小额贷款公司可持续发展论文
小额贷款公司可持续发展研究
小额贷款公司可持续发展研究摘要：小额贷款公司是为了满足大众的小额资金需求而设立的金融机构，其目标是支持小微企业的发展以及改善穷人生活。
随着近些年社会经济的发展，小额贷款公司行业在我国得到了迅速的发展。
本文将从小额贷款公司的概念、现状和主要问题出发，探讨小额贷款公司的可持续发展路径，以便为中国的小额贷款公司提供一些有效的发展建议。
关键词：小额贷款公司；可持续发展；中国1. 概述小额贷款公司即是金融体系中为满足大众的小额资金需求而设立的一种金融机构。
小额贷款公司的设立初衷是为了支持小微企业的发展以及改善穷人生活。
世界银行曾指出，小额信贷是引导穷人走向奋斗和摆脱贫困的重要途径之一。
因此，小额贷款公司一直被视为响应社会公益，解决贫困与失业问题的有效途径，对于一些发展中国家而言，小额贷款公司扮演着特别重要的角色。
2. 小额贷款公司现状我国的小额贷款公司业在近年来发展迅速，普及率不断提高。
截至2018年底，我国共有小额贷款公司393家，小额贷款公司的数量随着时间的推移而呈现出逐渐递增的趋势。
小额贷款公司的贷款总额不断增长，资产规模快速扩大，迅速拓展业务范围，由此可见小额贷款公司对于推动社会经济发展以及改善穷人生活具有重要意义。
3. 小额贷款公司面临的主要问题尽管小额贷款公司业具备广阔的发展前景，但其本身也存在着不少问题。
以下列举了目前小额贷款公司面临的主要问题：3.1 资金来源由于小额贷款公司形成了自不同的产品形态和经营模式，金融资本对其的投入并不大，资金来源方面一直是制约小额贷款公司可持续发展的主要因素之一。
3.2 利率和担保小额贷款公司对劣质借款人的担保机制较差，而对于无法提供风险敞口的项目，小额贷款公司的利率较高，这可能会让针对该市场群体开展业务变得不竭。
此外，小额贷款公司内部贷款审批过程可能存在借贷风险，及恶性债务循环等可能出现的问题。
3.3 监管缺位小额贷款公司业尚未被管理法律、监管、透明度等相关法律法规的有效规范。
小额贷款公司可持续发展分析
小额贷款公司可持续发展分析[摘要]市场经济体制的变化和发展，让金融行业也开始了创新和发展，而小额贷款公司也随之应运而生。
小额贷款的产生让我国的社会金融市场活跃起来，这也是由于它的短期和高效率的运作特点正是适合社会的经济发展的情况。
小额贷款公司目前已经成为社会经济的主要推动和存进的重要因素。
本文通过对小额贷款公司的现状和优势进行分析，并找出其中的问题，对其发展从政府政策支持、自身管理完善、人力资源建设、风险防范等方面进行分析和探索，提出小额贷款公司可持续发展的基本策略，为小额贷款公司可持续发展提供理论指导。
[关键词]金融市场；小额贷款；短期我国改革开放以来，政府一直都在致力于社会经济的发展和人民生活水平的提高，进入到21世纪以后，更是对社会经济问题投入了大量的关注和政策支持，民营经济持续繁荣，大量的中小企业、农村个体经济成为市场的重要组成部分。
然而，随之而来的是中小企业和个体经济的融资难问题，传统的金融机构融资门槛高、审查程序烦琐效率低，大部分的中小企业很难通过传统金融机构获取足够的资金支持。
在此情况下，小额贷款公司应运而生。
小额贷款具有效率高的特点，极大拓宽了个体经济和中小企业的融资渠道，对社会经济的发展起到重要的作用。
1小额贷款公司的优势1.1改善社会金融供给小额贷款公司的产生，将民营资本集中起来，然后有效地进行资源的优化分配，让很多的人和中小企业家们能够有效地利用资金资源，将自己的事业做好做大，过去的人们或是企业家所欠缺的就是资金的问题，虽然技术发达了，但是却需要更多的资金支持，所以小额贷款公司改善了社会金融的供给问题。
1.2以填补现有的金融服务“真空”区域我国在过去也发展了许多的贷款项目，但是一般都是在银行等机构才能贷款，但是银行贷款存在很多问题，并不适用于社会的经济形势，银行的贷款一般都是数额较大，适用于一些大型企业，而社会的技术发展需要过多的资金，而且还款方面许多人也没有能力。
所以，在适合社会经济发展方面的金融领域出现了真空区，而小额贷款公司的产生正是弥补了这一缺点，其高效、灵活的信贷体系让社会经济活了起来，加快了社会经济发展的步伐。
关于小额贷款公司可持续发展研究的论文
关于小额贷款公司可持续发展研究的论文关于小额贷款公司可持续发展研究的论文小额贷款公司可持续发展研究【摘要】组建小额贷款公司是有效配置金融资源，引导资金流向“三农”和微型企业的金融创新。
本文对山西小额贷款公司试点情况进行了调查，并对小额贷款公司可持续发展提出了建议。
【关键词】小额贷款；可持续；发展一、小额贷款组织的国际探索与中国实践长期以来，在广阔的农村，正规金融服务的缺失，已成为制约农村经济发展和农民摆脱贫困的主要障碍。
一些发展中国家在民间互助金融组织的基础上，探索出了以孟加拉国乡村银行、印度尼西亚人民银行为代表的成功模式。
这些小额信贷组织坚持将贷款的目标客户定位为中低收入者，发放信用贷款，实行比较高的贷款利率以覆盖高成本和高风险，实行分期还款，额度较小。
这些做法防范了信贷风险，保证了小额信贷组织的可持续发展。
二、小额贷款公司在山西的试点情况小额贷款公司之所以能够与农村信用社等正规金融机构同台竞争，并得到各地政府和群众的认可，主要得益于其独特的制度优势：对于地方政府而言，小额贷款公司可以填补国有商业银行机构网点逐步收缩造成的“真空”，在农村金融市场发挥“鲶鱼”作用，推动农信社、农业银行等机构的改革创新，从整体上提高了农村金融服务的效率和水平。
同时，推动民间闲置资金回补“三农”，将我国庞大的民间储蓄和农村金融需求连接起来，有利于地方经济发展。
对“三农”和微型企业而言，小额贷款公司贷款种类更加细化，开发了公司加农户担保、公务员工资担保、信用户评定贷款信用等品种；贷款审批更加快捷、高效，快则当场办理，慢则2到3天；担保方式更加灵活简单，大部分为信用贷款，无需提供抵押、质押，更加适合“三农”和微型企业的实际需求。
对投资者而言，小额贷款公司给民营资本进入金融领域提供了机遇，可以使民间借贷行为“阳光化”；盈利空间较大，贷款利率一般在人民银行规定的`同期同档基准利率的四倍之内，高于正规金融机构贷款利率；行政干预较少，地方政府不介入公司经营和人事安排，在贷款业务上完全实行自主经营。
小额贷款公司深化可持续发展的探讨
小额贷款公司深化可持续发展的探讨【摘要】近年来小额贷款公司在我国快速发展，在一定程度上促进了民间融资的发展，本文从其资金来源、产品结构、管理模式和风险控制等方面进行分析，发现小额贷款公司存在的问题，并探讨相应的解决办法。
【关键词】小额贷款公司问题对策1 小额信贷概念小额信贷（Micro Credit），在国际上并无统一的定义。
它是由穆罕默德·尤努斯博士于1976年在孟加拉首创的一种信贷服务模式，是针对传统信贷模式的一种创新。
国内学者对小额信贷的定义也不尽一致，其中最流行且权威的说法来自杜晓山、孙若梅，他们在《中国小额信贷的实践和政策思考》一文中提出的定义：小额信贷是指专向中低收入阶层（包括低收入个体和微型企业）提供小额度的、持续的信贷服务活动。
它是微型金融（Micro finance）的一种，在本质上是一种金融创新，小额信贷一般只包括信贷业务。
小额信贷组织是一种组织形式，这一机构专门提供小额信贷业务。
2 当前小额贷款公司经营中面临的主要问题2.1 注册资本金小，后续资金有限根据中国人民银行发布的《关于小额贷款公司试点的指导意见》中规定：“小额贷款公司的主要资金来源为股东缴纳的资本金、捐赠资金，以及来自不超过两个银行业金融机构的融入资金。
在法律、法规规定的范围内，小额贷款公司从银行业金融机构获得融入资金的余额，不得超过资本净额的50%。
”小额贷款公司的资产是来源于股东缴纳、捐赠、银行业金融机构的融资。
虽然指导意见中允许小额贷款公司在现有资金已不能满足融资需要、年度考核综合评级达到条件，可申请增资扩股，但是对于达到条件的限制却很多。
增资扩股后，股东的持股比例不得超过有关规定要求。
对于主发起人大股东作用发挥明显、年度考核综合评级等级较高的小额贷款公司，主发起人的股份可增持至30%。
2.2 产品结构单一，优质项目少缺乏创新的产品在应对多元化、多形式的小额信贷需求时显得很乏力。
在产品的设计和操作流程方面留下了较深的模仿商业银行的痕迹，这样的设计不能突出小额贷款公司的特色，发挥其特长和优势。
我国小额贷款公司可持续发展研究
我国小额贷款公司可持续发展研究[提要]本文在总结国外成功的小额信贷模式及经验的基础上，深入分析影响我国小额贷款公司可持续发展的因素，并提出相应的对策建议。
关键词：小额信贷模式；小额贷款公司；可持续发展一、我国小额贷款公司发展历程及存在意义（一）发展历程。
小额贷款在我国的发展最早可追溯到20世纪九十年代。
市场经济体制的确立带动了农村经济的发展，但农村经济发展水平与城市相比仍有较大差距。
设立小额贷款的最初目标是改善农村贫困现状，提高农村经济发展水平。
自从2006年在山西、四川、陕西、贵州和内蒙古5省区开展小额贷款组织试点以来，小额贷款公司数量迅速增长。
据央行公布的最新统计数据，截至2012年12月末，全国小额贷款公司机构数量已达6，080家，贷款余额5，921亿元。
（二）存在意义。
小额贷款公司贷款手续简便，放款时间快，利率相对合理，是对正规金融的有益补充。
作为一个农业大国，我国农村经济增长缓慢，特别是中西部地区，城乡差距不断扩大，部分原因在于农村金融供给不足，农村可利用资金有限。
而小额贷款公司的出现，给农村金融市场注入了新的活力，给农村经济发展带来了希望。
而历史、国际经验也表明，农村小额贷款是农村金融非常有效的模式，有助于缓解农村贫困问题。
此外，小额贷款公司的发展对中小企业来说也如同一场及时雨。
中小企业由于抵押物缺乏，财务制度不健全，很难得到正规金融机构的贷款，而小额贷款公司可以给予中小企业更多的信贷支持。
二、国外成功的小额信贷模式及经验总结（一）主要模式1、美国的消费者金融公司。
美国的消费者金融公司是在第二次世界大战之后随着消费信贷市场的发展逐渐形成的，主要从事个人消费信贷业务，提供小额分期付款贷款，每笔贷款金额较小，无需抵押或担保，只需提供信用记录，服务方式灵活，占据了美国消费信贷市场不小的份额。
美国消费者金融公司的运营有以下特点：在资金来源方面，消费者金融公司作为NDTL（非吸收存款类放贷机构），不能接受来自普通公众的存款，但可以通过同业拆借、向银行借款和发行债券以及资产证券化等方式筹集资金。
《小额贷款公司可持续发展的制度创新研究》论文
小额贷款公司可持续发展的制度创新研究摘要：当前，三农经济的发展问题和民营中小企业的融资问题备受社会各界关注。
小额贷款公司的出现给我国农村经济和中小企业融资带来了新的活力。
但是小额贷款公司只贷不存的政策及自身原因，给小额贷款公司的可持续发展带来许多困扰。
对小额贷款公司的发展历程进行回顾，分析其可持续发展过程中的制度缺陷，并提出进行制度创新的对策建议，具有一定的理论与现实意义。
关键词：小额贷款公司;可持续发展;制度完善。
一、小额贷款公司可持续发展的制度缺陷。
市场经济中的任何参与主体，都有着与之相适应的制度环境。
制度环境的良好与否，制度执行的正确与否，直接影响着主体参与市场经济活动的绩效。
本文认为，小额贷款公司的运作存在制度供给缺陷和制度执行偏颇，是造成其小额贷款运行出现困难的主要因素。
(一)性质定位不明晰。
《指导意见》规定：小额信贷公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。
小额贷款公司是企业法人，有独立的法人财产，享有法人财产权，以全部财产对其债务承担民事责任。
可见，小额贷款公司的业务范围是金融，但定位却是企业。
由于其不由银监部门批准成立，所以享受不到应有的财政补贴，融资只能随基准利率浮动，也不能办理小额贷款的土地房产抵押，这些都制约了小额贷款公司的业务发展，加大了其融资成本。
(二)制度约束软化。
(三)监管体系不完善，监管主体模糊。
完善的监管体系是法律法规体系、进入退出机制、运营监测机制、社会监督体系的有机结合，对小额贷款公司的监管也要坚持这四位一体，才能提升监管效果。
但是目前我国对小额信贷公司的监管还存在很多问题：一是监管体系不完善。
目前还没有专门针对小额贷款公司监管的法律法规，只有《指导意见》等规范性文件，而这些文件也仅仅是做出了一些原则性的规定。
二是进入、退出机制不完善。
《指导意见》中规定由政府部门负责小额信贷公司的设立和审批，但是由于政府部门缺少专业人才，从而造成审批不严的现象。
小额信贷公司的可持续发展探析
小额信贷公司的可持续发展探析，不少于1000字随着我国经济的持续发展，小额信贷公司在金融领域发挥着越来越重要的作用。
小额信贷公司的可持续发展对于促进经济增长、提高融资效率、促进社会公平和稳定等方面都具有重要的作用。
本文将对小额信贷公司可持续发展进行探析。
一、小额信贷公司的现状小额信贷公司是专门为企业提供小额贷款服务的非银行金融机构。
小额信贷公司主要服务于中小微企业和个体工商户，旨在帮助他们解决融资难题，促进经济的发展。
当前，我国的小额信贷市场正在快速发展，市场规模也在不断扩大。
截至2019年底，全国共有注册的小额贷款公司达到8,253家，注册资本达到2690亿元，借贷余额达到2.56万亿元，2019年新增小贷公司数量509家，注册资本增加186亿元，借贷余额新增1.25万亿元，小贷公司数量增长率超过10%。
二、小额信贷公司的可持续发展小额信贷公司的可持续发展是指在满足当代需求的前提下，不损害子孙后代满足其发展需求的能力。
小额信贷公司的可持续发展包括三个方面：（一）经济可持续发展小额信贷公司是促进企业发展的重要力量。
小额信贷公司通过向中小企业和个体工商户提供融资支持，帮助他们扩大生产、增加就业、创造业绩，从而促进经济的稳定发展。
此外，小额信贷公司的商业行为也需要遵守市场规律，创造利润，以维持公司的生存和发展。
（二）社会可持续发展小额信贷公司的融资支持对于落实国家扶贫政策、缓解社会就业压力等方面都有着积极的推动作用。
同时，小额信贷公司还需要积极参与社会公益活动，为推动社会和谐发展做出贡献。
（三）环境可持续发展小额信贷公司在助力经济发展的同时，也需要注重环境保护。
小额信贷公司可以制定环境政策，鼓励企业加强环保意识，采取绿色生产方式，减少对环境的破坏。
三、小额信贷公司可持续发展面临的挑战小额信贷公司的可持续发展也面临着诸多挑战。
其中，最重要的挑战是风险控制。
由于小额贷款本身的风险相对较大，因此小额信贷公司需要加强信贷风险管理和内部管控，防范信贷风险和经营风险。
小额贷款公司可持续发展探讨
（ 一） 明确 小额 贷款公 司身份地位 小额贷款公司 自成立之初就被视为 “ 准金融 机构 ” ， 这 样最直 接的弊端在 于其无法享 受到税收方 面的优惠 ， 沉重 的税收负担也 侵蚀 了小 额贷款公 司的利润空 间， 也使得小 额贷款公 司倾 向对收 益高的优质客户发放贷款 ， 违背 了最初设立 的初衷 ， 因此应该 明确 小额贷款 公司 的身 份地位 ， 使 其能够享受 到与其他金 融机构相类 似的待遇 。再者 ， 小额公 司在经 营的过程 中也应牢 牢坚守 其服务 三农和服务小微企业的使命 ， 贷 款投放坚持 “ 小额、 分 散” 原则， 坚
证， 所 以不能认为其为金融机构 ， 这也给小额贷款公司的可持续发 展带来 一系列的问题。在税收方面 ， 小额贷款被认定为 工商企业 ，
对 其贷款利息 收人全额 征税 ， 而普通银行 是按照存贷 款利息 的差 额来计算缴税的。另外小额贷款公司设立时对其的定位是为那些 无 法从 银行等金融机构获取贷款的 中低收入农户和 中小企业提供
三、 小 额 贷 款 公 司 可 持 续 发 展 的 建议
、
小 额 贷 款 公 司 发 展 现状
我 国小额贷款公 司于 ２ ０ ０ ５年在 山西省挂牌成立 ， 揭开 了小额 贷款公 司发展 的序 幕 ， 其成 立 目的就是 为 了引导 民间资本 流向农 村和欠发达地 区， 以此改 善农 村金融 服务。直至 ２ 点指导 意见 》， 小额 贷款 公 司从此 以合法 的身份 进入借 贷市场 。几 年来 ， 小额贷 款公 司数 量 和贷 款余额都取 得 了较快 速度 的发 展 ， 根据 中 国人 民银 行发布
的数据 ， 截至 ２ ０ １ ４年 ３月末 ， 全 国共有 小额 贷款公 司 ８ １ ２ ７家 ， 贷
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试论小额货款公司可持续发展
民间金融作为官方金融的重要补充，在社会各界发挥着越来越重要的作用。
民间金融，以往又被称为地下金融，非正规金融。
下面是编辑老师为大家准备的试论小额货款公司可持续发展。
如何使民间金融弃暗投明，通过何种方式让民间剩余资金有效合理地配置成为目前各界普遍关心的问题。
2008年5月，中国人民银行下发了《关于小额贷款公司试点的指导意见》，批准在全国开展小额贷款公司试点工作。
这为民间资本进入正规金融体系，实现金融资源有效配置，以及给民间金融发展带来了曙光。
小额贷款公司存在的意义
(一)小额贷款的定义与主要模式
小额贷款组织是指专门针对中低收入群体提供小额度信贷服务的商业机构或民间团体，按照业务经营特点，可分为商业性小额贷款和福利性小额贷款。
商业性小额贷款组织以赢利性为目的，是独立的企业法人，由股东入股投资形成的全部法人资产独立承担民事责任，缴纳相应的税费;福利性小额贷款组织以保本微利为原则，是独立的非盈利法人，按照章程从事公益性活动，其公益性体现在融资服务具有某种程度上的社
1。
浅析我国小额贷款公司的可持续发展之路
浅析我国小额贷款公司的可持续发展之路【摘要】近年来小额信贷作为一种支持低收入人群和小微企业的对传统银行借贷业务进行补充的金融服务，得到了迅猛的发展。
但也在快速发展的过程中遇到了不少障碍。
本文通过对小额贷款公司发展现状及其在发展过程中遇到问题的浅析，对小额贷款公司在中国健康可持续发展提出设想。
【关键词】小额贷款公司，可持续发展，融资一、小额贷款公司的定义小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司，主要对低收入的人群和小微企业所提供金融服务。
小额贷款公司从法律地位上来说虽然并不是金融机构，但由于经营的是贷款业务，也可被定位为“准金融机构”。
二、我国小额贷款公司的发展现状小额贷款公司以“三农”、小微企业为客群，逐渐在金融借贷业务上成为有力补充。
2008 年5 月，《关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发〔2008〕23 号）的法律文件颁布，首次对小额贷款公司的性质、设立条件、资金来源、资金运和监管等方面做出了明确的规定，标志了小额贷款公司在我国进一步发展的确立。
根据中国人民银行发布的统计报告显示，截至2013年9月末，全国共有小额贷款公司7398家，从业人员86273人，实收资本6658.95亿元，贷款余额7534.50亿元，前三季度新增贷款1612亿元。
与2012年末相比，小额贷款公司数量增加了21.68%，从业人员增加了22.65%，实收资本增加了29.38%，贷款余额增加了27.24%。
三、小额贷款公司发展中存在的问题由于金融体系的不完善、借款主体的不成熟等客观因素的存在，我国小额信贷业务仍旧处于发展的初期阶段，有很多问题存在。
（一）融资渠道狭窄，后续资金匮乏。
由于小额贷款公司主要资金来源为股东的实收资本、捐赠资金以及来自不超过两个银行业金融机构的融入资金，且融资金额不得超过资本净额的50%。
同时作为非金融机构，小额贷款公司不能进入金融机构同业拆借市场进行资金拆借。
浅析小额贷款公司在辽宁可持续发展
浅析小额贷款公司在辽宁可持续发展小额贷款公司作为经济社会中的一个新兴经济体，其如果要想实现经营上的成果，还有很多需要改进的地方。
包括对市场发展规模上的需要、商业发展历程及法律制度等问题，同时，我们还要及时根据国家的规定和政策导向来做出相应的决定。
只有深入了解这些因素是如何影响小额贷款公司的规模和发展导向，我们才能对这些不利情况提出一些及时应对的措施。
标签：小额贷款公司可持续发展现状一、辽宁小额贷款公司可持续发展的背景及其重要意义我国第一家小额贷款公司成立于2005年。
之前，我国小额贷款机构主要是政府和民间的非盈利性组织，并且主要针对的是贫困地区开展的一些扶贫项目，由于这种性质的小额贷款机构更加侧重对福利政策方面的投入，所以就很难保证其在经营上的连续性和盈利性。
因此，以盈利性作为主要经营目标、进行持续自主经营的那些小额贷款公司，从诞生之日起，随着我国民营经济和整个市场的发展，也就受到了社会各界更多的广泛关注。
小额贷款公司能够促进我国金融行业中长期以来在经济结构中的空白，并且还能促进我国的经济良好稳定的发展。
金融系统是我国现代经济发展的一个核心问题，并且在我国的国民经济中也扮演着越来越重要的角色。
辽宁省作为我国金融改革的先行试点省份之一，在我国的金融监管部门不断推动的作用下，我们可以通过引入多元化的投资主体来增资扩股、进行股份制改造和产权上的改革，这些都为辽宁省的金融体市场注入了新的活力。
辽宁省的个体经济和中小企业众多，也是外向型经济较为发达的省份，更是小额贷款公司发展较为活跃的省份之一，辽宁省的小额贷款公司在取得重大成果的同时，还凸显出了辽宁省金融行业的运行特点和存在的问题。
小额贷款公司为辽宁省弥补了在农村金融服务方面的资金不足问题，并促进了我国“三农”产业和中小企业的发展，并且由于辽宁的小额贷款公司发展目前还处在摸索的阶段，那么研究辽宁小额贷款公司的现状及发展前景，以便我们能够解决现实中存在的一些问题，为我国的市场经济能提供更好的一些公共服务，进而促进我国辽宁省小额贷款公司的健康发展都有重要的理论价值和现实意义。
从政策角度谈小额贷款公司的可持续发展
从政策角度谈小额贷款公司的可持续发展【摘要】小额贷款公司在当前金融体系中扮演着重要角色，为处于经济薄弱环境下的个体经济体提供资金支持。
政策支持对小额贷款公司的发展至关重要，监管保障可以促使其稳健运营，促进科技创新提升其服务质量。
加强社会责任履行可以提升其社会形象，探索可持续商业模式是小额贷款公司发展的必由之路。
政策的重要性不言而喻，对小额贷款公司的可持续发展前景具有积极影响，政策与小额贷款公司的互惠互利也将推动其更好地为经济社会发展作出贡献。
政策支持、监管保障、科技创新、社会责任履行以及可持续商业模式的探索将是小额贷款公司实现可持续发展的关键路径。
【关键词】小额贷款公司、政策支持、监管、科技创新、社会责任、可持续发展、商业模式、互惠互利、前景。
1. 引言1.1 小额贷款公司的发展背景小额贷款公司是指专门为小微企业和个人提供小额贷款服务的金融机构。
随着经济社会的不断发展，小额贷款公司在解决中小微企业和个人的融资难题、推动经济增长、促进就业等方面发挥着越来越重要的作用。
小额贷款公司的发展背景主要包括以下几个方面：传统金融机构难以满足小微企业和个人的融资需求。
由于小微企业和个人规模小、信息不对称等因素，传统银行往往难以为他们提供贷款服务。
而小额贷款公司的灵活性和专业性使其能够更好地服务这一群体。
金融科技的快速发展为小额贷款公司提供了新的发展机遇。
借助互联网和大数据技术，小额贷款公司可以更好地了解客户需求、降低成本，提高效率，实现可持续发展。
政府加大了对小额贷款公司的支持力度。
政府出台了一系列扶持政策，如税收优惠、信贷支持等，为小额贷款公司的健康发展提供了良好的环境。
小额贷款公司在当前经济形势下的发展势头强劲，具有巨大的发展潜力和市场空间。
政府、企业和社会各界应该共同努力，为小额贷款公司的可持续发展提供更多支持和帮助。
1.2 可持续发展的重要性可持续发展是指在满足当前需求的也要保证未来世代能够继续满足其需求。
小额贷款公司可持续发展研究
小额贷款公司可持续发展研究小额贷款公司在民营经济发展中发挥重要作用，为缓解中小微企业融资难问题，促进“三农”经济的发展做出巨大贡献。
但近年来因小额贷款公司自身发展不成熟等原因，使得贷款正常发放受影响。
如何促进其可持续发展，成为小额贷款公司必须面对的挑战。
本文以浙江宁波为例，通过对小额贷款公司的现状分析，探究其经营存在的问题，并提出对策建议。
标签：小额贷款公司；可持续发展；浙江宁波一、宁波市小贷公司发展的现状自2008年中国银监会、中国人民银行出台《关于小额贷款公司试点的指导意见》以来，小额贷款公司发展态势迅猛。
据中国人民银行调查统计司公布的数据，截至2015年9月30日，在小额贷款公司分地区情况统计表中，浙江省的小额贷款公司数量达335家，从业人员数达4094人，实收资本为668.38 亿元，贷款余额为834.92 亿元。
而在浙江省中，宁波市的小额贷款公司占一定比例，为宁波地区的中小企业与农户提供融资渠道。
同时，小额贷款公司作为金融产业链的末端，优质客户的获取能力薄弱，贷款质量相对较差，存在的问题需要进一步关注。
二、宁波市小额贷款公司存在的问题1.经营成本较高，盈利能力不足一方面，小额贷款公司一般按照工商企业来缴税，营业税要按照金融保险业税目全额征收，沉重的税收负担使利润空间被进一步压榨。
同时，小额贷款的周转速度相对较快，在无形之中加重了小贷公司的经营成本。
另一方面，小额贷款公司主要服务于本地经济，其资源不能实现跨地区的更有效的配置，一定程度上造成效益的损失。
基于我国商业银行体系，仅有商业银行能够吸收存款，而其他金融机构没有该资格。
为了提高收益，往往会采取经营更高风险的贷款的手段，提升了小额贷款公司的融资难度。
2.融资困难，资金规模偏小小额贷款公司的财务杠杆比率最高只有1.5，而商业银行的财务杠杆至少有12.5。
近年来，受经济环境影响，银行的资金供给紧张，加之个别银行的风险偏好，小额贷款公司从银行取得的资金更是杯水车薪。
小额贷款公司的可持续发展探讨
1．身份定位问题
依照目前国际上通行的对小额贷款的分类，主要。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。
2．监管问题
缺乏完善的法律法规和成熟。。。。。。。。。。。。。。。。。。。
3．后续资金短缺问题
“只贷不存”的制度。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。
4．放宽限制问题
山东经济学院
本科毕业设计(论文)
设计(论文)题目:
指导教师：
学号：
姓名：
院（部）专业届
山东经济学院教务处制
年月日
山东经济学院学士学位论文原创性声明
本人郑重声明：所呈交的学位论文，是本人在导师的指导下进行研究工作所取得的成果。除文中已经注明引用的内容外，本论文不含任何其他个人或集体已经发表或撰写过的研究成果。对本文的研究做出重要贡献的个人和集体，均已在论文中作了明确的说明并表示了谢意。本声明的法律结果由本人承担。
四、小额贷款公司发展过程中的困境
（一）经营管理困境
1．市场定位问题
上海社。。。。。。。。。。。。。。
2．风险控制问题
小额信贷组织要保证商业上的可。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。
3．可持续性盈利问题
商业可持续性是小额信贷的基本原则，商业化可持续性是小额贷款公司生存发展的前提。考察发现，小额贷款公司的经营并非想象中。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。
பைடு நூலகம்摘要
改革开放后中小型企业的发展对我国经济发展具有很大的推动作用,然而在现行宏观经济环境下,很多中小型企业发展在融资方面受到制约,原有商业银行提供的贷款条件对于中小企业来说门槛高负担重。因此需要设立相应的融资机构来解决这一问题。近年来农村金融也是我国金融发展的一个热点问题,小额贷款公司的设立和发展既能够解决中小企业融资难的问题,也为推动农村金融的发展和创新做出了不小的贡献，但是在其进一步发展的过程中出现了不少瓶颈。本文就设立小额贷款公司起到的作用、我国小额贷款公司的运行状况、发展困境和解决方案这几个方面探讨了小额贷款公司成立的必要性以及推动小额贷款公司可持续发展需要注意的问题和发展方向。
从政策角度谈小额贷款公司的可持续发展
从政策角度谈小额贷款公司的可持续发展【摘要】小额贷款公司在金融领域扮演着重要的角色，但其可持续发展面临着诸多挑战。
本文从政策角度出发，探讨了政策对小额贷款公司的影响。
政策支持的重要性不言而喻，它为小额贷款公司发展提供了指导和支持，同时也帮助公司规避风险和加强监管。
政策的健全与完善是小额贷款公司可持续发展的重要保障，只有在政策与市场需求平衡的基础上，才能实现小额贷款公司良性发展。
政策应当更加注重细化和完善，为小额贷款公司的健康发展提供有力支持。
政策的制定与执行，将直接影响小额贷款公司的合规经营和发展前景，加强政策对小额贷款公司的引导和支持，是完善金融服务体系、推动小额贷款公司可持续发展的关键一环。
【关键词】小额贷款公司, 政策支持, 可持续发展, 风险管控, 监管, 合规经营, 细化完善, 市场需求, 可持续发展.1. 引言1.1 了解小额贷款公司小额贷款公司是指以小额贷款为主要业务的金融机构，主要服务于个人和小微企业客户。
这类公司通常以简单、灵活的借款流程和较低的利率吸引客户，帮助他们解决资金周转、扩大经营等问题。
小额贷款公司的发展得益于市场对金融服务的需求不断增长，尤其是在传统金融机构难以覆盖的领域，小额贷款公司的定位正逐渐受到认可。
小额贷款公司的业务模式主要包括信用贷款、抵押贷款、担保贷款等，其特点是灵活、快捷，能够更好地满足客户的个性化需求。
小额贷款公司在贷款审批和放款方面通常较为宽松，更注重客户的信用记录和还款能力，与传统银行相比更具优势。
小额贷款公司也存在一定的风险，如信用风险、流动性风险等。
政府在监管和制定相关政策时，需要充分了解小额贷款公司的业务特点和运营模式，以便更好地引导和规范其发展，保障金融市场的稳健运行。
是制定政策的基础，只有深入了解其业务特点和运营状况，才能更好地制定针对性政策，促进小额贷款公司的可持续发展。
1.2 政策对小额贷款公司的影响政策对小额贷款公司的影响可以说是至关重要的。
我国小额贷款公司的可持续发展探析
我国小额贷款公司的可持续发展探析摘要：从小额贷款公司的发展现状入手，分析影响其可持续发展的诸如身份定位不明确、税负重融资难、业务创新不足、信用风险控制不充分、替代品的威胁等不利因素，从政府支持、资金供给、业务创新和风险管理方面提出切实可行的发展建议，确保小额贷款公司健康、快速、可持续发展。
关键词：小额贷款公司;风险控制;可持续发展;融资;税负一、引言自2005年以来，我国小额贷款公司和新型农村金融机构的建立与发展一直得到国家的鼓励与支持。
为此，中国人民银行根据综合考量选定了山西、陕西、四川、贵州、内蒙古这五个省份设立并推行以"只贷不存"为经营方式的小额信贷试点机构。
2006年12月，银监会开始放宽了资本进入农村金融市场的限制，鼓励建立村镇银行等农村信用机构，为小额贷款公司的推行奠定了基础。
自此，小额贷款公司在我国各个省份都建立了试点，并逐步扩张与发展，初步完善了我国的多元化的小额信贷机构体系。
近几年来，小额贷款公司以其特有的"贷款额度小、贷款手续简便、贷款期限短、担保方式灵活"等优势迅速发展，截至2013年12月31日，全国共建立小额贷款公司7 839家，比2012年末增加1 759家，作为非金融机构开展贷款业务，不仅为广大农户和中小微企业融资提供了有效渠道，更为我国的金融创新起到了推动作用。
除此以外，小额贷款公司推行的小额贷款更为农民和个体工商户解决了就业问题，促进我国的经济发展，与此同时，小额贷款公司对于民间资本贷款进入正规渠道有着重要的意义，以此来打击高利贷市场。
目前，小额贷款公司的可持续发展逐渐面临许多困境，值得人们去探索原因并提出解决对策。
二、相关文献综述杨林生等(2014)指出，我国小额贷款公司存在的问题包括资金来源不畅、金融业务法律支持不足、税收优惠较为有限、运营风险难以分散等，影响了我国小额贷款公司的可持续发展，甚至导致其进入法律的灰色区域[1]。
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小额贷款公司可持续发展论文
摘要：小额贷款公司在我国“只贷不存”，这是结合国外经验和我国国情提出来的一种创新模式，这种模式不仅是对金融业务和机构的创新，更是对我国金融制度的创新。
我国应该出台一部法律，用以规范小额贷款公司设立、运营和监管。
只有这样，才可以保证小额贷款公司有法可依。
另外，小额贷款公司在我尚处于创期，一般都面临前期投入大，经营成本高等难题，这就需要政府加大扶持力度，使小额贷款公司。
一、小额公司的概念
小额贷款公司是我国参照国外发展中国家支持贫困人群实现富裕的成功经验设立的从事小额贷款的专业公司。
依照指导意见，小额贷款公司“是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司”2005年5月31，人民银行召开小额信贷试点工作会议，将陕西、四川、贵州、山西、内蒙五省确定为小额贷款公司的试点地区;2008年5月，中国人民银行和银监会共同发布了《关于小额贷款公司试点的指导意见》，意见中明确赋予了小额贷款公司在我国合法的地位，同时确定了小额贷款公司成立的条件。
根据银监会和人民银行的规定，试点小额贷款公司的基本特征主要有：一是“只贷不存”，小额贷款公司只能以自由资金和捐赠资金作为贷款资金，不能够吸收存款以获得资金;二是限制利率空间，规定小额贷款公司利率上限为当期人民银行贷款基准利率的4倍，最低
不得低于基准利率的0.9倍，浮动程度由小额贷款公司依据实际情况自行确定：三是规定其贷款服务对象必须是以“三农”为主，据体规要大于70%的贷款额度服务“三农”。
二、小额公司的现状
小额贷款自上世纪70年代在孟加拉兴起后，在国际上迅速发展。
20世纪80年代，中国引入小额信贷的扶贫模式并逐渐开始小额信贷的试点。
随着我国经济社会的发展和金融体制改革的深入，2005年中国人民银行联合中国银监会启动了小额贷款公司试点，这标志着我国进入了商业性小额信贷的全新阶段。
此后，小额贷款公司这一新型金融组织在全国各地如雨后春算般涌现了出来。
截至2013年末，全国共有小额贷款公司7839家，贷款余额8191亿元，全年新增贷款2268亿元。
其中，江苏省小额贷款机构数量达573个，从业人员达5658人，实收资本达894.82亿元，贷款余额达1142.90亿元，各项指标均居全国第一。
小额贷款公司已经在社会融资中扮不可或缺的角色。
1. 试点初期阶段（1980年到1996年）。
这一时期，小额信贷是作为一种信贷扶贫工具传入我国。
在获得相关国际组织，的资金后，以非政府组织形式运转。
在试点中，多借鉴其他国家的成功经验，采用以“小组联保”为主的经营模式。
当时比较有代表的几个项目是：（1）国际农业发展基金项目，用以改善低对低收入农民的粮食供给和提高他们的营养水平。
（2）1989年人口基金会我国西部某些县市开展“妇女、人口与发展”项目，资金用于改善当地医疗卫生条件。
（3）1984年，在我国中西部贫困地区资助收入低于当地平均水平农户的国际小母牛项目。
2. 扶贫性小额信贷项目阶段（1997年到2000年）。
这一时期的小额信贷有着浓重的扶贫色彩。
1997年，由中国农业银行主导的“政策性小额信贷扶贫项目”在全国贫困地区快速展开。
该项目以国家财政资金为主要资金来源，以贴息贷款的形式发给我国农村地区的困难户。
该项目借鉴国外小额信贷的技术和经验展业务，但是在具体实施过程中，被农户们误认为是单纯的扶贫款，主动还款率非常低，因此该项目缺乏长期可持续发展的内在动力。
但是该项目通过信贷手段帮助广大农村贫困人群脱贫致富做出了一定的贡献。
3. 小额信贷项目推广阶段（2000年到2005年）。
这一时期，“三农”问题逐渐得到党中央的重视，成为政府工作的重点，连续多个中央一号文件倡导各类资本投向农村，建立和完善农村金融市场。
农村信用合作社作为广大农村最常见正规金融机构，登上了历史舞台，成为了农村小额贷款发展的主要推动者。
在农村信用合作社的主导下，小额信贷的目标，也从单纯的“扶贫”转变为追求自身财务的可持续发展。
农村信用社的壮大还有一个原因就是农业银行运营需要向商业化迈进，使其在乡镇的大部分网点都转让给了信用社。
农村信用合作社将低利率的人民银行再贷款发放给广大农户，使广大的农村困难群众受益，为中国解决“三农”问题和小额贷款在广大农村地区的普及做出了重大贡献。
三、我国小额贷款公司可持续发展相关建议
1.明确小额贷款公司合法的身份定位。
中国目前在执行积极的财政政策和稳健的货币政策，但市场资金需求量大，我国目前现有的银行等传统性金融机构因其信贷规模和融资门槛的限制导致部分企业融资困难，特别是中小企业。
而我国民间资本充足，许多资金在寻求投资的渠道，所以民间借贷十分活跃，民间资本参与市场借贷活动的意愿相当强烈。
小额贷款公司的产生可以引导大量民间资本支持中小微企业，起到有效疏导的作用。
小额贷款公司模糊的身份定位不利于其可持续发展，而且会影响到更多的投资涉足小额贷款行业，影响民间资本作用的发挥。
小额贷款公司依然是一个普通的商业企业，但它是在利用自己股东和不面对公众的有限资金来源做着金融业务，所以议把它定义为非公众金融机构，可以借鉴金融机构的监管方式和制度进行有效监管，防范风险。
2.建议制订相关优惠的财政税收政策。
虽然小额贷款公司目前并未被定位为金融机构，但其目前经营的事资金业务，并且是中小企业及“三农“提供支持的新型服务企业，发放贷款数额较小、笔数众多、成本支出大。
在税收政策及开办政策上可以给小额贷款公司一定支持。
第一，建议参照农村信用社相关政策制定小额贷款公司的税收政策，可借鉴《财政部国家税务总局关于试点地区农村信用社税收政策的通知》（财税[2004]35号）及《财政部国家税务总局关于进一步扩大农村试点地区农村信用社有关税收政策问题的通知》（财税[2004]177号）中相关规定，将小额贷款公司的企业所得税减半征收，营业税按3%的税率征收，中西部地区可暂免征收企业所得税。
第二，对小额贷
款公司贷款业务中农户小额贷款的利息收入，免征营业税，农户小额贷款的利息收入在计算应纳税所得额时，按90%计入收入总额。
第三，地方财政部门可对小额贷款公司向东部地区小、微企业贷款余额100万元、个体户农户10力-元，或中西部地区小、微企业贷款余额50万元、个体户农户5万元以下的月平均贷款余额给予贷款贴息或风险补偿。
第四，以财政资金奖励补偿的方式加大对小额贷款公司开办初期的支持。
对于涉农或中小企业支持贷款达到一定规模的，可按到位资本金的部分比例给以组织开办奖励，吸引更多的投资者及民间资本。
四、结语
小额贷款公司在我国“只贷不存”，这是结合国外经验和我国国情提出来的一种创新模式，这种模式不仅是对金融业务和机构的创新，更是对我国金融制度的创新。
因此，我国应该出台一部法律，用以规范小额贷款公司设立、运营和监管。
只有这样，才可以保证小额贷款公司有法可依。
另外，小额贷款公司在我尚处于创期，一般都面临前期投入大，经营成本高等难题，这就需要政府加大扶持力度，使小额贷款公司。
参考文献：
[1]陈梓.小额货款公司的发展模式及在中国的实践分析[J].金融经济，2011，18～19.
[2]杜晓山，刘文璞小.额信贷原理及运作[N].上海财经大学出版社，，2010.
[3]王靖茹，李桂兰.新型小额贷款公司的可持续发展研究一以首
批试点小额贷款公司为例[J].经济研究导刊，2009 ，36.
[4]中国人民银行小额贷款专题组，小额贷款公司指导手册[M].中国金融出版社，2012.。