我国P2P网贷非法集资犯罪研究

行 业 发 展 初 期 。Ｐ ２ Ｐ网贷 平 台 从 业 人 员 无 运 营 经 验 。同 时
也 缺 乏 对 借 贷 人 的 身份 信 息 核 实 制度 ． 导 致 大 量死 账坏 账
出现 。 在 行 业 发 展 的 第 三 个 阶 段 ，高 息 揽 存 、假 标 自融 、
易金额仍然在快速上升 。
２ ０ １ ７年 ６月
河北 公 安警 察职业 学 院学 报
Ｊ ｏ ｕ ｎａ ｒ ｌ ０ ｆ Ｈｅ ｂｅ ｉ Ｖｏ ｃ ａ ｔ ｉ ｏ ｎ Ｍ Ｃ ｏ Ｕ ｅ ￣ ０ ｆ Ｐ ｕ ｂ ｌ ｉ ｃ Ｓ ｅ ｃ ｕ ｉｔ ｒ ｙ ￣ｌ ｉ ｃ ｅ
Ｊ ｕ ｎ ． ２ ０１ ７
Ｖｏ ｌ ＿ｌ ７ Ｎｏ ．２
（ 二 ）Ｐ ２ Ｐ网贷 平 台运 营模 式
资 金 挪 用 、携 款潜 逃 等 现 象 时 有 发 生 。
１ ． 与 非法 吸 收公 众 存 款 罪 的 关联 性 根 据 最 高 法 在 解 释 审 理 非 法 集 资 犯 罪 的相 关 规 定 ，具
Ｐ ２ Ｐ网 贷 平 台运 营 模 式 为 ：投 资 人 在 Ｐ ２ Ｐ网贷 平 台 中
一
Biblioteka Baidu
、
Ｐ ２ Ｐ 网贷 非 法 集资 概 述
（ 一 ）Ｐ ２ Ｐ网 贷发 展 现 状
Ｐ ２ Ｐ 网络 借 贷 （ 简称 “ Ｐ ２ Ｐ网 贷 ” ）自２ ０ ０ ７年 传 人 中
国市 场 后 ，凭 借 Ｐ ２ Ｐ网贷 平 台快 速 、便捷 地 提 供 小 额 贷 款
业 务 ，在 金 融 领 域 成 为 了成 长速 度 最 快 的 行 业 之 一 。２ ｏ ｏ ７
为 第 三方 中 介 机 构 ，将 两 方 牵 线 搭 桥 实现 双 方 愿 望 。 通 常 条 件 下 ，Ｐ ２ Ｐ作 为 中 间人 会 收取 相 应 的管 理 费 和服 务 费 。
（ 三 ） 非 法 集 资 与 Ｐ２ Ｐ网 贷 的 天 然 关联 性
存 在 非 法 性 的 问 题 。 在 平 台 借 款 合 同 中 会 明 确 项 目概 况
接将 Ｐ ２ Ｐ网 贷模 式 引入 国 内市 场 将 会 出现 水 土 不 服 的 现 象 。 而 不 法 分 子 正是 利 用 这 一平 台 实 施 金 融 犯 罪 。 这 对 于个 人 而 言 ， 其 带 来 的是 严 重 的经 济 损 失 ；对 于 Ｐ ２ Ｐ行 业 和 金 融领 域 而 言 ，严 重 阻碍 了其 健 康 发 展 ， 影 响 了社 会 稳定 。 关 键 词 ：Ｐ ２ Ｐ 网贷 ；非 法 集 资 ； 防控 中图 分 类 号 ：Ｄ ９ １ ７ ． ６ 文 献 标 识 码 ：Ａ 文 章编 号 ：１ ６ ７ ２ — ６ ４ ０ ５（ ２ ０ １ ７ ）０ ２ — ０ ０ ３ ８ — ０ ３
提 供 相 关 信 息 进 行 用 户 注 册 ，平 台对 提 交 的 信 息 进 行 审 核
之后会 给予一定的信用额度 。需要资金 的贷款人会在 Ｐ ２ Ｐ 网贷 平 台 发 布 借 款 标 的 。通 常 ，借 款 标 的 里 的 借 款 数 量 都 比较 大 ， 因此 投 资 人 由多 人 构 成 。 见 图 １ 。投 资 人 发 现 拥 有 闲置资金且 希望通过 这些资 金获得较 高收益 的投资人 ，
（ 流 动 型 、预 期 年 化 等 ） 、项 目描 述 （ 项 目概述 、资 金用 途
作 者 简 介 ：王 尚 卿 （ １ ９ ９ ０ 一 ） ，男 ，山 东 临 沂 人 ，中 国 人 民 公 安 大 学 ２ ０ １ ５级 公 安 学 专 业 犯 罪 学 方 向硕 士 研 究 生 。
第 １ ７卷 第 ２期
我国 Ｐ ２ Ｐ网贷非法集资犯罪研究
王 尚卿
（ 中 国 人 民 公安 大学 ，北 京 １ ０ ０ ０ ３ ８ ）
摘 要 ：Ｐ ２ Ｐ（ Ｐ ｅ ｅ ｒ — ｔ ｏ — ｐ ｅ ｅ ｒ ） 网 络 借 贷 模 式 作 为 舶 来 品 ，其 健 康 成 长 需 要 健 全 的原 生 环 境 。 单 独 直
从 事 吸 收 公 众 存 款 业 务 的单 位 ，应 经 银 监 会 审 核 批 准 。 由
此 可 见 ，未经 批 准 的则 为非 法 。 根 据 上述 规定 。由 于 国 内 Ｐ ２ Ｐ平 台市 场准 人 和运 行 大 都 未 经 过 银 监 会 的审 批 。 因此 其 向社 会 公 众公 开募 集 资 金
另 外 一 方 为 需 要 资 金 运 转 的个 人 或 企 业 ．而 Ｐ ２ Ｐ平 台 就 作
有 以 非 法 形式 吸收 资金 、向社 会 公 开 宣传 、承诺 还 本 付 息／
给 付 回报 、 向社 会 不 特 定 对 象 吸 收资 金 情 节 的 ，构 成 非 法 吸收公众 存款罪 。根据我 国 《 商 业 银 行 法 》 的 相 关 规定 ：
年至 ２ ０ １ ３年 ，模 仿 国外 的 Ｐ ２ Ｐ模 式 ，国 内第 一 批 Ｐ ２ Ｐ网
贷 平 台 出 现 。 但 是 当时 我 国 公 民信 用 体 系 不 完 善 ，各 Ｐ ２ Ｐ
网贷 平 台 相 对 独 立 。 出现 了借 款 人 上 传 虚 假 个 人 信 息 、 冒 用个人信息进行贷款 ，在不同的 Ｐ ２ Ｐ网 贷 平 台 同时 贷 款 等 现 象 。２ ０ １ ４年 前 后 ， 平 台 的 高 收 益 吸 引 大 量 的 人 投 资 于 Ｐ ２ Ｐ 网贷 行 业 ，所 以 这 一 时 期 的 平 台 数 量 增 速 加 快 。２ ０ １ ５ 年 前 后 ，Ｐ ２ Ｐ网 贷 平 台凭 借 其 优 势 迅 猛 发 展 。２ ０ １ ６后 处 于
国 家 政 策 和 行 业 的 调 整 期 ，但 是 整个 行业 的 平 台数 量 和 交 图 １ Ｐ ２ Ｐ 网贷 运 行 模 式
我 国 公 民 信 用 体 系 还 不 完 善 ．将 Ｐ ２ Ｐ网 贷 模 式 直 接 引 入 国 内市 场 ，在 运 营过 程 中 必 然 会 出 现 很 多 问 题 。 如 ：在