《押品管理系统培训》PPT幻灯片
合集下载
押品管理PPT课件
➢ 刚生效未评估的押品，评估类型为预评估。该状态下的“我 行确认价值”允许手工修改 。
➢ 评估流程结束后，形成的我行确认价值写入押品的“我行确 认价值”，若系统中存在“我行确认价值”则更新我行确认 价值，若系统中“我行确认价值”状态为“预评估”状态， 则更新“我行确认价值”状态，体现“外部评估”或“内部 评估”状态；
初次评估与重新评估模式一致。
25
流程描述
由内部评估人员发起外部评估申请，内部评估复核岗进行复 核。
内部评估人员各页面描述 页面包括：基本情况、外部评估信息、内部测算值、我行确认 价值、意见、相关文档。
26
基本情况
只展示需评估押品的信息。流程的业务编号由系统发起评估申请时 自动生成。在选择点击押物名称，链接押品的详细信息。见 点击编辑评估价值按钮
29
主要内容
“评估机构”查询项，先通过模糊查询评估机构，再选择评 估机构，所查询的评估机构参数表中有效的评估机构。（可 通过数据维护外部评估准入机构添加，后面介绍）
“评估方式”为选择项，包括市场比较法、成本法、市场指 数法、清算价格法、其他；
“币种”为选择项； “评估时间”“评估到期时间”为选择项； “评估类型”默认为外部评估，不允许修改 “评估价值”为录入项。
➢ 只有关联了合同的押品，经办机构及上 级机构的抵质押管理岗才可以进行维护 押品。（按主合同生效）
➢ 若无维护权限的进行提示“该押品的经 办机构为**，只有已关联该押品的经办 及上级机构才能维护”。
10
业务背景 押品管理 押品评估 押品权证出入库 其它 从合同变更
11
评估模式
➢ 评估模式分为初次评估和重新评估。 初次评估、重新评估均由内部评估人 员发起，系统中流程不进行区分，只 对最后的“我行确认价值”进行判断， 第一次生成的“我行确认价值”且状 态为评估状态，则认为该价值为首次 评估值，若为第二次生成的“我行确 认价值”则认为该价值为重估值
➢ 评估流程结束后，形成的我行确认价值写入押品的“我行确 认价值”，若系统中存在“我行确认价值”则更新我行确认 价值，若系统中“我行确认价值”状态为“预评估”状态， 则更新“我行确认价值”状态，体现“外部评估”或“内部 评估”状态；
初次评估与重新评估模式一致。
25
流程描述
由内部评估人员发起外部评估申请，内部评估复核岗进行复 核。
内部评估人员各页面描述 页面包括：基本情况、外部评估信息、内部测算值、我行确认 价值、意见、相关文档。
26
基本情况
只展示需评估押品的信息。流程的业务编号由系统发起评估申请时 自动生成。在选择点击押物名称，链接押品的详细信息。见 点击编辑评估价值按钮
29
主要内容
“评估机构”查询项，先通过模糊查询评估机构，再选择评 估机构，所查询的评估机构参数表中有效的评估机构。（可 通过数据维护外部评估准入机构添加，后面介绍）
“评估方式”为选择项，包括市场比较法、成本法、市场指 数法、清算价格法、其他；
“币种”为选择项； “评估时间”“评估到期时间”为选择项； “评估类型”默认为外部评估，不允许修改 “评估价值”为录入项。
➢ 只有关联了合同的押品，经办机构及上 级机构的抵质押管理岗才可以进行维护 押品。（按主合同生效）
➢ 若无维护权限的进行提示“该押品的经 办机构为**，只有已关联该押品的经办 及上级机构才能维护”。
10
业务背景 押品管理 押品评估 押品权证出入库 其它 从合同变更
11
评估模式
➢ 评估模式分为初次评估和重新评估。 初次评估、重新评估均由内部评估人 员发起，系统中流程不进行区分，只 对最后的“我行确认价值”进行判断， 第一次生成的“我行确认价值”且状 态为评估状态，则认为该价值为首次 评估值，若为第二次生成的“我行确 认价值”则认为该价值为重估值
动产质押监管业务介绍及实物操作ppt课件
我们的机会与风险？？？
.
动产质押监管环境分析
我们是做什么的？
经营的是信用； 管理的是风险； 承担的是责任。
.
动产质押监管环境分析
我们跟合作方的关系：
风险共担、合作共赢！
我们不是合作方的附属品，要有自己的判断力。
.
动产质押监管操作流程
1. 实地考察 2. 资料收集 3. 资料分析 4. 银（担）企沟通 5. 签订合同 6. 收取费用 7. 监管实施 8. 后续管理 9. 反馈机制
a. 权利与义务不对等： b. 道德风险：风险转嫁、放松审批制度、串通骗保。 c. 人员素质风险：专业知识缺乏、监督不够、制约激励机制不健全 d. 操作风险： e. 财务风险：过分追逐经济利益 f. 成长与发展风险：长远的发展规划、良好的风险文化、资本金充
足
.
动产质押监管风险管理
3. 监管对象： a. 经营者素质风险：受教育程度、管理能力、道德水准等
二. 内部风险 1. 人员素质风险：专业知识不足，不能有效识别风险 2. 操作风险：不按照流程操作，操作不合规 3. 道德风险：把个人利益放在高于公司利益的基础上 4. 财务风险：过分追求个人成就，过分追逐经济利益 5. 成长与发展风险：长远的发展规划、良好的风险文化
.
动产质押监管风险管理
风险防范的主要手段： 风险识别：感知风险、分析风险； 风险计量：量化风险、评估风险； 风险监测：关注指标、提出预警； 风险控制：采取措施、配合处置。
a. 行业竞争激烈的企业不建议介入（纺织业） b. 产品严重过剩的行业不建议介入（钢贸） c. 投资过热的行业也应谨慎（光伏）
7.监管实施 电子报表发送，纸质报表填写，库存核实，
企业实时信息收集，风险防范等 8.后续管理 • 巡检：企业经营状况、库存变动、人员变动、还款意愿 • 合同归档，纸质报表收集、分类整理、归档； 9.反馈机制
.
动产质押监管环境分析
我们是做什么的？
经营的是信用； 管理的是风险； 承担的是责任。
.
动产质押监管环境分析
我们跟合作方的关系：
风险共担、合作共赢！
我们不是合作方的附属品，要有自己的判断力。
.
动产质押监管操作流程
1. 实地考察 2. 资料收集 3. 资料分析 4. 银（担）企沟通 5. 签订合同 6. 收取费用 7. 监管实施 8. 后续管理 9. 反馈机制
a. 权利与义务不对等： b. 道德风险：风险转嫁、放松审批制度、串通骗保。 c. 人员素质风险：专业知识缺乏、监督不够、制约激励机制不健全 d. 操作风险： e. 财务风险：过分追逐经济利益 f. 成长与发展风险：长远的发展规划、良好的风险文化、资本金充
足
.
动产质押监管风险管理
3. 监管对象： a. 经营者素质风险：受教育程度、管理能力、道德水准等
二. 内部风险 1. 人员素质风险：专业知识不足，不能有效识别风险 2. 操作风险：不按照流程操作，操作不合规 3. 道德风险：把个人利益放在高于公司利益的基础上 4. 财务风险：过分追求个人成就，过分追逐经济利益 5. 成长与发展风险：长远的发展规划、良好的风险文化
.
动产质押监管风险管理
风险防范的主要手段： 风险识别：感知风险、分析风险； 风险计量：量化风险、评估风险； 风险监测：关注指标、提出预警； 风险控制：采取措施、配合处置。
a. 行业竞争激烈的企业不建议介入（纺织业） b. 产品严重过剩的行业不建议介入（钢贸） c. 投资过热的行业也应谨慎（光伏）
7.监管实施 电子报表发送，纸质报表填写，库存核实，
企业实时信息收集，风险防范等 8.后续管理 • 巡检：企业经营状况、库存变动、人员变动、还款意愿 • 合同归档，纸质报表收集、分类整理、归档； 9.反馈机制
仓库管理系统培训(PPT290页)模板ppt
• 基础资料管理：提供对系统基础资料的新增、修改、查询
本栏目包括： P、单据前缀设定
D、类别设定
D、商品资料管理
C、供应商管理 A、客户管理 E、员工管理
一、系统简介- -3、主功能模块
• 客服单据管理：用于检阅物流客户的订单指令，同时提供必要时的代客户录手
工单
本栏目包括： A、客户单据管理
B、采购订货单
进出库操作
客服单据管理、 仓库收货管理、 仓库出库管理、 送货管理、 仓库管理
3
统计报表
包含库存查询统计、 单据查询查询、 盘点数据查询统计、 绩效考核核销统计等 报表，支持快速检索、 查询并可以批量导出 数据、按设计的格式 打印报表。
4
系统管理
报表设计 盘点机打印服务 密码修改 风格修改
一、系统简介- -3、主功能模块
一、系统简介- -1、系统整体说明
▪升级前
• 1、系统服务器放在公司办公室，使用系 统需要连接VPN，受网络及VPN连接限制
• 2、国新内部的ERP系统，只对内部开放 • 3、一套仓库系统对应一套下单系统 • 4、无批次管理，无法满足商品的灵活批
次管理要求
• 5、无专门的客服模块接单，无法对接收 的订单进行及时有效的检阅、沟通、安排
▪升级后
• 9、拣货分区，针对一份订单库存在多个分 区货备货区
• 10、所有完成拣货合单的出货单，皆可在 ‘仓库出货管理’界面打印出货格式单
• 11、仓库系统仅可自行操作同库存类型之 间的库位调整，跨库存类型调整时，需上 报数据到办公室，由办公室做库存分类调 整单后，仓库根据指令做调整
售到退货间的产品流动历史追溯性，以及 实现先进先出，按效期的先后发货。 • 5、有专门的客服模块接单，能对客户下达 的订单指令检阅，问题反馈，异常处理 • 6、客户下达的订单号，前两位为公司标识 • 7、有专门的预约登记模块 • 8、有专门的拣货分单模块，且在放单前可 先设定拣货单级别，优先别高的拣货单将 优先取单拣货
商业银行押品价值评估管理制度体系课件.ppt
格要求，工作责任及奖惩措施等。 • 中介评估机构的管理。规定了我行认可社会评估机构基本管理原
则和审查评价等。 • 监督检查。规定了监督检查的职能部门及工作内容等。
二Байду номын сангаас《押品价值评估管理办法及评估细则》
1、 总则
•
（1）定义：第二条“抵（质）押物（权）价值评估是
指我行内部资产评估人员根据各类抵（质）押物（权）的
第五条“我行确认的抵（质）押物 （权）价值仅供我行内部使用，任 何部门和个人不得擅自对外提供”。
二、《押品价值评估管理办法及评估细则》
2、评估方法及时间 （1）押品价值认定方式：第十条“在我行内部资产评估人员进行
抵（质）押物（权）价值初次评估之前，原则上须先由我行认可的 中介评估机构进行评估，并出具资产评估报告。如未经外部评估， 我行可根据当地抵（质）押登记的有关规定直接进行内部评估”。 （2）押品种类：第八条“按照抵（质）押物（权）形态、价值评估 方法的异同等特点，将抵（质）押物（权）分为房地产、土地使用 权、机器设备、交通运输设备、资源资产、无形资产、长期投资、 流动资产、收费权等九大类，大类下再细分中类、小类”。
其细则》（工银发[2005]133号） 《法人客户抵（质）押物（权）价值评估合作中介评估机
构内部管理办法》（工银办发[2007]695号） 《抵（质）押物（权）价值评估流程管理办法》（工银办
发[2008]130号） 即将出台的制度文件有（以最终下发文件为准）： 《在建工程抵押价值评估技术操作规范》 《房地产类押品价值评估工作指引》
二、《押品价值评估管理办法及评估细则》
管
总则
理
价值评估方法和时间
办 法
评估流程
则和审查评价等。 • 监督检查。规定了监督检查的职能部门及工作内容等。
二Байду номын сангаас《押品价值评估管理办法及评估细则》
1、 总则
•
（1）定义：第二条“抵（质）押物（权）价值评估是
指我行内部资产评估人员根据各类抵（质）押物（权）的
第五条“我行确认的抵（质）押物 （权）价值仅供我行内部使用，任 何部门和个人不得擅自对外提供”。
二、《押品价值评估管理办法及评估细则》
2、评估方法及时间 （1）押品价值认定方式：第十条“在我行内部资产评估人员进行
抵（质）押物（权）价值初次评估之前，原则上须先由我行认可的 中介评估机构进行评估，并出具资产评估报告。如未经外部评估， 我行可根据当地抵（质）押登记的有关规定直接进行内部评估”。 （2）押品种类：第八条“按照抵（质）押物（权）形态、价值评估 方法的异同等特点，将抵（质）押物（权）分为房地产、土地使用 权、机器设备、交通运输设备、资源资产、无形资产、长期投资、 流动资产、收费权等九大类，大类下再细分中类、小类”。
其细则》（工银发[2005]133号） 《法人客户抵（质）押物（权）价值评估合作中介评估机
构内部管理办法》（工银办发[2007]695号） 《抵（质）押物（权）价值评估流程管理办法》（工银办
发[2008]130号） 即将出台的制度文件有（以最终下发文件为准）： 《在建工程抵押价值评估技术操作规范》 《房地产类押品价值评估工作指引》
二、《押品价值评估管理办法及评估细则》
管
总则
理
价值评估方法和时间
办 法
评估流程
质押监管安全教育培训PPT课件
安全制度是社会公共安全的重要组成部分，是社会文明和 法制建设的重要体现。
安全制度的内容
安全制度包括安全生产、交通安 全、消防安全、环境保护等方面
的规定。
安全制度规定了各类人员的工作 职责、操作规程、安全防范措施
等内容。
安全制度还包括应急预案、事故 处理和责任追究等方面的规定。
安全制度在质押监管中的应用
安全意识在质押监管中的应用
01
02
03
风险识别与评估
质押监管人员应具备高度 的安全意识，能够准确识 别和评估监管过程中的安 全风险。
制度执行
质押监管人员应严格遵守 相关安全制度和操作规程， 确保监管过程的安全可控。
应急处置
质押监管人员应具备应对 突发事件的能力，能够迅 速采取有效措施，保障监 管资产的安全。
安全意识强调预防为主，通过提高员 工对安全问题的敏感度和应对能力， 降低事故发生的概率。
提高安全意识的方法
定期开展安全意识培训
通过定期的安全培训和教育，提高员工对安全问题的认知和理解。
宣传教育
通过海报、宣传册、内部刊物等多种形式，宣传安全知识和安全文 化，营造良好的安全氛围。
模拟演练
通过模拟演练，提高员工应对突发事件的能力和自我保护意识。
01
质押监管是指对质押物的监管和 管理，以确保质押物的安全、完 整和有效。
02
质押监管通常涉及对质押物的存 储、保管、监控和处置等环节的 管理。
质押监管的重要性
保障质押物的安全和完整
促进融资活动
通过有效的质押监管，可以确保质押 物的安全和完整，防止质押物被盗、 损坏或丢失。
质押监管是融资活动中的重要环节， 通过有效的质押监管可以促进融资活 动的顺利进行。
安全制度的内容
安全制度包括安全生产、交通安 全、消防安全、环境保护等方面
的规定。
安全制度规定了各类人员的工作 职责、操作规程、安全防范措施
等内容。
安全制度还包括应急预案、事故 处理和责任追究等方面的规定。
安全制度在质押监管中的应用
安全意识在质押监管中的应用
01
02
03
风险识别与评估
质押监管人员应具备高度 的安全意识，能够准确识 别和评估监管过程中的安 全风险。
制度执行
质押监管人员应严格遵守 相关安全制度和操作规程， 确保监管过程的安全可控。
应急处置
质押监管人员应具备应对 突发事件的能力，能够迅 速采取有效措施，保障监 管资产的安全。
安全意识强调预防为主，通过提高员 工对安全问题的敏感度和应对能力， 降低事故发生的概率。
提高安全意识的方法
定期开展安全意识培训
通过定期的安全培训和教育，提高员工对安全问题的认知和理解。
宣传教育
通过海报、宣传册、内部刊物等多种形式，宣传安全知识和安全文 化，营造良好的安全氛围。
模拟演练
通过模拟演练，提高员工应对突发事件的能力和自我保护意识。
01
质押监管是指对质押物的监管和 管理，以确保质押物的安全、完 整和有效。
02
质押监管通常涉及对质押物的存 储、保管、监控和处置等环节的 管理。
质押监管的重要性
保障质押物的安全和完整
促进融资活动
通过有效的质押监管，可以确保质押 物的安全和完整，防止质押物被盗、 损坏或丢失。
质押监管是融资活动中的重要环节， 通过有效的质押监管可以促进融资活 动的顺利进行。
2021年危险化学品(危险货物)道路运输与押运人员管理培训课件PPT246页
沸点：在1个标准大气压下，液体沸腾转化为气体时的温度称 为沸点。而从气体冷凝角度来看，该温度又称为液化点。
熔点：在1个标准大气压下，固体熔化时的温度称为熔点。 而从液体凝固的角度来看，该温度又称为凝固点。
一、常见危险货物的分类及特性
密度：指该物质的质量与该质量所占有的体积之比，也就是 单位体积的该物质的质量。
闪点：衡量液体易燃性的最重要的指标。表示易燃液体的易燃程度， 指当试验容器内液体产生的易燃蒸气在空气中达到足够浓度而 短暂接触点火源时被点燃的最低温度。 闪点越低，易燃性越大，液体的危险性越大。
沸点：是指在1个标准大气压下，液体沸腾转化为气体时的温度。 液体沸点越低，越易汽化，越易与空气形成爆炸性混合物，危 险性越大。
第6类：毒性物质和感染性物质
一、常见危险货物的分类及特性
▪ 知识点4：危险货物的品名编号及《危险货物品名表》的运用 ▪ 依据标准：在我国，危险货物以列入《危险货物品名表》 （GB 12268—2012）为准，即凡是《危险货物品名表》列名 的货物，均为危险货物。
▪ 《危险货物品名表》基本结构。
即UN号，已取消CN号
伴随着放热、发光、产生气体（膨胀甚至爆炸）等。
危险货物的危险性主要由物质的化学性质所决定。
掌握各种危险货物的化学性质，是确保安全运输的先决条件。
用途： 钠、钾、镧、黄磷等都是在空气中能引起自燃的物质，在保存 时应和空气严格隔离。 黄磷（相对密度为1.82）比水重又不与水发生化学反应，所以可 以浸没在水中保存。 钠（相对密度为0.97）、钾（相对密度为0.86）均比水轻，且又 能与水发生剧烈反应生成可燃性氢气，故只能存放于比其轻又 不与其发生化学反应的液体煤油之中。
易燃液体爆炸极限范围越宽，燃烧、 爆炸的可能性越大。 温度升高，易燃液体挥发量增大， 易燃易爆性增大。
熔点：在1个标准大气压下，固体熔化时的温度称为熔点。 而从液体凝固的角度来看，该温度又称为凝固点。
一、常见危险货物的分类及特性
密度：指该物质的质量与该质量所占有的体积之比，也就是 单位体积的该物质的质量。
闪点：衡量液体易燃性的最重要的指标。表示易燃液体的易燃程度， 指当试验容器内液体产生的易燃蒸气在空气中达到足够浓度而 短暂接触点火源时被点燃的最低温度。 闪点越低，易燃性越大，液体的危险性越大。
沸点：是指在1个标准大气压下，液体沸腾转化为气体时的温度。 液体沸点越低，越易汽化，越易与空气形成爆炸性混合物，危 险性越大。
第6类：毒性物质和感染性物质
一、常见危险货物的分类及特性
▪ 知识点4：危险货物的品名编号及《危险货物品名表》的运用 ▪ 依据标准：在我国，危险货物以列入《危险货物品名表》 （GB 12268—2012）为准，即凡是《危险货物品名表》列名 的货物，均为危险货物。
▪ 《危险货物品名表》基本结构。
即UN号，已取消CN号
伴随着放热、发光、产生气体（膨胀甚至爆炸）等。
危险货物的危险性主要由物质的化学性质所决定。
掌握各种危险货物的化学性质，是确保安全运输的先决条件。
用途： 钠、钾、镧、黄磷等都是在空气中能引起自燃的物质，在保存 时应和空气严格隔离。 黄磷（相对密度为1.82）比水重又不与水发生化学反应，所以可 以浸没在水中保存。 钠（相对密度为0.97）、钾（相对密度为0.86）均比水轻，且又 能与水发生剧烈反应生成可燃性氢气，故只能存放于比其轻又 不与其发生化学反应的液体煤油之中。
易燃液体爆炸极限范围越宽，燃烧、 爆炸的可能性越大。 温度升高，易燃液体挥发量增大， 易燃易爆性增大。
即拿即用危化品安全管理含动画培训动画课件PPT
副标题
标题：即拿即用危化品安全管理培训 副标题：掌握危化品安全知识，保障生命财产安全 培训对象：企业员工、管理人员等 培训目的：提高员工对危化品安全的认识和应对能力，预防事故发生
讲师姓名
姓名：XXX
职称：XXX
职务：XXX
联系方式：XXX
培训日期
培训时间：XXXX 年XX月XX日
培训地点：XXX
培训对象：危化 品从业人员
培训主题：即拿 即用危化品安全 管理
培训目标
提高员工对危化品 安全管理的认识和 意识
掌握危化品安全管 理的相关法律法规 和标准
了解危化品安全管 理的流程和规范
掌握危化品安全管 理的应急处理措施 和自救互救技能
培训内容
危化品概述 与分类
危化品储存 与运输安全 要求
危化品使用 操作规范
现场操作演示
现场操作演示：通过实际操作演示，使学员更好地理解和掌握危化品安全管理的操作技能 案例分析：结合实际案例，分析事故原因，总结经验教训，提高学员的安全意识和应对能力 互动讨论：组织学员进行互动讨论，分享经验和心得，加深对危化品安全管理的认识和理解 培训考核：对学员进行培训考核，检验学员的学习成果和掌握程度，确保培训效果和质量
危化品分类与识别
危化品定义与分 类
常见危化品识别 方法
危化品标识与标 签规范
危化品储存与运 输注意事项
危化品储存与运输管理
危化品储存要求：分类存放，标识清晰，防火防爆等 危化品运输规定：专车专用，配备消防器材，遵守交通规则等 储存与运输安全措施：定期检查，确保设备完好，防止泄漏等 应急处理措施：熟悉应急预案，掌握自救互救技能，及时报告等
理论讲解
危化品安全管理的法律法规 和标准
2抵押资产监管业务简介PPT资料34页
抵押资产监管业务属于投资服务范畴，不同于投资托管 业务。
3
一、抵押资产监管业务的内涵
3.抵押资产监管业务的适用范围
企业债券抵押资产监管 公司债券抵押资产监管 贷款抵押资产监管 其他抵押资产监管
4
内容
一、抵押资产监管业务的内涵 二、抵押资产监管业务相关法规规定 三、抵押资产监管业务操作实务中的若干问题 四、发展抵押资产监管业务的政策
3.累计债券余额不超过企业净资产（不包括少数股东权益）的 40%。
4.债券的利率由企业根据市场情况确定，但不得超过国务院限定 的利率水平。
10
二、抵押资产监管业务相关法规规定
（六）公司债券发行试点办法（中国证券监督管理委员会令第
49号，2019年8月14日发布） 1.设定担保的，担保财产权属应当清晰，尚未被设定担保或者采
9
二、抵押资产监管业务相关法规规定
（五）国家发展改革委关于推进企业债券市场发展、简化 发行核准程序有关事项的通知（发改财金【2019】7号 ）
1.对企业债券发行核准程序进行改革，将先核定规模、后核准发 行两个环节，简化为直接核准发行一个环节。
2.完善企业债券市场化约束机制，企业可发行无担保信用债券、 资产抵押债券、第三方担保债券。
24
三、抵押资产监管业务操作实务中的若干 问题
（十二）关于债权代理人
2.主要风险 ——责任与收益不匹配 如果我行担任债权代理人，则必须履行大量尽职调查、信息报 告与披露、沟通与协调、甚至诉讼与清算职责，可能承担类似信 托责任，与微不足道的代理收入相比，存在巨大的责任与收益不 匹配 ——可能的债券兑付风险将引发法律与声誉风险 一旦债券兑付出现问题，或未能履行尽职责任，我行将面对地 方政府及社会各方债券持有人的巨大压力，从而产生法律风险与 声誉风险 ——基层机构对相关风险认识不足，没有做好认真履职的各项 准备
3
一、抵押资产监管业务的内涵
3.抵押资产监管业务的适用范围
企业债券抵押资产监管 公司债券抵押资产监管 贷款抵押资产监管 其他抵押资产监管
4
内容
一、抵押资产监管业务的内涵 二、抵押资产监管业务相关法规规定 三、抵押资产监管业务操作实务中的若干问题 四、发展抵押资产监管业务的政策
3.累计债券余额不超过企业净资产（不包括少数股东权益）的 40%。
4.债券的利率由企业根据市场情况确定，但不得超过国务院限定 的利率水平。
10
二、抵押资产监管业务相关法规规定
（六）公司债券发行试点办法（中国证券监督管理委员会令第
49号，2019年8月14日发布） 1.设定担保的，担保财产权属应当清晰，尚未被设定担保或者采
9
二、抵押资产监管业务相关法规规定
（五）国家发展改革委关于推进企业债券市场发展、简化 发行核准程序有关事项的通知（发改财金【2019】7号 ）
1.对企业债券发行核准程序进行改革，将先核定规模、后核准发 行两个环节，简化为直接核准发行一个环节。
2.完善企业债券市场化约束机制，企业可发行无担保信用债券、 资产抵押债券、第三方担保债券。
24
三、抵押资产监管业务操作实务中的若干 问题
（十二）关于债权代理人
2.主要风险 ——责任与收益不匹配 如果我行担任债权代理人，则必须履行大量尽职调查、信息报 告与披露、沟通与协调、甚至诉讼与清算职责，可能承担类似信 托责任，与微不足道的代理收入相比，存在巨大的责任与收益不 匹配 ——可能的债券兑付风险将引发法律与声誉风险 一旦债券兑付出现问题，或未能履行尽职责任，我行将面对地 方政府及社会各方债券持有人的巨大压力，从而产生法律风险与 声誉风险 ——基层机构对相关风险认识不足，没有做好认真履职的各项 准备