个人贷款知识点整理

个人质押贷 相对安全、时间段，周 范围上下浮动，一凭证式 任意还本、利随本清、按月 期日，最早到期日
款
期快、操作流程短、质 国债质押的，遇利率调 还息，次任意还本法，到 。
物范围广泛。
整，贷款利率不变。
期一次还本付息。
1、准入条件严格、贷款 1、累计贷款期限不足6个 1、一年内按月付息，按月
个人信用贷 额度小、贷款期限短。 月，展期日起，按当日挂 、按季或一次还本的还款方
息本金化，与利率调整执 可按月、按季或按年分次偿 年。
组合也可到期一次性偿还 校年限内学校的学费 筹、有效担保、转
行中国人民银行有关规定 还，利随本清，也可到期一
。
、住宿费、基本生活 款专用、按期偿还
。
次偿还。
费。
。
个人住房装 修贷款
个人耐用消 费品贷款
个人旅游消 费贷款
个人医疗贷 款
商用房贷款
1、按人民银行规定贷款利 率执行。
种类
特征
贷款利率
还款方式
贷款期限
担保方式
贷款额度
其他知识点
1、基准利率上浮或适当下 可采用等额本息、等额本金 1、一般5年，保证 1、抵押质押保证。
浮。
、按周还本付息。1、一年 担保不超过1年。
个人经营贷
内，按月付息、到期一次还
款
本。
2、质
押担保一年内，到期一次还
本付息。
下岗失业小 额担保贷款
1、基准利率上上浮3个百 1、还款方式和计、结息方 1、不超过两年。
1、作为汽车金融服务领 1、按照中国人民银行同期 1、等额本息、等额本金、 1、含展期不超过5 1、必须提供一定的担保 1、新车不得超过汽 贷款原则：设定担
域的主要内容之一，在 利率执行允许上下浮动。 一次还本付息、按月还息任 年。
措施，包括质押、以贷款 车价格80%。
保、分类管理、特
汽车产业和汽车市场中
1、按人民银行同档次贷款 利率。
1、按人民银行同档次贷款 利率。 1、按人民银行同档次贷款 利率。
1、同档次利率1.1倍。遇 1、按月等额本息，按月等 调整按合同预定调整时间 额本金，按周还本付息。 。
1、一般1-3年，最 长5年。 2、抵押担保十年 1、一年内，最长3 年。 2、抵押最长十年 。1、1-3年最长5年 、抵押10年。
个人住房贷 立的贷款关系
3、第二套1.1倍。
2、一年内一次还本付息 。 3、放宽男70，女 用集中担保方式。
款
3、风险具有系统性特点 4、一年内，实行合同利 3、一个贷款合同只能选择 65。
1、承担风险主题不 同。2、资金来源不 同。3、贷款对象不
。
率，利率调整不分段计息 一种还款方法。
同。4、贷款利率不
款
牌6个月贷款利息，超过六 式。超过一年，按月还本付
个月展期日起按一年期利 息。
息。
1、不得超过抵押物 价值70%。
1、一般2000元，个人新发放担保5万，符 合条件担保城镇妇女8万，合伙人均10万 。 1、所购房价款70%。 一般不超过70%。
最高不超100万
1、最短半年，最 1、合法可靠有效担保。 长3年，抵押10年 。
1、最短1年，最长 1、抵押、质押、保证、
10年。
履约保证保险。
1、起点2000元，最 高10。首付不少2030%
1、首付20%以上最高 10万。
1、按抵押率确定， 医疗寿险质押，不低 3000元，最高不超过 保单现金价值的80% 。
1、不超过商用房价 值50%，商住两用55% 。
意还本等多种还款方式。 2、二手车含展期 所购车辆做抵押、房地产 2、商用车70%。
定用途。
个人汽车贷 占有一席之地。
款
2、与汽车市场的多种行
业机构具有密切关系。
不超过三年。
抵押和第三方保证、还可 3、二手车50%。 采用购买个人汽车贷款履 约保证保险的方式。
3、风险管理难度相对较
大。
1、社会公益性，政策参 1、基准利率不上浮。
分点。
式由借贷双方商定。
原贷款到期日顺
延，最长不超一年
1、先授信，后用信、一 1、按人民银行规定贷款利 1、等额本息、等额本金。 。1、最长30年。新
抵押授信贷 次授信，循环使用、贷 率执行。
款
款用途综合。
住房抵押授信贷款 有效期间其实日为 合同签订前一日、
1、风险较低，担保方式 1、可在中国人民银行规定 1、等额本金，等额本息， 原1、住不房超，过放质款物日到前
1、互助性。
2、普遍性。 公积金住房 3、期限长。
贷款
。 1、五年以下3.33%。 2、五年以上3.87%。
1、一年以上，发放贷款次 1、30年。 月偿还本息，采用等额本息 等额本金还款法。 2、一年内到期一次还本付 息。
1、抵押、质押、保证。 2、最常见的担保方式是 住房置业公司连带责任担 保。
同。5、审批主体不 同。（公积金贷 款：公积金管理中 金负责审批。个人 贷款：贷款银行审 批。）
种类
特征
贷款利率
还款方式
贷款期限
担保方式
贷款额度
其他知识点
1、贷款期限长
1、上限开放，下限管理。 1、一年以上等额本息等额 1、30年。
1、抵押、质押、保证。 1、第二套不低于60% 区别：
2、大多已抵押为前提建 2、0.7倍基准利率浮动。 本金还款法。
2、男65，女60。 2、可采用一种或同时采 2、暂停第三套。
国家助学贷 与程度较高。
款
2、信用类贷款风险相对
较高。
1、在校期间利息财政补 1、毕业后流年内 1、个人信用担保。
贴，毕业还本息，首次还款 还清，最长不超过
日不迟于毕业后两年。
10年。
1、每学年不超过 6000元
贷款原则：财政贴 息、风险补偿、信 用发放、转款专用 、按期偿还。
商业助学贷 款
1、原则不上浮，可申请利 1、离校后次月开始、贷款 1、学制年限上加6 1、抵押、质押、保证或 1、不超过借款人在 贷款原则：部分自