p2p网贷简介
P2P网贷平台模式概述.ppt
释放信 用价值
商帐追收
信用
流程对 接
获取收益 ➢ 中产阶级 精神回报 ➢ 高净值人士
还款管理
信用教育
信用审核
信用是这种商业模式的核心，信人信已，信用中国，是Ｐ２Ｐ平台的经营之道，也 是宜信的责任之道。帮助别人成功，自己也因此而成功。
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P2P网贷在全球的发展
2005年，P2P信贷在全球快速崛起： LendingClub, Prosper, Kiva, MicroPlace, Virgin Money, Zopa, MyC4…
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OTO模式
OTO是一种新的电子商务模式，是由TrialPay创始人兼CEO Alex Rampell提 出的，“OTO”是“Online To Offline”的简写，即“线上到线下”，OTO商业模
式 的核心很简单，就是把线上的消费者带到现实的商店中去，在线支付购买线 下的商品和服务，再到线下去享受服务。具体到P2P网贷平台中，就是网上寻找 借贷双方并最终放款，网下进行风控处不理可否事认宜，。把商品塞到箱子里送到消费者前，
P2P网贷平台模式概述
P2P网贷模式概述
• P2P是英文peer to peer的缩写，意即“个人对个人”。所谓P2P网贷，是 指个人通过网络平台相互借贷，借款方在P2P网站上发布贷款需求，出借 方则通过网站将资金借给借款方。P2P网贷最大的优越性，是使传统银行 难以覆盖的借款人在虚拟世界里能充分享受贷款的高效与便捷。
• 2007年
初创期
时代特征：
利企业 部分P2P贷款平台按行
成立，2008年由于prosper贷款业务被
P2P与社交网络的 业进一步专业化
SEC禁止，LendingClub借此机会迅速
第七章 P2P网络借贷《互联网金融概论》PPT课件
பைடு நூலகம்
P2P网络借贷的意义 第一，推动直接融资的展开； 第二，加快“影子银行”市场化； 第三，推动金融监管理念变革和监管方法创新； 第四，标准化民间借贷，挤压高利贷； 第五，推动征信体系建造； 第六，创新金融业风控手法。
二、国外P2P网络借贷的发展概况 全球第一家P2P网贷平台是在英国成立于2005年3月的ZOPA，它 的口号是：摒弃银行，每个人都可以有更好的交易；经营理念是： 减少中间环节，投资人和借款人在投资收益和借款成本方面能够获 得更好的效果。 现在最为成功的P2P网贷公司是美国的LendingClub公司，它成立 于2006年10月，最早通过Facebook开展业务。目前，LendingClub 在美国的市场份额为四分之三。 P2P网贷公司的另一个典型代表是Prosper。Prosper公司是美国 第一家P2P网贷公司。
3.我国P2P网络借贷发展模式： （1）无担保线上交易模式。 （2）有担保线上交易模式。 （3）线下交易模式。 （4）线上线下结合方式。
四、我国P2P网络借贷的风险分析 1. 我国P2P平台目前主要存在以下形式的风险 （1）诈骗跑路风险。 （2）涉及非法集资风险 （3）挪用客户资金风险。 （4）产品异化风险。 （5）借款人高风险 （6）网络技术风险。 （7）外溢性风险。
信息化
第七章 P2P网络借贷
一、 P2P网络借贷的概念 P2P借贷模式，也称人人贷，是指有资金并且有理财投资 想法的个人，通过中介机构牵线搭桥，使用信用贷款的方式 将资金贷给其他有借款需求的人。借款者可以自行发布借款 信息，包括金额、利息、还款方式等，实现自助借款；借出 者可根据借款人发布的信息，自行决定借出金额，实现自助 式借贷。其中，由中介机构负责对借款方的经济效益、经营 管理水平、发展前景等情况进行详细的考察，并收取账户管 理费和服务费等。如果支撑P2P借贷的中介机构是互联网平台 （公司），那么这个模式就是P2P网络借贷，简称P2P网贷。
P2P网贷的特点、种类、模式及发展趋势
P2P网贷特点、种类、模式及发展趋势P2P网贷的概念所谓P2P（英文“Peer to Peer”的简称）网贷，根据银监会与小额信贷联盟的公文，中文官方翻译为“人人贷“。
通过中介牵线搭桥，以信用贷款的方式，使有资金的个人将资金贷给其他有借款需求的个人，并获取利息的一种信贷方式。
其中，中介机构负责对借款方资信状况的考察，并收取账户管理费和服务费等收入。
其本质上就是一种民间借贷方式，贷款利率在不超过银行同期贷款利率的4倍的范围内受法律保护。
目前的此类平台都不受地域限制提供服务。
P2P网贷服务平台主要针对的是那些信用良好但缺少资金的大学生、工薪阶层和微小企业主等，帮助他们实现兼职创业、培训、购买等方面的愿望。
对于这些借款人，无需他们给出贷款抵押物，而是通过了解他们的身份信息、银行信用报告等，来确定给他们的贷款额度以及贷款利率，然后，中介机构将这些信息提供给资金出借人，由他们双方直接达成借款协议，资金出借人获取贷款利息。
另外，P2P网络信贷平台将其作为一种投资的方式，站在宣传的角度对此类平台针对的客户群做了如下概括：有本职工作，不愿长期盯股市盘的办公室白领；信用卡有较大额度闲置未使用的卡奴；有养命钱、养老钱需要对抗通货膨胀保本增值需求的老年投资朋友；保守型投资者（风险测评3级以下）；SOHO一族；有闲杂资金未做保值增值财务筹划的投资者；需理财的非金融专业人士等。
2005年3月，全球第一家网上互助借贷平台“Zopa”于在英国伦敦诞生。
之后很快被拷贝到美国、欧洲大陆和日本。
Zopa的英国网站拥有40万会员，已经撮合了8500万英镑的借贷。
另外，国外比较知名的P2P网贷平台还有格莱珉银行、PROSPER、lending club等。
其是2006年尤努斯教授由于其在小额信贷领域的突出贡献荣获诺贝尔和平奖，让更多的人开始关注小额信贷。
P2P小额信贷市场规模到2009年已经达到了6.5亿美元。
著名的咨询公司Gartner 预测，P2P网贷市场2013年将达到50亿美元的规模。
p2p网贷的主要运营模式
p2p网贷的主要运营模式P2P网贷，即点对点网贷，是指通过互联网平台连接借款人和投资人，使得借贷双方直接交易的一种金融模式。
其主要运营模式如下：1. 平台审核和管理：P2P网贷平台作为中介机构，首先会对借款人进行审核，包括对其个人信用情况、还款能力、借款用途等进行评估，确保借款人有足够的还款能力和可靠的信用背景。
同样地，平台也会对投资人进行审核，以确定其身份和资金来源的合法性。
此外，平台还负责管理资金流动、风控措施、合规运营等方面。
2. 资金撮合和配对：平台会根据借款人的需求和投资人的资金情况进行撮合和配对，将合适的借款人和投资人连接起来。
借款人可以发布借款信息，而投资人可以浏览借款列表并选择投资项目。
平台会利用自身的算法和风控模型，将借款人和投资人进行匹配，确保双方的利益和需求得到满足。
3. 利息和手续费收取：P2P网贷平台通常会收取借款人和投资人的一定手续费。
借款人需要支付平台一定的管理费或服务费，这些费用通常会包含在借款利率中。
投资人则需要支付平台一定的投资管理费用，这通常是按照投资金额的一定比例来收取的。
这些手续费是平台的主要收入来源。
4. 风险管理和催收：P2P网贷平台面临着借款违约和资金风险等挑战，因此风险管理和催收是其运营的重要环节。
平台会通过制定合理的风控措施来降低风险，包括对借款人进行信用评估和还款能力评估，建立风险管理系统等。
同时，如果借款人逾期或违约，平台会采取适当的催收措施，例如通过电话、短信、法律手段等追回欠款。
5. 信息披露和运营透明：P2P网贷平台需要向借款人和投资人提供透明的信息披露。
平台应当公布借款人的基本信息、贷款利率、借款用途等，以及投资项目的基本情况、预计收益和风险等。
这有助于借款人和投资人做出明智的决策，并提高平台的信誉度和声誉。
综上所述，P2P网贷的主要运营模式包括审核和管理、资金撮合和配对、利息和手续费收取、风险管理和催收、以及信息披露和运营透明。
这些模式共同构成了P2P网贷平台的运营体系，为借款人和投资人提供了一个方便、高效的金融服务平台。
p2p全面介绍
第一部分：什么是P2p及其优势特点，运作模式“P2P”即“P TO P”，是指个人与个人间的小额借贷交易（peer-to-peer 或person-to-person），拥有一定资金并有理财想法的人，通过中介机构牵线搭桥，使用信用贷款的方式将资金贷给其他有借款需求的人。
“P2P”一般需要借助专业的电子商务网络平台帮助借贷双方确立借贷关系并完成相关交易手续。
借款者可自行发布借款信息，包括金额、利息、还款方式和时间，实现自助式借款；借出者根据借款人发布的信息，自行决定借出金额，实现自助式借贷。
P2P借贷是一种低成本的融资方式，更有解决金融市场基本需求的潜力。
其一，P2P可向私人提供急需的资金，尤其对于银行服务未覆盖的人群及小微企业主。
银行贷款集中于国企及大型私企，且银行认为贷款给中低收入的个人成本及风险太高。
若无P2P借贷，这些个人大都只能求助高利率的地下借贷。
其二，中国现有金融市场提供给投资者的机遇甚为有限。
银行存款及政府债券的利率过低，证券市场震荡太大，公司债券尚未发行，房地产市场面临资产泡沫风险，而地下借贷市场透明度低且不受法律保护。
P2P借贷可为投资者提供类似固定收益的投资工具。
P2p其核心在于利用互联网的技术便利和成本优势，诞生之后迅速得到市场青睐。
据中国电子商务研究中心数据显示，目前全国规模以上P2P平台超过200家，去年贷款规模500亿至600亿元。
P2P平台上高达10%以上的年化收益率以及较低的门槛，吸引了不少投资人的眼球。
据海通证券统计数据显示，目前P2P 平台提供的产品投资收益率在8%~20%，这远远高于银行理财产品、货币基金和信托的收益率。
P2P平台的产品门槛很低，相较于银行理财产品数万以上的起购金额，P2P平台的门槛则低至1元。
这一方面是由于互联网的普及，线上支付和交易技术走向成熟；另一方面，则是线上金融交易成本更低，P2P信贷企业行业投入的成本门槛低，一次投资者的入门门槛也较低。
【P2P】网贷是什么
P2P网贷是什么?P2P是Peer to Peer的简写,是个人对个人借款的意思。
简单地说,就是有投资意向的投资者通过网贷平台,将资金借给有资金需求的借款者。
而P2P企业,就是从事个人对个人中介服务的网贷平台。
国内第一家网贷平台是2007年成立的,在2007~2009年间国内的网贷平台并不多,进入2010年,网贷平台数量开始增加,2011年一批新平台的上线,中国的网贷业进入快速发展期。
富瑞通网贷平台于2014年1月27号正式试运行!在中小企业融资难、老百姓可盈利的投资渠道匮乏的大背景下, 2012年网贷平台不断涌现,让网贷平台有了无限的遐想空间。
而全国活跃的网贷平台已经接近千家,可以说是已经初具规模。
富瑞通网贷秉承不吸储不放贷的基本原则,为中小企业及个人客户提供专业、可信赖的金融信息服务,实现财富增值。
年利率水平在14%-18%左右收益水平比较高而且稳定,收益水平控制在法定基准利率4倍以内,安全,可靠!目前国内投资网贷的都是哪些投资者呢?据网贷之家的调查问卷,国内网贷投资者群体是以70后、80后为主体的投资者人群,男性居多,行业统计以互联网、金融以及政府部门人员居多,投资金额主要集中在1万至50万之间,其中以10万至20万之间居多。
可以确定,网贷投资者是一类能承受一定风险、思想比较开放、投资比较激进、有一定经济基础的投资者。
网贷投资理财需知:任何投资都有风险,在开始网贷投资之前,要明白网贷投资的风险。
网贷投资的风险主要是信用风险和政策风险以及平台的经营风险。
任何投资都可能有风险,而网贷投资,可以认定为高风险高收益。
作为民间借贷,信用风险是主要的风险。
但是大部分网贷平台承担着垫付责任(富瑞通网贷承诺,一旦借款产生逾期风险,将由平台垫付本金或者本息),因此,单笔标的的风险将演化为平台的经营风险,只要平台正常经营,投资者无需担心单个标的逾期,因为平台承担逾期垫付责任,但是如果平台经营不善,或者是恶意诈骗,那么,投资者就可能遭遇损失,这是目前网贷投资最大的风险。
P2P网贷名词解释
网贷名词解释1、P2P网贷：P2P借贷是peer to peer lending的缩写，peer是个人的意思。
简而言之，P2P网络借贷平台就是将民间借贷与互联网结合起来，传统借贷关系中的资料与资金、合同、手续等全部通过互联网网络实现。
P2P其中P是英文peer的意思。
主要是指个人通过第三方平台在收取一定费用的前提下向其他个人提供小额借贷的金融模式。
P2P客户对象主要有两方面，一是将资金借出的客户，另一个是需要贷款的客户。
2、财迷中国优势：a,回归中介原位：财迷中国专注于提供专业的金融信息服务，不放贷、不吸储，更不会以P2P网贷名义从事集资诈骗和非法集资的犯罪活动。
b,合法、公开、透明：财迷中国立足于长远发展，夯实实业基础，绝不逾越法律红线。
网站通过了“可信网站身份验证”，并纳入重庆市公安局互联网信息备案系统。
财迷中国网站是诚信、可信的网站。
c,引入环迅资金托管：目前,很多的P2P网贷平台都没有引入第三方资金托管，（第三方支付≠第三方资金托管，实为“假托管”）资金的流转全都在P2P网贷平台上（形成资金池），这样很容易造成“跑路”事件，对广大投资者造成不可挽回的损失。
为了保证了广大用户资金的安全性，财迷中国引入环迅第三方资金托管服务，资金流转都在第三方资金托管平台上完成，用户能清晰的知道资金的动向。
d,同时，财迷中国也完全避免了非法集资、非法吸收公众存款的的法律风险。
e,专业担保机构做担保：财迷中国与大型、优质的融资性担保机构合作，由专业的担保机构审核借款项目，并承担借款项目的担保和逾期还款代偿责任。
进一步保证投资人的资金安全和投资收益。
3、活动标4、天标: ：即指借款期限小于1个月的借款标。
利息按天计算（天利率=年利率÷12÷30），天标在满标当天的次日起开始计算利息，到期当天一次性收回本金和利息。
天标一般只适用于“冲贷”。
5、秒标: 即指投标满后，发标人瞬间返回本金和利息给投资人。
第七章P2P网络借贷《网络金融》PPT课件
无担保模式保留了P2P网贷模式的原始面貌，平台仅 发挥信用认定和信息撮合的作用，提供的所有借款均 为无担保的信用贷款，由出借人根据自己的借款期限 和风险承受能力自主选择借款金额和借款期限。
7.1.2 P2P网贷的特点
1. 投资门槛低 2. 操作简单、交易方便 3. 资金流动性好 4. 投资收益稳定、收益率高 5. 投资风险大、信用风险高
7.1.3 P2P网贷的交易流程
P2P网贷包括三个核心主体：网贷平 台、借款人和出借人。除此之外，还 涉及第三方支付、征信系统等。
借款人向网贷平台提出借款申请；网贷平台审核 通过后，借款人的相关信息即在平台上公布（也 称为发标）；出借人可以根据平台发布的借款项 目列表，自行选择借款项目，自行决定借出金额， 实现自助式放贷（也称为投标）。
7.4 P2P网络借贷风险防范
P2P网络借贷风险防范
1.完善个人信用体系，将信用评级与风险 定价相结合 2.引入第三方资金托管或存管机制，将平 台资金与客户资金隔离管理 3.加强监管，提高网络安全技术，保护客 户隐私与资金安全
7.
央行征信系统的数据无法满足P2P网贷平台在线上审 核借款人信用时的需要，使得P2P网贷平台在审核借 款人的资质时更多的是依靠平台自身的实力来完成。 另一方面，由于信用体系不完善，个人参与P2P信贷 活动的信用与整个金融体系的信用或社会信用体系 不对接，在P2P平台违约一般不会使借款人在社会信 用体系中有不良的信用记录，对借款人来说违约成 本低，不会影响其在其他平台借款，也不会给他的 社会经济生活带来严重的后果，这就无法对借款人 起到约束作用。
P2P
金通（P2P）网贷营销策划方案方案策划人：程华兴、李硕、王莹莹二零一四年十一月五日一、金通（P2P）网贷简介1、金通（P2P）网络借贷的概念P2P（Peer-to-Peer）网络贷款，又名点对点信贷，或称个体对个体信贷。
而金通（P2P）网络贷款平台，就是从事点对点信贷中介服务的网络平台。
金通（P2P）借贷建立的基本前提是，需要借贷的人群可以通过网站平台寻找到有出借能力并且愿意基于一定条件出借的人群。
网络贷款中介帮助确定借贷的条款和准备好必需的法律文本。
更重要的是，中介网络平台的可以帮助贷款人通过和其他贷款人一起分担一笔借款额度的方式来分散风险，也帮助借款人在充分比较的信息中选择有吸引力的利率条件。
而同时，收取一定的服务费作为中介平台的回报。
网络贷款平台旨在为用户搭建一个公平交易的平台，在借贷双方之间，网站主要起到一个见证人的作用。
2、金通（p2p）网贷的主要对象和特点金通（P2P）网贷的主要对象是短期、小额借贷者，本质上属于民间借贷，其价值主要体现在满足个人资金需求、发展个人信用体系和提高社会闲散资金利用率等方面。
通过该平台，用户可以获得信用评级、发布借款请求满足个人的资金需要，也可以把闲余资金借给信用良好且有资金需求的个人，获得良好的资金回报。
金通（P2P）网络借贷的主要特点包括：（1）直接透明：出借人与借款人直接签署个人间的借贷合同，一对一地互相了解对方的身份信息、信用信息，出借人及时获知借款人的还款进度；（2）信用甄别：出借人可以对借款人的资信进行评估和选择，信用级别高的借款人将得到优先满足，其得到的贷款利率也可能更优惠；（3）风险分散：出借人将资金分散给多个借款人对象，同时提供小额度的贷款，风险得到了最大程度的分散；（4）方便快捷：所有手续均在网络上完成，如充值、投标、提现、客户服务等；平台完成了风险控制步骤，投资人只需做标的选择和资金配置即可；（5）投资门槛低：相对于银行理财需要的最低资金，金通（P2P）网贷投资的门槛非常低，50~100 元即可参与；（6）收益率稳定：相对于股票投资的剧烈波动，金通(P2P) 网贷投资的收益率比较平稳，投资方式合理的话年化收益率在15%左右；（7）收益率较高：相较银行理财产品或者信托产品而言，网贷平台具有更高的收益率，年化可达12%左右，甚至高达14%以上。
p2p网贷是什么
网贷又称P2P网络借款，是指个人通过网络平台相互借贷。
P2P网贷平台数量近两年在国内迅速增长，迄今已达到2000余家。
最早的P2P 网贷平台成立于2007年。
P2P网贷由具有资质的网站作为中介平台，借款人在平台发放借款标，投资者进行竞标向借款人放贷的行为。
全民通注册资金一亿元，100%本金保障计划，一站式借款服务，专业第三方支付接口，允许债券转让，风险低，高收益，门槛低，100元起投，年收益16%，成为投资者最优理财的平台。
P2P网贷的发展对于投资人的意义
在中国，投资有很大的局限性，除了银行存款，还有就是买股票。
但在股市低迷的情况下，这个选择也不是很好的选择。
另外就是房地产，这个需要一定的资金额度，无形之中提供了较高的门槛。
所以网络借贷扩大了投资人可以投资的范围。
P2P网贷的发展对于金融互联网的意义
网贷是金融的一个部分，任何时间、地点、方式的消费体验将成为今后整个服务业发展的方向，消费者不会专门去为购物跑一趟，消费者同样不会专门去为存款跑一趟。
P2P网贷提供了这样的一个途径，帮助人们更舒适的生活。
P2P网贷发展对利率市场化的意义
网贷市场的越来越透明化，对于利率的市场化有着直接的促进意义，它可以带动整个金融行业向市场化转变。
p2p网贷原理
p2p网贷原理
P2P网贷是一种通过在线平台实现个人直接借贷的金融模式。
它的原理是通过将借款人和投资人直接联系起来，实现借贷双方的互利互惠。
首先，借款人在P2P网贷平台上发布借款需求，包括借款金额、借款期限以及利率等信息。
投资人可以浏览借款需求并根据自己的风险偏好选择合适的借款项目进行投资。
投资人在选择借款项目时，可以根据借款人的个人信用评级、还款记录等信息做出判断。
平台通常会提供借款人的信用报告、收入证明等材料供投资人参考。
一旦投资人决定投资某个借款项目，就可以将资金转入P2P
网贷平台的账户中作为借款给借款人使用。
在借款期限内，借款人按照约定的还款计划进行还款，包括本金和利息。
P2P网贷平台通常会收取一定的信息服务费或手续费。
同时，
平台也会对借款人进行信用评估，以降低投资人的风险。
P2P网贷的优点包括简化了传统金融机构的融资流程，提高了
借款人的融资效率，同时也为投资人提供了一种新的投资渠道。
然而，P2P网贷也存在一些风险和挑战。
例如，信用风险是指
借款人无法按时还款或违约的风险；平台风险是指P2P平台
本身的风险，包括平台运营风险、信息安全风险等。
因此，在参与P2P网贷时，投资人需要对借款项目进行充分的尽职调查，降低自身的风险。
同时，监管部门也需要加强对P2P网贷行业的监管，确保市场的健康发展。
P2P金融平台介绍
第8页，共17页。
“P2P平台下的债权合同转让模式”的宜信模式
可以称之为“多对多”模式，借款需求和投资都是打散组 合的，甚至有由负责人自己作为最大债权人将资金出借给借款
1
P2P
(点对点)
12
2
网络金融平台
并列关系
第1页，共17页。
Bread PPT
目录CONTENTS
1 P2P简介
2 P2P的发展
3 P2P衍生模式类型
4 P2P网贷危机
目录
第2页，共17页。
Bread PPT
w
p2p网络金融借贷平台，是p2p借贷与网络借贷相结合的金融服务网站。
由具有资质的网站（第三方公司）作为中介平台，借款人在平台发放借款标，
第15页，共17页。
这种交易行为其实不是个人对个人的信用问题，而是出资人对平台，平台在对借款人这么两 个环节构成，首先需要出资人对平台认可，同时平台要对借款人进行认可，只是银行被替换成 了平台机构。
决定P2P的成败核心已经不是平台设计，而是平台风险审核体系了。风险审核的加入，使得 这种模式更多成为一个类似担保公司或者信托公司的概念。平台直接就是换算成，公司等同 于以固定利息向个人借款，然后对个人进行放贷，如果贷款的违约率低于平台的收益，那 么就是成功，反之就是失败的。
投资者进行竞标向借款人放贷的行为。网络借贷指的是借贷过程中，资料与资
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金、合同、手续等全部通过网络实现。 它是随着互联网的发展和民间借贷的兴起而发展起来的一种新的金融模式，
这也是未来金融服务的发展趋势。网贷平台数量近两年在国内迅速增长，迄今
中国第一家p2p网贷平台
七十年岁月沧桑，七十年壮丽辉煌。
今天，我们来了解一下中国第一家p2p网贷平台。
P2P是英文peer to peer lending的缩写，意即个人对个人。
又称点对点网络借款，是一种将小额资金聚集起来借贷给有资金需求人群的一种民间小额借贷模式。
属于互联网金融产品的一种。
拍拍贷是中国第一家P2P企业，成立于2007年6月，总部位于上海。
公司全称为“上海拍拍贷金融信息服务有限公司”，是国内首家P2P纯信用无担保网络借贷平台，同时也是第一家由工商部门批准，获得“金融信息服务”资质的互联网金融平台。
2017年11月拍拍成功贷赴美国上市，发行价13美元，当时市值40亿美元（现在股价5.9美元，市值17.74亿美元）。
截至2019年一季度，平台注册用户近9000万，实现营业收入14.58亿，净利润达到了7.03亿，是国内用户规模最大的P2P平台。
自创立以来，拍拍贷始终坚持“金融触手可及，信用改变中国”的初衷，遵从金融本质，以数据为基石，用先进的理念和创新的技术建立了一个安全、高效、透明的互联网金融平台，规范个人借贷行为，让借入者改善生产生活，让借出者增加投资渠道，助力普惠金融在中国的发展。
七十年岁月沧桑，七十年壮丽辉煌。
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P2P网贷的定义与特点
P2P网贷的定义与特点P2P网贷是peer-to-peer lending的缩写，指的是一种通过互联网平台进行借贷的金融模式。
在P2P网贷中，借款人和出借人直接通过平台进行交易，而非通过传统金融机构进行中介。
P2P网贷的发展在一定程度上填补了传统金融机构无法满足的小额贷款需求，同时也为投资者提供了另一种投资渠道。
1.去中介化：P2P网贷是去中介化的典型代表，借款人和出借人直接通过平台进行交易，不需要传统金融机构作为中介。
这种去中介化的特点大大降低了借款成本，同时让投资者能够直接参与到贷款交易中来，实现了双方的互利。
2.信息对称：P2P网贷平台提供了一个信息对称的平台，借款人可以在平台上详细地描述自己的贷款需求和信用状况，而投资者可以根据这些信息选择适合自己的借款项目。
信息对称使得双方更容易建立信任，也提高了贷款的成功率。
3.低门槛：P2P网贷平台通常不对借款人设定太高的门槛，使得那些传统金融机构无法融资的小微企业和个人也可以获得贷款。
这种低门槛的特点使得P2P网贷在一定程度上解决了贷款难题。
4.多样化的产品：P2P网贷平台通常提供多样化的产品，包括消费贷款、企业贷款、房产贷款等，满足不同人群的借款需求。
借款人可以根据自己的需求选择合适的产品，而投资者也可以根据自己的风险偏好选择投资项目。
5.高效快捷：P2P网贷平台通常拥有高效的审核和放款流程，借款人可以在较短的时间内获得资金支持，而投资者也可以快速获得投资回报。
这种高效快捷的特点使得P2P网贷在一定程度上提高了资金利用效率。
6.高收益：相比传统的银行存款和理财产品，P2P网贷通常具有更高的收益率。
投资者可以通过投资P2P借款项目获得更高的回报，从而实现财富增值。
然而，尽管P2P网贷在短期内取得了一定的成就，但也存在一些问题和挑战。
首先，由于行业监管相对滞后，P2P网贷市场出现了乱象，一些不法分子利用P2P平台进行非法集资，导致投资者和借款人受损。
P2P网贷的定义与特点
P2P网贷的定义与特点首先，P2P网贷的定义是指通过专门的在线平台，将借款人和出借人直接连接起来，实现个人或小微企业的借贷行为。
传统的金融机构，如银行，通常会要求借款人提供大量的担保和证明文件，才能获得贷款。
但P2P网贷直接连接双方，使得借款人能够更轻松地获得所需的资金。
其次，P2P网贷具有以下特点。
1.去中介化：P2P网贷通过在线平台将借款人和出借人直接连接起来，去除了传统金融机构作为中介的环节。
借款人可以更便捷地获取资金，而出借人则可以获得更高的投资回报。
2.高效便捷：P2P网贷可以实现全天候、全地域的在线借贷。
借款人可以通过简单的申请程序获得贷款，而出借人则可以通过在线平台选择合适的借款项目进行投资。
3.多元化的借贷产品：P2P网贷平台提供了各种各样的借贷产品，包括个人消费贷款、房屋贷款、企业贷款等。
借款人可以根据自己的需求选择适合的借贷产品。
4.低门槛：相对于传统金融机构，P2P网贷更加灵活，门槛更低。
借款人不需要提供大量的担保和证明文件，从而降低了融资的难度。
出借人也可以通过较小的资金参与借贷，降低了投资的门槛。
5.高风险和高收益：尽管P2P网贷为借款人和出借人提供了便利，但由于缺乏监管和风险控制，风险也相对较高。
借款人可能存在信用风险，而出借人可能面临逾期风险。
然而，由于P2P网贷的高风险，出借人可以获得较高的投资回报，相比于传统的储蓄方式，投资者可以获得更高的利率。
总之，P2P网贷是一种通过互联网平台进行个人和小微企业借贷的金融模式。
它的特点包括去中介化、高效便捷、多元化的借贷产品、低门槛以及高风险和高收益。
虽然P2P网贷存在风险，但它为借款人和出借人提供了一种灵活和方便的金融方式。
然而，由于缺乏监管，投资者应当谨慎选择平台，并充分了解相关风险。
p2p四种模式
P2P系统操作流程P2P的简介及四种模式0-1P2P的起源：最早的P2P起源于2005年在英国首次出现个人对个人（P2P）的网络信贷服务平台。
随着国内的经济发展和互联网技术的不断成熟，P2P网贷平台在国内遍地开花。
有了很成熟的发展模式和区域特点。
我们吸取了国外的先进经验，并且结合国内一些做在前面的网贷公司的模式，最后成立了具有中国特色的互联网借贷平台。
最早的代表平台为：1人人贷、拍拍贷，均为纯信用贷款，但是由于中国的信用体质不健全，很多人用信用借款后，由于借款金额少，催收难度大，造成了很多的坏账。
2、后期随着演化，人人贷及红岭创投有了信用担保借款，即借款人必须有担保公司作为担保，一旦出现逾期有担保公司进行偿还，代表网贷平台：有爱投资。
3、随着中小城市人群接受网贷平台，目前主流的平台均参考有抵押物出借的模式，此种模式最适应中国借贷行情，所以被很多网贷平台所采用。
0-2 P2P平台的四种模式一：普通模式①借款者提供借款申请②平台风控人员现场考察借款者真实借款用途、抵押物、还款来源③考察通过，平台方允许借款者在互联网贷平台上传完整的借款资料、借款信息、银行卡号等并发布借款标④出借者通过网络平台所展示的借款者的资料及借款金额进行综合评估，如果感觉风险小，安全可靠，就通过第三方支付或者银行汇款至中介平台，购买中介平台对借款者的债权⑤第三方或者银行收到出借者的汇款信息，会反馈给中介平台，平台方自动为出借者的平台账户充值⑥充值成功后中介平台反馈信息给出借者⑦出借者在中介平台投标⑧投标成功，中介平台反馈给出借者⑨平台方给第三方支付或者银行下达命令。
⑩第三方支付或者银行汇款给借款者。
二：纯中介模式①借款者提交借款申请。
②平台风控人员现场考察借款这真实借款用途、抵押物、还款来源。
③考察通过，平台方允许借款者在互联网借贷平台上传完整的借款资料、借款信息、银行卡号及担保公司提交的担保合同，并发布借款标。
④出借者通过网络平台所展示的借款者的资料及借款街进行综合评估，如果觉得风险小，安全可靠，就通过银行。
P2P网贷的定义与特点
P2P，英文peer to peer，中译“个人对个人”。
P2P网贷，中译“个人对个人的网络借贷”，简称“人人贷”，就是利用互联网技术，理财投资方和借款融资方通过互联网借贷中介服务平台完成投资理财和借款融资的一个过程与行为，最终实现投资方、融资方、网贷服务平台的三方共赢。
P2P网贷特点。
1、高效快捷2、直接透明3、阳光普及4、风险更高5、收益更高湖南P2P领导者，比亮贷传统金融，程序非常复杂，借款业务的洽谈审批繁琐、周期漫长，往往需要几个月甚至半年。
而P2P网贷，通过互联网技术，并合理发挥民间机构的灵活性和机动性优势，快速的将投资方与融资方的需求进行有效的多样化的匹配，合理淡化和简化借款业务的程序和审批机制，更高效和快捷的达成借贷交易，往往快的只要几天、慢的也就半个月就可以完成。
相对于传统金融理财投资来说，投资理财方购买了理财产品，根本就不知道自己的资金借给了谁，存在什么样的风险。
而P2P网贷能够直接的透明的让投资理财方了解到借款融资方的身份信息、信用信息、生活状况、借款用途和还款进度等情况。
这种网络借贷的过程中，P2P网贷已经脱离了传统的资金媒介，让投资理财方和借款融资方能够一对一的直接的透明的达成交易，基本上实现了“金融脱媒”。
其实，我国从清朝、民国、改革开放到现在的21世纪，民间资本一直就很活跃，资金存量率非常高。
随着经济的发展、互联网的普及和信息产业的发展，P2P网贷已经初步的让更多的民间资本方和民间融资方参与到了网络借贷，基本实现了“普惠金融”的初期概念，未来将让民间资本更加阳光化、普及化。
毫无疑问，传统金融会更安全，而传统金融无法满足投资理财方的财富增值需求，更无法满足借款融资方的资金周转需求。
这也是目前P2P网贷非常火爆的一个很重要原因。
而P2P网贷的借款业务，大都是短期拆借业务，而P2P网贷平台对借款业务的专业分析、专业风险控制非常有限，从而导致风险系数会更高。
更为主要的是P2P网贷无行业标准、无监管，而且P2P网贷平台进入门槛非常低，可以说无进入门槛。
p2p网贷的发展历程
p2p网贷的发展历程P2P网贷（Peer-to-Peer Lending）是指个人之间通过互联网平台进行借贷交易的一种金融模式。
它的发展历程可以追溯到2005年，也是中国国内最早开始兴起的金融创新业务之一。
以下将以700字详细介绍P2P网贷的发展历程。
P2P网贷最早的起源可以追溯到2005年，美国的LendingClub和Prosper等平台开始使用互联网技术来连接借款人和投资人。
这种新颖的金融模式得到了广泛关注，并逐渐发展壮大。
2007年，中国的第一家P2P网贷平台“拍拍贷”正式成立，此后，中国的P2P网贷市场开始快速发展。
2007年至2010年，国内涌现出了一大批P2P网贷平台，不仅吸引了大量资金投入，也吸引了众多借款人和投资人的加入。
然而，P2P网贷行业的发展并非一帆风顺。
由于监管政策的滞后和市场的不规范，一些不良平台开始出现，给投资者和借款人带来了重大损失。
2016年，Ezubao案件爆发，巨额资金被挪用，严重冲击了整个行业的声誉。
临时遏制风险和整顿市场秩序成为当务之急。
2017年，中国国家互联网金融协会成立，开始对P2P网贷市场进行整顿和监管。
一批违法违规平台被取缔，市场进一步规范化。
此外，监管部门提出全面推行备案制度，要求P2P平台必须向监管机构备案，严格遵守法律法规，加强风险防控。
当前，中国的P2P网贷市场发展进入了新的阶段。
整个市场正在向规范、透明、稳定的方向发展。
一些较为成熟的平台，如陆金所、宜人贷等开始在海外上市，国际化程度不断提高。
同时，行业巨头如阿里巴巴、腾讯等也纷纷布局P2P网贷领域，进一步推动了市场的壮大。
当然，P2P网贷市场仍然面临着一些挑战和问题。
首先，风险无时不在。
监管部门需要加强监管，加大对平台的风险调查和评估力度，防范和化解风险，保护投资人的利益。
其次，平台要加强自我建设，提高信息透明度，规范运营行为，树立良好的品牌形象。
最后，公众的金融素养也需要提高，增强风险意识，理性投资。
p2p网贷
目前国内P2P网贷平台普遍在银行和第三方支付平台开设中间资金账户，实现中间的转账结算。而资金托管方的普遍态度是允许开户，但不承诺监管。监管部门或许可以考虑指定托管机构对中间资金账户进行专营专管，使平台本身只能查看账户明细，而不能随意调用资金。此外，成立专业的认证机构对独立于P2P平台的资金安全进行认证也可以尝试。
2、关于对借款提供担保的规定
《合同法》第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。
《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第十三条：在借贷关系中，仅起联系、介绍作用的人，不承担保证责任。对债务的履行确有保证意思表示的，应认定为保证人，承担保证责任。
6政策监管
由于P2P网贷在我国尚属新兴产业，因此国家尚没有对其有针对性进行监管。毋庸置疑的是，P2P网贷业务对解决中小微企业的资金问题是有帮助的，作为民间借贷的一种，尽管贷款成本较高，但资金到账时间快、贷款门槛相对银行更低都是企业选择的原因，特别对解决短期临时性资金周转有很大意义。
因此，国家相关部门必然会在不久的将来对其进行监管。在P2P平台性质的判定和监管确定上的诸多讨论和挣扎，也是未来互联网金融监管的焦点。比如，比如“信贷影子银行”的形式，如何进行流量监测和监管？核心的原则是既要保持民间金融在阳光化下的活力，又要有充分的监测手段和监管能力。对P2P信贷行业的性质判定和监管是一个技术化工作的开始，也是适应未来互联网金融监管的积极尝试。
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P2P功能
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满足个人资金需求
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提高社会闲散资金利用率 发展个人信用体系
P2P 行业发展历程
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P2P 行业发展历程
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P2P 行业发展水平
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P2P 平台数量增长迅猛
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注册资金没有明确的法律要求 网贷平台交易活跃 成交额地域分布集中 网贷平均期限短
P2P 行业发展水平
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Introduction Example
Risk Solution
丰富的P2P网贷平台
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2015年第34周P2P网贷平台排名-搜狐 /20150831/n420120919.shtml
丰富的P2P网贷平台
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P2P借贷流程（以陆金所为例）
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Introduction Example
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制度
设计一整套制度来支撑自身的运营，切实打造好风险管理体 系。如对借款人的各项真实性审核机制，借贷周期的时间限 定，交易风险赔偿制度等
技术
要加强技术安全和创新能力建设
参考资料
1.我国P2P网贷行业发展现状、问题及监管对策 作者：雷舰 《国际金融》2014年 第8期
2. P2P网贷行业的发展现状与未来趋势 作者：黄震 《经济导刊》 2012, (11)
Risk Solution
P2P网贷平台面临的风险
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管理风险
借贷平台的交易不活跃，收入不能覆盖收益。这种属于自身风 险，理论上不会波及到交易主体
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R S
资金风险
借贷平台缺乏专业的信贷风险管理人员，对出资人和借款人 信用判断出现失误，导致坏账出现，从而受到损失
技术风险
借贷平台大多存在技术漏洞，导致恶意攻击风险不断。如黑客 入侵、攻击平台，修改投资人账户资金、虚拟充值真提现等
P2P 互联网借贷
郭晓龙 2013113019 BJ14041 北区金融班
Introduction Example
Risk Solution
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P2P peer-to-peer即个人对个人
即由具有资质的网络信贷公司（第三方公司、网 站）作为中介平台，借助移动互联网技术提供信 息发布和交易实现的网络平台，把借、贷双方对 接起来实现各自借贷需求的金融模式。
P2P投资人面临风险
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宏观经济增速放缓 企业生存压力增大
资产质量下降
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中 小 微 企 业 资 金 紧 张
P2P投资人面临风险
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P2P投资人面临风险
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视频
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Introduction Example
Risk Solution
P2P网贷平台应对措施体经济
谢谢 观看
3. 【第一网贷】中国P2P网贷门户，P2P网贷行业媒体，提供全国P2P网贷资讯和 大数据。第一网贷，深圳钱诚。 / 41
5.图说：P2P网贷在中国发展的4个历史阶段 /2014-05-16/164842883.html
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注册
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P2P借贷流程（以陆金所为例）
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P2P借贷流程（以陆金所为例）
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P2P操作模式
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P2P分类
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无担保模式和有担保模式
借贷平台合作的小额贷款公司和担保机构提供双重担保
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纯线上模式和线上线下结合(O2O)模式
借贷平台线下成立的小额贷款公司对其平台客户进行服务
纯平台模式和债权转让模式
债权人将资金出借给借款人，然后获取债权并对其分割， 通过债权转让形式将债权转移给其他投资人