银行基础知识剖析
公共基础知识银行业务基础知识概述
《银行业务基础知识综合性概述》一、引言银行作为现代金融体系的核心机构，在经济发展中起着至关重要的作用。
从个人的储蓄、贷款到企业的融资、投资，银行业务涵盖了广泛的领域。
了解银行业务基础知识，对于个人理财、企业经营以及宏观经济的稳定都具有重要意义。
本文将对银行业务基础知识进行全面的阐述与分析，包括基本概念、核心理论、发展历程、重要实践以及未来趋势。
二、基本概念1. 银行的定义银行是依法成立的经营货币信贷业务的金融机构。
其主要业务包括吸收公众存款、发放贷款、办理结算等。
银行通过资金的融通，实现了资金从盈余方流向短缺方，促进了经济的发展。
2. 银行的分类（1）按性质分类：可分为中央银行、政策性银行、商业银行、投资银行等。
中央银行是国家的货币当局，负责制定和执行货币政策，维护金融稳定。
政策性银行是由政府设立，以贯彻国家产业政策、区域发展政策为目的的金融机构。
商业银行是以营利为目的，面向社会公众提供各种金融服务的银行。
投资银行主要从事证券发行、承销、交易等业务。
（2）按地域分类：可分为国内银行和外资银行。
国内银行是在本国境内注册成立的银行，外资银行是由外国金融机构在本国设立的分支机构。
3. 银行业务的主要类型（1）存款业务：包括活期存款、定期存款、储蓄存款等。
活期存款是随时可以支取的存款，利率较低。
定期存款是在一定期限内不能支取的存款，利率相对较高。
储蓄存款是为个人储蓄而设立的存款业务。
（2）贷款业务：包括个人贷款、企业贷款等。
个人贷款主要用于个人消费、购房、购车等方面。
企业贷款主要用于企业的生产经营、投资等方面。
（3）结算业务：包括汇款、托收、信用证等。
结算业务是银行通过各种方式为客户办理资金收付的业务。
（4）中间业务：包括代理业务、信托业务、信用卡业务等。
中间业务是银行不运用自己的资金，而仅以中间人身份为客户办理各种委托事项并收取手续费的业务。
三、核心理论1. 货币创造理论银行通过吸收存款、发放贷款等业务活动，创造了货币。
银从初级知识点总结
银从初级知识点总结一、银行的基本概念银行是指专门从事吸收公众存款、发放贷款和提供支付结算业务的金融机构。
银行的职能主要包括：一是支付结算；二是储蓄和借贷；三是投资；四是信用辅助等。
二、银行的分类根据业务性质的不同，银行可以分为商业银行、农村信用合作社、农村商业银行、政策性银行等。
商业银行以盈利为主要目的，是金融体系的中坚力量；政策性银行则是政府在国家经济建设中起着重要作用的金融机构。
三、银行的基本业务1. 银行储蓄业务：主要包括活期存款、定期存款、通知存款等，其中活期存款具有较高的流动性，而定期存款则具有较高的利息。
2. 银行贷款业务：银行通过向客户发放贷款，来获取贷款利息收入。
根据贷款形式的不同，贷款可分为个人贷款、企业贷款、房地产贷款等。
3. 银行信用业务：包括信用证、信用证结算、信用贷款、差额支付等。
4. 银行结算业务：主要有票据汇款、电汇、信汇等。
5. 银行投资业务：包括买卖国债、金融债券、信托投资等。
6. 银行外汇业务：主要有外汇结算、外汇汇款、外汇存款等。
四、存款1. 存款种类银行的存款种类包括活期存款、定期存款、通知存款等。
活期存款是最常见的一种存款，具有较高的流动性；定期存款则是存款人在一定期限内不能支取的存款；通知存款则是在特定日期或提前通知的情况下可以支取的存款。
2. 存款利率存款利率是银行为吸引存款而支付给存款人的报酬。
一般来说，定期存款的利率要高于活期存款的利率。
3. 存款方式存款方式主要有现金存款、转账存款、支票存款等。
五、贷款银行的贷款种类主要有个人贷款、企业贷款、房地产贷款、农村贷款等。
2. 贷款利率贷款利率是银行收取贷款利息的比率，一般根据贷款种类和贷款金额来确定。
3. 贷款方式贷款方式包括一般贷款、抵押贷款、信用贷款等。
一般贷款是指银行向借款人提供一定金额的资金，要求借款人在一定期限内还款；抵押贷款是指借款人将自己的财产或者其他有价值的东西作为抵押物向银行借贷；信用贷款是指以借款人的信用为基础向其提供贷款。
银行基本知识点总结
银行基本知识点总结银行是指一种以吸收公众存款和向企业、个人提供贷款为主要业务的金融机构，是现代经济体系中必不可少的一部分。
银行业在现代社会中扮演着非常重要的角色，为经济活动提供了资金的流通和融资服务。
本文将对银行的基本知识点进行总结，包括银行的定义、种类、功能、监管机构以及银行业常见的业务和产品等内容。
一、银行的定义和种类1. 银行的定义银行是指吸收公众存款，向企业、个人提供贷款并提供其他金融服务的金融机构。
银行的主要职能包括储蓄、信贷、支付结算、外汇兑换、信用咨询、发行金融工具等。
银行作为金融系统中的主要组成部分，承担着金融中介的角色，促进了资金的流通和经济的发展。
2. 银行的种类根据不同的业务范围和服务对象，银行可以分为中央银行、商业银行、政策性银行和国际性银行等多种类型。
（1）中央银行是国家的货币发行机构，负责制定和执行货币政策，维护货币稳定和金融体系的稳定。
中央银行的主要职责包括发行货币、管理外汇储备、维护金融稳定等。
（2）商业银行是向公众提供金融服务的金融机构，主要包括零售银行和投资银行两种类型。
零售银行提供个人和家庭的存款、贷款、支付、信用卡、保险等金融服务，而投资银行则主要从事企业融资、证券交易、资产管理等业务。
（3）政策性银行是由政府设立或持股的银行，以促进经济发展和社会福利为宗旨，承担着国家政策性金融机构的职责。
政策性银行的主要任务是承担国家特许的重大基础设施建设、战略性行业的重点项目和环保节能项目的融资和投资。
（4）国际性银行是国际间从事金融活动的银行，主要服务对象是跨国公司和大型金融机构。
国际性银行的主要业务包括跨国贸易融资、跨境支付结算、外汇交易等。
二、银行的功能银行作为金融体系中的中介机构，具有多种重要功能，包括储蓄、信贷、支付结算、外汇兑换、风险管理、信用评价等。
1. 储蓄银行吸收公众存款，提供储蓄、存款和理财等服务，满足公众的储蓄需求。
通过储蓄业务，银行可以筹集大量的资金，并为存款人提供安全、便捷的储蓄渠道。
银行基础知识
银行基础知识银行知识第 1节：基础知识1.什么是银行我国历史上通常称大商业机构为行，故对发行货币、办理信用业务的近代金融机构叫“银行”。
英文的BANK，字源于意大利文的BANCO，原意为“柜台”。
2.什么是中央银行中央银行是一国最高金融当局，它是一般商业银行发展而来的，具备了银行的基本特征，又具有特殊性，它是一国货币金融的最高权力机构。
3.银行的实质银行其实就是企业，不过它是一种特殊的企业。
和工商企业一样，经营的目的都是为了牟取利润。
而所谓“特殊”，是因其所经营的对象不同于一般的企业。
一般企业经营的是以使用价值形态存在的商品，而银行经营的则是货币。
4.银行的社会职能银行的社会职能主要有以下几个方面：1）充当信用中介。
就是银行将社会上闲置的货币资本，以存款形式集中起来，再贷给其他企业，作为货币资本的借者与贷者的中介。
2）转变社会各阶层的货币收入和货币积蓄为资本，将零星的货币存款集中起来，贷放出去，可以扩大社会资本总量，加速商品经济的发展。
3）创造代替铸币的信用流通工具。
银行可以创造代替现实货币流通的信用工具，如支票、信用卡等。
4）充当支付中介。
银行在办理货币支付与资本运动有关的技术性业务时，执行支付中介职能，成为社会的“公共薄记”。
5.银行业的分类中央银行如:人民银行(The People's Bank of China，PBC)监管机构如:银行业监督管理委员会（China Banking Regulatory Commission ，CBRC），简称银监会自律组织如：中国银行业协会（Chjina Banking Association ，CBA）银行业金融机构包括政策性银行、大型商业银行、中小商业银行、农村金融机构、邮政储蓄银行、外资银行、非银行金融机构等6.商业银行有哪些业务商业银行的业务，按资金的来源和运用将其业务划分为资产业务、负债业务、中间业务三类。
什么是负债业务？银行的负债业务是形成银行资金来源的业务。
银行基础知识讲义和总结 (2)
银行基础知识讲义和总结第一部分：通货膨胀及其治理一、造成通货膨胀的原由是什么？造成通货膨胀的最直接原由就是钱币供应量过多。
钱币供应量与钱币需求量相适应，是钱币流通规律的要求。
一旦违反了这一经济规律，过多刊行钱币，就会以致钱币贬值，物价水平连续上升，通货膨胀。
通货膨胀的深层原由则主要有需求拉上、成本推动、结构因素以及供应不足、预期不妥、系统限制等。
需求拉上。
这是指经济运转中社会花费支出和投资支出激增，总需求过分增添，超出了即定价钱水平下商品和劳务等方面的供应，从而惹起钱币贬值、物价总水平上升，形成通货膨胀。
成本推动。
这是指因为生产成本上升惹起的物价连续上升的现象。
成本提升的原由主若是工会力量要求提升薪资和垄断行业和垄断大企业为追求垄断收益而拟定的垄断价钱。
所以有把成本推动的通货膨胀分为薪资推动型通货膨胀和收益推动性通货膨胀。
结构因素。
除了总量因素以外，即使总需乞降总供应处于均衡状态时，因为经济结构方面的问题，也会使物价水平连续上升，以致通货膨胀。
对于这种通货膨胀的解析主要有两种模型。
一种是以北欧一些开放经济的小国为对象的北欧模型。
因为小国是世界市场上的价钱接受者，世界通货膨胀从小国的开放经济部门传达到不开放经济部门，从而以致全面通货膨胀。
另一种模型是以传统农业部门和现代工业部门并存的发展中国家为对象的二元经济结构模型。
在二元经济中资本欠缺、市场化程度低、钱币化程度低等结构因素的限制下，要发展经济，常常要靠赤字估量、多发钱币来累积资本，从而带动物价全面上升，引起通货膨胀。
假如以花费物价总水平改动作为通货膨胀的代表性指标，那么我国最近几年来的通货膨胀主若是需求拉上性的，但是成本推动、结构失调、制度改革以及微观经济主体的不合理抬价行为等因素也形成了促使物价全面上升的强盛合力，所以，应当说我国最近几年来的通货膨胀的原由是多种因素混杂的。
二、通货膨胀对经济的影响1.通货膨胀对生产的影响通货膨胀对生产的影响主要表此刻两个方面，第一，通货膨胀破坏社会再生产的正常进行。
银行个人剖析材料(完整版)
银行个人剖析材料银行个人剖析材料（银行）我们党自建党以来，经历了革命战争年代、建国初期的社会主义改造与建设年代以及近二十年来的改革开放的年代，涌现出无数优秀党员，在他们身上，充分体现了共产党员的先进性。
在建设有中国特色社会主义的今天，我们每个共产党员都要牢记邓小平同志的告诫："坚持党的优良的传统作风，具有十分重要的意义，因为我们党是一个执政党。
……但是，执政党也不是很容易当的。
执了政，党的责任就加重了，共产党员的责任就加重了，我们领导干部的责任就加重了。
"因此我们共产党员都要根植于人民，服务于人民，始终保持先进性，才能胜利完成我们的使命。
一、党员要保持先进性，首先要实践全心全意为人民服务的宗旨。
江总书记在十五大报告中指出："建设有中国特色的社会主义全部工作的出发点和落脚点，就是全心全意为人民谋利益。
共产党员要倾听群众呼声，关心群众疾苦，为群众办实事，办好事"。
我们万万不能忘记我们整个社会的根本政治制度，全心全意为人民服务是我们党的宗旨。
我们是最广大人民根本利益的忠实代表。
全心全意为人民服务，是我们党的立党之本，执政之本，这是我们党的性质和指导思想所决定的。
全心全意为人民服务是我们共产党员的天职，我们党的路线、方针、政策是靠每一名共产党员的实际工作去影响群众，带动群众的，从而形成千百人的实践活动。
广大群众对腐败现象深恶痛绝，恰恰是由于我们党内的极个别人背离了"全心全意为人民服务"的宗旨，他们心里装的不是群众，而是用人民赋予的权力为自己捞取好处，以权谋私，最终成为人民的罪人，严重地败坏了党的形象。
从这些腐败分子演变的过程看，一个共同的特点，就是忘记了群众，忘记了党和人民的利益，不能自觉地抵制资产阶级和其它剥削阶级腐朽思想的侵蚀，私欲膨胀，争名夺利，从而引起了群众的强烈不满。
因此，必须引起我们每一个共产党员的深思和警觉。
无论在战争年代，还是改革开放的新形势下，共产党人为人民服务的宗旨是永恒的，要真正做到这一点。
银行基础知识知识点总结
银行基础知识知识点总结银行是现代金融体系的重要组成部分，对于个人和企业来说，了解银行的基础知识是非常重要的。
通过本文，我们将对银行的基础知识进行总结，包括银行的定义、类型、职能、风险、监管和技术发展等方面的内容，希望能对读者有所帮助。
一、银行的定义银行是一种专门从事金融业务的金融机构，其主要业务包括接受存款、发放贷款、提供支付结算等。
银行的主要特点包括资金中介、风险互换、信用代理和支付结算。
银行在金融市场中发挥着重要作用，对于经济发展和社会稳定起着至关重要的作用。
二、银行的类型根据业务范围、所有制形式和服务对象的不同，银行可以分为不同的类型。
根据业务范围的不同，银行可以分为商业银行、投资银行、中小银行等；根据所有制形式的不同，银行可以分为国有银行、股份制银行、外资银行等；根据服务对象的不同，银行可以分为零售银行、公司银行、私人银行等。
三、银行的职能银行的主要职能包括资金融通、信用创造、支付结算和风险管理。
银行通过吸收存款和发放贷款，实现资金融通；通过信用创造，扩大信用供给，促进经济发展；通过支付结算，实现货币流通和交易便利；通过风险管理，保障金融系统的稳定运行。
银行在经济中发挥着非常重要的作用，对经济增长和社会发展起着至关重要的作用。
四、银行的风险银行的主要风险包括信用风险、市场风险、流动性风险和操作风险。
信用风险是指由于债务人违约或信用恶化而导致的损失；市场风险是指由于市场价格波动或利率变动而导致的损失；流动性风险是指由于资金短缺或无法及时变现而导致的损失；操作风险是指由于管理失误或技术故障而导致的损失。
银行在经营过程中面临着各种风险，必须做好风险管理工作，提高自身的抵御能力。
五、银行的监管银行的监管是保障金融市场稳定和金融机构健康发展的重要措施。
银行的监管主要包括宏观监管和微观监管。
宏观监管是指通过货币政策、信贷政策等手段，对整个金融市场进行宏观调控；微观监管是指对每家银行的经营行为进行监督和管理，包括资本监管、流动性监管、风险监管等。
银行基础知识培训总结参考5篇
银行基础知识培训总结参考5篇银行是指依法成立的经营货币信贷业务的金融机构，是商品货币经济发展到一定阶段的产物。
下面是小编为大家收集的关于银行基础知识培训总结参考，欢迎大家前来参阅。
银行基础知识培训总结参考120＿＿年＿月至20＿＿年＿月我参加了银行的岗前培训，我是以讲师的身份参加的，作为银行八年工作经验的老职员，我完全有这个资格和能力，我也是被银行行长点名安排的，以前我可是一次都没进行过培训，没有这方面的经验，既然是领导的安排，我也只能遵从，好在最后的结果是圆满的，我个人对这次的培训工作也是十分的满意，但是小小的瑕疵还是有的，以下就是我这段时间培训工作的总结：一、了解自己、了解岗位、了解银行这次的培训工作完全都是由我自己个人自由发挥的。
现在正处于大学生就业寻找工作的阶段，这次对面的培训对象也基本上都是新晋的实习员工，在我看来，他们最先需要的就是对自己的个人能力能有一个粗略的认识，对自己的说应聘成功的岗位能有浅显的见解，对我们银行也得有初步的认识，不然直接上岗，只会像无头苍蝇一样，到处乱撞，四处碰壁还是找不到一点工作方向。
所以这次培训的开始我就让他们对自己本身做了一下自己介绍，看他们能不能真正了解到自己从事这份工作的优势和劣势，这样才能让他们知道自己几斤几两，工作中非常忌讳不自量力。
其次我跟他们讲解了银行每个职位的基本岗位职责，让他们对号入座，对自己即将了，开展的工作心里有数，自己所在银行的地位和发展方面也是要铭记于心的。
二、模拟训练，更快的适应工作这只是我的一些个人心得，我当初在从事银行工作的时候，紧张的不得了，多亏有我妈在家给我进行模拟训练，比如说，我是银行的一名柜员，对方就假扮成客户来办理业务的，适当的进行刁难，这样才能让他们清楚自己的实力和应该改进的方向，每个人都要进行志愿跟顾客的身份装换，清楚的知道各自的心理，这也有助于工作时设身处地的为客户着想，才能给予客户更好的服务。
让他们更好、更快的适应自己的工作。
银行基础知识【共60张PPT】
费用的经营活动。
8
4/1/2024
各类业务的概要关系
个人/企业 存款、同业 拆借、资本
金等
商业银行
负债业务
资产业务
中间业务
利息、股息支出
利息收入
手续费收入
企事业单位、 个人、政府
等
银行收入＝（利息收入＋手续费收入）－利息、股息支出
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4/1/2024
的收入来源分类
• 收入的主要来源 • 利息收入 (存贷款利差) • 非利息收入（中间代理业务）
4/1/2024
国内 业务办理渠道
办理渠道 营业网点柜面 ATM（Auto Teller Machine ） CDM（Cash Deposit Machine ） POS（Point Of Sale）
短信 网上 自助缴费终端…
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4/1/2024
国内 跨行业务支付结算渠道
跨行业务支付结算渠道
大额支付系统（HVPS）－2005 小额支付系统（BEPS）－2006 同城清算 电子联行 金卡工程（银联UnionPay）－2002 票据结算－2005
基础知识
内容提纲
第一部分 第二部分 第三部分 第四部分
银行及其服务概述 商业银行主要业务 商业银行发展趋势 计算机系统在商业银行的应用
2
4/1/2024
内容提纲
第一部分
第二部分 第三部分 第四部分
及其服务概述 商业 主要业务 商业 发展趋势 计算机系统在商业 的应用
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4/1/2024
什么是
• 是提供包括信贷、储蓄、支付服务在内的最
决策支持系统
资产负债管理系统
风险分析定价系统
办公自动化系统
财务管理信息系统 计划和预算 管理会计（全面成本）
银行学知识点总结
银行学知识点总结一、银行的基本定义和功能银行是一种金融机构，其主要功能是接受存款、发放贷款、提供支付结算服务，并进行各种投资和理财业务。
银行的存在和发展对于国民经济的稳定和发展具有重要意义，是现代金融体系的重要组成部分。
银行的基本功能包括：1. 存款业务：银行对个人和企业的存款进行收取、储存和支付。
存款分为活期存款、定期存款、通知存款等。
存款业务是银行的主要业务之一，也是其稳定性最强的资金来源。
2. 贷款业务：银行通过向个人和企业提供资金借贷来获得利息收入。
贷款业务是银行盈利的主要来源之一，也是银行支持国民经济发展的重要途径。
3. 支付结算业务：银行为客户提供支付结算服务，包括支票、电子转账、信用卡等多种形式。
支付结算业务是银行与客户之间的桥梁，也是现代金融活动的基础。
4. 投资理财业务：银行通过自营或代客理财等形式，进行各类证券、债券、外汇等金融产品的投资和交易。
投资理财业务是银行实现资金增值和风险管理的重要手段。
二、银行的组织结构和经营模式银行的组织结构包括总行、分行、支行、网点等各级机构。
总行是银行的最高管理机构，负责决策和执行银行的各项业务。
分行是总行下设的地区性机构，负责协调和管理各地区的业务。
银行的经营模式主要包括传统银行和现代银行。
传统银行主要侧重于吸收存款、发放贷款和支付结算等传统业务。
现代银行则在传统业务的基础上，加强了对资金风险管理、金融创新和国际化业务的探索。
银行的经营模式也受到科技的影响，出现了互联网银行、移动银行等新型银行形态。
这些新型银行通过互联网技术和移动设备，提供更加便捷、高效的金融服务，对传统银行业务模式产生了较大的冲击。
三、银行的风险管理和监管制度银行业经营具有较高的风险性，主要包括信用风险、市场风险、流动性风险和操作风险等。
为了控制风险，保障金融系统的稳定运行，银行需要建立完善的风险管理制度。
风险管理主要包括风险识别、风险评估、风险监测和风险控制等环节。
银行需要制定风险管理政策和措施，建立风险管理框架和机制，加强内部控制和内部审计，以及建立风险监测和报告系统。
银行业务基础知识讲解学习
银行业务基础知识商业银行业务分类大全来看看银行都干了些什么，也就是他们的业务细分。
最通用的分类是：负债业务（商业银行形成资金来源的业务），资产业务（商业银行运用资金的业务），中间业务（银行不需运用自己的资金，代客户承办支付和其他委托事项而收取手续费的业务）一、资产业务资产业务，是商业银行的主要收入来源。
1、贷款(放款)业务--商业银行最主要的资产业务1）信用贷款：信用贷款，指单凭借款人的信誉，而不需提供任何抵押品的贷款，是一种资本贷款。
（1）普通借款限额：企业与银行订立一种非正式协议，以确定一个贷款，在限额内，企业可随时得到银行的贷款支持，限额的有效期一般不超过90天。
普通贷款限额内的贷款，利率是浮动的，与银行的优惠利率挂钩。
（2）透支贷款：银行通过允许客户在其帐户上透支的方式向客户提供贷款。
提供这种便利被视为银行对客户所承担的合同之外的“附加义务”。
（3）备用贷款承诺：备用贷款承诺，是一种比较正式和具有法律约束的协议。
银行与企业签订正式合同，在合同中银行承诺在指定期限和限额内向企业提供相应贷款，企业要为银行的承诺提供费用。
（4）消费者贷款：消费者贷款是对消费个人发放的用于购买耐用消费品或支付其他费用的贷款，商业银行向客户提供这种贷款时，要进行多方面的审查。
（5）票据贴现贷款：票据贴现贷款，是顾客将未到期的票据提交银行，由银行扣除自贴现日起至到期日止的利息而取得现款。
2）抵押贷款：抵押贷款有以下几种类型（1）存货贷款。
存货贷款也称商品贷款，是一种以企业的存贷或商品作为抵押品的短期贷款。
（2）客帐贷款。
银行发放的以应收帐款作为抵押的短期贷款，称为“客帐贷款”。
这种贷款一般都为一种持续性的信贷协定。
（3）证券贷款。
银行发放的企业借款，除以应收款和存货作为抵押外，也有不少是用各种证券特别是公司企业发行的股票和债券作押的。
这类贷款称为“证券贷款”。
（4）不动产抵押贷款。
通常是指以房地产或企业设备抵押品的贷款。
银行个人剖析材料(多篇)
银行个人剖析材料(多篇)银行个人剖析材料姓名：XXX 部门：XX部首先，感谢市行**、***、**在百忙之中前来参加我部的。
在基层党建方面起着非常重要的作用，对加强领导班子思想、作风建设，依靠自身力量解决矛盾，有效地进行党内监督，增强团结，改进作风，保证党的路线、方针、政策和决议的正确贯彻执行等方面，都是至关重要的。
为了开好这次会议，我们精心准备，广泛征求了党内外群众的意见和建议，在支部成员之间开展了谈心交流活动，并召开了专题会议集中组织研究了的研究材料。
我将就年初以来我行的主要工作情况和本人思想情况进行汇报，请各位领导批评指正。
一、主要工作情况上半年，我行在市行党委的正确领导下，认真贯彻落实市行年初工作会议精神，以打造具有核心竞争力的现代商业银行营业机构为目标，以强化基础管理、防范经营风险、提升服务质量和加强市场营销、加快业务发展、提高经营效益为工作重点，牢固树立以人为本的经营理念和科学的发展观，认真推进“双贯标”工作，充分调动全体员工的工作积极性和主动性，各项业务呈现出快速发展的良好势头，成熟的经营理念初步形成，可持续发展的潜力初步显现。
一）资产、负债和中间业务均呈现良好的发展势头，客户群体不断扩大。
截至6月末，我行全口径存款余额为万元，比年初增万元，完成市行核定全年新增计划的156.31%，人均存款余额达到1398万元。
目前，我部的业务呈现出以下特点：1.稳定的优质客户群体初步形成。
教育、通信、财政、供电、煤炭、金融同业等一大批客户群体得到巩固；2.存贷款结构趋于合理，经营效益不断提高。
截至六月底，我部扣除贴现后的存贷比为83.34%，实现了资金的自求平衡；3.中间业务收入大幅增长，收入渠道进一步拓宽。
财务顾问收入、委托贷款手续费收入、代签银行承兑汇票手续费收入、银行卡收入等所占份额大幅度提高；4.___业务快速发展。
自年初以来，完成贷记卡发卡量300张，交易额总量210万元，开通个人网上银行320户，开通电话银行420户，计划完成情况均居全行前列。
银行工作中的基础知识与技巧
银行工作中的基础知识与技巧在银行工作中，掌握一些基础知识和技巧是非常重要的。
这些知识和技巧可以帮助员工更好地完成工作任务，并提高工作效率。
下面将介绍一些在银行工作中常用的基础知识和技巧。
一、银行基础知识1. 银行业务种类：了解银行的各种业务类型，包括储蓄、贷款、信用卡、理财等，以便能够为客户提供准确的信息和服务。
2. 金融产品和服务：熟悉银行提供的金融产品和服务，掌握其特点、优势和申请流程，以便能够为客户提供个性化的建议和解决方案。
3. 银行业务流程：了解银行的各种业务流程，包括开立账户、办理贷款、办理信用卡等，掌握每个环节的具体要求和操作流程，以便能够高效地处理客户的需求。
4. 法律法规和合规要求：了解银行业务的相关法律法规和合规要求，确保自己的工作符合法规和要求，以免触犯相关规定而导致风险或损失。
二、银行工作技巧1. 沟通能力：在银行工作中，良好的沟通能力是非常重要的。
与客户、同事和上级进行有效的沟通，可以更好地理解他们的需求和意见，并能够准确地表达自己的观点和建议。
2. 专业知识和能力：不断提升自身的专业知识和能力，成为银行业务的专家。
通过参加培训课程、阅读相关书籍和参与行内学习交流，不断提高自己的专业素养，以便能够更好地为客户服务。
3. 团队合作：银行工作通常需要多个部门和员工之间的密切合作。
具备良好的团队合作能力，能够与他人建立良好的工作关系，共同完成工作任务。
4. 问题解决能力：在处理客户问题和投诉时，需要有良好的问题解决能力。
善于分析问题的原因，寻找解决方案，并及时采取行动解决问题，以满足客户的需求。
5. 时间管理：银行工作通常会面临很多任务和工作压力。
良好的时间管理能力可以帮助员工合理安排工作时间，高效地完成任务，并确保工作质量和效率。
三、客户服务技巧1. 主动服务：主动与客户建立联系，了解他们的需求，并提供相应的帮助和解决方案。
通过关心和关注客户，树立良好的服务形象，提升客户满意度和忠诚度。
银行金融基础知识
政府财政与货币政策
政府财政
政府财政是指国家通过税收、财政预算等手段筹集资金，并通过支出和转移支付等方式进行分配和使 用。政府财政对于调节经济、促进社会公平和发展具有重要作用。
货币政策
货币政策是指中央银行通过控制货币供应量、利率等手段来调节经济活动。货币政策包括扩张性货币 政策、紧缩性货币政策和稳健的货币政策等，旨在保持物价稳定、促进经济增长和就业。
能力。
银行管理的目标与原则
目标
银行管理的目标是实现银行的稳健经营和可 持续发展，提高银行的盈利能力和市场竞争 力。
原则
银行管理应遵循依法合规、稳健经营、风险 可控、服务社会等原则，确保银行业务的合 规性和安全性。
银行管理的手段与方法
要点一
手段
银行管理的主要手段包括计划管理、风险管理、财务管理 、人力资源管理等。
互联网金融与金融科技的未来趋势
融合发展
互联网金融和金融科技将进一步 融合发展，形成更加综合性的金 融服务形态，满足客户更加多元 化、个性化的需求。
技术创新
随着人工智能、大数据、区块链 等技术的不断发展，互联网金融 和金融科技将不断创新，推动金 融服务向更加智能化、自动化的 方向发展。
监管加强
随着互联网金融和金融科技的不 断发展，监管也将进一步加强， 推动行业更加规范、健康的发展 。
银行金融基础知识
汇报人： 202X-12-20
contents
目录
• 银行概述 • 金融市场与工具 • 银行业务与管理 • 银行业务风险与监管 • 互联网金融与金融科技 • 银行金融基础知识在生活中的应用
01
银行概述
银行的定义与性质
银行的定义
银行是依法成立的经营货币信贷业务 的金融机构，是商品货币经济发展到 一定阶段的产物。
银行基础知识
银行基础知识银行是我们日常生活中常见的金融机构，它在金融体系中扮演着重要的角色。
了解银行的基础知识，不仅对个人金融管理有帮助，还有助于更好地理解整个金融系统的运作。
本文将介绍银行的定义、功能、业务以及一些常见的银行产品。
一、银行的定义及功能银行是指以吸收存款、发放贷款、提供储蓄、支付结算等为主要业务的金融机构。
作为金融中介，银行在金融市场中发挥重要的功能。
1. 吸收存款：银行可以吸收个人和企业的存款，实现资金的集中和利用。
存款者可以选择储蓄存款、定期存款或其他类型的存款方式，根据个人需求灵活运用资金。
2. 发放贷款：银行提供贷款服务，满足个人和企业的资金需求。
贷款包括个人消费贷款、企业经营贷款、房地产贷款等，协助借款人实现个人目标或发展业务。
3. 提供储蓄：银行通过储蓄账户，帮助个人和企业有效管理资金，并提供相应的利息收益。
储蓄账户可以作为人们日常生活资金周转和短期储蓄的工具。
4. 支付结算：银行提供支付结算服务，通过各类支付工具（如银行卡、手机支付等）方便人们的交易和消费。
它极大地简化了人们的支付过程，并提高了支付的安全性。
二、银行的业务银行的业务范围广泛，除了上述提到的吸收存款、贷款、储蓄和支付结算之外，还有其他一些常见的业务。
1. 外汇服务：银行可以提供外汇兑换、跨境汇款等服务，方便个人和企业进行国际贸易和资金往来。
外汇服务也包括外汇储蓄、外币兑换和外汇保证金交易等。
2. 理财产品：银行通常推出各种理财产品，包括货币基金、债券基金、股票基金等。
这些产品提供了一种低风险和较高收益的投资选择，可以帮助投资者实现财富增值。
3. 信贷卡业务：银行发行信用卡和借记卡，方便持卡人进行消费、取款和支付。
信用卡还提供分期付款、积分兑换等额外服务，为持卡人带来更多便利和福利。
4. 网上银行：随着互联网的发展，银行推出了网上银行服务，使人们可以在家中或办公室通过网络进行各类银行业务的操作。
网上银行方便、快捷，并且具有较高的安全性。
银行基础知识讲义和总结共14页
银行基础知识讲义和总结第一部分：通货膨胀及其治理一、造成通货膨胀的原因是什么？造成通货膨胀的最直接原因就是货币供应量过多。
货币供应量与货币需求量相适应，是货币流通规律的要求。
一旦违背了这一经济规律，过多发行货币，就会导致货币贬值，物价水平持续上涨，通货膨胀。
通货膨胀的深层原因则主要有需求拉上、成本推动、结构因素以及供给不足、预期不当、体制制约等。
需求拉上。
这是指经济运行中社会消费支出和投资支出激增，总需求过度增加，超过了即定价格水平下商品和劳务等方面的供给，从而引起货币贬值、物价总水平上涨，形成通货膨胀。
成本推动。
这是指由于生产成本上升引起的物价持续上涨的现象。
成本提高的原因主要是工会力量要求提高工资和垄断行业和垄断大公司为追求垄断利润而制定的垄断价格。
所以有把成本推动的通货膨胀分为工资推进型通货膨胀和利润推进性通货膨胀。
结构因素。
除了总量因素之外，即便总需求和总供给处于平衡状态时，由于经济结构方面的问题，也会使物价水平持续上涨，导致通货膨胀。
对于这类通货膨胀的分析主要有两种模型。
一种是以北欧一些开放经济的小国为对象的北欧模型。
由于小国是世界市场上的价格接受者，世界通货膨胀从小国的开放经济部门传递到不开放经济部门，从而导致全面通货膨胀。
另一种模型是以传统农业部门和现代工业部门并存的发展中国家为对象的二元经济结构模型。
在二元经济中资本短缺、市场化程度低、货币化程度低等结构因素的制约下，要发展经济，往往要靠赤字预算、多发货币来积累资金，从而带动物价全面上涨，引发通货膨胀。
如果以消费物价总水平变动作为通货膨胀的代表性指标，那么我国近年来的通货膨胀主要是需求拉上性的，但是成本推进、结构失调、制度变革以及微观经济主体的不合理提价行为等因素也形成了促使物价全面上升的强大合力，所以，应该说我国近年来的通货膨胀的原因是多种因素混合的。
二、通货膨胀对经济的影响1.通货膨胀对生产的影响通货膨胀对生产的影响主要表现在两个方面，首先，通货膨胀破坏社会再生产的正常进行。
商业银行业务基础知识
违约风险。
03
信用风险控制与缓释
银行应采取措施控制和缓释信用风险，包括制定严格的信贷政策、实
施风险缓释措施、对贷款进行分类管理、及时处置不良资产等。
市场风险管理
定义与重要性
市场风险管理是商业银行对因市场价格波动而导致银行资产价值损失的风险的管理。市场 风险包括利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险等，对银行的盈利能力和稳定性构成 威胁。
市场风险识别与评估
银行需要建立完善的市场风险识别和评估机制，通过对市场价格波动的监测和分析，预测 市场风险对银行资产价值的影响，及时调整投资策略和风险管理措施。
市场风险控制与缓释
银行应采取措施控制和缓释市场风险，包括制定合理的投资策略、实施多元化投资、使用 金融衍生品对冲风险、建立风险准备金等。
操作风险管理
利率市场化后，银行需要具备更准确的存贷款定价能力，以保持 竞争力。
金融产品创新需求增加
利率市场化使得银行需要创新更多的金融产品，以满足客户的多 样化需求。
金融科技对商业银行业务的挑战与机遇
技术更新换代
金融科技的发展使得银行 业面临技术更新换代的挑 战，银行需要不断创新以 适应市场需求。
业务效率提升
常见的支付结算工具包括现金、银行卡、汇票、支票、本票和汇兑等。
支付结算流程
支付结算业务一般包括以下流程：客户提交凭证、银行审核凭证、客户确认金额、银行划拨资金、客户领取资 金。
支付结算风险与安全管理
支付结算风险
支付结算业务存在一些风险，如票据伪造、 资金挪用、账户盗用等。银行需要采取措施 防范这些风险，确保资金安全。
本票业务
本票是银行签发的，承诺在见票时无条件支付确 定金额给收款人或持票人的票据。
银行工作基础知识解析
银行工作基础知识解析银行作为现代金融体系的核心组成部分，承担着金融中介、支付结算、信贷投资等重要职能。
对于从事银行工作的人员来说，掌握一些基础知识是必不可少的。
本文将从银行的组织架构、业务流程以及风险管理等方面进行解析，帮助读者更好地理解银行工作的基础知识。
一、银行的组织架构银行的组织架构通常包括总行、分行和支行三个层次。
总行是银行的最高管理机构，负责制定和实施银行的战略规划、决策和监督。
分行是总行下设的地方分支机构，负责管理和运营一定地域范围内的银行业务。
支行是分行下设的更小的分支机构，主要负责办理客户业务、支付结算等日常操作。
二、银行的业务流程银行的业务流程主要包括存款业务、贷款业务、支付结算业务和金融市场业务等。
存款业务是银行吸收存款者存款并支付利息的业务，分为活期存款和定期存款。
贷款业务是银行向借款者提供资金并收取利息的业务，主要包括个人贷款和企业贷款。
支付结算业务是银行为客户提供资金转移和结算服务的业务，包括现金支付、电子支付和跨境支付等。
金融市场业务是银行在金融市场上进行投资和交易的业务，包括股票、债券、外汇和衍生品等。
三、银行的风险管理银行的风险管理是保障银行资金安全和稳定经营的重要环节。
主要包括信用风险、市场风险、操作风险和流动性风险等。
信用风险是指由于借款人或交易对手违约而导致的损失风险，银行通过严格的信用评估和授信审查来降低信用风险。
市场风险是指由于市场价格波动而导致的投资损失风险，银行通过多元化投资和风险对冲来降低市场风险。
操作风险是指由于内部操作失误或不当行为导致的损失风险，银行通过建立健全的内部控制和风险管理制度来降低操作风险。
流动性风险是指由于资金供应不足或资金需求过大而导致的支付能力不足风险，银行通过合理的资金管理和流动性风险监测来降低流动性风险。
四、银行工作中的注意事项在银行工作中，工作人员需要遵守一些规范和注意事项。
首先，要严守银行保密制度，保护客户信息和银行业务秘密。
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决策支持系统 资产负债管理系统 风险分析定价系统
银行办公自动化系统
银行财务管理信息系统 计划和预算 管理会计（全面成本）
银行IT系统在实施过程中的层次划分
基础 系统
基信于是客贷人价户流力生值信程资的存银息管源核系理系的行算统系统系统基基统础础，运而行不系是统运监开为建行控发管管管了设理理理竞系系平统统台争
国内银行的发展趋势
客户获取信息的手段越来越多 提供金融服务的市场越来越多
激烈的自由竞争 缩小的利润空间
以利润为核心的经营思想 以客户为中心的营销格局 以创新为主导的产品策略 新理念指导的计算机软件
内容提纲
第一部分 第二部分 第三部分 第四部分
银行及其服务概述 商业银行主要业务 商业银行发展趋势 计算机系统在商业银行的应用
国内银行的主要业务
公司金融 单位存款 流动资金贷款 中长期项目贷款 贴现 承兑汇票签发 保函签发 其它各种贷款 中间代理业务
国内银行的主要业务
个人金融 储蓄业务 个人信贷业务 银行卡业务 中间代理业务
国内银行的主要业务
国际业务 外汇存款 外汇贷款 外汇票据的承兑、贴现和托收 外汇担保 国际结算 出国批汇
国内银行跨行业务支付结算渠道
跨行业务支付结算渠道
大额支付系统（HVPS）－2005 小额支付系统（BEPS）－2006 同城清算 电子联行 金卡工程（银联UnionPay）－2002 票据结算－2005
内容提纲
第一部分 第二部分 第三部分 第四部分
பைடு நூலகம்
银行及其服务概述 商业银行主要业务 商业银行发展趋势 计算机系统在商业银行的应用
• 银行的主要特征:
– 银行是主要经营借贷资本的特殊企业 – 银行经营的主要是资本商品，目的在于盈利 – 是承担信用（金融）中介的机构
银行在现代经济生活中的作用
• 中介功能：将存款转化为贷款的桥梁 • 支付功能：代理客户对商品和劳务进行支付 • 担保功能：例如信用证 • 代理功能：代表客户营运和保护财产或者发行
银行基础知识及计算机应用
内容提纲
第一部分 第二部分 第三部分 第四部分
银行及其服务概述 商业银行主要业务 商业银行发展趋势 计算机系统在商业银行的应用
内容提纲
第一部分 第二部分 第三部分 第四部分
银行及其服务概述 商业银行主要业务 商业银行发展趋势 计算机系统在商业银行的应用
什么是银行
• 银行是提供包括信贷、储蓄、支付服务在内的 最广泛金融服务和在经济中发挥最广泛金融服 务功能的金融机构。
信息、机构网络、资金和信誉等方面的优势，不运用和少运用自己的资产，以中 间人和代理人的身份替客户办理收付、咨询、代理、担保、托管和其他委托事项， 提供各类金融服务并收取一定费用的经营活动。
各类业务的概要关系
个人/企业 存款、同业 拆借、资本
金等
商业银行
负债业务
资产业务
中间业务
利息、股息支出
利息收入
银行角色： ❖ 牵头行 ❖ 安排行 ❖ 参加行 ❖ 代理行
委托贷款（他人委托我行）
委托贷款是指由政府部门、企事业单位以及个人委托人等提供资金，由银行（受 托人）根据委托人确定的对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用 并协助收回的贷款。 这项业务属于中间业务。银行一方面和委托单位联系，一方面和借款单位联系， 收益属委托单位，所有的风险也完全由委托单位承担。银行按照贷款金额的大小 收取手续费，手续费率根据贷款金额确定。
和偿还证券 • 政策功能：是政府调节经济增长和追求社会目
标的政策传递渠道
国内银行的分类
全国共有各类银行业金融机构3万多家（银监会2005年12月份统计） • 中央银行：中国人民银行 • 政策性银行：3家，国家开发银行、中国进口银行、中国农业发展银行 • 国有专业银行：4家，工、农、中、建 • 股份制商业银行：13家，交通、光大、中信、广发、浦发、深发、华夏、招
使用计算机模拟手工业务（如操作流 程、部门划分等）
通过使用新技术、新产品，产生科技 含量较高的金融产品，如自助银行、 呼叫中心、网上银行等。
以客户为中心，利用信息技术优化、 整合、再造业务流程，进行全面电子 化管理。
银行电子化建设进程—计算机体系
PC机 + 单点运算
主机/服务器 + 网络运算
主机集中模式
运行 平台
从基础系统进行数 据抽取的过程
对政策、行业、 市场等分析理解
管理人才
银行数据仓库及模型的勾画
是为了发起竞争而储备能量 客户信息、帐户信息、内部总帐、 客户总帐、交易记录
利润成本分析模型、风险分析及预测模型、 客户收益率分析模型、市场活动管理分析模型
客户服务 业务流程 风银险行管理ER业P务系定统价 的信建用成卡管 经理管理 行员培训
流动资金贷款
人民币对公业务
流动资金贷款是银行为解决企业在生产经营过程中和设备更新改造时流动资金不足 而提供的贷款。
它根据贷款期限的不同大致可分为以下几种类型：
短期流动资金 贷款
中期流动资金 贷款
中长期流动资 金贷款
•期限短（一般为3个月至一年） •周转性强 •融资成本较低
•期限为1－3年 •贷款利率多实行一年一定 •对担保的要求较高
商业银行的业务，按资金的来源和运用分为以下三大类： ❖ 负债业务－银行的负债业务是形成银行资金来源的业务。银行资金来源主要包
括存款、借入款和银行资本等。
❖ 资产业务－资产业务是指银行运用其吸收的资金，从事各种信用活动，以获取
利润的行为。主要包括放款业务和投资业务两大类。
❖ 中间业务－中间业务是指商业银行在资产业务和负债业务的基础上，利用技术、
透支额度
透支额度是指银行根据客户的资信情况和抵（质）押/担保情况，为客户在其 银行往来帐户上核定一个允许透支的金额上限，容许客户根据资金需求在限额内 透支，并可以用正常经营中的销售收入自动冲减透支余额。国内银行的存贷合一 即属透支融资方式。
楼宇按揭贷款额度
楼宇按揭贷款额度是由楼宇开发商为促进某楼盘的销售申请的一种总体授信额度，即 由开发商向银行申请楼宇的基本按揭额度，而由购房人与银行实际核定、使用该按揭 贷款额度购房。
业务流程： ➢ 发展商向我行提出楼宇按揭贷款额度申请。申请批准后双方签定《楼宇按揭贷款额度合作协议
书》。 ➢ 购房业主作为最终借款人向我行提出《楼宇按揭额度合作协议书》项下的按揭贷款申请。申请
批准后，按贷款程序签署《楼宇按揭贷款合同》，并办理有关保险、公证与抵押登记手续。
国内买方信贷
国内买方信贷是为支持国内商品买卖，促成交易的成功而开办的业务。具体方式为：买方公司为借款方，卖方公司作为 担保方，银行将贷款资金划入卖方帐户，作为买方支付的货款，买方公司在贷款期间逐步归还贷款，而由卖方公司负责 催收。
影响银行的各种主要因素
• 服务范围扩大：非利息收入 • 竞争日趋激烈 • 融资成本提高 • 监管放松 • 资金结构对利率更加敏感 • 技术革命 • 规模扩大 • 业务全球化 • 风险加大
国内银行的发展趋势
• 跨银行、跨地区交易能力增强 • 中间业务极大丰富 • 个人金融业务快速发展 • 重视信贷质量 • 信用体系的建立 • 网点开始自助化、虚拟化
国内银行计算机系统主要构成（2）
渠道支持系统 多渠道接入平台 自助银行 电话银行 手机短信银行 网上银行
外部接口系统 大额支付系统 小额支付系统 企业征信上报系统 个人征信上报系统 反洗钱上报系统 1104数据上报系统 银联接入系统 第三方接口系统
国内银行计算机系统主要构成（3）
银行业务管理信息系统 管理信息系统 信贷业务管理系统 客户关系管理系统 国际业务系统 绩效考核系统
手续费收入
企事业单位、 个人、政府
等
银行收入＝（利息收入＋手续费收入）－利息、股息支出
银行的收入来源分类
• 银行收入的主要来源
– 利息收入 (存贷款利差) – 非利息收入（中间代理业务）
国内外银行业务比较
传统信贷业务 收入占比
中间业务 收入占比
国外银行 50－60％ 40－50％
中国
中国
四大国有银行 股份制商业银行
计算机在银行的作用
资金使用者 （借款人）
向银行支付利息
向客户支付利息 提供额外服务
资金提供者 （存款人）
额外服务 需求者
银行的优势在于它的信息和服务，建设计算机系统的目的便在于协助银行收 集更多的信息和提供更好、更快的服务。此外，分析信息、提供辅助决策支 持，是计算机系统的进一步的功能。
银行电子化建设进程—业务的发展
中心系统 定制系统 系是统银行竞系争统 的保理障系统
系统
系统
内容提纲
第一部分 第二部分 第三部分 第四部分 第五部分
银行及其服务概述 商业银行主要业务 商业银行发展趋势 计算机系统在商业银行的应用 信贷业务简介
人民币对公业务
➢ 主要贷款对象：国内的企事业单位、政府机构、法 人团体等
➢ 结算币种：人民币
部分网点的数据被集中到一起，由同一套软件进行管理，通 存通兑业务得到实现。
硬件升级使得银行的业务处理和拓展能力大大加强，软件的 集成处理能力也有较大提高；自助银行、电话银行等新型计 算机软件与设备开始大量应用。
大会计、综合柜员甚至一本帐的出现使得银行的业务开始整 合，整体会计的概念取代了过去的储蓄、会计；中间业务、 网上银行等新兴业务开始流行。
绝大部分
约90％
1－2％
约10％
商业银行的管理目标
• 商业银行三个管理目标:
– 盈利性 – 流动性 – 安全性(资金风险、市场风险、操作风险）
• 商业银行管理者面临的主题: