保险学 第十八章 团体保险及员工福利计划 (同济大学)
第一章 保险概述《保险学概论 》PPT课件
保险企业经营的保险形式。 2.社会保险 通常所说的社会保险，它包括养老、医疗、失业、工伤、生育等方面
的保险，是国家强制实行社会政策的保险。 3.政策保险 政策保险是政府为了实现一定的政策目的,在特定领域运用商业保险
第一节 为什么需要保险
二、风险管理与保险 2．风险管理的过程
（1）风险管理目标的确定 （2）风险识别 （3）风险估算 （4）风险处理方式的选择和实施 （5）风险管理的方式
第一节 为什么需要保险
二、风险管理与保险 3．风险管理的方式
（1）控制型
①避免风险：通过放弃活动来回避损失发生的可能性； ②风险预防：采取预防措施和保护措施，以努力减少损失发生
（4）科学性。保险是以概率论和大数法则等数理模型为依据厘定 保险费率的,其科学性还体现在保险是一种科学处理风险的有效措 施。
第二节 什么是保险
二、保险的特性
2 ．保险与类似行为的比较
（1）保险与赌博
相似之处：保险与赌博确有类似之处,即货币的转移都是以不确定
的随机事件为基础的。
不同之处：①目的不同。
二、风险管理与保险 5．可保风险
（1）风险的发生具有偶然性。 （2）风险必须是大量的、同质的风险。 （3）风险的出现必须是意外的。 （4）风险应有发生重大损失的可能性。
第二节 什么是保险
一、保险的定义
1 ．从经济角度看，保险是分摊灾害事故所致损失的一种财 务安排
2 ．从法律角度看，保险是一种合同行为，即通过订立合同 的方式，明确投保人和保险人之间的权利与义务关系
②与风险的关系不同。
③结果不同。
④与随机事件的关系不同。
同济大学 保险学 第2章 保险原理
如船货遇难， 如船货遇难，合同成 归还借款。 立，归还借款。
15
2. 海上保险的起源和发展
意大利是近代海上保险的发源地
1347年世界上最古老的保单 1347年世界上最古老的保单——热那亚商人乔治勒克维伦开立的保单 年世界上最古老的保单——热那亚商人乔治 热那亚商人乔治 1397年具备现代样式的保单 1397年具备现代样式的保单——佛罗伦萨保单 年具备现代样式的保单——佛罗伦萨保单
7
中国 （不 包括 港澳 台） 保险 深度 其中： 其中： 寿险 其中： 其中： 非寿险 世界 排名 2.70
中国 台湾
中国 香港
日本
韩国
美国
德国
瑞士
英国
14.16
9,57
10.72
10.59
9.36
6.97
11.75
12.60
1.78
11.21
8.30
8.49
7.53
4.22
3.11
6.73
8.92
10
第二章 保险原理
一、保险的定义和特征 二、保险的历史发展 三、保险的职能和作用 四、保险的分类
11
二、保险的历史发展
1.保险的产生 1.保险的产生 — 古代保险思想及原始形态
我国：货物分船装运， 我国：货物分船装运，人身救济后备制度 ——原始的社会保险思想 原始的社会保险思想 ——无商业性的保险 无商业性的保险 外国：火灾救济基金，丧葬互助会， 外国：火灾救济基金，丧葬互助会，行会 ——相互合作的保险组织 相互合作的保险组织
45.7
2150.0
2417.2
3732.2
1755.0 3755.6 2318.1
5664.2
对外20132014学年第二学期课程教材选用表(学生版)
民法学 民法学 侵权法上严格责任的原理和实践 公司法
第 2 页，共 116 页
对外经济贸易大学出版社 对外经济贸易大学出版社
2011.12 2011.12 法律出版社 2009 法律出版社 2008年
课程号
LAW303 LAW303 LAW305 LAW305 LAW307 LAW312 LAW313 LAW316 LAW320 LAW325 LAW325 LAW325 LAW328 LAW329 LAW332 LAW332 LAW335 LAW337 LAW402 LAW402 LAW402 LAW403 LAW403 LAW407 LAW407 LAW407 LAW407 LAW409
北京大学出版社 2011.5
中国劳动社会保障出版社
2013.6
北京大学出版社 2011.2 北京大学出版社 2011.2 北京大学出版社 2011.2 北京大学出版社 2011.2
中国人民大学出版社
2011
普通课实验超30%
应用统计学 保险法 人力资源管理 自编讲义
贾俊平/谭英平 中国人民大学出版社 2013.3
授课教师 赵玲 梁清华 卢海君 陈剑玲 王淑霞 丁丁 冯辉（男） 王晓川 边永民 赵玲 陈丹舟 李莘 梁清华 陈学权
开课单位 法学院 法学院 法学院 法学院 法学院 法学院 法学院 法学院 法学院 法学院 法学院 法学院 法学院 法学院 法学院 法学院 法学院 法学院 法学院 法学院 法学院 法学院 法学院 法学院 法学院 法学院 法学院 法学院 法学院 法学院 法学院 法学院
课程 说明
新编海上保险学
仅 留学生,留学生专业 可选课
教材名称
主编
应世昌 应世昌 林义
保险学选择判断练习题库+答案
保险学选择判断练习题库+答案一、单选题（共20题，每题1分，共20分）1、保险金额不得超过（），超过部分无效。
A、事故损失B、保险价值C、保险标的D、保险利益正确答案：B2、下列（）不是影响死亡率的要素A、职业B、健康状况C、险种D、性别正确答案：C3、在财产保险合同中，对于被保险人的损失，保险人承担损失赔偿的最高限额是（）。
A、保险标的的保险价值B、保险标的的市场价值C、保险标的的实际损失D、保险标的的账面金额正确答案：C4、说明义务是指订立保险合同时，应由（）说明保险合同条款内容。
A、保险人向投保人B、投保人向保险人C、投保人向被保险人D、保险人向被保险人正确答案：A5、权利人因义务人而遭受经济损失的风险是( )A、财产风险B、责任风险C、人身风险D、信用风险正确答案：D6、在健康保险中，专门向被保险人提供医疗费用保障的保险被称为（）A、收入保险B、补偿保险C、给付保险D、医疗保险正确答案：D7、被保险人缴付的用于赔偿损失或给付保险金的费用叫：( )A、毛保费B、纯保费C、附加保费D、毛费率正确答案：B8、在抵押贷款的财产保险时，银行以抵押权人名义对抵押品房屋投保，如果银行贷款10万元，房屋价值13万元，保险金额为12万元，则保险人赔偿金额为（）A、10万元B、12万元C、不予赔偿D、13万元正确答案：A9、在最大诚信原则基本内容中，弃权与禁止反言的主要约束对象是（）。
A、保险代理人B、被保险人和投保人C、保险人D、保险经纪人正确答案：C10、当损失频率＝( )时风险最大。
A、1B、0．3C、0D、0．5正确答案：D11、保险参与国民收人分配与再分配的形式是（）。
A、收取保险费和上缴利润B、收取保险费和资金运用C、收取保险费和赔付保险金D、收取保险费和提取准备金正确答案：C12、在1693年，天文学家哈雷编制了第一张（），精确表示了每个年龄的死亡率，为寿险计算提供了依据A、统计表B、生命表C、保险表D、费率表正确答案：B13、在运用近因原则时，保险人认定近因的关键因素是（）。
《保险学》人身保险
人身保险的储蓄性
人身保险的保险利益具有特殊性
小讨论
人身保险概述 人寿保险 健康保险 人身意外伤害保险
讨论一下， 保险的储蓄性与银行的储蓄有何不同？
人身保险概述
人寿保险
健康保险
人身意外伤害保险
二、人身保险的种类
按照人身保险保障的范围划分 ：
人寿保险 健康保险 意外伤害保险
按照人身保险投保的方式划分 ：
人身保险概述
人寿保险
健康保险
人身意外伤害保险
➢ 将自杀作为责任免除条款，主要是为了避免蓄意自杀者通过保险方式谋取 保险金，防止道德危险的发生。 自杀毕竟是死亡的一种，保险公司用以计算保险费的死亡率中包括了各 种死亡因素，其中也包括自杀。 领取死亡保险金的是受益人，完全免除保险人的责任，会给受益人的生 活带来很大的困难。 大多自杀是一时冲动产生的，很少有人在投保时就计划好2年之后自杀。 即使当初有这种想法，2年之后思想往往也会发生变化。
人身保险概述
人寿保险
健康保险
人身意外伤害保险
7. 保单贷款条款
➢ 投保人可以以具有现金价值的保险单作为质押，在现金价值数额内，向其 投保的保险人申请贷款，习惯上称为保单贷款。
➢ 因保单贷款会影响保险人的资金运用，有可能使保险人减少资金收益，因 此投保人需承担合同约定的贷款利息。
➢ 以死亡为给付保险金条件的保险合同，非经被保险人同意，投保人不得将 保险单进行质押。
分红保险、投资连结保险、万能寿险
人身保险概述
人寿保险
健康保险
二、人寿保险合同的常见条款
➢ 不可抗辩条款 ➢ 年龄误告条款 ➢ 宽限期条款 ➢ 中止和复效条款 ➢ 自杀条款 ➢ 不丧失现金价值条款 ➢ 保单贷款条款 ➢ 自动垫缴保费条款 ➢ 红利任选条款 ➢ 战争除外条款
《保险学》作业答案
5.下列关于受益人的说法哪些是正确的（ ）。
A. 受益人由保单所有人指定
B. 保单所有人必须征得受益人同意才可以变更受益人
C. 受益人有义务替被保险人偿还生前的债务
D. 投保人、被保险人、受益人可以为同一人
保险人死亡，被保险人的法定继承人即为受益人。 参考答案：A.受益人由保单所有人指定 B.保单所有人必须征得受益人同意才可以变更受益人
C. 只能是具有生命的自然人
D. 也包括已死亡的人
参考答案：B.可以是法人和自然人
13.在保险合同的订立程序中，一般（ ）为要约人。
A. 保险代理人
B. 被保险人
C. 投保人
D. 保险人
参考答案：C.投保人
14.保险合同终止最普遍的原因是（ ）
A. 保险合同届满终止
B. 保险标的灭失而终止
C. 履约终止
B.风险必须具有不确定性 D.风险的损失必须是可以用货币计量的
E.风险可能导
致较大损失
4.保险理赔的原则是 （ ）。
A. 重合同、守信用
B. 实事求是
C. 主动、迅速、准确、合理
D. 经常、及时、有效
E. 风险可能导致较大损失
参考答案：A.重合同、守信用 B.实事求是 C.主动、迅速、准确、合理 D.经常、及时、有效
D. 保险人履行赔付或赔偿责任的最高限额
E. 确定保险利益的依据
参考答案：A.计算投保人应交保费的依据 C.保险人的实际承保金额 D.保险人履行赔付或赔偿责任的最高限额
定保险利益的依据
E.确
简答
1.简述保险的含义及其分类。 参考答案：合同:保险费:保险金责任:保障主体:保额确定方式
投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对
同济大学教职工保险保障申请理赔手册
同济大学教职工保险保障申请理赔手册为更好地做好职工互助保障、教师补充医疗保险以及工会会员卡会员专享保障工作，校工会根据市职工互助保障会及市教育工会相关文件精神要求，决定由工会统一代办教职工发生保险理赔等的传递手续，为广大教职工提供便利，减轻负担。
工会代收保障条例要求的相关证明材料及《给付申请表》，统一到市教育工会及市互助保障会递送材料，给付申请经市职保会工作人员审核通过后，市职保会通过转账将保障金划入个人所提供的银行账户或上海工会会员服务卡。
具体办法如下：一、在职职工申领上海市职工互助保障金第一、综合B类互助保障金的保障责任：住院补充医疗保障：（一）住院、急诊观察室留院观察、家庭病床治疗1、医保统筹基金支付范围内的个人自负医疗费，按60%比例给付保障金；2、医保附加基金支付范围内的个人自负医疗费，按70%比例给付保障金。
（二）门诊大病治疗1、分类自负的门诊大病费用、医保统筹和附加基金支付范围内的个人自负医疗费，按50%比例给付保障金。
以上二项累计最高给付限额4万元。
重大疾病保障免责期后被保障人首次确诊患下列十二类重大疾病，且必须经本市二、三级医院住院治疗：1、恶性肿瘤；2、急性心肌梗塞；3、脑中风后遗症；4、重大器官移植术或造血干细胞移植术；5、冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）；6、终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期）；7、急性、亚急性、中晚期慢性重症肝炎；8、良性脑肿瘤；9、心脏瓣膜手术；10、严重Ⅲ度烧伤；11、重型再生障碍性贫血；12、主动脉手术。
女性特种重病保障免责期后被保障人首次确诊、并经本市二、三级医院住院治疗的原发性乳腺癌或女性生殖器官癌给付1万元保障金（原位癌给付5000元保障金）。
意外伤害、重残保障1、意外重残保障给付45000元保障金；2、意外伤害保障最高给付15000元的保障金。
以上两项合计最高给付限额6万元。
第二、申请所需材料：1、住院、门诊大病补充医疗保障：（1）被保障人的身份证复印件；（2）本市医疗机构出具的医疗费专用收据原件和复印件。
保险学[2]2011.9
![保险学[2]2011.9](https://img.taocdn.com/s3/m/b8f08d1e14791711cc7917ef.png)
二、大量同质风险的集合与分散 保险人通过保险将众多投保人所面临的分散性 风险集合起来，当发生保险责任范围内的损失时， 又将少数人发生的风险损失分摊给全体投保人。
三、保险费率的厘定
（一）遵循费率厘定的基本原则 （二）以完备的统计资料为基础，运用科学的计算 方法 （三）接受国家或政府保险监管机关的审核或备案
第二节
保险的要素
保险的要素是指进行保险经济活动所应具备的 基本条件 一、可保风险的存在 （一）风险必须是纯粹风险 （二）风险必须有不确定性
（三）存在大量具有同质风险的标的
（四）风险必须有导致重大损失的可能 （五）风险不能使大多数的保险对象同时遭受损失 （六）风险必须具有现实的可测性（风险具有确定 的概率分布，损失可以确定和计量）
如果界定为意外的话，这应该属于公众责任险理赔的责任范围
七、按投保方式（保障对象）分类
（一）团体保险 以特定的团体作为投保人与保险人签订保险 合同而建立保险关系 （二）个人保险 以个人作为投保人与保险人签订保险合同而 建立保险关系
本章复习思考题
1．解释保险的概念，简述保险的主要分类。 2．分析可保风险构成的条件。 3．简述保险的特征、本质、职能和作用。 4．保险关系建立的要素有哪些？ 5．比较商业保险与社会保险的异同。 6．什么是保险基金和社会后备基金？保险基金有 哪些特征？与社会后备基金关系如何？ 7．西方国家保险学的流派主要有哪些？
保险 面临的风险不同 目的不同 标的与参与者 关系不同 手段不同 风险客观存在 参与者不是为了获利 投保人或被保险人对保 险标的具有保险利益 用科学的精算方法 赌博 人为制造了风险 参与者为了获利 可以无任何关系 投机取巧
保险学
危险转嫁说：从危险处理的角度来阐述保险的本质，认为保险是一种危险转嫁机制，个人或企业可借此以支付一定的代价为条件将日常生活和经济活动中可能遭遇到的各种风险转嫁出去再保险：也称分保，是保险人在原保险合同的基础上，通过签订扥保合同，将其所承保的部分风险和责任向其他保险人进行保险的行为可保利益原则：在签订和履行保险合同的过程中，投保人或被保险人对保险标的必须具有保险利益保险营销：以保险为商品，以市场为中心，以满足被保险人需要为目的，实现保险企业目标的一系列整体活动简答商业保险与储蓄的差异：1.经济范畴不同2.需求动机不同3.权利主张不同4.运行机制不同保险经营风险特征：1.射幸性：保险的风险是一种不确定的风险，这种风险的发生在时空上和损害程度上都是不确定的2.非控性：保险标的是风险作用的对象，而保险标的又是在投保人或被保险热键控制之中保险人所承担的风险责任基本都是外在的风险，这些风险都是非保险公司所能控制的3.突发性：保险事故的发生都是以外的和偶然的，因而都是突发性的4. 联动性：由于保险公司的保险义务与融资业务具有相互渗透互相发展的关系，因而保险公司的投资风险与其承保风险也就具有联动关系保险合同解释原则：1.文义解释原则2.意图解释原则3.有利于被保险人的解释原则4.批注优先于正文，后加的批注优先于先加的批注的解释原则5.补充解释原则提高保险经营效益原则：1.增加保费收入，提高保险承保质量2.提高保险企业经营管理水平3.提高保险企业的人员素质4.有效进行保险投资5.积极发挥组织要素的作风各险种保险费率的决定因素：？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？论述：现状：中国XX保险虽然起步较晚，但是它在国家相关政策的扶持下，正利用自身的显著优势努力发展，在中国公司制改革的今天，在现代化企业制度的推动下，中国的保险事业，包括XX保险，已有长足的发展。
XX保险已经在我国众多保险行业中已占据主导地位。
问题：（一）投保人存在谋取私利之心，道德风险大（二）双方信息不对称，理赔价值增大（三）保险制度不健全及外来资本的影响发展思路：（一）深化体制改革，为财产保险发展提供一个良好的契机（一）深化体制改革，为XX保险发展提供一个良好的契机（三）提高员工的专业化素质，严格控制保险的各个环节我国XX保险在社会生活中发挥了巨大的经济补偿的作用，对风险起到了分散作用．相信通过国家相关政策的扶持的自身的不断完善，我国XX保险一定会与世界发达国家接轨，甚至超过它们，在世界保险行业中占据领先地位。
从“心”开启员工的幸福职场--TJAD开展EAP（员工援助计划）的实践与探索
从“心”开启员工的幸福职场--TJAD开展EAP（员工援助计划）的实践与探索王健【期刊名称】《建筑设计管理》【年(卷),期】2014(000)006【总页数】6页(P27-31,36)【作者】王健【作者单位】同济大学建筑设计研究院(集团)有限公司【正文语种】中文1 EAP概念介绍EAP是英文Emp1oyee Assistance Program的简称，国内翻译成“员工援助计划”，是由企业为员工设置的一套系统的、长期的福利与支持项目。
EAP服务通过帮助员工缓解工作压力、改善工作情绪、提高工作积极性、增强员工自信心、有效处理同事或客户关系等，使组织在减少错误解聘、提高组织公众形象、改善组织气氛、改进组织管理、提高工作绩效等方面获得很大收益。
EAP起源于20世纪二三十年代的美国。
经过几十年发展，EAP已发展成一种综合性的服务，包含了压力管理、职业心理健康、裁员心理危机、灾难性事件、职业生涯发展、婚姻家庭问题、健康生活方式、法律纠纷、理财问题、饮食习惯等各个方面。
目前世界500强企业中，有90%以上建立了EAP，美国有将近1/4企业的员工享受EAP服务。
在中国，已经有许多大中型企业都使用了EAP服务计划，这些企业中既有老牌的国有企业，也有后起之秀的新兴大型公司。
虽然企业的性质有所不同，但其EAP服务计划应用的初衷都是为了更好地服务于员工，令企业内部工作氛围更加和谐。
王健2 TJAD导入EAP的缘由在日益加剧的压力环境下，TJAD集团导入EAP项目有其内在的需求。
2.1 年龄结构目前集团员工平均年龄为32.1岁，男女比例约2∶1，绝大部分拥有本科以上学历，硕士、博士研究生的比例近40%。
员工的主体以“80后”的年轻人为主。
“80后”既是一个特殊的符号，也代表了一个不同于以往的人群，他们的生活方式和思想观念，已经与以前有了很大的不同，传统的管理模式很难在他们身上奏效，因此从创新管理的角度考虑，需要引进新的方式和途径。
保险学第八章人身保险
二、人寿保险的主要类型 （二）新型人寿保险 1.投资连结保险 （2）投资连结产品的主要特征 ① 投资账户设置 保险公司收到保险费后，按照事先的约定将保费的部分或全部分配入投资账户，并转换为投资单位。投资单位有一定的价格，保险公司根据保单项下的投资单位数和相应的投资单位价格计算其账户价值。 ② 保险责任和保险金额 投资连结保险的保险责任与传统产品类似，一些产品还加入豁免保险费、失能保险金、重大疾病等保险责任。 在死亡保险金额的设计上，存在两种方法：一种是给付保险金额和投资账户价值两者较大者（方法A），另一种是给付保险金额和投资账户价值之和（方法B）。
第二节 人寿保险
二、人寿保险的主要类型 （一）普通型人寿保险 3.两全保险 两全保险是指在保险期间内以死亡或生存为给付保险金条件的人寿保险，也称为生死合险，是将定期死亡保险和生存保险（生存保险是指以被保险人在保险期满时仍生存为给付保险金条件的人寿保险）结合的保险形式。 两全保险是储蓄性极强的一种保险。两全保险的纯保费由危险保险费和储蓄保险费组成，危险保险费用于当年死亡给付，储蓄保险费则逐年积累形成责任准备金，既可用于中途退保时支付退保金，也可用于生存给付。 由于两全保险既保障死亡又保障生存，因此，两全保险不仅使受益人得到保障，同时也使被保险人本身享受其利益。
一、人寿保险的特征 （五）保险期限的特殊性 3.预测因素的偏差 人寿保险合同的长期性使保险公司对于未来因素的预测变得十分困难，如死亡率因素、利率因素、费用因素、失效率因素等。 二、人寿保险的主要类型 （一）普通型人寿保险 1.定期寿险 定期寿险是指以死亡为给付保险金条件，且保险期限为固定年限的人寿保险。 对于被保险人而言，定期寿险最大的优点是可以用极为低廉的保险费获得一定期限内较大的保险保障。其不足之处在于若被保险人在保险期限届满仍然生存，则不能得到保险金的给付，而且已交纳的保险费不再退还。
第一章 风险与保险 《保险学》PPT课件
二、风险的要素
风险因素 风险事故 损失
风险因素
实质风险因素 道德风险因素 心理风险因素
风险事故
造成生命财产损失的偶 发事件。又称风险事件。
损失(Loss)
在风险管理中，损失是指非故意的 、 非预期的和非计划的经济价值的减少。
包括两方面的条件： 非故意的（unintentional） 非预期的(unexpected) 非计划的(unplanned)观念
基本风险(Fundamental risk)是 风险的起源与影响方面都不与特定的 人有关，至少是个人所不能阻止的风 险。即全社会普遍存在的风险。
这些风险中，可能与社会、政治有关的风险，如 战争、罢工等；可能与自然灾害有关的风险，如地震， 都属于基本风险。
特定风险(Particular risk) 是与某特定的人有因果关系的风 险。
6.按业务承保方式的形式不同分为： 原保险、再保险、重复保险、共同保险
7.按所承保的风险不同分为：单一风 险保险和综合风险保险
8.按保障主体不同分为：团体保险和 个人保险
自愿保险是保险人和投保 人在自愿原则基础上通过 签订保险合同而建立保险 关系的一种保险。
法定保险又称强制保险， 是以国家的有关法律为依 据而建立保险关系的一种 保险。
按对风险是否可进行客观的计 算分为客观风险和主观风险
按造成损失的大小分为一级、 二级、三级风险。
六、风险成本
是指由于风险的存在和风险事故发生后人 们所必须支出的费用和预期经济利益的减少。 又称风险的代价。它是风险发生以及预防风险 所花费的代价。包括: •风险损失的实际成本 •风险损失的无形成本 •预防或控制风险损失的成本
损失发生后的风险管理目 标
损失发生前的风险管理目标
(金融保险)保险学复习资料
保险学：是一门研究保险及保险相关事物运动规律的经济学科。
保险涉及的领域是多元化的，包括金融学、法学、医学、数学、经济学以及自然科学等内容。
保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。
保险是一种以经济保障为基础的金融制度安排。
它通过对不确定事件发生的数理预测和收取保险费的方法，建立保险基金；以合同的形式，由大多数人来分担少数人的损失，实现保险购买者风险转移和理财计划的目标。
风险的含义：是一种损失的发生具有不确定性的状态，简而言之，即损失发生的不确定性。
风险需具备的条件：1、具有客观性2、具有不确定性3、有损失的可能4、属于将来发生的5、是可以测定性风险因素的分类：（1）有形（物质形态）风险因素，如财产所在的地域、建筑结构和用途等。
（2）无形（非物质形态）风险因素：道德风险因素，行为风险因素风险与危险的异同：相同点：尚未发生，而又可能发生的事情。
不同点：（1）危险是将要发生的不幸事故，发生的确定性高；风险是可能发生的不幸事故，发生的不确定性高（2）危险事故一旦发生，只有一种结果，是预先可以知道的；风险事故发生则有几种可能的结果，究竟出现哪种情况，事先是不知道的。
按风险的性质分：纯粹风险和投机风险。
二者的区别：——纯粹风险所致损失是绝对的，而投机风险所致损失则是相对的。
纯粹风险在相同基本条件下，一般可重复出现，统计规律明显；而导致投机风险产生的基本条件通常是无法重现或重演的，发生规律复杂、难以认识。
纯粹风险：只有造成损失而无获利可能性的风险。
结果只有两种：损失和无损失。
如地震，洪水等。
投机风险：既可能造成损失也可能产生收益的风险。
结果有三种：损失、无损失和获利。
如炒股、赌博等。
按风险损失的对象分：财产风险、责任风险、人身风险财产风险：是可能导致财产发生毁损、灭失和贬值的风险。
保险学
保险学一、专业解析（一）学科简介保险学专业是金融业中的黄金产业，也是二十一世纪的朝阳产业。
随着国内保险市场的进一步开放和发展，保险主体的迅速增多，不仅国有独资的金融机构，而且股份制及民营性质的金融机构、外资及中外合资的金融机构，都将对金融保险人才产生极大的需求。
同时随着市场走向成熟和逐步与国际接轨将涌现一批诸如金融投资咨询公司、保险代理等中介机构和保险经纪人、保险代理人等行业和从业人员。
（二）培养目标本专业培养能够胜任国内外金融与保险领域的复合型高级专业人才，以及金融保险教学科研工作的学术人才。
对学生从理论前沿追踪到科研方法训练、复合知识交融等方面均进行专业化深入指导，力求使研究生层次的专业素质与专业水平获得全新、多维度的提高，以适应中国社会对高级保险人才的需求。
（三）研究方向各招生单位研究方向和考试科目不同，在此以中国人民大学为例：1、中国金融与保险政策、2、国际保险比较前沿、3、保险基金投资管理、4、金融保险数据挖掘与客户满意度服务、5、金融与保险的理论与实务等。
（四）考试科目公共课程：政治、英语或俄语或日语或德语或法语、数学四、专业课程：经济学综合（含政治经济学、微观经济学、宏观经济学）课程设置：保险学专业硕士研究生的教育内容由基础课学习、业课学习与社会工作实践三部分组成。
基础课学习包括邓小平理论研究、英语、社会主义经济理论、西方经济学、国际经济学、计量经济学、财政经济学；专业课学习包括金融理论与政策(货币银行学)、现代公司财务、金融市场运行分析、商业银行研究、证券投资研究、国际金融研究、保险理论与实务、保险政策与法规等。
二、推荐院校以下院校是该专业研究生院实力较强者，建议选报：中国人民大学、北京大学、西南财经大学、南开大学、复旦大学、上海财经大学、中央财经大学、中山大学、厦门大学、暨南大学、湖南大学、对外经济贸易大学、武汉大学、西安交通大学、上海交通大学、东北财经大学、南京大学、中南财经政法大学、清华大学、同济大学。