理财课堂
家庭理财的投资工具(第一课堂)高中一年级综合实践活动计划课件PPT
风险性是指理财工具预期收益的不确定性，通常 用价格的波动性来衡量，收益大小和风险大小成正比。
流动性是指资产能够以一个合理的价格顺利变现 的能力，包括时间和变现价格两个维度。通常用T+n到 账来代表理财工具的变现时间，T代表申请变现的日期， n代表n日后到账。
收益性是指理财工具的投资回报。由于投资回报 通常是不确定的，一般用预期收益来表示。它是进行 投资决策的关键，也是家庭理财最为关心的特征。
投资是理财的一部分。投资的目的是为了一定 程度地获取利润，它关注的是收益率的高低，流动 性等问题，而理财关注的是我们人的生活本身，包 括安排目前的生活以及未来的生活做好打算。
家庭理财其实就是对家庭资产进行合理配置。
二、家庭理财常用的投资工具
（一）储蓄
储蓄存款是指个人将属于其所有的人民币 或者外币存入储蓄机构，储蓄机构开具存折或 者存单作为凭证。个人凭存折或者存单可以支 取存款的本金和利息，储蓄机构依照规定支付 存款本金和利息的活动。
家庭理财的投资工具 年级综合实践活动计划课件 PPT
年 级：高中一年级 学 科：综合实践活动
学习内容： 完成关于“家庭理财的投资工具”学习报告
一、“投资”与“理财”的含义 二、家庭理财常用的投资工具 三、评估家庭理财常用的投资工具的维度 四、家庭理财策略建议
一、“投资”与“理财”的含义
请同学们结合课前查阅的资料来说 一下“投资”与“理财”的区别。
四、家庭理财策略建议
✓家庭收入不同，选择不同 的投资策略
✓树立科学的理 财观，不断学习 理财知识
✓投资理财须谨 慎，防范诈骗要 走心
视频来源于网络
小组讨论： 从这则新闻案例中你学到了什么？
通过这个案例我学习了一些理财防诈骗的知识 。 首先，不被暂时的高收益迷惑双眼，不要相信只挣 不赔的“买卖”，避免落入网络投资理财诈骗陷阱 。
一年级小记者理财课堂进校园作文
一年级小记者理财课堂进校园作文“钱钱钱，生不带来，死不带去，但没有还真不行！”这是我那天在一年级小记者理财课堂上听到的一句让人忍俊不禁的话。
那天，阳光正好，微风不燥，校园里迎来了一场别开生面的活动——理财课堂。
原本以为理财这事儿对一年级的小豆包们来说太过高深，没想到现场那叫一个热闹。
一进教室，就看到讲台上站着一位笑容满面的老师，手里拿着各种花花绿绿的道具，有假钞票、小账本，还有一堆可爱的卡通贴纸。
小朋友们一个个瞪大眼睛，好奇地盯着老师，那模样简直太萌了。
老师开场就问了一个问题：“小朋友们，你们知道钱是从哪里来的吗？”这可把大家问住了，有的说从爸爸妈妈口袋里来，有的说从银行里来，还有一个小家伙居然说钱是从天上掉下来的，引得全班哄堂大笑。
老师笑着摇摇头，开始耐心地给我们讲解钱的来源。
“小朋友们，爸爸妈妈上班工作，通过付出劳动才能赚到钱，所以钱可不是那么容易就有的哦。
”老师一边说，一边拿起一张假钞票晃了晃，“那你们知道钱可以用来做什么吗？”这一下，大家可来劲了，纷纷举手发言。
“可以买好吃的！”一个胖乎乎的小男孩儿迫不及待地喊道，还咽了咽口水，仿佛眼前已经出现了一堆美食。
“可以买玩具！”一个扎着羊角辫的小女孩儿也不甘示弱。
“还能坐摇摇车！”另一个小朋友兴奋地补充道。
老师笑着点点头，然后又问道：“那如果我们有了钱，要怎么管理它呢？”这下子，教室里安静了片刻，大家都皱着小眉头开始思考。
这时，老师拿出了一个小账本，上面画着各种可爱的图案。
“我们可以把钱分成几部分，一部分用来买必要的东西，比如学习用品；一部分可以存起来，等以后需要的时候再用；还有一部分呢，可以用来帮助别人。
”老师说得头头是道，小朋友们似懂非懂地点点头。
为了让大家更好地理解，老师还组织了一个小游戏。
她给每个小朋友发了一些假钞票和几个小卡片，卡片上分别写着“消费”“储蓄”“捐赠”。
然后，老师说出一些场景，比如“买冰淇淋”“把钱存进存钱罐”“给贫困地区的小朋友捐款”，让小朋友们根据场景把假钞票放到相应的卡片下面。
般若财富理财课堂-信托课堂
注释：以上产品风控标准适用于固定收益类理财产 品
四、信托理财是您的“菜”吗
可投资金>100万
不满足单一银行理财 渠道
风险偏好为保
守、稳健型 理性
般若财富理财课堂基本理念
树立理财观念，传播专业知识 共享金融信息，乐享财富人生
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般若财富理财课堂
谢谢！
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• 财产隔离保护，不受破产清算，免税。
二、信托投资理财的特点与结构
2、信托理财的结构 我们平常所说的信托理财，是信托公司向个人投资者和机构投资者募 集资金，用于向融资方发放抵押、担保贷款的理财方式的简称，结构简 单。
三、信托投资理财的风险与风险控制
一、系统风险
二、道德风险
三、信托投资理财的风险与风险控制
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一、信托投资理财的市场概况
截止2013年12月31号，国内68家信托公司信托余额规模达10.91万亿 按信托资金投向统计
信托投向 占比 基础设施 25.25% 工商企业 28.14% 房地产 10.03% 证券市场 10.35% 金融机构 12% 其他 14.23%
若按资金来源分类，则
资金来源 占比 集合资金信托 24.9% 单一资金信托 69.62% 财产管理信托 5.49
国家政策倾向：产业政策、区 域政策
1、抵押担保
• 担保措施
2、质押担保
3、保证担保
风 控 标 准
收益性 （20%） 流动性 （10%）
• 发行主体实力
1、发行公司背景
2、业务团队情况
• 加权年化收益率 • 付息周期 • 产品期限
① 土地、在建工程、物业 ② 其他抵押物 ③ 抵押物市场价格 ④ 抵押物变现能力 ① 流通股票质押 ② 股权质押 ③ 质押价格公允性 ④ 其他股权或权益质押 ① ⑤ 担保方背景 BT项目应收账款质押 ② 担保方实力 ③ 实际控制人背景 ④ 担保公司背景 ① 信托公司实力 ② 证券子公司抗风险评级 ③ 基金子公司实力 ① 团队约束机制 ② 项目经理背景 ③ 过往项目兑付情况 ④ 团队核心成员流动率
般若财富理财课堂-余额宝课堂
把资金放余额宝安全吗？（2/3）
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把资金放余额宝安全吗？（3/3）
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小贴士（1/2）
1.建议转入300元以上，可以较高概率看到收益，收益保留到分。 2.购物消费支付和转出，当天是没有收益的，并且转出的金额遵循先入先出 原则，即消费或转出的资金，是从余额宝内最先转入的部分扣除的。
例如：原有1000元在余额宝，每天都有收益，2月10日上午转入1000元，下 午消费1000元，余额宝还剩1000元，但是2月10日1000元是没有收益的，T+1确定 收益，T+2日显示收益。 3.余额宝除销售服务费0.25% 、管理费0.30% 、托管费0.08%外无其它手续费 用。（注：天弘网站公布的每日万份收益已去除上述费用）
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把资金放余额宝安全吗？（1/3）
我的钱放在哪里？
基金份额在哪里登记？ 基金资产信息由基金公司进 行清算登记，由销售机构 （天弘基金）委托支付宝在 用户的“我的支付宝”账户 里显示。
基金资产由托管银行 （中信银行）保管， 申购赎回过程中的资 金划拨也由监督银行 （中信银行）监控。
资金运作层面： 把资金放余额宝里，就相当于购买了天弘增利宝货币基金，基金资产都 是由托管银行（中信银行）负责保管，资产是由银监会保证专款专用的，同 时有证监会监管基金投资运作，双重保障。
货币基金风险： 货币基金对市场利率有很高的依存度，余额宝推出实际上正是央行维持 利率较高的阶段，如果央行实行宽松的货币政策，或者降低利率，那么货币 基金的收益会随之下降。
货币基金的收益与1个月期的上海银行间同业拆放利率（shibor）有很大关系。 因此，想要预测未来货币基金的收益情况，可以大致参照近期一个月期的 shibor。
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投资理财微课课件.pptx
你作为投资公司的顾问，如何说服陈老伯将投 资意向转向债券？
解疑答惑
债券专家 （第三小组）
【角色3】如果你是3号理 财师，你需要为陈大伯解 决以下几个问题： 1、钱存哪去？
（三）债券的含义 是一种债务证书，即政府、金融机构、企业
等筹资者给投资者的债务凭证，承诺在一定 时期支付约定利息，并到期偿还本金。
保险事故发 股金不退， 生后可获得 只能出卖 补偿或保险 股票 金
收益高， 有回报率， 风险大 时间长
投资 效益
信用度高收益 利率较低 高代用率高时 基本无风 间长风险大流 险 通性强
联 系
都是个人投资行为对国家建设和公民生活有利都能给投 资者带来一定收益
解疑答惑 我来选择
假如你是 保险专家 陈大伯，你将 （第四小组） 如何选择？
人身保险财产保险3是一种规避风险的投资工具比较储蓄债券股票商业保险性质方式投资效益储蓄限期偿还入股凭证风险保障取款获息安全性最大定期收取利息安全性比股票大取得股息和红利经营好坏决定收益按保险条款获得经济赔偿按存款方式获得本金和利息有明确的付息期限必须偿还本金股金不退只能出卖股票保险事故发生后可获得补偿或保险金利率较低基本无风险信用度高收益高代用率高时间长风险大流通性收益高风险大有回报率时间长都是个人投资行为对国家建设和公民生活有利都能给投资者带来一定收益解疑答惑保险专家第四小组角色2如果你是4号理财师你需要为陈大伯解决以下几个问1如何约定2钱给付谁
4、有何作用
3、是一种规避风险的投资工具
比较
性质 受 区 益 别 权
还返 方式
储蓄 储蓄
债券 限期偿还
股票 入股凭证 取得股息和 红利经营好 坏决定收益
商业保险
风险保障 按保险条 款获得经 济赔偿
高校个人理财课程教学的问题和对策
高校个人理财课程教学的问题和对策【摘要】高校个人理财课程在教学中存在着一些问题，包括缺乏实战性、学生参与度低和教学资源不足等。
为了解决这些问题，可采取多种对策建议，如引入实际案例分析、开展理财实践活动、提供在线学习资源等。
通过这些对策，可以提升课程的教学质量和学生的学习动力。
未来，希望高校可以进一步优化个人理财课程教学，使学生在学习中能够更好地掌握理财知识和技能。
改善高校个人理财课程教学是非常必要的，也是为了培养学生的理财意识和能力，以适应现代社会的需求。
【关键词】高校个人理财课程、教学问题、实战性、学生参与度、教学资源、对策建议、未来展望1. 引言1.1 背景介绍背景介绍：随着社会经济的发展和教育水平的提高，越来越多的大学生开始关注个人理财这一重要的课题。
在高校的个人理财课程教学中存在着一些问题和挑战。
现有的课程缺乏实战性，很难让学生将理论知识应用到实际生活中。
学生参与度低，很多学生对个人理财课程缺乏兴趣，导致学习效果不佳。
教学资源有限，很多高校没有足够的资源支持个人理财课程的教学，影响教学质量。
在这样的背景下，如何提高高校个人理财课程的教学质量和效果，成为亟待解决的问题。
本文将针对这些问题提出相应的对策建议，希望能够为高校个人理财课程的教学提供一些参考和借鉴。
1.2 研究意义个人理财课程在高校教学中占据着重要的地位，其研究意义主要表现在以下几个方面：个人理财课程的开设可以帮助大学生建立正确的理财观念和意识，提高他们的财务管理能力。
随着社会经济的发展，个人理财能力已成为每个人必备的素养之一。
通过学习个人理财课程，学生可以了解如何制定合理的消费计划、积极储蓄和投资，规避消费陷阱，避免债务危机，从而提高自己的财务素养，为未来的生活做好充分准备。
个人理财课程的开设还可以培养学生的独立思考能力和解决问题的能力。
在学习过程中，学生需要通过分析、比较和评估各种理财方案，从中选择最适合自己的方案。
这样的能力培养不仅对学生今后的职业发展有益，也对其个人生活有积极的影响。
小学生理财能力主题课堂PPT
理财的基本原 则
理财的基本原则
学会储蓄：每月将一部分零花钱存 入储蓄罐中，积累起来可以用于未 来的目标。 理性消费：学会合理规划开支，区 分需求和欲望，避免过度消费。
理财的基本原则
懂得投资：了解一些简单的投 资方式，如购买国债、股票等 ，提高财务增值能力。
遵守预算：制定每月的预算计 划，合理分配开支，避免超支 。
理财技巧
理财技巧
分享赚钱：将闲置的物品出售 或租借给他人，赚取额外的零 花钱。 精打细算：学会寻找优惠和折 扣，合理选择商品和服务。
理财技巧
制定目标：制定理财目标，如 存够一定金额购买心仪的商品 或实现旅游梦想。
多样化投资：了解不同的投资 方式，如股票、基金、房产等 ，降低财务风险。
小结
小结
理财包括收入管理、开支控制 、储蓄投资等方面。
为什么小学生 需要学习理财
？
为什么小学生需要学习理财？
培养良好的理财习惯可以帮助 小学生更好地管理自己的钱财 。 学习理财可以培养小学生的金 钱意识和价值观，帮助他们形 成正确的消费观念。
为什么小学生需要学习理财？
小学时期是培养理财能力的最 佳时机，为未来的财务管理打 下基础。
小学生理财能 力主题课小学生需要学习理财？ 理财的基本原则 理财技巧 小结
引言
引言
主题：小学生理财能力 目标：帮助小学生了解理财的基本 概念和技巧，培养他们良好的理财 习惯，提高他们的理财能力。
什么是理财？
什么是理财？
理财是指合理地管理个人或团 体的财务资源，实现财务目标 的过程。
小学生理财能力的重要性。 理财的基本原则和技巧。
小结
帮助小学生培养良好的理财习 惯，提高他们的理财能力。
个人理财案例分析(课堂PPT)
单位：万元
负债项目 20 20 流动性负债 400 50 450 投资性负债 200 自用房贷 30 30 65 325 自用性负债 795 总负债
5
客户：李四民夫妇
金额
净值项目
0
0 流动净值
20
0 投资净值
450
150
150 自用净值
175
150 总净值
645
资产负债比重
资产项目 现金 股票 企业账面净资产 养老金帐户余额 自用性房产 家庭总资产 负债项目 投资用房贷 家庭总负债 净值 1
1
12
客户原始总需求
生活费用支出（现值）
应急基金
教育基金
养老基金
临终与丧葬费用支出
偿还贷款
退休前生活费
李四民的保险保障金额需求
1
13
单位：万元
6.6 8 30 5
150 ？ ？
基本假设
李四民家庭基本假定
通货膨胀
4%
• Click to add Text
• Cli未ck来to收ad入d T增ex长t 率
案例背景（一）
李四民35岁，妻子杨贵芬30岁，有子女各一人（5岁， 2
岁）。 尚未对未来的子女教育（希望子女能在国外接受高等教 育）与养老支出仔细规划，只是拟建立8万元的子女教 育基金和30万元的退休养老基金，分别解决子女教育和 60岁以后的养老问题。 ０6年家庭税后收入50万元，基本来自李四民与朋友曹 昭的合伙经营的企业(小型应用系统开发）；该企业帐面净
市价
市价 6
百分比 20 50 400 0 200 670
百分比 0 150 520
2.99% 7.46% 59.70% 0.00% 29.85%
个人理财课程教案
个人理财课程教案第一章：个人理财基础1.1 教学目标了解个人理财的定义和重要性掌握个人理财的基本概念和原则理解不同阶段的个人理财重点1.2 教学内容个人理财的定义与重要性个人理财的基本概念（如收入、支出、储蓄等）个人理财的原则（如预算、储蓄、投资等）不同阶段的个人理财重点（如学生阶段、工作阶段、退休阶段等）1.3 教学活动引入话题：讨论个人理财的重要性讲解个人理财的基本概念和原则案例分析：分析不同阶段的个人理财重点小组讨论：分享个人理财经验和困惑1.4 教学评估课堂问答：检查学生对个人理财基础的理解小组讨论：评估学生对不同阶段个人理财重点的理解第二章：预算与支出管理2.1 教学目标理解预算的概念和重要性学会制定个人预算掌握控制支出和避免浪费的技巧2.2 教学内容预算的概念和重要性制定个人预算的方法和步骤控制支出和避免浪费的技巧2.3 教学活动讲解预算的概念和重要性指导学生制定个人预算案例分析：讨论如何控制支出和避免浪费小组活动：练习制定个人预算2.4 教学评估个人预算作品：评估学生制定预算的能力小组讨论：检查学生对控制支出和避免浪费技巧的理解第三章：储蓄与投资3.1 教学目标理解储蓄的概念和重要性学会制定储蓄计划掌握投资的基本知识和技巧3.2 教学内容储蓄的概念和重要性制定储蓄计划的方法和步骤投资的基本知识和技巧3.3 教学活动讲解储蓄的概念和重要性指导学生制定储蓄计划讲解投资的基本知识和技巧小组讨论：讨论投资的风险和回报3.4 教学评估个人储蓄计划作品：评估学生制定储蓄计划的能力小组讨论：检查学生对投资的基本知识和技巧的理解第四章：个人贷款与信用管理4.1 教学目标了解个人贷款的种类和特点学会选择合适的贷款产品掌握信用管理的原则和方法4.2 教学内容个人贷款的种类和特点选择合适贷款产品的考虑因素信用管理的原则和方法4.3 教学活动讲解个人贷款的种类和特点案例分析：讨论如何选择合适的贷款产品讲解信用管理的原则和方法小组讨论：分享个人信用管理的经验和教训4.4 教学评估小组讨论：评估学生对个人贷款种类和特点的理解个人信用管理计划作品：评估学生制定信用管理计划的能力第五章：保险规划5.1 教学目标理解保险的概念和重要性学会选择合适的保险产品掌握保险规划的基本原则5.2 教学内容保险的概念和重要性选择合适保险产品的考虑因素保险规划的基本原则5.3 教学活动讲解保险的概念和重要性案例分析：讨论如何选择合适的保险产品讲解保险规划的基本原则小组讨论：分享个人保险规划的经验和建议5.4 教学评估小组讨论：评估学生对保险的概念和重要性的理解个人保险规划作品：评估学生制定保险规划的能力第六章：退休规划6.1 教学目标理解退休规划的重要性和时机学会计算退休所需资金掌握退休规划的策略和工具6.2 教学内容退休规划的重要性和时机计算退休所需资金的方法退休规划的策略和工具（如401(k)、IRA、社会保障等）6.3 教学活动讲解退休规划的重要性和时机指导学生计算退休所需资金讲解退休规划的策略和工具小组讨论：讨论退休规划的实际案例6.4 教学评估个人退休规划作品：评估学生计算退休所需资金的能力小组讨论：检查学生对退休规划策略和工具的理解第七章：税务规划7.1 教学目标理解税务规划的概念和重要性学会计算所得税和增值税掌握税务规划的基本原则和策略7.2 教学内容税务规划的概念和重要性计算所得税和增值税的方法税务规划的基本原则和策略（如税收优惠、捐赠等）7.3 教学活动讲解税务规划的概念和重要性指导学生计算所得税和增值税讲解税务规划的基本原则和策略小组讨论：讨论税务规划的实际案例7.4 教学评估个人税务规划作品：评估学生计算所得税和增值税的能力小组讨论：检查学生对税务规划基本原则和策略的理解第八章：财产规划8.1 教学目标理解财产规划的概念和重要性学会评估和管理个人财产掌握财产规划的策略和工具8.2 教学内容财产规划的概念和重要性评估和管理个人财产的方法财产规划的策略和工具（如遗嘱、信托等）8.3 教学活动讲解财产规划的概念和重要性指导学生评估和管理个人财产讲解财产规划的策略和工具小组讨论：讨论财产规划的实际案例8.4 教学评估个人财产规划作品：评估学生评估和管理个人财产的能力小组讨论：检查学生对财产规划策略和工具的理解第九章：紧急基金与风险管理9.1 教学目标理解紧急基金的概念和重要性学会制定紧急基金计划掌握风险管理的基本概念和工具9.2 教学内容紧急基金的概念和重要性制定紧急基金计划的方法和步骤风险管理的基本概念和工具（如保险、风险规避等）9.3 教学活动讲解紧急基金的概念和重要性指导学生制定紧急基金计划讲解风险管理的基本概念和工具小组讨论：讨论风险管理的实际案例9.4 教学评估个人紧急基金计划作品：评估学生制定紧急基金计划的能力小组讨论：检查学生对风险管理基本概念和工具的理解第十章：综合理财规划10.1 教学目标理解综合理财规划的概念和重要性学会制定个人综合理财规划方案掌握理财规划的实施和跟踪方法10.2 教学内容综合理财规划的概念和重要性制定个人综合理财规划方案的方法和步骤理财规划的实施和跟踪方法10.3 教学活动讲解综合理财规划的概念和重要性指导学生制定个人综合理财规划方案讲解理财规划的实施和跟踪方法小组讨论：讨论综合理财规划的实际案例10.4 教学评估个人综合理财规划作品：评估学生制定个人综合理财规划方案的能力小组讨论：检查学生对理财规划实施和跟踪方法的理解重点和难点解析一、第一章：个人理财基础重点和难点解析：理解个人理财的定义和重要性，掌握个人理财的基本概念和原则，以及不同阶段的个人理财重点。
认识家庭理财(第一课堂)高中一年级综合实践活动计划课件PPT
家庭资产初步分配
我们小组认为家庭资产应该分为“日常开 支”“储蓄备用”“投资创富”和“保险保 障”。
三、家庭理财的投资类型
家庭资产的投资类型
活动1：根据学习报告的资料，判断以下理财产品 偏向于家庭资产的哪一部分（储蓄备用/ 投资创富/保险保障）？
家庭理财的投资类型
资 料 卡
储蓄备用
储蓄
安全可靠 手续方便 形式灵活 可继承
二、家庭资产初步分配
家庭资产初步分配
活动1：小组讨论：根据家庭理财的含义和作用， 可以将家庭资产分配为几个部分，请填 写在学习报告中。
活动2：把你们小组的讨论结果展示出来，并说 明理由。
家庭资产初步分配
根据家庭理财的3个作用，我们小组认为 可以把家庭资产分为“日常开支”“储蓄备 用”和“投资创富”。
1.可以在深入了解并明确家庭风险承受能力的前 提下，增加家庭收入。
（三）了解家庭理财的作用
家庭理财可以让我们合理消费，并做到资产保值甚至增值。
家庭理财可以让我们提高生活质量，甚至帮助我们规 避生活中的金融风险。
1.可以在深入了解并明确家庭风险承受能力的前 提下，增加家庭收入。 2.有计划地合理消费，理性地提高生活质量。
可转让
交易灵活、 方便
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
风险小 收益相对稳定
基金
投资创富
股票
投资创富
债券
投资创富
保险保障
保险
提供财务补偿 保障功能 可能带来收益
日常开支
储蓄备用
家庭资产
投资创富
保险保障
储蓄
保险
基金
家庭理财 投资类型
债券
股票
四、家庭理财实践练习
家庭理财实践练习
小学生理财课程设计
小学生理财课程设计一、课程目标知识目标：1. 学生理解基本的理财概念，如收入、支出、储蓄和投资；2. 学生掌握如何制定个人或家庭预算，了解金钱的管理与分配；3. 学生掌握货币的面值、计算以及货币在日常生活中应用的知识。
技能目标：1. 学生能够运用加减乘除等数学技能进行简单的理财计算；2. 学生通过小组合作，培养沟通协调和解决问题的能力；3. 学生通过案例分析，学会分析个人或家庭的财务状况，制定合理的消费计划。
情感态度价值观目标：1. 培养学生正确的消费观念，学会区分“需要”与“想要”，培养节约和负责任的消费态度；2. 学生树立长远规划的观念，理解储蓄和投资的重要性；3. 增强学生对金钱管理和理财规划的兴趣，培养自主学习和探究的精神。
分析课程性质、学生特点和教学要求，本课程旨在通过生活化的实例，使学生在实际操作中掌握理财的基本知识和技能。
课程针对小学生认知水平，设计互动性强、操作性高的教学活动，确保学生在轻松愉快的学习氛围中，形成良好的理财意识和行为习惯。
通过本课程的学习，学生将能够把理财知识应用到日常生活中，为未来的经济独立打下坚实基础。
二、教学内容本课程依据课程目标，选择以下内容进行教学：1. 理财基础知识：包括货币的起源、面值、种类；收入与支出的概念；储蓄和投资的初步认识。
- 教材章节：第一单元《认识货币》2. 预算制定与管理：如何制定个人或家庭预算；预算的执行与调整；消费计划的设计。
- 教材章节：第二单元《预算与消费》3. 理财技能实践：运用数学计算进行预算制定与消费分析；实际案例分析与讨论。
- 教材章节：第三单元《理财技能的应用》4. 理财观念培养：正确消费观念的培养；储蓄与投资的重要性；理财规划的长期性。
- 教材章节：第四单元《理财观念的培养》教学内容安排和进度如下：第一周：认识货币及其价值，学习如何区分不同面值的货币。
第二周：理解收入与支出，探讨如何合理规划个人或家庭预算。
第三周：学习消费计划的设计，进行实际案例分析。
般若财富理财课堂--有限合伙课堂
收益分配
80%
99%
认购
有限合伙人（LP）
类信托有限合伙的风险
类信托有限合伙的危机案例
有限合伙基金与信托的区别
发行监管
收益和投资参与性
项目与资金安全性
风险及税收
如何挑选优质的类信托有限合伙
类信托有限合伙的成功案例
般若理财课堂基本理念
树立理财观念，传播专业知识 共享金融信息，乐享财富人生
般若理财课堂基本理念
有限合伙理财课堂
2014年5月ຫໍສະໝຸດ 目录有限合伙有限合伙是指由普通合伙人（GP）和有限合伙人（LP）共同出资所进行的投资
理财方式。
GP承担无限责任，负责有限合伙的投资、运营和管理；投资者(LP)承担有限责 任，不参与有限合伙的管理，分享合伙收益，同时享有知情权、咨询权等。
类信托有限合伙 有限合伙 私募股权投资 （PE）
类信托有限合伙的结构
普通合伙人（GP）
设立管理
1%
20%
管理报酬 资金运作
类信托有限合伙 投资回报 收益分配
80% 99%
项目
认购
有限合伙人（LP）
类信托有限合伙的优势
类信托有限合伙的风险
普通合伙人（GP） 风险一 风险二
设立管理
风 险 三
1%
20%
管理报酬 资金运作
类信托有限合伙 投资回报
项目
谢 谢
幼儿园儿童理财小课堂幼儿园财商教育
幼儿园儿童理财小课堂随着社会的进步和发展，人们对财商教育的重视程度也越来越高。
而幼儿园作为儿童成长的重要阶段，也应该积极开展财商教育，培养孩子们的理财意识和能力。
本文将围绕幼儿园儿童理财小课堂展开讨论，旨在探讨如何合理开展幼儿园财商教育，促进幼儿的全面发展。
一、幼儿园儿童理财小课堂的必要性1. 理财意识的培养幼儿园儿童正处于认知发展的关键阶段，通过开展理财小课堂，可以引导他们正确对待金钱，树立正确的消费观念和储蓄意识。
2. 能力培养的重要性理财能力不仅仅是对金钱的管理，更是一种综合能力的培养。
通过参与理财小课堂，可以促进幼儿的独立思考能力、分析问题的能力和决策能力。
3. 社会实践的重要性理财小课堂是幼儿走出校园，走向社会的一次良好实践机会。
在实践中培养幼儿的生活技能和社交能力，促进他们的全面发展。
二、开展幼儿园儿童理财小课堂的具体做法1. 设计生动有趣的课程在幼儿园中，理财小课堂的课程内容应该贴近幼儿的生活实际，生动有趣。
可以通过游戏、故事、手工等多种形式，激发幼儿的学习兴趣，吸引他们的注意力。
2. 整合资源，引入实践可以邀请家长、社会工作者等参与理财小课堂，给幼儿们讲解金钱的来源和作用，还可以组织实地参观，让幼儿亲身体验购物、支付等过程。
3. 注重学习氛围的营造在幼儿园的日常教育中，可以在游戏、玩耍中适时融入理财教育的内容，引导幼儿在实际生活中培养理财意识和能力。
三、理财小课堂的效果评估1. 观察幼儿的行为变化通过观察幼儿在日常生活中的行为表现，如储蓄意识、消费观念、对金钱的认知等方面是否有所改变，来评估理财小课堂的效果。
2. 定期进行问卷调查可以向家长或老师定期发放问卷，了解他们对幼儿理财教育的看法，以及幼儿在家庭中是否能够有效运用学到的理财知识。
3. 召开家长会、教师座谈会通过召开相关会议，邀请家长和教师就理财小课堂的效果进行交流和讨论，收集意见和建议，进一步完善理财教育的实施方案。
四、理财小课堂的持续改进1. 结合社会需求随着社会的不断变化和发展，理财知识和技能也在不断更新和完善。
幼儿园大班理财小能手：儿童理财教育实施方案
《幼儿园大班理财小能手：儿童理财教育实施方案》儿童理财教育在当今社会越来越受到关注。
而在幼儿园大班的孩子们中，理财意识的培养更是至关重要。
随着社会经济的不断发展，理财教育也成为孩子们成长教育中不可或缺的一部分。
那么，如何在幼儿园大班阶段为孩子们设计一个实施的理财教育计划呢？1. 制定课程目标我们需要明确理财教育的目标。
在制定课程时，应该考虑孩子们的认知水平和兴趣爱好，培养他们的理财意识，使他们在日常生活中学会储蓄和消费，树立正确的消费观念。
通过学习玩具商店角色扮演游戏，培养孩子分辨“必需品”和“非必需品”的消费观念；通过收集零花钱并定期存入“小金库”，学会储蓄和理财规划。
2. 设计教学方式在幼儿园大班的课堂教学中，我们可以通过多种形式来进行理财教育，例如故事阅读、游戏、手工制作和角色扮演等。
通过精心设计的游戏，可以让孩子们在娱乐中学习，增加他们对理财的兴趣。
故事阅读可以帮助孩子们在情节中学习理财知识，例如《小猪存钱罐》、《勤俭小蜗牛》等故事。
3. 开展实践活动除了课堂教学，儿童理财教育还需要通过实践活动来巩固所学知识。
可以组织一些真实场景的活动，让孩子们在实践中学习。
在超市购物体验中，让孩子们帮助老师计算总价、找零钱等，锻炼他们的实际操作能力；或者在家庭日常生活中，让孩子们参与家务分工，通过完成任务赚取“零花钱”，来培养他们的实际理财能力。
4. 总结回顾在教学过程中，及时总结回顾是十分重要的。
在课程结束后，可以通过制定“理财小能手奖励计划”来激励孩子们，鼓励他们在日常生活中多加实践，提高理财技能。
并且也可以组织一些各种形式的比赛活动，让孩子们将所学理财知识运用到实际中，不断提升自己的理财能力。
5. 个人观点理财教育应该从小培养，幼儿园大班阶段是培养孩子们理财意识的黄金时期。
通过上述实施方案的教学设计，孩子们可以在快乐学习的氛围中掌握基本的理财知识，养成良好的储蓄和消费习惯，为他们将来的成长做好铺垫。
理财心理课堂教案设计模板
课程名称：理财心理教育适用对象：中学生教学目标：1. 情感目标：让学生认识到理财的重要性，培养正确的消费观念和理财意识。
2. 能力目标：通过实践活动，使学生学会制定个人财务计划，合理支配零花钱。
3. 知识目标：使学生了解基本的理财知识和技能，包括储蓄、投资、消费等方面的内容。
教学重点：- 理财意识的培养- 基本理财知识的传授- 理财技能的实践应用教学难点：- 学生对理财知识的理解和应用- 将理财知识转化为实际操作的能力教学过程：一、导入（5分钟）1. 播放音乐：播放轻松愉快的音乐，营造轻松的学习氛围。
2. 话题引入：通过提问或讨论，引导学生思考理财的重要性。
- 问题：你们如何看待金钱？为什么需要理财？- 讨论内容：金钱的作用、消费观念、理财意识等。
二、理财知识讲解（20分钟）1. 理财的定义：介绍理财的基本概念，让学生了解理财的意义。
2. 理财的三个层次：讲解理财的三个层次，即消费理财、储蓄理财和投资理财。
3. 理财工具和方法：介绍一些常见的理财工具和方法，如储蓄、基金、股票等。
三、理财实践体验（30分钟）1. 模拟游戏：通过理财模拟游戏，让学生在游戏中体验理财的过程。
2. 案例分析：分析真实的理财案例，让学生了解理财在生活中的应用。
3. 小组讨论：分组讨论，让学生分享自己的理财经验和想法。
四、总结与反思（10分钟）1. 总结：回顾本节课的主要内容，强调理财的重要性。
2. 反思：引导学生反思自己的理财观念和行为，提出改进措施。
教学评价：1. 课堂表现：观察学生在课堂上的参与度和积极性。
2. 实践活动：评估学生在理财模拟游戏和案例分析中的表现。
3. 反思总结：评估学生对理财知识的理解和应用能力。
教学资源：- PPT课件- 理财模拟游戏软件- 理财案例资料课后作业：1. 制定个人财务计划，记录一周的消费情况。
2. 查阅相关资料，了解一种理财工具或方法。
3. 分享自己的理财经验和想法。
备注：- 教师可根据学生的实际情况调整教学内容和教学方法。
理财课堂 PPT课件
收益
黄金
Sub Depant
理财产品 债券保险
银行存款
风险
资产配置盘活家庭资金链
经验法则：不同生命周期的资产配置
货币资产 10% 风险类资产 债券型 40% 20%
货币资产 20%
风险类资产 10%
货币资产 30%
风险类资产 70%
积累期
类固定收益资产 类固定收益资
理财产品巧配置_类固定收益资产
以30万元为例,存一年,到期后:
理财产品 :30万*3.6% = 10800元 定期存款 :30万*2.25%= 6750元
多出收益:10800元-6750元=4050元
理财产品巧配置_风险类资产
风险类资产 收益较高，风险较大，波动性较大
基金
个人外汇买卖
贵金属投资
优点一：无需选时，不怕基金净值下跌
定投因为每隔一段固定时间，不论市场行情 如何波动，都会定期买入固定金额的基金。
优点一：无需选时，不怕基金净值下跌
当基金价格走高时，买进的单位数较少；而在基金价 格走低时买进的单位数较多，长期累积下来，成本及 风险自然会摊低。
一个简单而极端的例子
每月300元的定投，3个月内大幅下跌：
经济发展带动理财市场的变化
经济高速增长
生活方式的变化 财富形态多元化 理财价值观念变化
金融需求差异化 资产配置复杂化 理财目标多样化
选择合适的工具与方法，理财其实可以很简单！
生财有道更需理财有方
产品多 困惑多
理财产品日趋多样
收益
期
债
理 财
股 票 基
房 产
黄股 金票
货
定 存
保券 险
产金 品
风险
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类固定收益资产
类固定收益资
40%
产
60%
巩固期
退休期
理财产品巧配置_货币类资产
货币类资产 合理筹划现金头寸，备足您的家庭备用金
家庭备用金一般不少于家庭6-12个月的日常支出 之和
备用金=安全
流动资金=机会
理财产品巧配置_货币类资产
善用短期工具，盘活您的现金资产
灵通快线
产品特点：流动性强； 预期收益好； 安全系数高； 申赎自由，费用全免
房 产
黄股 金票
货
定 存
保券 险
产金 品
风险
选择适合您的理财产品
风险性
资产配置原则
流动性
盈利性 盈利性
资产配置是成功理财的关键
资产配置应兼顾三性
从长期看投资组合的报酬，有91% 取决于投资者如何进行资产配置
根据流动性选择不同的产品
短期资产 中期资产 长期资产
选择适合您的理财产品
根据流动性要求选择不同期限的 理财产品
集合投资 基金将零散的资金巧妙地汇集起来，交给专业机构投资于各种金
融工具，以谋取资产的增值
理财产品巧配置_风险类资产
大
股票型基金
风险
增强型基金 优选
理财产品
小
货币型基金
混合型基金
保本型基金
债券型基金
投资方式选择_基金定投
基金定投——基金定期定额投资
逢低加码、逢高减筹，成本及风险自然摊低 当基金净值走高时，买进的份额数较少 当基金净值走低时，买进的份额数较多
0.8 0.7
0.9
0.6
0.8 （13.72%）
0.5 1
4
7 10 13 16 19 22 24 0.7 • 一次性投资获利=32.00万
（28.5%）
32
投资一路下跌，单位价格由1.60元下跌至1.30。
基金净值 1.7
基金份额净值
每期获得份额 • 每期投资额 = 10,000
1.6
1.5
• 投资期 = 25
第1期 第2期 第3期 合计： 盈亏点：
单位净值
申购金额
获得份额
1.50
300元
200
1.00
300元
300
0.5
300元
600
900元
1100份
９00 / １１00 = 0.818元
只需要等基金净值回升到0.818元就可以回本， 涨回到1.00元就可以赚22%。可见基金定投的魔力。
假设一年中某基金表现如下：
如在6月1日一次性投资10万元，到10月1日，他的回报率为-2%（手续费）。
事实说明： 基金定投无需担心基金下跌，无需为何时买基 金而烦恼。
优点二：获得良好的回报
定投的回报率不比一次性投资差
当市场一路上涨，定投的回报率比一次性投资略差。 当市场一路下跌，定投的回报率一定比一次性投资好。 当市场先跌后升，定投的回报率大大高于一次性投资。 当市场波动频繁，定投的回报率也可能比一次性投资高。
0.5
•
0 10 13 16 19 22 25
每期投资额 = 10,000 投资期 = 25 购入单位总数 =276685 平均成本价 = 0.89 定期定投回报 = 27.7万
（10.8%） 一次性投资获利=20.5万
（-18%）
35
事实说明： 基金定投无需担心基金下跌，只要基金长期有 增长，就能稳获良好的回报。
根据风险承受能力和风险态度选择不同的产品
收益
黄金
Sub Department
基金
Sub Department
理财产品 债券保险
银行存款
风险
资产配置盘活家庭资金链
经验法则：不同生命周期的资产配置
货币资产 10% 风险类资产 债券型 40% 20%
货币资产 20%
风险类资产 10%
货币资产 30%
风险类资产 70%
适用对象：第三方存管 保证金账户资金，闲置 资金，生意往来款。
货币基金
产品特点：流动性较强（赎回T+2到账）； 收益远高于活期存款； 安全系数较高； 申赎自由，费用全免
适用对象：闲置资金， 家庭紧急备用金
理财产品巧配置_类固定收益资产
类固定收益资产 中长期闲置资金和已获利投资收益
收益稳定，投资收益确定，风险较低
优点一：无需选时，不怕基金净值下跌
定投因为每隔一段固定时间，不论市场行情 如何波动，都会定期买入固定金额的基金。
优点一：无需选时，不怕基金净值下跌
当基金价格走高时，买进的单位数较少；而在基金价 格走低时买进的单位数较多，长期累积下来，成本及 风险自然会摊低。
一个简单而极端的例子
每月300元的定投，3个月内大幅下跌：
优点三：省时省力，更省心
■ 银行自动扣款，不仅省去了舟车劳顿的辛般大众或投资新手可能没有 足够的时间每日观盘，更没有足够的专业知识来分析判断市 场高点低点，因此常无法正确掌握市场走势。 基金定投可以让你轻松理财，无须担忧股市的涨跌。
■ 投资优秀的基金公司旗下的基金，专家替你理财，坐享 基金净值增长。
定期定投适合哪些客户？
1. 想降低投资风险的人—投资一族。 2. 长期理财规划的人—幸福家庭 3. 没有时间理财的人—上班一族； 4. 强迫自己储蓄的人—青年一族；
理财产品巧配置_风险类资产
个人外汇买卖—“汇市通”
外汇币种转换：将手中持有的外币直接换成另一种所需
理财产品巧配置_风险类资产
基金
专业管理 解决投资者在时间和专业知识方面的不足。多数人对怎样投资、
怎样规避风险、怎样分析上市公司并不擅长，而专业的基金管理人则可以通 过深入的分析做出投资决策，投资绩效应该比一般投资人高。
分散投资 尽可能规避投资风险。大家都明白“鸡蛋不要放在一个篮子里”
的道理，由于基金是聚集大家的钱，规模一般比较大，实力雄厚，可以把钱 分散投资于不同的投资标的，达到分散风险的目的
资产保值增值
账户管理 助您无忧
账户管理
在日常生活中如何巧用理财工具
基础篇
牡丹系列卡（E通卡、理财金卡、贷记卡、白金卡）
网上银行
享受篇
工行金融@家，网上服务到您家
手机银行
账户管理，一切尽在“掌”握
电话银行
95588，让服务与您更近
牵手工行 理财无忧
谢 谢 聆 听！
1.4
• 购入单位总数 = 170564
1.3
1.2
0.9• 平均成本價 = 1.4494
1.1
获得份额（万份） 0.8• 定期定投回报 = 22.06万
1.0 0.9
0.7
（-11.75%）
0.8
0.6• 一次性投资获利=20.00万
0.7
0.5
1 4 7 10 13 16 19 22 24
（-20.00%）
1735元
通货膨胀的侵蚀下，钱不能生钱就会缩水!
经济发展带动理财市场的变化
经济高速增长
生活方式的变化 财富形态多元化 理财价值观念变化
金融需求差异化 资产配置复杂化 理财目标多样化
选择合适的工具与方法，理财其实可以很简单！
生财有道更需理财有方
产品多 困惑多
理财产品日趋多样
收益
期
债
理 财
股 票 基
理财产品巧配置_类固定收益资产
以30万元为例,存一年,到期后:
理财产品 :30万*3.6% = 10800元 定期存款 :30万*2.25%= 6750元
多出收益:10800元-6750元=4050元
理财产品巧配置_风险类资产
风险类资产 收益较高，风险较大，波动性较大
基金
个人外汇买卖
贵金属投资
长期投资、积少成多，获得良好收益
基金定投让您踏空套牢两不忧 无须再为买入时点而烦恼！
何谓基金定投？
基金定投是定期定额投资的简称，就是指 在固定的时间（如每月1号）以固定的金额（如 1万元）投资到指定的开放式基金中，类似于银 行的零存整取方式。因其方便简单，故称为懒 人理财法。
定投的三大优点
无需选时，不怕基金净值下跌 获得良好的回报 省时又省力，更省心
理财产品巧配置_类固定收益资产
工具选择
风险类人民 币理财产品
非风险类人民 币理财产品
双重精选
代客境外理财 信托融资型 新股申购型
票据型
理财产品巧配置_类固定收益资产
非风险型理财产品投资范围 :
主要投资于中国工商银行委托信托公司设 立的信托计划，产品存续期间，该信托计划主 要用于购买中国工商银行已贴现（转贴现）的 银行承兑汇票所对应的票据资产。也可投资于 优质企业信托融资项目、国家债券、金融债券 以及回购等银行间市场工具。
模拟案例
时间
基金净值
定投2万元获得 份额 （前段收费）
6月1日 7月1日 8月1日 9月1日 10月1日 1.80元 1.60元 1.40元 1.60元 1.80元 10944份 12313份 14071份 12313份 10944份
在这过程中基金净值的下跌对客户来说反而是有利的，因为他获得了更多的 份额。
牵手工行 理财相伴 ——理财小课堂
何谓理财
所谓理财，就是通过对个人财富的规划管理来实现不同 阶段人生目标的一个过程，是一个为实现整体理财目 标设计的统一的互相协调的计划。
实现财务自由，让您享受幸福与安宁。
财富的隐形杀手——通货膨胀
10000元,20 年后的变化
-3%
-5%
-8%
5438元
33558844元元
理财产品巧配置_类固定收益资产
基本特点
•收益固定、较定期利率高 •认购、赎回免收手续费 •理财产品的投资收益免收利息税 •存续期内不可提前赎回 •认购金额起点至少5万元