即账户名称＝前缀＋存款人名称＋后 缀，例如“中共中国人民银行党委组织部”。
版人民币银行结算账户管理系统业务培训讲义课件
异及立账以安加但户与户地安 的 户 建 装 项 临 的 临 名建装临名筑单目时预时称筑单时称施位部存留存一单位存可工名名款签款致位开款以及称称账章账，······按建建项建建户证开加请规筑筑目筑筑许复户项书定施施部施施可印的目附开工工负工工证件授部页设及及责及企复权名的安安人安业印书称证装装的装以件开明单单身单建立文位位份位筑临件的负证授施时基责复权工存本人印该企款存的件项业账款身目名户账份部称申
• 2、备案类：非预算单位专用账户、一般存 款账户
个人银行结算账户
• 根据《中国人民银行关于改进个人支付结算服务 的通知》（银发【2007】154号），客户通过个 人活期储蓄账户办理第一笔转账支付业务时，在 相关凭证上的签章即为确认将该账户转为个人银 行结算账户。
• 简化从单位银行结算账户向个人银行结算账户支 付款项单笔超过5万元人民币时，付款单位若在付 款用途栏或备注栏注明事由，可不再另行出具付 款依据，但付款单位应对支付款项事由的真实性、 合法性负责。
存款人密码重置
• （一）存款人处理：存款人密码丢失申请重置时， 应出具法定代表人身份证和基本存款账户开户许 可证，授权他人办理的，还应出具法定代表人的 授权书及被授权人的身份证件。
• （二）银行机构处理：银行机构向人民银行申请 密码重置时，需提供存款人密码重置书面申请和 基本存款账户开户许可证原件和复印件。
• 3、开户许可证副本、密码单。（如副本、 密码单无法收回，应说明原因）
• 4、人民银行审核无误后作销户处理，并将 处理情况返回申请行。
• 说明：
• 银行机构在涉及机构撤并时，必须将 本机构下所有账户（单位\个人）作销 户处理。在集中清理账户时，如果基 本户下还有其他辅助账户时，基本户 无法按关闭\其他等销户原因撤销，只 能按转户作销户处理。
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1、2013年9月份中国人民银行货币金银局下发《关于进一步加强假人民币收缴工作的通知》 （银货金【2013】158号）文件，并附有《银行业金融机构现金清分中心发现假人民币处置 工作流程（试行）》，针对银行业金融机构现金清分中心发现假人民币纸币的处置工作。 （主要明确100元券）
2、2016年2月4日《中国人民银行印发（银行业金融机构反假货币工作指引）的通知》（银 发【2016】29号），明确规定了现金清分中心收缴假币的程序：（全部券别）
冠字号码管理工作
特点：利用人民币冠字号码的唯一性，将冠字号码管 理技术应用在人民币现金收支过程（柜面支付，自助 设备配钞）中，实现银行对外配钞或支付过程中纸币 完字号码的采集、记录、查询和统计。当纠纷发生时 通过在管理平台中核对交易时钞票的冠字号即可证明 假币是否来自自动柜员机或银行。
2015年已全面实行冠字号码的查询（柜面、自助设备 配钞）并建立冠字号码查询信息系统。
中国人民银行关于印发《银行业金融机构存取现 金业务管理办法》的通知（银发【2012】289）
第二十条 在下列情形之一的，人民银行分支机构应当终止开办行办理存取现金业务； （一）开办行在人民银行分支机构营业部门销户的； （二）开办行在本办法第三十四条第一款规定情形的； （三）申请行自行提出终止办理存取款现金业务的； （四）人民银行分支机构发行库撤并的。 第三十条 开办行有下列情形之一的，人民银行分支机构可以约见其主要负责人谈话，并视
反假货币需求的点验钞机，现金清分处理设备和现金 自助设备等。《人民币鉴别仪通用技术条件》 (GB16999-2010) 现金处理机具投入使用之前——应进行鉴伪功能检测。 对已经投入使用的现金处理机具应建立机具维护登记 簿，每半年进行一次鉴伪功能抽样检测，抽检率不得 低于现金处理机具总量的10%。
全额清分管理工作
人民币产品→发行基金→流通中的现金→ 残损人民币回笼→商业银行金库→人民银行销毁
上饶市发行基金出入库统计情况
全额清分与冠字号码管理工作
文件依据：中国人民银行办公厅关于银行业金融机构 对外误付假币专项治理工作的指导意见（银办发【 2013】14 号） 2013年1月16日为进一步推进专项治理工作的开展下 发了指导意见。
2、记录对象（规定的券别） 第五套人民币100元、50元券
冠字号码管理工作
3、实现模式 按照银行对外付出现金的3个渠道和实际操作情况，冠字号码查询可 采取以下3种实现模式。 模式一：取款机渠道 银行在后台机械清分钞票并记录冠字号码并对应记录取款机号及配钞箱内钞票的冠字 号码。 模式二：存取款一体机渠道 实现方式一：存取款一体机利用自身具备的冠字号码识别功能，记录每一笔存取款业 务的冠字号码。 实现方式二：存取款一体机关闭循环功能，按照模式一进行操作。 模式三：柜台渠道 实现方式一：银行使用具备冠字号码识别功能的点验钞机，记录每一笔存款或取款业 务的冠字号码 实现方式二：使用清分机等设备对应记录冠字号码、网点号等信息。 注意事项：数据的传输要求“以上3种模式记录的信息，必须当天传输到冠字号码查 询信息系统。
注意：金融机构临时人员对收入现金进行手工挑剔、鉴别后付出的行为是办理业务 的必要步骤，具有小额、分散全额清分的要求
所谓全额清分是指银行对外付出（柜台支付、自动取款机支 付、自动存取款一体机支付、缴存人民银行发行库回笼款）的纸 币现金全部经过清分。
10元及以上面额必须全额机械清分，5元以下券别如不适合使 用机械清分，可以组织手工清分。
对假币浓度高采取的相关处罚措施
一、暂停交存款业务对象 暂停交存款业务对象原则上为各地区2016年1-8月假币浓度地区排名前
五名，长短款差错率排名前三名的银行业金融机构，但1-8月份假币浓 度、差错率分别在1.3、50%以下的机构除外。 二、暂停交存款业务期限 对假币浓度高的暂停交存款业务期限为15天，对差错率高的暂停交存款 业务期限为5天，假币浓度、差错率双高的机构暂停交存款业务期限为 20天，11月及以后每月暂停业务期限同上。 三、暂停交存款业务操作流程 1、通知暂停业务。2、被暂停业务机构整改。3、申请恢复办理业务 4、评估整改情况。5、评估结果反馈。6、恢复办理业务。
全额清分管理工作
三、全额清分的时间与方式
1、实现全额清分时间要求
上缴人行 地 市 级：2013年7月1日 县及以下 ：2014年1月1日
全额时限 省 会 级：2015年底所有网点、所有面额 地 市 级： 2016年底10元以上券别实现全额清分 2017年所在券别全额清分（1角以上） 县及以下： 2018年底50元以上券别实现全额清分 2019年底10元以上券别实现全额清分 2020年底所在券别全额清分（1角以上） 至多可延长到2022年底前实现
中国人民银行关于印发《银行业金融机构存取现 金业务管理办法》的通知（银发【2012】289）
第三十四条 开办行年度内第三次被暂停办理交存现金业务的， 人民银行分支机构应责令其进行6至12月的整改。经整改仍达不 到要求的，人民银行分支机构可以终止其办理存取现金业务。
被终止办理存取现金业务的银行业金融机构，要求恢复业务的， 应于终止冬存取现金业务之日起一年后，按照本办法的规定重新 提出申请。
前言：货币发行理论
2、现金、人民币产品与发行基金 现金是立即可以投入流通的交换媒介。它具有普遍的
可接受性，可以有效地立即用来购买商品、货物、劳 务或偿还债务。 人民币产品是指国家印钞造币厂按计划完成的所有合 格货币，且未解缴到人民银行发行库的产品。 发行基金亦称“人民币发行基金”，中国人民银行保管 的尚未进入流通领域的人民币。
五、现金清分工作假币收缴工作要求 银行业金融机构收缴假币包括柜面收缴假币和
清分收缴假币 柜面收缴假币是指银行业金融机构在柜台办理
现金业务时发现假币进行收缴的行为。 清分收缴假币是指银行业金融机构现金处理中
心清分复点现金时发现假币进行收缴的行为.
全额清分管理工作
为充实人民银行假币样张库，发挥银行业金融机构现金清分中心堵截假币的作用，提高银行 业金融机构防范假币的能力。
除钱捆质量须符合人民银行发行库管理规定外，银行缴存人民
银行发行库现金应在已清分的钱捆上标记“已清分”标识。
全额清分管理工作
现金清分质量要求 在总行统一检测方案未出台前，人民银行各分支机构 将根据正在执行的《不宜流通人民币挑剔标准》等要 求和人民银行钞票处理中心执行的清分质量标准，对 各金融机构现金清分工作进行指导，并对清分质量进 行检查。金融机构应规范使用钞票处理设备，确保设 备各项功能正常运行。不应以操作不便 、运行速度慢 等为由，关闭设备的清分、鉴别真伪等功能或调低设 备性能。
（1）2名以上工作人员予以收缴； （2）假币装入统一格式的专用袋加封，封口处加盖“假币”印章，并在专用袋上标明币种、
券别、面额、张（枚）数，冠字号码、收缴人，复核人员章等； （3）填制《假币收缴凭证》； （4）登记《假币收缴代保管登记簿》，实物入库（柜、箱），专人管理； （5）收缴的假币应录入反假货币信息系统。
江西省2015年及2016年上半年假币浓度均为全国第一。鉴于我 省假币浓度居高不下、钱捆质量不达标的状况，根据人民银行总 行有关文件精神，人民银行南昌中心支行研究决定，于2016年 10月开始对辖内假币浓度、差错率高的银行业金融机构实行暂停 其交存款业务，以督促各银行业金融机构严格落实实现全额清分 荼要求，切实提高钱捆质量，尽快降低假币浓度，现将有关事项 通知如下；
情节经重，给予通报批评，责令限期整改。经整改仍达不到要求的，人民银行分支机构可以 暂停其办理交存现金业务。 （一）与人行贷币金银业务应用系统对接的业务应用系统...... （二）现金保管和现金押运条件不符合安全要求，现金清分场地、设备，以及从事现金业务 专业人员配备不符合业务要求。 （三）未按照人导银行有关规定，组织券别调剂、残损人民币回收和兑换、回笼券质量管理、 反假货币工作； （四）违反本办法十六条规定，月累计三次以上
全额清分管理工作
2、实现全额清分的方式
银行可采取自建清分中心实行集中清分 网点配备清分机独立清分 银行共建清分中心进行合作清分 购买驻场式或离场式清分业务外包服务等各种不同方 式，提高付出现金清分比例直至实现全额清分
全额清分管理工作
四、现金机具管理要求 现金处理机具——就是指银行业金融机构使用的，符合
专项治理工作的总体目标：以对假币“零容忍”的态度 ，有计划、分步骤地推进银行对外支付现金的全额清 分，有效解决银行对外误付假币问题：以冠字号码查 询为手段，解决银行涉假币纠纷的举证和责任认定问 题。维护金融消费者权益，树立银行的良好信用形象 。
全额清分管理工作
一、现金清分的概念 1、现金清分指对人民币现金进行面额和套别区分、真假币鉴别、数量 统计，并按照人民银行颁布的钞票流通标准进行质量分类的处理过程。 清分包括机械清分和手工清分。 机械清分是指通过自动化分机具进行现金清分的处理过程。机构清分 使用的自动化清分机具应符合人民银行制订的标准。 手工清分指作为实现机械清分前的替代性措施，通过人工方式进行现 金清分的处理过程。 手工清分应由清分机构组织专门人员，对尚未配置清分设备或不宜采 用清分设备清分的现金进行清点处理。
银行业金融机构——应根据货币防伪技术变更 情况和反假货币工作实际，及时对现金处理机 具进行技术升级。对于无法识别新版货币和假 币的现金处理机具，应暂停使用并立即对该机 具及同类机具进行升级。经升级仍不能达到反 假货币工作要求的机具不得使用，并将升级等 相关情况报送中国人民银行当地分支机构。
全额清分管理工作
人民币管理业务培训
主要内容
前言：货币发行理论 全额清分管理工作 冠字号码管理工作 正确掌握残缺污损人民币兑换标准 变造币的概念及常见的种类
前言：货币发行理论
1、货币的定义
货币是任何一种被普遍接受为交易媒介、支付工具、价值储藏和 计价单位的，能够充当一般等价物的特殊商品，是价值尺度和流 通手段的统一，中华人民共和国的法定货币是人民币。
2、2016年2月4日《中国人民银行印发（银行业金融机构反假货币工作指引）的通知》（银 发【2016】29号），明确规定了现金清分中心收缴假币的程序：（全部券别）
冠字号码管理工作
特点：利用人民币冠字号码的唯一性，将冠字号码管 理技术应用在人民币现金收支过程（柜面支付，自助 设备配钞）中，实现银行对外配钞或支付过程中纸币 完字号码的采集、记录、查询和统计。当纠纷发生时 通过在管理平台中核对交易时钞票的冠字号即可证明 假币是否来自自动柜员机或银行。
2015年已全面实行冠字号码的查询（柜面、自助设备 配钞）并建立冠字号码查询信息系统。
中国人民银行关于印发《银行业金融机构存取现 金业务管理办法》的通知（银发【2012】289）
第二十条 在下列情形之一的，人民银行分支机构应当终止开办行办理存取现金业务； （一）开办行在人民银行分支机构营业部门销户的； （二）开办行在本办法第三十四条第一款规定情形的； （三）申请行自行提出终止办理存取款现金业务的； （四）人民银行分支机构发行库撤并的。 第三十条 开办行有下列情形之一的，人民银行分支机构可以约见其主要负责人谈话，并视
反假货币需求的点验钞机，现金清分处理设备和现金 自助设备等。《人民币鉴别仪通用技术条件》 (GB16999-2010) 现金处理机具投入使用之前——应进行鉴伪功能检测。 对已经投入使用的现金处理机具应建立机具维护登记 簿，每半年进行一次鉴伪功能抽样检测，抽检率不得 低于现金处理机具总量的10%。
全额清分管理工作
人民币产品→发行基金→流通中的现金→ 残损人民币回笼→商业银行金库→人民银行销毁
上饶市发行基金出入库统计情况
全额清分与冠字号码管理工作
文件依据：中国人民银行办公厅关于银行业金融机构 对外误付假币专项治理工作的指导意见（银办发【 2013】14 号） 2013年1月16日为进一步推进专项治理工作的开展下 发了指导意见。
2、记录对象（规定的券别） 第五套人民币100元、50元券
冠字号码管理工作
3、实现模式 按照银行对外付出现金的3个渠道和实际操作情况，冠字号码查询可 采取以下3种实现模式。 模式一：取款机渠道 银行在后台机械清分钞票并记录冠字号码并对应记录取款机号及配钞箱内钞票的冠字 号码。 模式二：存取款一体机渠道 实现方式一：存取款一体机利用自身具备的冠字号码识别功能，记录每一笔存取款业 务的冠字号码。 实现方式二：存取款一体机关闭循环功能，按照模式一进行操作。 模式三：柜台渠道 实现方式一：银行使用具备冠字号码识别功能的点验钞机，记录每一笔存款或取款业 务的冠字号码 实现方式二：使用清分机等设备对应记录冠字号码、网点号等信息。 注意事项：数据的传输要求“以上3种模式记录的信息，必须当天传输到冠字号码查 询信息系统。
注意：金融机构临时人员对收入现金进行手工挑剔、鉴别后付出的行为是办理业务 的必要步骤，具有小额、分散全额清分的要求
所谓全额清分是指银行对外付出（柜台支付、自动取款机支 付、自动存取款一体机支付、缴存人民银行发行库回笼款）的纸 币现金全部经过清分。
10元及以上面额必须全额机械清分，5元以下券别如不适合使 用机械清分，可以组织手工清分。
对假币浓度高采取的相关处罚措施
一、暂停交存款业务对象 暂停交存款业务对象原则上为各地区2016年1-8月假币浓度地区排名前
五名，长短款差错率排名前三名的银行业金融机构，但1-8月份假币浓 度、差错率分别在1.3、50%以下的机构除外。 二、暂停交存款业务期限 对假币浓度高的暂停交存款业务期限为15天，对差错率高的暂停交存款 业务期限为5天，假币浓度、差错率双高的机构暂停交存款业务期限为 20天，11月及以后每月暂停业务期限同上。 三、暂停交存款业务操作流程 1、通知暂停业务。2、被暂停业务机构整改。3、申请恢复办理业务 4、评估整改情况。5、评估结果反馈。6、恢复办理业务。
全额清分管理工作
三、全额清分的时间与方式
1、实现全额清分时间要求
上缴人行 地 市 级：2013年7月1日 县及以下 ：2014年1月1日
全额时限 省 会 级：2015年底所有网点、所有面额 地 市 级： 2016年底10元以上券别实现全额清分 2017年所在券别全额清分（1角以上） 县及以下： 2018年底50元以上券别实现全额清分 2019年底10元以上券别实现全额清分 2020年底所在券别全额清分（1角以上） 至多可延长到2022年底前实现
中国人民银行关于印发《银行业金融机构存取现 金业务管理办法》的通知（银发【2012】289）
第三十四条 开办行年度内第三次被暂停办理交存现金业务的， 人民银行分支机构应责令其进行6至12月的整改。经整改仍达不 到要求的，人民银行分支机构可以终止其办理存取现金业务。
被终止办理存取现金业务的银行业金融机构，要求恢复业务的， 应于终止冬存取现金业务之日起一年后，按照本办法的规定重新 提出申请。
前言：货币发行理论
2、现金、人民币产品与发行基金 现金是立即可以投入流通的交换媒介。它具有普遍的
可接受性，可以有效地立即用来购买商品、货物、劳 务或偿还债务。 人民币产品是指国家印钞造币厂按计划完成的所有合 格货币，且未解缴到人民银行发行库的产品。 发行基金亦称“人民币发行基金”，中国人民银行保管 的尚未进入流通领域的人民币。
五、现金清分工作假币收缴工作要求 银行业金融机构收缴假币包括柜面收缴假币和
清分收缴假币 柜面收缴假币是指银行业金融机构在柜台办理
现金业务时发现假币进行收缴的行为。 清分收缴假币是指银行业金融机构现金处理中
心清分复点现金时发现假币进行收缴的行为.
全额清分管理工作
为充实人民银行假币样张库，发挥银行业金融机构现金清分中心堵截假币的作用，提高银行 业金融机构防范假币的能力。
除钱捆质量须符合人民银行发行库管理规定外，银行缴存人民
银行发行库现金应在已清分的钱捆上标记“已清分”标识。
全额清分管理工作
现金清分质量要求 在总行统一检测方案未出台前，人民银行各分支机构 将根据正在执行的《不宜流通人民币挑剔标准》等要 求和人民银行钞票处理中心执行的清分质量标准，对 各金融机构现金清分工作进行指导，并对清分质量进 行检查。金融机构应规范使用钞票处理设备，确保设 备各项功能正常运行。不应以操作不便 、运行速度慢 等为由，关闭设备的清分、鉴别真伪等功能或调低设 备性能。
（1）2名以上工作人员予以收缴； （2）假币装入统一格式的专用袋加封，封口处加盖“假币”印章，并在专用袋上标明币种、
券别、面额、张（枚）数，冠字号码、收缴人，复核人员章等； （3）填制《假币收缴凭证》； （4）登记《假币收缴代保管登记簿》，实物入库（柜、箱），专人管理； （5）收缴的假币应录入反假货币信息系统。
江西省2015年及2016年上半年假币浓度均为全国第一。鉴于我 省假币浓度居高不下、钱捆质量不达标的状况，根据人民银行总 行有关文件精神，人民银行南昌中心支行研究决定，于2016年 10月开始对辖内假币浓度、差错率高的银行业金融机构实行暂停 其交存款业务，以督促各银行业金融机构严格落实实现全额清分 荼要求，切实提高钱捆质量，尽快降低假币浓度，现将有关事项 通知如下；
情节经重，给予通报批评，责令限期整改。经整改仍达不到要求的，人民银行分支机构可以 暂停其办理交存现金业务。 （一）与人行贷币金银业务应用系统对接的业务应用系统...... （二）现金保管和现金押运条件不符合安全要求，现金清分场地、设备，以及从事现金业务 专业人员配备不符合业务要求。 （三）未按照人导银行有关规定，组织券别调剂、残损人民币回收和兑换、回笼券质量管理、 反假货币工作； （四）违反本办法十六条规定，月累计三次以上
全额清分管理工作
2、实现全额清分的方式
银行可采取自建清分中心实行集中清分 网点配备清分机独立清分 银行共建清分中心进行合作清分 购买驻场式或离场式清分业务外包服务等各种不同方 式，提高付出现金清分比例直至实现全额清分
全额清分管理工作
四、现金机具管理要求 现金处理机具——就是指银行业金融机构使用的，符合
专项治理工作的总体目标：以对假币“零容忍”的态度 ，有计划、分步骤地推进银行对外支付现金的全额清 分，有效解决银行对外误付假币问题：以冠字号码查 询为手段，解决银行涉假币纠纷的举证和责任认定问 题。维护金融消费者权益，树立银行的良好信用形象 。
全额清分管理工作
一、现金清分的概念 1、现金清分指对人民币现金进行面额和套别区分、真假币鉴别、数量 统计，并按照人民银行颁布的钞票流通标准进行质量分类的处理过程。 清分包括机械清分和手工清分。 机械清分是指通过自动化分机具进行现金清分的处理过程。机构清分 使用的自动化清分机具应符合人民银行制订的标准。 手工清分指作为实现机械清分前的替代性措施，通过人工方式进行现 金清分的处理过程。 手工清分应由清分机构组织专门人员，对尚未配置清分设备或不宜采 用清分设备清分的现金进行清点处理。
银行业金融机构——应根据货币防伪技术变更 情况和反假货币工作实际，及时对现金处理机 具进行技术升级。对于无法识别新版货币和假 币的现金处理机具，应暂停使用并立即对该机 具及同类机具进行升级。经升级仍不能达到反 假货币工作要求的机具不得使用，并将升级等 相关情况报送中国人民银行当地分支机构。
全额清分管理工作
人民币管理业务培训
主要内容
前言：货币发行理论 全额清分管理工作 冠字号码管理工作 正确掌握残缺污损人民币兑换标准 变造币的概念及常见的种类
前言：货币发行理论
1、货币的定义
货币是任何一种被普遍接受为交易媒介、支付工具、价值储藏和 计价单位的，能够充当一般等价物的特殊商品，是价值尺度和流 通手段的统一，中华人民共和国的法定货币是人民币。