商业银行经营管理第2阶段测试题
商业银行经营管理习题二
商业银行经营管理习题二一、名词解释银行贷款贷款政策贷款利率贷款承诺费补偿余额信用贷款担保贷款保证贷款抵押贷款质押贷款抵押率票据贴现消费者贷款信用卡住房按揭贷款信用分析现金流量不良贷款关注贷款次级贷款可疑贷款审贷分离制二、填空1、银行贷款按期限可以分为( ）、（）和（）。
2、按保障条件，贷款可以分为（）、担保贷款和（ )，担保贷款又可分为（）、（ )和( ).3、按贷款的质量和风险程度，贷款可分为（）、（）、( ）、( ）和（）,其中属于不良贷款的是（ )。
4、按贷款的性质,贷款可分为（）、（ )和（）。
5、任何一笔贷款都必须遵循以下工作程序：贷款申请、（）、对借款人的信用评估、( ）、借款合同的签订和担保、贷款发放、（ )和贷款的收回.6、贷款价格的构成包括:（）、（）、（）、和( ）.7、贷款定价的方法主要有( ）、（）、( ）、优惠加数优惠乘数定价法、和( ）。
8、担保法中规定的保证方式包括（ )和( ）。
9、我国《担保法》中规定的保证方式有（ )、( ）和( )。
10、抵押物的处分方式主要有三种：（）、( )和（）。
11、消费者贷款按偿还方式可以分为以下三类：（ )、（ )和（）。
12、“五C"原则是指（）、（）、能力、（）和环境条件.13、银行用来进行财务分析的比率通常有( ）、盈利能力比率、（ )和经营能力比率。
14、根据银行贷款过程的特点，通常可将贷款过程中的审贷工作划分为以下几个岗位：贷款调查岗位、（）、贷款决策岗位、( ）和（）。
三、不定项选择1、下列指标中属于流动性比率的是（ )。
A速动比率 B现金比率 C资产收益率 D资产周转率2、贷款的定价必须遵循以下原则( ）。
A利润最大化原则B扩大市场份额原则C保证贷款安全原则D维护银行形象原则3、在发放抵押贷款时,对于抵押物的选择必须遵循以下原则（）。
A合法性原则 B易售性原则 C稳定性原则 D易测性原则4、借款人偿还贷款本息没有问题，但潜在问题如果发展下去将会影响贷款的偿还，此种贷款是( ）。
最新国家开放大学电大《商业银行经营管理》期末题库及答案
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《商业银行经营管理》题库及答案一一、填空题(每空l分，共8分)1．从商业银行发展的历史来看，主要有两种模式，和2．按照资金来源渠道划分，商业银行的狭义负债可以细分为、借入负债和。
3．商业银行狭义的表外业务按照性质可以划分为、、金融衍生工具和投资银行业务四类。
4．银行产品的定价，是银行营销管理诸要素中唯一的收入因素。
常用的定价方法主要有：、认知价值法、、撇脂定价法和渗透定价法。
二、名词解释(每题4分，共12分)1．质押贷款2．资本性债券3．资本充足率三、单项选择题(每题3分。
共15分)1·商业银行能够把资金从盈余者手里转移到短缺者手中，使闲置资金得到充分的利用，是商业银行的( )功能。
A·信用中介 B．支付中介C 信用创造 D．金融服务2·商业银行的管理机构掌握着银行的经营管理权，直接对( )负责。
A·股东大会 B．董事会C·监事会 D．董事长3．下列哪种风险属于网上银行的业务风险?( )A·网络故障风险 B．黑客攻击风险C·技术更新风险 D．市场信誉风险4·由于违反有关法规和其他问题而产生的风险被称为商业银行的( )。
A·信用风险 B．市场风险C·声誉风险 D．法律风险5·下列指标中，用以分析商业银行资金流动性的指标是( )。
A·存贷款比率 B．贷风险比率C·资本充足率 D．拆借资金比率四、判断题(判断正误并说明理由；每题3分。
2019年北京邮电大学商业银行管理阶段二作业试题及答案
知识点: 阶段作业二 学生答
[B;] 案:
得分: [2]
标准答 B
案: 试题分
2.0 值:
12.贸易融资可以有效解决了中小企业因财务指标达不到银行标准而无法融
资的问题。（
）
A. 正确
B. 错误
知识点: 阶段作业二 学生答
[A;] 案:
得分: [2]
标准答 A
案: 试题分
2.0 值:
13.个人非财务因素分析中的经济实力是指借款人的年经济收入与个人财产 评估价值。它们
标准答 A
案: 试题分
2.0 值:
5. M 制造公司在过去的 6 年里每年都有更高的收益。属于 6C 要素分析法中
哪一方面信用要素的分析（ ）。 A. 品德(character) B. 能力(capacity) C. 担保(collateral) D. 事业的持续性( continuity)
知识点: 阶段作业二 学生答
知识点: 阶段作业二 学生答
[A;] 案:
得分: [2]
标准答 A
案: 试题分
2.0 值:
10.按性质不同，结算业务可分为同城结算和异地结算。（ ） A. 正确 B. 错误
知识点: 阶段作业二 学生答
[B;] 案:
得分: [2]
标准答 B
案: 试题分
2.0 值:
11.打包放款是进口方银行为进口商提供的短期资金融通。（ ） A. 正确 B. 错误
知识点: 阶段作业二 学生答
[A;B;C;D;] 案:
得分: [2]
标准答 A;B;C;D
案: 试题分
2.0 值:
21.
三、单项选择题（共 15 道小题，共 30.0 分）
商业银行经营与管理考试试题集及答案
商业银行经营与管理考试试题集及答案一、单选题1、历史上第一家股份制商业银行是（D）A威尼斯银行B阿姆斯特丹银行C纽伦堡银行D英格兰银行2、中国现代银行产生的标志是成立（C）A浙江兴业银行B交通银行C中国通商银行D中国银行3、银行借款人或交易对象不能按事先达成的协议履行义务的潜在可能性；也包括由于银行借款人或交易对象信用等级下降，使银行持有资产贬值是指（C）A、利率风险B、汇率风险C、信用风险D、经营风险4、国际清算银行通过了《巴塞尔协议》在（B）A、1986年B、1988年C、1994年D、1998年5、商业银行的资本计划可以分为多少个阶段（C）A、2个B、3个C、4个D、5个6、1996年1月，巴塞尔委员会允许银行采用自己的内部风险管理模型，但应同时满足定性与定量标准是通过制定（A）A、《测定市场风险的巴塞尔补充协议》B、《市场风险的资本标准建议》C、《预期损失和不可预见损失》D、《对证券化框架的变更》7、介于银行债券和普通股票之间的筹资工具，有固定红利收入，红利分配优于普通股票是（B）A、普通股B、优先股C、中长期债券D、债券互换8、可转让支付命令账户简称是（D）A、NCDs B MMDA C ATS D NOWs9、包括利息在内的花费在吸收负债上的一切开支，即利息成本和营业成本之和,它反映银行为取得负债而付出的代价是（C）A、利息成本B、营业成本C、资金成本D、相关成本10、商业银行票据结算的工具主要包括银行汇票、银行本票、支票和（B）A信用证B商业汇票C信用卡D提单11、是典型的含有期权性质的中间业务（A）A银行承诺B代理业务C银行担保D信托业务12、期权合约签定后，一但买方决定买进或卖出某金融资产时，卖方必须按照合约规定的内容无条件履行吗？（A）A是B不是C不一定D可以不履行13、商业银行国际业务的组织形式不包括（B）A代表处B代理行C分行D子公司或附属机构E合资联营银行14、回购协议属于商业银行（B）业务。
商业银行测试题(含答案)
商业银行测试题（含答案）一、单选题（共50题，每题1分，共50分）1、资产负债表日、合同约定还款日以及非合同约定的其他客户还款日，对于正常贷款，按照贷款的合同本金、利率以及计息天数计提应计利息,确认利息收入，其中借记“XX贷款应计正常息”，贷记（）。
A、XX贷款应计复利B、XX贷款利息收入C、XX贷款利息调整D、XX贷款应收利息正确答案：D2、投资项目的经济效益后评价一般不采用O评价方法。
A、成功度评价法B、统计分析法C、对比分析法D、预测方法正确答案：D3、信息是决策的基础，信息与决策是（）的，决策离不开信息的获取、分析和运用。
A、没有关联B、共生共存C、相互矛盾D、对立正确答案：B4、对财审会确定复议的财务事项，由（）确定复议必须落实的条件或需要补充的材料，相关单位要按照财审会的要求，在规定时间内补足材料。
A、财审会办公室副主任B、财审会办公室主任C、主任委员D、部门委员正确答案：C5、下列不属于单项费用管理办法规范内容的是（）。
A、固定资产管理B、会议费管理C、职工福利费管理D、差旅费管理正确答案：A6、A银行一台设备，账面原值为10万元，预计使用年限为5年，预计净残值为3000元。
按照双倍余额递减法，第三年应计提固定资产折旧OJ1oA、40000B、14400C、24000D、9300正确答案：B7、下列哪项支出不属于业务费用。
（）A、业务人员奖金B、参会人员的会议伙食费C、员工办公桌椅支出D、员工因公出差发生的差旅支出正确答案：A8、下面哪一项不符合费用核算的要求。
A、将公益性捐赠支出纳入营业外支出核算B、将当期应负担、但尚未支付的费用，纳入当期费用核算C、将职工节日补助纳入工资核算D、将营销人员奖金纳入业务费用核算正确答案：D9、A银行对下级分支机构的绩效考核方案中设置了被诉案件损失考核指标。
该指标属于哪一类指标？A、效益管理B、风险合规C、发展转型D、社会责任正确答案：B10、下列不属于物业管理费预算编制应该考虑的因素的是A、物业服务酬金成本B、服务人员招聘成本C、物业服务耗材成本D、物业服务人员成本正确答案：BIK预算管理工作评价侧重于评价各预算责任中心预算管理工作的开展情况，以下属于预算管理工作评价内容的是（）。
2022年银行从业资格《风险管理》第二次阶段练习(含答案及解析)
2022 年银行从业资格《风险管理》第二次阶段练习(含答案及解析)1、在情景分析中，商业银行自身问题造成的流动性危机的状况下的假设是()。
A、大量负债无法展期或者以其他负债替代，必须按期偿还，因此不得不依赖从资金市场大规模融资或者出售流动性资产，从而引起流动性危机B、商业银行必须建立适当的流动性风险管理的内部控制系统，定期、独立地检查和评价系统的有效性，并在必要时确保对内部控制系统进行适当调整或者强化C、在商业银行自身浮现危机时，其出售资产换取现金的能力有所下降，但在整体市场危机时，这一能力下降得更厉害【参考答案】：A【解析】：通常，商业银行的流动性需求分析可分为两种情景:①商业银行自身问题所造成的流动性危机。
例如，商业银行的资产质量严重低下，无法继续产生正常的现金流入，可用资金严重匮乏，而此时大量负债无法展期或者以其他负债替代，必须按期偿还，因此不得不依赖从资金市场大规模融资或者出售流动性资产，从而引起流动性危机。
②整体市场危机。
B 项属于整体市场危机情形的假设； C 项不属于情景假设； D 项是整体市场危机与商业银行自身危机可能浮现的情景的区别。
2、假设某银行当期贷款按五级分类标准分别是：正常类 800 亿元，关注类 200 亿元，次级类 35 亿元，可疑类 lo 亿元，损失类 5 亿元，普通准备、专项准备、特种准备分别为 40 亿元、 15 亿元、 5 亿元，则该银行当期的不良贷款拨备覆盖率为()。
A、20%B、100%C、120%【参考答案】：C【解析】：答案为 D。
不良贷款拔备覆盖率=(普通准备+专项准备+特种准备)/(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)=(404-15+5)/(354-10+5)=120%。
3、依据《贷款风险分类指导原则》(银发[2001]416 号)，关注类贷款定义为()。
A、尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素B、借款人的还款能力浮现明显问题，彻底依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失C、在采取所有可能的措施或者一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或者只能收回极少部份【参考答案】：A【解析】：没有试题解析4、下列关于交易账户的说法，正确的是()。
商业银行经营管理练习题
1、 1694 年，〔 D 〕的成立标志着现代商业银行制度的建立。
A、威尼斯银行B、阿姆斯特丹银行C、汉堡银行D、英格兰银行2、1897 年在**成立的( C )标志着中国现代银行的产生。
A、交通银行B、兴业银行C、中国通商银行D、北洋银行 3、商业银行把资金从赢余者手中转移到短缺者手中，使闲置资金得到充分的运用，这种职能被称为商业银行的〔 A 〕职能。
A、信用中介B、支付中介C、信用创造D、金融效劳4、( A )是商业银行最根本也最能反映其经营活动特征的职能。
A、信用中介B、支付中介C、清算中介D、调节经济的职能 5、商业银行利用活期存款账户，为客户办理货币结算、转账、兑换、转移存款等业务，这种功能被称为〔 B 〕功能。
A 信用中介B 支付中介C 信用创造D 金融效劳6、商业银行利用吸收的活期存款，通过转账的方式发放贷款，从而衍生出更多存款，扩大社会货币供应量。
这种功能被称为〔 C 〕功能。
A 信用中介B 支付中介C 信用创造D 金融效劳7、以下说法不正确的选项是〔 B 〕。
A、银行的普通股股东拥有表决权B、银行的优先股股东拥有表决权C、股东大会有权选举董事和监事D、股东大会可以决定银行的经营方针和投资方案8、商业银行经营活动的最终目标是〔 C 〕。
A、安全性目标B、流动性目标C、盈利性目标D、合法性目标9、属于商业银行一级准备的是〔 C 〕。
A、短期证券B、短期票据C、库存现金D、存款10、商业银行是〔 B 〕。
A、事业单位B、特殊企业C、机关D、商业机构1、商业银行的职能有( ABCD )。
A、信用中介职能B、支付中介职能C、信用创造职能D、金融效劳职能2、现代商业银行产生途径有〔 AB 〕。
A、早期银行转变过来B、股分制形式组建C、货币兑换D、货币经营业3、商业银行的经营原则是〔 BCD 〕。
A、政策性B、安全性C、流动性D、盈利性4、商业银行面临的风险主要有〔ABD ABCD〕。
A、信用风险B、利率风险C、汇率风险D、经营风险/*注：按人大教材庄毓敏的观点是：信用风险、利率风险、汇率风险、经营风险、流动性风险 P22，按机械工业毅的教材是：信用风险、利率风险、流动性风险、资本风险1、商业银行必须在保证资金安全和正常流动的前提下，追求利润的最大化。
《商业银行经营管理》2021-2022期末试题及答案
《商业银行经营管理》2021-2022期末试题及答案
一、填空题（每空1分，共8分）
1．商业银行作为金融企业的主要功能中，最能表征商业银行特点的功能是功能和功能。
2．票据行为主要有出票、____、____、付款和拒付五种行为。
3．中国人民银行对开办网上银行业务申请的审查要点包括：风险管理能力、、网上银行业务运行应急和业务连续性计划、。
4．银行选择目标市场的策略主要有：无差异性营销、和
二、名词解释（每题4分，共12分）
1．质押贷款
2．累计金融债券
3．真实票据理论
三、单项选择题（每题3分，共15分）
L商业银行的最高权力机构是( )。
A．股东大会 B．董事会
C．监事会 D．检查委员会
2．商业银行主要的资金来源是( )。
A．自有资金 B．被动性负债
C．借人负债 D．结算中负债
3．下列结算方式中，属于同城结算方式的是( )。
A．支票结算 B．汇兑结算
C．信用证结算 D．托收
4．在银行产品的导人阶段，采用最多的战略是( )。
A．快速撇脂 B．缓慢撇脂
C．快速渗透 D．缓慢渗透
5．下列各项中，用以分析商业银行安全性的指标是( )。
A．存贷款比率 B．中长期贷款比率
C．备付金比率 D．贷款分散比率
四、判断题（判断正误并对错误的说明理由；每题3分，共15分）
1．英格兰银行的成立，标志着现代商业银行制度的建立。
( )
理由：
2．商业银行股东大会主要听取当年经营状况及财务情况报告，并挑选和聘任银行的高级管理人员，。
商业银行经营管理测试题六共5页
《商业银行经营管理》测试题六一、单选题（下面的答案只有一个是正确的，选出正确答案。
每题1分）1、商业银行的信贷风险是由于（）使信贷资金遭受损失的可能性。
A、借款人品德不好；B、各种事先无法预料的因素；C、经济周期；D、借款人经营能力下降。
2、、在20世纪80年代后，西方国家对商业银行经营证券业务的管制（）A、更为严厉；B、逐渐放松；C、保持稳定；D、波动不定。
3、负债管理理论产生于A、20世纪70年代中期；B、2002年；C、20世纪60年代中期；D、20世纪80年代中期。
4、证券回购的主要对象是（）A、国债；B、企业债券；C、金融债券；D、市政债券。
5、商业银行运用缺口战略增加收益将面临的困难是（）A、利率不变动；B、准确预测利率走势；C、利率变动频繁；D、金融监管过于严格。
1、对商业银行监管来说具有里程碑意义的是（）A、《巴塞尔资本统一计量和最低资本要求协议》；B、《信用风险管理原则》；C、《资本协议市场风险补充规定》；D、《银行机构内部控制制度框架》。
7、实际上，银行开发新产品的目标归根到底就是（），这与银行经营的总目标是一致的A、提高安全性；B、增加存款；C、提高流动性；D、满足需要，增加利润。
8、在客户经理制中，至关重要的是（）A、产品的性能；B、客户经理的作用；C、市场环境；D、客户的作用。
9、客户经理最基础、最根本的职能（）A、客户关系管理；B、金融产品营销；C、内部协调；D、控制风险。
10、商业银行合并与收购在90年代中期A、形成高潮；B、形成低谷；C、相对稳定；D、主要是“大鱼吃小鱼“二、多选题（下面的答案有多个是正确的，选出正确答案。
错选、漏选不得公。
每题3分）1、贷款五级分类包括有（）A、呆滞；B、关注；C、次级；D 、可疑；E 、损失。
2、我国商业银行参与证券业务的作用有（）A、有利于资产多元化，降低资产风险；B、有利于增加盈利；C、有利于银行经营的独立性；D银行参与证券投资可带动其他中间业务的开展，获得稳定的手续费收入；E 有利于向工商业渗透。
商业银行经营管理-宋清华-测试题2
《商业银行经营管理》综合测试一、单选题（在每小题的四个备选答案中选出一个正确的答案，并将正确答案的号码填在题干的括号内。
共12题，每小题1分，共12分。
）（）1、在商业银行资产负债表上，通常资产是按其程度进行排列。
A、安全性B、流动性C、盈利性D、收益性（）2、目前各国存款保险制度的组织形式主要有三种，其中由银行设立的存款保险机构的典型代表是。
美国B、英国C、日本D、德国（）3、存款定价中的，其主要缺陷是没有考虑到未来利息成本的变动。
A、加权平均法B、边际成本法C、历史成本法D、风险成本法（）4、银行通常按照贷款总额一定比例提取。
A、专项准备金B、普通准备金C、特别准备金D、超额准备金（）5、商业银行结算业务产生的基础是。
A、存款负债业务B、贷款业务C、票据结算业务D、代收代付业务（）6、以下关于金融衍生工具的说法不正确的是。
A、属于银行表外业务B、可以规避风险C、可以增加银行手续费收入D、具有全部冲销金融资产价格波动的功能（）7、只有期限在年以上的附属债务工具可以包括在银行附属资本中。
A、3B、5C、7D、8（）8、是指商业银行库存现金与在中央银行的超额准备金之和。
A、基础头寸B、可贷头寸C、可用头寸D、库存现金（）9、1998年1月1日起，我国开始实行的信贷资金管理体制。
A、差额包干B、实贷实存C、限额下的资产负债比例管理D、比例管理与风险管理（）10、由持卡人先消费、银行定期收回所垫款项的信用卡是。
A、借记卡B、贷记卡C、转账卡D、储蓄卡（）11、商业银行资产管理与负债管理的重要区别在于：A、保持安全性的手段不同B、降低奉献的措施不同C、获取流动性的手段不同D、获取盈利性的途径不同（）12、单一银行制商业银行分支机构。
A、不设B、限设C、A或BD、以上都不对二、多选题（在每小题的备选答案中选出二个或二个以上正确的答案，并将正确答案的号码填在题干的括号内。
共10题，每小题2分，共20分）（）1、商业银行在经营活动中发生的现金流出项目包括。
商业银行经营与业务习题2
C.发行金融债券 D.吸收存款
4.商业银行的流动性需求是指( )
A.银行在适当时机出售证券获利的需求
B.客户提取存款和新增贷款的需求
C.银行员工在系统内进行岗位轮换的需求
D.客户提取存款和银行收回贷款的需求
5.能为银行创造手续费收入的业务是( )
C.8% D.50%
8.租赁业务的基本特征是（ ）
A.租赁物的使用权与所有权相分离
B.承租人必须拥有租赁物的所有权
C.租金必须一次性回流
D.出租人具有对租赁标的物的选择权
9.衡量商业银行经营成果的指标有（ ）
A.资产收益率 B.资本收益率
3.按照贷款五级分类法，属于不良贷款的贷款种类为（ ）
A.关注类贷款 B.次级类贷款
C.可疑类贷款 D.损失类贷款
4.商业银行来自投资活动的现金流出项目是（ ）
A.再贴现 B.发行金融债券
C.向客户发放贷款 D.支付员工工资
5．商业银行保持现金资产的目的是( )。
A．保持清偿性，满足客户提存
（三）资产-----负债管理
资产负债管理是银行在利润最大化目标下，将银行的资产和负债加以合理搭配，以使银行资产的安全性、流动性和盈利性达到和谐统一。
资产-负债管理的核心实际是利率风险管理。
1、利率敏感性分析。
在浮动利率情况下，某些资产或负债的利率会随市场利率的变化而改变。资产或负债的利率敏感性可用其收益或成本对利率变化的调整时间长短来测量。通过同业市场拆入或拆出资金，其利率敏感度最高。敏感性最低的是长期固定利率的资产和负债。
C.银行资产出售 D.货币市场借款
E.发行新股
24.商业银行的风险管理策略包括( )
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考试科目:《商业银行经营管理》第4章至第9章（总分100分）时间：90分钟学习中心（教学点）批次：层次：专业：学号：身份证号：姓名：得分：一、单项选择题（从以下选项中选出1个正确答案，每小题2分，共20分）1、下列关于商业银行进行信贷分析的说法，不正确的是（）。
A、银行信贷分析主要采用财务分析和非财务分析两种方法B、财务分析应偏重于定量分析C、非财务分析偏重于定性分析D、财务分析主要包括宏观分析、行业分析等2、某人投资某债券，买入价格为100元，一年后卖出价格为110元，期间获得利息收入10元，则该投资的到期收益率为（）。
A、10%B、20%C、9.1%D、19%3、作为贷款抵押品的企业财产必须参加保险。
而抵押财产保险的第一受益人是（）。
A、保险人B、抵押人C、抵押权人D、被保险4、一笔贷款原期限为10年，根据《贷款通则》，其展期期限最多不超过（）。
A、1年B、3年C、5年D、10年5、1999年美国参众两院通过（）对金融业混业经营有重大影响。
A、《格拉斯----斯蒂格尔法》B、《巴塞尔协议》C、《商业银行法》D、《金融服务现代化法案》6、某些证券由于难以交易而使银行遭受损失的可能性是（）。
A、通货膨胀风险 B流动性风险C、利率风险D、信用风险7、当银行预期长期利率下降，长期证券的价格将上涨时，银行就把短期投资资金转移到长期证券上，这样的证券投资策略是（）。
A、操纵收益率法B、梯形投资法C、杠铃投资法D、证券调换法8、“间客式”个人汽车贷款的运行模式是( )。
A、先贷款，后买车B、先购车，后贷款C、边贷款，边买车D、甲贷款，乙买车9、下列各种情况属于风险较大的是（）。
A、企业的固定成本在总成本中的比重大B、企业产品具有独特性C、与经济周期变化的相关程度低D、对其他企业的原材料供应和产品销售的依赖性弱10、个人贷款信用分析最主要的是（）。
A、个人品德B、是否有稳定的预期收入C、资产D、其他债务及支出二、多项选择题（从以下选项中选出2-5个答案，每小题2分，共10分）1、下列指标中属于流动性比率的是（）。
A、速动比率B、现金比率C、资产收益率D、资产周转率2、贷款的定价必须遵循以下原则（）。
A、利润最大化原则B、扩大市场份额原则C、保证贷款安全原则D、维护银行形象原则3、影响贷款价格的主要因素有（）。
A、贷款风险程度B、贷款成本C、借款人与银行的关系D、贷款期限E、银行贷款的目标收益率4、现金资产管理的原则是（）。
A、适度存量控制原则B、适时流量调节原则C、安全性原则D、收益性原则5、商业银行证券投资的功能包括（）。
A、获取收益B、管理风险C、增强流动性D、管理风险资本E、税收庇护三、是非判断题（每小题1分，共10分）1、滞后准备金计算法主要适用于银行对非交易性账户存款计算存款准备金。
（）2、当银行面临正的流动性缺口时，就要及时进行资金调剂，补充其流动性。
（）3、采用保守型原则进行流动性管理，银行的资金调整、转换不受或少受市场资金供求关系的影响，可以可靠地通过内部资金调整来补足流动性，因此，安全可靠且风险较小。
（）4、贷款的风险越大，则确定抵押率应越高。
（）5、银行贷款绝对不可以提前收回。
（）6、我国商业银行从事的证券投资业务，一定程度上反映了银行混业经营的趋势。
（）7、我国商业银行可投资于企业债券和股票。
（）8、债券的买入价格越低，债券的到期收益率越高。
（）9、客户信用评级采用以定量分析为主，定量分析与定性分析相结合的方法。
（）10、办理银行承兑汇票必须以商品交易为基础。
（）四、名词解释（每小题4分，共16分）1、可用头寸2、游动性货币负债3、审贷分离4、委托贷款五、简答题（每小题6分，共24分）1、影响超额准备金的因素是什么？银行如何进行超额准备金管理？2、银行什么情况下会产生流动性需求？3、简述我国商业银行证券投资的种类。
4、简述贷款的基本程序。
六、论述题（每小题12分，共12分）1、银行如何发现不良贷款的信号？如何控制不良贷款的损失？七、计算题（每小题8分，共8分）1、设银行对某含息票债券采取购买后持有到期的策略。
此种债券面值为1000元，息票每年支付60元，期限为10年的含息债券，当前市价为920元。
计算该债券的当期收益率和到期收益率。
附：参考答案：一、单项选择题（从以下选项中选出1个正确答案，每小题2分，共20分）1、D2、D3、C4、B5、D6、B7、A8、 B9、A 10、B二、多项选择题（从以下选项中选出2-5个答案，每小题2分，共10分）1、AB2、ABCD3、ABCDE4、ABC5、ABCDE三、是非判断题（每小题1分，共10分）1、√2、×3、√4、×5、×6、√7、×8、√9、√ 10、√四、名词解释（每小题4分，共16分）1、可用头寸是指扣除了法定准备金以后的所有现金资产，包括库存现金、在中央银行的超额准备金及存放同业存款。
可用头寸也称为可用现金。
2、游动性货币负债指对利息率极为敏感的存款和借入款，银行要随时应付提现。
3、审贷分离商业银行在贷款管理上应将对贷款对象信用状况的调查和对贷款对象借款申请的批准权归属于不同的职能部门。
也即指将贷款过程中调查、审查、审批、检查等环节的工作予以分开，分别设立相互独立、相互制约的工作岗位的一种制度。
4、委托贷款指由政府部门、企业、事业单位和公民个人等委托人提供资金，由贷款人（即接受委托的金融机构）根据委托人确定的贷款对象、用途、金额期限、利率等条件，代为发放贷款，并监督该款项的使用，在贷款期满时协助委托人收回贷款的本金和利息。
五、简答题（每小题6分，共24分）1、（1）影响超额准备金需要量的因素：①存款波动②贷款的发放与收回③其他因素（向中央银行借款，同业往来状况，法定存款准备金的变化）（2）超额准备金的调节调节原则：相对成本较低核定必要的超额准备金保有数量。
调节方法：比较持有超额准备金的机会成本和不持有超额存款准备金的损失成本。
在预测需要量的基础上适当进行头寸的调度。
调度头寸的方法：同业拆借、短期证券回购、商业票据交易、中央银行融资、商业银行系统内的资金调度等。
2、流动性需求增加的因素：（1）客户提取存款（2）合格贷款客户的贷款要求（3）偿还非存款借款（4）提供和销售服务中产生的营业费用和税收（5）向股东派发现金股利3、一般可分为货币市场工具、资本市场工具。
(1) 政府债券,包括中央政府债券、政府机构债券和地方政府债券。
（2）公司债券，包括抵押债券和信用债券。
商业银行对公司债券的投资有限。
（3）央行票据（4）商业票据。
（5）银行承兑票据。
（6）回购协议4、（1）贷款申请（2）贷款调查（3）对借款人的信用评估（4）贷款审批（5）借款合同的签订和担保（6）贷款发放（7）贷款检查（8）贷款收回六、论述题（每小题12分，共12分）1、（1）财务信号。
主要通过相应财务比率评价以下三方面：A.杠杆作用。
负债权益比率超过行业平均值时，就应引起银行的注意。
B.获利能力。
当借款人没有足够的获利能力时，银行就要对该借款人的生存能力表示怀疑了。
C.流动性。
银行如果不能获得足够的财务信号，发现问题贷款就要依靠非财务信息（2）非财务信号主要有：A.企业管理风格的改变。
B.行业、市场或产品的变化。
C.信息获取的变化。
银行对非财务信号指标也要做到时时警觉，尽管这些征兆是无形的，但它们常常是问题的最初警报。
（3）问题贷款的处理和控制通常，对问题贷款银行首先会与借款人会面，商讨合作的可能性，如果可能的话，银行会继续向借款人注入新的资金。
当不能选择追加资金方案时，可采取的政策有：A.减债程序和时间限制：此举的目的是确定还款金额和还款时间。
此时，借款人必须制定财力计划，尤其是现金预算。
银行要给借款人一定压力迫使其做出还款计划B.增加抵押品、担保人、第二抵押了。
C.索取财务报告。
D.立即监控抵押品和借款人。
E.建立损失－安全点。
F.清算。
七、计算题（每小题8分，共8分）1、当期收益率=票面收益额/证券现行市场价格=60/920×100%=6.52%到期收益率== 持券期间的平均价格持券期间每期利息＋资本利得 =[60+（1000-920）/10]/[（920+1000）/2] ×100%=7.08％。