邮政代理保险业务下一步工作

代理保险业务的相关定义
? 保险 --是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费， 保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造 成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人 死亡、伤残、疾病或者到达合同约定的年龄、期限时 承担给付保险金责任的商业保险行为。（《保险法》）
? 银行保险 --银行与保险公司签订合作协议，充分利用双方的优
--财产保险：非寿险投资型保险产品、家财险、 交强险、商业车险等 ? 代理收取保险费及相关费用
? 代理支付保险金
银行保险市场发展情况
2001年－2007年银行保险市场保费规模与人身险保费规 模比较图（单位：亿元）
6000
5000
4000
3000
2000
1000
0
银行保险保费 人身保险保费
2001年 45
? 2007年，我们组建了第一支全国代理保险讲师队伍。 ? 2008年，借助保险公司培训资源，为各省培养了第
一批理财营销团队主管。
代理保险业务的发展情况（三）
1999年－2007年邮政代理保险业务保费规模图（单位： 亿元）
业务量
600
500
400
300
200
100
0 1999年 2000年 2001年 2002年 2003年 2004年 2005年 2006年 2007年
? 全国性的大保险公司是各级机构主要合作伙伴；新 成立的小保险公司只作为大型保险公司的有效补充。
? 对于市场形象不好、误导销售和培训不到位的保险 公司要停止合作，加强合法合规的经营意识。
合作产品的选择
? 在选择代理的保险产品时，要符合国家政策法规和 监管部门的要求，根据市场特点和地域差异，针对 客户不同层次的保险需求、风险和经济承受能力， 进行差异化销售。
代理保险业务的发展情况（一）
? 邮政部门自1999年全面恢复开办代理保险业务 以来，业务发展迅速
--1999年至2004年，代收保费年均增长150％。 --2004年，代收保费首次超过200亿元，保险市场占有 率为4.5％，银行保险市场占有率达到17.68％。 --2005年，受银行保险市场大环境的影响，代收保费规 模与2004年基本持平。 --2006年，全国代理保费规模突破300亿。 --2007年，全国代理保费规模达537.72亿元，同比增长 59.46%；实现手续费收入13.11亿元，同比增长 66.28%。
? 将邮储的网络和客户资源与保险公司的营销理念和 培训机制有效结合，提升邮储网点为中高端客户提 供专业化、高水平金融服务的能力，从而带动网点 产能的极大提高。
合作保险公司的选择
? 在选择合作保险公司时要分层次，“与大公司 重点合作，与小公司试点合作”。
? 选择保险公司要注重保险公司的地域范围、注册资 本金、经营稳健程度、偿付能力、社会形象、中长 期发展规划、银行业务合作范围、培训等基础建设 投入力度等综合因素。
业务量 1.9
6.2
12 58.5 150.1 227.4 221.5 337.2 537.7
代理保险业务的发展情况（四）
1999年－2007年邮政代理保险业务手续费收入图（单位： 亿元）
业务收入
14 12 10
8 6 4 2 0 1999年 2000年 2001年 2002年 2003年 2004年 2005年 2006年 2007年
业务收入 0.08 0.35 0.49 1.52 3.72 5.67 5.25 7.88 13.11
代理保险业务的监管环境
? 中国保险监督管理委员会依照《保险兼业代理 管理暂行办法》和《保险兼业代理机构管理试 点办法》对兼业代理机构进行管理。
? 邮政部门经营代理保险业务必须具备《保险兼 业代理许可证》。
代理托管部业务介绍
? 代理保险业务 ? 代理国债业务 ? 代理开放式基金业务→托管业务（基金、
年金、社保托管） ? 人民币理财业务 ? 银证业务→第三方存管 ? 总结
代理保险业务
? 相关定义 ? 业务范围 ? 银行保险市场发展情况 ? 代理保险业务的发展情况 ? 监管环境 ? 业务定位 ? 合作保险公司的选择 ? 合作产品的选择 ? 系统建设及应用情况 ? 下一步工作
? 对于风险承受能力较高的中高端客户，可以推荐纯保障保 险产品或投资策略积极、收益较高的保险产品；
? 对于风险承受能力较小的农村客户和城市低收入客户，可 以推荐惠农保险产品或投资策略偏保守、收益稳定的保险 产品。
? 逐步建立涵盖保险、基金、理财、国债等多样化产 品的、相辅相成、协调发展的邮储产品链。
势资源，为共同的客户群体、提供兼备银行和保险特 征的金融产品，以一体化的经营形式来满足客户多元 化金融需求的一种综合化金融服务。
代理保险业务的业务范围
? 代理销售各类银行保险产品 --人寿保险：以新型人身保险产品为主，还包 括少部分意外险、传统寿险产品
（其中，新型人身保险产品包括分红保险、万能险、 投资连结保险等）
? 邮政部门销售人员必须获得《保险代理从业人 员资格证书》。目前，邮政部门已有超过 3万 名销售人员获得了该资格证书。
代理保险业务定位
? 邮政代理保险业务要与代理开放式基金、人民币理 财等业务一体化发展，满足客户多元化的金融需求。 邮政代理的保险产品，应作为邮政金融的一种基础 性理财产品不断丰富和完善，逐步形成与代理开放 式基金、人民币理财等产品互为补充、层次清晰的 邮政金融理财产品体系。
1289
2002年 389
2288
2003年 765
2951
2004年 795
3194
2005年 905
3127年 1710 5038
?2001 年和2007 年银行保险业务在人身保险业务中的占比从3.49% 上升到33.94% ， 银行在销售保险产品方面作为渠道的作用越来越大，邮政在银行里越来越强， 2007 年底银保市占率21.37% ，列第一位。
代理保险业务的发展情况（二）
? 2008年1-10月，全国代理保险业务新单保费 716.15 亿元，同比增长 87.07% ；代收付保费207.64亿元； 实收手续费收入 19.54亿元，银行保险市场占有率 19.61%，列第二位。
? 至2008年10月底，邮政有超过 35574处网点开办代 理保险业务，累计发展保户 4198.59万户。