房地产银行按揭贷款知识培训
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• 就是购房者以所购 住房做抵押并由其 所购买住房的房地 产企业提供阶段性 担保的个人住房贷 款业务。
什么是住房公积金及公积金贷款？
•
住房公积金，是指国家机关、国有企业、
城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业
及其他城镇企业、事业单位、民办非企业单位、
社会团体及其在职职工缴存的长期住房储金。
•
公积金贷款指由各地住房公积金管理中心
证和离婚协议） • 不动产发票 • 以上材料核原件收复印件
办理购房合同备案所需材料
• 合同 • 客户身份证 • 同销证明 • 购房发票 • 公维金发票
办理公证书所需材料 • 委托书四份（有电子版本） • 询问笔录一份 • 公证告知（一）、（二）一份 • 公证申请表（二）一份 • 购房发票复印件一份 • 委托人身份证复印件一份 • 受托人身份证复印件一份 • 委托人结婚证复印件一份 • 户口本复印件一份 • 购房合同复印件（封面、3、4、
公积金贷款需提供的材料
• 借款人及其配偶（或房产共有人）的身份证复印 件各3份。
• 借款人及其配偶（或房产共有人）的户口本、结 婚证复印件各2份。
• 购房款发票复印件2份。 • 购房合同复印件一份（整本复印）。 • 契税发票复印件2份。 • 预售证复印件2份（需开发商盖公章）。 • 预告登记证明复印件3份。 • 开发商开户证明原件2份。
协议书） • 户口本（借款人及其配偶或房产共有人） • 收入证明（盖公司公章，收入是月供的2倍） • 近6个月流水（到银行打印，要跟收入证明上的收入匹配） • 首付款流水（到银行打印缴纳首付的流水） • 购房款POS单小票原件 • 购房发票原件 • 已备案购房合同原件（现流程一般是先去面签完成后再备
按揭贷款客户的把控要点
• 首先了解客户要以谁的名义购买房屋？是否本地户口？是 否符合贷款条件（如是否满十八岁或是否大于贷款年 龄……..
• 了解客户第几次置业？（因关系到客户能否贷款）。 • 征信问题（让客户先到人民银行查询自己的征信，因有些
客户不愿实话实说，面签时通不过，后续问题会棘手，也 会浪费很多精力和时间在处理问题上）。 • 户口本和身份证、结婚证的名字、证号是否一致。 • 收入是否符合月供的标准。（收入必须是月供的2倍，如 有其它贷款要扣除这些贷款后剩余金额不得低于此笔按揭 贷款的2倍；个体商户无需收入证明，但需提供营业执照 及流水）。 • 流水。（近半年流水是否跟收入吻合）
贷款额度及期限
• 普通住房最高可贷70%（首付30%） • 商业用房、别墅最高可贷50%（首付50%） • 住房贷款期限最长不超过30年 • 商业用房最长不超过10年 • 男女不超过70岁
银行按揭需提供的材料
• 身份证（借款人及其配偶或房产共有人） • 婚姻证明（已婚提供夫妻双方的，离异提供离婚证及离婚
运用职工以其所在单位所缴纳的住房公积金，
委托商业银行向缴存住房公积金的在职职工和
在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的
房屋抵押贷款。
银行按揭贷款的 相关政策
利率标准
从2019年7月1日起，建行个人住房贷款利率按以 下标准执行： • 居民首次购房（居民家庭没有住房且没有住房贷 款记录的情况）贷款利率底线为基准利率上浮 20%（基准4.9，上浮20%为5.88）。 • 居民首套购房（居民家庭没有住房、但有住房贷 款记录且贷款已结清的情况）贷款利率底线为基 准利率上浮25%（基准4.9，上浮25%为6.12）。 • 居民第二套购房贷款利率底线为基准利率上浮 30%（基准4.9，上浮30%为6.37）； • 个人商用房贷款贷款底线为基准利率上浮35%。 （基准4.9，上浮35%为6.62）；
• 公积金贷款最长不超过30年。 • 男性最长不超过60岁，女性最长不超过55岁
（普通员工50岁，干部55岁）。 • 贷款额度计算公式：按贷款职工（夫妻双方
及供游人可合并计算）住房公积金账余额的 3.5倍加上从贷款之日起至法定退休年限止缴 存住房公积金总额（按贷款当时缴存标准） 的0.5倍核定可贷额度。 【举例：（5万×3.5）+（1000×240×0.5） =贷款额度】
案，以防客户征信问题贷不了款，后续问题棘手）
公积金贷款的相关政策
• 已连续正常缴存住房公积金24个月（含） 以上。
• 公积金可以贷款2次，但是必须把第一次贷 款还清后方可再次申请。
• 5年以下2.75，5年以上基准利率3.25，二 次贷款利率不上浮。
贷款额度及期限
• 最高可贷40万，具体以公积金管理中心核算 为准（首套首付20%，二套首付30%）。
缴纳契税费用标准及所需材料
费用标准
• 首套90㎡以下1%，90㎡ 以上1.5%。
• 二套90㎡以下1%，90㎡ 以上2%。
• 三套不计面积3%。
所需材料
• 合同复印件（封面、第3、 4、5、6、7、13、15页）
• 无房证明（带上合同原件、 身份证、结婚证先到房管 所开具）
• 身份证 • 户口本 • 婚姻证明（离异提供离婚
按揭知识培训
培训内容
• 商业按揭贷款定义。 • 住房公积金贷款定义。 • 银行按揭贷款的相关政策。 • 公积金贷款的相关政策。 • 按揭贷款客户的把控要点。 • 缴纳契税费用标准及所需材料。 • 办理购房合同备案所需材料。 • 办理公证书所需材料。 • 办理不动产证所需材料。
按揭知识
定义
• 什么是商业按揭贷 款？
5、6、7、13） • Hale Waihona Puke Baidu上材料核原件收复印件
办理不动产证所需材料
• 不动产登记申请审批表 • 客户身份证 • 契税发票办证联原件（客户缴纳契税后置业顾问
收回放入客户档案袋里存档） • 公共维修资金发票办证联原件（客户缴纳公维金
费用后置业顾问收回放入客户档案袋里存档） • 购房发票办证联原件 • 预告登记证明原件 • 房屋平面图一式二份 • 宗地图一式两份 • 购房合同
什么是住房公积金及公积金贷款？
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住房公积金，是指国家机关、国有企业、
城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业
及其他城镇企业、事业单位、民办非企业单位、
社会团体及其在职职工缴存的长期住房储金。
•
公积金贷款指由各地住房公积金管理中心
证和离婚协议） • 不动产发票 • 以上材料核原件收复印件
办理购房合同备案所需材料
• 合同 • 客户身份证 • 同销证明 • 购房发票 • 公维金发票
办理公证书所需材料 • 委托书四份（有电子版本） • 询问笔录一份 • 公证告知（一）、（二）一份 • 公证申请表（二）一份 • 购房发票复印件一份 • 委托人身份证复印件一份 • 受托人身份证复印件一份 • 委托人结婚证复印件一份 • 户口本复印件一份 • 购房合同复印件（封面、3、4、
公积金贷款需提供的材料
• 借款人及其配偶（或房产共有人）的身份证复印 件各3份。
• 借款人及其配偶（或房产共有人）的户口本、结 婚证复印件各2份。
• 购房款发票复印件2份。 • 购房合同复印件一份（整本复印）。 • 契税发票复印件2份。 • 预售证复印件2份（需开发商盖公章）。 • 预告登记证明复印件3份。 • 开发商开户证明原件2份。
协议书） • 户口本（借款人及其配偶或房产共有人） • 收入证明（盖公司公章，收入是月供的2倍） • 近6个月流水（到银行打印，要跟收入证明上的收入匹配） • 首付款流水（到银行打印缴纳首付的流水） • 购房款POS单小票原件 • 购房发票原件 • 已备案购房合同原件（现流程一般是先去面签完成后再备
按揭贷款客户的把控要点
• 首先了解客户要以谁的名义购买房屋？是否本地户口？是 否符合贷款条件（如是否满十八岁或是否大于贷款年 龄……..
• 了解客户第几次置业？（因关系到客户能否贷款）。 • 征信问题（让客户先到人民银行查询自己的征信，因有些
客户不愿实话实说，面签时通不过，后续问题会棘手，也 会浪费很多精力和时间在处理问题上）。 • 户口本和身份证、结婚证的名字、证号是否一致。 • 收入是否符合月供的标准。（收入必须是月供的2倍，如 有其它贷款要扣除这些贷款后剩余金额不得低于此笔按揭 贷款的2倍；个体商户无需收入证明，但需提供营业执照 及流水）。 • 流水。（近半年流水是否跟收入吻合）
贷款额度及期限
• 普通住房最高可贷70%（首付30%） • 商业用房、别墅最高可贷50%（首付50%） • 住房贷款期限最长不超过30年 • 商业用房最长不超过10年 • 男女不超过70岁
银行按揭需提供的材料
• 身份证（借款人及其配偶或房产共有人） • 婚姻证明（已婚提供夫妻双方的，离异提供离婚证及离婚
运用职工以其所在单位所缴纳的住房公积金，
委托商业银行向缴存住房公积金的在职职工和
在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的
房屋抵押贷款。
银行按揭贷款的 相关政策
利率标准
从2019年7月1日起，建行个人住房贷款利率按以 下标准执行： • 居民首次购房（居民家庭没有住房且没有住房贷 款记录的情况）贷款利率底线为基准利率上浮 20%（基准4.9，上浮20%为5.88）。 • 居民首套购房（居民家庭没有住房、但有住房贷 款记录且贷款已结清的情况）贷款利率底线为基 准利率上浮25%（基准4.9，上浮25%为6.12）。 • 居民第二套购房贷款利率底线为基准利率上浮 30%（基准4.9，上浮30%为6.37）； • 个人商用房贷款贷款底线为基准利率上浮35%。 （基准4.9，上浮35%为6.62）；
• 公积金贷款最长不超过30年。 • 男性最长不超过60岁，女性最长不超过55岁
（普通员工50岁，干部55岁）。 • 贷款额度计算公式：按贷款职工（夫妻双方
及供游人可合并计算）住房公积金账余额的 3.5倍加上从贷款之日起至法定退休年限止缴 存住房公积金总额（按贷款当时缴存标准） 的0.5倍核定可贷额度。 【举例：（5万×3.5）+（1000×240×0.5） =贷款额度】
案，以防客户征信问题贷不了款，后续问题棘手）
公积金贷款的相关政策
• 已连续正常缴存住房公积金24个月（含） 以上。
• 公积金可以贷款2次，但是必须把第一次贷 款还清后方可再次申请。
• 5年以下2.75，5年以上基准利率3.25，二 次贷款利率不上浮。
贷款额度及期限
• 最高可贷40万，具体以公积金管理中心核算 为准（首套首付20%，二套首付30%）。
缴纳契税费用标准及所需材料
费用标准
• 首套90㎡以下1%，90㎡ 以上1.5%。
• 二套90㎡以下1%，90㎡ 以上2%。
• 三套不计面积3%。
所需材料
• 合同复印件（封面、第3、 4、5、6、7、13、15页）
• 无房证明（带上合同原件、 身份证、结婚证先到房管 所开具）
• 身份证 • 户口本 • 婚姻证明（离异提供离婚
按揭知识培训
培训内容
• 商业按揭贷款定义。 • 住房公积金贷款定义。 • 银行按揭贷款的相关政策。 • 公积金贷款的相关政策。 • 按揭贷款客户的把控要点。 • 缴纳契税费用标准及所需材料。 • 办理购房合同备案所需材料。 • 办理公证书所需材料。 • 办理不动产证所需材料。
按揭知识
定义
• 什么是商业按揭贷 款？
5、6、7、13） • Hale Waihona Puke Baidu上材料核原件收复印件
办理不动产证所需材料
• 不动产登记申请审批表 • 客户身份证 • 契税发票办证联原件（客户缴纳契税后置业顾问
收回放入客户档案袋里存档） • 公共维修资金发票办证联原件（客户缴纳公维金
费用后置业顾问收回放入客户档案袋里存档） • 购房发票办证联原件 • 预告登记证明原件 • 房屋平面图一式二份 • 宗地图一式两份 • 购房合同