中国邮政储蓄银行储蓄业务制度(2014年版)培训(基本)

3.1 第一编 基础管理
4. 柜员管理 新增
柜员管理审批维护流程
条目：第三十五条 依据： 柜员管理系统、储蓄业务系统柜员维护流程。 内容：1.储蓄业务系统新增柜员需柜员管理系统中存在其人员信息， 然后由储蓄业务主管部门在储蓄业务系统进行注册； 2.柜员调整涉及人力岗位或所属机构变化的，先由人力资源部 在柜员管理系统进行人力岗位或机构调整，再由业务主管部门在储蓄业 务系统进行角色和权限调整。 3.柜员调整不涉及人力岗位或所属机构变化，只涉及角色变化的， 由业务主管部门在储蓄业务系统进行角色调整。
提 纲
1 2 3 修订的依据、目的和过程 结构修订说明 内容修订说明
16
3 内容修订说明
3.1 第一编 基础管理 3.2 第二编 客户、账户管理 3.3 第三编 业务规定
新增内容 删除内容 重大修订内容
3.4 第四编 业务数据管理
3.1 第一编 基础管理
1. 业务准入管理 新增
一级分行和二级分行停办辖内业务的相关规定。（第7条）
2.2 章节机构调整说明-第三编第一章
原制度
第三编 业务规定 第一章 基本业务 第一节 基本规定 第二节 活期储蓄 第三节 定期储蓄 第四节 定活两便 第五节 通知存款 第六节 一本通 第七节 个人存款证明 ... ... 第三编 业务规定 第一章 基本业务 第一节 基本规定 第二节 存款业务种类 第三节 存取款 第四节 一本通 第五节 个人存款证明 第六节 批量业务管理 第七节 大额交易规定 ... ...
新制度
第二编 客户、账户管理 …… 第二章 账户管理 第一节 账户开设管理 第二节 客户身份识别 第三节 账户密印管理 第四节 账户信息修改 第五节 账户管理费 第六节 长期不动户管理 第七节 存款的继承 将原储蓄业务制度第六节的“账户收费管理” 一节的名称修改为“账户管理费”。 将原储蓄业务制度中的“大额交易规定”、 “存取款免填单”和“批量交易业务”从第二 编第二章移除，调整到新储蓄业务制度第三编 第一章“基本业务”中。
新制度
第二编 客户、账户管理 …… 第二章 账户管理 第一节 账户开设管理 第二节 客户身份识别 第三节 账户密印管理 第四节 账户信息修改 第五节 账户管理费 第六节 长期不动户管理 第七节 存款的继承 第五节“客户密印管理”名称改为“账户密 印管理”，同时将原储蓄业务制度第三编第六 章特殊业务中“密码维护”一节的内容整合进 来。 新增“账户信息修改”一节，将原储蓄业务 制度中的第三编第六章第六节账户信息修改的 内容，与原储蓄业务制度第三编第六章第十节 其他特殊业务中的“实名证件维护”的内容进 行了合并。
原制度
第一编 基础管理 第一章 业务准入管理 第二章 机构职责 第三章 人员管理 第一节 岗位管理 第二节 身份号和 密码管理 第四章 尾箱管理
新制度
第一编 基础管理 第一章 业务准入管理 第二章 机构职责 第三章 人员管理 第一节 岗位管理 第二节 柜员号和密 码管理
变化内容 删除尾箱管理章节
2.2 章节机构调整说明-第二编第一章
2.2 章节机构调整说明-第二编第二章
原制度
第二编 客户、账户管理 …… 第二章 账户管理 第一节 账户开设管理 第二节 个人存款账户实名制 第三节 客户身份识别管理 第四节 联网核查公民身份 信息管理 第五节 客户密印管理 第六节 账户收费管理 第七节 长期不动户管理 第八节 大额交易规定 第九节 存取款免填单 第十节 批量业务管理 第十一节 存款的继承
2.2 章节机构调整说明-第二编第二章
原制度
第二编 客户、账户管理 …… 第二章 账户管理 第一节 账户开设管理 第二节 个人存款账户实名制 第三节 客户身份识别管理 第四节 联网核查公民身份 信息管理 第五节 客户密印管理 第六节 账户收费管理 第七节 长期不动户管理 第八节 大额交易规定 第九节 存取款免填单 第十节 批量业务管理 第十一节 存款的继承
3.1 第一编 基础管理
3. 岗位管理 修改
将“综合柜员”更名为“营业主管”
条目：全文 依据： 人力岗位设臵 说明：营业主管职责还与原制度综合柜员职责一致。
修改
组织营业机构安全管理职责由营业主管调整为支行（局）长
条目：第三十条-第三十一条 依据：总行安全保卫部相关要求 修改内容：负责组织营业机构安全管理。对监控设备、安全设施及营 业机构人员安全操作管理规定的执行情况进行检查监督
... ... 第三章 绿卡业务 第一节 基本规定 第二节 制卡的管理 第三节 吞没卡、作废卡管理 第四节 绿卡通业务 第五节 联名卡/认同卡 第六节 商易通业务 第七节 网上支付业务 第八节 ATM交易 第九节 POS交易 第十节 对账单业务 第四章 其他业务 第一节 电话银行业务 第二节 代收代付业务 第五章 跨行业务 第一节 银联跨行汇款业务 第二节 个人跨行汇款业务
新制度
变化内容
新储蓄业务制度第三编第一章“基本业务”不再按照储种划分，将 原储蓄业务制度的第二节至第五节的内容整合调整到新储蓄业务制度 第二节“存款业务种类”和第三节“存取款”中。 原储蓄业务制度第二编第二章“账户管理”中的“批量业务管理” 和“大额交易规定”移至新储蓄业务制度第三编第一章的第六节和第 七节。
3.1 第一编 基础管理
3. 岗位管理 新增
非现金柜员职责
条目：第二十九条
新增
储蓄业务角色兼职要求
条目：第三十三条 内容：同一营业机构内只允许普通柜员和非现金柜员互相兼职； 同一管理机构内只允许业务管理员和司法操作员之间、业务主管 和司法主管之间互相兼职； 除上述允许兼职的情况外，不允许任何同机构或者跨机构的角色 兼职。
2.2 章节机构调整说明-第二编第二章
原制度
第二编 客户、账户管理 …… 第二章 账户管理 第一节 账户开设管理 第二节 个人存款账户实名制 第三节 客户身份识别管理 第四节 联网核查公民身份 信息管理 第五节 客户密印管理 第六节 账户收费管理 第七节 长期不动户管理 第八节 大额交易规定 第九节 存取款免填单 第十节 批量业务管理 第十一节 存款的继承
条目：第七条 依据： 业务准入采用报批制的，业务停办依然采用报批制；业务准 入采用报备制的，业务停办依然采用报备制。 根据制度第五条规定，全国性业务和非全国性业务准入均采用报批制， 因此一级分行和二级分行停办辖内业务，依然需要逐级报批。
3.1 第一编 基础管理
2. 机构职责 新增
增加了各级管理机构电子银行部、会计与营运部、法律与合规 部和科技部门与个人人民币储蓄业务相关的主要职责
现行储蓄业务制度在 执行过程中的具体情况 机构改革后，部门业务 职能部门的变更
个人人民币储蓄业务
管理，特进行本次制 度修订工作。
2010
3
1.2 修订过程
第一轮
• 2月18日-3月1 日； • 对现行制度进 行了初步修订， 形成第一版征 求意见稿； • 第一次向总行 相关部门及各 分行征求意见。
第二轮
中国邮政储蓄银行个人人民币储蓄业务制度
（2014年版） 培训
山东省金融业务局
提 纲
1 2 3 修订的依据、目的和过程
结构修订说明
内容修订说明
2
1.1 修订目的和依据
2014
邮政储蓄逻辑集中工
因此，为更好指 导个人人民币储蓄业 务发展，进一步规范
修 订 原 因
程对储蓄业务功能的优化 完善
新出台的制度规定
3.1 第一编 基础管理
4. 柜员管理 修改
柜员注册、柜员修改、柜员注销、柜员信息查询
新制度
第二编 客户、账户管理 …… 第二章 账户管理 第一节 账户开设管理 第二节 客户身份识别 第三节 账户密印管理 第四节 账户信息修改 第五节 账户管理费 第六节 长期不动户管理 第七节 存款的继承 第一节“账户开设管理”和第二节“个人存 款账户实名制”内容进行合并，合并后的章节 名称仍为“账户开设管理”。 第三节“客户身份识别管理”和第四节“联 网核查公民身份证管理”内容进行合并，合并 后的章节名称仍为“客户身份识别”。
•6月13日-6月23日 •逐项讨论对第一 版征求意见稿的反 馈意见，并根据采 纳的意见，对业务 制度内容进行再次 修订完善，形成第 二版征求意见稿。 •共收集意见776条， 采纳331条。 •第二次向总行相 关部门及各分行征 求意见。
第三轮
•7月7日-7月18日 •逐项讨论第二版 征求意见稿的反 馈意见，并与总 行相关部门沟通 达成一致，形成 最终定稿。 •共收集意见371 条，采纳106条。
2.2 章节机构调整说明-第三编第三章
变化内容
第三编第三章原“绿卡业务”名称修改为“卡业务”。 删除原储蓄业务制度第三章第二节“制卡的管理”。 删除原储蓄业务制度中第三编第三章第六节“商易通 业务”、第八节“ATM交易”、第九节“POS交易”。 删除原储蓄业务制度中的第三编第三章第七节“网上 支付业务”. 将原储蓄业务制度第三编第三章第十节“对账单业务” 内容整合到新储蓄业务制度第三编第三章第一节“基本 规定”中。 将原储蓄业务制度第五章“跨行业务”调整到新储蓄 业务制度第三编第四章，并新增了“跨行取款”和“跨 行圈存”两节，将跨行汇款业务划分为“银联跨行汇款 业务”和“人行跨行汇款业务”。 将原储蓄业务制度第三编第四章“其他业务”调整到 新储蓄业务制度第三编第五章，同时删除“电话银行业 务”一节，新增“各渠道业务”。
3.1 第一编 基础管理
3. 岗位管理 修改
办理个人人民币储蓄业务的营业机构人员配臵要求
条目：第二十七条 依据： 《储蓄业务条例》 修改内容：将“网点均应保证营业时间内至少有两个窗口同时对外办 理业务”修改为“营业时间内应确保双人临柜；
修改
储蓄业务系统个人人民币储蓄业务角色设臵
条目：第二十七条 依据：逻辑集中系统个人人民币储蓄业务角色设臵 修改内容：总行：删除了高级管理员和高级主管；一级分行：增加司 法主管、司法操作员、代理业务主管、代理业务管理员；二级分行：增 加司法主管、司法操作员；一级支行：增加司法主管、司法操作员。营 业机构：增加风险经理、非现金柜员。
2.2 章节机构调整说明-第三编第三章
原制度
新制度
... ... 第三章 卡业务 第一节 基本规定 第二节 绿卡通业务 第三节 金融IC卡业务 第四节 联名卡/认同卡 第五节 吞没卡管理 第四章 跨行业务 第一节 跨行取款 第二节 银联跨行汇款 第三节 人行跨行汇款 第四节 跨行圈存 第五章 其他业务 第一节 各渠道业务 第二节 代收付业务
2.2 章节机构调整说明-第三编第二章
原制度
第三编 业务规定 ... ... 第二章 转账业务 第一节 基本规定 第二节 预约转账 ... ...
新制度
第三编 业务规定 ... ... 第二章 入账汇款业务 第一节 基本规定 第二节 预约汇款 第三节 入账汇款特殊业务 ... ...
变化内容
原储蓄业务制度第二章“转账业务”名称修改为“入账汇款 业务”，并新增“入账汇款特殊业务”一节。
条目：第九条-第二十四条 依据：2013年机构改革《总行部门职责》
新增
营业机构认证管理方式由指纹或令牌方式变更为仅使用柜员号 和密码方式的审批流程。
条目：第二十五条-第二十六条 内容：为加强营业机构人员登录和授权认证风险防范，营业机构认证管 理必须增加除柜员号外和密码外的其他认证方式（如智能令牌、指纹）。 特殊情况下需要设臵为仅为柜员号和密码认证的，需由营业网点填写 《机构认证方式变更申请》，经上级机构审批同意后方可实施。申请时必 须写明：变更原因和起止时间。
原制度
第二编 客户、账户管理 第一章 客户管理 第一节 客户号管理 第二节 客户群管理 第三节 VIP客户管理
新制度
第二编 客户、账户管理 第一章 客户管理 第一节 客户信息管理 第二节 账户群管理
变化内容
第一节“客户号管理”变更为“客户信息管理”； 第二节“客户群管理”变更为“账户群管理”； 删除第三节“VIP客户管理”。
4
提 纲
1 2 3 修订的依据、目的和过程
对比
原制度 共五编、十八章、538条
基础管 理
客户账 户管理
业务规 定
参数档 案管理
风险管 理
附则
新制度 共四编、十三章、512条
基础管 理
客户账 户管理
业务规 定
业务数 据管理
附则
2.2 章节机构调整说明-第一编