《家庭财产保险》PPT课件

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（三）赔偿处理
1. 立即向当地公安部门报案并通知保险人； 2. 案发3个月未破案再办理赔偿手续； 3. 权益转让 4. 绝对免赔额
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新产品的出现，推动了家财险的发展：
人保：“金锁”、“金牛” 太平洋：“安居综合险” 平安：“幸福家财综合险”、“新世纪系列” 华泰：“居安理财型家庭综合险”
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4. 在保险财产存放处所无人居住 或看管超过七天的情况下保险财 产被盗窃而造成的损失； 5. 在发生地震、洪水等自然灾害 时保险财产被盗窃而造成的损失； 6. 在发生火灾时保险财产被盗窃 而造成的损失。
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（一）A—住宅（二）B—其他建筑物
（三）C—动产（四）D—使用损失 （五）附加险 （六）房主保单承保的损失原因 （七）一般除外责任 （八）HO—3保单中的其他除外责任
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二、房主责任保险和附加险
（一）E—个人责任 （二）F—医疗费用支出 （三）除外责任 （四）附加险
1. 保险金额 由被保险人根据财产的购置价或实际价值自行估价 并分别列明。 单位统一投保的多份家庭财产保险，如保险金额低 于实际价值，多份保单的保险金额可一起计算。
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确定保险金额：单一保险金额与分项总保险金额
2. 赔偿方式
采用第一危险赔偿方式即在发生保险责 任范围内的损失时，应按实际损失赔偿， 而不是按责任比例分摊损失，但最高赔 偿金额不得超过保险金额。对房屋的损 失仍采取比例分摊方式负责赔偿。
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(二） 保险责任
保险人负责赔偿下列原因造成保险财产的损失： 保险房屋及其附属设备和室内装修材料以及存放 于保险地址室内的保险财产，因遭受外来人员撬、 砸门窗、翻墙掘壁、持械抢劫，并有明显现场痕 迹的盗窃所致损失在3个月以上 （三）除外责任 1、被保险人及其家庭成员、服务人员、寄居人员 的盗窃或纵容他人盗窃所致保险财产的损失 2、因房门未锁、窗户未关，被外来人员顺手偷摸 或窗外钩物所致损失
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二、保险责任和除外责任
三、保险金额和保险费率 （一）保险金额
1、定额式
2、估价式
（二）保险费率
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一般做法：被保险人必须缴付附加的保险费 一、保险责任 保险房屋及其附属设备和室内装修以及存放于保 险地址室内的保险财产，因遭受外来人员撬砸门 窗、翻墙峭壁、持械抢劫，并有明显现场痕迹的 盗窃所致损失在3个月以内未能破案的，保险人 负责赔偿。
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B. 核反应、核辐射和放射性污染；
C. 被保险人及其家庭成员、寄居人、雇佣人员的 违法、犯罪或故意行为。 （2）损失、费用的除外 A. 保险标的遭受保险事故引起的各种间接损失； B. 地震及其发生灾害所造成的一切损失； C. 家用电器因使用过度、超电压、短路、漏电、 自身发热、烘烤等原因所造成本身的损毁； D. 座落在蓄洪区、行洪区、河岸边、低洼地区以 及防洪堤以外当地常年警戒水位线以下的家庭财 产，由于洪水所造成的损失；
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二、除外责任
1. 被保险人及其家庭成员、服务人 员、寄宿人员的盗窃或纵容他人盗 窃所致保险财产的损失； 2. 因房屋门窗未锁而遭盗窃所致保 险财产的损失； 3. 因外人无明显盗窃痕迹，窗外钩 物行为所致保险财产的损失；
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1. 保障范围扩大
（1）承保范围扩展到现金、金银珠宝饰品、收藏品等
（2）临时居住费用
（3）第三者责任 2. 险种的可选性 3. 保险理财兼得
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美国的房主保险单（Homeowner’s Policy)是对住宅、 室内财产和其他动产提供基本保障的保险。
三、保险责任、保险金额、赔偿方式与普通家 庭财产保险相同。
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四、保险储金的交付
保险储金=1000X 保险费率 /保险期限的年利率
五、保险储金的退还 六、赔偿处理
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三、住户所有公寓保险 （一）住户所有公寓的所有权的性质 （二）住户所有公寓财产保险
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•问题： •1、我国家庭财产保险发展分析。 •2、我国家庭财产保险新型险种有什么特点？
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家庭财产保险
家庭财产综合保险
家庭财产两全保险
农民房屋保险
附加盗抢险
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一、适用范围：凡城乡居民自有的家庭财产以及代他 人保管或与他人共有的家庭财产。
家庭财产
普通承保
不可承保
特约承保
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单一保险金额的赔偿
分项总保险金额的赔偿 重复保险
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四. 保险期限
一般为1年 五. 保险费率（基本、附加、短期费率） 按下面危险等级制定费率： 1. 建筑物 2. 地域 3. 管理水平
六.盗窃险
（一）可保财产 与灾害损失险的保险财产范围相同
（1）难以鉴定其价值的，如货币、有价证券、文 件、图表、技术资料； （2）家养动物； （3）生产营业用的房屋设备及生产资料； （4）违章或危险建筑； （5）非法占有、占用、拥有，如枪支、弹药、毒 品等。
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二. 家庭财产保险的保险责任和除外责任 1. 保险责任：
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3、其他不属于保险责任范围内的损失
盗窃险的费率一般在1%~2%之间，其保险金 额确定的原则和保险期限与灾害损失险相同
（四）赔偿处理
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一、保险性质 家庭财产两全保险兼有经济补偿和到期还本 双重性质。 二、保险期限：一般不超过10年。
房主保险不仅提供财产保险，而且提供责任保险， 是一揽子保单
房主保险的六种保单格式： （1）基本房主保单 （2）责任范围广泛的房主保单 （3）特种房主保单
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（4）室内财产责任范围广泛的房主保单 （5）住户所有公寓房主保单 （6）修正的房主保单 一、房主财产保险
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1、普通可以承保的财产：
（1）房屋及其室内附属设备和室内装修； （2）存放于室内的其它家庭财产（家具、家电、 衣服、床上用品、文化娱乐用品及其他生活用品） （3）农村家庭的非动力农具、工具和已收获的农 产品、副业产品 （4）非机动交通工具 以上财产必须坐落或存放于保单载明的地址，否 则不予承保和赔偿。 2. 特约承保的财产：
（1） 火灾、爆炸 （2） 雷击、暴风、暴雨、冰雹、雪灾、洪水、台风、地 面下陷、崖崩、龙卷风、冰凌、泥石流； （3） 空中运行物体的坠落以及外来不属被保险人所有和 使用的建筑物和其他固定物体的倒塌； （4） 暴风或暴雨使房屋重要结构（外墙、屋顶、屋架） 倒塌造成保险财产的损失； （5） 施救费用
2. 除外责任 （1）事故原因的除外 A. 战争、敌对行为、军事行动、武装冲突、罢工、 暴动、盗抢；
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E. 保险标的本身缺陷、保管不善导致的损毁；保险 标的的变质、霉烂、受潮、虫蛀、自然磨损、自燃、 烘烤所造成本身的损失；
F. 行政、执法行为引起的损失和费用；
G. 其他不属于保险责任范围的损失和费用。
三. 家庭财产保险的保险金额和赔偿方式
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一、可保财产
保险公司对下列房屋是不予承保的：
1、由当地政府决定拆除的违章建筑和常年坐落在警戒水 位线以下的房屋 2、因兴建水利或行洪被列为淹没区、行洪区但尚未搬迁 的房屋 3、房屋的附属建筑物，如厕所、花台、下水道、堡坎 4、长期无人看管、年久失修的房屋以及芦席、帆布、油 毡、塑料膜、麦秆、竹子等材料作外墙、屋顶的简易屋棚 5、各种看守棚、灶火棚、仓捧棚、畜禽舍等临时圈舍 6、正处于紧急、危险状态的房屋以及为新建房屋做准备 的材料
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（1）财产的实际价值很难确定，必须由专业鉴定人 员或公估部门才能确定价值的财产，如金银、珠宝、 玉器、首饰、古玩、古书、字画等； （2）不属于普通家庭财产的，如个人研究或其他用 途的无线电测试仪器、专业光学设备等。
3. 不可保财产：