香港保险市场-现状及趋势

158间 获授权的保险公司
2.7万 负责人及业务代表
4.6万 个人代理人
在香港，专业保险中介机构市场份额高达30%，香港保险中介监管制度的框架类似英国 发展比较成熟，员工素质相对较高，是香港保险中介市场的重要力量。
备注：数据截至2014年12月
C-储蓄保费
国内保险公司投资受诸多限制，回报率长期维持低位，国内的寿险预定 利率长期被定位在2.5%，直到2013年8月才上调为3.5%，而香港地区储蓄保险收 益大多提供6-8%的年复合回报率。
内地客户赴港投保的保单，6 25.00%
1000
21.40%
923
20.00%
806
800
776 703
16.10%
604
588
600
532
12.80%
463
400
366
6.50%
7.50% 6.40%
200
5.00% 5.30%
5.40%
18
28
52
32
30
44
63
9.00% 99
人均寿命高 更加低廉的保费
重视医疗保障 较高医疗费用参考标准
备注：数据截至2014年 数据源：世界卫生组织
完善的社会福利体系 更注重对于生命的保障
B－附加费用
附加费用主要是管理费用，由于投保率低、营销成本过高，加上道德风险等原因， 导致内地保险公司成本比香港更高。
香港保险市场历史悠久，市场竞争更充分，从业人员素质较高。
香港保险市场 ——现状及趋势
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CONTENTS
目录
01 PART ONE
为何香港保险那么火爆
02 PART TWO
香港保险有什么优势
03 PART THREE 香港保险公司的概况
04 PART FOUR
香港保险如何在资产配 置中发挥作用
离岸资产保护
管理当局对于境外资本的态度开放，吸引了大量的国际金融资本。由于香港保险公 司具有高度保密性，高端客户可享受保险产品将部分资产安全转移到境外，同时可以领用保 险产品的特性，透过保费和保额的杠杆作用把资产放大。香港作为全球第三大金融中心，拥 有来自世界各国实力雄厚的金融公司，在世界范围广泛投资，一直都是富豪最后的避难所。
英国保诚集团于伦敦、香港、新加坡及纽约 上市。截至2012年6月30日集团管理资产超过49600 亿。现时，集团与英国及欧洲区处于领先地位。除 香港外，集团在亚太区包括柬埔寨、中国、印度、 印尼、日本、韩国、马来西亚、菲律宾、新加坡、 台湾、泰国及越南均拥有分支机构。
英国保诚保险有限公司财政实力雄厚，分别 荣获标准普尔授予AA信贷评级、穆廸投资授予Aa2 信贷评级以及惠誉信评授予AA信贷评级。
英国保诚竭诚为客户提供多元化的金融产品 和服务，包括人寿保险、一般保险、团体保险、强 积金服务、退休金、互惠基金及投资基金管理。
友邦保险 AIA
友邦保险，香港联交所有限公司主板上市 （代码1299），在亚太区14个市场拥有全资的主要 营运附属公司或分支机构。
理赔更易
疾病定义更 宽松，提高出险理 赔的便利性；不保 事项相应减少，相 比较国内删除了诸 多严苛条款；严格 核保，主动申报， 理赔时减少纠纷产 生。
为何香港的保费更低
AB
C
P保费= 风险保费+ 附加费用+ 储蓄保费
A-风险保费
风险保费是按预期生命表精算得出，就是人口的预期平均寿命及死亡 率。
香港人平均寿命85岁，内地则仅为75岁左右，内地人口预期生命比香港 短，人口比例相对发病率和死亡率差距较大。加上市场发展时间短，亦导致经验 数据不足，从而使风险保费比香港高。
1 为何香港保险那么火爆
投保的火爆场面
2015年3月，香港保诚保费超10亿，3.27日单日缴费超1亿
投保的火爆场面
2015年8月，香港保诚保费超10亿，8.28日单日缴费超2亿
香港保险市场爆发式增长
内地人士大规模的投保，造就了近年来香港保险市场的爆发式增长 2014年，内地人士保单占比创纪录的达到了21.4% 2015年，内地人士前三季度新增保单费总额约合211亿港元，占到香港个人业务新增总保费的21.7%
244 149
0
2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014
15.00% 10.00% 5.00% 0.00%
内地客新做保单
全港新做保单
占比
备注：单位（亿港元） 数据源：香港保监处
为何香港保险那么火爆
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自由贸易、低税率 和少政府干预
货币自由兑换，资金 自由流入和流出
外汇集结地，具有多 币种的优势
使香港拥有邻近很多国家和地区不可替代的优越地位
全球投资分散风险
香港引入多样化的金融产品，更符合国际化投资结算方式，丰富的投资渠道，可真正实现 产品层次、国家地区、外汇波动的风险对冲组合超高主权信用评级，充足的风险准备机制。
数据源：中国保监会公告
2014年1-4月 国内保险公司资金投资概览
国际性金融中心
香港作为国际性金融中心，是全世界知名的自由港，拥有快捷高效的金融体系。
香港作为全球最大的金融中心之一， 全赖世界上最严谨之金融监管规例所保障和全世 界最快捷之金融服务水平。香港是亚洲最多国际公司设立地区办事处的城市。
保险国际产品
海外私人银行业务
3 香港保险公司的概况
香港保险公司概况
香港主要保险公司信贷评级
香港主要保险公司信贷评级
英国保诚 Prudential
英国保诚集团于 1848 年成立，拥有166年 历史，为全球首屈一指的人寿保险公司，曾经历第 二次世界大战赔付以及戴安娜王妃意外赔付等历史 事件。现时，全球有逾2400万名保险客户。自1964 年起开始在香港提供全面的保险服务。
2 香港保险有什么优势
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费率更低
同样的 保障内容，在 香港购买的保 费比内地便宜 的1/3，甚 至1/2。
范围更广
以重大疾病为 例，内地保险公司 一般指提供30多种 重大疾病，香港重 疾险可保 障50种 以上重大疾病，而 且分早期疾病、严 重疾病和多重保障 的层次。
分红更高
香港地区重疾 保险收益大多提供 6-8%的年复合回报 率。而国内的寿险 预定利率长期被定 位2.5%，直到2013 年8月才上调为 3.5%。