合同审查必备：借款合同风险清单(没有比这更全的了)
公司对公司 借款协议风险点
公司对公司借款协议风险点公司对公司借款协议的风险点主要包括以下几个方面：1.合法性风险：根据相关规定，企业之间不得违反国家规定办理借贷或变相借贷融资业务。
企业借贷合同若违反有关金融法规，将被视为无效合同。
因此，公司之间的直接借款行为可能面临合法性风险，一旦被发现，可能会受到行政处罚。
2.利息无法获得支持：由于违法性，借款利息可能无法得到法律的支持。
即使双方约定了利息，也可能因为合同无效而无法实际收取。
3.担保不生效：借款协议中的担保条款可能会因为主合同的无效而失效。
尽管担保合同可以另行约定，但在未明确约定的情况下，担保通常不会生效。
4.资金安全风险：出借资金的公司需要特别注意资金安全问题。
如果借款公司出现经营困难、破产等情况，出借资金可能面临无法收回的风险。
5.税务风险：公司之间的借款可能会涉及到税务问题。
如果处理不当，可能会引发税务纠纷，增加公司的税务负担。
6.借款用途风险：出借方应关注借款方的资金用途，确保借款用于合法经营活动。
如果借款被用于非法活动，出借方可能会面临法律责任。
7.利率风险：双方约定的利率应符合国家相关规定。
如果利率过高，可能会引发法律争议，导致合同无效或面临调整。
8.还款风险：借款协议应明确约定还款期限和方式。
如果借款方未能按期还款，出借方可能面临资金回收困难的风险。
为了避免这些风险，公司在签订借款协议前应对借款方的信用状况、经营情况、还款能力等进行充分调查，并在协议中明确约定借款用途、利率、还款期限等关键条款。
同时，建议寻求专业法律人士的帮助，确保借款协议的合法性和有效性。
合同条款风险分析及应对措施
合同条款风险分析及应对措施一、合同条款风险分析。
1.1 条款模糊不清的风险。
合同里有些条款写得模棱两可，就像雾里看花，让人捉摸不透。
这是个大麻烦，好比两个人下棋，规则都不明确，那这棋还怎么下呢？比如说在货物交付的条款里，只写了“近期交付”，这“近期”到底是多久？一周？一个月？还是三个月？这就很容易导致双方理解不一致，从而产生纠纷。
一方觉得时间到了，另一方觉得还早着呢，这就容易闹得不可开交。
1.2 违约责任不明确的风险。
如果合同里对于违约责任含糊其辞，那可就像埋下了一颗定时炸弹。
就像两个人约定一起做个项目，一方要是不按约定来，却没有明确的惩罚措施，那守约的一方岂不是干瞪眼？比如说在合作协议里，一方如果未能按时提供资金支持，但违约责任只写了“承担相应损失”，这“相应损失”是多少呢？没有个具体的标准，到时候真出问题了，就会互相推诿，吵得脸红脖子粗。
二、应对措施。
2.1 明确条款内容。
写合同条款的时候，一定要像给小学生讲数学题一样清楚明白。
每个概念、每个时间节点、每个交付标准，都得清清楚楚地写出来。
还是拿货物交付来说，就得写清楚“在某年某月某日之前交付”，精确到日，这样双方就不会产生歧义了。
对于一些专业术语，也得附上通俗易懂的解释，别整那些花里胡哨的，让人看得一头雾水。
2.2 细化违约责任。
违约责任得像菜单一样，列得明明白白。
该赔多少钱，以什么方式赔偿，都得有个具体的说法。
就好比租房子，要是租户提前退租，那就得明确写清楚要扣除多少押金作为违约金，是一个月的租金，还是半个月的租金，都得写清楚。
这样一旦有一方违反合同，另一方就能拿着合同条款，有理有据地要求赔偿，而不是空口无凭地瞎嚷嚷。
2.3 谨慎审查合同。
在签合同之前，得像啄木鸟检查树木一样，仔细审查合同条款。
不能光看表面，得把每个条款都琢磨透了。
如果自己不是很懂，那就找个专业的律师或者有经验的人帮忙看看。
别到时候合同签了，才发现里面有很多坑，那就悔之晚矣。
2024年标准借款合同补充条款版
20XX 专业合同封面COUNTRACT COVER甲方：XXX乙方：XXX2024年标准借款合同补充条款版本合同目录一览第一条定义与解释1.1 合同主体1.2 借款金额1.3 借款期限1.4 借款用途1.5 利率1.6 还款方式1.7 担保方式1.8 违约金1.9 保险1.10 其他术语第二条合同的生效与终止2.1 合同生效条件2.2 合同终止条件2.3 合同解除第三条借款人的权利与义务3.1 借款人的权利3.2 借款人的义务第四条贷款人的权利与义务4.1 贷款人的权利4.2 贷款人的义务第五条担保人的权利与义务5.1 担保人的权利5.2 担保人的义务第六条保险条款6.1 保险种类6.2 保险费用6.3 保险效力第七条违约处理7.1 借款人违约7.2 贷款人违约7.3 担保人违约第八条争议解决8.1 协商解决8.2 调解解决8.3 仲裁8.4 法律适用第九条合同的变更与转让9.1 合同变更9.2 合同转让第十条通知与送达10.1 通知方式10.2 送达地址第十一条保密条款11.1 保密内容11.2 泄露后果第十二条法律、法规适用12.1 法律法规12.2 政策规定第十三条合同附件13.1 附件清单13.2 附件效力第十四条其他条款14.1 不可抗力14.2 合同解除后的处理14.3 合同的完整性14.4 合同的修订历史第一部分：合同如下：第一条定义与解释1.1 合同主体1.2 借款金额1.3 借款期限本合同项下的借款期限为[具体年数]年，自借据签发之日起计算。
1.4 借款用途甲方同意将借款用于[具体用途]，并承诺按照乙方和丙方的要求提供相关证明材料。
1.5 利率本合同项下的借款利率为[具体年利率]%，按年计息，利随本清。
1.6 还款方式甲方同意按照本合同约定的还款计划和还款方式按时还款。
还款方式如下：（1）按月还款：甲方每月还款金额为[每月还款金额]元，自借款发放之日起每月还款一次。
（2）到期还款：甲方在借款到期日一次性还清借款本金和利息。
43类合同风险清单汇编
43类合同风险清单汇编在商业和法律领域，合同是一种重要的法律文书，有助于明确各方之间的权利和义务。
然而，合同也存在着一定的风险，如果不加注意，可能会给各方带来损失。
为了帮助大家更好地识别和管理合同风险，本文将对43类合同风险进行清单汇编，并提出相应的应对策略。
一、销售合同风险清单1.产品质量风险：产品不符合规定标准或存在质量问题。
2.价格争议风险：合同中未明确规定价格或价格条款不明确。
3.交付延迟风险：销售方未按时交付产品。
4.合同解释风险：合同条款解释存在争议。
应对策略：明确约定产品质量标准、价格条款、交付期限，并在合同中明确解释条款。
二、租赁合同风险清单1.租金争议风险：租金支付金额或支付期限存在争议。
2.租赁物损坏风险：租赁物在使用过程中损坏。
3.违约责任风险：各方未履行租赁合同约定的义务。
应对策略：明确约定租金支付金额和期限，明确各方的责任和义务。
三、借款合同风险清单1.借款利率风险：利率变动导致借款利息增加。
2.借款拖欠风险：借款方未按时偿还借款。
3.借款用途风险：借款方将借款用于非合法用途。
应对策略：合同中明确约定借款利率、偿还期限和用途，并建立相应的违约责任制度。
四、劳动合同风险清单1.劳动争议风险：劳动合同解除、工资待遇等问题引发争议。
2.保密风险：雇员泄露公司商业秘密。
3.违约责任风险：用人单位或雇员未履行劳动合同约定的义务。
应对策略：明确约定劳动合同的解除条件、保密义务和违约责任。
五、合作协议风险清单1.知识产权风险：合作方侵犯知识产权或合作结果的知识产权归属不明确。
2.商业机密风险：合作方泄露商业机密。
3.异议处理风险：合作过程中出现异议的处理。
应对策略：明确约定知识产权归属、商业机密保护和异议处理机制。
六、建设工程合同风险清单1.工期延误风险：施工方未按时完成工程。
2.施工质量风险：工程质量达不到要求。
3.赔偿责任风险：一方由于违约需要向对方支付赔偿。
应对策略：明确约定工期、质量要求和违约赔偿责任。
合同需要规避的风险有哪些如何防范
合同需要规避的风险有哪些如何防范合同是一种法律文书，它规定了各方在特定事项上的权利和义务，保护了合同双方的权益。
然而，合同也存在一定的风险，需要注意防范。
下面将介绍一些合同常见的风险以及相应的防范措施。
1.合同主体风险：合同主体指的是签署合同的各方，包括个人、公司、组织等。
合同主体风险可能包括：-不符合法定资格：合同主体是否具备签署合同的资格，比如未满法定年龄的未成年人、无民事行为能力人等。
为避免此类风险，应确保签署合同的各方都符合相关法律法规的要求。
-虚假身份：有些人可能使用虚假身份签署合同，为了防范此类风险，可以进行身份验证，核实对方的真实身份。
-主体变更：由于个人、公司或组织的变更，可能导致合同失效。
为防范此类风险，合同可以设定变更通知、合同终止和解除等条款。
2.合同内容风险：合同内容是合同的核心部分，包括合同的目的、权利和义务等。
合同内容风险可能包括：-合同不完整或模糊：合同中的条款未明确、不完整可能导致争议。
为防范此类风险，合同应明确各方的权益和义务，避免一些模糊不清的表述。
-不合法或违反公序良俗：合同内容违法或违反公序良俗可能导致合同无效。
为防范此类风险，应确保合同内容符合法律法规的要求，不违反社会道德和公共利益。
-合同解释与争议：由于合同的解释可能存在不同意见，合同争议可能会发生。
为防范此类风险，可以明确合同解释的方式和解决争议的程序。
3.合同履行风险：合同履行指合同各方按照约定履行合同义务。
合同履行风险可能包括：-品质风险：合同约定的产品或服务的质量不能满足预期，造成损失。
为防范此类风险，可以在合同中明确产品或服务的质量标准，约定不合格的处理方式。
-履行能力风险：合同一方无法按时按量履行合同义务，可能导致损失。
为防范此类风险，可以要求提供担保或保证金，并设定违约责任和解除合同的条款。
-不可抗力风险：不可抗力事件如自然灾害、战争等可能导致合同无法履行。
为防范此类风险，可以约定不可抗力条款，明确双方在不可抗力事件下的权利义务。
公司信贷考点习题：第九章 贷款审批-中大网校
公司信贷考点习题：第九章贷款审批总分：100分及格：60分考试时间：120分一、单项选择题(1)信贷授权不包括（）。
A. 直接授权B. 转授权C. 临时授权D. 无限期授权(2)在贷款发放的原则中，（）原则是指在中长期贷款发放过程中，银行应按照完成工程量的多少进行付款。
A. 进度放款B. 计划、比例放款C. 等比例支用D. 资本金足额(3)（）是指在延期付款的大型设备贸易中，出口方银行应出口商的请求，向出口商无追索权地买下经进口商承兑的汇票(或由其签发的本票)，使出口商得以提前取得现款的一种资金融通方式。
A. 出口卖方信贷B. 进口买方信贷C. 进口买方混合贷款D. 福费廷(4)通常，流动资金贷款是（），固定资产贷款是（）。
A. 短期贷款，周转贷款B. 长期贷款，周转贷款C. 短期贷款，长期贷款D. 长期贷款，长期贷款(5)一般情况下，临时贷款的期限不应超过（）个月。
A. 1B. 3C. 6D. 12(6)保证期间是指（）主张权利的期限。
A. 保证人向借款人B. 保证人向债权人C. 债权人向保证人D. 债权人向债务人(7)下面哪一项属于短期贷款的申报材料?（）A. 项目立项文件B. 借款用途证明文件C. 其他有关商务合同D. 项目配套文件(8)关于客户变更提款计划承担费的收取，说法正确的是（）。
A. 银行可按国际惯例，在借款合同中规定改变提款计划需收取承担费事宜B. 当借款人变更提款计划时，银行可向全部贷款收取承担费C. 借款人在提款有效期内如全部未提款，银行不能收取承担费D. 客户应提未提的贷款在提款期终了时可累积到下一期提取(9)银行审批人员在审批贷款时，做法正确的是（）。
A. 审批权限内的审批结论如为不同意，将按有关人员要求进行复议B. 审批权限内的审批结论如为同意，将审批结论及时通知有关人员C. 审批权限内的审批结论如为续议的，进行再调查D. 超过审批权限的贷款，直接报上级行审批，无需给出审批结论(10)根据贷款方式、借款人信用等级、借款人的风险限额等确定可否贷款、贷款结构和附加条件属于（）的内容。
合同审查风险清单
合同审查系列合同审查风险清单编者按合同审查是律师法务最基本的业务之一，不论是公司法务、诉讼律师还是非诉讼律师，对合同审查都不会陌生，也可能都有自己的一些经验和方法。
本专题精心制作多类型合同审查风险清单。
用户在审查特定类型合同时，利用风险清单比对法逐项排查主要风险点，提高合同审查质量，规避法律风险。
1股东出资协议风险清单1、是否签订书面协议，出资关系是否明确2、合同首部是否完善，签约主体是否适格3、协议签订的鉴于条款或者背景描述是否完备4、标的公司的基本信息表述5、股东出资金额的约定6、股东出资方式的约定7、股东出资时间的约定8、出资人权利与义务的约定9、公司主要管理人员及组织机构的确定原则10、股东的退出机制或者股权的回购11、设立、筹备费用的承担12、合同管辖地的约定13、签约人和公司章是否完备14、出资协议的效力2股权代持协议风险清单1、是否签订书面协议，股权代持关系是否明确2、合同首部是否完善，签约主体是否适格3、股权代持协议是否依法有效4、隐名股东的实际出资义务5、显名股东的代持义务6、隐名股东的显名化7、显名股东的债务排除8、是否有合同解除及违约责任约定9、合同管辖地的约定10、签约人和公司章是否完备3借款合同风险清单1、借款主体是否清晰确定、合法存在2、借款方式是否符合法律法规，是否存在影响合同效力的情形3、借款目的是否合法，非法目的的借款不受法律保护4、借款金额是否准确明确无误5、借款利息是否清晰合法6、还款约定是否清晰7、在大额借款情况下，是否存在有效的借款使用监督措施8、是否存在有效担保9、税费承担是否清晰10、是否需要办理公证11、出借方是否有提前要求还款权12、违约责任是否明确13、是否有必要的附件14、是否联系及送达条款，以及联系人变更和地址变更条款15、是否有管辖条款4建设工程分包劳务合同风险清单1、合同名称是否明确2、合同首部是否完善，签约主体是否适格3、劳务分包合同是否依法有效4、施工范围和内容是否清晰、明确5、机具、设备及材料供应的约定6、劳务作业的验收与交付7、图纸的交付与否8、是否有合同解除及违约责任约定9、合同管辖地的约定是否准确、明确10、签约人和公司章是否完备5居间合同风险清单1、合同名称是否明确2、合同首部是否完善3、居间事项以及居间成功的界定4、居间期限的约定5、居间报酬的支付6、居间费用的承担7、居间方的如实报告义务8、是否有合同解除及违约责任约定9、合同管辖地的约定是否准确、明确10、签约人和公司章是否完毕6行纪合同风险清单1、合同名称是否明确2、合同首部是否完善3、行纪合同是否依法有效4、委托事项的具体参数是否明确5、委托人变更委托权6、处理委托事务的费用承担7、行纪人妥善保管委托物8、行纪人未按指示进行行纪活动9、行纪人的介入权10、行纪人与第三人的关系11、行纪人的留置权12、是否有合同解除及违约责任约定13、合同管辖地的约定是否准确、明确14、签约人和公司章是否完备7特许经营及加盟连锁合同风险清单1、特许人是否具备特许经营资质，能否依法完成备案2、被特许人以及进行特许经营的主体是否清晰3、特许经营资源是否内容具体，罗列清晰4、特许人权利来源性质是否清晰5、授予特许权条款是否具体明确6、特许经营期限合法合理7、特许经营费用性质和各项费用内容是否清晰8、其他相关经营信息披露是否清晰9、是否具有店铺标准及标准是否清晰10、是否存在向被特许人提供产品、服务、设备的安排11、经营支持是否具体明确以及是否有偿、优惠12、监督与控制条款是否具体明确可操作13、特许经营权的收回是否具体明确14、是否具有不竞争条款保障特许人权益15、技术秘密、商业秘密保护是否具体清晰16、是否有对特许经营加盟店转让明确安排17、是否有加盟店接管权及具体安排18、被特许人无条件单方解除权的安排是否合理19、经营责任分配是否明确20、合同终止的物资钱款安排是否明确具体21、是否有明确的违约情形和违约责任22、是否有必要的附件23、是否联系及送达条款，以及联系人变更和地址变更条款24、是否有管辖条款8软件技术开发合同风险清单1、委托开发内容是否具体明确2、委托开发的费用支付是否合理、清晰3、开发制作期是否合理、清晰4、开发制作成果的知识产权权分配是否清晰5、开发制作的互相配合义务是否清晰6、成果交付条款是否约定明确7、后期完工后的培训和运维责任是否明确8、违约责任是否明确9、是否有必要的附件10、是否联系及送达条款，以及联系人变更和地址变更条款11、是否有管辖条款。
2022年-2023年初级银行从业资格之初级公司信贷通关题库(附带答案)
2022年-2023年初级银行从业资格之初级公司信贷通关题库(附带答案)单选题（共30题）1、下列指标中，（）通过净利息收入与生息资产比值，反映目标区域信贷资产盈利能力。
A.利息实收率B.净息差C.贷存比D.经济资本回报率【答案】 B2、贷款合同条款中的必备条款不包括（）。
A.贷款种类B.贷款用途C.贷款利率D.担保方式【答案】 D3、（2018年真题）销售利润率的计算公式为（）。
A.利润总额／销售收入净额×100％B.净利润／销售收入净额×100％C.营业利润／销售收入净额×100％D.利润总额／净利润×100％【答案】 A4、决定贷款能否偿还的最主要因素是()。
A.贷款人的信用等级B.贷款人的现金流情况C.贷款人的还款能力D.担保人的资金实力【答案】 C5、根据消费税法律制度的规定，下列车辆属于应税小汽车征税范围的是（）。
A.电动汽车B.高尔夫车C.用中轻型商用客车底盘改装的中轻型商用客车D.雪地车【答案】 C6、（2021年真题）按理《固定资产贷款管理暂行办法》的规定，单笔金额超过项目总投资（）或超过（）万元人民币的固定资产贷款资金支付，应采用贷款人委托支付方式。
A.5%，500B.10%，1000C.5%，1000D.10%，500【答案】 A7、甲公司是增值税一般纳税人，其 2019年发生的下列进项税额中，准予全部从销项税额中抵扣的有（）。
A.购进生产用液晶面板，取得增值税专用发票注明税额250000元B.购进劳保用品，取得增值税普通发票注明税额200元C.购进一辆销售部门和职工食堂混用的货车，取得税控机动车销售统一发票注明税额78000元D.组织职工夏季旅游，支付住宿费，取得增值税专用发票注明税额1500元【答案】 A8、（2018年真题）某农产品收购企业8月初开始收购农产品，经过简单加工后次年3月底销售完毕，货款最迟4月结完。
则对该企业应当发放（），贷款期限为（）较为适当。
中级银行从业资格考试《公司信贷》历年机考真题集试卷(1)
中级银行从业资格考试《公司信贷》历年机考真题集试卷（1）（文末含答案解析）一、单项选择题（本大题共70小题，每小题1分，共70分。
在以下各小题所给出的四个选项中，只有一个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内）1．决定贷款能否偿还的主要因素是（）。
[2014年11月真题]A．借款人的还款能力B．借款人的盈利情况C．借款人的信用等级D．担保人资金实力2．为确保受理贷款申请的合理性，业务人员在必要情况下应向（）征求意见，或按程序汇报主管行领导。
A．央行B．银监会C．市场信用评级机构D．风险管理部门3．根据规模细分的各子市场，商业银行应重点争取的客户群为（）。
A．工业企业B．大型、特大型企业C．中小企业D．国有企业4．反映未来新增资金来源的成本的是（）。
[2016年6月真题]A．贷款的风险成本B．资金边际成本C．资金平均成本D．贷款费用5．贷前调查时，业务人员应当利用科学、实用的调查方法，通过（）的调查手段，分析银行可承受的风险。
A．定性模型B．定量模型C．定性与定量相结合D．数据结合推理6．某企业2013年末流动比率为2，年末流动负债为8000元，年末流动资产占总资产的比例为40％，年初与年末资产总额相同，其中无形资产4000元，年末资产负债率为50％。
则该企业年末负债与所有者权益比率和负债与有形净资产比率分别应为（）。
[2014年11月真题]A．100％，80％B．200％，80％C．100％，125％D．200％，125％7．（）是银行授予某个借款企业的所有授信额度的总和。
A．借款企业授信额度B．单笔贷款授信额度C．集团贷款企业额度D．承诺贷款额度8．由于借款人和担保人不能偿还到期债务，银行诉诸法律，借款人和担保人虽有财产，经法院对借款人和担保人强制执行超过（）年以上仍未收回的债权可以认定为呆账。
[2015年5月真题] A．4B．3C．1D．29．（）是指债权人与债务人或债务人提供的第三人以协商订立书面合同的方式，移转债务人或者债务人提供的第三人的动产或权利的占有，在债务人不履行债务时，债权人有权以该财产价款优先受偿。
合同签订风险防范
合同签订风险防范合同签订风险防范合同签订风险防范就是为大家整理的如何防范合同签订阶段风险，欢迎大家阅读!1、对方当事人缔约能力风险风险一：合同效力待定的风险无权代理、限制行为能力订立的合同为效力待定的合同，合同是否有效取决于有处分权人、被代理人的事后追认，但追认是对方的单方行为，主动权在对方，对其有利才追认，不利则不予追认。
防范：签订合同前要审查对方是否具有完全行为能力，能否履行合同上的义务，对自然人而言是否成立，对企业而言则是否具有法人地位，是否已经注册成立。
涉及标的物处分或转让的，审查该方是否对标的物具有处分的权利(包括其是否所有人或具有处分权)，必要时要求对方对自己的处分权作出保证。
风险二：合同欺诈的风险对方盗用其他单位签订合同或以虚假的单位签订合同。
从合同法的角度上分析，被假冒单位没有做出交易的意思表示，不是合同上的当事人，不会承担任何合同上的法律责任，而假冒单位或个人不是以自己的名义签订合同，合同根本不存在，也不能追究其合同上的责任。
如果造成己方的损失，该假冒人可能根本没有能力承担任何法律责任，其目的在于利用合同进行欺诈，骗取己方的财物。
防范：实行客户资信管理制度，签订合同前要对客户的资信信息、资信档案、信用状况、信用等级进行调查了解，最大限度地控制客户信用和违约风险。
签订合同时要审查对方的信誉和履约能力，包括对合同承办人的资格进行审查，必要时应查看对方的营业执照和企业年检资料，确定对方是否为依法注册并有效存续的法律主体，了解对方的经营范围，以及其资金、信用，经营情况，是否具有法定的资格进行合同项下的业务。
同时对合同经办人尤其是签字代表进行审查，查看对方开具的授权委托书，包括该授权委托书签字盖章是否真实、授权范围是否明确，有无存在涂改之处，以确定对方签约人的合法身份和权限范围，确保合同的合法性和有效性。
对于标的额大的交易或需长期履行的合同，还应到工商、税务、银行等单位调查对方当事人的资信能力。
合同审核的流程
合同审核的流程一、主体合格性(一)调研合同相对方企业资质、经营状况1.合同主体签约资质审核查看合同相对方是否具有签约的资质,合同主体直接影响到合同的合法性.如建筑工程施工合同,如果对方没有相应资质,合同就归于无效.如果签约主体是法人,这一方面的审查要点至少包括以下内容：是否拥有企业法人营业执照；企业法人营业执照是否合法、有效,包括是否经过年检；企业法人营业执照中的经营范围、经营方式是否与合同相适应；对于某些限制经营、特许经营等特别行业,是否有相应的经营许可；法律是否对标的物有经营上的限制、是否可以合法流通.2.签约资格企业法人的合法分支机构具备签约主体资格,企业的内部职能部门就不具备签约资格.3.签字人的签约权限合同需要法定代表人或授权代表签字的,如果是授权代表签字,需要查看对方提供的授权书及授权范围.4.营业执照及年检的情况以了解其主体的合法性如是否合法注册、是否存在未年检导致被吊销营业执照等和经营范围.(二)调研合同相对方诉讼纠纷状况如需要了解合同相对方既往的诉讼状况,查看对方是否有重大债权债务纠纷.以往的诉讼纠纷状况与当前签约合同的是否具有相似性,以便于防范合同风险的发生.(三)调研合同相对方财产所有状况如需要签约的合同需要对方具备相关的知识产权或相应的技术,根据对方提供的相关文件去相应的网站上查询对方的知识产权状况和财产状况是否属实.(四)调研合同相对方其他状况如需要如合同签约需要以对方具有良好的信誉、或在行业内具有一定的影响力,可以以合同相对方名称加组合其他相关关键词进行相应的信息检索.二、内容合法性(一)合同整体1.合同无效重点审核合同内容是否损害国家、集体或第三人的利益;是否有以合法形式掩盖非法目的的情形;是否害社会公共利益;是否违反法律、行政法规的强制性规定.合同条款是否完备2.审核合同签订的手续和形式是否完备审核合同是否需要经过有关机关批准或登记,如需经批准或登记,是否履行了批准或登记手续.如果合同中约定须经公证后合同方能生效,应审核合同是否经过公证机关公证.如果合同附有生效期限,应审核期限是否届至.如果合同约定第三人为保证人的,应审核是否有保证人的签名或盖章.审核合同双方当事人是否在合同上签字或盖章.(二)合同条款按照合同的性质,依据相应的的规定对合同条款进行认真审核,确定合同条款有无遗漏,各条款内容是否具体、明确、切实可行.避免因合同条款不全和过于简单、抽象、原则,给履行带来困难,为以后发生纠纷埋下隐患.三、合同条款实用性的审查条款实用性强的合同,不仅具备交易所必须的基本条款,还包括结合合同标的、合同性质、合同目的、对方特点、合同背景等因素制订的条款,这些条款是合同基本条款的细化和延伸.是前瞻性地预见可能发生的问题并事先加以约定的实用条款,主要包括以下内容：①审查有无针对交易特有风险而设立的实用性条款;②审查有无根据违约特点而设立的实用性条款;③审查有无根据标的特性而设立的实用性条款;④审查有无根据交易对象的特点而设立的实用性条款;⑤审查有无提高争议管辖地点实用性的条款.1.权利义务明确性的审查权利义务不明确是合同的隐患,严重影响交易的安全性.因此必须审查条款间的配合性,务使权利义务的表述、违约的范畴、违约制裁、归责方式等条款明确且配合得当.主要侧重审查以下要点：①条款间的配合是否良好,即是否有冲突及衔接不良;②表述的内涵外延是否得当,以及是否有没有实际法律意义的条款;③推理中的假设是否已经穷尽所有可能、没有遗漏;④权利义务、违约是否有可识别性,即可以通过简单判断得出结论;⑤附件能否将正文中的权利义务补充明确.2.交易需求满足性的审查合同条款不仅要满足交易本身的需要,还要在更为宏观的高度上为交易的目的服务.不仅要便于顺利地得到想要得到的产品或服务,还要便于达到企业的宏观交易目的,从更高层面维护当事人的利益.虽然这一要点已经部分超出常规审查的范围,但这一要点也是必须考虑的问题.这一审查要点主要包括：②合同标的物的技术细节层面判断交易能否达到交易目的;②从合同条款看交易能否达到交易目的.四、合同外在形式的审查严谨精确合同的外在形式主要是合同的表述质量,这些质量基本上与法律规定没有太大的关系,而是语言文字功底、逻辑推理能力、整体思维能力的综合体现.它是合同内容的载体和外在体现形式,虽然不是直接的法律问题但同样会直接产生不利的法律后果.主要包括结构体系、功能模块、思维逻辑、表述精度、版面安排五个方面：(一)结构体系清晰度的审查这类审查不是合同审查工作中所必需的审查,但在面对篇幅较大的合同或以“条款罗列”方式制作的合同时,以及合同审查后还需要加以修改时,往往首先要看清或重其结构体系,然后才能在理解了其结构的基础上进行高质量的审查.主要包括以下内容：①看清合同的较大组成部分,并判断这些组成部分的划分是否合理;②将较大的组成部分划分为较小的组成部分,直到划分为具体条款;③将不同层级的内容按一定秩序标出不同层级的标题,形成标题体系.(二)合同条款完备度的审查①合同中的各层标题是否恰如其分、各层标题的体系是否清晰合理;②合同法中所列举的八个合同基本条款是否已经具备;③规范合同本身秩序的外围条款是否完备,如是否便于通知、送达.(三)整体思维严谨度的审查合同的严谨程度与当事人的要求、合同的重要程度、合同风险高低有关,并不是所有的合同都要按最高的标准进行严谨度审查,但应了解其原理.否则不严谨的合同可能会导致非常严重的后果,也容易产生执业风险.①是否存在衔接不当而引起的话题丢失,或根本无可衔接;②是否存在假设范围过窄而影响严谨度的问题;③是否存在权利义务重叠而引起的条款间冲突,以及叠加后产生的歧义.(四)语言表达精确度的审查合同条款中语言表达的精确度,涉及到从词汇选择到句法、语法、语体、语言歧义等多个方面.从职业形象及必备素质考虑,这方面的审查要点包括：①语体是否正确、标点符号的使用是否规范;②术语是否精确、表述的范围是否精确、措词表示的程度是否可客观衡量;③行为主体是否明确、句间指代是否明确;④用句是否专业且规范,句间关系的表述是否精确,表述方法是否简练.(五)版面质量满意度的审查版面质量问题大部分不属于律师合同审查的工作范围,一般是合同业务中的“额外工作”.但版面质量影响着人们对于合同、合同制作人员的主观印象.为了体现律师行业的整体专业素质,应从以下方面审查合同：①排版是否符合中文的版式要求;②字体、字号、字间距、行间距是否合理、美观大方;③不同层级的标题是否符合传统、是否便于识别.来源：法律快车不同类型合同审核要点不同不同的合同审核要点不同,因此在审核具体的合同时,应事先做好具体合同要点审核清单,依据清单对照合同进行具体审核.如总结汇总买卖合同、租赁合同、借款合同、租赁合同等容易发生纠纷的纠纷的条款,以便在合同的审核过程中具体应对.律师审查合同时的十大基本准则时间：2015-04-09 14:50来源：导读：大多数律师的经验和方法应该基本都是自己摸索总结的结果,因为不论是在法学院读书还是律师执业培训中,几乎都没有合同审查方面的专业培训.也正是因为这种原因,律师审查合同的水平参差不齐.另一方面...导读：大多数律师的经验和方法应该基本都是自己摸索总结的结果,因为不论是在法学院读书还是律师执业培训中,几乎都没有方面的专业培训.也正是因为这种原因,律师审查合同的水平参差不齐.另一方面,合同审查业务不像诉讼等业务结果立现,同时也因为缺乏客观的评价标准,大部分客户对律师合同审查水平的高低难以分辨,律师界似乎并不重视合同审查技能技术的研究,整体水平难以提升.那么审查合同时,具体有没有一个标准今天就与大家分享合同审查的基本准则.一、审查合同必须弄清背景和客户的目的合同只不过是交易的载体,只要是交易,都会其特定背景和目的.合同审查的根本目的是帮助客户实现交易目的,防范可能的交易风险.要实现这一目的,就必须了解背景和交易目的,这样才能做到有的放矢.多数情况尤其是日常业务合同,律师一看合同就能基本判断出合同的背景和目的.但我们也要记住,在现实社会之中,客户的交易目的是会不断变化的,并非可以想当然的.在背景和目的都不清楚的情况下进行合同审查,其效果和风险是可想而知的.毋庸讳言,现实中有很多人就是在对合同“背景和目的”不甚明了的情况下就审查起来了.发生这种状况通常有两种可能性：其一,多数情况下,客户不主动说明交易背景和目的,不是因为故意不告知,而往往是因为大部分客户是非专业人士,他们不知道律师需要了解一些什么讯息.以我自己遇到的情况为例,经常有客户打电话或发邮件说,“方律师,我有一个合同,请帮忙审查一下”,然后就没有其他信息了.更有甚者,发邮件者连自己是谁都不披露,还要我去“猜”.遇到这种状况,如果律师不管三七二十一就埋头审查修改起来,不论对律师自己还是对客户,都是不负责任的表现.我的习惯做法是,在初步阅读了合同文本之后,再主动打电话或发邮件询问背景和交易目的,然后根据所了解的情况再做正式的审查修改.也只有这样,我才会对自己的工作感到放心.其二,有一些时候根本找不到人问清楚背景和目的主要是那些内部管理混乱的客户,或者是客户有意不说清楚这种情况很少,但合同又不得不审.遇到这样的情况,只能按照通常的理解去审查.为了防范可能的风险,律师必须要提醒客户,“由于我们不清楚合同背景和目的,我们仅是按照我们的理解、经验和通常做法对合同进行审查、修改,如果贵方有特殊要求的,请及时联系我们”.这样做既是对客户负责,也是对自己负责.二、审查合同关键是破解“不懂业务”的难题对于大多数律师而言,审查合同最难的不是不熟悉合同法等一般性法律法规,而是缺乏对相关行业、相关业务的经验.更直接地说,律师最大的困难就是律师不懂客户的业务.对那些通过生活经验就可以接触了解领域内的合同,律师审查起来应该是没有难度的,但如果审查的合同是日常生活无法触及的领域的,就会存在一定的困难.举个简单的例子来说,让律师审查一个普通货物比如钢材的,应该都没有难度.但如果审查的是成套工业设备比如屠宰生产线设备的买卖合同,可能就没那么简单了.原因就在于律师可能对“成套工业设备”相关方面尤其是那些对交易很重要的业务“细节”不了解.律师对一个领域内业务的熟悉程度,通常也是衡量其在这个领域内专业程度高低的标准.一个专业律师通常是这个行业的半个专家,比如做房地产业务,就应该熟悉房地产领域内的各种具体事务,比如涉及财务税收业务,也应该是半个财税专家.简单点说,律师专业与否,就看律师是否能与这个领域内的专业人员进行顺畅沟通,律师问的,专业人员能够听懂;专业人员回答的,律师也能理解.当然,人的精力和能力是有限的,律师不可能熟悉所有的业务领域,也不可能要求做全能型的律师更何况律师专业化是现在的趋势.比如不能要求一个房地产律师去高标准审查一个海商业务合同.同时,即使是在我们所从事的业务领域范围内,也并非一下子就能熟悉所有业务的,总是存在我们不熟悉的事务.一旦遇到不熟悉的业务合同,态度就很重要,律师不能因为自己不熟悉这方面的业务,而就只审查一下法律条款比如法律适用、争议解决条款应付了事.不客气地说,这种只会审查“法律条款”的毛病,在很多同行身上都有.这样的合同审查,基本上算是“捣糨糊”,既不能达到为客户防范风险之目的因为根本把握不住关键风险点,自己也必然难以获得提升.面对这样的情况,我们必须要有办法来解决“不懂业务”的难题.但在说具体方法之前,有必要谈谈如何看待合同中的“商务条款”和“法律条款”的问题.不少律师有这样的错误观念,认为只要涉及到具体交易事项的条款,都属于商务条款,进而认为那是客户的事情,不是律师的事情.应该说,对于客户而言,合同就是一个整体,并不会去区分“商务条款”和“法律条款”.实际上,大多时候也难以区分何为“商务条款”,何为“法律条款”.举个例子,在中,的价格定价多少,那的确是客户的事情,但这个价格是如何构成的,以及付款的制约条件等等,则律师必须是要清楚的.只有把握住交易的关键节点,而不是仅关注所谓的“法律条款”,律师才能够真正地为客户做好工作,也只有这样的服务才是客户所需要的.审审所谓的“法律条款”或是修改一下错别字,那基本是秘书的工作,难以体现律师的价值.回到正题,律师如何才能去了解那些原本不熟悉的业务问题呢推荐一个方法：遇到不熟悉的业务事项,除了用GOOGLE做基本了解之外,主要就是去研读这一业务所涉的法律法规,从法律、行政法规、部门规章到和地方规章,甚至规范性文件都读一读,把这个领域内的法律规定了解清楚.下面举个小例子：比如,在审查一份建设项目地震安全性评价时,发现虽然合同主要框架跟其他技术性服务合同没有大的差别,但一般人对“地震安全性评价”这一业务事项原本并不了解.为了确保合同审查的准确性,首先要做一个简单的法律研究Legal Research,从防震减灾法、地震安全性评价管理条例、地震安全性评价资质管理办法、地震安全性评价收费管理办法到省防震减灾条例等,都研读一遍.通过这个学习研究过程,必定对“地震安全性评价”有了基本的了解,审查合同也心中有底气.审查合同时发现不熟悉的业务问题,通过研读法规来了解熟悉业务,反过来再来进一步审查合同,这样的方法虽然耗时比较多,客户也基本不大知道律师所做的努力,但这样的效果是,一方面保证审查合同结果不出现重大问题,另一方面也是律师提升自身业务水平的好途径.当然破解“不懂业务”的方法应该还有很多比如研究案例,以后再撰文讨论.三、审查合同要注意跳出现有条款的框框客户提交给律师审查的合同,往往都是由交易对方提供的合同版本,这样的合同版本往往是有利于合同提供方的,甚至还有很多陷阱.遇到这样的情况,就要求审查律师展现出专业水平了.水平和经验不足的律师,往往就只会在现有条款上看看内容是否合理,或者修改一下文字表达,缺乏对从宏观大局角度来把握合同,这样就等于落入对方的陷阱了.遇到这种情况,在看完合同现有条款后,不要着急立即做文字上修改,而是从宏观上角度先看合同的架构.因为,所有的合同都是当事人所做的交易安排,这种安排既包括交易顺利的安排,也包括交易不顺利时的安排.转换到法律上,交易顺利时,双方各自需要做的事情,就是双方的权利义务;而交易不顺利的安排,体现在合同中就是违约条款了.如果你能从这个角度去审查合同,把双方各自权利义务、违约责任进行一个列表对比,你就容易发现合同现有条款是否存在遗漏、缺失重要或必要内容.这个审查方法,被称之为“宏观架构法”.当然,这样做的前提也是要求律师熟悉业务.四、要深刻理解“合同只有在发生纠纷时才有用”合同审查通常都会涉及主体合格性、内容合法性、条款实用性、表达严谨性和精确性的审查,这些都可以参考全国律协律师办理合同审查业务操作指引,不是我想谈的内容.因此,合同审查人员内心必须要有一根弦：现实中大多数情况下,在合同签署之后,客户人员并不关注合同文本内容,甚至可以说在正常交易时,合同文本通常没人去看.只有发生纠纷了,客户才会关注,才会想到去抠合同条款、咬文嚼字.在这种意义上,可以说,“合同只有在发生纠纷时才有用”.正是因为这样,律师在审查合同时,必须要考虑在交易不顺情况下合同的可执行性,通常最主要的就是考虑违约责任的可执行性.举例说,很多合同的违约条款往往只写“一方违约给对方造成损失的,违约方应该赔偿对方的损失”.这样的条款基本是废话,发生纠纷时因为没有可执行性,毫无用处.也正是基于这个原因,要求审查合同的律师都要有一定的诉讼经验,这样才能准确精准把握修改要点.完全没有诉讼经验的律师审查合同,通常就是套用合同模板,虽然看起来也洋洋洒洒,但难以经得起诉讼的终极检验.五、合同修改后还要注意与客户沟通在合同审查过程中,还经常发生这么一个现象,在我们将合同审查修改意见发给客户以后,客户往往再也没有回音,不说好,也不说不好.事后才了解,原来很多客户都想当然认为,只要是律师审查修改过的,就一切都OK啦.这其实是一个误解,很多合同审查修改意见往往仅是律师提出的一种方案,是否满足实际需要,往往需要跟客户一一沟通确认,有时需要往来沟通好几次.为了避免发生前面的这种情况,律师在审查修改合同时,对于需要客户注意的事项都要以书面方式予以提醒注意.这样做,一方面是对客户负责,另一方面也是减少律师的执业风险.六、要深刻理解市场地位决定合同地位读法律的人都知道,合同是平等主体之间的协议,但这种法律地位的平等,与市场地位经济地位的平等并不是一回事.实力决定一切,市场地位也必然决定合同地位.作为律师,我们会代理各种类型的客户.有的客户市场地位非常强势,别人都有求于他;也有的客户市场地位非常弱,处处签订“城下之盟”.比如说,像供电、供水这类处于自然垄断地位的机构,连房地产商这类“土豪”都得有求于他们,其合同地位自然是十分强势的.垄断机构的合同基本上都是,相对方几乎没有讨价还价的空间.房地产商在垄断机构面前处于弱势,但面对工程承包人、普通基本都是强势的.尤其是前些年房产市场行情好的时候,消费者基本都是都在“抢购”商品房,跟开发商基本没有讨价还价的余地.当然,现在市场有些疲软了,双方的合同地位也就发生了一些变化,消费者提出一些合理要求,开发商还是可以同意修改合同的.在面对不同类型的客户时,律师所要考虑的事情就会有些差别.如果客户处于市场强势,那么就尽可能要用好这种市场强势,把合同条款设定的更加严密,以减少可能的风险.并且,合同地位也会发生翻转,比较典型的就是建筑市场.在工程合同签署之前,建设单位甲方处于强势,承包方基本处于弱势,但以后,情况就会发生变化咯.建设单位在签约前约定严密的合同条款,对日后解决与承包方的纠纷总体是有利的.当然,所有的约定也必须要合理,要考虑到条款最终实际可履行性.比如,那种利用合同优势约定畸高违约金的做法,对客户并非都是有利的.如果客户处于市场弱势时,除了尽可能为客户争取公平条件外,律师还是要明白,很多事情并非律师的能力所能决定.当客户必须去签订一份不平等合约时,分析其中的各项风险并使客户明了,应该就是律师最重要的工作.我们注意到一个现象,客户市场地位太强或太弱,律师的作用都不会被客户所看重,因为在这情况下,真正的博弈往往是在合同条款之外.但如果合同双方市场地位相当,合同条款的修改谈判往往是重要的博弈环节,律师的作用也容易在此时体现出来.七、在风险可控的情况下把业务做成,是客户聘请律师的主要目的可以说,做任何正常生意都是存在风险的,这点客户自己比任何人都清楚.客户之所以聘请律师或法务人员,目的就是希望专业人员帮助把控风险,提出预防方案,但最终目的是要为了把业务做成.如果业务做不成,大多数情况下客户是不愿意花钱聘请律师的.但很多律师同行,尤其是年轻的律师,往往不能清楚地明白自己的使命,不会从全局来考虑问题,还以为客户请你来都是来提意见的,“这样做不行,那样做也不行”.顺便说一句,这个毛病在企业内部法务人员身上往往更明显,不少法务给其他部门的感觉就是只会挑。
银行从业资格考试《公司信贷(中级)》历年真题精选及答案0412-38
银行从业资格考试《公司信贷（中级）》历年真题精选及答案0412-381、( )是指由两家或两家以上的银行，依据同样的贷款条件并使用一份共同的贷款协议，按约定的时间和比例，向借款人发放的并由一家共同的代理行管理的贷款。
【单选题】A.卡特尔贷款B.银团贷款C.托拉斯贷款D.康采恩贷款正确答案:B答案解析:选项B正确。
银团贷款是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。
2、投资者、决策机构和金融机构实施项目、决策项目和提供贷款的主要依据是（）。
【单选题】A.项目可研报告B.项目评估C.项目财务评估D.项目效益正确答案:B答案解析:选项B正确。
项目评估是投资决策的重要手段，投资者、决策机构和金融机构以项目评估的结论作为实施项目、决策项目和提供贷款的主要依据。
3、抵押物由于外部环境变化引起的贬值或增值称为（）。
【单选题】A.实体性贬值B.功能性贬值C.经济性贬值D.科技性贬值正确答案:C答案解析:4、贷款人办理提款，应在提款日前填妥借款凭证。
除非借款合同另有规定，银行不能代客户填写借款凭证。
【判断题】A.正确B.错误正确答案:A答案解析:贷款人办理提款，应在提款日前填妥借款凭证。
除非借款合同另有规定，银行不能代客户填写借款凭证。
5、在贷款发放中，对借款合同审查应着重于（）的审查。
【单选题】A.合同形式B.合同必备条款C.合同附加条款D.合同生效条件正确答案:B答案解析:选项B正确。
在贷款发放中，借款合同条款的审查应着重于合同核心部分即合同必备条款的审查。
6、贷款档案管理中，永久、20年期的贷款档案应由贷款档案员移交（）归档。
【单选题】A.本行业务经办部门B.本行档案部门C.上级行档案部门D.上级行风险管理部门正确答案:B答案解析:贷款档案管理中，永久、20年期的贷款档案应由贷款档案员填写贷款档案移交清单后向本行档案部门移交归档。
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（七）违约责任
定金
1、定金罚则：《合同法》第115条规定，给付定金的一方不履行约定的债务的，无 权要求返还定金；收受定金的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还定金。
注意：（1）如无特别约定，预付款不适用定金罚则，如遇合同约定公司支付定金， 争取修改为预付款。（2）只有“定金”才适用定金罚则，“订金”不适用。
2、定金比例：《担保法》第91条条规定，定金的数额由当事人约定，但不得超过主 合同标的额的百分之二十。超出部分不具有法律效力。
3、定金与违约金的关系： 不能并用，守约方可以选择适用违约金或定金条款之一。
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（八）争议解决
争议解决地点：尽量争取在己方所在地解决争议，如果无法做到，可改为双方 所在地均可管辖，尽量不要选择对方所在地管辖。 争议解决方式：诉讼或仲裁。如果选择仲裁，必须载明仲裁机构规范全称，
务、质量检验检疫、海关、卫生、环保、劳动保障、司法、协会等部门机构。 2、利用宣传媒体的报道进行资信调查核实。主要有广播、电视、报纸、杂志、行
业内参、相关出版物、户外广告等。 3、利用企业参与的市场经营活动进行资信调查核实。主要有各种展示展销活动及
相关印刷品介绍等。 4、与相关服务机构合作进行资信调查核实。主要有金融机构、信用管理服务机构、
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（一）主体
注意事项：
签约对方为自然人的，应注意审核其是否具有完全的民事行为能力。 企事业单位的内设职能部门不具有签订合同的法律资格。 为第三人设定的义务，对第三人不具有合同约束力；如为第三人设定权利， 应明确告知第三人其权利范围。 关联交易审核提示：提示业务部门提交总公司风险管理与法律合规部和财务 管理部进行关联交易审核。目前，可能与公司构成关联交易的主体包括：集团 公司、中财再、中寿再、华泰经纪、华泰公估、大地电商。
2024年短期借款合同法律要点详述
沪教版五年级数学下册应用题课后辅导专项练习题精编班级：________ 姓名：________ 时间：________1. 元旦期间，沃尔玛超市开展促销活动。
同一款牛奶，甲促销员制定的促销方案是：买一箱（12盒）44元，再送4盒。
乙促销员制定的促销方案是：3盒8.7元。
淘气说甲促销员的便宜，笑笑说乙促销员的便宜，谁说的正确？请写出你的思考过程。
2. 甲、乙两地相距436km，一辆公汽和一辆货车从两地相向而行，货车每小时行42km，公汽每小时行46km。
货车开出2时后，公汽才出发，再经过几小时两车相遇？3. 小明从家到学校要走1.02千米，如果他3分钟能走0.255千米，照这样的速度，从家到学校要走几分钟？4. 甲、乙两个筑路队合铺一条长1350米的公路. 甲队每天铺28米, 乙队每天铺22米, 若干天后还剩150米没铺, 两队已经铺了多少天?5. 明明到商店买东西。
（1）买a盒牛奶应付多少元?（2）如果明明付给售货员100元,用含有字母的式子表示应找回多少元．当a=5时,应找回多少元?6. 商店里，篮球比足球少54个，足球是篮球的3倍，篮球和足球各有多少个？7. 小明从家向东走 km是书店，从家向西走 km是邮局，书店到邮局有多少千米？他家到邮局比到书店远多少千米？8. 一个工地，第一天运进32.5吨石子,比第二天的4倍多0.5吨，第二天运进石子多少吨？9. 王奶奶在超市买了一些面粉和大米，请将下面的表格填写完整，并在表格的下方写出计算过程。
10. 光明电视机厂十一月份计划生产420台电视机, 已经生产了16天, 还剩下180台没有完成. 照这样的工作效率, 还要多少天才能完成计划?11. 李师傅每天做a个零件，王师傅每天做m个零件，两人都做了15天，王师傅比李师傅多做多少个零件？当a=95，m=100时，王师傅比李师傅多做多少个零件？12. 用方程表示下面的数量。
（1）x的1.5倍除以1.2，商是0.25。
银监会贷款管理办法解读
三、“三个办法一个指引”的监管理念
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立法目的
• 精细化转变，提高银行的信用风险、操作风险管理水平 • 安全、高效的“血液循环系统”，夯实金融促进经济发展 的有效基础。 • 缓解信息不对称问题，形成健康的信贷文化、良好的信用 环境。 • 保护存款人、纳税人利益
收益>成本
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基本思路
• 比《授信工作尽职指引》更细化和更具针对性 • 按重要性选择贷款种类 • 有最低的强制性要求，也有最佳做法的指导 • 分成“三个办法+一个指引” 规章+规范性文件
• 借款人自主支付是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资 金发放至借款人账户后，由借款人自主支付给符合合同约定 用途的借款人交易对手。
“借款人交易对手” ，不仅限于商品或劳务合同项下的交易对 手，只要是合法合规且符合合同约定的用途，皆可发放或支 39 付。
• 贷款人受托支付方式下，贷款人确认借款人符合贷 款发放条件，且其支付对象、提交的交易合同等相 关资料符合借款合同约定的用途，即将贷款资金通 过借款人的账户办理发放和支付。这种方式下，贷 款资金均不在借款人账户上停留，即“实贷实付”。 • 借款人自主支付方式下，贷款人应先审核借款人是 否符合贷款发放条件，符合条件的，贷款人将贷款 资金发放至借款人账户，并明确要求借款人：账户 内的贷款资金只能用于支付符合小额支付标准（单 笔金额不超过5%或500万元人民币），借款人对账户 内资金按约定用途和金额限制对外支付。
贷前调查合同约定贷款发放与支付管理贷后管理了解用途明确用途分类支付分项支付确认用途账户监控23贷款发放与支付管理国际经验贷款支付管理的约定是合同的必备要素银行内部流程架构确保放款部门独立性对首席运营官负责合理使用结算工具放款支款用款是一个连续过程直接或通过律所信托账户支付给受益人
2023年初级银行从业资格之初级公司信贷强化训练试卷B卷附答案
2023年初级银行从业资格之初级公司信贷强化训练试卷B卷附答案单选题（共40题）1、（2020年真题）经济周期对一个行业的影响程度与（）有关。
A.行业与经济周期的关联性B.行业分散程度C.行业壁垒D.行业生命周期【答案】 A2、基于贷款分类的真实性原则，商业银行内部审计部门对贷款分类进行检查和评估的频率每年不得少于（）。
A.一次B.两次C.三次D.四次【答案】 A3、（2018年真题）受法律保护的借贷关系开始于（）。
A.贷款审查通过B.贷款实际支付C.签署借款合同D.借款合同生效【答案】 D4、（2016年真题）下列选项中不属于信贷人员分析客户的技术水平的是（）。
A.研发能力B.内外研发机构协作能力C.科研成果D.产品差异化【答案】 D5、()是公司信贷产品中最基本、最重要的组成部分。
A.扩展产品B.基础产品C.核心产品D.延伸产品【答案】 C6、下列选项中，不是商业银行贷款合同必备条款的是（）。
A.还款期限B.贷款用途C.保证期间D.贷款利率【答案】 C7、客户的还贷能力不包括（）。
A.现金流量构成B.保证人的经济实力C.客户与银行关系D.主营业务状况【答案】 C8、贷款发放审查的内容不包括( )。
A.质押合同审查B.提款期限审查C.账户审查D.用款申请材料检查【答案】 A9、根据增值税法律制度的规定，下列服务中，不按照“金融服务——贷款服务”税目计缴增值税的有（）。
A.资金结算B.金融商品转让C.信用卡透支利息收入D.货币兑换【答案】 A10、（2020年真题）在商业银行信贷授权形式中，（）比较规范、正式，也较为常用。
A.授权书B.岗位职责C.部门职责D.规章制度【答案】 A11、下列不属于信用贷款特点的是（）。
A.信用贷款不需要保证和抵押B.信用贷款风险较大C.一般仅向实力雄厚、信誉卓著的借款人发放D.期限较长【答案】 D12、成熟阶段行业的现金流的特点是：资产增长放缓，营业利润创造连续而稳定的现金增值，现金流最终（）。
合同审核风险
合同审核风险
1. 法律条款不清晰或存在歧义，合同中的法律条款如果表述不清晰或存在歧义，可能导致双方在合同履行过程中产生分歧，甚至引发法律纠纷。
因此，在合同范本中，需要确保法律条款的表述清晰明了，避免歧义的产生。
2. 合同违法性，合同中的条款如果违反了相关法律法规，可能导致合同无效甚至违法。
在撰写合同范本时，需要对相关法律法规进行充分了解，确保合同的条款符合法律规定。
3. 合同漏洞，合同中可能存在一些未考虑到的情况，导致合同在特定情况下无法有效约束各方。
在合同范本中，需要充分考虑各种可能的情况，并对可能存在的合同漏洞进行修正和补充。
4. 合同格式不规范，合同的格式如果不规范，可能导致合同无效。
在撰写合同范本时，需要遵循相关的法律格式要求，确保合同的格式规范合法。
作为合同范本专家，我将根据客户的需求和合同类型，针对以
上风险因素进行仔细审核和修正，确保提供的合同范本合法有效，能够满足客户的需求并降低合同履行过程中的风险。
合同法律风险排查表
（4）是否调查对方的履约能力和商业信用？ （5）合同履约保证金交纳方式是否符合股份公司要 （6）合同外发生的费用是否有明确约定？
（7）合同签订地点是否明确？具体到区县级地点？
（8）争议解决方式是否明确？（项目所在地的单位建 议到南京仲裁委员会申请仲裁，非项目所在地的单位 可以在项目所在地进行诉讼）
风险描述
单位名称： 合同名称： 合同对方名称：
排查内容
合同法律风险排查表
是/否
排查情况说明
1、合同审核、审批程序的排查
是否按照公司制度要求履行了审批手续？
2、合同主体资格的排查
（1）审查合同对方的基本信息如营业执照、组织机构 代码证等，我方是否有对方证照的复印件，是否与原 件核对一致？
（2）审查对方资质，是否有我方要求的签约资格？
解决措施
后续建议
4、合同生效要件的排查
（1）合同生效时间是否与合同约定一致？
（2）合同是否经对方法人单位盖章？ （3）双方盖章是否为经公安备案的带编号的公司印 章？ （4）双方签字是否为授权人或法定代表人签字？
5、合同履行的排查 （1）合同内容发生变更，是否及时签订补充协议及是 否履行签署协议的审批程序？ （2单份采购合同是否存在逾期6个月以上？是否存 在逾期付款金额在1000万元以上？ （4）单份工程合同是否存在结算争议在1000万元以 （5）过程中验收资料是否完整？是否得到对方签字认 （6）合同标准是否提高？ （7）进度是否符合合同约定？不符合是否有最新的进 度确认表？ （8）有无项目管理团队？我方人员是否长期在项目现 （9）公司是否刻制项目印章？是否为我方人员保管？ 是否有用于分包商与第三方的书面文件上？ （10）对未履行完毕的合同，是否签署终止协议？
6、合同档案排查
2022-2023年中级银行从业资格之中级公司信贷考前冲刺练习试题附答案
2022-2023年中级银行从业资格之中级公司信贷考前冲刺练习试题附答案单选题（共20题）1. 如果企业销售收入增长足够快，且核心流动资产增长主要是通过短期融资实现时，需要（）。
A.将长期债务重构为短期债务B.将短期债务重构为长期债务C.将长期债务重构为股权D.将短期债务重构为股权【答案】 B2. ()中必备的条款包括贷款种类、贷款利率、还款方式、还款期限等。
A.保证合同B.质押合同C.借款合同D.抵押合同【答案】 C3. 下列选项中，表述错误的是（）A.银行通过资本金覆盖非预期损失B.从事前风险管理的角度，可持贷款损失分为预期损失和非预期损失C.贷款损失准备金的大小由预期损失大小决定D.银行通过资本金覆盖预期损失【答案】 D4. 圆管内均匀层流断面流速分布规律可以描述为：以管中心为轴的旋转抛物面，其最大流速为断面平均流速的( )倍。
A.1.5B.2C.3D.4【答案】 B5. 杜邦分析的起点和中心是( )。
A.杠杆率B.资产周转率C.净资产收益率D.净利率【答案】 C6. 公司2012年流动资产8300万元，存货890万元，应收账款100万，预付账款2100万元，待摊费用1900万元，流动负债为1210万元，C公司的速动比率为（）。
A.2.74B.1.36C.2.82D.1.32【答案】 C7. 公司贷款按照贷款担保方式划分，不包括（）。
A.保证贷款B.抵押贷款C.信用贷款D.特定贷款【答案】 D8. 在长期贷款发放过程中，商业银行应按照完成工程量的多少进行付款，这符合银行贷款发放的（）原则的要求。
A.资本金足额B.适宜相容C.计划、比例放款D.进度放款【答案】 D9. B公司2012年利润总额1580万元，销售成本1200万元，销售费用2390万元，管理费用961万元，财务费用1050万元，B公司的成本费用利润率为（）。
A.35.74％B.39.21％C.28.21％D.44.01％【答案】 C10. 下列选项中，属于不合理的借款需求的是（）A.公司商业信用减少B.公司对现有银行服务不满，想换一家银行C.公司要购买银行理财产品D.公司缺乏足够的资金用于季节性支出【答案】 C11. 不设警兆自变量，只通过警素指标的时间序列变化规律来预警风险的方法称为()。
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合同审查必备：借款合同风险清单（没有比这更全的了）
作者│史宏霞来源│法天使（law-angel）如果要说哪类的合同是最历史悠久，那当属借款合同。
在当今社会中，借贷是我们生活中不可或缺的一环，也成为资金流动的重要方式。
所以，本文旨在分析借款合同的风险点所在，以使大家能够注意这些。
01借款合同的法律画像《合同法》第一百九十六条及第一百九十七条规定，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
内容包括借款种类、币种、用途、数额、利率、期限和还款方式等条款。
在网络案例库中以“借款合同纠纷”作为案由搜索，结果可达数十万份裁判文书。
借款合同可以说是生活中应用非常广泛的合同类型，大到金融借款，中到企业拆借、小到个人借款，林林总总，可以说，有极致复杂的银行版本，亦有简易通俗的自然人版本。
尤其是使用在金融领域的借贷合同，已经有极为成型的格式合同范本，而其风险的控制措施已经不仅仅限于合同范本应用，更为突出的是尽职调查，贷款对象的资信审查，偿还能力的调查甚至借款使用过程的监督控制。
而通常的非金融机构的借款合同虽不需要如上复杂的风险防范措施，仍在借款合同的基本框架下，仍有与金融贷款合同类似的风险审查和防控的必要。
02借款合同风险清单列表根据合同法总则和分则的
相关内容并结合借贷行为的特性，一份完整的借款合同，大致应包含如下内容，律师应审查相关合同条款是否缺失、遗漏、有效等。
序号
风险点
表现形式风险等级1借款主体是否清晰确定、合法存在1.
借款方主体不存在，伪造公章、签名；2.借款方为特种行业的其经营缺乏有相应的行业资质许可，存在偿还主体被吊销等风险；3.借款方为自然人的，无身份证信息，无手印。
核心
2借款方式是否符合法律法规，是否存在影响合同效力的情形借款行为涉及非法吸收公众存款、非法集资的可能导致合同无效
核心
3借款目的是否合法，非法目的的借款不受法律保护
1.借款用于赌博、吸毒、贩毒等非法活动的无效；
2.金融类贷款项目应当符合国家产业政策。
核心4借款金额是否准确明确无误1.借款金额文字性错误：无大写、大小写不一致；2.借款金额与实际出借金额不一致；
3.在借出时直接扣除利息，不受法律保护。
核心5借款利息是否清晰合法1.无利息约定；2.年化利率超过24%，违反规定；3.违反规定将利息计入本金计算复利；
4.无逾期利息约定；
5.无迟延履行判决利息约定。
核心6还款约定是否清晰1.借款期限不清；2.本金、利息归还顺序不清核心
7
在大额借款情况下，是否存在有效的借款使用监督措施1.资金托管方责任不清；2.借款一次性发放，无使用监督；3.无账户资金共管措施或约定不明。
次级8是否存在有效担保1.保证人身份存在禁止提供担保的情形；2.保证人身份与签字未经核实；3.主合同变更，保证人责任范围、期限是否随之变化不清晰；2.提供抵押的抵押物不存在，或不登记，或存在抵押、查封、冻结等权利瑕疵。
核心
9税费承担是否清晰1.单位向员工借款给予利息的应代扣代缴营业税、个人所得税；2.如公司借款不能取得合法有效凭证的，响应增加的财务费用的承担。
次级10是否需要办理公证公证文书可以直接申请强制执行，免于诉讼拖沓。
常规11出借方是否有提前要求还款权借款方发生违反约定时，提前收回贷款的权利。
常规12违约责任是否明确是否有还款逾期、利息支付逾期的罚息计算方式；常规13是否有必要的附件1.对于有担保的借款，应当有独立的担保合同，且担保合同中的关键信息与主合同保持一致。
2.对于借款方的主体资质／身份证件应当复印留存。
常规14是否联系及送达
条款，以及联系人变更和地址变更条款有明确的送达地址和联系人信息，以及通知送达方式。
常规15是否有管辖条款符合交易实际的管辖条款。
常规。